Giải pháp tín dụng ngân hàng góp phần phát triển ngành công nghiệp sản xuất vật liệu xây dựng tại tỉnh hà nam

VIỆN NGÀN HÀNG THI THANH HUYÊN SI KINH TẼ J C VIỆN NGÂN pTÃM THÔNG TI BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ N c VIỆT NAM HỌC VIỆN NGÂN HÀNG PHẠM THỊ THANH HUYỀN GIẢI PHÁP TÍN DỤNG NGÂN HÀNG GĨP PHẦN PHÁT TRIỂN NGÀNH CỐNG NGHIỆP SẢN XUẤT VẬT LIỆU XÂY DỰNG TẠI TỈNH HÀ NAM C huyên ngành: K inh tê Tài - N gân hàng M ã số: 60.31.12 L IJM V M THẠC s ĩ KIIVII TE Người hướng dẫn Khoa học: T s Đặng Huy Việt Hà Nội - 2005 _ * H Ọ C VIỆN^NGÂN H ÀNG TRUNG TÂM THƠNG TIN • THỰ VIỆN T H Ư V IÊ N S ó : L t U f ĩ / o í LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng Các sô liệu nêu Luận văn có nguồn gốc rõ ràng, kết Luận văn trung thực chưa công bơ cơng trình khác./ TÁC GIẢ LUẬN VÃN Phạm Thị Thanh Huyền MỤC LỤC T rang LỜI NĨI ĐẦU Chương 1: VAI TRỊ CỦA TÍN DỤNG NGÂN HÀNG Đối VỚI QUÁ TRÌNH PHÁT TRIỂN NGÀNH CƠNG NGHIỆP SẢN XUẤT VLXD 1.1- Ngành Cơng nghiệp sản xuất VLXD trình phát triển kinh t ế 1.1.1- Tầm quan trọn g ngành C ô n g n gh iệp sản x u ấ t V L X D tro n g kinh t ế 1.1.1.1 - Đối với Công nghiệp 1.1.1.2- Đối với Nông nghiệp Nông thôn 1.1.1.3- Đối với Giao thông vận tả i 1.1.1.4- Đối vói Thương mại dịch v ụ 1.1.1.5- Đối với Xây dựng 1.1.2- N h ữ n g nhân t ố ảnh hưởng đến trình p h t triển n gành C ôn g n gh iệp sản x u ấ t V L X D 1.1.2.1- Điều kiện tự nhiên 1.1.2.2- Cơ sở vật chất, kỹ thuật 1.1.2.3- Tiền vốn 1.1.2.4- Định hướng phát triển kinh tế địa phương 1.1.2.5- Nguồn lao động 1.1.3- Tính tấ t yếu khách quan p h ả i p h t triển ngành C ông n g h iệp sản x u ấ t V L X D 1.1.3.1 - Sự cần thiết an ninh quốc phòng 1.1.3.2- Sự cần thiết phát triển kinh tế trình CNH, HĐH đất nước 1.1.3.3-Đối với đời sống nhân d ân 1.1.3.4- Đối với kinh tế khu vực quốc t ế 1.2- Vai trị tín dụng Ngân hàng q trình phát triển ngành Cơng nghiệp sản xuất V L X D 1.2.1- K h i q u t vê tín d ụ n g N gân h n g 1.2.1.1 - Khái niệm tín dụng Ngân hàng 1.2.1.2- Đặc điểm tín dụng Ngân hàng 11 1.2.1.3- Chức năng, nhiệm v ụ 13 1.2.2- V trị tín dụ n g N gân h n g đ ôi với p h t triển ngành C ô n g n g h iệp sản xu ất V L X D 14 1.2.2.1- Đối với xây dựng kết cấu hạ tần g 15 1.2.2.2- Đối với khai thác nguyên liệ u 16 1.2.2.3- Đối với đầu tư cải tiến kỹ thuật 17 1.2.2.4- Đối với trình sản xuất kinh doanh TCKT 18 1.3- Kinh nghiệm số nước đầu tư vốn cho ngành Công nghiệp sản xuất V L X D 18 1.3.1- T ru n g Q u ố c 18 1.3.2- S in g a p o 1.3.3- N h ậ t B ả n 20 21 1.3.4- B i học kinh nghiệm cho h oạt độn g Tín dụ n g N gân h àng ngành C ôn g n gh iệp sản x u ấ t V L X D V iệt N a m 22 Kết luận chương 22 Chương 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG ĐAU TƯ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI Q TRÌNH PHÁT TRIEN ngành công nghiệp sản xuất VLXDTẠI HÀ NAM 24 2.1- Thực trạng phát triển ngành Công nghiệp sản xuất V L X D 1 - 24 Đ iều kiện tự nhiên kinh t ế - x ã h ội ảnh hưởng đến ngành C ôn g n gh iệp sản x u ấ t V L X D 2.1.1.1 - Tiềm điều kiện tự nhiên 2.1.1.2-Về kinh tế - xã h ộ i 24 24 26 2.1.1.3- v ề nguồn lao đ ộ n g 28 2.1.1.4- V ề đạo Tỉnh phát triển ngành Công nghiệp sản xuất V L X D 29 2 - C h ín h sách p h t triển ngành C ông n gh iệp sản x u ấ t V L X D tìn h H N a m 30 - Thự c trạn g p h t triên ngành C ông ngh iệp sản x u ấ t V L X D tro n g nhữ ng năm qua H N a m 31 1.3.1- V ề lực sản xuất sản lư ợ n g 31 - V ề giải việc m 34 2.1.3.3- Về tiêu thụ sản p h ẩ m 34 2.1.4- N h ữ n g hạn chế, tồn nguyên nhân tồn tạ i trình p h t triển ngành C ôn g n gh iệp sản x u ấ t V L X D H N a m 34 2.1.4.1- V ề chế, s c h 35 2.1.4.2- V ề quản lý, khai thác sử dụng tài n g u y ê n 36 - V ề công n g h ệ 36 4 - V ề nguồn lao đ ộ n g 37 2.1.4.5- V ề cạnh tranh, tiêu thụ sản phẩm kinh doanh 2.1.4.6- Ảnh hưởng gây ô nhiễm môi trường 37 37 2.2- T ín dụ ng N gân hàng trình phát triển ngành C ôn g ngh iệp sản xuất VLXD H N a m 38 2 - H o t độn g T C T D đ ịa bàn H N a m 38 2 1 - Quá trình phát tr iể n 38 2 - Màng lưới hoạt đ ộ n g 39 2 - Chiến lược khách h n g 39 2 - Thực trạn g tín d ụ n g N gân h n g 40 2.2.2.1- M rộng màng lưới đa dạng hoá thành phần tín dụng 2.2.2.2- Huy động vốn 40 41 2.2.2.3- Kết đầu tư vốn 42 2.3- Nhận xét mặt được, mặt tồn đầu tư vốn tín dụng Ngân hàng địa bàn 43 2.3.1- Những kết đạt 43 2.3.1.1- Huy động vốn 43 2.3.1.2- Tinh hình đầu tư tín dụng 44 2.3.2- Những tồn tạ i 52 2.3.2.1- Trong huy động vốn 52 2.3.2.2- Trong cho vay 52 2.3.3- Những nguyên nhãn tồn tín dụng Ngân hàng ngành Cơng nghiệp sản xuất V L X D 54 2.3.3.1- Nguyên nhân khách quan 54 2.3.3.2- Nguyên nhân chủ quan 58 Kết luận chương 60 Chương 3: GIẢI PHÁP TÍN DỤNG NGÂN HÀNG GĨP PHẦN PHÁT TRIỂN NGÀNH CÔNG NGHIỆP SẢN XUÂT VLXD TẠI TỈNH HÀ N A M 61 3.1- Định hướng hoạt động tín dụng Ngân hàng góp phần phát triển ngành Công nghiệp sản xuất VLXD tỉnh Hà N a m 61 3.1.1- Định hướng phát triển kinh tế Hà Nam đến năm 2010 2020 61 3.1.1.1 - Định hướng chung 61 3.1.1.2- Một số tiêu phát triển kinh tế - xã h ộ i 61 3.1.2- Quy hoạch phát triển ngành Công nghiệp sản xuất VLXD Hà Nam đến năm 2010 định hướng đến 2020 64 3.1.2.1 - Định hướng chung 64 3.1.2.2- Các tiêu phấn đấu 64 3.1.2.3- Dự báo thị trường nhu cầu VLXD đến năm 2010 66 3.1.3- Hoạt động tín dụng Ngân hàng trinh phát triển ngành Công nghiệp sản xuất VLXD Hà Nam đến 2010 2020 69 3.1.3.1- Mục tiêu đầu tư vốn 69 3.1.3.2- Lựa chọn khách hàng vay vốn 69 3.1.3.3- Huy động cho vay đến 2010 70 3.1.3.4- Sự tác động tín dụng Ngân hàng 70 3.2- Giải pháp tín dụng Ngân hàng góp phần phát triển ngành Cơng nghiệp sản xuất VLXD Hà N am 71 3.2.1- Tăng trưởng nguồn vốn đáp ứng cho ngành Công nghiệp sản xuất V L X D 71 3.2.1.1- Vốn chỗ 71 3.2.1.2- Vốn tỉn h 73 3.2.2- Giải pháp vê đầu tư tín dụng 73 3.2.2.1- Giải pháp việc áp dụng hình thức cho vay tiên tiế n 73 3.22.2- Mở rộng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ (DNVVN) ngành Công nghiệp sản xuất VLXD 73 3.2.2.3- Nâng cao chất lượng thông tin tín dụng 74 3.2.3.4- Về chế sách, quy trình nghiệp v ụ 75 3.3.2.5- Đầu tư phát triển công nghệ Ngân hàng 80 3.2.2.6- Nâng cao chất lượng cán tín dụng 80 3.2.2.7- Giải pháp cơng tác kiểm sốt nội tra Ngân hàng Nhà nước 81 3.3- Một số đề xuất, kiến n g h ị 81 3.3.1- Kiến nghị với Nhà nước 81 3.3.2- Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 84 3.3.3- Kiến nghị với Ngân hàng Thương mại Trung ương 85 3.3.4- Kiến nghị với Tỉnh 86 Kết luận chương 89 KẾT L U Ậ N 90 LỜI NĨI ĐẦU Tính cấp thiết để tài nghiên cứu: Sau tái lập Tỉnh (tháng 1U997) đến nay, năm thực Nghị Đại hội Tỉnh Đảng lần thứ XVI (năm 2000), Tỉnh Hà Nam xác định, phát triển ngành Công nghiệp sản xuất Vật liệu Xây dựng (VLXD) ngành kinh tế mũi nhọn địa phương Chính thế, giai đoạn 20002005, Tỉnh tập trung đầu tư vốn cho ngành Trong đó, phần vốn Tín dụng Ngân hàng (TDNH) đóng vai trị chủ yếu dự án khai thác sản xuất VLXD Những năm qua, ngành Công nghiệp sản xuất VLXD Tỉnh Hà Nam có nhiều chuyển biến tích cực việc đầu tư đổi cơng nghệ, đa dạng hố mặt hàng, khối lượng chất lượng sản phẩm ngày tăng lên Nhiều sở sản xuất VLXD hình thành số sản phẩm VLXD xi măng, đá xây dựng, vật liệu lợp , thời gian qua không đáp ứng nhu cầu Tỉnh mà tham gia cung cấp cho địa phương khác nước Tuy nhiên, trình xây dựng phát triển ngành Công nghiệp sản xuất VLXD Hà Nam cịn có tồn bất cập cần phải nghiên cứu khắc phục chủng loại sản phẩm chưa phong phú đa dạng, sản phẩm vật liệu trang trí hồn thiện, vật liệu mới, cơng nghệ quy mơ sản xuất cịn nhỏ, phân tán (khai thác đá xây dựng, sản xuất Gạch thủ cơng)', cơng tác quản lý cịn chưa chặt chẽ (đối với sản xuất Gạch thủ công, khai thác đá khu vực ngồi quốc doanh, khai thác Cát sơng trái phép), gây tình trạng nhiễm mơi trường, lãng phí tài nguyên, chưa thực mang lại hiệu kinh tế cao Đặc biệt vấn đề vốn đầu tư cịn thiếu Vì vậy, nói ngành Công nghiệp sản xuất VLXD Hà Nam giai đoạn vừa qua phát triển chưa thực tương xứng với tiềm sẵn có nhu cầu đòi hòi nghiệp xây dựng phát triển kinh tế - xã hội Tỉnh Do đó, vấn đề đặt là, Tỉnh cần có định hướng đầu tư phát triển nhanh, mạnh, hợp lý sở xây dựng chiến lược mang tính chất ổn định, lâu dài, bao gồm sách khuyến khích phát triển, quy hoạch đồng bộ, thu hút nguồn vốn đầu tư để khai thác, sử dụng hợp lý tiềm mạnh ngành kinh tế mũi nhọn địa phương Chính từ yêu cầu đặt trên, nên tác giả chọn: "Giải pháp Tín dụng Ngân hàng góp phần phát triển ngành Cơng nghiệp sản xuất VLXD Tỉnh Hà Nam" làm đề tài nghiên cứu luận văn Mục đích nghiên cứu Luận văn: - Hệ thống hoá số vấn đề TDNH vai trò việc phát triển kinh tế ngành Cơng nghiệp sản xuất VLXD - Phân tích, đánh giá thực trạng phát triển ngành Công nghiệp sản xuất VLXD Tỉnh Hà Nam - Phân tích vai trị, tác dụng hoạt động TDNH trình phát triển ngành Công nghiệp sản xuất VLXD Tỉnh Hà Nam - Thơng qua phân tích, đánh giá thực trạng phát triển ngành Công nghiệp sản xuất VLXD kết đầu tư TDNH thòi gian qua để đưa số kiến nghị, giải pháp phát triển ngành thời gian tới địa phương Đối tượng phạm vi nghiên cứu: - Đối tượng nghiên cứu đề tài ngành Công nghiệp sản xuất VLXD, TCTD hoạt động địa bàn Tỉnh Hà Nam - Phạm vi nghiên cứu: Nghiên cứu hoạt động ngành Công nghiệp sản xuất VLXD TDNH ngành Công nghiệp sản xuất VLXD Hà Nam Đồng thời, tham khảo kinh nghiệm số nước giới đầu tư tín dụng ngành Công nghiêp sản xuất VLXD 80 gồm cách thẩm định tín dụng dự án sản xuất VLXD, mẫu hợp chuẩn cách thức thu nợ - thu lãi hoàn trả vốn ngành sản xuất VLXD - Tạo lập chế thống khuyến khích phát triển nghiệp vụ tín dụng ngành Cơng nghiệp VLXD 3.3.2.5- Đầu tư thích đáng cho việc phát triển cơng nghệ Ngân hàng Các NHTM cần tập trung cho việc đại hố cơng nghệ Ngân hàng, đáp ứng theo yêu cầu phù hợp với xu phát triển cơng nghệ tin học giới Góp phần tăng tính tiện ích dịch vụ Ngân hàng Để làm tốt điều này, Ngân hàng cần đầu tư đổi nâng cấp hệ thống máy vi tính, tăng cường đào tạo trình độ tin học cho cán vận hành Trước hết đại hoá cơng nghệ tốn, xử lý liệu thơng tin nhằm tăng khả phục vụ khách hàng, thu hút nguồn vốn, tiến tới thực việc khách hàng gửi tiền nơi, rút tiền nhiều nơi thông qua hệ thống Ngân hàng bán lẻ, dịch vụ ATM, đẩy mạnh hoạt động thẻ tín dụng Từng bước mở rộng dịch vụ Ngân hàng nhà, trước mắt với khách hàng lớn 3.2.2.6- Năng cao chất lượng cán tín dụng: Nhằm đảm bảo chất lượng an tồn tín dụng, đủ nhân lực để đón bắt hội kinh doanh mới, việc tăng cường số lượng lẫn chất lượng cán tín dụng cần coi nhiệm vụ cần thiết TCTD giai đoạn tới: - Lựa chọn cán đủ kiến thức đạo đức nghề nghiệp làm cơng tác tín dụng Phổ cập tiến tới chuẩn hoá đội ngũ cán tín dụng theo u cầu cơng việc đặt - Thường xuyên tổ chức lớp tập huấn, phổ biến kiến thức kinh nghiệm cho vay đến cán tín dụng, tập trung vào kỹ đánh giá phân loại khách hàng thẩm định dự án Cán tín dụng phải nắm quy trình sản xuất sản phẩm ngành sản xuất VLXD, phải nắm bắt thông tin chất lượng sản phẩm, khả tiêu thụ sản phẩm đó, khơng thời điểm mà tương lai, có mói hạn chế rủi ro trình cho vay 81 - Chú ý rèn luyện nâng cao khả ngoại ngữ để tiếp cận nhóm khách hàng có vốn đầu tư liên doanh với nước 3.2.2.7- Giai phap tì ong cơng tác kiêm sốt nơi bơ tra Ngân hàng Nhà nước: - Thường xuyên kiểm tra chất lượng tín dụng đầu tư ngành Công nghiệp VLXD số an tồn, nhằm đảm bảo chất lượng tín dụng chung tiong hoạt động kinh doanh Ngân hàng Trong cần coi khâu kiểm tra, kiểm soát khách hàng trước cho vay - Đối với công tác tra Ngân hàng Nhà nước, công cụ đắc lực, giúp Ngân hàng Nhà nước thực vai trò quản lý Nhà nước NHTM TCTD kinh doanh tiền tệ Hằng năm, Thanh tra Ngân hàng Nhà nước thường thực tra chơ theo chương trình Do đó, điều kiện thuận lợi cho việc giám sát vốn đầu tư kiểm tra hiệu công tác đầu tư vốn Thong qua việc kiêm tra báo cáo tài đơn vi sản xuất VLXD có quan hệ tín dụng, Ngân hàng nắm bắt thực lực tài kết sản xuất kinh doanh khách hàng; đồng thời phát sớm ngăn chặn hành vi sử dụng vốn vay sai mục đích thất vốn vay Chính từ cơng tác tra chỗ Ngán hàng Nhà nước giúp NHTM TCTD có giải pháp biện pháp cụ thể phù hợp khách hàng việc điều chỉnh kỳ hạn nợ cho phù hợp với chu kỳ sản xuất Doanh nghiệp, hay thực thu hổi sớm nợ vay xuất nguy rủi ro Từ đó, góp phần nâng cao chất lượng tín dụng bảo đảm an toàn đồng vốn Ngân hàng 3.3- Một sô đề xuất, kiến nghị: 3.3.1- Kiến nghị với Nhà nước: - Đẩy nhanh tiến độ xếp đổi DNNN Quá trình xếp đổi DNNN chủ trương hoàn toàn đắn Đảng Nhà nước ta, phù hợp với xu phát triển kinh tế thị trường, tạo điều kiện cho doanh 82 nghiệp kinh doanh có hiệu Tuy nhiên, q trình xếp DNNN diễn cịn chậm so với tiến độ, doanh nghiệp thời gian chờ đợi xếp khong yen tam đau tư san xuat kinh doanh tâm trạng chờ đợi thiếu dự án khả thi nên ngân hàng dè dặt cho vay Mặt khác, tâm lý diẹn cho đợi săp xêp làm cho doanh nghiệp khơng tồn tâm, tồn lực sản xt kinh doanh cho có hiệu Điều có ảnh hưởng lớn đến nguồn vốn trả nợ ngân hàng, gây tác động tiêu cực đến việc nâng cao chất lượng TD - Chính phủ cần có văn hướng dẫn cụ thể việc xử lý khoản vốn vay Ngân hàng Doanh nghiệp cổ phần hoá Doanh nghiệp xếp lại Hiện nay, địa bàn Tỉnh Hà Nam số Tỉnh ca nươc có tình trạng Doanh nghiệp cổ phần hố phần nợ vay Ngân hàng dồn hết phận Doanh nghiệp cổ phần hoá Nếu trường hợp phận cuối cùng, lý khách quan, khơng đủ điều kiện để cổ phần hoá mà phải giải thể việc thu hổi nợ vay Ngân hàng gặp khó khăn, khả thất vốn cao, ảnh hưởng tới hoạt động kinh doanh Ngân hàng - Tạo m ộ t m ô i trư n g kinh tế ổn định v hành la n g p h p lý thuận lợi Việc ban hành văn hướng dẫn thực cần chặt chẽ, thống với văn khác phù hợp với thông lệ quốc tế, hạn chế tối đa hành vi "luồn lách" luật gây tổn thất tới hoạt động Ngân hàng khách hàng; tạo điều kiện cần thiết để Ngân hàng phát triển hội nhập quốc tế Trước mắt, cần sửa đổi, bổ sung Nghị định số 178/1999/NĐ-CP Nghị định số 85/2002/NĐ-CP đảm bảo tiền vay theo hướng, giá trị tài sản đảm bảo mà Ngân hàng yêu cầu khơng phải phụ thuộc hồn tồn vào quy mơ đầu tư ma chu yêu phụ thuộc vào rủi ro dự kiến; tài sản đảm bảo chất nguồn thu thứ hai Ngân hàng sau nguồn thu thứ có vấn đề để bù đắp thiệt hại cho ngân hàng Vói khách hàng khác nhau, mức độ rủi ro 83 khác nhau, Ngân hàng yêu cầu giá trị tài sản đảm bảo với tỉ lệ khác so với sô tiền cho vay M rọng hình thưc hơ trợ lãi suất sau đầu tư đôi với ngành Công nghiệp VLXD: Cơ chế hỗ trợ lãi suất sau đầu tư theo Nghị định 43/CP cần xem xét số nội dung: Chỉ cần hỗ trợ theo số nợ gốc thực trả (không tính đến s ố dư nợ gắn với thời gian trả nợ); hỗ trợ 50% lãi suất ưu đãi (không vào mức chênh lệch lãi suất); chưa quy định hỗ trợ lãi suất dự án vay vốn ngoại tệ; không quy định hỗ trợ lãi suất dự án vay vốn hình thức th mua tài chính, thủ tục hỗ trợ phức tạp (quy định giấy chứng nhận ưu đãi); chưa tính đến thời hạn vay vốn TCTD dẫn đến mức hỗ trợ lãi suất sau đầu tư dự án có thời hạn vay vốn khác nhau, chưa quy đinh mức hô trợ lãi suất sau đầu tư dự án đầu tư vay vốn ngoại tệ định số 58/2001/QĐ-TTg khắc phục hạn chế uy nhiên, mức hỗ trợ lãi suất sau đầu tư theo quy định định 58 (số nợ gốc hạn thực trả nghiệp VLXD Nhà nước X X 50% lãi suất tín dụng Cơng thời hạn thực vay s ố nợ gốc hỗ trợ lãi suất sau đầu tư) tạo môi trường thơng thống, đủ sức hấp dẫn kích thích chủ đầu tư quan tâm hình thức hỗ trợ lãi suất sau đầu tư sinh bình đẳng dự án thuộc diện ưu đãi đầu tư sử dụng vốn Nhà nước so với dự án vay vốn TCTD sau hỗ trợ lãi suất sau đầu tư Vì quy định mức hỗ trợ lãi suất sau đầu tư vậy, chưa xem xét đến lãi suất cho vay TCTD, dẫn đến dự án vay vốn với lãi suất khác chí thấp lãi suất tín dụng Cơng nghiệp VLXD hỗ trợ lãi suất sau đầu tư theo 50% lãi suất tín dụng VLXD Vấn đề đặt cần lựa chọn giải pháp có hạn chế phù hợp với sách kinh tế điêu kiện cụ thê thời kỳ Trong giai đoạn nay, cầu vượt xa cung vê vốn tín dụng ngành VLXD theo quy định định số 58/2001/QĐ-TTg phù hợp với thực tế Do vậy, hỗ trợ lãi suất sau đầu tư có 84 ý nghĩa quan trọng, có tác dụng tạo hội cho chủ đầu tư sử dụng nguồn vốn lớn nhiều lần thông qua vay vốn tín dụng thương mại Nên cần mở rộng hình thức đầu tư 3.3.2- Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam: - NHNN cần có văn bổ sung, sửa đổi kịp thời đề quy chế cho vay, tài sản bảo đảm tiền vay, tài trợ văn hướng dẫn thực tạo thống áp dụng chế tài đầu tư tín dụng cho ngành nghề sản xuất giới hạn phù hợp việc đầu tư cho ngành nghề, khu vực kinh tế dựa thăm dò thực tế, đánh giá so sánh tương đối đầy đủ lợi cạnh tranh, hiệu sử dụng vốn mức độ rủi ro, lực trả nợ khách hàng tạo tính chủ động cho NHTM; Đồng thời cần đưa giới hạn cụ thể mà NHTM phép kinh doanh trường hợp cụ thể mà pháp luật nghiêm cấm Cụ thể: - Đối với quy chế cho vay nên có quy định rõ đảo nợ, tổn thất tài sản, giao dịch tài mà luật pháp cấm - Về quy chế tài trợ cần có sửa đổi, bổ sung đảm bảo vấn đề quy chế phải điều chỉnh toàn hoạt động vay vốn để sản xuất kinh doanh doanh nghiệp ngân hàng không dự án, phương án đồng tài trợ cụ thể - Nên chỉnh sửa Thông tư số 07/2003/TT-NHNN ngày 19/5/2003 hướng dẫn thực số quy định đảm bảo tiền vay TCTD theo hướng việc chấp, cầm cố chuyền cơng nghệ cần có văn người đại diện sở hữu nhà nước theo pháp luật Vì thực tế, đảm bảo tiền vay việc cầm cố, chấp tài sản để vay vốn DNNN khó khăn tài sản có đủ điều kiện điều kiện cầm cố, chấp theo quy định ít; số tài sản có đủ giấy tờ chứng minh quyền sở hữu, quyền sử dụng lại khơng đủ điều kiện để Ngân hàng nhận cầm cố, chấp phải có đồng ý văn quan định thành lập Bộ chủ quản 85 {đ ổ i v i d o a n h n g h iệp Trung ơng) UBND tỉnh, thành phố (đ ố i v i doanh n g h iệp đ ịa phương)-, để có văn đồng ý cấp thẩm quyền khó khăn nhiều thời gian - NHNN cần xây dựng hệ thống thông tin cảnh báo gồm số giới hạn mà ngân hàng cần phịng tránh khơng cho vay thêm độ an toàn vốn thấp Xây dựng CIC trở thành trung tâm liệu quoc gia hang đâu sơ nên tảng công nghệ tiên tiên đai, đôi ngũ cán có trình độ, lực hiệu công việc cao - Phát huy hiệu quản lý mặt Nhà nước chi nhánh Tỉnh, thành phố Đồng thời, tích cực nâng cao hiệu công tác tra chỗ, giám sát từ xa hoạt dộng Ngân hàng TCTD địa bàn 3.3.3 Đ ố i với N H T M T rung ương: - Các NHTM Trung ương tiếp tục nghiên cứu cải tiến hồ sơ tín dụng có tính pháp lý cao hơn, giảm bớt tối đa thủ tục phiền hà gây khó khăn cho khách hàng qua trình vay vốn - NHTMTW cần xây dựng chương trình, kế hoạch kiểm tra, kiểm soát nội để triển khai chi nhánh Nên xây dựng cấu phận Kiểm toán, Kiểm sốt Nội hoạt động có tính độc lập tương đối Giám đốc chi nhánh Như vậy, tạo tính tự chủ cho hoạt động kiểm tra, kiểm soát cac đơn V Ị Việc phát đưa kiến nghi cần chỉnh sửa, bổ sung kịp thời, đảm bảo tính khách quan hiệu - Phải có sách rõ ràng cho phép chi nhánh thuộc tỉnh tham gia góp vốn điều lệ Quỹ bảo lãnh tín dụng cho DNVVN theo Quyết định số 193/QĐ-TTg ngày 20/12/2001 Thủ tướng Chính phủ Thông tư hướng dẫn thực số 42 Bộ tài 86 - Cần nâng mức uỷ quyền cho vay, xử lý rủi ro, xét miễn giảm lãi cao hom cho chi nhánh NHTM cấp tỉnh để tạo chủ động, tính kịp thời chịu trách nhiệm Giám đốc chi nhánh 3.3.4- K iến n gh ị với Tỉnh: a, V ề m ặ t sách : Trên sở quy hoạch phát triển vật liệu xây dựng địa phương ƯBND Tỉnh cần tiếp tục hình thành tiểu mục dự án liên quan Tiếp tục tiến hành công tác khảo sát, thăm dị khống sản làm VLXD phục vụ cho việc đầu tư mở rộng sản xuất xây dựng mói cơng trình sản xuất VLXD giai đoạn 2005-2010 đến năm 2020 - Đẩy mạnh công tác chuẩn bị đầu tư điều tra để phục vụ cho yêu cầu phát triển VLXD địa bàn Tỉnh Trên sở quy hoạch VLXD UBND Tỉnh phê duyệt, ngành Xây dựng Tỉnh Hà Nam cần tiến hành công bố phổ biến quy hoạch VLXD cho ngành, cấp, doanh nghiệp, nhà đầu tư nắm phương hướng đầu tư địa bàn tránh đâu tư trùng lặp, ảnh hưởng đến hiệu đầu tư doanh nghiệp b, V ề côn g tá c quản lý h o t đ ộ n g cá c đơn vị sản x u ấ t VLXD đ o tạ o ta y n gh ề ch o cô n g nhân: - Tang cường hiệu lực quản lý Nhà nước toàn ngành sản xuất kinh doanh VLXD địa bàn Tỉnh Đặc biệt đôi với lĩnh vực đá xây dựng sản xuất Gạch thủ cơng, lực lượng ngồi quốc doanh tổ hợp sản xuat, bang each săp xêp lại sản xuất, tổ chức sản xuất theo quy hoach nghiêm cam tuyệt đôi cac hoạt động khai thác, sản xuất không phép, sản xuất không đảm bảo môi trường, không đảm bảo chất lượng, làm ảnh hưởng tới viẹc bao vệ di tích văn hố lịch sử quốc phịng Đối với tất dư án mói đau tư, phai thực việc đánh giá tác động môi trường trước xây dựng Cac dự an phai trình biện pháp xử lý có chọn lọc cơng nghệ thiết bị tiên tiến, phù hợp với khu Công nghiệp hình thành 87 - Có chủ trương, sách để hình thành Hợp tác xã kiểu Công ty cô phân, kêu gọi liên doanh, liên kết để thu hút nhiều vốn công nghệ máy móc, dây truyền cho địi sản phẩm đạt tiêu chuẩn, chất lượng cao, thị trường chấp nhận Coi thực phan kinh tê chu đạo cua nên kinh tế theo tinh thần Nghi TW (kh oá IX) Đảng Song song với sách thu hút đầu tư UBND Tỉnh cần có chế độ ưu đãi thời gian đầu hoạt động cho đơn vị tự bỏ vốn đầu tư kinh doanh theo giấy phép Đổng thời kiên không cấp giấy phép hoạt động kinh doanh cho doanh nghiệp không hội tụ đủ điều kiện rút giấy phép vói đơn vị không đủ điều kiện hoạt động sản xuất, kinh doanh - Đào tạo cán Khoa học kỹ thuật (K H K T ) công nhân kỹ thuật lành nghề, kết hợp với việc phát triển khoa học công nghệ VLXD để đáp ứng nhu cầu tạo tiền đề cho phát triển ngành tương lai Chú trọng đào tạo gắn với tiếp thu trình độ KHKT, cơng nghệ tiên tiến, đáp ứng nhu cầu trước mắt tạo tiền đề cho phát triển ngành Công nghiệp VLXD Tỉnh c, V ê h ổ tr ợ vốn: - Đối với Doanh nghiệp Nhà nước địa phương hoạt động lĩnh vực kinh tế cần cấp đủ cấp bổ sung vốn điều lệ theo quy định - Đối với dự án có vốn đầu tư lớn, cơng nghệ cao sản phẩm có thê xuất khâu, cần tranh thủ nguồn vốn Tổng Cơng ty có tiềm lực liên doanh, liên kết nhiều thành phần kinh tế tham gia góp vốn Tỉnh cần có biện pháp cải tiến thủ tục hành để khuyến khích ưu đãi đầu tư - Đối với sở đầu tư mở rộng xây dựng nhu cầu vốn đầu tư có mức độ như: sản xuất Gạch ngói, khai thác đá, Cát cần huy đọng tư nhiêu nguôn vôn khác (vốn N gân hàng, vốn c ổ ph ần hố vốn tự có củ a cá c doanh ngh iệp ) để đổi công nghệ thiết bị 88 - Huy động nguồn vốn dân cư cách khuyến khích lập doanh nghiệp, khuyến khích tư nhân sản xuất VLXD cách đon giản hoá thủ tục cấp phép, đồng thời huy động nguồn vốn qua hình thức trái phiếu cổ phiếu doanh nghiệp Thu hút đầu tư nước ngồi vào sản xuất VLXD hình thức hợp tác, liên doanh Đẩy mạnh hình thức cổ phần hoá doanh nghiệp sản xuất VLXD để tạo thêm nguồn vốn, tạo quyền chủ động cho doanh nghiệp, tăng sức cạnh tranh sản xuất, tạo thêm phương thức quản lý sáng tạo, hiệu chế thị trường - Đe nghị ƯBND tỉnh sớm thành lập Quỹ bảo lãnh tín dụng cho DNVVN theo Quyết định 193/QĐ-TTg Thủ tướng Chính phủ Điều giải pháp giúp cho DNVVN không đủ điều kiện bảo đảm theo quy định tiếp cận vốn vay Ngân hàng, có điều kiện ổn định sản xuất ngân hàng có hội mở rộng đầu tư; đồng thời, giúp cho Ngân hàng an tâm đầu tư để tránh rủi ro d, V ê xử lý m trường: Có sách đạo thực tốt việc sản xuất gắn với bảo vệ môi trường sản xuất VLXD Có thể thấy rằng, sản xuất VLXD mang lại nguồn thu lớn cho Tỉnh Hà Nam Thực bố trí nơi khai thác sản xuất xa khu vực dân cư phạm vi bán kính cho phép để đảm bảo tiếng ồn, không làm ảnh hưởng đến sống nhân dân Tăng cường quản lý đơn vị khai thác Cát lịng sơng Đáy sơng Hổng để bảo vệ tốt dịng chảy, nguồn lợi thuỷ sản đảm bảo an toàn tính mạng cho dân cư sống ven sơng e, T ăn g cường c c h o t độn g xúc tiến m rộn g thương m ại: Tỉnh cần quan tâm tới công tác tuyên truyền, quảng cáo kinh nghiệm sản xuất tiềm VLXD doanh nghiệp địa phương Tổ chức Hội trợ, Hội thảo giới thiệu tiềm năng, mạnh có sách ưu đãi thu hút Doanh nghiệp sản xuất VLXD Tỉnh lân cận; đồng thời, tạo điều kiện cho doanh nghiệp sản xuất VLXD Tỉnh tham gia 89 hội trợ, triển lãm nước để thơng tin, quảng bá sản phẩm sản xuất tạo hội để liên doanh, liên kết sản xuất tiêu thụ sản phẩm KÉT LUẬN CHƯƠNG Trên sở đề cập đến định hướng hoạt động tín dụng, giải pháp nhăm nâng cao hiệu đầu tư tín dụng cho ngành Cơng nghiệp sản xuất VLXD địa Tỉnh Hà Nam, luận văn đề xuất số giải pháp kiến nghị góp phần mở rộng nâng cao chất lượng tín dụng cho ngành kinh tế mũi nhọn địa bàn Tỉnh Hà Nam giai đoạn 2005- 2010 năm 2020, bao gồm giải pháp khai thông nguồn vốn huy động, giải pháp vê đa dạng hoá cho vay, vê xử lý nợ tồn đọng, nâng cao chất lượng thẩm định dự án, đầu tư công nghệ Ngân hàng, xử lý thông tin tín dụng nâng cao trình độ lực phẩm chất đạo đức cho cán bộ, đặc biệt cán tín dụng 90 KẾT LUẬN • Việc nghiên cứu thực trạng giải pháp nhằm nâng cao hiệu đầu tư tín dụng cho ngành sản xuất VLXD NHTM địa bàn tỉnh Hà Nam vấn đề cần thiết, liên quan đến ngành, cấp phải nghiên cứu đánh giá thường xuyên Do vậy, phạm vi đề tài bao quát giải hết vấn đề, nên nội dung Đe tài tập trung hoàn thành số nhiệm vụ sau: Làm sáng tỏ vấn đề lý luận tín dụng Ngân hàng vai trị tín dụng NHTM kinh tế thị trường Đồng thời, nêu bật cần thiết đóng góp ngành Cơng nghiệp sản xuất VLXD q trình phát triển đất nước giai đoạn Từ đó, đặt vấn đề cần phải nâng cao hiệu vốn tín dụng NHTM phát triển ngành kinh tế, thành phần kinh tê nói chung ngành Cơng nghiệp sản xuất VLXD nói riêng Qua phân tích thực trạng phát triển ngành Cơng nghiệp sản xuất VLXD kết đầu tư tín dụng NHTM tỉnh Hà Nam giai đoạn 2002-2005, tìm ngun nhân, từ rút tồn tại, khó khăn vướng mắc cần nghiên cứu việc đề giải pháp khắc phục Đe xuất quan điểm, định hướng giải pháp phù hợp, mang tính khả thi tầm vĩ mơ vi mơ nhằm nâng cao hiệu đầu tư tín dụng NHTM địa bàn tỉnh Hà Nam ngành Công nghiệp sản xuất VLXD - ngành kinh tế mũi nhọn địa phương theo định hướng phát triển Tỉnh giai đoạn từ đến 2010 2020 Qua đó, góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế - xã hội địa phương, phấn đấu xây dựng Hà Nam đến năm 2010 Tỉnh Công nghiệp nước Đây đề tài mẻ thịi gian có hạn; Vì luận văn không tránh khỏi khiếm khuyết Tác giả kính mong Nhà Khoa học, Thày, giáo đồng nghiệp góp ý để Luận văn hoàn thiện X in trân trọn g cám ơn! DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO [ 1] Báo cáo điều chỉnh rà soát quy hoạch phát triển kinh tế - xã hội Tỉnh Hà Nam thời kỳ đến 2010 - UBND Tỉnh Hà Nam năm 2002 [2] Báo cáo kết định hướng đầu tư tín dụng phát triển vùng VLXD NHNN Việt Nam chi nhánh Tỉnh Hà Nam năm 2000 [3] Báo cáo kết phát triển kinh tế - xã hội năm (2001-2005) - ƯBND Tỉnh Hà Nam năm 2004 [4] Báo cáo quy hoạch phát triển kinh tế - xã hội Tỉnh Hà Nam thời kỳ đến 2010 - UBND Tỉnh Hà Nam năm 1997 Ị5] Báo cáo kết khảo sát tình hình Cơng nghiệp - TTCN Tỉnh Hà Nam năm (2002-2004) - UBND Tỉnh Hà Nam năm 2005 [6] Báo cáo tổng kết hoạt động năm 2002, 2003, 2004 sơ kết tháng đầu năm 2005 - NHNN Việt Nam chi nhánh Tỉnh Hà Nam [7] Báo cáo kết thực Nghị Đại hội Đảng lần thứ X VI, phương hướng, mục tiêu, nhiệm vụ giải pháp năm (2006-2010) ngành Ngân hàng Hà Nam - NHNN Việt Nam chi nhánh Tỉnh Hà Nam [8] Báo cáo tóm tắt Quy hoạch xây dựng vùng Thủ Hà Nội - UBND Thành phố Hà Nội - Bộ Xây dựng năm 2005 [9] Dự án điều chỉnh Quy hoạch phát triển VLXD Tỉnh Hà Nam đến 2010 định hướng đến 2020- UBND Tỉnh Hà Nam Viện VLXD Việt Nam năm 2005 [10] Dự án khoanh vùng tài ngun, khống sản quy hoạch phát triển Cơng nghiệp khai khoáng địa bàn Tỉnh Hà Nam đến 2010- UBND Tỉnh Hà Nam Viện Địa chất Việt Nam năm 2004 [11] Dự án Quy hoạch phát triển VLXD Tỉnh Hà Nam đến 2000 2010UBND Tỉnh Hà Nam năm 1998 [12] Giáo trình Tín dụng Ngân hàng 2001- Học viện Ngân hàng, NXB Thống kê [13] Hoạt động tài trợ DNVVN Nhật Bản, Tạp chí Ngân hàng số 13, tháng 10/2003 [14[ Nghị Đại hội Tỉnh Đảng Hà Nam lần thứ X V I (2000) - Nhà in Hà Nam [15] Niên giám thống kê tỉnh Hà Nam, (2001-2004) Cục thống kê Hà Nam [16] Nguyễn Mậu Sơn, (2005) Giải pháp mở rộng nâng cao hiệu vốn tín dụng Ngân hàng đầu tư cho Cơng nghiệp VLXD Việt Nam, Tạp chí Ngân hàng số 1/2005 [17] Phương Lâm - Việt Tuấn, (2004), Kinh nghiệm từ mơ hình Cơng ty đầu tư tài Singapo, Tạp chí Ngân hàng số 11 năm 2004 [18] ThS Đậu Nam Long (2004) Giải pháp nâng cao hiệu đầu tư vốn trung, dài hạn Ngân hàng Thương mại dự án, Tạp chí Ngân hàng số 1/2004 [19] Th.s Nguyễn Hải Nam, (2004), Hiện tượng kinh tế Trung Quốc tác động tới kinh tế giới, Tạp chí Ngân hàng số 4/2005 BẢNG KÝ HIỆU CHỮ VIẾT TẮT CHỮ VIẾT TẮT NGHĨA CỦA CHỮ VÀ CỤM TỪ VIẾT TẮT CNH, HĐH Cơng nghiệp hố, Hiện đại hố DNNN Doanh nghiệp Nhà nước DNTN Doanh nghiệp tư nhân DN VVN Doanh nghiệp vừa nhỏ GDP Tổng thu nhập quốc dân HTX Hợp tác xã KHKT Khoa học kỹ thuật NHCT Ngân hàng Công Thương NHCSXH Ngân hàng Chính sách Xã hội NHĐT&PT Ngân hàng Dầu tư Phát triển NHNN Ngân hàng Nhà nước NHNo&PTNT Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn NHTM Ngân hàng Thương mại NHTMTW Ngân hàng Thương mại Trung ương QTD Quỹ tín dụng nhân dân sơ TCKT Tổ chức kinh tế TCTD Tổ chức Tín dụng TDNH Tín dụng Ngân hàng TPKT Thành phần kinh tê TTCN Tiếu thủ Công nghiệp TNHH Trách nhiệm hữu hạn TW Trung ương UBND Ưỷ ban nhân dân VLXD Vật liệu Xây dựng DANH M ỤC CÁC BẢNG BIÉU Các bảng M ục Sơ đ lụ c Bảng 2.1 2.1.1 N ội d u n g b ả n g Trữ lượng chất lượng số mỏ đá Vôi Xi măng đia T ran g 25 bàn Tỉnh Hà Nam Bảng 2.2 2.1.3 Sản lượng VLXD Doanh nghiệp địa bàn Tỉnh 32 Hà Nam từ 2000-2003 Bảng 2.3 2.1.3 Tỉnh hỉnh sản xuất Nhà máy Xi măng địa bàn 33 Hà Nam từ 2000-2003 Bảng 2.4 2.2.2 Tỉnh hỉnh huy động vốn chỗ TCTD địa bàn 41 từ 2002-9/2005 Bảng 2.5 2.2.2 Kết đầu tư vốn tín dụng NHTM địa bàn từ 42 2002-2005 Bảng 2.6 2.3.1 Tỉnh hỉnh đầu tư tín dụng cho đơn vị sản xuất VLXD 48 NHTM điah bàn năm từ 2002 đến 2005 Bảng 3.1 3.1.1 Hiện trạng dự báo tiêu kinh tế - xã hội Tỉnh Hà 63 Nam đến năm 2010 Bảng 3.2 3.1.2 Tông hợp dự báo nhu cẩu VLXD Tỉnh Hà Nam đến năm 2020 67 Bảng 3.3 3.1.2 Dự báo giá trị sản xuất Công nghiệp VLXD đến năm 2010 68 Biểu đồ 2.1 2.3.1 Biểu đồ phản ánh tình hình cho vay NHTM tỉnh Hà 45 Nam từ năm 2002 đến 30/9/2005 Biểu đồ 2.2 2.3.1 Kết đẩu tư vốn tín dụng NHTM địa đối 47 với sản xuất VLXD từ 2002 - 2004 Sơ đồ 2.1 2.1.1 Sơ đồ phân bố mỏ khoáng sản làm VLXD tỉnh Hà Nam 27 Sơ đồ 2.2 3.1.2 Sơ quy hoạch phát triên VLXD tỉnh Hà Nam đến năm 65 2020