Báo cáo nghiên cứu ứng dụng mobile money của sinh viên các trường đại học trên địa bàn hà nội

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI BÁO CÁO TỔNG KẾT ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU KHOA HỌC CẤP TRƯỜNG TÊN ĐỀ TÀI: NGHIÊN CỨU ỨNG DỤNG MOBILE MONEY CỦA SINH VIÊN CÁC TRƯỜNG ĐẠI HỌC TRÊN ĐỊA BÀN HÀ NỘI Mã số : CS20-40 Chủ nhiệm đề tài : Th.S Vũ Thị Hải Lý Thành viên tham gia : TS Lê Xuân Cù Th.S Tạ Thị Tuyết Mai Hà Nội, Tháng năm 2021 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI BÁO CÁO TỔNG KẾT ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU KHOA HỌC CẤP TRƯỜNG TÊN ĐỀ TÀI: NGHIÊN CỨU ỨNG DỤNG MOBILE MONEY CỦA SINH VIÊN CÁC TRƯỜNG ĐẠI HỌC TRÊN ĐỊA BÀN HÀ NỘI Mã số : CS20-40 Chủ nhiệm đề tài : Th.S Vũ Thị Hải Lý Thành viên tham gia : TS Lê Xuân Cù Th.S Tạ Thị Tuyết Mai Xác nhận trường Đại học Thương mại Hà Nội, Tháng năm 2021 Chủ nhiệm đề tài MỤC LỤC MỤC LỤC i DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ iii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT iv THÔNG TIN KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU ĐỀ TÀI NCKH CẤP TRƯỜNG .v PHẦN MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài .1 Mục tiêu nghiên cứu 3 Phạm vi đối tượng nghiên cứu Tình hình nghiên cứu ngồi nước Phương pháp nghiên cứu đề tài…………………………………………………… Kết cấu đề tài CHƯƠNG MỘT SỐ CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ MOBILE MONEY .8 1.1 Khái niệm tiền điện tử Mobile Money 1.1.1 Tiền điện tử 1.1.2 Mobile Money 1.1.3 Đặc điểm Mobile Money 10 1.1.4 Lợi ích sử dụng Mobile Money 10 1.2 Các bên tham gia triển khai Mobile Money 12 1.2.1 Nhà điều hành mạng di động (Mobile Network Operator – MNO) 12 1.2.2 Các tổ chức tài (Ngân hàng) 12 1.2.3 Kênh phân phối (Đại lý) .13 1.2.4 Người bán hàng hóa/dịch vụ 13 1.2.5 Các quan quản lý 13 1.2.6 Khách hàng 14 1.3 Cách vận hành hệ thống Mobile Money 14 CHƯƠNG THỰC TRẠNG TRIỂN KHAI MOBILE MONEY TRÊN THẾ GIỚI VÀ TIỀM NĂNG PHÁT TRIỂN TẠI VIỆT NAM 19 2.1 Các mơ hình quản lý Mobile Money giới 19 2.2 Thực trạng triển khai Mobile Money giới số quốc gia 19 2.2.1 Thực trạng triển khai Mobile Money giới 23 2.2.2 Thực trạng triển khai Mobile Money số quốc gia 24 2.3 Tiềm phát triển Mobile Money Việt Nam .26 2.4 Một số thách thức triển khai Mobile Money Việt Nam 30 CHƯƠNG NGHIÊN CỨU KHẢ NĂNG ỨNG DỤNG MOBILE MONEY CỦA SINH VIÊN CÁC TRƯỜNG ĐẠI HỌC TRÊN ĐỊA BÀN HÀ NỘI 33 i 3.1 Phương pháp nghiên cứu .33 3.1.1 Giả thuyết mơ hình nghiên cứu 33 3.1.2 Phát triển thang đo thiết kế bảng hỏi .45 3.1.3 Thu thập liệu 47 3.2 Nghiên cứu ứng dụng Mobile Money sinh viên trường đại học địa bàn Hà Nội 48 3.2.1 Kết nhân học mẫu nghiên cứu 48 3.2.2 Kiểm định thang đo 49 3.2.3 Kiểm định mơ hình cấu trúc 52 CHƯƠNG ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP NHẰM ĐẨY MẠNH ỨNG DỤNG MOBILE MONEY CHO SINH VIÊN CÁC TRƯỜNG ĐẠI HỌC TRÊN ĐỊA BÀN HÀ NỘI 55 4.1 Đề xuất giải pháp vấn đề định danh khách hàng .56 4.2 Đề xuất giải pháp vấn đề phát triển mạng lưới đại lý 59 4.3 Đề xuất giải pháp nhằm đảm bảo an toàn, giảm thiểu rủi ro 59 4.4 Đề xuất giải pháp tăng cường truyền thông kiến thức Mobile Money cách thức sử dụng Mobile Money .63 4.5 Đề xuất giải pháp tăng cường quảng bá, xúc tiến Mobile Money 64 KẾT LUẬN 65 ii DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ Bảng 2.1: So sánh hai mơ hình quản lý Mobile Money 20 Bảng 2.2: Sự khác biệt mơ hình quản lý Mobile Money Mexico Kenya 21 Bảng 3.1: Các cơng trình nghiên cứu dựa mơ hình TAM mở rộng TAM 344 Bảng 3.2: Thang đo biến mơ hình nghiên cứu đề xuất 466 Bảng 3.3: Kết đặc điểm mẫu nghiên cứu 499 Bảng 3.4: Kết phân tích nhân tố EFA 499 Bảng 3.5: Hệ số tải chuẩn hóa, cronbach’s alpha, phương sai trích, độ tin cậy tổng hợp 5151 Bảng 3.6: Correlation matrix 5151 Bảng 3.7: Sự phù hợp (goodness-of-fit) mơ hình nghiên cứu 522 Bảng 3.8 Kết kiểm định giả thuyết 533 Hình 1.1: Quy trình vận hành tài khoản Mobile Money (bao gồm bước: (1) đăng ký, (2) nộp tiền, (3) chuyển tiền (4) rút tiền) 155 Hình 2.1: Tình hình phát triển dịch vụ Mobile Money toàn cầu, giai đoạn 2001-2019 244 Hình 2.2: So sánh số Mobile Money Việt Nam với Campuchia, Singapore, Thái Lan 3131 Hình 3.1: Sơ đồ phương pháp nghiên cứu nghiên cứu 333 Hình 3.2: Mơ hình chấp nhận cơng nghệ (TAM) 344 Hình 3.3 Mơ hình thuyết động (MT) 377 Hình 3.4 Mơ hình nghiên cứu đề xuất 455 Hình 3.5 Phân tích mơ hình cấu trúc 544 Hình 4.1: Các giai đoạn phát triển thị trường Mobile Money 56 Box 1.1: M-PESA – HỆ THỐNG MOBILE MONEY Ở KENYA 16 Box 4.1: DỰ THẢO NGHỊ ĐỊNH VỀ ĐỊNH DANH VÀ XÁC THỰC ĐIỆN TỬ 577 Box 4.2: YÊU CẦU CƠ BẢN BẢO ĐẢM AN TOÀN HỆ THỐNG THÔNG TIN ĐỐI VỚI HỆ THỐNG THÔNG TIN CẤP ĐỘ 6161 iii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT TỪ VIẾT TẮT TIẾNG ANH TIẾNG VIỆT AML Anti Money Laundering Chống rửa tiền CFT Counter-Financing Terrorist Chống tài trợ khủng bố GSMA GSM Association Hiệp hội Thơng tin di động tồn cầu KYC Know Your Customer Định danh khách hàng MNO Mobile Network Operator Nhà điều hành mạng di động M-PESA Hệ thống Mobile Money Kenya WB World Bank Ngân hàng Thế giới Ngân hàng trung ương NHTW iv BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI THÔNG TIN KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU ĐỀ TÀI NCKH CẤP TRƯỜNG Thông tin chung: - Tên đề tài: Nghiên cứu ứng dụng Mobile Money sinh viên trường đại học địa bàn Hà Nội - Mã số: CS20-40 - Chủ nhiệm: Vũ Thị Hải Lý - Cơ quan chủ trì: ĐH Thương mại - Thời gian thực hiện: 8/2020 – 3/2021 Mục tiêu: Giới thiệu Mobile Money, mơ hình quản lý Mobile Money kết việc áp dụng phương thức quốc gia giới Đồng thời, khảo sát quan tâm tới dịch vụ Mobile Money nhu cầu ứng dụng Mobile Money đối tượng sinh viên trường đại học Hà Nội Tính sáng tạo: Dù triển khai lâu giới Mobile Money chưa thức triển khai Việt Nam (tính đến tháng 3/2021) Đây chủ đề Việt Nam Kết nghiên cứu: Nhóm tác giả nghiên cứu chất Mobile Money, phát triển Mobile Money với hai mơ hình triển khai giới Mơ hình nhà điều hành mạng di động (MNO) Mơ hình quản lý kiểu ngân hàng (Bank-led model) Đồng thời, với phần nghiên cứu định lượng, nhóm tác giả nhận thấy đối tượng sinh viên trường đại học Hà Nội có phản ứng tốt với Mobile Money Một số nhân tố có liên quan đến hành vi sử dụng Mobile Money nhóm đối tượng là: đổi cá nhân, chương trình xúc tiến, dễ sử dụng ảnh hưởng xã hội Công bố sản phẩm khoa học từ kết nghiên cứu đề tài (ghi rõ tên tạp chí năm xuất minh chứng kèm theo có) nhận xét, đánh giá sở áp dụng kết nghiên cứu (nếu có): v Vũ Thị Hải Lý, Lê Xuân Cù (2020), "Mobile Money, thực trạng áp dụng số nước tiềm phát triển Việt Nam", Hội thảo khoa học Quốc gia "Phát triển thương mại điện tử Việt Nam kỷ nguyên số", Đại học Thương Mại (11/2020) Hiệu quả, phương thức chuyển giao kết nghiên cứu khả áp dụng: Báo cáo đề tài chọn lọc để phục vụ cho phần lý thuyết học phần “Thương mại điện tử bản” học phần “Thương mại di động” Bộ môn Thương mại điện tử, Khoa Hệ thống thông tin kinh tế Thương mại điện tử Ngày 31 tháng 03 năm 2021 Chủ nhiệm đề tài (ký, họ tên) vi PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Từ cuối tháng 12/2019, dịch Covid-19 xuất lây lan phạm vi toàn cầu (215 quốc gia, vùng lãnh thổ - số liệu cuối tháng 8/20201), có Việt Nam Thực đạo Thủ tướng Chính phủ, người dân hạn chế đường không thực cần thiết, hạn chế tiếp xúc để tránh lây nhiễm virus Trong giai đoạn này, nhu cầu tốn khơng dùng tiền mặt ngày tăng cao nghi ngại lây bệnh tiếp xúc Một khảo sát ủy quyền Visa - cơng ty cơng nghệ tốn điện tử hàng đầu giới - ghi nhận người tiêu dùng Việt Nam giảm sử dụng tiền mặt tăng cường toán kỹ thuật số qua cơng nghệ tốn tốn thẻ khơng tiếp xúc, toán thiết bị di động thương mại điện tử Theo kết khảo sát, 74% người tiêu dùng Việt Nam kỳ vọng tăng cường tốn khơng tiền mặt thời gian tới Cuối tháng 6/2020, số lượng thẻ Visa ghi nhận có giao dịch khơng tiếp xúc vòng ba tháng vừa qua tăng gần 300% so với kỳ năm trước2 Nhưng khía cạnh khác, phân đoạn giao dịch có giá trị thấp, tiền mặt ưa chuộng: có tới 90% chi tiêu ngày sử dụng tiền mặt, 99% sử dụng tiền mặt toán mặt hàng 100.000 đồng Theo thống kê Ngân hàng giới (WB), Việt Nam có lượng giao dịch phi tiền mặt thấp khu vực đạt 4,9% dù thương mại điện tử Việt Nam có mức phát triển thuộc top nhanh khu vực, tỷ lệ Trung Quốc 26,1%, Thái Lan 59,7% Malaysia 89%3 Một lý hình thức toán chưa đáp ứng đầy đủ cần có tảng tốn rộng khắp tiện ích Muốn dịch vụ phổ biến đến 100% người dân, điều quan trọng tảng tốn phải đến 100% người dân, mà khơng có phương tiện thực việc tốt thiết bị di động, Mobile Money Mobile Money dịch vụ tiền điện tử thuê bao di động, hay gọi tiền di động Dịch vụ sử dụng tài khoản di động người dùng để toán mà không cần liên kết với tài khoản ngân hàng Đây khái niệm giới Từ năm 2000, khái niệm xuất nhiều quốc gia châu http://vncdc.gov.vn/vi/phong-chong-dich-benh-viem-phoi-cap-ncov/14028/ban-tin-cap-nhat-dich-benh-covid-19-ngay24-8-2020 https://ictnews.vietnamnet.vn/cuoc-song-so/chuyen-doi-so/thanh-toan-khong-tiep-xuc-tang-manh-tai-viet-nam260241.html http://tapchitaichinh.vn/kinh-te-vi-mo/van-con-chi-tieu-bang-tien-mat-toi-90-141524.html Âu đến cuối năm 2019, có khoảng 95 quốc gia vùng lãnh thổ chấp nhận Mobile Money Sau gần 20 năm, giới có tỷ tài khoản di động đăng ký, giao dịch tiền điện tử với khối lượng trung bình tương đương khoảng 1,9 tỷ USD ngày4 Phương thức toán chuyên sử dụng cho giao dịch có giá trị nhỏ, khơng bị giới hạn khơng gian thời gian Do người dân nông thôn, người dân vùng sâu, vùng xa, miền núi nơi ngân hàng khó khăn việc đặt trì phịng giao dịch người dân sử dụng Mobile Money dễ dàng tốn khoản tiền điện, tiền nước, chí dùng cách thức để tốn mua đồ ăn chợ, mua đồ dùng sinh hoạt gia đình Lúc này, họ cần thao tác điện thoại di động đến đại lý, điểm giao dịch gần để tốn khơng nhánh ngân hàng Về lâu dài, dịch vụ triển khai góp phần làm thay đổi dần thói quen dùng tiền mặt người dân Việt Nam Một sở cho việc triển khai Mobile Money Việt Nam có mật độ thuê bao di động ngưỡng cao Tại Việt Nam, tỷ lệ người dùng thẻ tín dụng ngân hàng cịn thấp, khơng phải người trưởng thành có tài khoản ngân hàng mật độ thuê bao di động đạt 100% từ nhiều năm Do đó, Mobile Money kỳ vọng giải pháp mạnh mẽ để thúc đẩy tốn khơng dùng tiền mặt nước ta, phân đoạn giao dịch có giá trị nhỏ, 100.000 đồng Tháng 1/2019, Hội nghị Diễn đàn kinh tế giới (WEF) Thụy Sỹ, Bộ trưởng Nguyễn Mạnh Hùng ký kết thỏa thuận hợp tác cách mạng công nghiệp 4.0 với WEF Ngay sau ký thỏa thuận, Việt Nam WEF hợp tác thực Dự án Mobile Money Trước đó, Hội nghị triển khai nhiệm vụ 2019 Bộ Thông tin Truyền thông, sau nghe báo cáo Bộ trưởng Nguyễn Mạnh Hùng việc thí điểm Mobile Money, cho phép khách hàng chuyển tiền, mua sắm thông qua tài khoản viễn thông, giúp toán điện tử đến người dân để kích thích kinh tế tăng trưởng, Thủ tướng cho phép triển khai thí điểm dùng tài khoản viễn thơng để tốn dịch vụ có giá trị nhỏ Ngày 9/3/2021, Thủ tướng phủ đưa Quyết định số 316/QĐ-TTg Về việc phê duyệt triển khai thí điểm dùng tài khoản viễn thơng tốn cho hàng hóa, dịch vụ có giá trị nhỏ Đây coi bước tiến quan trọng trình triển khai Mobile Money nước ta Hiện tại, doanh nghiệp viễn thông Việt Nam (Viettel, VNPT-Vinaphone, Mobifone) tiến hành thủ tục nộp hồ sơ xin cấp phép để sớm cung cấp dịch vụ thị trường Việc thí điểm dịch vụ Mobile Money triển khai vòng hai năm kết thực thí điểm https://www.qdnd.vn/khoa-hoc-cong-nghe/trong-nuoc/mobile-money-la-giai-phap-de-thuc-day-thanh-toan-khong-dung-tien-mat-653821