CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ TỔNG QUAN VỀ CÔNG TÁC QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI
Tổng quan tình hình nghiên cứu về công tác quản trị rủi ro trong bảo hiểm vật chất xe cơ giới
Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế, sự phát triển và mở cửa của nền kinh tế đã dẫn đến sự cạnh tranh khốc liệt trong ngành bảo hiểm Các doanh nghiệp bảo hiểm phải đối mặt với sự cạnh tranh về sản phẩm, chất lượng dịch vụ, nguồn nhân lực, công nghệ thông tin và kênh phân phối Đặc biệt, các doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam sẽ phải cạnh tranh với các đối thủ nước ngoài có tiềm lực tài chính mạnh mẽ và kỹ năng quản lý hiệu quả Do đó, nâng cao năng lực quản trị rủi ro trở thành một yêu cầu thiết yếu để đảm bảo hiệu quả đầu tư, bảo toàn và phát triển vốn, cũng như duy trì vị thế cạnh tranh trước sự xâm nhập của các doanh nghiệp bảo hiểm quốc tế.
1.1.1 Tình hình nghiên cứu trên thế giới
Trên thế giới có khá nhiều nghiên cứu liên quan đến hoạt động của bảo hiểm nhƣ:
Trong nghiên cứu "Ngành bảo hiểm và cơ quan dịch vụ tài chính" của Boleat năm 1998, vai trò và tác động của chính phủ đối với hoạt động doanh nghiệp bảo hiểm đã được xem xét Sự giảm dần phân biệt giữa doanh nghiệp bảo hiểm và các tổ chức tài chính khác có thể mang lại lợi ích cho doanh nghiệp bảo hiểm, nhưng đồng thời cũng tạo ra những điều kiện bất lợi về chi phí.
Trong chương 12 “Các tổ chức tài chính phi ngân hàng” của cuốn Tiền tệ, ngân hàng và thị trường tài chính, tác giả Frederic Mishkin đã phân tích vai trò của các doanh nghiệp bảo hiểm như một trong những tổ chức tài chính phi ngân hàng, bên cạnh các quỹ trợ cấp, quỹ tương hỗ, và công ty tài chính Ông chỉ ra rằng, khi có thu nhập đầu tư cao, các doanh nghiệp bảo hiểm có thể giữ phí bảo hiểm ở mức thấp Tuy nhiên, sự giảm sút đầu tư, lãi suất thấp, cùng với gia tăng tai nạn và bồi thường đã gây tổn thất nghiêm trọng cho các doanh nghiệp này.
1.1.2 Tình hình nghiên cứu trong nước
Xung quanh chủ đề bảo hiểm có khá nhiều công trình đề cập đến, trong đó đáng chú ý có một số công trình sau:
Giáo trình Quản trị kinh doanh bảo hiểm của trường ĐH Kinh tế quốc dân do
PGS.TS Nguyễn Văn Định và PGS.TS Phan Thị Cúc đã biên soạn các giáo trình về nguyên lý bảo hiểm, làm rõ những vấn đề cốt lõi trong quản trị hoạt động kinh doanh bảo hiểm Bài viết đặc biệt nhấn mạnh vai trò của đầu tư trong các doanh nghiệp bảo hiểm, bao gồm các nguyên tắc và yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động đầu tư, các hình thức đầu tư, cách tổ chức hoạt động đầu tư và phương pháp đánh giá hiệu quả đầu tư.
Nguyễn Hoàng Trung (2013), Một số kiến nghi ̣ và giải pháp nhằm nâng cao hiê ̣u quả khai thác của đại lý bảo hiểm
Bài viết đã tổng hợp và phân tích tình hình kinh doanh bảo hiểm tại thị trường Việt Nam, nhấn mạnh sự phát triển nhanh chóng của thị trường này Trong bối cảnh các công ty bảo hiểm nước ngoài đang gia tăng sự hiện diện, các công ty bảo hiểm Việt Nam đang phải đối mặt với áp lực lớn và nhiều thách thức Để tồn tại và phát triển, các công ty bảo hiểm Việt Nam cần xây dựng những chiến lược kinh doanh mạnh mẽ Bài viết cũng đề xuất các biện pháp nhằm nâng cao hiệu quả khai thác bảo hiểm, đặc biệt là thông qua việc phát triển mô hình đại lý bảo hiểm, điều này đòi hỏi sự đầu tư và chiến lược phù hợp từ các công ty.
Trịnh Chi Mai (2013), Hiệu quả hoạt động đầu tư của các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam
Cơ sở lý luận về quản trị rủi ro trong bảo hiểm vật chất xe cơ giới
Luận án đã xây dựng một cầu nối giữa các nguyên tắc đầu tư và việc đánh giá hiệu quả hoạt động đầu tư của doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ tại Việt Nam Khái niệm hiệu quả hoạt động đầu tư được xác định dựa trên ba nguyên tắc đặc thù: an toàn, sinh lời và đảm bảo khả năng thanh toán thường xuyên Ngoài ra, luận án còn phát triển lý luận và phương pháp xác định chỉ tiêu vốn chủ sở hữu tối thiểu cho doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ, nhằm đảm bảo hoạt động đầu tư đạt hiệu quả theo hệ thống đánh giá đã đề ra.
Phần lớn các nghiên cứu hiện tại chủ yếu tập trung vào việc đánh giá kết quả hoạt động đầu tư và kinh doanh của doanh nghiệp bảo hiểm mà chưa đi sâu vào các loại hình bảo hiểm cụ thể Hơn nữa, tầm quan trọng của quản trị rủi ro trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm vẫn chưa được đề cập đầy đủ, mặc dù đây là yếu tố then chốt cho sự thành công của doanh nghiệp Trong bối cảnh xã hội Việt Nam ngày càng phát triển, nhu cầu cải thiện quản trị rủi ro trong các doanh nghiệp bảo hiểm trở nên cần thiết hơn bao giờ hết Do đó, tôi đã chọn đề tài "Quản trị rủi ro trong bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại Công ty Cổ phần bảo hiểm Hàng Không – Chi nhánh Hà Nội" để đóng góp vào việc hoàn thiện cơ sở lý luận và đưa ra giải pháp hữu ích cho lĩnh vực này.
1.2 Cơ sở lý luận về quản trị rủi ro bảo hiểm vật chất xe cơ giới
1.2.1 Các nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới
Bảo hiểm xe cơ giới là một trong những nghiệp vụ chính của nhiều doanh nghiệp bảo hiểm tại Việt Nam, với nhiều loại hình đa dạng trên thị trường Điều này mang lại cho chủ xe nhiều lựa chọn, giúp họ tìm ra loại hình bảo hiểm phù hợp nhất với nhu cầu của mình.
Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe đối với người thứ ba là loại bảo hiểm bắt buộc theo Luật kinh doanh bảo hiểm Loại hình này nhằm bồi thường cho thiệt hại về người và tài sản của bên thứ ba do lỗi của chủ xe khi điều khiển phương tiện cơ giới.
Bảo hiểm vật chất xe (thân xe) cung cấp sự bồi thường cho các thiệt hại xảy ra đối với phương tiện xe cơ giới được bảo hiểm, do các rủi ro và tai nạn bất ngờ nằm ngoài sự kiểm soát của chủ xe.
Bảo hiểm hàng hóa vận chuyển trên xe là dịch vụ nhằm bồi thường cho những tổn thất và thiệt hại xảy ra đối với hàng hóa trong suốt quá trình vận chuyển, theo trách nhiệm của hợp đồng bảo hiểm.
Bảo hiểm tai nạn cho lái xe, phụ xe và hành khách trên xe nhằm đảm bảo chi trả tiền bảo hiểm cho những trường hợp bị thiệt hại về thân thể do tai nạn xảy ra khi đang di chuyển hoặc khi lên xuống xe trong quá trình tham gia giao thông.
1.2.2 Những vấn đề cơ bản về bảo hiểm vật chất xe cơ giới 1.2.2.1 Đối tượng và phạm vi bảo hiểm a) Đối tƣợng bảo hiểm Đối tƣợng bảo hiểm là đối tƣợng ở trong tình trạng chịu sự rủi ro mà vì mục đích đảm bảo an toàn, phục hồi, tái tạo lại đối tƣợng bảo hiểm mà một hợp đồng bảo hiểm đã đƣợc ký kết Theo đó, bảo hiểm vật chất xe cơ giới có đối tƣợng bảo hiểm là chính những chiếc xe cơ giới còn giá trị, tham gia lưu thông trên đường bộ, (thường được chia làm 4 loại chính là môtô, xe gắn máy, xe ôtô và xe chuyên dụng khác) Để xác định đối tượng xe cơ giới, người ta thường dùng các tiêu thức sau để nhận diện:
Thứ nhất , xe cơ giới phải đƣợc gắn động cơ (khác với xe không có động cơ nhƣ xe đạp, xe do gia súc kéo…)
Thứ hai , xe cơ giới di chuyển trên đất liền không cần đường dẫn bằng chính động cơ gắn trên nó (khác với tàu hỏa, xe điện…)
Thứ ba , xe cơ giới phải có tối thiểu một chỗ ngồi cho người điều khiển
Để được coi là đối tượng bảo hiểm, xe cơ giới cần đáp ứng một số điều kiện như có giá trị sử dụng, xác định giá trị bằng tiền, và đảm bảo an toàn kỹ thuật cũng như môi trường với giấy tờ hợp lệ Tại Việt Nam, bảo hiểm toàn bộ vật chất thân xe chủ yếu chưa phổ biến đối với xe mô tô và xe máy, trong khi xe ô tô có thể tham gia bảo hiểm cho toàn bộ hoặc từng bộ phận như thân vỏ, hệ thống lái, và động cơ Một số xe chuyên dụng như xe cứu thương hay xe chở container cũng có các bộ phận bảo hiểm riêng Trong đó, thân vỏ xe chiếm tỷ trọng lớn và chịu ảnh hưởng nhiều nhất từ rủi ro Các công ty bảo hiểm phi nhân thọ hiện nay cung cấp hai loại hình bảo hiểm chính: bảo hiểm toàn bộ xe và bảo hiểm thân vỏ xe Phạm vi bảo hiểm xác định những rủi ro mà người bảo hiểm sẽ chịu trách nhiệm bồi thường khi xảy ra tổn thất cho xe cơ giới.
Rủi ro được bảo hiểm là những thiệt hại vật chất xe do:
- Tai nạn do đâm va, lật đổ: trường hợp này rất dễ xảy ra và cần được bảo hiểm nhất
- Tai nạn do thiên tai: cháy, nổ, bão, lụt, động đất, sét đánh, mƣa…
Mất cắp xe được bảo hiểm chỉ áp dụng khi toàn bộ xe bị mất, trong khi việc mất cắp các bộ phận của xe không được bảo hiểm do nhiều nguyên nhân khác nhau.
Thứ nhất, tránh trục lợi bảo hiểm, vì chủ xe có thể tháo bộ phận xe giấu đi và đòi nhà bảo hiểm phải bồi thường
Thứ hai, bộ phận xe thường có giá trị không cao Do đó, chi phí xác nhận mất cắp lớn hơn so với số tiền được bồi thường
Thứ ba, nâng cao tinh thần trách nhiệm của người mua bảo hiểm trong việc bảo vệ tài sản của mình
- Tai nạn do rủi ro bất ngờ khác gây nên
Các công ty bảo hiểm không chỉ bồi thường thiệt hại vật chất cho xe được bảo hiểm trong các trường hợp cụ thể, mà còn thanh toán cho chủ xe những chi phí hợp lý và cần thiết liên quan đến việc bảo hiểm.
+ Chi phí ngăn ngừa và hạn chế tổn thất phát sinh thêm khi xe bị thiệt hại do các rủi ro đƣợc bảo hiểm
+ Chi phí bảo vệ xe và kéo xe thiệt hại tới nơi sửa chữa gần nhất
+ Chi phí giám định thuộc trách nhiệm của bảo hiểm
+ Chi phí ra toà (nếu có)
Rủi ro loại trừ : Công ty bảo hiểm không nhận bảo hiểm và không chịu bồi thường cho những thiệt hại vật chất của xe xảy ra do:
Hao mòn tự nhiên và hỏng hóc do sử dụng là những vấn đề thường gặp trong quá trình sử dụng sản phẩm Lão hóa và mất giá cũng góp phần làm giảm chất lượng của sản phẩm theo thời gian Ngoài ra, hỏng hóc do khuyết tật hoặc do sửa chữa không đúng cách trong quá trình bảo trì cũng có thể xảy ra, bao gồm cả giai đoạn chạy thử.
Hư hỏng về điện hoặc bộ phận máy móc, thiết bị, bao gồm cả máy thu thanh và điều hoà nhiệt độ, cũng như săm lốp bị hư hỏng không do tai nạn gây ra, là những vấn đề cần được chú ý.
Thứ ba, mất cắp bộ phận của xe
Để giảm thiểu nguy cơ đạo đức liên quan đến bảo hiểm và ngăn chặn các hành vi vi phạm pháp luật cũng như luật lệ an toàn giao thông, một số thiệt hại và tổn thất do các nguyên nhân đặc biệt sẽ không được bồi thường.
Một là, hành động cố ý của chủ xe, lái xe
Xe không đủ điều kiện kỹ thuật và thiết bị an toàn sẽ không được phép lưu hành theo quy định của điều lệ trật tự an toàn giao thông vận tải đường bộ do liên bộ giao thông vận tải và nội vụ ban hành.
Ba là, chủ xe (lái xe) vi phạm nghiêm trọng luật an toàn giao thông đường bộ như:
+ Xe không có giấy phép lưu hành;
PHƯƠNG PHÁP LUẬN VÀ THIẾT KẾ NGHIÊN CỨU
Cách tiếp cận thiết kế nghiên cứu
Nghiên cứu nguyên nhân rủi ro trong kinh doanh bảo hiểm vật chất XCG là cần thiết để phát triển các giải pháp giảm thiểu rủi ro hiệu quả Chương 1 sẽ trình bày lý thuyết nền tảng, từ đó xác định mô hình nghiên cứu nhằm hướng dẫn thiết kế phương pháp thu thập và phân tích dữ liệu.
Dựa trên mô hình nghiên cứu, các nguyên nhân đã được phân tích và chuyển đổi thành câu hỏi phỏng vấn nhằm đánh giá công tác quản trị rủi ro trong bảo hiểm vật chất XCG tại chi nhánh Kết quả phỏng vấn sẽ được phân tích bằng phương pháp thống kê sơ bộ và đơn giản, từ đó đưa ra các kết luận ban đầu về công tác quản trị rủi ro trong bảo hiểm vật chất XCG tại VNI – Chi nhánh Hà Nội.
Kết quả nghiên cứu từ phỏng vấn sẽ được xác thực thông qua việc phân tích tình hình quản trị rủi ro trong lĩnh vực bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại Công ty.
Phương pháp nghiên cứu
Để đánh giá những hạn chế trong quản trị rủi ro bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại VNI – Chi nhánh Hà Nội, tác giả đã phát phiếu điều tra dựa trên bộ câu hỏi được thiết kế phù hợp với đặc điểm của từng bộ phận nguyên nhân và biện pháp hạn chế rủi ro Nghiên cứu này nhằm tổng hợp ý kiến đánh giá từ cán bộ nhân viên Công ty, từ đó tìm ra các biện pháp hiệu quả để giảm thiểu rủi ro trong bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại VNI – Chi nhánh Hà Nội.
Nghiên cứu được thực hiện bằng phương pháp định tính, sử dụng phân tích so sánh và tổng hợp để đưa ra những kết luận và đánh giá định tính về nguyên nhân rủi ro cũng như cách quản trị rủi ro tại VNI – Chi nhánh Hà Nội.
Các bước phân tích được tiến hành như sau:
Sơ đồ 2.1 mô tả chu trình đánh giá công tác quản trị rủi ro bảo hiểm vật chất XCG tại VNI – Chi nhánh Hà Nội, bao gồm các bước quan trọng trong việc nhận diện, phân tích và đánh giá rủi ro Bên cạnh đó, nó cũng nêu rõ các biện pháp hạn chế rủi ro nhằm nâng cao hiệu quả quản lý và bảo vệ tài sản Việc áp dụng quy trình này không chỉ giúp giảm thiểu thiệt hại mà còn đảm bảo an toàn cho hoạt động kinh doanh của công ty.
Câu hỏi phỏng vấn được thiết kế dựa trên các thành phần của nguyên nhân, với mẫu bảng hỏi được sử dụng để phỏng vấn 50 nhân viên tại Chi nhánh, những người thường xuyên tham gia vào quá trình bảo hiểm cho khách hàng Địa điểm phỏng vấn được lựa chọn linh hoạt, có thể là tại văn phòng Công ty hoặc bên ngoài, tùy thuộc vào thời gian và lịch trình làm việc của nhân viên kinh doanh.
Thời gian phỏng vấn được thiết kế kéo dài từ 20 đến 30 phút, tùy thuộc vào đối tượng phỏng vấn và bầu không khí của cuộc trò chuyện.
PHÂN TÍCH KẾT QUẢ KHẢO SÁT TỔNG HỢP KẾT QUẢ KHẢO SÁT
LỰA CHỌN GIẢI PHÁP TỐT NHẤT TÌM CÁCGIẢI PHÁP
PHÁT VÀ THU PHIẾU HỎI
XÂY DỰNG BỘ PHIẾU HỎI
TIẾN HÀNH KHẢO SÁT CBCNV
XÁC ĐỊNH NGUYÊN NHẤN CHÍNH
XÁC ĐỊNH HIỆN TRẠNG ( VẤNĐỀ )
Thời gian tác giả tiến hành điều tra khảo sát từ tháng 10 năm 2014 đến tháng
Vào năm 2015, quá trình phỏng vấn bắt đầu bằng việc phỏng vấn viên liên hệ qua điện thoại với các đối tượng được phỏng vấn Sau đó, họ sẽ thống nhất thời gian phỏng vấn sao cho phù hợp, đảm bảo rằng người được hỏi có khoảng thời gian thoải mái nhất để trao đổi với phỏng vấn viên.
* Thiết kế công cụ điều tra khảo sát:
Bảng khảo sát đánh giá công tác quản trị rủi ro trong bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại VNI - chi nhánh Hà Nội bao gồm hai phần chính.
Phần 1: Là những câu hỏi nhằm đánh giá công tác quản trị rủi ro tại Chi nhánh bao gồm đánh giá về mức độ quản trị rủi ro tại Chi nhánh, cơ sở dữ liệu của khách hàng
Phần 2: Là những câu hỏi liên quan đến nguyên nhân dẫn đến rủi ro mà Chi nhánh thường xuyên gặp phải trong quá trình cấp đơn và thực hiện đơn bảo hiểm cho khách hàng.
Tổ chức thu thập số liệu
Tác giả đã thu thập dữ liệu thông qua phỏng vấn chuyên sâu và các tài liệu thực tế tại VNI – Chi nhánh Hà Nội, bao gồm sổ sách, bảng ghi và thông tin từ máy tính Ngoài ra, tác giả cũng thu thập số liệu sơ cấp và thứ cấp cần thiết như báo cáo thường niên và dữ liệu từ phòng bồi thường, đồng thời nhận được sự hỗ trợ từ cán bộ nhân viên các phòng bồi thường, kế toán và kinh doanh.
Quan sát, trao đổi và ghi chép những thông tin bổ sung phục vụ cho yêu cầu phân tích thông tin của đề tài.
Phương pháp phân tích và xử lý số liệu
Luận văn được thực hiện dựa trên các phương pháp nghiên cứu truyền thống, kết hợp phân tích và tổng hợp số liệu thứ cấp theo cách tiếp cận hệ thống Số liệu thứ cấp bao gồm tài liệu thống kê, báo cáo kết quả kinh doanh và báo cáo tổn thất từ phòng bồi thường Nghiên cứu giáo trình, tài liệu tham khảo và các tạp chí chuyên ngành nhằm tìm hiểu về rủi ro trong bảo hiểm vật chất xe cơ giới, từ đó xác định điểm mạnh, điểm yếu và đề xuất các biện pháp hạn chế rủi ro trong lĩnh vực này tại Công ty.
Chương 2 của luận văn đã xác định rõ phương pháp nghiên cứu, điều tra Qua đó, mô tả cụ thể các bước của việc thu thập, xử lý dữ liệu điều tra khảo sát thực trạng quản trị rủi ro bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại bảo hiểm Hàng Không – Chi nhánh Hà Nội Phương pháp nghiên cứu ở đây đã xác định rất rõ loại thông tin cần thu thập để từ đó có phương pháp xử lý thích hợp (định tính, định lượng) Việc kết hợp cả 02 phương pháp phân tích định tính và định lượng sẽ cho kết quả đầy đủ hơn, đồng thời đƣa ra những góc nhìn đa chiều hơn về thực trạng quản trị rủi ro mà Công ty bảo hiểm Hàng Không – Chi nhánh Hà Nội đang thực hiện.
THỰC TRẠNG QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM HÀNG KHÔNG – CHI NHÁNH HÀ NỘI
Khái quát chung về Công ty cổ phần Bảo hiểm Hàng Không – Chi nhánh Hà Nội 33 1 Giới thiệu chung về Công ty cổ phần Bảo hiểm Hàng Không (VNI)
3.1.1 Giới thiệu chung về Công ty cổ phần Bảo hiểm Hàng Không (VNI)
VNI đƣợc thành lập theo quyết định số 49 GP/KDBH, ngày 23/04/2008 của
Bộ Tài Chính được thành lập bởi các cổ đông sáng lập là những tập đoàn kinh tế lớn mạnh, sở hữu thương hiệu uy tín tại Việt Nam, hoạt động trong nhiều lĩnh vực khác nhau của nền kinh tế.
1 Tổng công ty Hàng không Việt Nam – VIETNAM AIRLINES CORPORATION
2 Tập đoàn Công nghiệp Than – Khoáng sản Việt Nam - VINACOMIN
3 Tổng công ty Lắp máy Việt Nam – LILAMA
4 Công ty Cổ phần Xuất nhập khẩu tổng hợp Hà Nội – GELEXIMCO
5 Công ty Cổ phần Nam Việt – NAVICO
Sự tham gia và cam kết của cổ đông đã tạo đòn bẩy mạnh mẽ cho sự phát triển của thương hiệu VNI trong thị trường bảo hiểm Việt Nam Với vốn đăng ký 500 tỷ đồng, VNI hiện là một trong 5 doanh nghiệp bảo hiểm hàng đầu với vốn lớn nhất tại Việt Nam.
Bảng 3.1: Tổng hợp vốn điều lệ của các doanh nghiệp bảo hiểm Đơn vị: VNĐ
Công ty Vốn điều lệ
VNI (Bảo hiểm Hàng không) 500,000,000,000
VNI cung cấp một loạt các sản phẩm bảo hiểm đa dạng và phong phú, bao gồm bảo hiểm hàng không, bảo hiểm tài sản, cháy nổ, bảo hiểm mọi rủi ro trong xây dựng và lắp đặt, bảo hiểm máy móc thiết bị, bảo hiểm xe cơ giới, bảo hiểm chăm sóc sức khỏe và du lịch, bảo hiểm hàng hải và hàng hóa vận chuyển, bảo hiểm trách nhiệm, tái bảo hiểm, cùng với các hoạt động đầu tư khác.
VNI đã mở rộng mạng lưới chi nhánh và văn phòng tại nhiều tỉnh thành trên toàn quốc như Hà Nội, TP Hồ Chí Minh, Đà Nẵng, Hải Phòng, Vinh, Ninh Bình, Thanh Hóa, Quảng Nam, Quảng Ninh Trong giai đoạn tới, VNI dự kiến triển khai thêm các chi nhánh tại Lào Cai, Vĩnh Phúc, Huế, Quảng Trị, Nha Trang, Tây Nguyên, Cần Thơ, Bình Dương, An Giang Mạng lưới đại lý rộng khắp nhằm đáp ứng nhu cầu khách hàng trên toàn quốc, cùng với hệ thống cứu hộ và giám định hiệu quả, hỗ trợ tích cực cho dịch vụ khách hàng và giải quyết bồi thường.
3.1.2 Quá trình hình thành của Công ty cổ phần bảo hiểm Hàng Không – Chi nhánh Hà Nội
Ra đời ngay sau khi thành lập công ty, đến giữa năm 2008 VNI - Chi nhánh
Chi nhánh Hà Nội của VNI đã chính thức đi vào hoạt động, góp phần xây dựng thương hiệu VNI trên toàn quốc Năm 2008, doanh thu đạt 16 tỷ đồng với 1.569 hợp đồng, chiếm 22% tổng doanh thu công ty Sau một năm, doanh thu tăng gấp đôi lên 32 tỷ đồng với 2.248 hợp đồng có hiệu lực, thúc đẩy tăng trưởng doanh thu toàn công ty Đặt trụ sở tại số 16 lô 2A KĐT Trung Yên, Cầu Giấy, Hà Nội, VNI chi nhánh Hà Nội luôn theo phương châm “Phục vụ khách hàng tốt nhất để phát triển”, coi khách hàng là trung tâm mọi hoạt động Ban lãnh đạo chú trọng vào nhân lực, tuyển dụng cán bộ có trình độ đại học và thường xuyên tổ chức trao đổi, học hỏi kinh nghiệm để nâng cao chuyên môn Đồng thời, công tác đào tạo và quản lý đại lý được chú trọng, tổ chức các lớp học nghiệp vụ và thi tìm hiểu kỹ năng cho tư vấn viên.
Với những thành tựu nổi bật trong những năm qua, VNI - chi nhánh Hà Nội đã khẳng định vai trò và vị thế của mình, đóng góp quan trọng vào sự phát triển của công ty và thị trường bảo hiểm Việt Nam.
Cơ chế thị trường mang lại nhiều lợi ích như tính tự chủ và linh hoạt trong kinh doanh, giúp doanh nghiệp nắm bắt cơ hội và đạt thành công nhanh chóng Tuy nhiên, nó cũng tạo ra những thách thức như cạnh tranh gay gắt, buộc doanh nghiệp phải áp dụng nhiều biện pháp khác nhau như thiết kế sản phẩm mới và mở rộng thị trường quốc tế Để nâng cao hiệu quả công việc, các doanh nghiệp hiện nay thường kiện toàn bộ máy tổ chức theo hướng đơn giản, gọn nhẹ Đặc biệt trong lĩnh vực dịch vụ như bảo hiểm, áp lực công việc và sức ép cạnh tranh rất cao, do đó VNI - chi nhánh Hà Nội nhận thức rõ tầm quan trọng của việc quản lý bộ máy một cách hợp lý và hiệu quả trong bối cảnh thị trường hiện tại.
Sơ đồ 3.1: Sơ đồ tổ chức bộ máy VNI - Chi nhánh Hà Nội
3.1.4 Kết quả kinh doanh của Công ty cổ phần ba ̉ o hiểm Hàng Không - Chi nhánh Hà Nội
Trong bối cảnh kinh tế khó khăn hiện nay, VNI - Chi nhánh Hà Nội đã thể hiện sự nỗ lực và nhạy bén trong việc điều hành, giúp doanh thu và lợi nhuận luôn đạt được mục tiêu đề ra Đặc biệt, doanh thu năm 2013 đã ghi nhận sự tăng trưởng vượt bậc, trở thành năm có tỷ lệ tăng trưởng doanh thu cao nhất trong 7 năm hoạt động của chi nhánh.
Bảng 3.2: Doanh thu của VNI - Chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2008 - 2014
So sánh với năm trước Tăng (giảm) tuyệt đối
VP chi nhánh Đông Bắc
Biểu đồ 3.1: Doanh thu của VNI – Chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2008 - 2014
Doanh thu của VNI chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2008-2014 cho thấy sự tăng trưởng ấn tượng, với doanh thu năm 2009 tăng 102,37% so với năm 2008 và năm 2010 tăng 22,07% so với năm 2009 Tuy nhiên, năm 2011 ghi nhận sự giảm 9% do khó khăn kinh tế và thay đổi lãnh đạo, tiếp theo là sự sụt giảm mạnh 29,14% vào năm 2012, chỉ còn 25,834 tỷ đồng Bước sang năm 2013, doanh thu phục hồi mạnh mẽ với mức tăng cao nhất 74,99% nhờ vào sự ổn định trong quản lý và nỗ lực của nhân viên Đến năm 2014, doanh thu tiếp tục tăng trưởng ổn định, đạt 48,416 tỷ đồng, tăng 7,09% so với năm 2013.
Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014
Bảng 3.3: Kết quả doanh thu theo nhóm nghiệp vụ của VNI
- Chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2011 - 2014
Trong giai đoạn 2011-2014, tổng doanh thu của công ty đã trải qua nhiều biến động Hai năm 2011 và 2012 ghi nhận sự sụt giảm mạnh, đặc biệt là trong các nghiệp vụ bảo hiểm kỹ thuật và bảo hiểm xe cơ giới, với mức giảm lần lượt là 17.52% và 24.12% trong năm 2012 Đến năm 2013, tình hình cải thiện với doanh thu bảo hiểm kỹ thuật giảm thêm 50.52% và bảo hiểm xe cơ giới giảm 38.19%, nhưng nhóm bảo hiểm trách nhiệm lại tăng vọt gấp 12 lần Đáng chú ý, doanh thu từ bảo hiểm dầu khí, trước đó không có, đã đạt 13,553 tỉ đồng vào năm 2013 Năm 2013 cũng chứng kiến sự tăng trưởng mạnh mẽ của bảo hiểm xe cơ giới với mức tăng 130.87% so với năm 2012 Mặc dù doanh thu năm 2014 tiếp tục tăng nhưng không đáng kể, nhóm bảo hiểm hàng không, bảo hiểm tài sản và bảo hiểm xe cơ giới vẫn có doanh thu tăng trưởng cao nhất, đặc biệt bảo hiểm hàng không với mức tăng 89.41% Điều này cho thấy chi nhánh đã thực hiện những chiến lược tập trung vào các nghiệp vụ mạnh mẽ của mình.
Có đƣợc doanh thu đó, một phần do những yếu tố sau:
Quy trình khai thác nghiệp vụ bảo hiểm đã được hoàn thiện từ nhiều năm trước, quy định rõ ràng việc lựa chọn đối tượng, tăng phí và thu hẹp phạm vi bảo hiểm Những biện pháp này nhằm hạn chế rủi ro và đảm bảo hiệu quả kinh doanh, được cán bộ và đại lý thực hiện một cách nghiêm túc.
- Công tác giám định bồi thường
Từ năm 2011, công tác giám định bồi thường đã nhận được sự quan tâm và chỉ đạo sát sao từ lãnh đạo chi nhánh, với việc kiểm tra và đôn đốc chặt chẽ hơn Nhìn chung, trình độ và trách nhiệm trong công tác giám định bồi thường, đặc biệt là trong lĩnh vực xe cơ giới, đã được nâng cao rõ rệt.
- Công tác quản lý và phát triển đại lý
Từ những ngày đầu thành lập, Chi nhánh đã thiết lập quy chế quản lý đại lý và các chế độ cụ thể nhằm khuyến khích đại lý làm việc tích cực Đồng thời, Chi nhánh cũng giao nhiệm vụ quản lý nghiệp vụ và phát triển đại lý cho các phòng khai thác.
3.2 Thực trạng Quản trị rủi ro Bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại Công ty cổ phần bảo hiểm Hàng Không - Chi nhánh Hà Nội
3.2.1 Kết quả kinh doanh bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại Chi nhánh Hà Nội
Nhận diện và đánh giá rủi ro là công tác quan trọng trong lĩnh vực bảo hiểm, đặc biệt là bảo hiểm vật chất xe cơ giới Việc này bao gồm việc nhận ra các hoạt động và điều kiện có thể làm tăng khả năng tổn thất lợi ích Ngoài ra, cần hiểu rõ bản chất của các rủi ro, cách chúng xuất hiện và tác động đến tổn thất, cũng như mức độ gây ra tổn thất Thông thường, các nhà quản trị khó có thể xác định tất cả các rủi ro, mà chỉ có thể quản lý tối đa những rủi ro có thể xảy ra Tại VNI – Chi nhánh, công tác này càng trở nên cần thiết.
Hà Nội đã áp dụng chiến lược kinh doanh “Đổi mới - Tăng trưởng - Hiệu quả”, trong đó các nhà quản trị chú trọng đến việc quản lý rủi ro để giảm thiểu tác động của rủi ro đối với hoạt động kinh doanh bảo hiểm xe cơ giới Nhờ đó, trong những năm gần đây, Chi nhánh đã đạt được một số kết quả tích cực trong lĩnh vực bảo hiểm vật chất xe cơ giới.
Về kết quả doanh thu
Bảng 3.4: Kết quả doanh thu bảo hiểm vật chất XCG tại VNI – Chi nhánh Hà
(Nguồn: Báo cáo tổng kết năm 2011 – 2014, Phòng kế toán)
Biểu đồ 3.2: Doanh thu bảo hiểm vật chất XCG tại VNI – chi nhánh Hà Nội
Đánh giá năng lực quản trị rủi ro tại VNI – Chi nhánh Hà Nội
3.3.1 Kết quả đạt được + Đã xây dựng được một hệ thống chính sách kinh doanh bảo hiểm tương đối đầy đủ, hiệu quả
Mục tiêu của công ty là duy trì vị trí số một trong lĩnh vực bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại Hà Nội và các tỉnh lân cận Trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng gay gắt giữa các công ty bảo hiểm, việc đạt được mục tiêu này là thách thức lớn nhưng không phải là không thể Chi nhánh Hà Nội của VNI đã triển khai một hệ thống biện pháp đồng bộ nhằm nâng cao hiệu quả kinh doanh bảo hiểm vật chất xe cơ giới, từ công tác khai thác đến giám định bồi thường và các hoạt động liên quan khác.
Khoán kinh doanh theo phòng kết hợp với việc áp dụng "đòn bẩy kinh tế" đã giúp nâng cao năng lực khai thác của nhân viên trong công ty Cụ thể, doanh thu phí bảo hiểm bình quân của mỗi đại lý tăng cao, đồng thời thu nhập bình quân của mỗi lao động năm sau luôn cao hơn năm trước nhờ vào chế độ khen thưởng và xử phạt nghiêm minh.
Đổi mới phương thức quản trị và điều hành một cách tích cực, cùng với việc áp dụng chế độ thưởng phạt và kỷ luật lao động nghiêm ngặt, đã giúp hạn chế và loại bỏ nhiều rủi ro trong quá trình tác nghiệp, đồng thời quản lý các rủi ro còn lại một cách hiệu quả.
Với việc áp dụng phương thức quản trị tuân thủ các chuẩn mực quốc tế và quản trị rủi ro tiên tiến từ các công ty bảo hiểm hiện đại, công ty đã thực hiện chế độ “khoán” theo kết quả kinh doanh, yêu cầu mỗi cá nhân chịu trách nhiệm về công việc của mình Nhờ vào chế độ thưởng phạt nghiêm minh và gắn trách nhiệm với quyền lợi cá nhân, phòng kinh doanh, VNI – Chi nhánh Hà Nội đã nâng cao năng suất khai thác bảo hiểm và chủ động hạn chế rủi ro trong giai đoạn 2011-2014.
+ Tích cực hoàn thiện công tác quản trị rủi ro bảo hiểm vật chất xe cơ giới
Nhận thức được tầm quan trọng của kiểm soát rủi ro trong nâng cao hiệu quả kinh doanh, VNI – Chi nhánh Hà Nội đã triển khai nhiều biện pháp quản lý rủi ro từ khâu khai thác đến bồi thường Cụ thể, công ty đã phân loại khách hàng thành các nhóm như cá nhân, tổ chức, cơ quan hành chính sự nghiệp và doanh nghiệp, giúp cải thiện việc nhận diện và đánh giá rủi ro cho từng nhóm Phân loại này cho phép VNI áp dụng các biện pháp kiểm soát rủi ro phù hợp, điều mà trước đây chưa được thực hiện khi tất cả rủi ro đều được xử lý đồng loạt.
+ Đã có một số giải pháp để hạn chế tình trạng trục lợi bảo hiểm
Trong mọi hoạt động kinh doanh, thường xảy ra những hành vi cố ý nhằm thu lợi bất chính, gây thiệt hại cho các nhà sản xuất và kinh doanh chân chính Trong lĩnh vực bảo hiểm, hiện tượng trục lợi bảo hiểm ngày càng gia tăng, với thống kê cho thấy khoảng 10-15% số tiền bồi thường hàng năm liên quan đến hành vi này Tại VNI - chi nhánh Hà Nội, trục lợi chủ yếu diễn ra trong bảo hiểm vật chất xe cơ giới Tuy nhiên, việc khoán doanh thu và hạch toán kinh doanh theo phòng đã giúp giảm thiểu tình trạng này Bên cạnh đó, yêu cầu khách hàng cung cấp đầy đủ thông tin trong giấy yêu cầu bảo hiểm và chụp ảnh xe trước khi cấp bảo hiểm cũng là biện pháp quan trọng để quản lý và ngăn chặn trục lợi bảo hiểm hiệu quả hơn.
Mặc dù VNI – Chi nhánh Hà Nội đã đạt được một số kết quả trong hoạt động kinh doanh và quản trị rủi ro bảo hiểm vật chất xe cơ giới, nhưng vẫn còn tồn tại những hạn chế trong năng lực quản trị rủi ro của đơn vị này.
* Không có chiến lược phát triển kinh doanh rõ nét
Công ty hoạt động kinh doanh theo kiểu khai thác bảo hiểm tràn lan, chú trọng vào doanh thu mà không xem xét hiệu quả kinh doanh Hàng năm, công ty tập trung vào các nghiệp vụ mang lại hiệu quả cao mà bỏ qua thế mạnh về kinh nghiệm và kỹ năng Trong lĩnh vực bảo hiểm vật chất xe cơ giới, công ty đã áp dụng nhiều chiến lược cạnh tranh hấp dẫn, chủ yếu dựa vào giá cả Tuy nhiên, cạnh tranh bằng giá không phải là chiến lược bền vững, chỉ mang lại hiệu quả tạm thời và có thể thu hẹp lợi nhuận, làm giảm khả năng sinh lời và tăng rủi ro cho doanh nghiệp.
* Chưa có mô hình tổ chức quản trị rủi ro và hệ thống kiểm tra, kiểm soát nội bộ chưa thực sự phát huy vai trò của mình
Tại VNI – Chi nhánh Hà Nội, việc quản trị rủi ro chưa được thực hiện một cách chuyên môn hóa và tách bạch, mặc dù vai trò của nó được đề cao Các công ty bảo hiểm chỉ tập trung vào việc giám định và bồi thường sau khi rủi ro xảy ra, mà chưa thực hiện việc nhận dạng, phân tích và đánh giá rủi ro trước khi cấp bảo hiểm Điều này dẫn đến việc đánh giá rủi ro phụ thuộc vào cán bộ khai thác không có chuyên môn sâu, gây ra sự thiếu hụt trong quy trình quản trị rủi ro Hơn nữa, công tác kiểm tra và kiểm soát nội bộ chưa hiệu quả, với hoạt động kiểm tra định kỳ và đột xuất ít hoặc không được thực hiện, dẫn đến khả năng phát hiện sớm và xử lý rủi ro không kịp thời và đầy đủ.
Hệ thống cơ sở dữ liệu khách hàng tham gia bảo hiểm hiện nay còn thiếu sót, không đáp ứng đầy đủ nhu cầu nhận diện và kiểm soát rủi ro một cách hiệu quả.
Hệ thống cơ sở dữ liệu khách hàng đầy đủ là yếu tố then chốt giúp doanh nghiệp bảo hiểm nâng cao hiệu quả kinh doanh và giảm thiểu rủi ro Một cơ sở dữ liệu tốt cho phép doanh nghiệp nhận diện khách hàng có khả năng trục lợi bảo hiểm và các nhóm khách hàng có nguy cơ cao về rủi ro, dựa trên các yếu tố như độ tuổi, thời gian sử dụng xe và vùng miền Từ đó, doanh nghiệp có thể xây dựng các phương án xử lý phù hợp để quản lý rủi ro hiệu quả hơn.
Kết quả khảo sát cho thấy hệ thống cơ sở dữ liệu của VNI Chi nhánh Hà Nội chưa đầy đủ và thiếu kết nối với các doanh nghiệp bảo hiểm khác Điều này dẫn đến việc doanh nghiệp không có chiến lược quản trị rủi ro rõ ràng, không nhận diện được các rủi ro tiềm ẩn và xử lý tình huống một cách bị động.
* Không có sự độc lập giữa chức năng bán hàng, tác nghiệp và quản trị rủi ro trong kinh doanh bảo hiểm
Tại VNI – Chi nhánh Hà Nội, nhân viên kinh doanh bảo hiểm đảm nhận nhiều chức năng quan trọng, bao gồm bán hàng, tiếp xúc khách hàng, đàm phán và tiếp thị sản phẩm Đồng thời, họ cũng thực hiện chức năng quản trị rủi ro, như phân tích, đánh giá, đo lường và dự báo rủi ro Việc kiêm nhiệm này không chỉ tối ưu hóa quy trình làm việc mà còn giúp công ty giảm chi phí hoạt động hiệu quả.
Chi phí trả lương cho nhân viên có thể dẫn đến giảm hiệu quả công việc và gia tăng rủi ro cho công ty Khi nhân viên kiêm nhiệm quá nhiều công việc, họ dễ mắc sai sót trong quá trình thực hiện nhiệm vụ Điều này có thể gây ra tình trạng quản lý và chăm sóc khách hàng không chặt chẽ, dẫn đến mất hợp đồng mà không được phát hiện kịp thời, hoặc có biết nhưng không thông báo cho phòng ban và công ty, gây thiệt hại khi khách hàng đã ký hợp đồng và nộp tiền cho bảo hiểm khác.
Để giảm thiểu rủi ro và nâng cao hiệu quả công việc, việc duy trì sự độc lập giữa các chức năng mà nhân viên đảm nhận là rất cần thiết.
* Công tác quản lý con người còn lỏng lẻo
MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM HOÀN THIỆN CÔNG TÁC QUẢN TRỊ RỦI RO BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI
Đề xuất mô ̣t số giải pháp hoàn thiê ̣n công tác quản tri ̣ rủi ro bảo hiểm vâ ̣t chất
4.1 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh bảo hiểm vật chất xe cơ giới của VNI – Chi nhánh Hà Nội trong thời gian tới
VNI – Chi nhánh Hà Nội đề ra định hướng và mục tiêu kinh doanh trong thời gian tới bao gồm những nội dung chính sau:
Củng cố và phát triển công ty bảo hiểm thành công và uy tín trong lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ, đồng thời giữ vững danh hiệu đơn vị chủ lực của Công ty Bảo hiểm Hàng không.
Công ty Bảo hiểm Hàng không cam kết nâng cao năng lực cạnh tranh bằng cách cung cấp các sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ chất lượng cao, đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng của khách hàng Với phương châm "Phục vụ khách hàng tốt nhất để phát triển", công ty không ngừng cải tiến dịch vụ nhằm mang lại sự hài lòng tối đa cho khách hàng.
Ba là, tiếp tục duy trì tốc độ phát triển ổn định, hiệu quả và bền vững
Bốn là, định hướng cho một số nghiệp vụ chủ chốt như là:
- Nghiệp vụ xe cơ giới
- Nghiệp vụ xây dựng lắp đặt, cháy nổ và kĩ thuật
4.2 Đề xuất một số giải pháp hoàn thiện năng lực quả n tri ̣ rủi ro bảo hiểm vâ ̣t chất xe cơ giới tại Công ty bảo hiểm Hàng Không – Chi nhánh Hà Nội
4.2.1 Xây dựng chiến lược kinh doanh và quản trị doanh nghiệp đồng bộ
Giá trị doanh nghiệp tối đa hóa khi lãnh đạo xác định chiến lược và mục tiêu kinh doanh dựa trên cân bằng giữa tăng trưởng, lợi nhuận và rủi ro Doanh nghiệp cần huy động hiệu quả nguồn lực để đạt mục tiêu đề ra, đồng thời xem xét khuynh hướng chấp nhận rủi ro trong việc lựa chọn chiến lược Việc xác định mục tiêu kinh doanh và xây dựng cơ chế kiểm soát rủi ro là cần thiết Doanh nghiệp cũng phải xác định chu trình kinh doanh chính trong chuỗi cung ứng, từ đầu vào đến đầu ra, cùng với các chức năng hỗ trợ Mục tiêu chiến lược cần được cụ thể hóa vào từng quy trình dựa trên tiêu chí đánh giá hoạt động Các rủi ro không đạt tiêu chí phải được phát hiện, kiểm soát và thiết lập các bước kiểm soát rõ ràng, làm nổi bật vai trò của quản trị rủi ro và cơ chế kiểm soát nội bộ.
Quản trị rủi ro đóng vai trò quan trọng trong việc đảm bảo sự tồn tại và tạo giá trị cho cổ đông của doanh nghiệp Nó giúp lãnh đạo ứng phó hiệu quả với biến động thị trường, đồng thời nâng cao khả năng mang lại giá trị cho doanh nghiệp HĐQT và ban giám đốc chịu trách nhiệm xây dựng và triển khai cơ chế kiểm soát rủi ro, xem đây là công cụ thiết yếu để đánh giá các rủi ro mà doanh nghiệp đang đối mặt Các chức năng và trách nhiệm liên quan đến quản trị rủi ro cần được làm rõ và truyền đạt đến các bộ phận liên quan Việc tổ chức nhân sự cho quản trị rủi ro có thể bao gồm cán bộ chuyên trách hoặc kiêm nhiệm, và cần được cụ thể hóa trong điều lệ công ty Quan trọng là toàn bộ nhân viên và quản lý hiểu rõ cách thức điều hành và quản lý các hoạt động cũng như rủi ro ảnh hưởng đến doanh nghiệp.
4.2.2 Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát nội bộ
Công tác kiểm tra, giám sát và kiểm toán nội bộ đóng vai trò quan trọng trong việc nâng cao năng lực quản trị rủi ro của doanh nghiệp bảo hiểm.
Cơ chế kiểm soát nội bộ của Committee of Sponsoring Organisations (COSO) là một trong những phương pháp phổ biến nhất hiện nay Hệ thống này thuộc quyền hạn của Hội đồng Quản trị và Ban Giám đốc, nhằm đảm bảo đạt được các mục tiêu về hiệu quả hoạt động, độ tin cậy của báo cáo tài chính và tuân thủ pháp luật Các mục tiêu này liên quan trực tiếp đến các rủi ro mà doanh nghiệp phải đối mặt Đánh giá rủi ro là một phần quan trọng trong cơ chế kiểm soát nội bộ, yêu cầu doanh nghiệp xây dựng quy trình đánh giá các rủi ro tiềm tàng có thể ảnh hưởng đến các mục tiêu kiểm soát Quy trình này cần mang tính dự báo, thực hiện cùng kế hoạch hàng năm và được cập nhật thường xuyên khi có biến động lớn Việc đánh giá rủi ro cùng với các thành phần khác của kiểm soát nội bộ cần được thực hiện ở tất cả các cấp liên quan đến hoạt động trọng yếu của doanh nghiệp.
Kiểm toán nội bộ đóng vai trò quan trọng như "tai mắt" của lãnh đạo doanh nghiệp, thông qua việc kiểm tra và soát xét tất cả các bộ phận và chức năng Để thực hiện hiệu quả, kiểm toán nội bộ cần dựa trên đánh giá rủi ro nhằm xác định khu vực và trọng tâm kiểm tra, đồng thời giúp nâng cao hiệu quả và cải thiện hệ thống kiểm soát rủi ro Vai trò này bao gồm việc xem xét thực hiện các bước kiểm soát nội bộ, xác định và cảnh báo các rủi ro trọng yếu ảnh hưởng đến hoạt động doanh nghiệp, đồng thời đưa ra khuyến nghị và kế hoạch hành động để kiểm soát và giảm thiểu ảnh hưởng tiêu cực của các rủi ro đó, với sự chú ý đến các rủi ro liên quan và môi trường tồn tại rủi ro.
Công tác kiểm tra, kiểm soát và kiểm toán nội bộ đóng vai trò quan trọng trong quản trị rủi ro của doanh nghiệp, do đó cần được chú trọng và thực hiện hiệu quả thông qua các biện pháp thích hợp.
- Mô hình kiểm tra, kiểm soát nội bộ nên đƣợc tổ chức theo chiều dọc đảm bảo cho công tác kiểm tra, kiểm soát đƣợc khách quan, minh bạch
Ban hành quy trình làm việc cho công tác kiểm tra, kiểm soát và kiểm toán nội bộ nhằm xác định thời gian, nội dung kiểm tra và hình thức xử lý các sai phạm Quy trình này định hướng hoạt động kiểm tra, kiểm soát và kiểm toán nội bộ một cách có hệ thống, tránh tình trạng làm việc không theo kế hoạch và chuẩn mực Đồng thời, quy trình cũng giúp giảm thiểu tâm lý ức chế của các đơn vị, phòng ban hoặc cá nhân bị kiểm tra.
Công ty cần kết hợp giữa kiểm tra định kỳ và kiểm tra đột xuất để nâng cao tinh thần làm việc và trách nhiệm nghề nghiệp của cán bộ nhân viên Việc tổ chức kiểm tra đột xuất sẽ giúp duy trì hiệu suất làm việc và đảm bảo chất lượng công việc trong tổ chức.
4.2.3 Nâng cao trình độ và kỹ năng của cán bộ, công nhân viên trong Công ty
Rủi ro trong kinh doanh bảo hiểm vật chất xe cơ giới không chỉ đến từ các yếu tố bên ngoài như thiên tai hay va chạm, mà còn xuất phát từ những hạn chế nội tại của doanh nghiệp bảo hiểm, như cơ sở vật chất kém và trình độ chuyên môn của nhân viên chưa cao Do đó, việc nâng cao kỹ năng và trình độ của cán bộ, công nhân viên là rất quan trọng, giúp giảm thiểu rủi ro và tổn thất trong quá trình hoạt động của doanh nghiệp.
Trong mọi thời kỳ, đặc biệt là trong thời đại hiện nay, yếu tố con người luôn được coi trọng và là nhân tố quyết định thành công của doanh nghiệp Do đó, các doanh nghiệp, không chỉ riêng các doanh nghiệp bảo hiểm, cần chú trọng đến việc phát triển và đào tạo cán bộ Việc nâng cao chất lượng đào tạo cần gắn liền với việc sử dụng hiệu quả nguồn nhân lực để đạt được kết quả tốt nhất Mỗi doanh nghiệp cần phải có những chiến lược phù hợp để thực hiện điều này.
Chính sách đãi ngộ cán bộ hợp lý đóng vai trò quan trọng trong việc khuyến khích người lao động phát huy sự sáng tạo và năng động trong công việc Điều này không chỉ giúp cải tiến quy trình làm việc mà còn nâng cao chất lượng và hiệu quả công việc.
Công ty áp dụng chính sách thu hút nhân tài với nguyên tắc “trọng dụng người tài”, sắp xếp đội ngũ cán bộ dựa trên “đúng người, đúng việc, đúng khả năng” Việc phân công không còn dựa vào kinh nghiệm hay thời gian công tác mà chú trọng vào chuyên môn, khả năng và sở trường của từng cá nhân Những ai làm tốt sẽ được trọng dụng và đảm nhận vị trí xứng đáng, từ đó nâng cao chất lượng và hiệu quả công việc, giảm thiểu rủi ro và nâng cao năng lực quản trị rủi ro của doanh nghiệp.