Tái cơ cấu nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh của các ngân hàng thương mại nhà nước việt nam,

T11Ư NĨện - Học viện Ngân Hàng liiiiiiii LA.00149 — 1—— Bộ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO - NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - - NGHIÊM XUÂN THÀNH TÁI CO CẤU NHẰM NÂNG CAO NĂNG LỤC CẠNH TRANH CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI NHÀ NƯỚC VIỆT NAM Chuyên ngành: Tài — Ngân hàng Mã số: 62.34.02.01 LUẬN ÁN TIẾN SĨ KINH TỂ NGƯỜI HƯỚNG DẢN KHOA HỌC: PGS TS TÔ NGỌC HƯNG TS NGUYỄN VÀN THẠNH ị HỌC VIỆN NGÂN HÀNG TRUNG TÂM THÙNu TIN - THƯ VIÊN • ; u OM- •;! HÀ NỘI-2015 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu, tài liệu thu thập, sử dụng trung thực, đáng tin cậy có nguồn gốc rõ ràng Luận án khơng trùng lặp với cơng trình nghiên cứu công bố Hà Nội, ngày thảng năm 2015 Nghiên cứu sinh Nghiêm Xuân Thành MỤC LỤC MỞĐẦƯ CHƯƠNG 1: LUẬN KHOA HỌC VỀ TÁI co CẤU NHẰM NÂNG CAO NĂNG LỤC CẠNH TRANH CỦA HỆ THÓNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 11 1.1 NHŨNG VẤN ĐÈ Cơ BẢN VÈ TÁI CẤU HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ NÂNG CAO NĂNG Lực CẠNH TRANH 11 1.1.1 Khái niệm vai trò tái cấu hệ thống Ngân hàng thương mại 11 1.1.2 Nội dung tái cấu hệ thống Ngân hàng thương mại 13 1.1.3 Quan điếm lực cạnh tranh Ngân hàng thương mại 16 1.1.4 Nội dung lực cạnh tranh Ngân hàng thương mại 22 1.2 MÓI QUAN HỆ GIỮA TÁI CÁU VÀ NÂNG CAO NĂNG Lực CẠNH TRANH CỦA HỆ THỐNG NGẦN HÀNG THƯƠNG MẠI 27 1.2.1 Tái cấu tạo nâng cao lực cạnh tranh cho Ngân hàng thương mại .27 1.2.2 Nâng cao lực cạnh tranh yêu cầu đặt tái cấu hệ thống NHTM 30 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến tái cấu nhằm nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng thương mại 32 1.3 KINH NGHIỆM QUỐC TÉ VÀ BÀI HỌC ĐỔI VỚI VIỆT NAM TRONG TÁI Cơ CẤU NHẰM NÂNG CAO NĂNG Lực CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 35 1.3.1 Kinh nghiệm quốc tế tái cấu ngân hàng 35 1.3.2 Bài học đôi với Việt Nam tái cấu nhằm nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng thương mại 42 KẾT LUẬN CHƯƠNG 43 CHUÔNG 2: THỤC TRẠNG TÁI co CẤU NHẰM NÂNG CAO NĂNG LỤC CẠNH TRANH CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI NHÀ NƯỚC VIỆT NAM GIAI ĐOẠN 2011-2015 46 2.1 TỒNG QUAN MÔI TRƯỜNG vĩ MÔ TÁC ĐỘNG ĐẾN TÁI Cơ CẤU NHẰM NÂNG CAO NĂNG Lực CẠNH TRANH CỦA CÁC NGẦN HÀNG THƯƠNG MẠI NHÀ NƯỚC 46 2.1.1 Thực trạng môi trường kinh tế vĩ mô tác động đến tái cấu nhằm nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng thương mại Nhà nước 46 2.1.2 Môi trường pháp lý tác động đến tái cấu nhằm nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng thương mại Nhà nước 52 2.2 THỤC TRẠNG QUÁ TRÌNH TÁI Cơ CẤU NHẰM NÂNG CAO NĂNG LỤC CẠNH TRANH CỦA CÁCNGẢN HÀNG THƯƠNG MẠI NHÀ NƯỚC VIỆT NAM GIAI ĐOẠN 2010-2015 54 2.2.1 Thực trạng trình tái cấu Ngân hàng thương mại Nhà nước Việt Nam giai đoạn 2010-2015 54 2.2.2 Thực trạng lực cạnh Ngân hàng thương mại Nhà nước Việt Nam sau năm tái cấu 62 2.3 ĐÁNH GIÁ CHƯNG QUÁ TRÌNH TÁI Cơ CẤU NHẰM NÂNG CAO NĂNG Lực CẠNH TRANH CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI NHÀ NƯỚC TẠI VIỆT NAM GIAI ĐOẠN 2010-2015 .82 2.3.1 Những kết đạt 82 2.3.2 Tồn tại, hạn chế nguyên nhân .88 KẾT LUẬN CHƯƠNG 108 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP TÁI co CẤU NHẰM NÂNG CAO NĂNG LỤC CẠNH TRANH CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI NHÀ NƯỚC VIỆT NAM 110 3.1 ĐỊNH HƯỚNG VÀ ĐIỀU KIỆN CỦA TÁI CẤU NHẰM NÂNG CAO NĂNG Lực CẠNH TRANH CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI NHÀ NƯỚC VIỆT NAM 110 3.1.1 Xu hướng phát triển hội nhập kinh tế quốc tế nước ta giai đoạn tới 110 3.1.2 Những quan điêm, định hướng việc cấu lại Ngân hàng thương mại Nhà nước Việt Nam 112 3.2 GIẢI PHÁP TÁI Cơ CẤU NHẰM NÂNG CAO NĂNG Lực CẠNH TRANH CỦA CÁC NGÂN HÀNG THUƠNG MẠI NHÀ NƯỚC VIỆT NAM 117 3.2.1 Nhóm giải pháp cấu lại tài nhằm nâng cao lực tài 117 3.2.2 Nhóm giải pháp cấu lại hoạt động nhằm nâng cao lực hoạt động 123 3.2.3 Nhóm giải pháp cấu lại quản trị nhằm nâng cao lực quản trị 131 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 141 3.3.1 Kiến nghị với Quốc hội & Chính phủ 141 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 144 KÉT LUẬN CHƯƠNG 147 KÉT LUẬN 149 THUẬT NGŨ VIẾT TẮT ASEAN Hiệp hội quốc gia Đông Nam Á Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Phát triến Nông thôn Việt Nam ALCO ủy ban quản lý tài sản nợ - tài sản có AMC Công ty quản lý khai thác tài sản AMƯ Ban quản lý tài sản ATM Máy rút tiền tự động BĐTV Bảo đảm tiền vay BIDV Ngân hàng LMCP Đầu tu phát triển Việt Nam CPH Cố phần hóa CNH Cơng nghiệp hóa DNNN Doanh nghiệp Nhà nước EAC Cộng đồng Kinh tế chung ASEAN EU Liên minh Châu Âu EVFTA Hiệp định thương mại Việt Nam - EU EVI Chỉ số khả tổn thương HĐH Hiện đại hóa HTX Hợp tác xã IBRA Ưỷ ban cấu lại ngân hàng Indonesia KTTT Kinh tế thị trường MHB Ngân hàng TMCP Nhà Đồng Bằng sông Cửu Long MII Chỉ số bất ổn vĩ mô M&A Hợp sáp nhập NHCV Ngân hàng cho vay NHLD Ngân hàng Liên doanh NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTMCP Ngân hàng thương mại co phần NHTMNN Ngân hàng thương mại Nhà nước Việt Nam NHTMQD Ngân hàng thương mại Quốc doanh OECD Tổ chức Họp tác Phát triến Kinh tế RCEP Hiệp định Đối tác Kinh tế Toàn diện Khu vực ROA Tỷ suất thu nhập Tông tài sản ROE Tỷ suất thu nhập vốn chủ sở hữu TCtC Tổ chức tài TCTD Tơ chức tín dụng TPP Hiệp định họp tác xuyên Châu A Thái Bình Dương TSBĐ Tài sản bảo đảm TSBĐTV Tài sản bảo đảm tiền vay TSTC Tài sản chấp UBND ủy ban nhân dân USD Đôla Mỹ Công ty TNHH thành viên Quản lý tài sản tổ VAMC chức tín dụng Việt Nam Vietcombank Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Vietinbank Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam XHCN Xã hội chủ nghĩa WB Ngân hàng Thế giới WTO Tổ chức Thương mại Thế giới DANH MỤC BẢNG BIỂU, so ĐỒ Bảng Bảng 2.1 Tình hình vốn chủ sở hữu NHTMNN 55 Bảng 2.2 Tỷ lệ nợ xấu NHTMNN 56 Bảng 2.3 Quy mô tông tài sản tín dụng NHTMNN 57 Bảng 2.4 Hệ số LDR NHTMNN 57 Bảng 2.5 Cơ cấu nguồn vốn huy động NHTM 58 Bảng 2.6 Thu nhập từ lãi thuần/tổng thu nhập NHTMNN 59 Bảng 2.7 Khả sinh lời NHTM Việt Nam 60 Bảng 2.8: Thống kê tình hình triển khai dự án NHTMNN 61 Bảng 2.9 Quy mô vốn số NH khu vực giới 63 Bảng 2.10 Hiệu cho vay NHTMNN 64 Bảng 2.11 Hệ số sinh lời NHTMNN 65 Bảng 2.12 Khả sinh lời NHTM nước 65 Bảng 2.13 Tỷ trọng thu dịch vụ tống thu nhập số NHTM nước 66 Bảng 2.14 Thị phần huy động vốn NHTM 70 Bảng 2.15 Mức tăng trưởng huy động vốn NHTM 70 Bảng 2.16 Thị phần tín dụng NHTM 71 Bảng 2.17 Mức tăng trưởng tín dụng NHTM 71 Bảng 2.18 Cơ cấu thị phần toán quốc tế NHTM Việt Nam 73 Bảng 2.19 Thống kê sử dụng phương pháp Stress test 76 Bảng 2.20 Số liệu tình hình hoạt động TCTD Việt Nam 85 Bảng 2.21: Công tác đào tạo NHTMNN 101 Biểu đồ: Biểu đồ 2.1: Tăng trưởng GDP lạm phát giai đoạn 2009-2014 46 Biểu đồ 2.2: Tăng trưởng tín dụng huy động vốn NHTM 47 Biểu đồ 2.3: Chỉ số khả tổn thương kinh tế 49 Biểu đồ 2.4: Chỉ sổ bất ổn vĩ mô giai đoạn 2006 - 2014 51 So’ đồ: Sơ đồ 2.1: Chỉ số khả tổn thương kinh tế theo khu vực 50 Sơ đồ 3.1 Các chức NHTM đại 133 Hà Nội, ngày 18 tháng 01 năm 2016 BẢN NHẬN XÉT LUẬN ÁN VÀ TÓM TẮT LUẬN ÁN TIÉN Sĩ KINH TÉ Đề tài Luận án: Tái cấu nhằm nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng thương mại Nam a Nhà nước Việt a Chuyên ngành: Tài chính, ngân hàng Mã số: 62.34.02.01 Nghiên cứu sinh: Nghiêm Xuân Thành Phản biện: PGS.TS Nguyễn Kim Anh Cơ quan công tác: Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Qua nghiên cứu Luận án Tiến sĩ cùa Nghiên cứu sinh Nghiêm Xn Thành, tơi có số ý kiến nhận xét sau: Tính cấp thiết, sở lý thuyết thực tiễn đề tài Cùng với trình đổi mới, hội nhập đất nước, nỗ lực cải cách hệ thống ngân hàng góp phần tích cực vào thành tựu kinh tế đất nước năm qua Tuy nhiên, đến lực tài nhiều ngân hàng thương mại (NHTM) Việt Nam tồn số yếu định, có khu vực Ngân hàng thương mại Nhà nước (NHTMNN) Rủi ro hoạt động NHTMNN tiềm ẩn lớn; tỷ lệ lãi rịng so với vốn tự có tỷ trọng von tự có tổng tài sản có điều chỉnh rủi ro thấp nước khu vực Khả tự nâng cao lực tài NHTMNN hạn chế dẫn đến khả huy động vốn phân bổ đầu tư chưa tương xứng với vai trò chủ đạo khu vực NHTMNN hệ thống NHTM Chất lượng hiệu hoạt động NHTMNN Việt Nam khoảng cách không nhỏ so với ngân hàng khu vực giới, sản phẩm dịch vụ chưa đa dạng đại khiến cho NHTMNN khó giành ưu tham gia cạnh tranh hiệu với ngân hàng nước thị trường nội địa Bên cạnh đó, tham gia vào thị trường tài quốc tế, việc bắt buộc áp dụng chuẩn mực quốc tế kế toán, kiểm toán tuân thủ tiêu chuẩn hiệu hoạt động ngân hàng v w địi hỏi thiết cho q trình tái cấu khu vực NHTMNN Việt Nam Do đó, củng cố thể chế, tăng cưịng tiềm lực tài chính, lực điều hành nâng cao lực hoạt động NHTMNN thơng qua q trình tái cấu bước cần thiết nhằm ngăn ngừa tổn thất cho hệ thống NHTM Việt Nam tăng cường lực cạnh tranh cho khối ngân hàng Từ đòi hỏi trên, việc Nghiên cứu sinh lựa chọn đê tài “Tái câu nhăm nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng thương mại Nhà nước Việt Nam ” đê nghiên cứu có tính cấp thiết, có ý nghĩa lý thuyết thực tiễn phần tổng quan, sau khái qt cơng trình nghiên cứu bật nước nước ngồi q trình tái cấu ngân hàng, Luận án khoảng trống nghiên cứu trước Cụ thể là, nghiên cứu nước thực sau khủng hoảng kinh tế Châu Á năm 1997 đôi với kinh tế có hệ thống ngân hàng tương đối phát triển nên khơng hồn tồn phù họp với thực tế Việt Nam; bên cạnh đó, nghiên cứu nước chưa đề xuất hệ thống giải pháp đồng bộ, khoa học khả thi, đặc biệt phù họp với đặc thù cùa nhóm NHTMNN Việt Nam Trong trình nghiên cứu, bản, Luận án đưa giải pháp nhằm giải khoảng trống nói Sự khơng trùng lắp đề tài vói cơng trình cơng bô Với tài liệu nghiên cứu với tư liệu, thông tin Nghiên cứu sinh trình bày Luận án cho thấy chưa có trùng lặp đê tài nghiên cứu với công trình cơng bố trước Tính trung thực, rõ ràng đầy đủ số liệu Số liệu trình bày Luận án trích dẫn đầy đủ, nguồn tham khảo số liệu rõ ràng, công khai có tính trung thực, tin cậy cao Độ tin cậy, phù họp với chuyên ngành đào tạo Nội dung, phạm vi, đối tượng mục tiêu nghiên cứu Luận án Tóm tắt Luận án Tiến sĩ phù họp với tên đề tài mà Nghiên cứu sinh lựa chọn nghiên cứu Nội dung cơng trình nghiên cứu Nghiên cứu sinh phù họp với chuyên ngành đào tạo Những điểm mói nội dung phưoug pháp nghiên cứu cửa Luận an phương pháp nghiên cứu: Ngoài phương pháp nghiên cứu truyền thống vật lịch sử, triết học biện chứng, Luận án sử dụng phương thống kê, so sánh, đơi chiêu, phân tích - tổng hợp, diễn dịch, quy nạp để xử lý số liệu phân tích đánh giá Đáng ý, Luận án trình bày phương pháp ứng dụng theo mơ hình Stress Test bong viẹc oanh gia rủi ro khoản với việc lấy ví dụ điển hình Vietcombank nội dung nghiên cứu: Luận án hệ thống lý luận vấn đề tái cấu nâng cao lực cạnh tranh NHTM Phân tích tác động mối tương quan tái cấu nâng cao lực cạnh tranh NHTM Đồng thời, Luận án đánh giá tiến độ thực mục tiêu liên quan đến NHTMNN Quyêt định số 254/QĐ-TTg Thủ tướng Chính phủ ngày 01/3/2012 việc phê duyệt Đê án “Tái cấu lại hệ thống tổ chức tín dụng giai đoạn 2011 - 2015” Luận án đưa lộ trình, đề xuất hướng xử lý cụ thể trình tái cấu nhằm nâng cao lực cạnh tranh NHTMNN Việt Nam, như: Đôi mới, hồn thiện mơ hình tổ chức; phân chia lợi nhuận quản lý rủi ro theo Basel n, III; Đánh giá mức độ đủ vốn ngân hàng điều kiện sử dụng đồng thời tỷ lệ đòn bẩy hệ số an toàn vốn gắn với chuẩn mực quốc tế bối cảnh hội nhập nâng cao lực cạnh tranh NHTM Việt Nam Đặc biệt, Luận án đưa nội dung hướng dẫn sử dụng mơ hình Stress Test đánh giá rủi ro ngân hàng Ngoài ra, Nghiên cứu sinh đề xướng số nội dung, giải pháp khả thi triển khai Vietcombank để áp dụng vào thực tiễn hoạt động NHTMNN, như: Cơ cấu lại nguồn vốn; tăng trường tín dụng kèm với việc kiêm soát, xử lý nợ xấu; Cơ cấu, xếp lại mơ hình tổ chức hồn thiện chức năng, nhiệm vụ đơn vị từ Trụ sở đến chi nhánh NHTMNN Giá trị thực tiễn đề tài phương diện lý thuyết thực tiên Nghiên cứu sinh vận dụng phương pháp tiếp cận phong phú đê trình ồy nội dung nghiên cứu Nghiên cứu sinh kết đạt được, bất cập, khó khăn trình tái cấu, đánh giá lực cạnh tranh cùa NHTMNN Việt Nam nguyên nhân dân đên bất cập tồn Trên sở phân tích đó, Nghiên cứu sinh có giải pháp khả thi, đề xuất kiến nghị hữu ích Cơ quan Nhà nước VỚI mục tieu xây dựng môi trường tốt đảm bảo cho việc tái cấu NHTMNN đạt kêt cao nhất, qua tạo điều kiện cho việc nâng cao lực cạnh tranh NHTMNN Việt Nam Kết giải pháp mà Nghiên cứu sinh đưa có giá trị khoa học ứng dụng vào thực tiễn Kết nghiên cứu tư liệu tôt phục vụ cho công tác đào tạo, giảng dạy nghiên cứu; tài liệu tham khảo hũư ích cho nhà hoạch định sách, Cơ quan quản lý Nhà nước 7, Những mặt thành công tồn chủ yếu 7.1, Những mầt thành công a) kết cẩu Luận án Luận án gồm 149 trang, gồm 03 chương, 21 Bảng, 02 Biểu đồ, 02 Sơ đồ, bơ cục có tính lơgic cao, kêt câu Luận án cân đoi, họp ly b) nội dung Luận án Với 03 Chương có kết cấu chặt chẽ, Luận án làm sáng tỏ đôi tượng, phạm vi, mục tiêu nghiên cứu đặt Cụ thê: Nghiên cứu sinh hệ thống lý luận tái cấu hệ thống ngân hàng nâng cao lực cạnh tranh NHTM Luận án trình bày rõ nét khái niệm, vai trò, nội dung tái cấu hệ thông~ngân hàng nâng cao lực cạnh tranh NHTM Đồng thời, Luận án đê cập mối quan hệ tái cấu hệ thống ngân hàng với nâng cao lực cạnh tranh NHTM, tập trung vào nội dung lực cạnh tranh NHTM thông qua 03 tieu chi ban: (i) Năng lực tài (Tập trung vào tỷ lệ: CAR, ROA, ROE; Hệ số chênh lệch lãi ròng, mức độ dự phòng rủi ro); (ii) Năng lực hoạt động (Thơng qua tiêu chí: Thị phần huy động vốn, hệ sơ địn bẩy huy động vốn); (iii) Nâng lực quản trị (Phản ánh qua tiêu chí: Mơ hình tổ chức, máy quản lý; Cơ cấu, trình độ máy lãnh đạo; Năng lực quản trị, điêu hành) Ngoài ra, Luận án nhân tố khách quan chủ quan ảnh hường din việc tái cấu nhằm nâng cao lực cạnh tranh NHTM Kết thúc Chương - Luận án trình bày kinh nghiệm quốc tế trình tái cấu ngân hàng số quốc gia khu vực giói, In-đô-nê-xia, Thái Lan, Malaysia, Trung Quốc, Hàn Quốc, Nhật Bản, Mỹ Từ đó, tác giả đúc kết học kinh nghiệm cho Việt Nam trình tái câu NHTMNN Việt Nam - Tại Chương 2: Luận án trình bày tổng quan môi trường vĩ mô tác động đến trinh tái cấu nhằm nâng cao lực cạnh tranh NHTMNN Tiêp đó, Luận án sâu vào phân tích thực trạng tái cấu NHTMNN giai đoạn 2011 — 2015 thực trạng lực cạnh tranh NHTMNN sau trình tái câu tiêu chí: (i) Quy mơ mức độ đủ vốn; (ii) Chất lượng tài sản có; (iii) Hiệu suât sinh lời; (iv) Thanh khoản; (v) Quản trị; (vi) Sử dụng mơ hình Stress Test, với việc lấy ví dụ điển hình thực Stress Test rủi ro khoản Vietcombank Trên sở phân tích, đánh giá thực trạng, Luận án có nhận định vê kết đạt được, tồn tại, hạn chê chung tôn tại, hạn chế cụ thể (về hoạt động, tài quản trị) trình tái câu nhăm nâng cao lực cạnh tranh NHTMNN thời gian qua Ngoài ra, Luận án làm sáng tỏ nguyên nhân chủ quan (10 nguyên nhân) khách quan (05 nguyên nhân) tồn tại, hạn chế trình tái câu nhăm nâng cao lực canh tranh cùa NHTMNN đê làm sờ cho việc tìm kiêm giải pháp, đề xuất kiến nghị Chương - Tại Chương Trên sở phân tích, đánh giá thực trạng trinh tái câu nhăm nâng cao lực cạnh tranh NHTMNN Chương 2, Nghiên cứu sinh tập trung vào đề xuất 03 Nhóm giải pháp (về lực tài chính, lực hoạt động lực quản trị) 12 giải pháp cụ thể NHTMNN, đáng ý giải pháp có tính khả thi cao thuộc Nhóm giải pháp vê lực tài lực quản trị tác giả triển khai Vietcombank đê vận dụng vào thực tiễn hoạt động NHTMNN như: câu lại ngn vơn; tăng trường tín dụng kèm với việc kiểm soát, xử lý nợ xấu; cấu, săp xêp lại mơ hình tơ chức hoàn thiện chức năng, nhiệm vụ đơn vị từ Trụ sở đên chi nhánh Bên cạnh đó, Luận án có kiến nghị sát thực với Quốc hội Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước nhằm tạo mơi trưịng thuận lọi cho q trình tái cấu gắn với việc nâng cao lực cạnh tranh NHTMNN Việt Nam đạt hiệu cao 7.2 Những gợi V để hoàn thiên Luân án Đổ Luận án hồn chỉnh hơn, tơi có số góp ý cho Luận án: - Thứ nhất, Nghiên cứu sinh cần làm sáng tỏ moi quan hệ mật thiết “tái cấu” “nâng cao lực cạnh tranh” hệ thống NHTM, tạo tảng vững cho q trình phân tích, đánh giá thực trạng Chương n, từ nâng cao tính thuyết phục Luận án Cụ thể, Luận án đề cập đến “tái cấu” “năng lực cạnh tranh” nội dung (tài chính, hoạt động, quản trị) chưa sâu vào phân tích, làm rõ mối tương tác, quan hệ mật thiết hai vấn đề Dựa quan điểm lực cạnh tranh nhân tố ảnh hưởng đến tái cấu trình bày mục 1,1.3 mục 1.2.3 Luận án, Nghiên cứu sinh cần thể mấu chốt vấn đề tái cấu giúp ngân hàng nâng cao lực tài chính, lực hoạt động, lực quản trị để qua gia tăng quy mô, thị phần, hiệu kinh tế (lợi nhuận) uy tín, thương hiệu thị trường Điều đồng nghĩa với việc góp phần nâng cao lực cạnh tranh cho ngân hàng - Thứ hai, xu hướng nay, đại hóa công nghệ để cung ứng sản phẩm đa dạng nâng cao lực quản trị ngân hàng dựa tảng cơng nghệ địi hỏi cấp bách Bên cạnh đó, đại hóa cơng nghệ trụ cột q trình tái cấu ngân hàng Vì vậy, Luận án nên đề cập đến vấn đề nghiên cứu tái cấu nhằm nâng cao lực cạnh tranh NHTMNN - Thứ ba, giải pháp Chương chưa trình bày theo bố cục thống (căn đưa giải pháp, nội dung giải pháp, lộ trình thực hiện) Cụ thể, số giải pháp có “nội dung giải pháp” thiếu “lộ trình thực hiện”, số giải pháp có “lộ trình thực hiện” lại thiếu “nội dung giải pháp” Nếu tác giả bố cục lại thống giải pháp đưa có tính thuyết phục giá trị khoa học Luận án cao Mức độ đạt yêu cầu Luận án Tiến sĩ kinh tê Luận án cồng trình nghiên cứu khoa học độc lập, nghiêm túc, công phu đáp ứng đầy đủ yêu cầu Luận án Tiến sĩ sỹ kinh tê Nghiên cứu sinh Nghiêm Xuân Thành xứng đáng nhận học vị Tiên sĩ kinh tế bảo vệ thành công trước Hội đồng chấm Luận án Tiến sĩ Người nhận xét Câu hỏi trao đổi: Nghiên cứu sinh phân tích rõ hon mối quan hệ mật thiết tái cấu nâng cao lực cạnh tranh NHTMNN? NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC yỆT NAM HỌC VIỆN NGÂN HÀNG CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh phúc Hà Nội, ngày tháng năm 2016 BIÊN BẢN HỌP HỘI ĐỒNG CHẤM LUẬN ÁN TIẾN sĩ CẤP HỌC VIỆN Đê tài: "Tái cấu nhằm nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng Thương mại Nhà nước Việt Nam ” Chuyên ngành: Tài chỉnh- Ngân hàng Mã số: 62340201 Nghiên cứu sinh: Nghiêm Xuân Thành Người hướng dẫn: PGS.TS Tô Ngọc Hưng TS Nguyễn Văn Thạnh Thời gian: 15 ngày tháng năm 2016 Địa điểm: Hội trường 702, Trụ sở Học viện Ngân hàng, 12 Chùa Bộc, Đống Đa, Hà Nội DANH SÁCH THÀNH VIÊN HỘI ĐỒNG CÓ MẶT PGS.TS Kiều Hữu Thiện Chủ tịch HĐ PGS.TS Nguyễn Kim Anh Phản biện PGS.TS Nguyễn Trọng Cơ Phản biện PGS.TS Đỗ Thị Kim Hảo Phản biện PGS.TS Nguyễn Hữu Tài ủy viên TS Cấn Văn Lực ủy viên PGS.TS Trương Quốc Cường Thư kí * NỘI DUNG PHIÊN HỌP Đại diện Khoa Sau đại học, đọc Quyết định cửa Giám đốc Học viện Ngân hàng việc thành lập Hội đồng chấm luận án Tiến sĩ cấp Học viện nghiên cứu sinh (NCS) Nghiêm Xuân Thành PGS TS Kiều Hữu Thiện- Chủ tịch Hội đồng, cơng bố Hội đồng (HĐ) có đủ điều kiện tổ chức buổi bảo vệ Chương trình buổi bảo vệ PGS.TS Trương Quốc Cường, Thư ký Hội đồng, đọc lý Lý lịch NCS trình bày điều kiện cần thiết để NCS tiến hành bảo vệ Nghiên cứu sinh Nghiêm Xuân Thành trình bày tóm tắt nội dung luận án PGS PS Nguyễn Kim Anh- Phản biện đọc nhận xét (có văn kèm theo) PGS.TS Nguyễn Trọng Cơ- Phản biện đọc nhận xét (có văn kèm theo) PGS.TS Đo Thị Kim Hảo- Phản biện đọc nhận xét (có văn kèm theo) PGS.TS Trương Quốc Cường, Thư ký HĐ đọc Bản tong hợp ý kiến nhận xét luận án tóm tắt luận án (có văn kèm theo) Các thành viên Hội đồng nêu câu hỏi 9.1 Nghiên cứu sinh phân tích rõ hon mối quan hệ mật thiết tái cấu nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng thương mại (NHTM) Nhà nước? 9.2 Đe nghị tác giả cho biết điểm yếu lực quản trị rủi ro NHTM Nhà nước Việt Nam Trong thời gian tới, NHTM Nhà nước nói chung Vietcombank nói riêng, cần tập trung giải vấn đề để nâng cao lực quản trị rủi ro 9.3 Đối với mơ hình Camels, làm để đánh giá đo lường lực quản lý (management) độ nhạy cảm với rủi ro thị trường 9.4 Theo nghiên cứu sinh, lực quản trị NHTM Nhà nước so với NHTM khu vực, thường yếu điểm nhất? 10 Nghiên cứu sinh Nghiêm Xuân Thành trả lời câu hỏi Hội đồng 10.1 Tái cấu hệ thống NHTM bao gồm nội dung bản: Tái cấu tài với trọng tâm cấu lại xử lý nợ xấu, lành mạnh hố tài chính; Tăng vốn tự có, bảo đảm hệ số an tồn vón đạt cao mức tối thiểu theo thông lệ vùng an toàn Tái cấu hoạt động với nội dung điều chỉnh cấu hoạt động lãnh doanh nhằm tăng tính an tồn hiệu quả; Hiện đại hóa hệ thống cơng nghệ thơng tin đáp ứng u cầu hoạt động quản trị; Củng cố phát triển mạng lưới; Phát triển sản phẩm dịch vụ nhằm phát triển khách hàng, gia tăng thị phần Tái cấu quản trị thơng qua việc chuyển đổi mơ hình tổ chức, hồn thiện ché sách, triển khai dự án chuyển đổi nhằm nâng cao lực quản trị điều hành theo thơng lệ tót Tái cấu bao gồm nhóm giải pháp tài chính, hoạt động quản trị Các giải pháp tác động làm tăng cường lực cạnh ưanh cho NHTM Việc thực tái cấu NHTM mặt giúp NHTM củng cố khoản, minh bạch hoá cấu sở hữu, giảm bớt rủi ro sở hữu chéo Mặt khác, giúp giảm nợ xấu đồng thời tăng cường kiểm soát chất lượng tài sản, lành mạnh hố tình hình tài Bên cạnh đó, tạo điều kiện nâng cao quy mơ vốn chủ sở hữu tạo tiền đề cho việc mở rộng hoạt động kinh doanh, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ Tái cấu giúp tăng cường lực quản trị NHTM thông qua đổi mơ hình tổ chức hoạt động, áp dụng thông lệ tốt quản trị đặc biệt quản trị rủi ro Tất nhũng giải pháp nhằm đạt kết trên góp phần nâng cao lực cạnh tranh NHTM 10.2 Điểm yếu lực quản trị rủi ro NHTM Nhà nước Việt Nam thiếu mơ hình định lượng cho việc đo lường, dự báo rủi ro kịp thời đưa định quản trị phù hợp để phòng ngừa/hạn chế/khắc phục rủi ro Tồn có số lý do: quy định quản trị rủi ro ngành ngân hàng Việt Nam mức độ thấp so với quốc gia khác; phí để đảm bảo tuân thủ nâng cao hiệu quản trị rủi ro cao; hạ tầng công nghệ hạn chế Trong thời gian tới, để khắc phục điểm yếu nêu trên, NHTM Nhà nước cần hướng đến áp dụng chuẩn mực tiên tiến thông lệ tốt quản trị rủi ro; tăng cường đầu tư cho hạ tầng công nghệ quản trị liệu 10.3 Năng lực quản lý NHTM thể qua khía cạnh: mơ hình tổ chức máy quản lý, chất lượng nguồn nhân lực, hạ tầng công nghệ thông tin, quản trị rủi ro Mỗi khía cạnh có tiêu chí khác để lượng hoá, so sánh với chuẩn mực chung từ đánh giá lực quản trị NHTM Đe đo độ nhạy với rủi ro thị trường phải xây dựng mơ hình, tập họp liệu, đưa kịch bản, tính tốn cho kịch để từ đưa giải pháp ứng phó cho kịch Trong đề tài nghiên cứu, tác giả trình bày chi tiết cách thức ứng dụng mơ hình đo rủi ro khoản (một rủi ro thị trường) cho trường hợp cụ thể Vietcombank 10.4 So với NHTM khu vực, NHTM Nhà nước Việt Nam cịn có khoảng cách lớn mức độ đủ vốn lực quản trị rủi ro Hầu hết ngân hàng khu vực áp dụng Basel II quản trị rủi ro chuẩn bị áp dụng Basel III, NHTM Nhà nước Việt Nam chuẩn bị áp dụng Basel II khả đáp ứng lộ trình 2-3 năm tới khó khăn Một khó khăn khả tăng quy mơ vốn để đáp ứng mức độ đủ vốn theo yêu cầu Basel II phải tính tốn đầy đủ vốn cho loại rủi ro 11 Hội đồng họp riêng hội trường B4, bầu Ban kiểm phiếu 12 Thành viên HĐ tiến hành bỏ phiếu kín thơng qua biên kiểm phiếu 13 Các thành viên HĐ thảo luận lấy ý kiến thông qua Biên nghị HĐ (có nghị kèm theo) 14 Trưởng ban kiểm phiếu đọc Biên kiểm phiếu với kết sau: - Tổng số phiếu phát ra:7 - Tổng số phiếu thu về: 7, đó: - số phiếu tán thành: - Số phiếu không tán thành: 15 PGS TS Kiều Hữu Thiện- Chủ tịch HĐ đọc Quyết nghị cúa Hội đồng 16 Giáo viên hướng dẫn đại diện quan NCS phát biểu ý kiến 17 Nghiên cim sinh Nghiêm Xuân Thành phát biểu ý kiến 18 Chủ tịch Hội đồng tuyên bố bế mạc phiên họp vào hồi 17 30 ngày THƯ KÝ HỘI ĐỒNG CHỦ TỊCH HỘI ĐỒNG PGS.TS Trương Quốc Cường PGS.TS Kiều Hữu Thiện KT.GIÁM ĐỐC GIÁM ĐỐC G Kiều Hữu Thiện A NGẮN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM HỌC VIỆN NGÂN HÀNG CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh phúc Hà Nội, ngày tháng năm 2016 QUYẾT NGHỊ CỦA HỘI ĐỒNG CHẤM LUẠN ÁN TIẾN sĩ KINH TÉ CẤP HỌC VIỆN Hội đồng chấm luận án tiến sĩ kinh tế cấp Học viện thành lập theo Quyết định số 1615/QĐ/HVNH-SĐH ngày 31/12/2015 Giám đổc Học viện Ngân hàng, họp Học viện Ngân hàng ngày tháng năm 2016 để chấm luận án tiến sĩ cho NCS Nghiêm Xuân Thành Đe tài: “Tái cấu nhằm nâng cao lực cạnh tranh cùa ngân hàng thương mại Nhà nước Việt Nam ” Chuyên ngành: Tài chính-Ngân hàng Mã số: 62340201 HỘI ĐỒNG ĐÃ NGHE - NCS Nghiêm Xuân Thành trình bày tóm tắt nội dung luận án; - Nhận xét ba phản biện luận án nghiên cứu sinh; - Tổng họp ý kiến nhận xét luận án tóm tắt luận án thành viên phản biện Hội đồng, 12 quan 20 nhà khoa học; - NCS Nghiêm Xuân Thành trả lời câu hỏi Hội đồng; Hội đồng họp riêng để thảo luận, bầu Ban kiểm phiếu, bỏ phiếu kín thơng qua Quyết nghị Hội đồng HỘI ĐỒNG QUYÉT NGHỊ Tính cấp thiết ý nghĩa khoa học đề tài Đe tài nghiên cứu đề xuất hệ thống giải pháp tái cấu nhằm nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng thương mại (NHTM) Nhà nước Việt Nam nghiên cứu sinh (NCS) Nghiêm Xuân Thành thực có ý nghĩa thiết thực lý luận thực tiễn Tính khơng trùng lặp độ tin cậy đề tài - Tên đề tài nội dung triển khai nghiên cứu phù họp với chuyên ngành đào tạo Tài chính- Ngân hàng; Mã số: 62340201; - Các phương pháp sử dụng nghiên cứu phù họp với lĩnh vực đề tài; - Hệ thống số liệu liệu sử dụng luận án có nguồn gốc rõ ràng, đảm bảo độ tin cậy; - Các kết luận luận án độc lập tác giả nên đề tài khơng trùng lặp với cơng trình khoa học công bố Nhũng kết đạt kết ỉuận luận án Một là, tác giả xây dựng luận khoa học đề tài nghiên cứu, tập trung luận giải mối quan hệ tái cấu nâng cao lực cạnh tranh hệ thống NHTM Hai là, với hệ thống tư liệu sưu tầm phong phú qua nghiên cửu thực tế, tác giả phân tích thực trạng trình tái cấu NHTM Nhà nước Việt Nam thực trạng lực cạnh tranh NHTM Nhà nước sau trình tái cấu Nội dung đánh giá trình tái cấu nhằm nâng cao lực cạnh tranh NHTM Nhà nước khách quan, thể am hiểu lĩnh vực nghiên cứu tác giả tạo tiền đề cần thiết cho đề xuất giải pháp kiến nghị Ba là, tác giả đề xuất hệ thống gồm 02 nhóm giải pháp 02 nhóm kiến nghị, bản, nội dung đề xuất có sở khoa học nên có tính khả thi, góp phần thực q trình tái cấu nhằm nâng cao lực cạnh tranh NHTM Nhà nước Bổn là, thông qua việc sưu tầm nghiên cứu cơng trình khoa học nước nước ngồi có liên quan đến đề tài luận án, tác giả xác định “khoảng trổng” cần tiếp tục nghiên cứu Từ đó, có ý tưởng cách tiếp cận riêng nghiên cứu, phù họp với đặc thù NHTM Nhà nước Năm là, nội dung luận án có kết cấu chương họp lý Nghiên cứu sinh có khả tư độc lập nghiên cứu khoa học Hạn chế luận án - Neu luận án đề cập thêm đại hóa cơng nghệ- bốn trụ cột q trình tái cấu ngân hàng giá trị thực tiễn cao hon; - Một vài giải pháp cần phân tích sâu để tăng tính thuyết phục Ket luận Đe tài luận án nghiên cứu sinh Nghiêm Xuân Thành thực cơng trình nghiên cứu cơng phu, độc lập đáp ứng yêu cầu luận án tiến sĩ chuyên ngành Luạn an la tai liẹu tham khảo có giá trị q trình tái cấu nhằm nâng cao lực cạnh tranh NHTM Nhà nước nói riêng NHTM nói chung Bản tóm tắt luận án phản ánh trung thực nội dung luận án Các báo cơng bố có nội dung phù họp với đề tài luận án Kết bảo vệ: số phiếu tán thành: 7/7 Nghiên cưu sinh xưng đáng nhận học vị Tiên sĩ kinh tế chuyên ngành Tài chính- Ngân hàng Họi đong kính đê nghị Giám đôc Học viện Ngân hàng công nhận kết bảo vệ luận án cấp Tiến sĩ kinh té cho nghiên cứu sinh Nghiêm Xuân Thành Quyêt nghị 100% viên Hội đồng có mặt trí thơng qua THƯ KÝ HỘI ĐỊNG PGS.TS Trương Quốc Cường CHỦ TỊCH HỘI ĐỒNG PGS.TS Kiều Hữu Thiện KT.GIÁM ĐỐC Ư —PHÚ GIÁM ĐỐC S.TS Kiêu Hữu Thiện