Biện pháp tăng cường quản lý nợ xấu tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam, chi nhánh Ngô QuyềnBiện pháp tăng cường quản lý nợ xấu tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam, chi nhánh Ngô QuyềnBiện pháp tăng cường quản lý nợ xấu tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam, chi nhánh Ngô QuyềnBiện pháp tăng cường quản lý nợ xấu tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam, chi nhánh Ngô QuyềnBiện pháp tăng cường quản lý nợ xấu tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam, chi nhánh Ngô QuyềnBiện pháp tăng cường quản lý nợ xấu tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam, chi nhánh Ngô QuyềnBiện pháp tăng cường quản lý nợ xấu tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam, chi nhánh Ngô QuyềnBiện pháp tăng cường quản lý nợ xấu tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam, chi nhánh Ngô QuyềnBiện pháp tăng cường quản lý nợ xấu tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam, chi nhánh Ngô QuyềnBiện pháp tăng cường quản lý nợ xấu tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam, chi nhánh Ngô QuyềnBiện pháp tăng cường quản lý nợ xấu tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam, chi nhánh Ngô QuyềnBiện pháp tăng cường quản lý nợ xấu tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam, chi nhánh Ngô QuyềnBiện pháp tăng cường quản lý nợ xấu tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam, chi nhánh Ngô QuyềnBiện pháp tăng cường quản lý nợ xấu tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam, chi nhánh Ngô QuyềnBiện pháp tăng cường quản lý nợ xấu tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam, chi nhánh Ngô QuyềnBiện pháp tăng cường quản lý nợ xấu tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam, chi nhánh Ngô QuyềnBiện pháp tăng cường quản lý nợ xấu tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam, chi nhánh Ngô QuyềnBiện pháp tăng cường quản lý nợ xấu tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam, chi nhánh Ngô QuyềnBiện pháp tăng cường quản lý nợ xấu tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam, chi nhánh Ngô QuyềnBiện pháp tăng cường quản lý nợ xấu tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam, chi nhánh Ngô Quyền
LY LUAN CHUNG VE QUAN LY NG XAU TAI NGAN HANG )›i0/9)/€07.101 1 ọgẶHĂHĂẶ
THỰC TRẠNG QUAN LY NO XAU TAI NGAN HÀNG
2.1 Khái quát về Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam, chỉ
Tình hình quản lý nợ xấu tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam, chi nhánh Ngô Quyền đang gặp nhiều thách thức Đánh giá công tác quản lý nợ xấu cho thấy cần có những biện pháp cải thiện hiệu quả hơn để giảm thiểu rủi ro tài chính Việc nâng cao quy trình kiểm soát nợ xấu và áp dụng các giải pháp công nghệ mới sẽ góp phần tăng cường khả năng thu hồi nợ, từ đó đảm bảo sự ổn định cho ngân hàng.
CHƯƠNG 3 BIỆN PHÁP TĂNG CƯỜNG QUẢN LÝ NỢ XÁU TẠI NGÂN HANG THUONG MAI CO PHAN CONG THUONG VIỆT NAM, CHI NHÁNH ill
3.1 Định hướng hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại cô phần công thương Việt Nam, chỉ nhánh Ngô Quyềhn -2- 22x xeeEEeEEetreerrerrree 61
Để tăng cường quản lý nợ xấu tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam, chi nhánh Ngô Quyền, cần thực hiện các biện pháp hiệu quả như cải thiện quy trình thẩm định tín dụng, tăng cường giám sát và đánh giá rủi ro, cũng như áp dụng các công nghệ hiện đại trong quản lý nợ Đồng thời, việc đào tạo nhân viên và nâng cao nhận thức của khách hàng về nghĩa vụ trả nợ cũng đóng vai trò quan trọng Các giải pháp này không chỉ giúp giảm thiểu nợ xấu mà còn nâng cao hiệu quả hoạt động của ngân hàng.
DANH MUC CAC CHU VIET TAT VA KY HIEU
NHTM Ngân hàng thương mại
NHTMVN Ngân hàng thương mại Việt Nam
Vietinbank Ngân hàng thương mại cô phần công thương Việt Nam
Vietinbank Ngô Quyền Ngân hàng thương mại cô phần công thương Việt Nam, chi nhánh Ngô Quyên
TCTD Tổ chức tín dụng
NHNN Ngân hàng Nhà nước
DPRR Dự phòng rủi ro
DNNN Doanh nghiệp Nhà nước
FIDF Quỹ phát triển các định chế tài chính Thái Lan
TAMC Công ty quản lý tài sản Thái Lan
BIS Ngân hàng thanh toán quốc tế
TCKT Tổ chức kinh tế
DATC là công ty chuyên mua bán nợ và tài sản tồn đọng của doanh nghiệp, trực thuộc Bộ Tài chính VAMC là công ty quản lý tài sản của các tổ chức tín dụng tại Việt Nam, đóng vai trò quan trọng trong việc xử lý nợ xấu AMC là công ty quản lý nợ và khai thác tài sản, giúp tối ưu hóa giá trị tài sản và nợ của doanh nghiệp.
+ Nguyên nhân bất khả kháng như thiên tai, thay đổi cơ chế chính sách, ốm đau
+ Lỗi của người vay như trình độ quản lý yếu kém, khả năng cạnh tranh thấp dẫn đến thua lỗ trong kinh doanh, cố tình chây y khong tra ng
Lỗi của người cho vay thường xuất phát từ trình độ chuyên môn và nghiệp vụ kém, điều này dẫn đến việc không thể quản lý, theo dõi và phát hiện sớm những sai phạm của khách hàng Hệ quả là họ có thể thông đồng với những hành vi sai trái của khách hàng, gây ra nhiều vấn đề nghiêm trọng trong quá trình cho vay.
-v' Căn cứ việc xử lý bằng quỹ DPRR tín dụng:
+ Nợ xấu chưa được xử lý bằng quỹ DPRR tín dụng - Nợ hạch toán nội bảng
+ Nợ xấu đã được xử lý bằng quỹ DPRR tín dụng - Nợ hạch toán ngoại bảng
Theo Quyết định 493/2005/QĐ-NHNN, việc phân loại nợ và trích lập dự phòng rủi ro là cần thiết để xử lý rủi ro tín dụng trong hoạt động ngân hàng của tổ chức tín dụng Quyết định này quy định rõ các tiêu chí phân loại nợ, nhằm đảm bảo tính minh bạch và hiệu quả trong quản lý rủi ro tín dụng Việc sử dụng dự phòng rủi ro không chỉ giúp bảo vệ lợi ích của tổ chức tín dụng mà còn góp phần ổn định hệ thống tài chính quốc gia.
+ Nợ nhóm 3 (Nợ dưới tiêu chuẩn) bao gồm các khoản nợ quá hạn từ 90 đến
180 ngày hoặc các khoản nợ cơ cấu lại thời gian trả nợ quả hạn dưới 90 ngày theo thời hạn đã cơ cấu lại
Nợ nhóm 4, hay còn gọi là nợ nghỉ ngờ, bao gồm các khoản nợ quá hạn từ 181 đến 360 ngày, cũng như các khoản nợ đã được cơ cấu lại thời gian trả nợ nhưng vẫn quá hạn từ 90 đến 180 ngày theo thời hạn đã được điều chỉnh.
+ Nợ nhóm 5 (Nợ có khả năng mắt vốn) bao gồm các khoản nợ quá hạn trên
Trong vòng 360 ngày, các khoản nợ chờ Chính phủ xử lý hoặc các khoản nợ đã được cơ cấu lại với thời gian trả nợ quá hạn trên 180 ngày sẽ được xem xét và xử lý.
1.1.2.3 Những chỉ tiêu cơ bản phản ánh nợ xấu của ngân hàng thương mại
Tổng số nợ xấu của ngân hàng thể hiện giá trị tuyệt đối của toàn bộ nợ xấu, nhưng không cung cấp thông tin chi tiết về cơ cấu và tỷ trọng của các nhóm nợ xấu Do đó, chỉ tiêu này không phản ánh chính xác khả năng thu hồi của các khoản cho vay.
Tỷ lệ nợ xấu trên tổng dư nợ phản ánh mức độ rủi ro tín dụng của ngân hàng, cho biết khả năng thu hồi nợ Tỷ lệ nợ có khả năng mất vốn trên tổng dư nợ và nợ xấu cho thấy mức độ rủi ro mất vốn của ngân hàng; tỷ lệ này càng cao thì rủi ro càng lớn Ngoài ra, tỷ lệ quỹ dự phòng rủi ro trên nợ xấu cho biết khả năng bù đắp thiệt hại từ các khoản nợ xấu Tỷ lệ này cao chứng tỏ quỹ dự phòng có khả năng bảo vệ ngân hàng tốt hơn trước các rủi ro trong hoạt động kinh doanh.
1.2.1 Khái niệm quản lý nợ xấu
Lĩnh vực kinh doanh tiền tệ luôn tiềm ẩn rủi ro, đặc biệt trong hoạt động cho vay của các ngân hàng thương mại, với nợ xấu là biểu hiện rõ ràng nhất của rủi ro tín dụng Nợ xấu không chỉ ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng mà còn tác động lớn đến nền kinh tế Do đó, việc áp dụng các biện pháp phòng ngừa rủi ro và xử lý tổn thất khi rủi ro xảy ra là cần thiết, nhằm nâng cao hiệu quả trong hoạt động tín dụng và cho vay của ngân hàng.
Nợ xấu có thể gây ra nhiều hệ lụy nghiêm trọng, vì vậy các ngân hàng luôn đặt công tác quản lý nợ xấu lên hàng đầu và xây dựng các yêu cầu cụ thể nhằm kiểm soát tình hình này hiệu quả.
Quản lý nợ xấu là quá trình thiết lập và thực hiện các chiến lược, chính sách nhằm đảm bảo an toàn, hiệu quả và phát triển bền vững Điều này bao gồm việc tăng cường các biện pháp phòng ngừa để hạn chế sự phát sinh nợ xấu.
88B) SỐ th T ae ec cent uN 302
BQ GIAO THONG VAN TAI _ BQ GIAO DUC VA DAO TAO
TRUONG DAI HOC HANG HAI VIET NAM
CN NGUYEN THI MINH TRANG
BIEN PHAP TANG CUONG QUAN LY NO XAU TAI NGAN HANG THUONG MAI CO PHAN CONG
THUONG VIET NAM, CHI NHANH NGO QUYEN
LUAN VAN THAC SY KINH TE
NGANH: QUAN LY KINH TE; MA SO: 60340410
CHUYEN NGANH: QUAN LY KINH TE
Người hướng dẫn khoa học: TS Phan Hồng Mai
MUC LUC Hee sọ 003.900 60904 4 9955556 SE 070.054.5 S 000g il
DANH MUC CAC CHU VIET TAT VA KY HIỆU 2+: vi
DANH MUC CAC BANG ecscssscsssssssssssnsssssssesstasesesesenesesesenssenesenesnneeese vi
DANH MỤC CÁC SƠ ĐÔ, BIÊU ĐỒ "% ,ÔỎ vii
MỞ ĐẦU SH 221111 TT TH 1
CHƯƠNG 1 LY LUAN CHUNG VE QUAN LY NG XAU TAI NGAN HANG
Nợ xấu tại ngân hàng thương mại là một vấn đề quan trọng cần được quản lý hiệu quả để đảm bảo sự ổn định của hệ thống tài chính Quản lý nợ xấu không chỉ liên quan đến việc thu hồi nợ mà còn bao gồm các biện pháp phòng ngừa và cải thiện quy trình cho vay Các yếu tố ảnh hưởng đến quản lý nợ xấu bao gồm tình hình kinh tế, chính sách tín dụng và năng lực quản lý của ngân hàng Học hỏi từ kinh nghiệm quốc tế có thể giúp ngân hàng thương mại cải thiện chiến lược quản lý nợ xấu, từ đó nâng cao hiệu quả hoạt động và giảm thiểu rủi ro tài chính.
CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG QUAN LY NO XAU TAI NGAN HÀNG THUONG MAI CO PHAN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM, CHI NHÁNH NGÔ
2.1 Khái quát về Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam, chỉ
Tình hình quản lý nợ xấu tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam, chi nhánh Ngô Quyền đang gặp nhiều thách thức Việc đánh giá công tác quản lý nợ xấu cho thấy cần có những cải tiến để nâng cao hiệu quả Các biện pháp hiện tại chưa đáp ứng được yêu cầu trong việc kiểm soát rủi ro tài chính và bảo vệ lợi ích của ngân hàng Do đó, việc rà soát và cải thiện quy trình quản lý nợ xấu là rất cần thiết để đảm bảo sự phát triển bền vững của ngân hàng.
CHƯƠNG 3 BIỆN PHÁP TĂNG CƯỜNG QUẢN LÝ NỢ XÁU TẠI NGÂN HANG THUONG MAI CO PHAN CONG THUONG VIỆT NAM, CHI NHÁNH ill
3.1 Định hướng hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại cô phần công thương Việt Nam, chỉ nhánh Ngô Quyềhn -2- 22x xeeEEeEEetreerrerrree 61
Để tăng cường quản lý nợ xấu tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam, chi nhánh Ngô Quyền, cần thực hiện một số biện pháp quan trọng Trước tiên, ngân hàng cần nâng cao quy trình thẩm định tín dụng nhằm giảm thiểu rủi ro trong việc cho vay Thứ hai, việc tăng cường giám sát và đánh giá định kỳ tình hình tài chính của khách hàng cũng rất cần thiết Thứ ba, ngân hàng cần xây dựng các chính sách thu hồi nợ hiệu quả, bao gồm việc áp dụng các biện pháp pháp lý khi cần thiết Cuối cùng, đào tạo nhân viên về quản lý nợ xấu và kỹ năng giao tiếp với khách hàng sẽ góp phần quan trọng trong việc cải thiện tình hình nợ xấu.
DANH MUC CAC CHU VIET TAT VA KY HIEU
NHTM Ngân hàng thương mại
NHTMVN Ngân hàng thương mại Việt Nam
Vietinbank Ngân hàng thương mại cô phần công thương Việt Nam
Vietinbank Ngô Quyền Ngân hàng thương mại cô phần công thương Việt Nam, chi nhánh Ngô Quyên
TCTD Tổ chức tín dụng
NHNN Ngân hàng Nhà nước
DPRR Dự phòng rủi ro
DNNN Doanh nghiệp Nhà nước
FIDF Quỹ phát triển các định chế tài chính Thái Lan
TAMC Công ty quản lý tài sản Thái Lan
BIS Ngân hàng thanh toán quốc tế
TCKT Tổ chức kinh tế