Đang tải... (xem toàn văn)
Quản lý chất lượng tín dụng tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Cầu Giấy LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC.... DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT. DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ. PHẦN MỞ ĐẦU. 1. Tính cấp thiết của đề tài. 2. Tổng quan tình hình nghiên cứu có liên quan. 3. Mục tiêu và nhiệm vụ nghiên cứu. 3.1. Mục tiêu nghiên cứu.. 3.2. Nhiệm vụ nghiên cứu. 4. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu... 4.1. Đối tượng nghiên cứu 4.2. Phạm vi nghiên cứu. 5. Phương pháp nghiên cứu. 5.1. Phương pháp thu thập dữ liệu thứ cấp 5.2. Phương pháp thu thập dữ liệu sơ cấp 5.3. Phương pháp xử lý dữ liệu. 6. Kết cấu của luận văn. Chương 1: Cơ sở lý luận Chương 2 : Thực Trạng Chương 3: Giải pháp và đề xuất kiến nghị
BỘ GIÁO DỤC ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI NGUYÊN PHƯƠNG QUAN LY CHAT LUQNG TiN DỤNG THẢO TẠI NGÂN HÀNG THUONG MAI CO PHAN DAU TU VA PHAT TRIEN VIET NAM - CHI NHANH CAU GIAY DE AN THAC SY KINH TE Ha Noi, Nam 2023 BỘ GIÁO DỤC ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI NGUYÊN PHƯƠNG THẢO QUAN LY CHAT LUQNG TiN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THUONG MAI CO PHAN DAU TU VA PHAT TRIEN VIET NAM - CHI NHANH CAU GIAY Chuyén nganh —: Quản lý kinh tế Mã số :8310110 ĐÈ ÁN THẠC SỸ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học PGS,TS Cao Tuấn Khanh Hà Nội, 2023 LOI CAM DOAN Học viên Nguyễn Phương Thảo xin cam đoan đề án thạc sỹ chuyên ngành quản lý kinh tế “Quản lý chất lượng tín dung Ngân hàng thương mại cô phần Đầu tư Phát triển Uiệt Nam - Chỉ nhánh Câu Giấy” kết trình học tập, nghiên cứu khoa học độc lập, nghiêm túc Các số liệu đề án trung thực, có nguồn gốc rõ ràng, trích dẫn có tính kế thừa, phát triển từ tài liệu, tạp chí, cơng trình nghiên cứu công bố, website, Các giải pháp nêu đề án học viên đúc kết từ sở lý luận trình nghiên cứu thực tiễn Học viên hoàn toàn chịu trách nhiệm nội dung đề án nghiên cứu Hà Nội, tháng năm 2023 Học viên Nguyễn Phương Thảo LOI CAM ON Tôi xin bày tỏ biết ơn sâu sắc tồn thê thầy, giáo Trường Đại học Thương mại, Viện đào tạo Sau đại học tạo điều kiện thuận lợi cho để hồn thiện đề án Đặc biệt, tơi xin tỏ lịng kính trọng biết ơn sâu sắc đến thầy giáo PGS,TS Cao Tuấn Khanh, người trực tiếp hướng dẫn, định hướng nghiên cứu dành nhiều thời gian giúp đỡ tơi suốt q trình hồn thành đề án Tôi xin chân thành cảm ơn tới Ban Giám đốc cán Phòng, Ban phận Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam- Chi nhánh Cầu Giấy tham gia cung cấp thông tin tạo điều kiện giúp đỡ hồn thành đề án Kính chúc thầy giáo, cô giáo mạnh khỏe, công tác tốt, chúc Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam- Chi nhánh Cầu Giấy ngày vững mạnh, phát triển Tôi xin chân thành cảm ơn! Học viên Nguyễn Phương Thảo LOI CAM DOAN LOI CAM ON DANH MUC TU VIET TAT DANH MUC BANG DANH MUC SO DO TOM TAT DUNG PHAN MO DAL DE Tính cấp thiết nghiên cứu Tổng quan cơng trình nghiên cứu có liên quan Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Ý nghĩa đề án Kết lucá đề án CHƯƠNG I: MOT SO VAN DE LY LUAN CO BAN VE QUAN LY CHAT LƯỢNG TIN DUNG CUA CAC NGAN HANG THU! 1.1 Một số kh: m vấn đề bản: 1.1.1 Khái niệm chất lượng tin dun 1.1.2 Khái niệm quản lý chất lượng tín dụng Ngân hàng thương mại: 1.1.3 Mục tiêu yêu cầu quản lý chất lượng tín dụng: Ngân hàng thương mại 1.2.1 Sự cần thiết quản lý chất lượng tín dụng NHTM dung quản lý chất lượng tín dụng 1.2.2 Phân định 1.2.3 Các tiêu chí đánh giá quản lý chất lượng tín dụng 1.3 Các yếu tố ảnh hưởng tới quản lý chất lượng tín dụng NHTM 22 1.3.1 Các yếu tố thuộc ngân hàng 1.3.2 Các yếu tố thuộc khách hàng 1.3.3 Các yêu tố thuộc môi trường quản CHUONG 2: THC TRANG QUAN LY CHAT LU‘ iN DUNG TAL NGAN HANG THUONG MAI CO PHAN DAU TU VA PHAT TRIEN VIET NAM - CHI NHANH CAU GIAY 2.1 Khái quát chung Ngân hàng Thương m: 'Việt Nam — Chỉ nhánh Cầu Giấy 3.1.1 Quá trình hình thành phát tr 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 2.1.3 Mangli hoạt động đội ngũ nhân vi 2.1.4 Một số kết kinh doanh yếu giai đoạn 2020-2022 2.2 Phân tích yếu tố ảnh hưởng đến quản lý chất lượng tín dụng Ngân hàng Thương mại cỗ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chỉ nhánh Cầu 2.2.3 Các yếu tổ thuộc vỀ môi trường quản lý 2.3 Phân tích thực trạng quản lý chất lượng tín dụng Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chỉ nhánh Cầu Giấ: 2.3.1 Thực trạng sách quy trình quản lý chất lượng tín dụng 2.3.2 Thực trạng mơ hình tổ chức máy quản lý chất lượng tín dụng 2.3.3 Thực trạng tổ chức triển khai quản lý chất lượng tín dụng 2.3.4 Thực trạng kiểm tra, đánh giá quản lý chất lượng tín dung 2.4 Đánh giá chung thực trạng hoạt động quản lý chất lượng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Cầu 55 tín dụng 2.4.1 Những kết đạt 2.4.2 Những hạn ch 2.4.3 Nguyên nhân hạn chế CHƯƠNG II:MỘT SÓ GIẢI PHÁP VÀ KIÊN NGHỊ NHẢM TANG CƯỜNG QUAN LY CHAT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THUONG MAI CO PHAN DAU TU VA PHAT TRIEN VIỆT NAM - CHI NHANH CAU GIAY 63 iv 3.1 Dự báo tình hình thị trường tín dụng số định hướng tăng cường công tác quản lý chất lượng tín dụng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chỉ nhánh Cầu Giấy đến năm 2025, tầm nhìn 2030 3.1.1 Dự báo tình hình thị trường tín dụng Việt Nam 3.12 Một số định hướng tăng cường quản lý chất lượng tín dụng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chỉ nhánh Cầu Giấp đến năm 2025, tầm nhìn 2030: 3.2 Một số giải pháp tăng cường quản lý chất lượng tín dụng Ngân hàng TMCP Dau tu va Phát triển Việt Nam - Chỉ nhánh Cầu Giấy 3.2.1 ĐỀ xuất sách quy trình quản lý chất lượng tín dụng 3.2.2 Đề xuất mơ hình tổ chức máy quản lý chất lượng tín dụng 3.2.3, È xuất tổ chức triển khai quản lý chất lượng tín dụng iễm tra, đánh giá quản lý chất lượng tín dụn; 3.2.4, 3.3 Một số nghị hac 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng 'Nhà nước 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát trién Việt Nam KẾT LUẬN DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC vi DANH MUC TU VIET TAT STT Chữ viết tắt |BIDV Từ nguyên nghĩa Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam - Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam + ÍBDvciuGiy ÍNH [CN |NQH |HĐV |TMCP |[RRTD | NHNN 10 |NHTM 11 |PGD Ngân hàng Thương mại cổ phân Đâu tư Phát triển Việt Nam- nhánh Cầu Giấy Ngân hàng Chỉ nhánh Nợ hạn Huy dong von Thuong mai phân Rủi ro tín dụng Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng thương mại Phòng giao dich vi vii DANH MUC BANG Bang 2.1: Kết hoạt động BIDV Cầu Giấy se Bang 2.2: Kết hoạt động huy động vốn BIDV Cầu Gidy tir 2020-2022 .32 Bang 2.3: Kết sử dụng vốn BIDV Cầu Giấy từ 2020-2022 35 Bang 2.4: Thực trạng phân loại nợ BIDV Cầu Giấy từ 2020-2022 38 Bảng 2.5: Kết hoạt động kinh doanh dịch vụ BIDV Cầu Giấy giai đoạn Em Bang 2.6: Cơ cầu nhân BIDV Cầu Giấy năm 2022 40 Al Bang 2.7: Kết khảo sát yếu tố chủ quan ảnh hưởng tới quản lý chất lượng tín dụng BIDV Cầu Giấy Bảng 2.8: Kết khảo sát yếu tố khách quan ảnh hưởng tới quản lý chất lượng tín dụng BIDV Cầu Giấy Bảng 2.9: Kết khảo sát tổ chức triển khai hoạt động cắp tín dụng BIDV Cầu Giấy ¬ Bang 2.10: Kết khảo sát kiểm tra, đánh giá hoạt động cấp tín dụng BIDV: Cầu Giấy cesssssssensneestnnsennnnsensnnesnnnnnesnnnnesineseeineeniensesetensentneee 59 vii viii DANH MỤC SƠ ĐỎ Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tô chức mạng lưới hoạt động BIDV Cầu Giấy 28 Sơ đồ 2.2: Quy trình tín dụng BIDV Chỉ nhánh Cầu Giấy SI Sơ đồ 2.3: Quy trình kiểm sốt hoạt động tín dụng 222222222 55 viii 69 tâm chuẩn hoá đội ngũ cán tín dụng; cán quản lý; nâng cao trình độ chun mơn đội ngũ cán tín dụng quản lý, nâng cao phẩm chất đạo đức nguồn nhân lực; có sách đào tạo đại ngộ hợp lý thông qua chế độ tiền lương, tiền thưởng, chế độ đào tạo, hội thăng tiến cán làm công tác tín dụng, thâm định, quản lý chất lượng tín dụng - Về công tác đào tạo nâng cao chất lượng nhân sự: Cán dụng người trực tiếp tiếp xúc với khách hàng đề phân tích nên cho vay hay khơng, trình độ cán tín dụng có đến chất lượng tín dụng, ảnh hưởng tới rủi ro tín dụng Cán làm cơng tác tín đưa định có tính chất định tín dụng có trình độ cao tìm kiếm tông hợp đầy đủ thông tin cần thiết liên quan đến hoạt động cấp tín dụng từ đưa ý kiến xác Tiếp tục đảo tạo nâng cao lực cán làm cơng tác tín dụng giúp cho q trình thắm định đảm bảo an tồn cho hoạt động tin dụng CN cần mở lớp đào tạo nghiệp vụ kỹ mềm, tổ chức buổi ôi thao dé bàn luận khó khăn vướng mắc thực tiễn hoạt động tín dụng, tổ chức buổi chia sẻ kinh nghiệm tín dụng Tổ chức bi hội thảo chun đề trao đồi học kinh nghiệm liên quan đến nghiệp vụ tín dụng, đến tình hình kinh tế nước giới thông tin kinh tế xã hội khác nhằm giúp ích cho cán tín dụng định đầu tư cho vay lĩnh vực - Tiếp tục thực triệt để chế khốn đến cán tín dụng Hàng tháng, q có kiểm điểm, đánh giá việc hồn thành tiêu giao, có chế thưởng phạt rõ ràng đề động viên khuyến khích cán làm tốt CN cần vào kết công tác cán tín dụng đề có chế độ đãi nị đối xử cơng Để hạn chế rủi ro tín dụng cần nâng cao trách nhiệm cán tín dụng, gắn trách nhiệm với quyền lợi cán làm cơng tác tín dụng - Có biện pháp chắn chinh thường xuyên đạo đức nghề nghiệp cán nhân viên, đặc biệt cán dụng, lừa đảo nội liên quan trực tiếp để hạn chế hành vi lợi 70 - Chỉ nhánh cần phải trọng yêu cầu cao hơn, xây dựng quy chế cụ thể, rõ ràng với cán tín dụng quy trình quản lý chất lượng tín dụng: + Về lực cơng tác: u cầu cán có liên quan đến hoạt động cấp tín dụng phải thường xuyên nghiên cứu, học tập, nắm vững, thực quy định hành phải không ngừng nâng cao lực công tác, khả phát hiện, ngăn chặn thủ đoạn lợi dụng khách hàng Thực kiểm tra chuyên đề theo mảng nghiệp vụ đề đặt yêu cầu trau dồi kiến thức cán + Về phẩm chất đạo đức, ý thức trách nhiệm: Thường xuyên đào tạo giáo dục, tư tưởng đạo đức Với cán ngân hàng phải tự tu dưỡng phẩm chất đạo đức, nêu cao ý thức trách nhiệm Cán cương vị cảng cao phải gương mẫu Ngân hàng cần phải có chế độ đãi ngộ, khen thưởng hợp lý công bằng: cán làm cơng tác tín dụng có thành tích nên biểu dương, khen thưởng mặt vật chất lẫn tinh thần tương xứng với kết mà họ mang lại, kể việc nâng lương trước thời hạn đề bạt lên vị trí cao hơn; cán có sai phạm thi tuỳ theo mức độ mà giáo dục thuyết phục xử lý kỷ luật Có kỷ cương hoạt động tín dụng, uy tín ngân hàng ngày nâng cao chất lượng tín dụng chắn cải thiên đáng kể + Chỉ nhánh cần áp dụng biện pháp xử phạt nghiêm minh khoản vay bị rủi ro có phần nguyên nhân chủ quan từ cán Chỉ nhánh Trách nhiệm cán liên quan đến đâu xử lý đến khơng nễ bao che 3.2.3 Đề xuất tổ chức triển khai quản lý chất lượng tín dụng - Chi nhánh cần phải xây dựng cho hệ thống quản lý tài sản bảo đảm Hệ thống đưa để xác định xác suất vốn nợ; đồng thời cho phép áp dụng nghiệp vụ bù trừ giá trị tài sản bảo đảm hay nghiệp vụ chiết khấu giá trị tài sản bảo đảm trường hợp xảy vỡ nợ Mặc dù ý thức tầm quan trọng tài sản bảo đảm việc giảm thiểu rủi ro khoản cho vay, song Chỉ nhánh chưa có hệ thống quản lý tài sản bảo đảm Hệ thống nhằm đảm bảo khả kiểm soát toàn tài sản bảo đảm, đảm bao ring không xảy rủi ro pháp lý hồ sơ khả linh hoạt việc đánh giá tài sản bảo đảm - Cần phối kết hợp chặt chẽ điều kiện tín dụng hợp đồng tín dụng lãi suất, tỷ lệ vốn tự có tham gia phương án, TSĐB để đảm bảo lợi ích thu phải tương xứng với mức độ rủi ro Các khách hàng có mức độ xếp hạng tín dụng thấp cần nâng tỷ lệ tham gia vốn tự có, cần lựa chọn TSĐB có tính khoản cao Các điều kiện pháp lý hợp đồng tín dụng chặt chẽ, đảm bảo quyền lợi Chỉ nhánh có rủi ro xảy ra, đồng thời nâng cao trách nhiệm khách hàng sử dụng vốn vay hạn chế rủi ro Xây ~ Xây dựng kênh thơng tin phục vụ cơng tác thẩm định tín dụng Một khoản tin dụng rủi ro tín dụng đảm bảo an tồn thâm định tốt trước cấp tín dụng Việc thẩm định tốt khách hàng giúp CN có nhìn xác khách hàng, xác định nhu cầu khách hàng, luồng tiền vào khách hàng để giám sát quản lý chất lượng tín dụng cách tốt Hơn nữa, việc thầm định xác trước định cấp tín dụng giúp CN chủ động việc định để kết hợp hài hòa mở rộng tín dụng rủi ro gặp phải - Khi thâm định khách hàng, CN Cầu Giấy cần đảm bảo xem xét tổng thê đầy đủ nội dung: yếu tố pháp lý khách hàng, tình hình hoạt động kinh doanh, tình hình tài tài sản bảo đảm Đề nâng cao chất lượng thâm định, Chỉ nhánh phân cơng cán tín dụng hàng tháng lập báo cáo phân tích ngành lĩnh vực Chi nhánh cho vay lớn để từ Ban lãnh đạo cán tín dụng nhận diện rủi ro ngành cấp tín dụng cho khách hàng Rủi ro tín dụng kết phân tích, thâm định tin dung khơng cân trọng, thiếu xác cán thâm định khơng tn thủ quy định cấp tín dụng nên dẫn đến định sai lầm Vì vậy, đề hạn chế rủi ro tín dụng với hiệu cao nhất, tơn thất địi hỏi cán thâm định thực công tác phân tích thẩm định khách hàng thật tốt, phản ánh chất tình hình tài hoạt động khách hàng, tuân thủ quy định NHNN BIDV 72 Để giải địi hỏi ngân hàng cần phải thực phân tích thấm định xác rủi ro tổng thể khách hàng thông qua việc xác định giới hạn tín dụng theo định kỳ tháng năm Cơng việc giúp cho Chỉ nhánh có nhìn tơng thê tình hình tài chính, chất lượng kinh doanh đánh giá triển vọng phát triển khách hàng, để từ nhận biết rủi ro khách hàng, định giới hạn tín dụng hợp lý, nằm giới hạn chịu nợ khách hàng ngân hàng Chi nhánh cần trọng đến phân tích định lượng, lượng hóa mức độ rủi ro khách hàng qua đánh giá số liệu, đồng thời kết hợp với phân tích định tính (phân tích mơi trường vĩ mơ, vi mơ, mơi trường nội khách hàng, lịch sử quan hệ tin dụng với ngân hàng ) để nhận rủi ro tiềm tàng khả kiểm soát, hạn chế rủi ro cho Chỉ nhánh Hệ thống cần thường xuyên điều chỉnh cho phù hợp với thực tế điều kiện kinh tế Việt Nam 3.2.4 Đề xuất kiểm tra, đánh giá quản lý chất lượng tín dụng Tăng cường quản lý giám sát trước sau giải ngân giúp nâng cao hiệu quy trình kiểm sốt nội Hạn chế rủi ro tín dụng hồn thiện cơng tác quản lý chất lượng tín dụng BIDV Cầu Giấy Hiện nay, BIDV Cầu Giấy trình, thủ tục giải ngân sau giải ngân chưa đánh giá với mức rủi ro Việc khách hàng sử dụng sai mục đích vốn vay, dòng tiền khách hàng lòng vòng, khách hàng gặp khó khăn kinh doanh làm CN khó kiểm sốt mục đích xin cấp tín dụng thật khách hàng đồng thời khơng kiểm sốt hiệu đồng vốn vay nguồn trả nợ khoản tín dụng Vì vậy, CN cần tăng cường cơng tác quản lý khoản tín dụng cấp trình giải ngân sau giải ngân: - Việc giải ngân vốn phải tuân thủ điều kiện Hợp đồng tín dụng, phạm vi tơng mức đầu tư phê duyệt, chứng từ pháp lý phải đầy đủ chứng minh mục đích sử dụng vốn hợp pháp, hợp lệ - Chỉ nhánh cần có theo dõi, đánh giá thường xuyên khoản tín dụng cấp sở thông tin ngành nghề kinh doanh, biến động thị trường Đồng thời CN nên thường xun phân tích thơng tin tài chính, sản xuất B kinh doanh, tổ chức nhân khách hàng để có biện pháp quản lý thích hop, hạn chế rủi ro phát sinh - Chi nhánh cần xác định thời hạn cho vay, định kỳ hạn trả nợ gốc, lãi vay hợp lý sở phù hợp với chu kỳ sản xuất kinh doanh khách hàng, vịng quay vốn tín dụng tiến độ toán nhằm kiểm soát nguồn thu trả nợ theo khả toán khách hàng - Kiểm tra, kiểm soát chặt chẽ định kỳ đột xuất trình giải ngân, sử dụng vốn vay khách hàng tài sản cằm cố, chấp cho khoản vay nhằm mục tiêu vốn vay giải ngân mục đích Thơng qua q trình kiểm tra sau giám sát suốt trình dư nợ vay, Chỉ nhánh có thê cập nhật tình hình khoản vay để xử lý kịp thời tình phát sinh - Định kỳ đột xuất định giá tài sản bảo đảm theo quy định chung NHNN BIDV - Theo doi khách hàng hồ sơ riêng lưu trữ máy tinh, bổ sung thông tin kịp thời giúp cho việc quản lý khách hàng có khoa học, hệ thống Q trình thực cần có phối hợp chặt chẽ cán tín dụng cán thực kiểm tra, kiểm sốt chất lượng khoản tín dụng ~ Nâng cao vai trị cơng tác tra, giám sát kiểm sốt sau cấp tín dụng công việc quan trọng để bảo đảm chất lượng tín dụng Giám sát khoản cấp tín dụng thường xuyên nhằm phát dấu hiệu rủi ro để có hành động khắc phục kịp thời Chỉ nhánh cần quy định rõ trách nhiệm Trưởng Phòng khối quản lý khách hàng việc giám sát, theo dõi chặt chẽ hoạt động cán tín dụng tránh rủi ro đạo đức Bộ phận quản lý rủi ro độc lập thực cập nhật đánh giá tháng lần Chỉ nhánh cần tăng cường công tác tra, kiểm soát nội Chỉ nhánh nhằm lọc cán tín dụng mắt phâm chất tiêu cực, gây thất thoát tài sản làm mắt uy tín Chỉ nhánh 3.3 Một số kiến nghị khác $ Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước - Dựa văn pháp luật Nhà nước, NHNN cần ban hành văn cụ thể hướng dẫn đạo hoạt động tín dụng NHTM Trong thời 14 gian qua, NHNN tiến hành rà sốt sửa đơi, bổ sung, ban hành nhiều văn quy phạm pháp luật phù hợp với diễn biến hoạt động ngân hàng Việt Nam thông lệ, chuân mực quốc tế Trong bao gồm: quy định tỉ lệ đảm bảo an toàn hoạt động TCTD ban hành theo Thông tư số 13/2010/TT- NHNN; Quy định phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phịng để xử lí rủi ro hoạt động ngân hàng TCTD ban hành theo Quyết định số 493/2005/QĐ-NHNN (gần thay Thơng tư số 02/2013/TT-NHNN sau Thông tư 09/2014/TT-NHNN); Thông tư số 15/2009/TT-NHNN quy định tỷ lệ nguồn vốn ngắn hạn sử dụng cho vay trung dài hạn; Quy định sáp nhập, hợp nhất, mua lai TCT! lướng dẫn tô chức, quản trị, điều hành, vốn điều lệ, chuyển nhượng cô phần, bổ sung, sửa đổi giấy phép, Quy định việc kiểm soát đặc biệt TCTD; Quy định lệ NHTM; việc cấp giấy phép thành lập hoạt động NHTMCP Tuy nhiên, việc đảm bảo an toàn hoạt động ngân hàng mục tiêu hàng đầu đặt từ phía quan quản lý nhà nước Chính vậy, thời gian tới, NHNN cần tiếp tục thực có hiệu vai trị hoạt động đảm bảo an toàn hệ thống - Tăng cường kiêm sốt hoạt động cấp tín dụng khơng hạn chế “ngăn sơng cắm chợ” đề kích thích kinh tế tăng trưởng phát triển Hoạt động cấp tín dụng hoạt động mang tính rủi ro, tăng cường kiểm soát quản lý chất lượng tín dụng tránh rủi ro khơng đáng có ngân hàng kinh tế Tuy nhiên, kiểm soát chặt làm cản trở đến hoạt động mở rộng cho vay, phát hành thư bảo lãnh ngân hàng Chính NHNN cần linh hoạt việc kiểm sốt, khuyến khích NHTM mạnh hoạt động tín dụng Bên cạnh có đạo yêu cầu NHTM thực chương trình tái cấu trúc, giải nợ xấu tồn đọng, hồn thiện chế quản trị rủi ro tín dụng, rủi ro thị trường, thơng qua chương trình tọa đảm xúc tiến đầu tư theo vùng lãnh thổ, theo ngành nghề - On định kinh tế vĩ mô: cơng tác điều hành sách tiền tệ năm qua Ngân hàng Nhà nước bám sát tỉnh thần Nghị 11/NQ-CP ngày 24/2/2021 Chính phủ giải pháp chủ yếu tập trung kiềm chế lam 75 phát, ôn định kinh tế vĩ mô, bảo đảm an sinh xã hội Trên sở nhiệm vụ xác định Nghị số 11, NHNN triển khai mạnh mẽ công tác điều hành, đảm bảo sách, diễn biến tiền tệ phù hợp với diễn biến kinh tế vĩ mô nước, quốc tế nguyên tắc, chuẩn mực quốc tế Kết quả, lạm phát kiểm soát, hệ thống NHTM cấu lại đảm bảo khoản cho kinh tế, khu vực sản xuất bước khôi phục tiếp cận nguồn vốn ngân hàng với lãi suất hợp lý, tỷ giá én định, dự trữ ngoại tệ tăng cao, đáp ứng nhu cầu ngoại tệ giao dịch kinh tế Tuy nhiên, bên cạnh nỗ lực đáng ý công tác điều hành NHNN, thời gian, NHNN cần nâng cao hiệu thông qua việc xây dựng, ban hành triển khai giải pháp cu thé ~ Tăng cường phát triển hệ thống thông tin ngân hàng Thúc nhanh trình chuyển đổi số tồn ngành Thời gian qua, NHNN khơng ngừng hồn thiện khn khổ pháp lý sách nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho phát triển ngân hàng số Các NHTM mạnh tích hợp kết nối sản phẩm, dịch vụ, tảng với ngành, lĩnh vực khác đề thiết lập hệ sinh thái số cung ứng sản phẩm, dịch vụ với trải nghiệm liền mạch, xuyên suốt cho khách hàng NHNN cần tiếp tục nghiên cứu, đề xuất ban hành sửa đổi, bổ sung quy định pháp luật tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động chuyển đổi số ngân hàng; tiếp tục triển khai nhiệm vụ, giải pháp đề phát triển Chính phủ điện tử tiến tới Chính phủ số NHNN NHNN tiếp tục phối hợp với Bộ Cơng an góp ý, hồn thiện văn pháp lý dự thảo Nghị định định danh xác thực điện tử, Nghị định bảo vệ liệu cá nhân, dự thảo Thông tư hướng dẫn kết nối, chia sẻ với sở liệu quốc gia triển khai thí điểm giải pháp kết nối, khai thác sở liệu phục vụ hoạt động ngân hàng; trình cấp có thảm quyền cho phép tơ chức tín dụng kết nối, khai thác sở liệu để làm giàu sở liệu khách hàng 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - BIDV cần xây dựng hệ thống quản trị rủi ro tiên tiến đảm bảo cho phát triển bền vững Chuẩn hóa quy trình, thủ tục quản lý tác nghiệp, hồn thiệt hệ 16 thống thông tin báo cáo quản lý nội phục vụ công tác quản trị điều hành ~ Có sách thu hút, trọng dụng đãi ngộ nhân tài, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, xây dựng đội ngũ cán vừa có lực chuyên mơn vừa có đạo đức nghề nghiệp đảm bảo lợi ích người lao động; đảm bảo an sinh xã hội; quảng bá thương hiệu, văn hóa BIDV, ~ Nâng cao hiệu quản trị rủi ro tín dụng ngân hàng, hồn thiện hệ thống cảnh báo sớm rủi ro tín dụng đồng thời tăng cường sử dụng tiêu tính tự động tỷ lệ sử dụng hạn mức, số ngày hạn, độ biến động dòng tiền vào nhằm tăng tính hiệu quả, bảo đảm số liệu cập nhật theo thời gian thực - BIDV cần tập trung hoàn thiện nâng cao chất lượng thâm định tín dụng 'Bên cạnh phương pháp truyền thống, BIDV nên áp dụng phân tích thầm định tín dụng sử dụng mơ dịng tiền Đồng thời, xây dựng sách riêng biệt theo ngành; Tăng cường quản lý giám sát trước, sau giải ngân đảm bảo tuân thủ quy trình, quy định - Nâng cấp cải thiện hệ thống sở hạ tầng, công nghệ thơng tin giúp cung cấp kịp thời xác thông tin theo yêu cầu phần mềm hỗ trợ cho việc tính tốn, đo lường, phân tích, nhằm nâng cao chất lượng tín dụng đáp ứng chuân mực quốc tế mà điển hình Hiệp ước Basel II bối cảnh hội nhập, để quy trình tín dụng vào hoạt động mang lại hiệu thực T1 KẾT LUẬN Thu nhập bình quân đầu người Việt Nam tăng lên, trình độ dân trí cải thiện tạo mơi trường cho phát triển NHTM hoạt động cấp dụng Cấp tín dụng hoạt động chính, quan trọng tạo nguồn thu lớn cho NHTM Tuy nhiên, hoạt động tín dụng NHTM ln gắn liền tiềm ân tố rủi ro Chính vậy, cần quản lý tốt chất lượng tín dụng nhằm nâng cao hiệu kinh doanh NHTM Đối với cấp Chỉ nhánh, hoạt động quản lý chất lượng dụng có vai trò quan trọng chiến lược kinh doanh nhằm mục tiêu tín yếu tín lợi nhuận, tăng trưởng an toàn Đề án hoàn thành nhiệm vụ nghiên cứu sau: Thứ nhất, đề án xây dựng hệ thống sở lý luận quản lý chất lượng tín dụng NHTM cấp Chỉ nhánh, làm rõ nội dung quản lý chất lượng tín dụng phân tích nhân tố ảnh hưởng đến quản lý chất lượng tín dụng NHTM cấp nhánh Thứ hai, đề án phân tích, đánh giá thực trạng quản lý chất lượng tín dụng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam — Chi nhánh Cầu Giấy đề tìm kết đạt được, hạn chế nguyên nhân hạn chế Thứ ba, đề lượng tín dụng trạng, đồng thời Mặc dù án đề xuất số giải pháp nhằm tăng cường quản lý chất BIDV Cầu Giấy thời gian tới dựa phân tích thực đưa số kiến nghị với quan cấp cố gắng đề án nghiên cứu em khơng tránh khỏi thiếu sót tính phức tạp hoạt động kinh doanh ngân hàng thời gian nghiên cứu cịn hạn chế, trình độ kinh nghiệm có hạn Em mong nhận ý kiến đóng góp thầy giáo bạn đề đề án hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn! DANH MU TÀI LIỆU THAM KHẢO > Danh mục tài gu tham khảo giáo trình nước: Đỗ Hoàng Toàn, Mai Văn Bưu (2012), Giáo trình quản lý nhà nước kinh tế, 'NXB Đại học Kinh tế quốc dân, Hà Nội; PGS, TS Phan Thi Thu Ha (2009), Quán trị ngân hàng thương mại, NXB Giao thông vận tải; TS Cấn Văn Lực (2023), Triển vọng thị trường tài Việt Nam, Báo cáo tổng hợp năm hệ thống BIDV > Danh mục tài liệu tham khảo giáo trình nước ngồi: Brett King (2020), “Bank 4.0 ~ Ngân hàng só: Giao dịch nơi, không ngân hàng”, Nhà xuất Thông tin Truyền thông > Danh mục tài liệu tham khảo từ luận văn, luận án: Đặng Quốc Hải (2019), Quản lý chất lượng tín dụng khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng thương mại cỗ phân Công thương Việt Nam- Chỉ nhánh Hà Nam, luận văn thạc sĩ Trần Khánh Duong (2019), “Phịng ngừa hạn chế rủi ro tín dụng Ngân hàng TMCP Đâu tư Phát triển Việt Nam ”, luận án tiễn sĩ, Học viện Tài Nguyễn Như Dương (2018), “Giải pháp quản 0ị rủi ro tín dụng Ngân hàng thương mại cỗ phần Công thương Việt Nam”, Luận án Tiến sĩ kinh tế, Học viện Tài chính, Hà Nội > Danh mục nguồn từ báo cáo, trang web: tư phát triển Việt Nam, Báo cáo tài năm Ngân hàng TMCP Đầu 2020-2022; Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam, Báo cáo thường niên năm 2020-2022; Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam- nhánh Cầu Giấy, Báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm 2020-2022; Một số địa website: ~ Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam: www.bidv.com.vn - Tổng cục thống kê: www-.gso.gov.vn ~ Thời báo kinh tế: www.thoibaokinhte.info PHỤ LỤC PHIẾU KHẢO SÁT QUAN LY CHAT LUQNG TIN DUNG TAI NGAN HANG TMCP DAU TU’ VA PHAT TRIEN VIET NAM - CHI NHANH CAU GIAY Phan I: Mé dau Xin chào Anh/Chị! Tôi Nguyễn Phương Thảo, thực nghiên cứu đề án thạc sỹ chuyên ngành quản lý kinh tế với chủ đề: “Quản 1ý chất lượng tín dụng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam — Chi nhánh Cầu Giấy” Mục tiêu nghiên cứu phân tích cơng tác quản lý chất lượng tín dụng BIDV Cầu Giấy, từ đưa số đề xuất nhằm nâng cao chất lượng tín dụng BIDV: Cầu Giấy thời gian tới Mong Anh/Chị dành chút thời gian trả lời câu hỏi Tôi xin cam đoan ý kiến thông tin trả lời Anh/Chị bảo mật phục vụ cho mục đích nghiên cứu Xin chan thành cảm ơn! Rất mong nhận hợp tác Anh/Chị! Phan II: Thông tin Anh/C! Anh/Chị vui lịng cho biết thơng tin sau: Đánh dấu (X) vào thích hợp, điền vào chỗ trống Thông tin sử dụng cho mục đích phân tích số liệu, đảm bảo bí mật Giới tính [Nam ñNữ Độ tuôi [Dưới 30 tuổi [ Từ 30 đến 45 ti [ Trên 45 ti rí cơng tác [Cán quản lý khách hàng [Giao dịch viên [Bộ phận, Phịng ban khác Trình độ học vấn: [ Tốt nghiệp PTTH [ Trung cấp/Cao đẳng [Đại học/Trên đại học Phan III: Nội dung câu hỏi khảo sát Anh/Chị vui lịng khoanh trịn vào tương ứng với ý kiến đánh giá Anh/Chị Nhận định Xây dựng kế hoạch quán lý chất lượng tín dụng Báo cáo tông kết hoạt động quản lý chất lượng tín dụng Chỉ nhánh thực thường xuyên, kịp thời Nội dung báo cáo tông kết hoạt động quản lý : : chất lượng tín dụng đầy đủ, hợp lý Chỉ nhánh xây dựng tiêu kế hoạch quản lý chất lượng tín dụng tiết, phù hợp Căn xây dựng tiêu kế hoạch quản lý chất lượng tín dụng phủ hợp Tổ chức triển khai hoạt động quản lý chất lượng tín dụng Chi nhánh bồ trí ngn nhân lực phù hợp đảm Hồn „_ | Hồn tồn |Khơng| Trung| Đồng _ „ | tồn khơng |đồngý| lập | ý |, ne dong ý|_ a (2) @ | đồng ý| @) ® 5 5 Hoan Nhận định bảo thực quản lý chất lượng tín dụng Cơ sở vật chất, hệ thông phân phối Chỉ nhánh vận hành hiệu quả, đảm bảo thực „_ | Hồn tồn lKhơng| Trung| Đồng| _ „ | tồn khơng |đồngý| lập | ý |, Ổ lồngý đồmz| @) @ | @| ®| 5 5 T 1 2 2 3 3 4 4 5 5 quản lý chất lượng tín dụng Chính sách tín dụng, quy trình tín dụng Chỉ nhánh rõ ràng, cụ thé 'Kiểm tra, đánh giá hoạt động tín dụng Quy trình kiêm tra, đánh giá hoạt động tín dụng Chỉ nhánh rõ ràng, phủ hợp Hoạt động tín dụng Chỉ nhánh kiêm tra, đánh giá thường xuyên Bộ phận thực quản lý rủi ro tín dụng Chỉ nhánh hoạt động hiệu 'Yếu tô khách quan ảnh hướng đến quản lý chất lượng tín dụng Mơi trường kinh tế Mỗi trường pháp lý Mơi trường văn hố — xa hdi Mơi trường cơng nghệ Mức độ cạnh tranh Yếu tô nội ảnh hưởng đến quản lý chất lượng tín dụng Chất lượng đội ngũ cán Hoan „_ | Hồn tồn lKhơng| Trung| Đồng| _ a À ý âi không |đồngý| lập | ý4 tồn |, bị Nhậna định Cơ cầu tơ chức Công tác quản trị rủi ro Thong tin tin dung dong ý|_ a I 1 (2) @ | 2 3 đồng ý ® @) 4 Những ý kiến Anh/Chị cung cấp vô quj' giá nghiên cứu Tôi xin chân thành cảm ơn chúc Anh/Chị sức khoẻ, nhiều thành công sống! Trân trọng! 5 BAN CAM DOAN Tôi cam đoan thực việc kiểm tra mức độ tương đồng nội dung luận văn/luận án qua phần mềm Tumitin cách trung thực đạt kết mức độ tương đồng 18% toàn nội dung đề án Bản đề án kiểm tra qua phần mềm cứng đề án nộp đề bảo vệ trước hội đồng Nếu sai tơi xin chịu hình thức kỉ luật theo quy định hành Trường Ha No ngày HỌC VIÊN CAO HỌC/NCS (Kí ghi rõ họ tên)