(LUẬN văn THẠC sĩ) adebt management at vietnam bank for agriculture and rural development (AGRIBANK)

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TRẦN XUÂN ĐỊNH QUẢN LÝ NỢ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM (AGRIBANK) LUẬN VĂN THẠC SỸ QUẢN LÝ KINH TẾ CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG ỨNG DỤNG HÀ NỘI - 2020 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TRẦN XUÂN ĐỊNH QUẢN LÝ NỢ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM (AGRIBANK) CHUYÊN NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ Mã số: 60 34 04 10 LUẬN VĂN THẠC SỸ QUẢN LÝ KINH TẾ CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG ỨNG DỤNG NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS NGUYỄN THÙY ANH XÁC NHẬN CỦA XÁC NHẬN CỦA CHỦ TỊCH HĐ CÁN BỘ HƯỚNG DẪN CHẤM LUẬN VĂN HÀ NỘI - 2020 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực chưa bảo vệ học vị khoa học công bố cơng trình khác Các thơng tin trích dẫn luận văn trân trọng rõ nguồn gốc Tác giả luận văn Trần Xuân Định TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com LỜI CẢM ƠN Trong q trình học tập thực đề tài, tơi nhận giúp đỡ nhiệt tình đóng góp quý báu nhiều tập thể cá nhân Trước hết, xin chân thành cảm ơn sâu sắc tới TS Nguyễn Thùy Anh, người trực tiếp hướng dẫn giúp đỡ tơi suốt q trình học tập, nghiên cứu đề tài hoàn thành luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn Ban chủ nhiệm Khoa Kinh tế trị - Trường Đại học Kinh tế - ĐHQGHN tồn thể q thầy cơ, giúp tơi hồn thành q trình học tập thực luận văn Tôi xin trân trọng cảm ơn Lãnh đạo Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam giúp đỡ mặt, tạo điều kiện thuận lợi cho tơi q trình học tập; xin cảm ơn đồng nghiệp tạo điều kiện thu thập số liệu, cung cấp thông tin cần thiết cho việc nghiên cứu đề tài Xin cám ơn gia đình, bạn bè động viên giúp đỡ tơi hồn thành chương trình học tập thực luận văn Tác giả luận văn Trần Xuân Định TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com MỤC LỤC DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT i DANH MỤC BẢNG BIỂU ii DANH MỤC SƠ ĐỒ, ĐỒ THỊ iii MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU, CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ QUẢN LÝ NỢ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu 1.1.1 Các nghiên cứu quản lý nợ ngân hàng thương mại .4 1.1.2 Khoảng trống nghiên cứu 1.2 Cơ sở lý luận quản lý nợ ngân hàng thương mại 10 1.2.1 Các khái niệm 10 1.2.2 Quản lý nợ ngân hàng thương mại 16 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến quản lý nợ ngân hàng thương mại 31 1.2.4 Các tiêu chí đánh giá quản lý nợ NHTM 37 1.3 Kinh nghiệm quản lý nợ số ngân hàng thương mại Việt Nam .42 1.3.1 Kinh nghiệm quản lý nợ Ngân hàng Đông Nam Á 42 1.3.2 Kinh nghiệm quản lý nợ Vietinbank 43 1.3.3 Bài học kinh nghiệm rút cho Agribank .44 CHƢƠNG 2: PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 46 2.1 Phương pháp thu thập liệu 46 2.2 Phương pháp xử lý phân tích số liệu 46 2.2.1 Phương pháp phân tích liệu .46 2.2.2 Phương pháp t ng hợp 47 2.3.3 Phương pháp so sánh 48 2.2.4 Phương pháp thống ê mô tả nghiên cứu tài iệu 48 CHƢƠNG 3: THỰC TRẠNG QUẢN LÝ NỢ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM (AGRIBANK) 50 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com 3.1 Khái quát ngân hàng Nông nghiệp phát triển nơng thơn Việt Nam .50 3.1.1 Q trình hình thành phát triển Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam (Agribank) 50 3.1.2 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam 51 3.1.3 ết hoạt đ ng inh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn giai đoạn 2010 - 2014 .52 3.2 Phân tích thực trạng quản lý nợ Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam 58 3.2.1 Lập kế hoạch quản lý nợ 58 3.2.2 T chức thực quản lý nợ 59 3.2.3 Kiểm tra, đánh giá quản lý nợ 81 3.3 Đánh giá chung công tác Quản lý nợ Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam 88 3.3.1 Những kết đạt quản lý nợ Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam 88 3.3.2 Những hạn chế nguyên nhân 91 CHƢƠNG 4: QUAN ĐIỂM, VÀ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN CÔNG TÁC QUẢN LÝ NỢ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM AGRIBANK 100 4.1 Bối cảnh tác động tới công tác quản lý nợ Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam Agribank 100 4.1.1 Thuận lợi .100 4.1.2 Thách thức .101 4.2 Quan điểm, mục tiêu quản lý nợ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Agribank 101 4.2.1 Quan điểm quản lý nợ 101 4.2.2 Mục tiêu quản lý nợ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Agribank 104 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com 4.2 Một số giải pháp hoàn thiện công tác quản lý nợ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Agribank 105 4.2.1 Lập kế hoạch kiểm soát quản lý nợ ngắn hạn dài hạn 105 4.2.2 Nâng cao chất ượng nguồn nhân lực quản lý nợ 107 4.2.3 Hồn thiện quy trình nhận diện, đo ường khoản nợ .109 4.2.4 Hồn thiện mơ hình quản trị rủi ro .116 4.2.5 Nâng cao hiệu biện pháp xử lý nợ xấu 121 KẾT LUẬN 129 TÀI LIỆU THAM KHẢO 131 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT STT Chữ viết tắt Nguyên nghĩa Asset Management Company (Công ty quản AMC DN Doanh nghiệp DPRR Dự phịng rủi ro ĐVT Đơn vị tính GDP Tổng sản phẩm quốc nội NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTW Ngân hàng trung ương ROA Thu nhập tổng tài sản 10 ROE Thu nhập vốn chủ sở hữu 11 RRTD Rủi ro tín dụng 12 TCKT Tổ chức kinh tế 13 TCTD Tổ chức tín dụng 14 TMCP Thương mại cổ phần 15 TSBĐ Tài sản bảo đảm 16 WTO Tổ chức thương mại giới 17 XLRR Xử lý rủi ro lý nợ khai thác tài sản) i TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com (LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK)(LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK)(LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK)(LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK)(LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK)(LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK)(LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK)(LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK) (LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK)(LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK)(LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK)(LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK)(LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK)(LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK)(LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK)(LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK) DANH MỤC BẢNG BIỂU STT Bảng Bảng 3.1 Bảng 3.2 Bảng 3.3 Bảng 3.4 Bảng 3.5 Bảng 3.6 Nội dung Cơ cấu tốc độ tăng trưởng nguồn vốn qua năm ết cho vay Agribank giai đoạn 14 2015 ết kinh doanh Agribank giai đoạn 2014 – 2018 Thực trạng nợ Agribank giai đoạn 16 – 2018 Trích dự phịng rủi ro Agribank giai đoạn 2016 – 2018 Dư nợ cho vay theo đối tượng khách hàng loại hình doanh nghiệp Trang 52 53 55 57 61 62 Ví dụ thực trạng công tác thẩm định khách Bảng 3.7 hàng vay Agribank – chi nhánh Hà Nội giai 65 đoạn 16 - 2018 Ví dụ thực trạng cơng tác kiểm tra, giám sát Bảng 3.8 sử dụng vốn vay Agribank – chi nhánh Hà 67 Nội Bảng 3.9 10 Bảng 3.1 11 Bảng 3.11 12 Bảng 3.12 Phân loại nợ theo xếp hạng khách hàng Chất lượng nợ cho vay Agirbank giai đoạn 2016 - 2018 Tình hình khai thác nợ xấu Agribank giai đoạn 14 - 2018 Tình hình lý nợ xấu Agribank giai đoạn - 2014 71 72 73 75 ii TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com (LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK)(LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK)(LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK)(LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK)(LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK)(LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK)(LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK)(LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK) KẾT LUẬN Quản lý nợ hoạt động quan trọng NHTM bao gồm Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Nếu quản lý nợ tốt, ngân hàng kinh doanh có lãi, tránh rủi ro điều kiện để thúc đẩy tăng trưởng ngược lại đẩy ngân hàng tới bất lợi hoạt động kinh doanh Chính vậy, quản lý nợ định tồn bền vững ngân hàng thương mại Để quản lý nợ tốt ngân hàng phải thực hiệu công việc xây dựng kế hoạch kinh doanh, quy trình thẩm định cho vay, cơng tác kiểm tra, giám sát vay… Mặc d , Agribank quan tâm đến quản lý nợ xây dựng nhiều sách có liên quan cơng tác khó khăn, chịu nhiều yếu tố tác động môi trường kinh doanh, tập quán địa phương, cơ pháp lý, mức độ cạnh tranh… Điều khiến cho luận văn cố gắng phân tích k lưỡng vấn đề quản lý nợ Agribank đạt kết chủ yếu sau: Thứ nhất, luận văn hệ thống hoá làm r số vấn đề lý luận nợ quản lý nợ NHTM Từ đó, nội dung quản lý nợ bao gồm: lập kế hoạch quản lý nợ, tổ chức thực kiểm tra, đánh giá quản lý nợ Đó sở lý luận cho việc đánh giá phân tích thực trạng quản lý nợ chương Thứ hai, luận văn tham khảo kinh nghiệm quản lý nợ số NHTM nước để rút học cho Agribank Đây gợi ý mang tính tham khảo có giá trị để luận văn đề xuất giải pháp hiệu cho việc hoàn thiện quản lý nợ Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam Thứ ba, luận văn đánh giá thực trạng quản lý nợ xấu Agribank giai đoạn 2016-2018, có sở kết đạt được, hạn chế nguyên nhân Việc phân tích dựa tảng nội dung sở lý luận nêu chương sở để đề xuất giải pháp chương Thứ tư, luận văn đề xuất số giải pháp để giải hạn chế quản lý nợ Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam tới năm 25, bao gồm: Xây dựng kế hoạch kiểm soát nợ quản lý nợ; Nâng cao chất 129 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com (LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK)(LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK)(LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK)(LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK)(LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK)(LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK)(LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK)(LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK) (LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK)(LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK)(LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK)(LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK)(LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK)(LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK)(LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK)(LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK) lượng nguồn nhân lực; Hoàn thiện quy trình nhận diện đo lường nợ; Hồn thiện mơ hình quản trị rủi ro nâng cao hiệu biện pháp xử lý nợ xấu Với đóng góp trên, luận văn mong muốn góp phần vào việc thực thành cơng q trình quản lý nợ NHTM nói chung Agribank nói riêng 130 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com (LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK)(LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK)(LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK)(LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK)(LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK)(LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK)(LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK)(LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK) (LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK)(LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK)(LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK)(LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK)(LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK)(LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK)(LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK)(LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK) TÀI LIỆU THAM KHẢO Tài liệu tiếng Việt Nguyễn Tuấn Anh, 12 Quản trị rủi ro tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn iệt Nam Luận án tiến s inh tế Trường Đại học inh tế Quốc dân, Hà Nội Bộ Tài - Cơ quan hợp tác quốc tế Nhật Bản, 2012 Quản tái cấu tr c doanh nghiệp nhà nư c nợ ấu yếu hội thảo khoa học năm 2012 Đào Ngọc Chuyền Phạm Thị Ngát, 2010 Một số khó khăn xử lý nợ xấu ngân hàng thương mại ạp chí Ngân hàng, số 18 tháng 9, tr.49-52 Lê Thị Huyền Diệu, 2010 Luận hoa học ác định mô h nh quản rủi ro tín dụng hệ thống ngân hàng thương mại iệt Nam Luận án tiến s , Hà Nội Trần Việt Hà, 2011 Quản trị rủi ro tín dụng Ngân hàng thương mại c ph n iên Phong Luận văn thạc s Đỗ Thị inh tế Học viện Tài im Hảo, 2013 Đánh giá nhân tố ảnh hưởng hiệu tín dụng ngân hàng tập đồn kinh tế nhà nước Việt Nam ạp chí Nghiên cứu inh tế, số 421 tháng Quách Mạnh Hào, 2013 Thực trạng toán nợ xấu ạp chí inh tế Phát triển, số 194, tháng 8, tr.17-21 Nguyễn Thị Thu Hiền, 2012 iải pháp hạn chế hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn t nh nợ ấu Ngân ia Luận văn thạc s inh tế Đại học Đà N ng Ngơ Xn Hồng, 2013 Nâng cao n ng ực cạnh tranh Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn t nh hái Ngu ên thời nhập ạp chí Nghiên cứu inh tế, số 420, tháng 131 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com h i (LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK)(LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK)(LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK)(LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK)(LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK)(LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK)(LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK)(LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK) (LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK)(LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK)(LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK)(LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK)(LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK)(LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK)(LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK)(LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK) 10 Nguyễn Thị Huệ, 2013 Quản lý nợ Ngân hàng MCP Đông Nam Á – Chi nhánh Bắc Ninh Luận văn thạc sĩ Trường Đại học Nông nghiệp Hà Nội, Hà Nội 11 Nguyễn Thị Phương Lan, 1995 M t số vấn đề rủi ro ngân hàng điều kiện inh tế thị trường Luận án tiến s inh tế Trường Đại học inh tế Quốc dân, Hà Nội 12 Đặng Hoàng Linh, 2013 Hội nhập quốc tế rủi ro hệ thống lĩnh vực ngân hàng - Kinh nghiệm cho Việt Nam ạp chí Ngân hàng, số 15, tháng 13 Nguyễn Hữu Mạnh, 2013 Nợ xấu mục tiêu tăng trưởng tín dụng nước hệ thống ngân hàng thương mại năm 13: Xem x t lối qua kênh trái phiếu Chính phủ ạp chí Ngân hàng, số tháng 4, tr.19-24 14 Nguyễn Thị Mùi, 2006 Quản trị ngân hàng thương mại, , Hà Nội: NXB Tài 15 Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam, 2016-2008 áo cáo thường niên n m 2016-2018 Hà Nội 16 Ngân hàng nhà nước, 2005 Quyết định số 493/2005 QĐ-NHNN ngày 22 tháng n m 2005 phân loại, trích lập sử dụng dự phịng để xử lý rủi ro tín dụng hoạt đ ng ngân hàng t chức tín dụng Hà Nội 17 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, 2001 Quy chế cho vay C đối v i khách hàng ban hành kèm theo Quyết định số 1627/QĐ-NHNN, ngày 31/12/2001 Hà Nội 18 Nguyễn Hữu Nghĩa, 2014 Nâng cao qui định an toàn tổ chức tín dụng lộ trình thực chuẩn mực Basel II Việt Nam ạp chí Ngân hàng, số + tháng 1, tr.36-39 19 Nguyễn hánh Ngọc Vũ Quốc Tồn, 2011 Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam giữ vai trị chủ đạo thị trường tín dụng nơng thơn ạp chí Ngân hàng, số 11, tháng 20 Nguyễn Văn Ngọc, 2012 Từ điển Kinh tế học Hà Nội: NXB Đại học Kinh tế quốc dân 132 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com (LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK)(LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK)(LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK)(LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK)(LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK)(LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK)(LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK)(LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK) (LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK)(LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK)(LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK)(LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK)(LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK)(LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK)(LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK)(LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK) 21 Mai Thị Quỳnh Như, 2013 Qui trình xử lý tài sản đảm bảo nợ vay chi nhánh ngân hàng thương mại cổ phần địa bàn thành phố Đà N ng - Tồn giải pháp khắc phục ạp chí Ngân hàng, số 8, tháng 22 Nguyễn Thị Hoài Phương, 2011 p dụng nguyên tắc Basel quản lý nợ xấu ngân hàng thương mại Việt Nam ạp chí ngân hàng, số 10 tháng 5, tr.25-31 23 Nguyễn Thị Hoài Phương, 2012 Quản Việt Nam Luận án tiến s nợ ấu Ngân hàng hương mại inh tế Trường Đại học inh tế Quốc dân, Hà Nội 24 Nguyễn Thanh Phương, 2011 Phát triển bền vững ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn iệt Nam Luận văn thạc s inh tế Trường Đại học inh tế Quốc dân, Hà Nội 25 Quốc hội, 1997 Luật Ngân hàng Nhà nư c Việt Nam Hà Nội 26 Quốc hội, 1997 Luật t chức tín dụng Hà Nội 27 Nguyễn Trọng Tài, 2012 hủng hoảng quản lý rủi ro khoản ngân hàng thương mại ạp chí Nghiên cứu inh tế, số tháng 28 Nguyễn Trọng Tài, 2013 Về tái cấu trúc ngân hàng thương mại Việt Nam ạp chí Nghiên cứu inh tế, số 417 tháng 2, tr.32-39 29 Phạm Thị Hồng Thái, 2013 Tác động nợ xấu đến khả sinh lợi Ngân hàng thương mại ạp chí Ngân hàng, số 18, tháng 9, tr.17-20 30 Đinh Thị Thu Thảo, 2010 Bàn thêm giải pháp xử lý rủi ro tín dụng ngân hàng thương mại hị trường tài tiền tệ, sơ 12 ngày 16 6, tr.2831 31 Phan Thị Hồng Thảo, 2014 Nợ xấu nhìn từ khía cạnh thơng tin khơng cân xứng hị trường tài tiền tệ, số 8(401) tháng 4, tr.2 -22; 32 32 Nguyễn Văn Thọ Nguyễn Ngọc Linh, 2014 Xử lý nợ xấu b ng biện pháp chuyển nợ thành vốn góp Việt Nam - Hiện trạng kiến nghị ạp chí Ngân hàng, số 7, tháng 4, tr.8-11 133 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com (LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK)(LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK)(LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK)(LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK)(LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK)(LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK)(LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK)(LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK) (LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK)(LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK)(LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK)(LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK)(LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK)(LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK)(LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK)(LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK) 33 Nguyễn Hữu Thủy, 1996 Những giải pháp chủ ếu hạn chế rủi ro tín dụng ngân hàng thương mại giai đoạn Luận án tiến s inh tế, Trường Đại học inh tế Quốc dân, Hà Nội 34 Trần Lê Minh Tin, 2011 Một số bất cập qui định trích lập dự phịng rủi ro tín dụng ạp chí ài chính, số 11, 565 tr.51-52 35 Nguyễn Mạnh Tiến, 2002 iải pháp hu đ ng sử dụng vốn ngoại tệ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn iệt Nam Luận án tiến s inh tế, Trường Đại học inh tế Quốc dân, Hà Nội 36 Nguyễn Văn Tiến, 2012 iáo tr nh Quản trị ngân hàng thương mại Hà Nội: Nxb Thống kê 37 Tống Xuân Trường, 2013 ng cường quản rủi ro tín dụng Ngân hàng thương mại c ph n Đ u tư Phát triển iệt Nam - chi nhánh Đông Đô Luận văn thạc s inh tế, Học viện Tài 38 u Văn Trường, 1999 Vận dụng công nghệ quản ngân hàng đại hoạt đ ng inh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam giai đoạn Luận án tiến s inh tế Trường Đại học inh tế Quốc dân, Hà Nội 39 Đào Thị Thanh Tú, 2014 Xây dựng hệ thống quản trị rủi ro hoạt động ngân hàng thương mại Việt Nam ạp chí ài chính, số 6, 596 tr.40-42 40 Nguyễn Đức Tú, 2012 Quản rủi ro tín dụng Ngân hàng hương mại c ph n công thương iệt Nam Luận án tiến s inh tế Trường Đại học inh tế Quốc dân, Hà Nội 41 Phạm Minh Tú, 2009 Chiến ược phát triển Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn iệt Nam bối cảnh h i nhập Luận án tiến s inh tế Trường Đại học inh tế Quốc dân, Hà Nội 42 Tô Văn Tuấn, 13 Nợ xấu với vấn đề phát triển bền vững Ngân hàng thương mại Việt Nam ạp chí Nghiên cứu ài ế tốn, số 2, 115 tr.3942 134 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com (LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK)(LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK)(LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK)(LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK)(LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK)(LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK)(LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK)(LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK) (LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK)(LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK)(LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK)(LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK)(LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK)(LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK)(LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK)(LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK) 43 Lê Văn Tư, 2005 Nghiệp vụ ngân hàng thương mại Hà Nội: NXB Tài 44 Đinh Thị Thanh Vân, 2012 So sánh nợ xấu, phân loại nợ trích lập dự phịng rủi ro tín dụng Việt Nam thơng lệ quốc tế ạp chí Ngân hàng, 19 tháng , tr.5-12 45 Đinh Thị Thanh Vân, 2012 Đánh giá nợ xấu theo qui định Việt Nam tiêu chuẩn quốc tế ạp chí inh tế Phát triển, số 186, tháng 12 46 Nguyễn Ngọc Vinh, 2013 Xây dựng qui trình thẩm định giá trị bất động sản Việt Nam ạp chí Ngân hàng, số 7, tháng 47 Viện Chiến lược sách tài - Cơng ty mua, bán nợ tài sản tồn đọng, DATC, 2012 Cơ chế Nam nợ u hư ng gi i thực tiễn iệt yếu hội thảo khoa học năm 12 48 Viện ngôn ngữ học, 2010 Từ điển tiếng Việt Hà Nội: NXB Từ điển Bách Khoa Tài liệu tiếng Anh 49 Evelyn Richard, 2010 Factors that cause non – performing loans in commercial banks in Tanzania and strategies to resolve them 11th Annual International Conference: Moving Africa Toward Sustainable Growth and Technological Development, ISBN: 0‐9765288‐5‐1-1, University of Lagos, Nigeria 50 Lawrence Imeokpararia, 2013 Loan management and the performance of nigerian banks:an emperical study The international journal of management, Vol: 2/Issue :1, January, 2013) 51 Ping Han, 2015 Credit Risk Management of Commercial Banks Journal of Business Administration Research, Vol 4, No 1; 2015, www.sciedu.ca/jbar 52 Titus Lucy Wanjira, 2010 The relationship between non-performing loans management practices and financial performance of commercial banks in Kenya A management research project submitted in partial fulfillment of the 135 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com (LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK)(LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK)(LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK)(LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK)(LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK)(LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK)(LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK)(LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK) (LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK)(LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK)(LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK)(LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK)(LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK)(LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK)(LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK)(LUAN.van.THAC.si).adebt.management.at.vietnam.bank.for.agriculture.and.rural.development.(AGRIBANK)