Quản lý và phát triển mạng lưới ngân hàng thương mại cổ phần bưu điện liên việt,

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG VŨ QUÍ MINH QUẢN LÝ VÀ PHÁT TRIỂN MẠNG LƢỚI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN BƢU ĐIỆN LIÊN VIỆT LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI – 2019 NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - VŨ QUÍ MINH QUẢN LÝ VÀ PHÁT TRIỂN MẠNG LƢỚI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN BƢU ĐIỆN LIÊN VIỆT Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS.TS ĐÀO MINH PHÚC HÀ NỘI - 2019 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan Luận văn cơng trình nghiên cứu riêng cá nhân tơi Tồn số liệu, kết Luận văn trung thực, với thực tế Ngân hàng TMCP Bƣu điện Liên Việt Tôi xin cam đoan tài liệu sử dụng cho việc thực Luận văn đƣợc xin phép thơng tin trích dẫn Luận văn đƣợc rõ nguồn gốc Hà Nội, Ngày tháng năm 2019 Tác giả luận văn Vũ Quí Minh LỜI CẢM ƠN Đề tài “Quản lý Phát triển mạng lưới Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt” nội dung chọn để nghiên cứu làm luận văn thạc sĩ sau hai năm theo học chƣơng trình cao học chun ngành Tài – Ngân hàng trƣờng Học viện Ngân hàng Để hồn thành q trình nghiên cứu hồn thiện luận văn này, lời xin chân thành cảm ơn sâu sắc đến PGS.TS Đào Minh Phúc trực tiếp bảo hƣớng dẫn suốt trình nghiên cứu để tơi hồn thiện luận văn Ngồi tơi xin chân thành cảm ơn Thầy, Cơ Khoa sau đại học đóng góp ý kiến quý báu cho luận văn Cuối cùng, xin cảm ơn ngƣời thân, bạn bè bên tơi, động viên tơi hồn thành khóa học luận văn Trân trọng cảm ơn! GIẢI THÍCH TỪ NGỮ &DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Giải thích từ ngữ Danh mục chữ viết tắt TMCP Thƣơng mại cổ phần CN&PGD Chi nhánh Phòng giao dịch PGDBĐ Phòng giao dịch bƣu điện NHTM Ngân hàng thƣơng mại ĐVKD Đơn vị kinh doanh NHNN Ngân hàng Nhà nƣớc HĐQT Hội đồng quản trị LPB Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Bƣu điện Liên Việt LienVietPostBank Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Bƣu điện Liên Việt VietNamPost Tổng công ty Bƣu điện Việt Nam DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ BẢNG Bảng 2.1: Các tiêu tài Ngân hàng TMCP Bƣu điện Liên Việt giai đoạn 2014-2018 Bảng 2.2: Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Bƣu điện Liên Việt giai đoạn 2014-2018 Bảng 2.3: Mạng lƣới Ngân hàng TMCP Bƣu điện Liên Việt giai đoạn 2014-2018 SƠ ĐỒ Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Bƣu điện Liên Việt BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1: Tổng tài sản Ngân hàng TMCP Bƣu điện Liên Việt từ 2016 đến 2018 Biểu đồ 2.2: Tổng vốn huy động Ngân hàng TMCP Bƣu điện Liên Việt từ 2014 đến 2018 Biểu đồ 2.3: Tổng dƣ nợ cho vay Ngân hàng TMCP Bƣu điện Liên Việt từ 2014 đến 2018 Biểu đồ 2.4: Lợi nhuận trƣớc thuế Ngân hàng TMCP Bƣu điện Liên Việt từ 2014 đến 2018 Biểu đồ 2.5: Tốc độ phát triển mạng lƣới Ngân hàng TMCP Bƣu điện Liên Việt từ năm 2014 đến tháng 2018 Biểu đồ 2.6: Quy mô mạng lƣới số ngân hàng TMCP nƣớc từ năm 2014 – 2018 MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ QUẢN LÝ VÀ PHÁT TRIỂN MẠNG LƢỚI CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Mạng lƣới Ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Khái niệm, đặc điểm NHTM 1.1.2 Quy định mạng lƣới NHTM 1.1.3 Quy định Phát triển mạng lƣới NHTM 1.2 Quản lý mạng lƣới Ngân hàng thƣơng mại 1.2.1 Cơ sở lý luận 1.2.2 Nội dung việc Quản lý mạng lƣới NHTM 1.3 Phát triển mạng lƣới Ngân hàng thƣơng mại 10 1.3.1 Khái niệm 10 1.3.2 Nội dung phát triển mạng lƣới NHTM 10 1.3.3 Các tiêu chí đánh giá phát triển mạng lƣới NHTM 12 1.3.4 Sự cần thiết phát triển mạng lƣới NHTM 14 1.4 Mối liên hệ Quản lý Phát triển mạng lƣới Ngân hàng thƣơng mại 14 1.5 Các nhân tố ảnh hƣởng đến việc Quản lý Phát triển mạng lƣới NHTM 15 1.5.1 Các nhân tố khách quan 15 1.5.2 Các nhân tố chủ quan 18 1.6 Quản lý Phát triển mạng lƣới NHTM số ngân hàng học kinh nghiệm 23 1.6.1 Kinh nghiệm 23 Ngân hàng Australia 23 Ngân hàng CityBank 24 Ngân hàng Bank of New York 25 1.6.2 Bài học kinh nghiệm 25 CHƢƠNG 2:THỰC TRẠNG QUẢN LÝ VÀ PHÁT TRIỂN MẠNG LƢỚI NGÂN HÀNG TMCP BƢU ĐIỆN LIÊN VIỆT 28 2.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Bƣu điện Liên Việt 28 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Bƣu điện Liên Việt 28 2.1.2 Một số kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Bƣu điện Liên Việt 33 2.1.3 Các sản phẩm dịch vụ bật LienVietPostBank 41 2.1.4 Về hạ tầng công nghệ 43 2.1.5 Các hoạt động kinh doanh khác 43 2.2 Thực trạng Phát triển mạng lƣớiNgân hàng TMCP Bƣu điện Liên Việt 45 2.2.1 Mạng lƣới hoạt động LienVietPostBank 45 2.2.2 So sánh quy mô mạng lƣới ngân hàng TMCP Bƣu điện Liên Việt với số ngân hàng TMCP khác 51 2.3 Thực trạng Quản lý mạng lƣới Ngân hàng TMCP Bƣu điện Liên Việt 53 2.3.1 Quy trình thành lập nâng cấp Chi nhánh Phòng giao dịch Ngân hàng TMCP Bƣu điện Liên Việt 53 2.3.2 Quản lý mạng lƣới Chi nhánh Phòng giao dịch Ngân hàng TMCP Bƣu điện Liên Việt 57 2.4 Đánh giá thực trạng Quản lý Phát triển mạng lƣới Ngân hàng TMCP Bƣu điện Liên Việt 62 2.4.1 Những kết đạt đƣợc 62 2.4.2 Những hạn chế Quản lý Phát triển mạng lƣới ngân hàng TMCP Bƣu điện Liên Việt 67 2.4.3 Nguyên nhân hạn chế 71 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP QUẢN LÝ VÀ PHÁT TRIỂN MẠNG LƢỚI ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG TMCP BƢU ĐIỆN LIÊN VIỆT 75 3.1 Định hƣớng phát triển Ngân hàng TMCP Bƣu điện Liên Việt75 3.1.1 Chiến lƣợc chung 75 3.1.2 Chiến lƣợc Quản lý phát triển mạng lƣới 77 3.1.3 Kế hoạch Quản lý phát triển mạng lƣới LienVietPostBank 79 3.2 Giải pháp Quản lý phát triển mạng lƣới Ngân hàng TMCP Bƣu điện Liên Việt 79 3.2.1 Nâng cao lực tài 79 3.2.2 Xây dựng kế hoạch phát riển mạng lƣới phù hợp 80 3.2.3 Chú trọng tăng cƣờng công tác quản lý điều hành 80 3.2.4 Nâng cao hiệu hoạt động ĐVKD 81 3.2.5 Quản trị rủi ro 83 3.2.6 Tiếp tục hồn thiện đa dạng hóa nâng cao sản phẩm dịch vụ 84 3.2.7 Tăng cƣờng đầu tƣ sở vật chất, đại hóa cơng nghệ 85 3.2.8 Nâng cao chất lƣợng nguồn nhân lực 86 3.2.9 Xây dựng hình ảnh, tăng cƣờng quảng bá thƣơng hiệu 87 3.3 Một số kiến Nghị 88 3.3.1 Kiến nghị với Nhà nƣớc 88 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nƣớc Bộ, Ngành 89 KẾT LUẬN 92 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết, ý nghĩa đề tài nghiên cứu Việc phát triển mở rộng mạng lƣới, quy mô hoạt động vấn đề mang tính chiến lƣợc quan trọng tổ chức kinh tế hay doanh nghiệp, Ngân hàng thƣơng mại không ngoại trừ vấn đề Tùy thuộc vào định hƣớng kinh doanh Ngân hàng mà họ có chiến lƣợc phát triển mạng lƣới khác Trong khoảng thời gian gần đây, hệ thống mạng lƣới ngân hàng Việt Nam có bƣớc tiến mạnh mẽ thời gian qua Sau gia nhập WTO, Việt Nam thực mở cửa kinh tế theo lộ trình, đặc biệt mở cửa lĩnh vực tài ngân hàng Các ngân hàng Việt Nam tự nhận thức đƣợc sức mạnh ngân hàng nƣớc với lƣợng vốn khổng lồ, công nghệ tiên tiến Đây nguyên để ngân hàng Việt Nam mở rộng mạng lƣới chi nhánh nhằm củng cố mở rộng thị phần, không mở rộng phát triển mạng lƣới NHTM nƣớc mà phát triển vƣơn khu vực nƣớc Mạng lƣới Ngân hàng len lỏi rộng khắp, bơm dòng vốn tín dụng tới tận nơi vùng sâu vùng xa địa lý khó khăn giúp kinh tế phát triểntừ nơi có điều kiện khó khăn mang lại sản phẩm dịch vụ tài tối ƣu cho ngƣời sử dụng Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Bƣu điện Liên Việt ngân hàng non trẻ, gia nhập thị trƣờng tài từ năm 2007 Qua thời gian ngắn hoạt động cố gắng phát triển không ngừng nghỉ, Ngân hàng đạt đƣợc nhiều bƣớc tiến dấu ấn quan trọng, đặc biệt quy mô mạng lƣới điểm giao dịch tồn quốc Với mơ hình riêng biệt Ngân hàng – Bƣu điện, Ngân hàng Bƣu điện Liên Việt việc sở hữu số lƣợng lớn Chi nhánh Phòng giao dịch đƣợc phép độc quyền khai thác 10.000 điểm giao dịch Bƣu điện để cung cấp dịch vụ Ngân hàng đến tận cấp xã/phƣờng 80 Nghiên cứu phƣơng án tăng vốn kết hợp với tái cấu cổ đơng, có đối tác nƣớc ngồi Tiếp tục quan tâm đến đời sống CBNV LienVietPostBank thông qua chủ trƣơng dành khối lƣợng cổ phần phát hành cho cho CBNV (trong kế hoạch tăng vốn năm 2019) theo phƣơng châm “100% CBNV từ bảo vệ, tạp vụ trở lên cổ đông LienVietPostBank” Nghiên cứu hoạt động mua bán, sáp nhập; tham gia tái cấu tổ chức tín dụng theo phê duyệt Ngân hàng Nhà nƣớc Đảm bảo nguồn vốn bền vững sở cấu lại nguồn vốn huy động, nâng cao nguồn huy động dân cƣ 3.2.2 Xây dựng kế hoạch phát riển mạng lƣới phù hợp Không nên cố phát triển mạng lƣới cách ạt Cần cân đối chi phí đầu tƣ xây dựng mạng lƣới với nguồn lực tài có Cần nghiên cứu tiềm phát triển địa bàn nơi chuẩn bị đặt điểm giao dịch Ƣu tiên phát triển mạng lƣới nơi tiềm năng, kinh doanh có hiệu trƣớc để giảm thiểu thời gian hoàn vốn Tránh đầu tƣ giản trải, hiệu không Dần chuyển hƣớng phát triển mạng lƣới cố định sang mạng lƣới di động ngân hàng tự phục vụ theo xu hƣớng công nghệ 4.0 3.2.3 Chú trọng tăng cƣờng công tác quản lý điều hành Tuân thủ quy định Ngân hàng Nhà nƣớc công tác phát triển mạng lƣới bám sát thực theo thông tƣ 21/2013/TT-NHNN Quy định mạng lƣới hoạt động NHTM Thông tƣ 43/2015/TT-NHNN Quy định tổ chức hoạt động Phòng giao dịch bƣu điện trực thuộc Ngân hàng Bƣu điện Liên Việt 81 Chấn chỉnh kịp thời điểm yếu hoạt động điều hành; lãnh đạo phải dành thời gian thực tế phải biết lắng nghe CBNV để bổ sung kịp thời thiếu sót, nhằm đƣa hoạt động tốt lên Ban điều hành trình HĐQT xem xét, phê duyệt kế hoạch kinh doanh năm vào cuối tháng 11 hàng năm, sau HĐQT thơng qua, Ban điều hành có trách nhiệm giao kế hoạch đến tập thể, cá nhân tháng 12 tháng năm kế hoạch; đồng thời có trách nhiệm tổ chức bảo vệ, đạo, giám sát đơn vị, cá nhân thực kế hoạch Triển khai công tác giao kế hoạch kinh doanh ĐVKD Khối Hội sở theo hƣớng việc giao KHKD đƣợc thực đồng với kế hoạch chi phí kế hoạch nhân Việc giao KHKD đƣợc thực sở đánh giá quy mô địa bàn, tảng khách hàng, lực đơn vị mục tiêu toàn ngân hàng Ban điều hành đề Tiếp tục hoàn thiện tiêu đánh giá hiệu hoạt động đơn vị sách KPI cá nhân Gắn trách nhiệm cá nhân kiểm soát thu hồi nợ nợ xấu, đảm bảo giao tiêu kèm với chế khuyến khích, tạo động lực chế tài xử phạt, xây dựng chế đánh giá KPIs cá nhân gắn với tiêu lợi nhuận Tăng cƣờng công tác giám sát, kiểm tra trực tiếp SLA Đơn vị Hội sở; nghiên cứu phƣơng án giao KPIs cá nhân gắn với lƣơng kinh doanh Khối Hội sở cán Trung tâm Kinh doanh Hội sở đặt ĐVKD đảm bảo công Hội sở ĐVKD, tạo động lực việc thúc đẩy kinh doanh kiểm soát rủi ro 3.2.4 Nâng cao hiệu hoạt động ĐVKD Huy động vốn 82 Quyết liệt công tác triển khai bán hàng, tăng cƣờng tiếp cận phát triển khách hàng nhằm đảm bảo tỷ lệ an tồn, tích cực chăm sóc, khai thác khách hàng mở rộng cấu khách hàng Thực chƣơng trình thúc đẩy huy động trung dài hạn, tăng tỷ trọng nguồn vốn dài hạn tổng cấu huy động, tạo nguồn vốn ổn định đáp ứng nhu cầu khoản hệ thống thời điểm Tăng cƣờng bán lẻ, xây dựng đa dạng sản phẩm, trì sách lãi suất linh hoạt, cạnh tranh đáp ứng yêu cầu khách hàng bán lẻ hai kênh Ngân hàng Bƣu điện nhằm trì nguồn vốn đầu vào bền vững Nghiên cứu phát triển thêm sản phẩm đặc thù phù hợp nhằm khai thác tối đa khách hàng mạng lƣới PGDBĐ Duy trì số dƣ với tiền gửi Bảo hiểm xã hội Bƣu điện tỉnh/thành phố Cho vay Nhất quán chủ trƣơng đẩy mạnh bán lẻ Đẩy mạnh cho vay ngắn hạn (cho vay theo hạn mức) nhằm đảm bảo tỷ lệ an tồn Tăng cƣờng cơng tác kiểm sốt chất lƣợng tín dụng nâng cao hiệu công tác quản lý rủi ro, xử lý nợ nâng cao chất lƣợng thẩm định khách hàng Thúc đẩy số sản phẩm cho vay đặc thù có độ an tồn cao, lợi nhuận tốt, bổ sung sản phẩm tín dụng vi mơ khác để triển khai kênh PGDBĐ Đẩy mạnh cho vay nông nghiệp nơng thơn có tài sản bảo đảm, cho vay sản xuất nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao sở đảm bảo đầu sản phẩm điều kiện an tồn vốn khác Tích cực liệt thu hồi nợ xấu Tập trung nguồn lực đẩy mạnh tín dụng bán lẻ, đặc biệt phối hợp chặt chẽ với Bƣu điện tỉnh/thành phố để triển khai sản phẩm tín dụng bán lẻ hệ 83 thống PGDBĐ, thúc đẩy số sản phẩm cho vay đặc thù có độ an tồn cao, lợi nhuận tốt, bổ sung sản phẩm tín dụng vi mơ khác để triển khai kênh PGDBĐ, khai thác hiệu hệ thống mạng lƣới Tăng cƣờng cơng tác kiểm sốt chất lƣợng tín dụng nâng cao hiệu cơng tác quản lý rủi ro, xử lý nợ nâng cao chất lƣợng thẩm định khách hàng Thu dịch vụ: Cải thiện thu nhập từ hoạt động phi tín dụng, Nâng cao chất lƣợng sản phẩm dịch vụ có,đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, xây dựng chuỗi sản phẩm khép kín để phát triển gia tăng nguồn thu từ dịch vụ, tăng dần tỷ trọng doanh thu dịch vụ cấu doanh thu Ngân hàng Đẩy mạnh thu phí dịch vụ thơng qua sản phẩm dịch vụ toán quốc tế 3.2.5 Quản trị rủi ro Tiếp tục hồn thiện mơ hình cấu tổ chức Ngân hàng nhằm nâng cao hiệu hoạt động quản trị rủi ro Xây dựng biện pháp cảnh báo nội bộ, ngăn ngừa, hạn chế nợ xấu phát sinh; xây dựng kế hoạch xử lý nợ xấu nợ tiềm ẩn thành nợ xấu, hàng tháng, quý có chế giám sát thực Tăng cƣờng việc kiểm soát tuân thủ hoạt động Ngân hàng Sẵn sàng kịch điều chỉnh cấu, chất lƣợng tài sản Ngân hàng nắm giữ đảm bảo tính an tồn nhƣng hiệu hoạt động đồng thời tuân thủ chặt chẽ giới hạn, tỷ lệ an toàn theo quy định Ngân hàng Nhà nƣớc Pháp luật Phát huy vai trò Trung tâm Hỗ trợ kinh doanh công tác giám sát tín dụng thƣờng xuyên tất ĐVKD Nâng cao chất lƣợng thẩm định khách hàng, thẩm định dự án, phƣơng án vay vốn Đồng thời, thực hiệu 84 công tác quản lý nợ, cảnh báo nợ để kịp thời phát khoản nợ có khả hạn để có biện pháp xử lý, hạn chế tối đa nợ xấu phát sinh Thực phân loại nợ trích lập dự phịng rủi ro theo quy định Pháp luật, tích cực triển khai đồng bộ, liệt giải pháp xử lý nợ xấu đồng thời có biện pháp hỗ trợ phù hợp cho khách hàng khắc phục khó khăn tiếp tục phát triển sản xuất kinh doanh Thực giải pháp tăng trƣởng tín dụng có hiệu đơi với kiểm sốt chất lƣợng tín dụng, đảm bảo tỷ lệ an toàn hoạt động Ngân hàng theo quy định Ngân hàng Nhà nƣớc Đối với dự án lớn, kỳ hạn dài cần thẩm định, xem xét kỹ để đảm bảo kiểm soát hạn mức cho vay trung dài hạn Gắn trách nhiệm xử lý thu hồi nợ xấu từ Hội sở tới ĐVKD, linh hoạt trình xử lý nợ nhằm thu hồi vốn nhanh, cải thiện hiệu sử dụng vốn Ngân hàng 3.2.6 Tiếp tục hoàn thiện đa dạng hóa nâng cao sản phẩm dịch vụ Thiết kế triển khai sản phẩm dịch vụ phù hợp phục vụ đối tƣợng KHCN KHDN với định hƣớng chọn lọc khách hàng, lãi suất mức hợp lý, thủ tục nhanh gọn rủi ro tầm kiểm sốt nhằm đảm bảo an tồn hiệu kinh doanh Rà soát, đề xuất giải pháp cải tiến danh mục hồ sơ, mẫu biểu cho phù hợp với phân khúc khách hàng nhằm nâng cao chất lƣợng dịch vụ ngân hàng, đảm bảo phục vụ khách hàng kịp thời, có hiệu Đẩy mạnh công tác triển khai sản phẩm theo đặc thù vùng miền, phát triển sản phẩm tín dụng ngắn hạn Tiếp tục đẩy mạnh cho vay lĩnh vực phát triển nông nghiệp, nông thôn, nông nghiệp sạch, nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao theo chủ trƣơng Chính phủ NHNN 85 Tiếp tục phát triển sản phẩm Ví Việt, tạo tảng Khách hàng để hƣớng tới phát triển cho vay vi mô, tăng cƣờng bán chéo sản phẩm bảo hiểm nhằm gia tăng lợi ích cho Khách hàng Cải thiện chất lƣợng dịch vụ Khách hàng yếu tố quan trọng hàng đầu hoạt động kinh doanh Ngân hàng Cải tiến quy trình tác nghiệp bản, ứng dụng công nghệ phát triển sản phẩm dịch vụ, xây dựng chuỗi sản phẩm khép kín, tăng cƣờng công tác đào tạo cho CBNV phận giao dịch nhằm nâng cao chất lƣợng dịch vụ, tạo văn hóa hình ảnh Ngân hàng TMCP Bƣu điện Liên Việt Phát triển mạnh hoạt động hƣớng đến phục vụ dịch vụ đại chúng, dịch vụ tiện ích nhằm đa dạng hóa nguồn thu, đặc biệt hoạt động dịch vụ (thanh toán nƣớc, toán quốc tế, bảo lãnh, thẻ, ngân hàng điện tử…) từ cải thiện cấu thu nhập theo hƣớng tăng nguồn thu lãi từ hoạt động phi tín dụng: dịch vụ, kinh doanh ngoại hối, đầu tƣ chứng khoán đầu tƣ khác Từng bƣớc nâng cao thƣơng hiệu uy tín LienVietPostBank 3.2.7 Tăng cƣờng đầu tƣ sở vật chất, đại hóa cơng nghệ Củng cố mạng lƣới Đơn vị kinh doanh (ĐVKD) có, phát huy mạnh hệ thống mạng lƣới Nhanh chóng hồn thiện ĐVKD mở mới/nâng cấp để vào hoạt động thức nhằm tạo điều kiện để đẩy mạnh triển khai bán lẻ kênh Ngân hàng kênh PGDBĐ, tăng quy mô khách hàng Nâng cao chất lƣợng dịch vụ Ngân hàng quầy, Trung tâm hỗ trợ khách hàng 24/7 áp dụng thí điểm mơ hình Ngân hàng 4.0 để phục vụ khách hàng theo hƣớng đại, kịp thời phát triển kênh tƣơng tác quản trị quan hệ với khách hàng 86 Hệ thống hóa sở liệu khách hàng hữu, phân nhóm khách hàng để xây dựng gói sản phẩm phù hợp với nhu cầu khách hàng Tiếp tục củng cố hoạt động cơng nghệ thơng tin theo hƣớng đại, th ngồi nghiệp vụ nhằm tiết kiệm nguồn lực chuyên nghiệp hóa, tạo sản phẩm dịch vụ theo kịp nhu cầu phát triển mới, nâng cấp phần mềm đảm bảo hệ thống corebanking tƣơng thích với hoạt động Đảm bảo hệ thống hạ tầng công nghệ thơng tin thơng suốt, an tồn, an ninh, bảo mật, đáp ứng yêu cầu quản trị, điều hành phát triển kinh doanh ngân hàng Nâng cao hiệu phân tích báo cáo phục vụ quản trị, điều hành Xây dựng thử nghiệm mơ hình Điểm dịch vụ Ngân hàng tự động để tiến tới xây dựng LienVietPostBank Ngân hàng ứng dụng công nghệ cao hàng đầu Việt Nam Phát triển tính ứng dụng Ngân hàng điện tử để tăng tiện ích cho ngƣời sử dụng, qua bán chéo sản phẩm dịch vụ khác Ngân hàng Cải thiện chất lƣợng Thẻ, nâng cấp hệ thống Internet Banking, Mobile Banking, ý khai thác hoạt động marketing hệ thống Thẻ Ngân hàng điện tử Nghiên cứu phát triển giải pháp cơng nghệ Ví Việt thành Ngân hàng số triển khai hiệu để trở thành công cụ huy động vốn nhàn rỗi, tín dụng vi mơ, cho vay tiêu dùng sở phát triển tín dụng vi mơ online 24/7 3.2.8 Nâng cao chất lƣợng nguồn nhân lực Tăng cƣờng hiệu công tác tuyển dụng nhân sự, bổ sung nhân cho PGD để phục vụ nhu cầu phát triển mạng lƣới năm 2018 Đối với địa bàn vùng sâu, vùng xa khó tuyển dụng nhân sự, xem xét hạ tiêu chuẩn tuyển 87 dụng để tìm kiếm nhân địa bàn Đối với số vị trí quan trọng, trƣờng hợp cần thiết thực điều động, biệt phái cán có kinh nghiệm từ địa bàn lân cận, đảm bảo PGD vào hoạt động an toàn, ổn định Xây dựng định biên cấu lao động hợp lý, hiệu quả, điều chỉnh cấu nhân ĐVKD theo hƣớng tăng cƣờng nhân bán hàng trực tiếp Tính tốn đo lƣờng chi tiết suất lao động vị trí, làm sở tuyển dụng đánh giá nhân Tiếp tục rà soát, xếp lại nhân Hội sở ĐVKD theo hƣớng tinh gọn, hiệu Chuẩn hóa cơng tác nhân sự, đào tạo từ cán lãnh đạo đến nhân viên; xây dựng định biên cấu lao động hợp lý, hồn thiện hệ thống chế giao khốn hiệu đến ngƣời lao động Nâng cao chất lƣợng cán quản lý, nhân bán hàng, nhân phận back-office đảm bảo đồng chuyên môn, nghiệp vụ Triển khai chi tiết khung đào tạo theo chức danh, tăng cƣờng công tác đào tạo nội bộ, đổi giáo trình cách thức giảng dạy, nâng cao kiến thức, kinh nghiệm kỹ cán bộ, từ góp phần chuẩn hóa nhân nâng cao hiệu nguồn nhân lực Xây dựng chƣơng trình đào tạo đáp ứng u cầu cơng việc; thành lập Trung tâm Đào tạo để khắc phục hạn chế công tác đào tạo phát triển công tác đào tạo Ngân hàng 3.2.9 Xây dựng hình ảnh, tăng cƣờng quảng bá thƣơng hiệu Đẩy mạnh công tác truyền thông, quảng bá thƣơng hiệu đến khách hàng để phát huy tối đa hiệu hoạt động PGDBĐ Chú trọng marketing, có sách thích hợp trì khách hàng có có thêm khách hàng lớn, đẩy mạnh dịch vụ bán lẻ 88 Tiếp tục tham gia chƣơng trình từ thiện, hoạt động cộng đồng tỉnh thành nƣớc nhằm quảng bá thƣơng hiệu LienVietPostBank tới nhân dân nƣớc Mỗi Cán Nhân viên Ngân hàng đại sứ thƣơng hiệu cho LienVietPostBank Vì vậy, Ngân hàng đẩy mạnh trọng nâng cao chất lƣợng hình ảnh, sản phẩm dịch vụ LienVietPostBank qua hành động dù nhỏ CBNV Qua đó, thƣơng hiệu LienVietPostBank đƣợc lan tỏa nâng tầm từ ngƣời LienVietPostBank 3.3 Một số kiến Nghị 3.3.1 Kiến nghị với Nhà nƣớc Tạo môi trường kinh tế xã hội ổn định Môi trƣờng kinh tế xã hội ổn định tảng vững cho phát triển Việc Quản lý Phát triển mạng lƣới Ngân hàng Bƣu điện Liên Việtnói riêng tất hoạt động khác liên quan đến việc hoạt động NHTM nói chung khơng nằm ngồi quy luật Một môi trƣờng kinh tế ổn định, lạm phát trì mức vừa phải giúp doanh nghiệp, tổ chức, cá nhân kinh tế làm ăn có hiệu Qua đó, hoạt động ngân hàng đƣợc củng cố phát triển bền vững Đầu tư phát triển sở hạ tầng giao thông, kinh tế đặc biệt khu vực nông thôn, vùng sâu vùng xa Nhà nƣớc cần quan tâm đầu tƣ ngân sách cho nông nghiệp, phát triển đồng kết cấu hạ tầng địa bàn nông thôn theo hƣớng cơng nghiệp hóa – đại hóa; thiết lập hệ thống thông tin dự báo thị trƣờng, giá giúp nông dân doanh nghiệp chủ động sản xuất kinh doanh; tăng cƣờng phối hợp nhằm phát huy lợi thế, tiềm để phát triển sản xuất quy mơ lớn Từ thu hút tổ chức 89 tín dụng tăng cƣờng mở rộng mạng lƣới phát triển dịch vụ ngân hàng khu vực nông thôn Tiếp tục tạo điền kiên ủng hộ Ngân hàng Bưu điện Liên Việt Đề nghị Chính phủ tiếp tục ủng hộ hợp tác Tổng công ty Bƣu điện Việt Nam Ngân hàng Bƣu điện Liên Việt, tạo điều kiện cho phép Ngân hàng đƣợc cung cấp nhiều sản phẩm dịch vụ qua mạng lƣới PGD Bƣu điện 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nƣớc Bộ, Ngành Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Ngân hàng Nhà nƣớc ban hành thông tƣ21/2013/TT-NHNN Quy định mạng lƣới hoạt động NHTM Thông tƣ 43/2015/TT-NHNN Quy định tổ chức hoạt động Phòng giao dịch bƣu điện trực thuộc Ngân hàng Bƣu điện Liên Việt Tuy nhiên chƣa có chế khuyến khích NHTM pháp triển mạng lƣới khu vực nông thôn, vùng sâu vùng xa, Ngân hàng Nhà nƣớc cần tiếp tục xây dựng hành lang pháp lý tạo điều kiện cho NHTM phát triển mạng lƣới khu vực để dịng vốn chảy đến nơi có điều kiện khó khăn tạo hội cho ngƣời dân tiếp cận với sản phẩm dịch vụ Ngân hàng kích thích sản xuất kinh doanh phát triển kinh tế Ngân hàng Nhà nƣớc cần xem xét, có sách khuyến khích, hỗ trợ NHTM phát triển mạng lƣới hoạt động dịch vụ NH địa bàn nông thôn, nhƣ: giảm dự trữ bắt buộc, giảm lãi suất cho vay tái cấp vốn Ngồi ra, NHNN có thêm giải pháp thúc đẩy mạnh việc tốn khơng dùng tiền mặt, mở rộng nâng cao chất lƣợng phƣơng tiện cơng cụ tốn phù hợp với điều kiện, đặc điểm khu vực nơng thơn nhƣ tốn qua thẻ, điện thoại di động 90 Việc phát triển mạng lƣới tiêu tốn nhiều nguồn lực đặc biệt nguồn lực tài chính, Ngân hàng Bƣu điện Liên Việt kính đề nghị Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam tạo điều kiện cho lộ trình tăng vốn Ngân hàng Bƣu điện Liên Việt để kịp thời bổ sung sử dụng nguồn vốn cách hiệu việc hoàn thiện phát triển hoạt động kinh doanh Ngân hàng Đề nghị Ngân hàng Nhà nƣớc có chế riêng tăng trƣởng tín dụng cho Ngân hàng Bƣu điện Liên Việt để khuyến khích phát triển 200 PGD đƣợc thành lập chủ yếu phục vụ nhu cầu ngƣời dân địa bàn nông thôn vùng sâu vùng xa Kiến Nghị với Cơ quan, Bộ Ngành Đề nghị Bộ tài Bảo Hiểm xã hội Việt Nam tiếp tục cho phép Ngân hàng Bƣu điện Liên Việt đƣợc tiếp tục thực dịch vụ nhƣ chi trả lƣơng hƣu, bảo hiểm xã hội cho đối tƣợng đƣợc hƣởng trợ cấp toàn toàn quốc nhằm khai thác tốt mạng lƣới 10.000 điểm giao dịch VietNamPost trở thành điểm giao dịch ngân hàng Đề nghị tập đoàn Bƣu Viễn Thơng Việt Nam tiếp tục ủng hộ hợp tác VietNamPost Ngân hàng Bƣu điện Liên Việt, cho phép LienVietPostBank đƣợc độc quyền thực dịch vụ tiết kiệm Bƣu điện, dịch vụ ngân hàng toàn hệ thống bƣu điện, bƣu cục 91 KẾT LUẬN CHƢƠNG III Chƣơng trình bày khái quát định hƣớng quản lý phát triển mạng lƣới Ngân hàng TMCP Bƣu điện Liên Việt Đồng thời phân tích điểm mạnh, điểm yếu, hội nhƣ thách thức Ngân hàng TMCP Bƣu điện Liên Việt để có giải pháp đắn nhằm giải hạn chế tồn công việc quản lý, vận hành phát triển mạng lƣới Bên cạnh đó, luận văn mạnh dạn đƣa số kiến nghị với Chính Phủ, Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam Cơ quan, Bộ Ngành Với mục tiêu, định hƣớng giải pháp nêu trên, hi vọng thời gian tới Ngân hàng TMCP Bƣu điện Liên Việt NHTM khác sử dụng hiệu mạng lƣới phục vụ tốt nhu cầu ngƣời dân thực sách Chính phủ, Ngân hàng Nhà nƣớc 92 KẾT LUẬN Trong phát triển ngân hàng TMCP Bƣu điện Liên Việt nhƣ lớn mạnh tồn hệ thống ngân hàng thƣơng mại nói chung, việc mở rộng mạng lƣới, nâng cao lực cạnh tranh điều tất yếu mà ngân hàng phải thực Tự mở rộng nâng cao chất lƣợng hoạt động kinh doanh để đảm bảo phát triển bền vững bảo vệ môi trƣờng kinh tế biến động Trên sở vận dụng phƣơng pháp nghiên cứu, bám sát mục tiêu, phạm vi nghiên cứu, luận văn hoàn thành nhiệm vụ sau: Tìm hiểu quy định vấn đề quản lý phát triển mạng lƣới NHTM Luận văn nghiên cứu tổng quát tổ chức hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Bƣu điện Liên Việt, sâu vào phân tích kết tích cực hạn chế qua tìm ngun nhân dẫn đến tồn công tác phát triển quản lý mạng lƣới Ngân hàng TMCP Bƣu điện Liên Việt Trên sở lí luận thực tiễn, luận văn đề xuất số giải pháp nhằm quản lý phát triển mạng lƣới Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Bƣu điện Liên Việt cách hiệu Luận văn đƣa số kiến nghị với Chính Phủ Ngân hàng Nhà nƣớc Trên thực tế, đề tài quản lý phát triển mạng lƣới đề tài lớn, nhạy cảm với biến động kinh tế, phát triển đất nƣớc nên khuôn khổ luận văn thạc sỹ khơng tránh khỏi hạn chế thiếu sót Kính mong Thầy Cơ ngƣời quan tâm đóng góp để hồn thiện tƣơng lai 93 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Thông tƣ 21/2013/TT-NHNN ngày 09/09/2013 Quy định mạng lƣới hoạt động ngân hàng thƣơng mại Thông tƣ 43/2015/TT-NHNN ngày 31/12/2015 Quy định tổ chức hoạt động phòng giao dịch bƣu điện trực thuộc ngân hàng thƣơng mại cổ phẩn Bƣu điện Liên Việt Tác giả : Nguyễn Văn Thắng - Ngân hàng Vietinbank: “Kinh nghiệm từ Ngân hàng Australia mở rộng mạng lƣới quản trị rủi ro” Nguyễn Thị Xuân Hồng năm 2012, Luận văn thạc sỹ: “Phát triển mạng lƣới chi nhánh ngân hàng thƣơng mại cổ phần xuất nhập Việt Nam địa bàn Tây Nguyên”, Đại học Quốc Gia Hà Nội Nguyễn Thị Thanh Hƣơng năm 2013 “Phát triển mạng lƣới kinh doanh Ngân hàng TMCP phát triển nhà thành phố Hồ Chí Minh khu vực phía bắc Việt Nam” , Đại học Quốc Gia Hà Nội Nguyễn Thị Thùy Trang năm 2014, Luận văn thạc sỹ: “Phát triển mạng lƣới chi nhánh nƣớc ngân hàng đầu tƣ phát triển Việt Nam”, Đại học Kinh Tế Quốc Dân Quy chế Lập, Quản lý Quyết toán kế hoạch kinh doanh - Ngân hàng TMCP Bƣu điện Liên Việt Báo cáo thƣờng niên Ngân hàng TMCP Bƣu điện Liên Việt; Ngân hàng TMCP Quân Đội; Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vƣợng; Ngân hàng TMCP Kỹ Thƣơng; Ngân hàng TMCP Tiên Phong; Ngân hàng TMCP Á Châu năm từ 2014 đến 2018 Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Bƣu điện Liên Việt năm từ 2014 đến 2018 94 10 Quy chế mạng lƣới hoạt động Ngân hàng TMCP Bƣu điện Liên Việt năm từ 2014 đến 2018