Giải pháp phát triển tín dụng doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam chi nhánh láng hòa lạc,

NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG LÊ KHẮC HỔ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP CĨ VỐN ĐẦU TƢ NƢỚC NGOÀI TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CƠNG THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH LÁNG HỊA LẠC LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI – 2018 NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG LÊ KHẮC HỔ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP CĨ VỐN ĐẦU TƢ NƢỚC NGỒI TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CƠNG THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH LÁNG HÒA LẠC Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS.TS NGUYỄN TRỌNG TÀI HÀ NỘI – 2018 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tôi, chƣa công bố nơi Mọi số liệu sử dụng luận văn thông tin xác thực Tôi xin chịu trách nhiệm lời cam đoan Hà Nội, ngày tháng năm 2018 TÁC GIẢ LUẬN VĂN Lê Khắc Hổ MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP CĨ VỐN ĐẦU TƢ NƢỚC NGỒI CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP CĨ VỐN ĐẦU TƢ NƢỚC NGỒI TẠI VIỆT NAM 1.1.1 Khái quát doanh nghiệp có vốn đầu tƣ nƣớc 1.1.2 Tín dụng doanh nghiệp có vốn đầu tƣ nƣớc ngồi 11 1.2 PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP CÓ VỐN ĐẦU TƢ NƢỚC NGOÀI 18 1.2.1 Khái niệm 18 1.2.2 Các tiêu đánh giá phát triển tín dụng ngân hàng DN có vốn đầu tƣ nƣớc ngồi 18 1.2.3 Nhân tố tác động đến phát triển tín dụng ngân hàng DN có vốn đầu tƣ nƣớc ngồi 21 KẾT LUẬN CHƢƠNG 28 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP CĨ VỐN ĐẦU TƢ NƢỚC NGOÀI TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH LÁNG HÒA LẠC 29 2.1 GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CƠNG THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH LÁNG HỊA LẠC 29 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 29 2.1.2 Mô hình tổ chức mạng lƣới hoạt động 30 2.1.3 Kết số hoạt động kinh doanh 31 2.2 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI DN CĨ VỐN ĐẦU TƢ NƢỚC NGỒI TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH LÁNG HÒA LẠC 37 2.2.1 Các văn pháp luật tín dụng DN có vốn đầu tƣ nƣớc 37 2.2.2 Thực trạng phát triển tín dụng ngân hàng DN có vốn đầu tƣ nƣớc ngồi Vietinbank - Chi nhánh Láng Hòa Lạc 39 2.3 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI DN CĨ VỐN ĐẦU TƢ NƢỚC NGỒI TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH LÁNG HÒA LẠC 44 2.3.1 Những thuận lợi hạn chế Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Công thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Láng Hòa Lạc hoạt động cho vay DN có vốn đầu tƣ nƣớc ngồi 44 2.3.2 Nguyên nhân hạn chế 56 KẾT LUẬN CHƢƠNG 58 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG DN CĨ VỐN ĐẦU TƢ NƢỚC NGỒI TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH LÁNG HÒA LẠC 59 3.1 ĐỊNH HƢỚNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH LÁNG HÒA LẠC VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DN CĨ VỐN ĐẦU TƢ NƢỚC NGỒI 59 3.1.1 Phƣơng hƣớng hoạt động 59 3.1.2 Một số mục tiêu cụ thể 60 3.2 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI DN CĨ VỐN ĐẦU TƢ NƢỚC NGỒI TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH LÁNG HÒA LẠC 61 3.2.1 Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ 61 3.2.2 Chính sách khách hàng 63 3.2.3 Tăng cƣờng công tác tƣ vấn, hỗ trợ pháp lý thơng tin cho DN có vốn đầu tƣ nƣớc 64 3.2.4 Cơ cấu tổ chức 64 3.2.5 Nguồn nhân lực 65 3.2.6 Nâng cao hoạt động Marketing, đẩy mạnh thông tin quảng cáo tuyên truyền 66 3.3 KIẾN NGHỊ 68 3.3.1 Với Cơ quan quản lý Nhà nƣớc 68 3.3.2 Với Ngân hàng Công thƣơng Việt Nam 73 3.3.3 Với DN có vốn đầu tƣ nƣớc ngồi 76 3.3.4 Với Chính quyền địa phƣơng, sở ban, ngành địa phƣơng 77 KẾT LUẬN CHƢƠNG 79 KẾT LUẬN 80 DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT ACB Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Á Châu Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam BIDV Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ Phát triển Việt Nam CN Chi nhánh DN Doanh nghiệp DNNN Doanh nghiệp nhà nƣớc FDI Đầu tƣ trực tiếp nƣớc ĐTNN Đầu tƣ nƣớc FIA Cục đầu tƣ nƣớc GHTD Giới hạn tín dụng Mbbank Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Quân Đội NHNN Ngân hàng nhà nƣớc NHTM Ngân hàng thƣơng mại NHCT Ngân hàng cơng thƣơng PGD Phịng giao dịch Techcombank Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Kỹ Thƣơng Việt Nam TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thƣơng mại cổ phần TMNN Thƣơng mại nhà nƣớc Vietinbank Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Công thƣơng Việt Nam Vietcombank Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Ngoại thƣơng Việt Nam WTO Tổ chức thƣơng mại giới DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 1.1: Tổng vốn đầu tƣ, vốn khu vực có vốn đầu tƣ nƣớc ngồi giai đoạn 2014-2017 Bảng 1.2: Tỷ lệ cho vay DN có vốn đầu tƣ nƣớc ngoài/tổng dƣ nợ số NHTM nƣớc giai đoạn 2014-2016 13 Bảng 2.1: Kết hoạt động huy động vốn từ 2014-2017 32 Bảng 2.2: Một số tiêu dƣ nợ NHCT Láng Hòa Lạc năm 2014-2017 Error! Bookmark not defined Bảng 2.3: Doanh số toán quốc tế NHCT Láng Hòa Lạc năm 2014-2017 34 Bảng 2.4: Số lƣợng thẻ, đơn vị chấp nhận thẻ NHCT Láng Hòa Lạc 36 Bảng 2.5: Cơ cấu dƣ nợ cho vay DN có vốn đầu tƣ nƣớc chia theo loại tiền 41 Bảng 2.6: Cơ cấu dƣ nợ cho vay DN có vốn đầu tƣ nƣớc ngồi chia theo thời hạn 42 Bảng 2.7: Cơ cấu dƣ nợ cho vay DN có vốn đầu tƣ nƣớc ngồi theo tài sản bảo đảm 42 Bảng 2.8: Các sản phẩm dịch vụ DN có vốn đầu tƣ nƣớc ngồi Vietinbank Láng Hịa Lạc 47 Biểu đồ 2.1: Doanh số mua bán ngoại tệ NHCT Láng Hòa Lạc năm 2014-2017 34 Biểu đồ 2.2: Tình hình kinh doanh NHCT Láng Hịa Lạc năm 20142017 36 Biểu đồ 2.3: Tỷ trọng dƣ nợ cho vay DN có vốn đầu tƣ nƣớc ngoài…… 40 Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức NHCT Láng Hòa Lạc…………………….30 MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Từ Việt Nam mở cửa kinh tế, thay đổi sách thu hút đầu tƣ, DN có vốn đầu tƣ nƣớc ngồi khơng ngừng tìm kiếm hội, gia tăng đầu tƣ vào Việt Nam trở thành phận quan trọng tách rời kinh tế đất nƣớc Những tác động tích cực FDI kinh tế Việt Nam gần 30 năm qua điều khơng thể phủ nhận FDI đóng góp lƣợng vốn đáng kể tổng vốn đầu tƣ toàn xã hội, thúc đẩy chuyển dịch cấu kinh tế theo hƣớng cơng nghiệp hố - đại hố, góp phần thúc đẩy, nâng cao sức cạnh tranh hàng hoá, dịch vụ góp phần nâng cao lực xuất khẩu, tạo hội ƣu để tham gia có hiệu vào q trình tự hố thƣơng mại tồn cầu khu vực, có tác động mạnh đến chuyển dịch cấu lao động theo hƣớng Cơng nghiệp hóa - Hiện đại hóa Việt Nam Đi kèm với phát triển nhu cầu vốn tăng lên, DN có vốn đầu tƣ nƣớc ngồi đẩy mạnh việc tìm kiếm nguồn vốn nƣớc sở Do đó, tín dụng DN có vốn đầu tƣ nƣớc ngày đƣợc ngân hàng thƣơng mại trọng, ƣu điểm mà mang lại vơ to lớn Các DN có vốn đầu tƣ nƣớc ngồi đƣợc thừa nhận đóng vai trị quan trọng phát triển kinh tế xã hội đất nƣớc trở thành nhóm khách hàng quan trọng Ngân hàng Hà Nội, trung tâm kinh tế, trị, văn hóa khu vực phía bắc nhƣ nƣớc, nơi tập trung thu hút nhiều nguồn lực, đầu tƣ mạnh mẽ tất thành phần kinh tế Với nhiều lợi sẵn có, thành phố cịn tạo cho nhà đầu tƣ môi trƣờng thuận lợi mặt bằng, chế sách, thủ tục hành Do vậy, hoạt động thu hút đầu tƣ thành phố có nhiều chuyển biến tích cực, tạo đƣợc quan tâm nhà đầu tƣ nƣớc ngoài, đặc biệt năm gần Các dự án FDI địa bàn thành phố triển khai tƣơng đối thuận lợi, đạt kết đáng ghi nhận, góp phần khơng nhỏ vào phát triển kinh tế - xã hội thành phố, tạo nhiều việc làm tăng thu nhập cho ngƣời lao động Hiện tại, hoạt động tín dụng DN FDI Vietinbank Láng Hòa Lạc chƣa thực phát triển, khả cạnh tranh Chi nhánh so với Chi nhánh NHTM khác địa bàn chƣa cao nhiều nguyên nhân chi phối điều đặt yêu cầu cấp thiết thời gian tới phải tìm biện pháp nhằm thúc đẩy phát triển mạnh cho vay DN FDI Xuất phát từ thực tế trên, luận văn “Giải pháp phát triển tín dụng DN có vốn đầu tƣ nƣớc ngồi Ngân hàng TMCP Cơng thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Láng Hịa Lạc” đƣợc lựa chọn để nghiên cứu nhằm phát triển tín dụng ngân hàng DN có vốn đầu tƣ nƣớc ngồi khu vực phía tây thành phố Hà Nội Tổng quan nghiên cứu đề tài Hiện nay, có nhiều đề tài khác nghiên cứu đến đề tài phát triển tín dụng nhƣ: Nguyễn Ngọc Lê Ca luận văn “Giải pháp phát triển tín dụng cá nhân Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam” xuất năm 2011, nghiên cứu hệ thống hóa sở lý luận phát triển tín dụng cá nhân, thực trạng kinh doanh hoạt động tín dụng cá nhân Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam đề xuất số giải pháp nhằm phát triển tín dụng cá nhân Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam Nguyễn Mạnh Mƣời Lúa luận văn “Phát triển hoạt động tín dụng khách hàng DN lớn Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam” xuất năm 2015, nghiên cứu hệ thống hóa sở lý luận phát triển tín dụng khách hàng doanh nghiệp lớn, thực trạng kinh doanh hoạt động tín dụng 72 thơng tin xác, đầy đủ, cập nhật Hiện nay, muốn giữ bí mật thơng tin khách hàng để cạnh tranh nên Ngân hàng chƣa có hợp tác tích cực với CIC Vì vậy, NHNN nên có biện pháp thích hợp để Ngân hàng nhận thức đắn quyền lợi nghĩa vụ việc báo cáo khai thác thông tin tín dụng từ CIC nhằm góp phần ngăn ngừa hạn chế rủi ro tín dụng Bên cạnh đó, NHNN cần phải có biện pháp khuyến khích dần đến quy định bắt buộc NHTM hợp tác, cung cấp thông tin cách đầy đủ cho trung tâm có chế giám sát, xử lý vi phạm việc cung cấp thông tin NHTM - Xây dựng hệ thống thơng tin tài trực tuyến đại với tính bảo mật cao, đảm bảo hệ thống ngân hàng ln hoạt động an tồn hiệu giám sát chặt chẽ - Ban hành quy định chung chuẩn công nghệ ngân hàng nhằm định hƣớng cho Ngân hàng phát triển cơng nghiệp, từ tạo dễ dàng việc phối hợp, liên kết Ngân hàng - Xây dựng đề án cải cách máy tra, nâng cao tính hiệu hiệu lực cơng tác kiểm tra, giám sát nhằm giúp hoạt động NHTM vào khn khổ chung, đồng thời góp phần nâng cao nhận thức NHTM việc đảm bảo an toàn hệ thống nhƣ hoạt động song song với công tác phát triển - Tăng cƣờng quan hệ hợp tác quốc tế nhằm khai thông quan hệ NHTM nƣớc với Ngân hàng nƣớc ngoài, tạo điều kiện học hỏi kiến thức, mơ hình hoạt động tận dụng nguồn lực vốn, công nghệ - Phát huy vai trò Hiệp hội Ngân hàng hoạt động sau: + Làm trung gian việc thống sách lãi suất, sách phí, hệ thống thẻ …, nhằm tránh tiêu cực cạnh tranh 73 Ngân hàng, góp phần bình ổn thị trƣờng + Tăng cƣờng liên kết thành viên Hiệp hội để hỗ trợ hoạt động, phát triển môi trƣờng cạnh tranh lành mạnh theo tiêu chí hợp tác thành cơng, đồng thời giảm thiểu đƣợc hạn chế mang tính lây lan tồn hệ thống + Tích cực hỗ trợ NHTM tiếp cận, nghiên cứu, triển khai phát triển sản phẩm dịch vụ dƣới hình thức đào tạo chun mơn tổ chức chuyên đề giúp NHTM chia sẻ, học hỏi kinh nghiệm lẫn + Tăng cƣờng mở rộng quan hệ hợp tác quốc tế để tranh thủ hỗ trợ tổ chức quốc tế việc đào tạo phát triển sản phẩm dịch vụ tảng công nghệ đại - Phát huy vai trò cầu nối Cục quản lý đầu tƣ nƣớc - FIA NHTM Việt Nam với DN có vốn đầu tƣ nƣớc ngồi FIA thực nơi cung cấp, tiếp nhận thông tin từ bên, từ có hành động thiết thực tạo dựng quan hệ Ngân hàng DN có vốn đầu tƣ nƣớc ngồi 3.3.2 Với Ngân hàng Công thƣơng Việt Nam - NHCT thực nghiên cứu đề xuất với NHNN bổ sung, hoàn thiện quy chế cho vay quy định khác tạo điều kiện cho DN có vốn đầu tƣ nƣớc ngồi nói riêng DN khác nói chung dễ dàng tiếp cận đƣợc vốn vay Ngân hàng - Xây dựng quy trình, sách cho vay DN có vốn đầu tƣ nƣớc ngồi theo hƣớng đơn giản, khoa học để đáp ứng kịp thời, nhanh chóng nhu cầu vốn DN có vốn đầu tƣ nƣớc đối tƣợng khác Cụ thể: + Phát triển sản phẩm cho vay có bảo đảm hàng tồn kho, khắc phục hạn chế tài sản bảo đảm DN có vốn đầu tƣ nƣớc ngoài: 74 Hàng tồn kho chiếm tỷ trọng lớn tổng tài sản DN Xét mức độ khoản, hàng tồn kho nhiều cịn có khả khoản cao so với tài sản bất động sản máy móc thiết bị Do đó, Vietinbank cần ban hành hƣớng dẫn cụ thể sản phẩm cho vay có bảo đảm hàng tồn kho Bên cạnh đó, Vietinbank cần phát triển sản phẩm cho vay dựa khoản phải thu, sản phẩm bao toán Kết hợp áp dụng biện pháp bảo đảm động sản, bất động sản bảo lãnh từ Ngân hàng Công ty mẹ Ngồi ra, Vietinbank cần có sách ƣu tiên DN có báo cáo tài đƣợc kiểm tốn cơng ty kiểm tốn có uy tín, có phần mềm kế toán riêng, cung cấp số liệu thuyết minh tình hình tài rõ ràng đặc biệt số liệu minh bạch giao dịch với công ty liên quan (Công ty mẹ, Công ty Tập đồn) + Khắc phục hạn chế quy trình, sách tín dụng: Chính sách tín dụng đóng vai trị quan trọng hoạt động tín dụng tồn Ngân hàng Trên sở sách tín dụng, Ngân hàng tiến hành loạt hành động cụ thể để thực thi sách Một loạt sách động, hợp lý góp phần thúc đẩy phát triển khơng riêng mảng tín dụng mà cịn thúc đẩy phát triển tồn Ngân hàng Hiện tại, sách tín dụng Vietinbank mang tính chất định hƣớng chung, đó, tình hình thị trƣờng thời gian qua có nhiều biến động, ảnh hƣởng đến hoạt động tài chính, tín dụng chủ thể kinh tế Do đó, Vietinbank cần thiết cụ thể hóa sách tín dụng, điều chỉnh linh hoạt sách tín dụng phù hợp với quy định NHNN tình hình thực tế thị trƣờng thời kỳ Bên cạnh đó, Vietinbank cần tiến hành chuẩn hóa quy trình tín dụng 75 DN Nhiệm vụ, trách nhiệm phận chức tham gia vào quy trình tín dụng cần phải đƣợc cụ thể Thủ tục vay vốn Ngân hàng cần phải minh bạch hóa Đồng thời, cần thiết phải tinh giản hóa điều kiện cho vay để tạo sản phẩm tín dụng đảm bảo hai yêu cầu tiện ích an toàn Tăng cƣờng thâm nhập Ngân hàng vào DN thông qua việc tăng cƣờng hỗ trợ DN, đƣa nhiều hình thức bảo đảm dễ áp dụng nhằm giải vƣớng mắc tài sản bảo đảm DN Đi đôi với mở rộng tín dụng cần tăng cƣờng quản lý rủi ro tín dụng, nâng cao chất lƣợng tín dụng, khơng cạnh tranh mà hạ tiêu chuẩn khách hàng - Nâng cao chất lƣợng đội ngũ cán tín dụng, chuyên nghiệp hóa đội ngũ cán cơng tác quản trị rủi ro, khâu thẩm định, phân tích đánh giá dự án lớn - Đẩy mạnh tăng cƣờng công tác kiểm tra, kiểm soát nội nhằm phát kịp thời sai sót, vi phạm trình cho vay, góp phần hạn chế rủi ro, tổn thất cho Ngân hàng Tăng cƣờng hiệu lực công tác thơng tin thơng tin phịng ngừa rủi ro hệ thống Ngân hàng Công thƣơng tận chi nhánh, diểm giao dịch - Xây dựng hồn thiện phận phân tích, đánh giá, cập nhật thơng tin tín dụng nhiều chiều theo khu vực Bộ phận trực tiếp tiếp nhận xử lý thông tin khách hàng, thông tin giao dịch tín dụng Qua sớm đƣa đƣợc cảnh báo rủi ro tín dụng chịu trách nhiệm tính xác thơng tin - Phối hợp với bên liên quan: Các DN có vốn đầu tƣ nƣớc ngồi có nhu cầu lớn vốn tín dụng, nhƣng quan hệ tổ chức tín dụng DN cịn hạn chế; tình trạng nhiều nguyên nhân, chủ yếu là: tổ chức tín dụng cịn hạn chế khả tiếp thị phong cách giao dịch, thiếu 76 thơng tin xác hoạt động DN; việc cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, bảo đảm tiền vay giá trị quyền sử dụng đất cịn khó khăn, vƣớng mắc; địa phƣơng, bộ, ngành liên quan chƣa có phối hợp để nghiên cứu xử lý kịp thời vấn đề chế, sách liên quan đến việc vay vốn ngân hàng DN Để tìm kiếm phát triển khách hàng FDI, Vietinbank cần xây dựng phát triển mối quan hệ chặt chẽ với tổ chức liên quan nhƣ Hiệp hội, Uỷ ban nhân dân, Bộ/Sở Kế hoạch Đầu tƣ, Bộ/Sở Tài nguyên Môi trƣờng, Ngân hàng nhà nƣớc, Cơ quan thuế, Ban quản lý Khu cơng nghiệp/Khu kinh tế, Cục đầu tƣ nƣớc ngồi… - Cơng nghệ: Nền tảng cơng nghệ đại yếu tố đòn bẩy phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại, giảm rủi ro, tăng hiệu hoạt động Do đó, cần thiết tăng cƣờng lực công nghệ thông qua việc đầu tƣ phát triển công nghệ Ngân hàng Xây dựng hệ thống thông tin nội qua mạng nội Tự động hóa tối đa hoạt động kinh doanh Tập trung đầu tƣ nâng cấp hạ tầng công nghệ thông tin đại, đồng bộ, vững ổn định, đồng thời nhằm đẩy mạnh phát triển dịch vụ sở ứng dụng công nghệ tiên tiến, đại Phát triển hệ thống thông tin ngân hàng, tăng cƣờng hoạt động trao đổi thông tin với khách hàng qua trang web với đầy đủ thông tin đƣợc cập nhật liên tục tình hình hoạt động chung Ngân hàng, tin tức sản phẩm, dịch vụ đã, cung cấp đến khách hàng Triển khai đề án cải tạo, nâng cấp giải pháp an ninh mạng, bảo mật liệu, thông tin khách hàng, đảm bảo an toàn tài sản hoạt động Ngân hàng 3.3.3 Với DN có vốn đầu tƣ nƣớc ngồi Để tiếp cận nguồn vốn tín dụng ngân hàng, thân DN có vốn đầu tƣ nƣớc ngồi cần phải tạo lịng tin cho Ngân hàng độ minh bạch, xác hiệu hoạt động kinh doanh tình hình tài 77 Cụ thể, DN có vốn đầu tƣ nƣớc cần: - Xây dựng chiến lƣợc kinh doanh phù hợp với lực tài chính, khả quản lý phù hợp với điều kiện kinh tế, thị trƣờng Tái cấu sản xuất kinh doanh hợp lý - Tăng cƣờng cơng tác bán hàng, tiết kiệm chi phí, tăng doanh thu, lợi nhuận - Chú trọng đầu tƣ máy móc thiết bị, cải tiến, nâng cao cơng nghệ sản xuất - Tăng cƣờng lực tài chính, tăng cƣờng vốn tự có, tăng khả tự chủ mặt tài - Tăng cƣờng hiệu sử dụng vốn, có kế hoạch quản lý, sử dụng vốn có hiệu quả, tăng vòng quay vốn lƣu động, vòng quay hàng tồn kho - Tăng cƣờng hợp tác, liên kết với DN khác, nâng cao lực cạnh tranh DN thị trƣờng - Tiến hành thủ tục để đƣợc cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu cơng trình để dùng tài sản quyền sử dụng đất, nhà xƣởng làm tài sản bảo đảm cho khoản vay Ngân hàng - Cần công khai, minh bạch hệ thống sổ sách kế tốn tn thủ quy định pháp luật kế toán - Cần ứng dụng phần mềm quản lý hoạt động tài - kế tốn DN Các báo cáo tài DN cung cấp cho Ngân hàng phải đƣợc kiểm toán cơng ty kiểm tốn có uy tín 3.3.4 Với Chính quyền địa phƣơng, sở ban, ngành địa phƣơng - Nâng cao chất lƣợng công tác quy hoạch, phổ biến quy hoạch phát triển kinh tế xã hội thành phố đến năm 2020 Giới thiệu, quảng bá dự án ƣu tiên dịp mời gọi, xúc tiến đầu tƣ Xây dựng sách ƣu đãi đầu tƣ phù hợp với định hƣớng thu hút FDI giai đoạn 2015-2020 - Đẩy mạnh công tác xúc tiến đầu tƣ Chủ động tiếp cận hỗ trợ 78 nhà đầu tƣ tiềm có nhu cầu đầu tƣ vàothành phố Triển khai thực đa dạng, linh hoạt hoạt động đối ngoại, xây dựng danh mụch dự án ƣu tiên gọi vốn nƣớc đăng tải cổng thơng tin điện tử - Hồn thiện hệ thống kết cấu hạ tầng, dịch vụ Nâng cao chất lƣợng xây dựng kết cấu hạ tầng khu công nghiệp; tranh thủ tối đa nguồn lực để đầu tƣ phát triển hạ tầng, đặc biệt nguồn vốn ngân sách, thu hút từ nhà đầu tƣ nƣớc - Tiếp tục cải cách thủ tục hành chính, thủ tục liên quan đến cấp giấy chứng nhận đầu tƣ Tăng cƣờng chế phối hợp quản lý đầu tƣ nƣớc trung ƣơng địa phƣơng, bộ, sở, ngành, Uỷ ban nhân dân thành phố, huyện liên quan - Tăng cƣờng giám sát DN có vốn đầu tƣ nƣớc đƣợc cấp phép hoạt động, đảm bảo DN hoạt động theo quy định pháp luật, mục đích - Nâng cao lực cán quản lý Củng cố, bổ sung đủ nhân lực cho máy làm công tác xúc tiến đầu tƣ củathành phố, có kế hoạch đào tạo, bồi dƣỡng chuyên môn nghiệp vụ cho cán chuyên ngành công tác quản lý cấp phép đầu tƣ 79 KẾT LUẬN CHƢƠNG Căn vào thuận lợi hạn chế Vietinbank Láng Hòa Lạc hoạt động cấp tín dụng DN có vốn đầu tƣ nƣớc ngoài, luận văn đề số kiến nghị nhằm khắc phục hạn chế có, thúc đẩy phát triển hoạt động cấp tín dụng cho DN có vốn đầu tƣ nƣớc ngồi nói riêng tồn hoạt động Vietinbank Láng Hịa Lạc nói chung Các kiến nghị chia thành bốn nhóm chính: kiến nghị Vietinbank, DN có vốn đầu tƣ nƣớc ngoài, Cơ quan nhà nƣớc Chính quyền địa phƣơng, sở ban, ngành địa phƣơng Sự kết hợp hài hòa thực kiến nghị tạo điều kiện để gỡ bỏ rào cản tiếp cận vốn tín dụng DN có vốn đầu tƣ nƣớc ngồi, giúp Vietinbank Láng Hịa Lạc thu hút nhóm khách hàng tiềm mức độ thu hút thêm nhà đầu tƣ nƣớc tham gia đầu tƣ, phát triển hoạt động sản xuất kinh doanh Việt Nam, tạo điều kiện phát triển toàn kinh tế 80 KẾT LUẬN Lĩnh vực tín dụng lĩnh vực hoạt động truyền thống NHTM Việt Nam Hiệu hoạt động ảnh hƣởng đến hiệu hoạt động kinh doanh chung toàn Ngân hàng Nhận thấy vai trò quan trọng hoạt động tín dụng, Vietinbank Láng Hịa Lạc có định hƣớng đa dạng hóa khách hàng, giảm tập trung vào khách hàng lớn vốn Tập đoàn, Tổng cơng ty Trong đó, DN có vốn đầu tƣ nƣớc ngồi nhóm khách hàng tiềm mà Ngân hàng hƣớng đến Qua đánh giá tình hình hoạt động DN có vốn đầu tƣ nƣớc ngồi Việt Nam, sở nhận định rào cản cản trở DN có vốn đầu tƣ nƣớc ngồi tiếp cận nguồn vốn tín dụng ngân hàng xuất phát từ thuận lợi, hạn chế hoạt động cấp tín dụng DN có vốn đầu tƣ nƣớc ngồi Vietinbank Láng Hịa Lạc, luận văn đƣa số giải pháp nhằm phát triển cho vay DN có vốn đầu tƣ nƣớc Việc kết hợp giải pháp tận dụng lợi có, khắc phục hạn chế Vietinbank Láng Hòa Lạc dần tháo gỡ rào cản Vietinbank Láng Hòa Lạc DN có vốn đầu tƣ nƣớc ngồi Và nhƣ phát triển hoạt động cho vay Vietinbank Láng Hòa Lạc với DN có vốn đầu tƣ nƣớc ngồi Mặc dù có nhiều cố gắng nhƣng thời gian hạn hẹp, kiến thức, kinh nghiệm nhiều hạn chế nên luận văn khó tránh khỏi thiếu sót, sai lầm Kính mong nhận đƣợc đóng góp ý kiến Quý thầy, cô đồng nghiệp để đề tài hồn thiện TÀI LIỆU THAM KHẢO Luật đầu tƣ Việt Nam năm 2014 số 67/2014/QH13 ngày 26/11/2014 Luật TCTD năm 2010 số 47/2010/QH12 ngày 16/06/2010 PGS.TS Phan Thị Thu Hà (2013), Giáo trình Ngân hàng thương mại, NXB Đại Học Kinh Tế Quốc Dân PGS.TS Lƣu Thị Hƣơng (2012), Giáo trình Tài DN, NXB Đại Học Kinh Tế Quốc Dân PGS.TS Nguyễn Thị Hƣờng (2012), Giáo trình Quản trị DN có vốn đầu tư nước ngồi, NXB Đại Học Kinh Tế Quốc Dân Nguyễn Ngọc Lê Ca (2011) Giải pháp phát triển tín dụng cá nhân Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam, Luận văn Thạc sĩ kinh tế, Trƣờng Đại học Kinh tế TP Hồ Chí Minh Nguyễn Mạnh Mƣời Lúa (2015) Phát triển hoạt động tín dụng khách hàng DN lớn Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam, Luận văn Thạc sĩ tài – ngân hàng, Trƣờng Đại học Kinh tế Đại Học Quốc Gia Hà Nội Ngô Thanh Sơn (2015) Phát triển hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam chi nhánh Đống Đa, Luận văn Thạc sĩ tài – ngân hàng, Trƣờng Đại học Kinh tế Đại Học Quốc Gia Hà Nội Nguyễn Thị Thanh Mến (2015) Giải pháp phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Thái nguyên, Luận văn Thạc sĩ kinh tế, Trƣờng Đại học Kinh tế Quản Trị Kinh Doanh Đại Học Thái Nguyên 10.Bộ Giáo Dục Đào Tạo (2006) Giáo trình triết học Mác Lê nin, NXB Chính trị Quốc gia 11.Hoàng Trọng & Chu Nguyễn Mộng Ngọc (2008) Phân tích liệu nghiên cứu với SPSS tập HCM: Nxb Hồng Đức 12.Hoàng Trọng & Chu Nguyễn Mộng Ngọc (2008) Phân tích liệu nghiên cứu với SPSS, tập HCM: Nxb Hồng Đức, trang 24-31 13.Nguyễn Huy Phong Phạm Ngọc Thúy (2007) SERVQUAL HAY SERVPERF – Một nghiên cứu so sánh ngành siêu thị bán lẻ Việt Nam Tạp chí phát triển KH&CN tập 10, số 08 – 2007 14.Phan Chí Anh, Nguyễn Thu Hà Nguyễn Huệ Minh (2013) Nghiên cứu mơ hình đánh giá chất lƣợng dịch vụ Tạp chí Khoa học ĐHQGHN, Kinh tế Kinh doanh, Tập 29, Số (2013) trang 11-22 15.A Parasuraman, Valrarie A.Zeithaml & L Berry (1991) Refinement and Reassessment of the SERQUAL Scale Journal of Retailing, 67: 20-450 16 Cronin J.J., Taylor S.A (1992) Measuring Service Quality: A Reexamination and Extension Journal of Marketing, 56, pp 55-68 17.Gerbing & Anderson (1998) An Update Paradigm for Scale Development Incorporing Unidimensionality and Its Assessments Journal of Marketing Research, vol 25, pp 186-19 18.Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam, Báo cáo thường niên năm 2014, 2015, 2016 19.Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam, Báo cáo thường niên năm 2014, 2015, 2016 20.Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam, Báo cáo thường niên năm 2014, 2015, 2016 21.Ngân hàng TMCP Kỹ Thƣơng Việt Nam, Báo cáo thường niên năm 2014, 2015, 2016 22 Ngân hàng TMCP Quân Đội, Báo cáo thường niên năm 2014, 2015, 2016 23 Tổng cục thống kê, Niên giám thống kê tóm tắt 2014, 2015, 2016 24 Ngân hàng TMCP Cơng thƣơng Việt Nam Chi nhánh Láng Hịa Lạc, Báo cáo kết kinh doanh 2014, 2015, 2016, 2017 Phụ lục 1: PHIẾU KHẢO SÁT Ý KIẾN KHÁCH HÀNG I Thông tin chung A Thông tin Doanh nghiệp Loại hình Doanh nghiệp □ Cơng ty Nhà nƣớc □ DN Tƣ nhân □ Công ty cổ phần □ Công ty TNHH □ DN có vốn Nƣớc ngồi □ Khác Doanh thu □ Dƣới tỷ □ Từ - 60 tỷ □ Từ 60 - 200 tỷ □ Từ 200 - 500 tỷ □ Từ 500 - 1.000 tỷ □ Trên 1.000 tỷ Đã giao dịch với VietinBank □ Dƣới năm □ Từ 1-3 năm □ Trên năm Hiện giao dịch với ngân hàng khác □ Vietcombank □ BIDV □ Agribank □ Techcombank □ ACB □ Sacombank □ Eximbank □ MB □ Khác Sản phẩm dịch vụ sử dụng VietinBank □ Tiền gửi □ Vay vốn □ TT, chuyển tiền □ Thanh toán quốc tế □ Kinh doanh ngoại tệ □ NH điện tử □ Khác B/ Ý kiến đánh giá Quý khách Chi nhánh VietinBank (sau viết tắt VietinBank) Quý khách vui lịng đánh giá dựa theo mức độ đồng ý (1-Khơng đồng ý đến 5-Hoàn toàn đồng ý) với phát biểu bảng dƣới Khơng đồng ý Hồn tồn đồng ý Cán ngân hàng Nhân viên ngân hàng có chun mơn, kiên thức, tƣ vấn nhiệt tình, giải đáp hỗ trợ khách hàng nhanh chóng, hƣớng dẫn thủ tục đầy đủ Nhân viên ngân hàng ăn mặc lịch sự, phong cách giao dịch chuyên nghiệp, ngoại hình ƣa nhìn Thời gian xử lý giao dịch nhanh, cam kết Các thông tin SPDV/CTKM đƣợc cung cấp xác đầy đủ Điểm giao dịch ngân hàng 10 NH lớn có mạng lƣới rộng khắp, địa điểm giao dịch thuận tiện 11 Các tiện nghi phục vụ khách hàng tốt 12 Trang thiết bị đại đáp ứng nhu cầu làm việc nhân viên nhu cầu sử dụng khách hàng 13 NH có website cập nhật đầy đủ thông tin sản phẩm, dễ dàng truy cập tra cứu 14 Ngân hàng có thƣơng hiệu, uy tín ngân hàng lớn mạnh 15 Dịch vụ chăm sóc KH tốt 16 Giải khiếu nại nhanh chóng, hợp lý 17 NH thực tốt việc bảo mật thông tin khách hàng 5 Sản phẩm dịch vụ ngân hàng 18 Giấy tờ, biểu mẫu sử dụng giao dịch đƣợc thiết kế đơn giản, rõ ràng 19 Thủ tục thực giao dịch đơn giản, thuận tiện 20 Lãi suất cho vay ƣu đãi, hấp dẫn 21 Đặc điểm sản phẩm vay phù hợp với nhu cầu quý khách 22 Các mức phí khác phát sinh trình vay vốn hợp lý 23 Khách hàng hƣởng ƣu đãi gửi tiết kiệm, phát hành thẻ ATM, thẻ tín dụng quốc tế, chuyển tiền Nói chung, tơi nhận thấy 24 Doanh nghiệp tơi hồn tồn hài lịng giao dịch với VieinBank 25 Doanh nghiệp tiếp tục giao dịch với VietinBank có nhu cầu thời gian tới 26 Tôi giới thiệu cho đối tác đến giao dịch VietinBank Ý kiến góp ý khác: ……………………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………………… Xin chân thành cảm ơn hợp tác Quý khách! Phụ lục 2: Kết khảo sát hài lòng khách hàng doanh nghiệp Vietinbank chi nhánh Láng Hịa Lạc Rất Tiêu Chí khơng hài lịng Khơng Bình Hài hài lịng thƣờng lịng Rất hài lòng Cán ngân hàng Nhân viên ngân hàng có chun mơn, kiên thức, tƣ vấn nhiệt tình, giải đáp hỗ trợ khách hàng nhanh chóng, hƣớng dẫn 13 22 123 65 22 107 94 33 22 98 70 18 40 94 71 56 96 71 40 116 49 21 145 57 45 83 95 49 100 67 thủ tục đầy đủ Nhân viên ngân hàng ăn mặc lịch sự, phong cách giao dịch chuyên nghiệp, ngoại hình ƣa nhìn Thời gian xử lý giao dịch nhanh, cam kết Các thông tin SPDV/CTKM đƣợc cung cấp xác đầy đủ Điểm giao dịch ngân hàng NH lớn có mạng lƣới rộng khắp, địa điểm giao dịch thuận tiện Các tiện nghi phục vụ khách hàng tốt 18 Trang thiết bị đại đáp ứng nhu cầu làm việc nhân viên nhu cầu sử dụng khách hàng NH có website cập nhật đầy đủ thơng tin sản phẩm, dễ dàng truy cập tra cứu Ngân hàng có thƣơng hiệu, uy tín ngân hàng lớn mạnh Dịch vụ chăm sóc KH tốt 27 16 94 86 Giải khiếu nại nhanh chóng, hợp lý 27 40 71 85 45 87 91 11 87 85 40 33 96 51 43 45 94 84 45 83 95 51 67 94 51 74 98 51 96 76 38 98 87 45 85 93 NH thực tốt việc bảo mật thông tin khách hàng Sản phẩm dịch vụ ngân hàng Giấy tờ, biểu mẫu sử dụng giao dịch đƣợc thiết kế đơn giản, rõ ràng Thủ tục thực giao dịch đơn giản, thuận tiện Lãi suất cho vay ƣu đãi, hấp dẫn Đặc điểm sản phẩm vay phù hợp với nhu cầu quý khách Các mức phí khác phát sinh trình vay vốn hợp lý 11 Khách hàng hƣởng ƣu đãi gửi tiết kiệm, phát hành thẻ ATM, thẻ tín dụng quốc tế, chuyển tiền Nói chung, tơi nhận thấy Doanh nghiệp tơi hồn tồn hài lòng giao dịch với VieinBank Doanh nghiệp tiếp tục giao dịch với VietinBank có nhu cầu thời gian tới Tôi giới thiệu cho đối tác đến giao dịch VietinBank