Giải pháp mở rộng cho vay tiêu dùng tại các ngân hàng tmcp ngoại thương chi nhánh hà nội,

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM HỌC VIỆN NGÂN HÀNG  - KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG – CHI NHÁNH HÀ NỘI Giảng viên hƣớng dẫn : TS HÀ THỊ SÁU Họ tên sinh viên : NGUYỄN THỊ THÙY TRANG Lớp : NHTML - K15 Khoa : NGÂN HÀNG Khóa : 2012 - 2016 Hà Nội – 05/2016 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM HỌC VIỆN NGÂN HÀNG  - KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG – CHI NHÁNH HÀ NỘI Giảng viên hƣớng dẫn : TS HÀ THỊ SÁU Họ tên sinh viên : NGUYỄN THỊ THÙY TRANG Lớp : NHTML - K15 Khoa : NGÂN HÀNG Khóa : 2012 - 2016 Hà Nội – 05/2016 LỜI CẢM ƠN Bài khóa luận đƣợc thực dƣới hƣớng dẫn Tiến sỹ Hà Thị Sáu Em xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới Cô hƣớng dẫn đóng góp ý kiến q báu q trình em làm khóa luận tốt nghiệp Em xin kính chúc Cơ dồi sức khỏe, công tác tốt thành công sống Em xin cảm ơn Anh/Chị làm việc Ngân hàng Ngoại Thƣơng-Chi nhánh Hà Nội nhiệt tình giúp đỡ em trình thực tập Chi nhánh Do giới hạn trình độ, kinh nghiệm nhƣ thời gian làm việc thực tế nên khóa luận khơng thể tránh khỏi hạn chế, thiếu sót Rất mong nhận đƣợc ý kiến phản hồi, đóng góp từ phía thầy giảng viên bạn đọc để khóa luận đƣợc hoàn thiện Xin chân thành cám ơn! Hà Nội, tháng năm 2016 Sinh viên Nguyễn Thị Thùy Trang LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan khóa luận cơng trình nghiên cứu em dựa q trình tìm hiểu tài liệu nhƣ thực tế cơng việc, bên cạnh hƣớng dẫn tận tình Tiến sỹ Hà Thị Sáu Các số liệu nguồn gốc rõ ràng, trung thực, hợp lý, tuân thủ nguyên tắc Hà Nội, tháng năm 2016 Sinh viên Nguyễn Thị Thùy Trang DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT STT Chữ viết tắt Nguyên nghĩa CVTD Cho vay tiêu dùng VCB VCB Hà Nội NHNN Ngân hàng Nhà nƣớc NHTW Ngân hàng trung ƣơng TCTC Tổ chức tài TCTD Tổ chức tín dụng NH Ngân hàng NHTMCP Ngân hàng thƣơng mại cổ phần 10 NHTM Ngân hàng thƣơng mại 11 Vietinbank 12 BIDV 13 SXKD Sản xuất kinh doanh 14 PGD Phòng giao dich 15 NHĐT Ngân hàng điện tử Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Ngoại Thƣơng Việt Nam Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Ngoại Thƣơng Việt Nam chi nhánh Hà Nội Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công Thƣơng Việt Nam Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ Phát triển Việt Nam DANH MỤC CÁC BẢNG Số hiệu bảng Bảng 2.1 Bảng 2.2 Bảng 2.3 Bảng 2.4 Bảng 2.5 Tên bảng Tình hình huy động vốn VCB Hà Nội giai đoạn 2013-2015 Tình hình dƣ nợ cho vay VCB Hà Nội giai đoạn 2013-2015 Tình hình kinh doanh Chi nhánh giai đoạn 2013-2015 Số lƣợng khách hàng có quan hệ vay tiêu dùng với VCB Hà Nội Khách hàng vay tiêu dùng NH địa bàn Hà Nội năm 2015 Trang 20 23 27 31 32 Bảng 2.6 Tình hình dƣ nợ CVTD qua năm VCB Hà Nội 33 Bảng 2.7 Tỷ trọng CVTD tổng dƣ nợ Chi nhánh 34 Bảng 2.8 Tỷ trọng CVTD số ngân hàng địa bàn 35 Bảng 2.9 Tình hình nợ hạn CVTD VCB Hà Nội 36 Bảng 2.10 Nợ xấu CVTD Vietcombank Hà Nội 37 Bảng 2.11 Nợ xấu ngân hàng địa bàn năm 2015 38 Bảng 2.12 Lợi nhuân từ hoạt động CVTD Vietcombank Hà Nội 39 DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ Số hiệu sơ đồ, biểu đồ Sơ đồ 2.1 Biểu đồ 2.1 Biểu đồ 2.2 Biểu đồ 2.3 Biểu đồ 2.4 Biểu đồ 2.5 Biểu đồ 2.6 Biểu đồ 2.7 Tên sơ đồ, biểu đồ Trang Cơ cấu tổ chức Vietcombank Chi nhánh Hà Nội 19 Tình hình huy động vốn Vietcombank Hà Nội theo kỳ hạn Tình hình huy động vốn Vietcombank Hà Nội theo đối tƣợng Tình hình dƣ nợ Vietcombank Chi nhánh Hà Nội theo kỳ hạn Tình hình dƣ nợ Vietcombank Chi nhánh Hà Nội theo đối tƣợng Kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2013-2015 Cơ cấu dƣ nợ Vietcombank Hà Nội giai đoạn 2013-2015 Nợ xấu CVTD Vietcombank Hà Nội giai đoạn 2013-2015 21 21 24 24 27 35 37 MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƢƠNG : NHỮNG LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ MỞ RỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Cho vay tiêu dùng vai trò cho vay tiêu dùng NHTM 1.1.1 Khái niệm cho vay tiêu dùng 1.1.2 Đặc điểm cho vay tiêu dùng 1.1.3 Vai trò cho vay tiêu dùng 1.1.4 Phân loại cho vay tiêu dùng 1.2 Mở rộng cho vay tiêu dùng Ngân hàng Thƣơng mại 1.2.1 Khái niệm mở rộng cho vay tiêu dùng .9 1.2.2 Hệ thống tiêu phản ảnh mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng 1.2.3 Các nhân tố ảnh hƣởng đến mở rộng CVTD 11 Kết luận chƣơng 16 CHƢƠNG : THỰC TRẠNG MỞ RỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NHTMCP NGOẠI THƢƠNG CHI NHÁNH HÀ NỘI 17 2.1 Khái quát trình hình thành, phát triển mơ hình tổ chức NHTMCP Ngoại Thƣơng – Chi nhánh Hà Nội 17 2.1.1 Sơ lƣợc trình hình thành phát triển VCB Hà Nội 17 2.1.2 Cơ cấu tổ chức NHTMCP Ngoại Thƣơng – Chi nhánh Hà Nội 18 2.1.3 Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh NHTMCP Ngoại Thƣơng - HN 19 2.2 Thực trạng mở rộng cho vay tiêu dùng Vietcombank Hà Nội 28 2.2.1 Cơ sở pháp lý hoạt động CVTD Vietcombank Hà Nội .28 2.2.2 Thực trạng mở rộng CVTD NH TMCP Ngoại Thƣơng Chi Nhánh HN 30 2.3 Đánh giá tình hình cho vay tiêu dùng VCB Hà Nội 39 2.3.1 Kết đạt đƣợc: .39 2.3.2 Những tồn nguyên nhân: 41 Kết luận chƣơng 47 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI VIETCOMBANK CHI NHÁNH HÀ NỘI 48 3.1 Định hƣớng phát triển cho vay tiêu dùng NHTMCP Ngoại Thƣơng Chi nhánh HN 48 3.1.1 Định hƣớng phát triển chung VCB Hà Nội .48 3.1.2 Định hƣớng phát triển hoạt động CVTD Vietcombank Hà Nội 49 3.2 Một số giải pháp mở rộng cho vay tiêu dùng VCB - Chi nhánh Hà Nội 50 3.2.1 Nhóm giải pháp hồn thiện khung pháp lý, sách CVTD 50 3.2.2 Nhóm giải pháp hồn thiện quy trình CVTD 51 3.2.3 Nhóm giải pháp sách khách hàng 52 3.2.4 Nhóm giải pháp sách sản phẩm 54 3.2.5 Nhóm giải pháp nhân 58 3.2.6 Nhóm giải pháp cơng tác marketing 59 3.2.7 Nhóm giải pháp phát triển mạng lƣới phân phối 60 3.3 KIẾN NGHỊ 61 3.3.1 Kiến nghị Chính phủ, Bộ ngành 61 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nƣớc 61 3.3.3 Kiến nghị Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam 62 Kết luận chƣơng 63 KẾT LUẬN 64 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC PHỤ LỤC PHỤ LỤC PHỤ LỤC PHỤ LỤC LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Những năm gần đây, hình thức CVTD đƣợc NHTM, cơng ty tài quan tâm đẩy mạnh phát triển Đây bƣớc hoàn toàn đắn thời gian qua nhu cầu vay vốn sản xuất kinh doanh doanh nghiệp chƣa tăng trở lại hoạt động doanh nghiệp cịn nhiều khó khăn Trong tiềm phát triển thị trƣờng CVTD Việt Nam lớn, Việt Nam có 90 triệu dân, dự báo đạt tới 100 triệu dân vào năm 2025 Đây điều kiện thuận lợi thị trƣờng “khổng lồ” cho lĩnh vực CVTD phát triển Nếu 1/9 dân số, tức khoảng 10 triệu ngƣời có khoản vay tiêu dùng với mức vay bình quân 50 triệu đồng tổng quy mơ thị trƣờng CVTD đạt mức 500.000 tỷ đồng, số ấn tƣợng! Ngồi có nhiều thỏa thuận hợp tác kinh tế mà Việt Nam vừa đạt đƣợc với quốc gia phát triển ví dụ nhƣ TPP… chắn mang lại kết khả quan cho kinh tế nƣớc, làm cho tỷ lệ thất nghiệp giảm, thu nhập cho ngƣời lao động tăng lên kết hợp với yếu tố dân số trẻ tập trung nhiều khu vực thành thị thúc đẩy nhu cầu mua sắm tiêu dùng Tuy nhiên phân khúc CVTD Việt Nam giai đoạn tiềm năng, nhiều ngƣời dân chƣa đƣợc tiếp cận, sử dụng dịch vụ tài độ thâm nhập sản phẩm CVTD, tín chấp NH vào đối tƣợng cá nhân mức thấp Nhận thấy điều nên NHTM có định hƣớng đẩy mạnh hoạt động thị trƣờng Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Ngoại Thƣơng vốn trọng mạnh phân khúc tập đoàn, doanh nghiệp lớn nên mức độ hoạt động lĩnh vực CVTD chƣa cao Tuy nhiên trƣớc xu ngành tiềm thị trƣờng, VCB năm gần có chiến lƣợc chuyển hƣớng trọng vào CVTD với việc nghiên cứu cung cấp nhiều sản phẩm CVTD hƣớng tới đối tƣợng khách hàng Nằm hệ thống Vietcombank, hoạt động địa bàn thành phố Hà Nội rộng lớn chi nhánh lớn Vietcombank, VCB Hà Nội có nhiều điều kiện để phát triển tồn diện hoạt động kinh doanh có CVTD Trên tảng mục tiêu chung NH trở thành NH bán lẻ hàng đầu Việt Nam, chi nhánh Hà Nội đặt mục tiêu thời gian qua đẩy mạnh mở rộng CVTD đạt đƣợc nhiều kết khả quan Tuy nhiên, bên cạnh kết đạt đƣợc, hoạt  Đơn giản Theo Anh/Chị thời gian xử lý hồ sơ giải ngân Vietcombank Hà Nội nào?  Rất nhanh  Nhanh  Bình thƣờng  Chậm Theo Anh/Chị lãi suất cho vay Vietcombank Hà Nội nhƣ nào?  Rất cao  Cao  Bình thƣờng  Thấp 10 Anh/Chị có cảm thấy an tồn vay vốn Vietcombank Hà Nội khơng?  Rất an tồn  An tồn  Khơng an tồn 11 Tiêu chí hàng đầu lựa chọn Ngân hàng để vay vốn Anh/Chị:  Một Ngân hàng có uy tín  Mức lãi suất vay thấp  Thái độ phục vụ nhân viên chăm sóc khách hàng  Cơ sở vật chất đại  Quy trình vay nhanh gọn, khơng rƣờm rà  Nơi giao dịch tiện  Khác:…………………………………………… 12 Những ý kiến Anh/Chị nâng cao chất lƣợng CVTD Ngân hàng?  Lãi suất phải thấp  Thái độ chăm sóc khách hàng chu đáo  Sản phẩm cần đa dạng linh hoạt  Đơn giản hóa quy trình  Thực nhiều chƣơng trình ƣu đãi  Khác:…………………………………………………………………… Chân thành cảm ơn Anh/Chị tham gia khảo sát chúng tôi!!! PHỤ LỤC KẾT QUẢ KHẢO SÁT ĐÁNH GIÁ CHẤT LƢỢNG SẢN PHẨM CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG NGOẠI THƢƠNG CHI NHÁNH HÀ NỘI Mục đích khảo sát: Đánh giá mức độ quan trọng yếu tố ảnh hƣởng đến định lựa chọn - ngân hàng vay tiêu dùng khách hàng Nhằm mong muốn cải tiến chất lƣợng sản phẩm dịch vụ CVTD Ngân hàng - Vietcombank Hà Nội, để đáp ứng nhu cầu vay khách hàng cách tốt Thu thập số liệu phục vụ cho luận văn tốt nghiệp sinh viên: Nguyên Thị Thùy - Trang học Học Viện Ngân Hàng Đối tƣợng khảo sát: Đối tƣợng khảo sát bao gồm khách hàng cá nhân địa bàn thành phố Hà Nội Phương pháp khảo sát: Xây dựng bảng câu hỏi 600 phiếu khảo sát đƣợc gửi đến khách hàng thông qua quầy giao dịch với hỗ trợ phận dịch vụ khách hàng cá nhân qua cán phịng tín dụng thể nhân Ngân hàng Ngoại Thƣơng Chi nhánh Hà Nội Kết khảo sát: - Tổng số phiếu phát 600 phiếu - Tổng số phiếu hợp lệ thu về: 600 phiếu - Tóm tắt kết khảo sát: 4.1 Nhu cầu vay tiêu dùng người dân địa bàn Nhu cầu sử dụng sản phẩm vay tiêu dùng ngƣời dân Hà Nội lớn Kết khảo sát cho thấy có 336 ngƣời vay tiêu dùng Vietcombank Hà Nội (chiếm 56%) Điều cho thấy thị trƣờng tiềm để khai thác 4.2 Kênh thông tin mà thơng qua khách hàng biết vay tiêu dùng Vietcombank Hà Nội Kênh thông tin mà khách hàng biết vay tiêu dùng Vietcombank Hà Nội chủ yếu qua giới thiệu ngƣời thân, bạn bè tự tìm hiểu Kênh thơng tin quảng cáo tiếp thị nhân viên VCB chƣa đƣợc khách hàng biết đến nhiều Bảng 1: Kết kênh thơng tin khách hàng thơng qua vay tiêu dùng VCB Hà Nội Đơn vị tính: Phiếu Khách hàng Kênh thông tin mà khách hàng biết vay Số lƣợng Tỷ trọng Quảng cáo 66 19.64% Ngƣời thân, bạn bè 102 30.36% Nhân viên Vietcombank Hà Nội 72 21.43% Tự tìm hiểu 96 28.57% Tổng 336 100.00% tiêu dùng Vietcombank Hà Nội Nguồn: Tác giả khảo sát 4.3 Thời gian khách hàng có quan hệ vay vốn Vietcombank Hà Nội Bảng 2: Kết khảo sát thời gian khách hàng vay vốn Vietcombank Hà Nội Đơn vị tính: Phiếu Thời gian quan hệ vay vốn Khách hàng Số lƣợng Tỷ trọng Dƣới năm 141 41,96% Từ đến năm 116 34,52% Trên năm 79 23,51% Tổng 336 Vietcombank Hà Nội 100,00% Nguồn: Tác giả khảo sát Khách hàng có thời gian vay vốn dƣới năm chiếm phần lớn, sau từ đến năm, khách hàng có quan hệ vay vốn năm chiếm tỷ lệ thấp 4.4 Các sản phẩm vay tiêu dùng mà khách hàng sử dụng VCB Hà Nội Bảng 3: Kết khảo sát tỷ trọng sản phẩm vay tiêu dùng khách hàng sử dụng Đơn vị: phiếu Sản phẩm Khách hàng Số lƣợng Tỷ trọng Vay mua nhà 147 40,16% Vay mua ô tô 113 30,87% Khác 106 28,96% Tổng 366 100,00% Nguồn: Tác giả khảo sát Số lƣợng khác hàng vay mua nhà chiếm tỷ trọng cao nhất, cho vay mua ô tô chiếm tỷ trọng cao thứ Các sản phẩm khác nhƣ thẻ tín dụng, tín chấp, vay du học… 4.5 Chất lượng phục vụ Vietcombank Hà Nội Bảng 4: Kết khảo sát chất lƣợng phục vụ Vietcombank Hà Nội Đơn vị: phiếu Mức độ Khách hàng Số lƣợng Tỷ trọng Rất hài lòng 52 15,48% Hài lòng 193 57,44% Bình thƣờng 82 24,40% Khơng hài lịng 336 2,68% 100,00% Tổng Nguồn: Tác giả khảo sát Đa số khách hàng hài lòng với chất lƣợng phục vụ, nhiệt tình nhân viên Chi nhánh, 2,68% khơng hài lịng Đây thành cơng cơng tác chăm sóc khách hàng Vietcombank Hà Nội 4.6 Mức độ đáp ứng nhu cầu khách hàng sản phẩm CVTD Vietcombank Hà Nội Bảng 4: Kết khảo sát mức độ đáp ứng đƣợc nhu cầu khách hàng sản phẩm CVTD Vietcombank Hà Nội Đơn vị: phiếu Mức độ Khách hàng Số lƣợng Tỷ trọng Rất hài lòng 18 5,36% Hài lịng 93 27,68% Bình thƣờng 161 47,92% Khơng hài lòng 64 19,05% Tổng 336 100,00% Nguồn: Tác giả khảo sát Kết khảo sát cho thấy số lƣợng khách hàng hài lịng khơng phàn nàn sản phẩm CVTD Chi nhánh chiếm tỷ trọng cao xong số lƣợng khách hàng khơng hài lịng khơng thấp, chiếm tới 19% Đa số phản hồi lại quy trình cho vay điều kiện, giấy tờ VCB yêu cầu khắt khe thời gian giải ngân tƣơng đối lâu 4.7 Hồ sơ thủ tục sử dụng sản phẩm CVTD VCB Hà Nội Bảng 5: Kết khảo sát hồ sơ thủ tục vay tiêu dùng VCB Hà Nội Đơn vị tính: Phiếu Mức độ Quá phức tạp Phức tạp Bình thƣờng Đơn giản Tổng Khách hàng Số lƣợng Tỷ trọng 62 18,45% 79 23,51% 154 45,83% 41 12,20% 336 100,00% Nguồn: Tác giả khảo sát Số lƣợng khách hàng đánh giá hồ sơ Chi nhánh yêu cầu mức bình thƣờng chiếm tỷ trọng cao (45,83%), tiếp đến phức tạp (23,51%), phức tạp (18,45%), đơn giản chiếm tỷ trọng thấp (12,2%) 4.8 Thời gian xử lý hồ sơ giải ngân Vietcombank Hà Nội Bảng 7: Kết khảo sát thời gian xử lý hồ sơ giải ngân Vietcombank Hà Nội Đơn vị: Phiếu Mức độ Rất nhanh Nhanh Bình thƣờng Chậm Tổng Khách hàng Số lƣợng Tỷ trọng 23 65 161 87 6,85% 19,35% 47,92% 25,89% 336 100,00% Nguồn: Tác giả khảo sát Chiếm tỷ trọng cao thời gian giải ngân mức bình thƣờng (51,79%), thời gian giải ngân chậm chiếm tỷ trọng cao thứ (22,02%) 4.9 Mức lãi suất cho vay Vietcombank Hà Nội Bảng 8: Kết khảo sát lãi suất cho vay Vietcombank Hà Nội Đơn vị: Phiếu Mức độ Khách hàng Số lƣợng Tỷ trọng Rất cao 17 5,06% Cao 46 13,69% Bình thƣờng 141 41,96% Thấp 132 39,29% Tổng 336 100,00% Nguồn: Tác giả khảo sát Lãi suất CVTD đƣợc khách hàng đánh giá bình thƣờng mức thấp Đây yếu tố giúp VCB Hà Nội cạnh tranh thu hút khách hàng 4.10 Khảo sát cảm nhận khách hàng mức độ an toàn vay vốn Vietcombank Hà Nội Bảng 9: Kết khảo sát mức độ an toàn vay vốn Vietcombank Hà Nội Đơn vị: Phiếu Mức độ Khách hàng Số lƣợng Tỷ trọng Rất an toàn 179 53,27% An toàn 157 46,73% 0,00% 336 100,00% Khơng an tồn Tổng Nguồn: Tác giả khảo sát Mức độ khách hàng đánh giá an toàn an toàn tƣơng đối cao Vietcombank NHTM nhà nƣớc lớn lâu đời Việt Nam Trong thời gian qua, Vietcombank ngân hàng hoạt động hiệu hệ thống NHTM Việt Nam 4.11 Tiêu chí hàng đầu mà khách hàng lựa chọn vay vốn Bảng 10: Khảo sát tiêu chí khách hàng lựa chọn vay vốn Đơn vị: Phiếu Tiêu chí Một Ngân hàng có uy tín Mức lãi suất vay thấp Khách hàng Số lƣợng Tỷ trọng 25 7,44% 82 24,40% 36 10,71% 32 9,52% 97 28,87% 52 15,48% Thái độ phục vụ nhân viên chăm sóc khách hàng Cơ sở vật chất đại Quy trình vay nhanh gọn, khơng rƣờm rà Nơi giao dịch tiện Khác 12 Tổng 3,57% 336 100,00% Nguồn: Tác giả khảo sát Những tiêu chí khách hàng quan tâm hàng đầu lựa chọn ngân hàng vay vốn thƣờng là: quy trình nhanh gọn, lãi suất thấp, nơi giao dịch tiện nhất, thái độ chăm sóc khách hàng… 4.12 Những ý kiến khách hàng nhằm nâng cao chất lượng phục vụ Vietcombank Hà Nội Bảng 11: Kết khảo sát ý kiến khách hàng nhằm nâng cao chất lƣợng phục vụ Vietcombank Hà Nội Đơn vị: Phiếu Tiêu chí Lãi suất phải thấp Thái độ chăm sóc khách hàng chu đáo Sản phẩm cần đa dạng linh hoạt Đơn giản hóa quy trình Thực nhiều chƣơng trình ƣu đãi Khác Tổng Khách hàng Số lƣợng Tỷ trọng 51 15,18% 23 6,85% 88 26,19% 115 34,23% 49 14,58% 10 2,98% 336 100,00% Nguồn: Tác giả khảo sát Kết khảo sát cho thấy, phần lớn khách hàng mong muốn VCB Hà Nội đơn giản hóa quy trình cho vay (34,23%), đa dạng hóa sản phẩm cần có linh hoạt áp dụng sản phẩm (26,19%) giảm lãi suất (15,18%) PHỤ LỤC THÁNG 12/13 BÁO CÁO HOẠT ĐỘNG CHI NHÁNH CHI NHÁNH HÀ NỘI Cập nhật số liệu: 31/12/2013 CHỈ TIÊU KẾ HOẠCH TGĐ GIAO NĂM 2013 Chỉ tiêu Phê duyệt 18.1% 9% 3.4% Tăng trƣởng tổng dƣ nợ so với 2012 Tỷ lệ tăng trƣởng vốn HĐ từ kinh tế Tỷ lệ nợ xấu tối đa 1/ BIẾN ĐỘNG CÁC CHỈ TIÊU KẾ HOẠCH CHUNG I.1.1/ Nguồn vốn sử dụng vốn Chỉ tiêu Tỷ giá báo cáo: 21.036 VND/USD 31/12/2012 Huy động vốn(1) 12.517.819 KH 2013 31/12/2013 13.615.936 % TTrg tháng trước Đơn vị: nghìn USD, triệu đồng % TTrg 31/12/2012 % thực KH 2013 13.383.655 7,32% 6,92% 98,29% Theo đối tượng + TCKT + BHXHVN 3.860.916 850.000 4.343.406 450.000 23,06% 0,00% 12,50% -47,06% 0 + Dân cư 7.806.903 8.590.249 1,17% 10,03% 9.142.607 9.897.672 12,60% 8,26% 162.052 165.715 -5,28% 2,26% 12.039.924 12.002.319 1,84% -0,31% Theo loại tiền + VNĐ + Ngoại tệ Theo kỳ hạn + Ngắn hạn + Trung, dài hạn 1.381.336 101,81% 189,05% 3.720.245 4.318.000 4.380.255 3,32% 17,74% 101,44% 3.105.973 3.707.956 3.760.576 6,08% 21,08% 101,42% 29.201 29.000 29.458 -10,80% 0,88% 101,58% + Ngắn hạn 2.599.628 3.040.000 3.073.528 1,07% 18,23% 101,10% + Trung, dài hạn 1.120.617 1.278.000 Dư nợ quy VND(3) 477.895 Theo loại tiền + VNĐ + Ngoại tệ Theo kỳ hạn 1.306.727 9,01% 16,61% 102,25% 144.549 161.427 -24,26% 11,68% 0,00% Tỷ lệ nợ xấu (*) 3,89% 3,40% 3,69% -26,69% -5,15% 92,26% Dư nợ SME (2) 243.105 280.000 277.318 -16,95% 14,07% 99,04% Dư nợ thể nhân 377.602 544.000 563.852 14,85% 49,32% 103,65% Nợ xấu Dư nợ có bảo hiểm 15.388 25.000 17.450 6,53% 13,40% 69,80% Số dư bảo lãnh 345.000 370.000 356.000 1,42% 3,19% 96,22% Tỷ lệ CV phi sản xuất 10,17% 6,66% -2,77% -34,51% 0,00% 5.511 32,46% 699,51% 87,85% Chỉ tiêu thu hồi nợ sử dụng dự phòng (tối thiểu) (*) 689,30 0,00% 6.273 % hoàn thành kế hoạch 2013= kế hoạch 2013 / số thực (thể mức độ hoàn thành kế hoạch tỷ lệ nợ xấu) PHÒNG TỔNG HỢP Tổng hợp Nguyễn Thu Phƣơng ext.: 501 Kiểm sốt Nguyễn Hồng Oanh ext.: 502 Trang 2/ Kết kinh doanh Đơn vị: triệu đồng Lũy kế 12T/2012 Kế hoạch 2013 Tháng 12/13 Chỉ tiêu (1) Thu từ lãi 1.160.871 1.318.423 Lũy kế 12T/13 % Ttrg kỳ 2012 106.490 1.300.158 12,00% - Thu lãi tiền vay khách hàng 352.349 - 28.059 373.890 6,11% '- Thu bán vốn cho TW (VOF) 808.507 - 71.057 842.494 - Thu bù FTP - - 7.363 83.606 - Thu khác hoạt động tín dung 15 - 11 168 1018,67% (2) Chi trả lãi 782.678 - Trả lãi tiền gửi khách hàng - Trả lãi BHXHVN - Chi mua vốn TW (COF) 81.460 980.990 25,34% 697.229 - 50.672 648.214 -7,03% 65.610 - 2.713 32.156 -50,99% - 19.839 (3) Thu nhập rịng từ lãi = (1)-(2) (4) Thu ngồi lãi - 'Thu dịch vụ - 'FTP TW mua vốn quỹ lợi nhuận 28.075 300.620 1415,30% 378.193 446.560 25.030 319.168 -15,61% 44.267 37.146 8.221 55.221 24,75% 29.619 - 3.755 37.898 - 4.519 4.519 13.959 - (1.403) 7.293 -47,75% - - 'Thu lãi KDNT - 'Thu từ nợ xử lý 871.863 4,20% #DIV/0! 27,95% #DIV/0! 689 - 1.351 5.511 699,85% (5) Chi lãi 116.747 - 13.898 113.513 -2,77% (6) Lợi nhuận trước DPRR=(3)+(4)-(5) 305.713 - 19.353 260.876 -14,67% (7) Chi DPRR 130.638 - 23.535 127.937 -2,07% (4.182) 132.939 54,89% (8) Lợi nhuận =(6)-(7) 85.827 116.000 Ghi chú: - Lợi nhuận lũy kế chƣa loại trừ khoản dự thu 39,418 tỷ Công ty Hanel Lợi nhuận thực tế 93,52 tỷ đồng PHÒNG TỔNG HỢP Tổng hợp Nguyễn Thu Phƣơng ext.: 501 Kiểm sốt Nguyễn Hồng Oanh ext.: 502 Trang PHỤ LỤC CHI NHÁNH HÀ NỘI THÁNG BÁO CÁO HOẠT ĐỘNG CHI NHÁNH Cập nhật số liệu: 31/12/2014 12/2014 CHỈ TIÊU KẾ HOẠCH TGĐ GIAO NĂM 2014 Chỉ tiêu Tăng trƣởng tổng dƣ nợ so với 2013 Tỷ lệ tăng trƣởng vốn HĐ từ kinh tế Tỷ lệ nợ xấu Phê duyệt 20.00% 15.18% 1.54% 1/ BIẾN ĐỘNG CÁC CHỈ TIÊU KẾ HOẠCH CHUNG Đơn vị: nghìn USD, triệu I.1.1/ Nguồn vốn sử dụng vốn Chỉ tiêu Tỷ giá báo cáo: 21.246 VND/USD 31/12/2013 Huy động vốn(1) KH 2014 31/12/2014 % TTrg tháng trước 13,407,300 14,622,073 đồng % TTrg 31/12/2013 % thực KH 2014 2.43% 13.05% 109.06% Tỷ trọng tiền gửi KKH 23.15% 16.41% 0.00% 0.00% 0.00% Tỷ trọng HĐV ngoại tệ (USD/VND)(*) 29.00% 23.46% 0.00% 0.00% 0.00% 4,568,088 10,053,985 1.80% 2.71% 5.17% 17.04% 95.01% 116.92% 12,933,655 Theo đối tượng + TCKT + Dân cư 4,343,406 8,590,249 4,807,800 8,599,230 Theo loại tiền + VNĐ + Ngoại tệ 9,447,672 - 11,238,623 3.22% 18.96% 0.00% 165,715 - 159,251 -0.11% -3.90% 0.00% 11,552,319 - 12,345,706 3.46% 6.87% 0.00% 1,381,336 - 2,276,367 -2.85% 64.79% 0.00% 5,572,821 4.94% 27.23% 104.10% Theo kỳ hạn + Ngắn hạn + Trung, dài hạn Dư nợ quy VND(3) 4,380,255 5,257,000 Theo loại tiền + VNĐ 3,760,576 - 4,670,425 4.31% 24.19% 0.00% 29,458 - 42,474 8.33% 44.18% 0.00% + Ngắn hạn 3,073,528 - 3,513,655 4.89% 14.32% 0.00% + Trung, dài hạn 1,306,727 - 2,059,166 5.02% 57.58% 0.00% Theo đối tượng + Dư nợ KHDN BB 104.09% + Ngoại tệ Theo kỳ hạn 3,527,556 4,050,000 4,215,455 4.80% 19.50% + Dư nợ SME 277,318 487,800 388,446 -0.85% 40.07% 79.63% + Dư nợ thể nhân 563,852 815,300 953,654 8.40% 69.13% 116.97% 0.00% 0.00% + Dư nợ thẻ tín dụng 11,529 - 15,267 Nợ nhóm 308,918 130,000 186,605 -0.46% -39.59% 0.00% Nợ xấu 161,427 80,710 106,132 -39.42% -34.25% 76.05% -42.27% -48.32% 0.00% 0.57% 69.91% 143.44% Tỷ lệ nợ xấu 3.69% Số dư bảo lãnh 356,000 PHÒNG TỔNG HỢP Tổng hợp Nguyễn Thị Thu Hịa ext.: 503 Kiểm sốt Nguyễn Hoàng Oanh ext.: 502 1.54% 421,700 1.90% 604,873 2/ Kết kinh doanh Đơn vị: triệu đồng Chỉ tiêu (1) Thu từ hoạt động cho vay - Thu lãi cho vay khách hàng - Chi mua vốn TW (COF) - Bù COF ưu đãi tiền vay, mua vốn quỹ DPRR, DP chu - Thu khác hoạt động TD (thu phí lq HDTD) (2) Thu từ hoạt động huy động vốn - Trả lãi tiền gửi khách hàng Lũy kế 12T/2013 Kế hoạch 2014 Tháng 12/14 Lũy kế 12T/14 %Ttrg tháng trước 123,271 7,310 75,472 8% 373,890 30,741 340,361 5% (300,620) (26,891) (312,944) 8% 47,679 49% 49,833 3,356 168 104 376 79% 195,897 17,870 194,089 17% (648,214) (48,556) (613,080) 1% - Trả lãi BHXHVN (32,156) (766) (15,657) 3% - Thu bán vốn cho TW (VOF) 842,494 66,727 816,154 4% 33,773 465 6,672 145% 4,649 58,329 -17% 10,111 -112% - Bù VOF ưu đãi phái sinh (3)Thu dịch vụ &TTTM 42,277 Trong đó: Lãi KDNT 7,293 (4) Thu bất thường - Thu từ nợ xử lý - Thu khác (thừa quỹ, lý, phạt nợ hạn, khác (5) TW mua vốn quỹ Lợi nhuận - 77,194 107,022 2450% 5,511 81,304 77,153 106,481 2467% 41 541 86% 523 4,519 (111,123) (7) Chi DPRR (127,937) (8) Lợi nhuận cân đối =(1:7) 132,939 (9) Loại chi DPRR 127,937 (11) Chênh lệch TK 170-270 (12) Lợi nhuận làm = (8+9+10+11) (130) 6,034 (6) Chi hoạt động quản lý (10) Loại thu từ nợ xử lý 44,000 (5,511) 6,388 (21,985) 389,304 (3,741) 251,624 (88,449) 39% 32,657 234,501 -281% (77,153) (2,473) 308,000 0% 242% (58,769) 58,769 - 6,388 (118,353) 11,800 88,449 39% (106,481) 2467% (5,463) 474% 211,006 -43% % thực kế hoạch quý IV/2014 % thực kế hoạch 2014 0.00% 132.57% 121.97% 28.30% 60.24% 55.65% 68.51% *** Thu nợ VAMC T12/14: 716,6 trđ; lũy kế 12 tháng 2014 thu 6.953 trđ (gồm 15.000USD 6.634 trđ), hoàn thành 115,88% kế hoạch 2014 PHỤ LỤC THÁNG BÁO CÁO HOẠT ĐỘNG CHI NHÁNH Cập nhật số liệu: 31/12/2015 CHI NHÁNH HÀ NỘI 12/2015 CHỈ TIÊU KẾ HOẠCH TGĐ GIAO NĂM 2015 Chỉ tiêu Tăng trƣởng tổng dƣ nợ so với 2014 Tỷ lệ tăng trƣởng vốn HĐ từ kinh tế Tỷ lệ nợ xấu Phê duyệt 51.00% 9% 1.17% 1/ BIẾN ĐỘNG CÁC CHỈ TIÊU KẾ HOẠCH CHUNG Đơn vị: nghìn USD, triệu I.1.1/ Nguồn vốn sử dụng vốn Chỉ tiêu Tỷ giá báo cáo: 21.246 VND/USD 31/12/2014 Huy động vốn(1) Tỷ trọng tiền gửi KKH 14,622,073 đồng % TTrg 31/12/2014 % thực KH 2015 KH 2015 31/12/2015 % TTrg tháng trước 17,007,657 18,708,335 2.75% 27.95% 110.00% 16.41% 18.11% 0.00% 0.00% 0.00% Tỷ trọng HĐV ngoại tệ (USD/VND)(*) 23.46% 25.41% 0.00% 0.00% 0.00% 2.20% 1.71% 56.25% 15.08% 131.28% 100.00% Theo đối tượng + TCKT + Dân cư 4,568,088 10,053,985 5,437,441 11,570,216 7,138,062 11,570,273 Theo loại tiền + VNĐ + Ngoại tệ 11,238,623 - 14,836,338 2.82% 32.01% 0.00% 159,251 - 182,246 -0.10% 14.44% 0.00% 12,345,706 - 16,141,112 3.88% 30.74% 0.00% - 2,567,223 -2.11% 12.78% 0.00% 9.602.416 4.94% 72.31% 112.00% Theo kỳ hạn + Ngắn hạn + Trung, dài hạn Dư nợ quy VND(3) 2,276,367 5,572,821 8,573,000 Theo loại tiền + VNĐ 4,670,425 - 8,115,362 5.11% 73.76% 0.00% 42,474 - 69,993 7.69% 64.79% 0.00% + Ngắn hạn 3,513,655 - 5,611,802 2.99% 59.71% 0.00% + Trung, dài hạn 2,059,166 - 3,990,615 5.13% 93.80% 0.00% Theo đối tượng + Dư nợ KHDN BB + Ngoại tệ Theo kỳ hạn 4,215,455 6,163,000 7,072,487 5.82% 67.78% 114.76% + Dư nợ SME 388,446 1,001,000 979,446 -0.65% 152.145% 97.85% + Dư nợ thể nhân 953,654 1,409,000 1,533,092 8.10% 60.76% 108.81% 13.97% 0.00% + Dư nợ thẻ tín dụng 15,267 - 17,400 Nợ nhóm 186,605 104,000 126,242 -0.63% -32.35% 0.00% Nợ xấu 106,132 63,000 86,421 -29.82% -18.57% 73% -38.24% -52.63% 0.00% 0.63% 1.80% 82.10% Tỷ lệ nợ xấu 1.90% Số dư bảo lãnh 604,873 0.73% 0.9% 750,000 615,747 PHÒNG TỔNG HỢP Tổng hợp Nguyễn Thị Thu Hịa ext.: 503 Kiểm sốt Nguyễn Hồng Oanh ext.: 502 2/ Kết kinh doanh Đơn vị: triệu đồng % thực Chỉ tiêu (1) Thu từ hoạt động cho vay - Thu lãi cho vay khách hàng - Chi mua vốn TW (COF) - Bù COF ưu đãi tiền vay, mua vốn quỹ DPRR, DP chu - Thu khác hoạt động TD (thu phí lq HDTD) (2) Thu từ hoạt động huy động vốn - Trả lãi tiền gửi khách hàng Lũy kế 12T/2014 Kế hoạch 2015 75,472 Lũy kế 12T/15 138.940 340,361 391.740 (312,944) (391,292) 47,679 65,221 376 1.307 194,089 211,501 (613,080) (534.041) - Trả lãi BHXHVN (15,657) (23,000) - Thu bán vốn cho TW (VOF) 816,154 761.222 - Bù VOF ưu đãi phái sinh (3)Thu dịch vụ &TTTM Trong đó: Lãi KDNT (4) Thu bất thường - Thu từ nợ xử lý - Thu khác (thừa quỹ, lý, phạt nợ hạn, khác (5) TW mua vốn quỹ Lợi nhuận (6) Chi hoạt động quản lý 6,672 58,329 13.300 106,113 6,867 (110,456) 123.248% (81,480) - 337,085 88,449 81,480 (106,481) (105,500) (5,463) 211,006 100% 613 6,388 (88,449) (12) Lợi nhuận làm = (8+9+10+11) 105,500 (118,353) 234,501 (11) Chênh lệch TK 170-270 85,600 541 (8) Lợi nhuận cân đối =(1:7) (10) Loại thu từ nợ xử lý 65.600 10,111 (7) Chi DPRR (9) Loại chi DPRR 6,672 65,600 107,022 106,481 % Kế hoạch 2015 0.00% (7,975) 270,000 321.041 118.904%