Tái cơ cấu nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh của các ngân hàng thương mại nhà nước việt nam,luận án tiến sỹ kinh tế

N G HI Ê M X U Â N TH À N H LU Ậ N Á N TI EN sĩ KI N H TE H À N ỘI 20 15 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM HỌC VIỆN NGÂN HÀNG NGHIÊM XUÂN THÀNH TÁI CƠ CẤU NHẰM NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI NHÀ NƯỚC VIỆT NAM LUẬN ÁN TIẾN SỸ KINH TẾ Hà Nội - 2015 ⅛j , _ IU BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM HỌC VIỆN NGÂN HÀNG NGHIÊM XUÂN THÀNH TÁI CƠ CẤU NHẰM NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI NHÀ NƯỚC VIỆT NAM Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 62340201 LUẬN ÁN TIẾN SỸ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS TS TÔ NGỌC HƯNG TS NGUYỄN VĂN THẠNH Hà Nội - 2015 Ì1 íf LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng Các số liệu, tài liệu đuợc thu thập, sử dụng trung thực, đáng tin cậy có nguồn gốc rõ ràng Luận án không trùng lặp với cơng trình nghiên cứu đuợc cơng bố Hà Nội, ngày tháng 12 năm 2015 Nghiên cứu sinh Nghiêm Xuân Thành MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: LUẬN CỨ KHOA HỌC VỀ TÁI CƠ CẤU NHẰM NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 11 1.1 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ TÁI CƠ CẤU HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ NÂNG CAO NĂNG Lực CẠNH TRANH 11 1.1.1 Khái niệm vai trò tái cấu hệ thống Ngân hàng thương mại 11 1.1.2 Nội dung tái cấu hệ thống Ngân hàng thương mại .13 1.1.3 Quan điểm lực cạnh tranh Ngân hàng thương mại 16 1.1.4 Nội dung lực cạnh tranh Ngân hàng thương mại 22 1.2 MỐI QUAN HỆ GIỮA TÁI CƠ CẤU VÀ NÂNG CAO NĂNG LựC CẠNH TRANH CỦA HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 27 1.2.1 Tái cấu tạo nâng cao lực cạnh tranh cho Ngân hàng thương mại 27 1.2.2 Nâng cao lực cạnh tranh yêu cầu đặt tái cấu hệ thống NHTM 30 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến tái cấu nhằm nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng thương mại 32 1.3 KINH NGHIỆM QUỐC TẾ VÀ BÀI HỌC ĐỐI VỚI VIỆT NAM TRONG TÁI CƠ CẤU NHẰM NÂNG CAO NĂNG LựC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 35 1.3.1 Kinh nghiệm quốc tế tái cấu ngân hàng 35 1.3.2 Bài học Việt Nam tái cấu nhằm nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng thương mại 42 KẾT LUẬN CHƯƠNG .43 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG TÁI CƠ CẤU NHẰM NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI NHÀ NƯỚC VIỆT NAM GIAI ĐOẠN 2011-2015 46 2.1 TỔNG QUAN MÔI TRƯỜNG VĨ MÔ TÁC ĐỘNG ĐẾN TÁI CƠ CẤU NHẰM NÂNG CAO NĂNG Lực CẠNH TRANH CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI NHÀ NƯỚC 46 2.1.1 Thực trạng môi trường kinh tế vĩ mô tác động đến tái cấu nhằm nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng thương mại Nhà nước .46 2.1.2 Môi trường pháp lý tác động đến tái cấu nhằm nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng thương mại Nhà nước 52 2.2 THỰC TRẠNG QUÁ TRÌNH TÁI CƠ CẤU NHẰM NÂNG CAO NĂNG LựC CẠNH TRANH CỦA CÁCNGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI NHÀ NƯỚC VIỆT NAM GIAI ĐOẠN 2010-2015 .54 2.2.1 Thực trạng trình tái cấu Ngân hàng thương mại Nhà nước Việt Nam giai đoạn 2010 - 2015 54 2.2.2 Thực trạng lực cạnh Ngân hàng thương mại Nhà nước Việt Nam sau năm tái cấu 62 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG QUÁ TRÌNH TÁI CƠ CẤU NHẰM NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI NHÀ NƯỚC TẠI VIỆT NAM GIAI ĐOẠN 2010-2015 .82 2.3.1 Những kết đạt .82 2.3.2 Tồn tại, hạn chế nguyên nhân .88 KẾT LUẬN CHƯƠNG 108 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP TÁI CƠ CẤU NHẰM NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI NHÀ NƯỚC VIỆT NAM 110 THUẬT VIẾT TẮTTÁI CƠ CẤU NHẰM NÂNG 3.1 ĐỊNH HƯỚNG VÀ ĐIỀUNGỮ KIỆN CỦA CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI NHÀ NƯỚC VIỆT NAM 110 3.1.1 Xu hướng phát triển hội nhập kinh tế quốc tế nước ta giai đoạn tới 110 3.1.2 Những quan điểm, định hướng việc cấu lại Ngân hàng thương mại Nhà nước Việt Nam 112 3.2 TRANH GIẢI PHÁP TÁI CƠ CẤU NHẰM NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI NHÀ NƯỚC VIỆT NAM .117 3.2.1 Nhóm giải pháp cấu lại tài nhằm nâng cao lực tài 117 3.2.2 Nhóm gi ải pháp cấu lại hoạt động nhằm nâng cao lực hoạt động .123 3.2.3 Nhóm gi ải pháp cấu lại quản trị nhằm nâng cao lực quản trị 131 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 141 3.3.1 Kiến nghị với Quốc hội & Chính phủ .141 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 144 ASEAN KẾT LUẬN CHƯƠNG 147 Hiệp hội quốc gia Đông Nam A Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam ALCO Uy ban quản lý tài sản nợ - tài sản có AMC Cơng ty quản lý khai thác tài sản AMU ATM Ban quản lý tài sản Máy rút tiền tự động BĐTV Bảo đảm tiền vay BIDV CPH Ngân hàng TMCP Đâu tư phát triển Việt Nam Cổ phân hóa CNH Cơng nghiệp hóa DNNN Doanh nghiệp Nhà nước EAC ẼU Cộng đông Kinh tê chung ASEAN Liên minh Châu Âu EVFTA "ÊVI Hiệp định thương mại Việt Nam - EU Chỉ số khả tổn thương HĐH Hiện đại hóa HTX IBRA Hợp tác xã Uỷ ban cấu lại ngân hàng Indonesia KTTT Kinh tê thị trường MHB Ngân hàng TMCP Nhà Đông Bằng sông Cửu Long ^M∏ Chỉ số bất ổn vĩ mô M&A Hợp sáp nhập NHCV Ngân hàng cho vay NHLD Ngân hàng Liên doanh NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM NHTMCP Ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại cô phân NHTMNN NHTMQD Ngân hàng thương mại Nhà nước Việt Nam Ngân hàng thương mại Quốc doanh OECD Tô chức Hợp tác Phát triển Kinh tế RCEP Hiệp định Đối tác Kinh tế Toàn diện Khu vực ROA Tỷ suất thu nhập Tông tài sản ROE Tỷ suất thu nhập Vốn chủ sở hữu TCTC Tơ chức tài TCTD Tơ chức tín dụng TPP Hiệp định hợp tác xuyên Châu Á Thái Bình Dương TSBĐ Tài sản bảo đảm TSBĐTV TSTC Tài sản bảo đảm tiên vay Tài sản chấp UBND Ủy ban nhân dân USD Đôla Mỹ Công ty TNHH thành viên Quản lý tài sản tô chức tín dụng Việt Nam VAMC Vietcombank Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Vietinbank Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam XHCN "WB Xã hội chủ nghĩa Ngân hàng Thế giới WTO Tô chức Thương mại Thế giới Đê tài luận án iiTai cấu nhằm nâng cao lực cạnh tranh NHTM Nhà, nước Việt Nam” NCS Nghiêm Xn Thành cơng trình nghiên cứu độc lập có giá trị lý luận khả ứng dụng thực tiễn Tác giả có lực phương pháp nghiên cứu độc lập, khoa học De tài mà NCS thực phù hợp với chuyên ngành đào tạo: Tài Ngân hàng, Mã số: 62.34.02.01 Bản luận án cơng trình khoa học nghiêm túc, công phu, đáp ứng yêu cầu luận án tiến sĩ kinh tế chuyên ngành Tàỉ - ngân hàng Để nghị Học viện Ngân hàng, Bộ Giáo dục & Đào tạo công nhận học vị Tiến sỹ kỉnh tể cho NCS Nghiêm Xuân Thành NCS bảo vệ tốt trước Hội đồng chấm bảo vệ luận án tiến sỹ Hà Nộ ì, ngày 15/1/2016 Ngiroi nhận xét PGS TS ĐỖ Thi Kim Hảo Hà Nội, ngày 18 tháng Ol năm 2016 BẢN NHẬN XÉT LUẬN ẨN VÀ TÓM TẨT LUẬN ÁN TIẾN Sĩ KINH TỂ Đề tài Lu⅞n án: Tái CO’ cấu nhằm nâng cao Irc cạnh tranh Ngân hàng throng mại Nhà nước Việt Nam Chuyên ngành: Tài chính, ngân hàng Mã số: 62.34.02.01 Nghiên cứu sinh: Nghiêm Xuân Thành Phản biện: PGSeTS Nguyễn Kim Anh Cơ quan công tác: Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Qua nghiên cửu Luận án Tien sĩ Nghiên cứu sinh Nghiêm Xn Thành, tơi có SO ý kiến nhận xét sau: Tính cấp thiết, sở ỉý thuyết thực tiễn cửa đề tàỉ Cùng với trình, đổi mới, hội nhập đất nước, nỗ lực cải cách hệ thống ngân hàng góp phần tích cực vào thành tựu kinh tế đất nước năm qua Tuy nhiên, đến lực tài nhiều ngân hàng thưong mại (NHTM) Vỉệt Nam tồn số yếu định, CO khu vực các, Ngân hàng thưong mại Nhà nước (NHTMNN) Rủi ro hoạt động NHTMNN tiềm ẩn lớn; tỷ lệ lãi ròng SO với vốn tự CO tỷ trọng vốn tự CO tổng tài sản CO điều chỉnh rủi ro hiện, thấp hon nước khu vực Khả tự nâng cao lực tài NHTMNN cịn hạn chế dẫn đến khả huy động vốn phân bổ đầu tư chưa tương xứng với vai trò chủ đạo khu vực NHTMNN hệ thống NHTM Chat lưọng hiệu hoạt động NHTMNN' Việt Nam khoảng cách không nhỏ SO với ngân hàng khu vực giới, sản phẩm dịch vụ chưa đa dạng đại Ichien cho NHTIvtNN 'khó giành ưu thê tham gia cạnh tranh hiệu với ngân hàng nước ngồi thị trường nội địa Bên cạnh, đó, tham gia vào thị trường tài quốc tế, việc bắt buộc áp dụng chuấn mực quốc tế kế toán, kiêm toán tuân thủ tiêu chuẩn •hiệu hoạt động ngân hàng V w đòi hỏi thiết cho trình, tái cấu khu vực NHTMNN Việt Nam Do đó, củng cố thể chế, tăng cường tiềm lực tài chính, lực điêu hành nâng cao lực hoạt động NHTMNN thơng qua q trình tái cấu bước cần thiết nhằm ngăn ngừa tổn thất cho hệ thống NHTM Việt Nam tăng cường lực cạnh tranh cho khối ngân hàng Từ đòi hỏi trên, việc Nghiên cứu sinh lựa chọn đề tài (( Táỉ cấu nhằm nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng thương mại Nhà nước Việt Nam ” để nghiên cứu có tính cấp thiết, CO ý nghĩa lý thuyết thực tiễn phần tổng quan, sau khái qt cơng trình nghiên cứu bật nước nước ngồi q trình tái cấu ngân hàng, Luận án khoảng trống nghiên cứu trước Cụ the là, nghiên cứu nước thực sau khủng hoảng kinh tế Châu Á năm 1997 kinh tế có hệ thống ngân hàng tương đối phát triển nên khơng hồn tồn phù họp với thực tế Việt Nam; bên cạnh đó, nghiên cứu nước chưa đề xuất hệ thống giải pháp đồng bộ, khoa học khả thi, đặc biệt phù họp với đặc thù cùa nhóm NHTMNN Việt Nam Trong q trình nghiên cứu, bản, Luận án đưa nhũng giải pháp nhằm giải khoảng trống nói 2o Sự khơng trùng ỉắp cửa đề tài vói cơng trình cơng bố Vớỉ tài liệu nghiên cứu với tư liệu, thông tin Nghiên cứu sinh trình bày Luận án cho thấy chưa có trùng lặp đề tài nghiên cứu với cơng trình cơng bố trước Tính trung thực, rõ ràng đầy đủ số liệu So liệu trình bày Luận ấn trích dẫn đầy đủ, nguồn tham khảo SO liệu rõ ràng, cơng khai có tính trung thực, tin cậy cao Độ tin cậy, phù họp vói chuyên ngành đào tạo Nội dung, phạm vi, đối tượng mục tiêu nghiên cứu Luận án Tóm tắt Luận án Tiến sĩ phù họp với tên đề tàỉ mà Nghiên cứu sinh lựa chọn nghiên cứu Nội dung cơng trình nghiên cứu Nghiên cứu sinh phù họp với chuyên ngành đào tạo Những điểm mói Ĩ1ỘỈ dung phương pháp nghiên cứu cửa Luận án Ve phương pháp nghiên cứu: Ngoài phương pháp nghiên cứu truyền thống vật lịch sử, triết học biện chứng, Luận án sử dụng phương thống kê, SO sánh, đối chiếu, phân tích tổng hợp, diễn dịch, quy nạp để xử lý SO liệu phân tích đánh giá Đáng ý, Luận án trình bày phương pháp ứng dụng theo mơ hình Stress Test việc đánh giá rủi ro khoản vói việc lấy ví dụ điển hιnh Vietcombank Ve nội dung nghiên cứu: Luận án hệ thống lý luận vấn đề tái cấu nâng cao lực cạnh tranh NHTM Phân tích tác động mối tương quan tái cấu nâng cao lực cạnh tranh NHTM Đồng thòi, Luận án đánh giá tiến độ thực mục tiêu liên quan đến NHTMNN Quyết định số 254/QĐ-TTg Thủ tướng Chính phủ ngày 01/3/2012 việc phê duyệt De án “Tái cấu lại hệ thống tố chức tín dụng giai đoạn 2011“ 2015” Luận án đưa lộ trình, đề xuất hướng xừ lý cụ thể trình tái CO Cấu nhằm nâng cao lực cạnh tranh NHTMNN Việt Nam, như: Đổi mới, hồn thiện mơ hình tổ chức; phân chia lợi nhuận quản lý rủi ro theo Basel II, III; Đánh giá mức độ đủ vốn ngân hàng điều kiện sử dụng đồng thời tỷ lệ địn bẩy hệ số an tồn vốn gắn vói chuẩn mực quốc tế bối cảnh hội nhập nâng cao lực cạnh tranh NHTM Việt Nam Đặc biệt, Luận án đưa nội dung hướng dẫn sử dụng mơ hình Stress Test đánh giá rủi ro ngân hàng Ngoài ra, Nghiên cứu sinh đề xướng SO nội dung, giải pháp khả thí triển khai Vietcombank để áp dụng vào thực tiễn hoạt động NHTMNN, như: Cơ cấu lại nguồn vốn; tăng trưởng tín dụng kèm với việc kiểm soát, xử lý nợ xấu; Cơ cấu, sap'xếp lại mơ hình tổ chức hồn thiện chức năng, nhiệm vụ đơn vị từ Trụ sở đến chi nhánh NHTMNN ố Gỉá trị thực tiễn đề tài phương diện lý thuyết thực tiễn Nghiên cứu sinh vận dụng phương pháp tiếp cận phong phú đế trình bày nội dung nghiên cứu Nghiên cứu sinh kết đạt được, bất cập, khó khăn q trình táỉ cấu, đánh giá lực cạnh tranh NHTMNN Việt Nam nguyên nhân dẫn đến' bất cập tồn Trên sở phân tích đó, Nghỉên cửu sình CO giải pháp khả thi, đề xuất kiến nghị hữu ích Cơ quan Nhà nước với mục tiêu xây dựng môỉ trường tốt đảm bảo cho việc tái cấu NHTMNN đạt kết cao nhất, qua tạo điều kiện cho việc nâng cao lực cạnh tranh NHTMNN' Việt Nam Ket giải pháp mà Nghiên cứu sinh đưa CO giá trị khoa học ứng dụng vào thực tiễn Ket nghiên cứu tư liệu tốt phục vụ cho công tác đào tạo, giảng dạy nghiên, cứu; tài liệu tham khảo hữu ích cho nhà hoạch định sách, Cơ quan quản lý Nhà nước Những mặt thành công tồn chủ yểu 7J NhữĩTS mặĩ thành công a) Ve ĩcêí cấu củữ Luận án Luân án gồm 149 trang, gồm 03 chương, 21 Bảng, 02 Biểu đồ, 02 Sơ đồ, bố cục có tính lơgic cao, kết cấu Luận án cân đối, họp lý b) nội dung Luận án Với 03 Chương CO kết cấu chạt chẽ, Luận án làm sáng tỏ đối tượng, phạm vi, mục tiêu nghiên cửu đặt Cụ thể: - Tại Chương 1: Nghiên cứu sinh hệ thống lý luận tái cấu hệ thống ngân hàng nâng cao lực cạnh tranh NHTM Luận án trình bày rõ nét khái niệm, vai trò, nội dung tái cấu hệ thống ngân hàng nâng cao lực cạnh tranh NHTM Đồng thời, Luận án đề cập mối quan hệ tái cấu hệ thống ngân hàng vói nâng cao lực cạnh tranh NHTM3 tập trung vào nộỉ dung lực cạnh tranh, NHTM thông qua 03 tiêu chí bản: (i) Năng lực tàỉ (Tập trung vào tỷ lệ: CAR, ROA, ROE; Hệ số chênh lệch lãỉ ròng, mức độ dự phòng rủi ro); (ii)Năng lực hoạt động (Thông qua tiêu chí: Thị phần huy động vốn, hệ số địn bẩy huy động vốn); (iii)Năng lực quản trị (Phản ánh qua tiêu chí: Mo hình tổ chức, máy quản lý; Cơ cấu, trình độ máy lãnh đạo; Năng lực quản trị, điều hành) Ngoài ra, Luận án nhân tố khách quan chủ quan ảnh hưởng đến việc tái cấu nhằm nâng cao lực cạnh, tranh NHTM Ket thúc Chương - Luận án trình, bày Idnli nghiệrn quốc tế trình tái cấu ngân hàng số quốc gia khu vực giói, Imdommxia5 Thái Lan5 Malaysia, Trung Quốc, Hàn Quốc, Nhật Bản, Mỹ Từ đó, tác giả đúc kết học kinh nghiệm cho Việt Nam trình tái cấu NHTMNN Việt Nam - Tại Chương 2: Luận án trình bày tổng quan mơi trường vĩ mơ tác động đến trình tái cấu nhằm nâng cao lực cạnh, tranh NHTMNN Tiep đó, Luận án sâu vào phân tích thực trạng táí cấu NHIMNN'trong giai đoạn 2011 “2015 thực trạng lực cạnh tranh NHTMNN sau trình táỉ cấu tiêu chí: (ỉ) Quy mơ mức độ đủ von; (ii) Chat lượng tài sản có; (iỉỉ) Hiệu suất sinh lời; (Iv) Thanh khoản; (v) Quản trị; (vi) Sừ dụng mơ hình Stress Test, với việc lây ví dụ đỉển hình thực Stress Test rủi ro khoản Vietcombank Trên sở phân tích, đánh giá thực trạng, Luận án có nhận định kết đạt được, tồn tại, hạn chế chung ton tại, hạn chế cụ thể (về hoạt động, tài quản trị) trình tái cấu nhằm nâng cao lực cạnh tranh NHTMNN thời gian qua Ngoài ra, Luân án làm sáng tỏ nguyên nhân chủ quan (10 nguyên nhân) khách quan (05 nguyên nhân) nhũng tồn tại, hạn chế trình tái cấu nhằm nâng cao lực cạnh tranh NHTMNN để làm sờ cho việc tìm kiếm giải pháp, đề xuất kiến nghị Chương ~ Tại Chương Trên sở nhũng phân tích, đánh, giá thực trạng trình tái cấu nhằm nâng cao lực cạnh tranh NHTMNN Chương 2, Nghiên cứu sinh tập trung vào đề xuất 03 Nhóm giải pháp (về lực tài chính, lực hoạt động lực quản trị) 12 giải pháp cụ thể NHTMNN5 đáng ý giải pháp có tính khả thi cao thuộc Nhóm giải pháp ve lực tài lực quản trị tác giả triển khai Vietcombank để vận dụng vào thực tiễn hoạt động NHTMNN như: cấu lại nguồn vốn; tăng trưởng tín dụng kèm với việc kiểm sốt, xử lý nợ xấu; cấu, xếp lại mô hình tổ chức hồn thiện chức năng, nhiệm vụ đơn vị từ Trụ sở đến chi nhánh Bên cạnh đó, Luận án có kiến nghị sát thực vói Quoc hội Chinli phủ, Ngân hàng Nhà nước nhằm tạo mơi trưịng thuận lợi cho trình tái câu găn với việc nâng cao lực cạnh tranh NHTMNN Việt Nam đạt hiệu cao 7.2 Những gợi V để hoàn thiên Luân án De Luận án hoàn chỉnh hơn, tơi có số góp ý cho Luận án: - Thứ nhất, Nghiên cứu sính cần làm sáng tỏ hon mối quan hệ mật thiết “tái cấu” “nâng cao lực cạnh tranh” hệ thống NHTM, tạo tảng vững cho trình phân tích, đánh giá thực trạng Chương H từ nâng cao tính, thuyết phục Luận án Cụ thể, Luận án đề cập đến “tái cấu” “năng lực cạnh tranh” nội dung (tài chính, hoạt động, quản trị) nhung chưa sâu vào phân tích, làm rõ mối tương tác, quan hệ mật thiết hai vấn đề Dựa quan điểm lực cạnh tranh nhân tố ảnh hường đến tái cấu trình bày mục L 1.3 mục 1.2.3 Luận án, Nghiên cứu sinh cần thể mấu chốt vấn đề tái cấu giúp ngân hàng nâng cao lực tài chinh, lực hoạt động, lực quản trị để qua gia tăng quy mơ, thị phần, hiệu kỉnh tế (lọi nhuận) uy tín, thương hiệu thị trường Điều đồng nghĩa với việc góp phần nâng cao lực cạnh tranh cho ngân hàng - Thứ hai, XU hướng nay, đại hóa cơng nghệ để cung ứng sản phẩm đa dạng nâng cao lực quản trị ngân hàng dựa tảng công nghệ địi hỏi cấp bách Bên cạnh đó, đại hóa cơng nghệ trụ cột q trình tái cấu ngân hàng Vi vậy, Luận án nên đề cạp đến vấn đề khỉ nghiên cứu táỉ cấu nhằm nâng cao lực cạnh tranh NHTMNN " Thứ ba, giải pháp Chương chưa trình bày theo bố cục thống (căn đưa giải pháp, nội dung giải pháp, lộ trình thực hiện) Cụ the, SO giải pháp có “nội dung giải pháp” thiếu “lộ trình thực hiện”, SO giải pháp CO “lộ trình thực hiện” lại thiếu “nội dung giải pháp” Neu tác giả bố cục lại thống thi giải pháp đưa CO tính thuyết phục giá trị khoa học Luận án cao Mức độ đạt yêu cầu Luận án Tien sĩ kỉnh tế Luận án cồng trình, nghiên cứu khoa học độc lập, nghiêm túc, công, phu đáp ứng đủ yêu cầu Lu⅛n án Tien sĩ sỹ Idnh tê Nghiên cứu sinh Nghiêm Xuân Thành xứng đáng nhận học vị Tiến sĩ kinh tế bảo vệ thành công trước Hội đồng chấm Luận án Tiến SL Người nhận xét PGS TS Nguyễn Kim Anh Call hỏi trao đổi: NGẦN NHÀtích Nước VỆT CỘNG HỒtái XÃ CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Nghiên cứu.HÀNG sinh, phân rõ hon vềNAM mối quan hệ mật thiết gỉữa cơHỘI cấu HỌC VIỆN NGÂN HÀNG Độc ỉập - Tự đo — Hanh phúc nâng cao lực cạnh tranh NHTMNN? Ha Nộỉ, ngày tháng năm 2016 Chủ tịch HĐ Phản biện BIÊN BẢN Phản biệnTIẾN sĩ CẲP HỌC VIỆN HỌP HộJ ĐỒNG CHAM LUẬN ÁN Phản biện viên Đê tài: stTai câu nhằm nâng cao ủy lực cạnh tranh ngân hàng ủy viên 31 Thương mại Nhà nước Việt Nam Thư kí Chuyên ngành: Tài chỉnh- Ngân hàng Mã số: 62340201 Nghiên, cứu sinh: Nghiêm Xuân Thành * NỘI DUNG PHIÊN Ngirửỉ hướng dẫn:HỌP PGS TS Tô Ngọc Hưng *■ TS Nguyễn Văn Thạnh Thòi gian: 15 gỉờ ngày thảng năm 2016 Địa điểm: Hộỉ trường 702, Trụ sở Học viện Ngân hàng, 12 Chùa Bộc, Đống Đa, Hà Nội DANH SÁCH THÀNH VIÊN HỘI ĐỒNG CO MẶT Đạỉ diện Khoa Sau đạỉ học, đọc Quyết định cửa Giám đốc Học viện Ngân hàng việc thành lập Hội đồng chấm luận án Tien sĩ cấp Học viện nghiên cứu sinh (NCS) NghiemXuan Thành PGS TS Kiều Hữu Thiện- Chủ tịch Hội đồng, công bố Hội đồng (HĐ) CO đủ điều kiện tổ chức buổi bảo vệ Chương trình buổi bảo vệ PGS.TS Trương Quoc Cường, Thư ký Hội đồng, đọc lý Ly lịch NCS trình'bày điều kiện cần thiết để NCS tiến hành bảo vệ Nghiên cứu sinh Nghiêm Xn Thành trình bày tóm tắt nội dung luận án PGS PS Nguyễn Kim Anh- Phản biện đọc nhận xét (có văn kèm theo) PGS.TS Nguyễn Trọng Cơ- Phản biện đọc nhận xét (có văn kèm theo) PGS TS Đỗ Thị Kim Hảo- Phản biện đọc nhận xét (có vãn kèm theo) P GS.TS Trương Quoc Cường, Thư ký HĐ đọc Bản tong hợp ỷ kiến nhận xét luận án tóm tắt luận ản (có văn kèm theo) Cac thành viên Hộỉ đơng nêu câu hỏi 9.1 Nghiên cứu sinh phân tích rõ mối quan hệ mật thiết tái cấu nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng thương mại (NHTM) Nhà nước? 9.2 De nghị tác giả cho biết điểm yếu lực quản trị rủi ro NHTM Nhà nước Việt Nam Trong thời gian tới, NHTM Nhà nưóc nói chung Vietcombank nói riêng, cần tập trung giải vấn đề để nâng cao nâng lực quản trị rủi ro 9.3 Đối với mơ hình Camels5 làm để đánh giá đo lường lực quản lý (management) độ nhạy cảm vớỉ rủi ro thị trương 9.4 Theo nghiên cứu Sinh5 lực quản trị NHTM Nhà nước SO với NHTM khu vực, thường yếu điếm nhất? 10 Nghiên cứu sình Nghiêm Xuân Thành trả lời câu hỏi Hội đồng 10.1 Tái cấu hệ thống NHTM bao gồm nội dung bản: Tái cấu tài với trọng tâm cấu lại xử lý nợ xấu, lành mạnh hố tài chính; Tăng vốn tự có, bảo đảm hệ SO an toàn vốn đạt cao mức tối thiếu theo thông lệ vùng an tồn Tái cấu hoạt động với nội dung điều chỉnh cấu hoạt động Idnh doanh nhằm tăng tính an tồn hiệu quả; Hiện đại hóa hệ thống công nghệ thông tin đáp ứng yêu cầu hoạt động quản trị; Củng cố phát triển mạng lưói; Phát triển sản phẩm dịch vụ nhằm phát triển khách hàng, gia tăng thị phần Tái cấu quản trị thơng qua việc chuyển đổi mơ hình tổ chức, hồn thiện chế sách, triển khai dự án chuyển đổi nhằm nâng cao lực quản trị điều hành theo thông lệ tốt Tái cấu bao gồm nhóm giải pháp tàỉ chính, hoạt động quản trị Các giải pháp tác động làm tăng cường lực cạnh tranh cho NHTM Việc thực tái cấu NHTM mặt giúp NHTM củng cố khoản, minh bạch hố cấu sở hữu, giảm bót rủi ro sở hữu chéo Mặt khác, giúp giảm nợ xấu đồng thời tăng cường kiểm soát chất lượng tài sản, lành mạnh hố tình hình tài Bên cạnh đó, tạo điều kiện nâng cao quy mơ vốn chủ sở hữu tạo tiền đề cho việc mở rộng hoạt động kinh doanh, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ Tái cấu gỉúp tăng cường lực quản tri NHTM thông qua đối mơ hìnli tổ chức hoạt động, áp dụng thông lệ tốt 'trong quản trị đặc biệt quản trị rủỉ ro Tat nhũng giải pháp nhằm đạt kết trên góp phần nâng cao lực cạnh tranh NHTM 10.2 Điểm yếu lực quản trị rủi ro NHTM Nhà nước Việt Nam thiếu mơ hình định lượng cho việc đo lường, dự báo rủi ro kịp thời đưa định, quản trị phù hợp để phòng ngừa/hạn chế/khắc phục rủi ro Ton CO số lý do: quy định quản trị rủi ro ngành ngân hàng Việt Nam mức độ thấp SO với quốc gia khác; chi phí để đảm bảo tuân thủ nâng cao hiệu quản trị rủi ro cao; hạ tầng công nghệ hạn chế Trong thời gian tới, để khắc phục điểm yếu nêu trên, NHTM Nhà nước cần hướng đến áp dụng chuẩn mực tiên tiến thông lệ tốt quản trị rủi ro; tăng cường đầu tư cho hạ tầng công nghệ quản trị liệu 10.3 Năng lực quản lý NHTM thể qua khía cạnh: mơ hình tố chức máy quản lý, chất lượng nguồn nhân lực, hạ tầng công nghệ thông tin, quản trị rủi ro Mỗi khía cạnh có tiêu chí khác để lượng hoá, SO sánh vớỉ chuẩn mực chung từ CO thể đánh giá lực quản trị NHTM Để đo độ nhạy với rủi ro thị trường phải xây dựng mơ hình, tập họp liệu, đưa kịch bản, tính tốn cho kịch để từ đưa giải pháp ứng phó cho kịch Trong đề tài nghiên cứu, tác giả trình bày chi tiết cách thức ứng dụng mơ hình đo rủi ro khoản (một rủi ro thị trường) cho trường họp cụ thể Vietcombank 10.4 So với NHTM khu vực, NHTM Nhà nước Việt Nam có khoảng cách lớn mức độ đủ vốn lực quản trị rủi ro Hầu hết ngân hàng khu vực áp dụng Basel II quản trị rủi ro chuẩn bị áp dụng Basel III, khỉ đổ NHTM Nhà nước Việt Nam chuẩn bị áp dụng Basel II khả đáp ứng lộ trình 2-3 năm tới khó khăn Một khó khăn khả tăng quy mơ vốn để đáp ứng mức độ đủ vốn theo yêu cầu Basel II phải tính tốn đầy đủ vốn cho loại rủi ro 11 Hội đồng họp riêng hội trường B43 bầu Ban kiểm phiếu 12 Thành viên HĐ tiến hành bỏ phiếu kín thơng qua biên kiểm phiếu 13 Các thành viên HĐ thảo luận lấy ý kiến thông qua Biên nghị HĐ (có nghị kèm theo) 14 Trưởng ban kiểm phiếu đọc Biên kiểm phiếu vớỉ kết sau: “ Tổng số phiếu phát ra:7 - Tong SO phiếu thu về: 7, đó: - số phiếu tán thành: " So phiếu không tán thành: 15o PGS TS Kiều Hữu Thiện- Chủ tịch HĐ đọc Quyết nghị Hội đồng 16 Giáo viên hướng dẫn đạỉ diện quan NCS phát biểu ý kiến 17 Nghiên cửu sinh Nghiêm Xuân Thành phát biểu ý kiến 18 Chủ tịch Hội đồng tuyên bố bế mạc phiên họp vào hồi 17 30 ngày TRƯ KÝ Hộĩ ĐỒNG CHỦ TỊCH HỘI ĐỔNG PGS.TSa Trirong Quốc Cường PGS.TS Kiều Htu Thiện KT.GIÁMĐỔC KOC ViEHV Kiêu Hữu Thiện NGẦN HÀNG NHÀ Nước VIỆT NAM HỌC 'VIỆN í MẦN EiAJNG CỘNG HỖ Jj- HỌ í CHu EEGEH- MỆT NAM Độc lập - Tff - Hạnh phúc Hà Nộỉ, ngày tháng năm 2016 QUYẾT NGHỊ CỦA HỘI ĐỒNG CHAM LUẬN AN TffiN SI KffiH TỂ CẤP HỌC VIEN Hội đồng chấm luận án tiến sĩ kinh tế cấp -Học viện thành lập theo Quyết định, số 1615/QĐ/HVNH-SĐH ngày 31/12/2015 Giám đốc Học viện Ngân hàng, đấ họp Học viện Ngân hàng ngày tháng năm 2016 đế chẩm luận án tiến sĩ cho NCS Nghiêm Xuân Thành Đê tài: iiTai cấu nhăm nâng cao lực cạnh tranh cảc ngân hàng thương mại Nhà nước Việt Nam ” Chuyên ngành: Tài chỉnh- Ngân hàng Mã số: 62340201 HỘI ĐỒNG ĐÃ NGHE ” NCS Nghiêm Xuân Thành trình bày tóm tăt nội dung luận án; - Nhận xét ba phản biện luận án nghiên cứu sinh; " Tổng họp ý kiến nhận xét luận án tóm tắt luận án thành viên không phảỉ phản biện Hội đồng, 12 quan 20 nhà khoa học; “ NCS Nghiêm Xuân Thành trả lời câu hỏi Hội đồng; Hội đồng họp riêng để thảo luận, bầu Ban kiểm phiếu, bỏ phiếu kín thơng qua Quyết nghị Hội đồng HỘI ĐỒNG QUYẾT NGHỊ Tinh cấp thiết ý nghĩa khoa học đề tàỉ De tàỉ nghiên cứu đề xuất hệ thống giải pháp tái cấu nhằm nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng thương mại (NHTM) Nhà nước Việt Nam nghiên cứu sinh (NCS) Nghiêm Xuân Thành thực CO ý nghĩa thiết thực lý luận thực tiễn 2β Tính khổng trùng ỉặp độ tỉn cậy đề tài " Tên đề tài nội dung triển khai nghiên cứu phù họp với chuyên ngành đào tạo Tài chính" Ngân hàng; Mã số: 62340201; - Các phương pháp sử dụng nghiên cứu phù họp với lĩnh vực đề tài; Luận“ ánHệ tài liệu tham khảo CO trình tái cấu thông sô liệu gỉá trịliệu sửq dụng bảnnhằm luậnnâng án cao có ngn gơc rõ lực cạnh tranh NHIM Nhà nước nói riêng NHTM nói chung ràng, đảm bảo độ tin cậy; Bản tóm tãt luận án phản ánh trung thực nội dung luận án - Các kết luận luận án độc lập tác giả nên đề tài không trùng lặp Các báo công bố có nội dung phù hợp với đề tài lu⅞n án vơi trình họctán đãthành: cơng 7/7 bố Kết cơng bảo vệ: khoa số phiếu Nghiên sinhkết xứng đáng sĩ mói kỉnh tế chuyên ngành Tài cứu Những đạtnhận đượchọc vàVỊ ketTiến luận luận án chỉnh- Ngân hàng Một ỉà, tác giả xây dựng luận, khoa học đề tài nghiên cửu, Hội đồng kính đề nghị Giám đốc Học viện Ngân hàng công nhận kết bảo đãántập trung luận, tế mối hệcứu cấuXuân nâng vệđó luận cấp Tiếngiải sĩ kinh choquan nghiên sinhtáiNghiêm Thành.cao lực cạnh tranh hệ Quyết thống nghị NHTM 100% thành viên Hội đồng CO mặt trí thơng qua Hai là, vớỉ hệ thống ta liệu sưu tầm phong phú qua nghiên cứu thực tế, tác giả ĐỒNG HỘINhà ĐỒNG phân THƯ tích KY thựcHỘI trạng trình tái cấuCHỦ TỊCH NHTM nước Việt Nam thực trạng lực cạnh tranh NHTM Nhà nước sau trình tái cấu Nội dung đánh giá tình tái cấu nhằm nâng cao lực cạnh tranh NHTM Nhà nước khách quan, thể am hiểu lĩnh vực nghiên cứu tác giả vàPGS-TS tạoa tiền đề cần cho đề xuấtPGS.TSvề giải Kiều pháp Hữu kiến nghị Trirong Quốcthiết Cường Thiện Ba là, tác giả đề xuất hệ thống gồm 02 nhóm giải pháp 02 nhóm kiến ^JCT.GIAMDOC nghị Ve bản, nội dung đề xuất CO sở khoa học nên CO tính khả thi, góp MpHaGIAMDOC phần thực trình tái cấu nhằm nâng cao lực cạnh tranh NHTM Nhà nước Bon là, thông qua việc sưu tầm nghiên cứu cơng trình khoa học nước nước ngồi có liên quan đến đề tài luận án, tác giả xác định -S TS Kỉều Hữu Thiện “khoảng trong” cần tiếp tục nghiên cứu Từ đó, CO ý tưởng cách tiếp cận riêng nghiên cứu, phù họp với đặc thù NHTM Nhà nước Năm là, nội dung luận án có kết cấu chương họp lý Nghiên cứu sinh có khả tư độc lập nghiên cứu khoa học 4, Hạn chế luận án ” Neu luận án đề cập thêm đại hóa cơng nghệ- bốn trụ cột chinh trình tái cấu ngân hàng giá trị thực tiễn cao hon; - Một vài giải pháp cần phân tích sâu hon để tăng tính thuyết phục 5, Ket luận De tài luận án nghiên cứu sinh Nghiêm Xuân Thành thực cơng trình nghiên cứu cơng phu, độc lập đáp ứng yêu cầu luận án tiến sĩ chuyên ngành ... ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM HỌC VIỆN NGÂN HÀNG NGHIÊM XUÂN THÀNH TÁI CƠ CẤU NHẰM NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI NHÀ NƯỚC VIỆT NAM LUẬN ÁN TIẾN SỸ KINH TẾ Hà Nội... việc tái cấu nhằm nâng cao lực cạnh tranh cácNgân hàng thương mại Nhà nước Việt Nam 11 CHƯƠNG LUẬN CỨ KHOA HỌC VỀ TÁI CƠ CẤU NHẰM NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI... PHÁP TÁI CƠ CẤU NHẰM NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI NHÀ NƯỚC VIỆT NAM 110 THUẬT VIẾT TẮTTÁI CƠ CẤU NHẰM NÂNG 3.1 ĐỊNH HƯỚNG VÀ ĐIỀUNGỮ KIỆN CỦA CAO NĂNG LỰC CẠNH