Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh tại việt nam

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG VIỆN KINH TẾ VÀ KINH DOANH QUỐC TẾ *** TIỂU LUẬN Học phần: Bảo hiểm kinh doanh BẢO HIỂM GIÁN ĐOẠN KINH DOANH TẠI VIỆT NAM Giảng viên hướng dẫn : PGS.TS Vũ Sĩ Tuấn MỤC LỤC DANH SÁCH THÀNH VIÊN i MỤC LỤC ii LỜI MỞ ĐẦU I Chương 1: Những nội dung Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh Hợp đồng Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh A Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh I Khái niệm ý nghĩa 1 Định nghĩa Tầm quan trọng Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh II Đặc điểm Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh .4 Đối tượng bảo hiểm Giai đoạn bồi thường Tổn thất vật chất B Hợp đồng Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh I Một số khái niệm hợp đồng bảo hiểm gián đoạn kinh doanh II Đối tượng bảo hiểm .7 III Phạm vi bảo hiểm IV Phí bảo hiểm V Điều khoản loại trừ Thiệt hại tài sản gây bởi: Thiệt hại đối với: 11 Thiệt hại gây bởi: 11 Thiệt hại 11 Thiệt hại đối với: 12 Thiệt hại gây hoặc phát sinh từ: 13 Thiệt hại trực tiếp hoặc gián tiếp gây hoặc thông qua hay hậu nguyên nhân sau: 13 Thiệt hại trực tiếp hay gián tiếp gây bởi/ hoặc nảy sinh từ hoặc hậu của/hay quy cho: 14 Thiệt hại đối với: 14 Chương 2: Thực trạng hoạt động Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh Việt Nam 14 A Khái quát thị trường bảo hiểm Việt Nam 14 B Quy định bảo hiểm Quy tắc bảo hiểm 17 C Thực trạng mặt doanh thu hoạt động Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh Việt Nam 18 I Thực trạng bảo hiểm gián đoạn kinh doanh Việt Nam năm 2021 .18 II Thực trạng bảo hiểm gián đoạn kinh doanh Việt Nam năm 2022 20 D Thuận lợi khó khăn tiến hành hoạt động kinh doanh bảo hiểm gián đoạn kinh doanh Việt Nam 21 I Những thuận lợi 21 II Khó khăn 22 Chương 3: Một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng hiệu hoạt động kinh doanh BHGDKD Việt Nam 24 A Tăng cường công tác khai thác 24 B Nâng cao công tác tổ chức nhân 27 C Nâng cao hiệu công tác giám định bồi thường 28 D Hồn thiện cơng tác quản lý tài 29 E Thực tốt cơng tác an tồn, đề phịng, hạn chế tổn thất 30 LỜI KẾT II TÀI LIỆU THAM KHẢO III MỤC LỤC BẢNG Biểu đồ 1: Biểu đồ doanh thu công ty sau hỏa hoạn xảy Bảng 1: Danh sách công ty kinh doanh bảo hiểm Việt Nam tính tới năm 2023 16 I LỜI MỞ ĐẦU Trong năm qua, thực đường lối phát triển kinh tế hàng hoá nhiều thành phần, vận hành theo chế thị trường theo định hướng xã hội chủ nghĩa, kinh tế nước ta có sự biến đổi sâu sắc mạnh mẽ Cùng với sự lên kinh tế Việt Nam, hoạt động kinh doanh bảo hiểm phát triển hết sức sôi động Thị trường bảo hiểm Việt Nam xuất nhiều nghiệp vụ bảo hiểm nhằm đáp ứng nhu cầu đa dạng người tham gia bảo hiểm Trong số nghiệp vụ bảo hiểm xuất phải kể đến nghiệp vụ bảo hiểm gián đoạn kinh doanh - nghiệp vụ đóng vai trị quan trọng việc giảm thiểu hậu ảnh hưởng rủi ro đến hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp, góp phần ổn định phát triển kinh tế Đây nghiệp vụ bảo hiểm mẻ vô có tiềm thị trường Việt Nam Chính vậy, đáng để khai thác tìm hiểu để nhận điểm mạnh, điểm yếu, để biết nội dung không Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh mà Hợp đồng Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh cách chi tiết Từ đưa số giải pháp chung nhằm nâng cao chất lượng hiệu hoạt động kinh doanh Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh Việt Nam Cấu trúc tiểu luận bao gồm chương: Chương 1: Những nội dung Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh Hợp đồng Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh Chương 2: Thực trạng hoạt động Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh Việt Nam Chương 3: Một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng hiệu hoạt động kinh doanh Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh Việt Nam Chương 1: Những nội dung Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh Hợp đồng Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh A Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh I Khái niệm ý nghĩa Định nghĩa Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh (tiếng Anh Business Interruption Insurance) hiểu loại bảo hiểm tạo lập nhằm mục đích để khơi phục lại tình trạng tài chủ thể người bảo hiểm trước xảy tổn thất thời gian định Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh bảo hiểm cho mát lợi nhuận gộp sự giảm sút doanh thu hoặc gia tăng chi phí kinh doanh, gây việc gián đoạn hoạt động kinh doanh người bảo hiểm rủi ro bảo hiểm phần thiệt hại vật chất gây Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh đời không bảo hiểm cho mát gây từ sự cố sau, cụ thể là: • Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh đời không bảo hiểm cho mát gây từ tổn thất phát sinh từ việc đốt tài sản theo lệnh Cơ quan chức • Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh đời không bảo hiểm cho mát gây tổn thất phát sinh từ việc cháy ngầm lịng đất • Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh đời không bảo hiểm cho mát gây từ tổn thất phát sinh từ việc nổ cho dù cháy hay nguyên nhân khác trừ phi quy định cụ thể đơn bảo hiểm • Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh đời không bảo hiểm cho mát gây từ tổn thất phát sinh từ việc tổn thất tài sản gây sự lên men nó, sự nóng tự nhiên hoặc hành động tự ý đốt cháy hoặc tài sản q trình sấy khơ hoặc làm nóng • Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh đời không bảo hiểm cho mát gây từ tổn thất phát sinh từ việc mát hay tổn thất gây trực tiếp hoặc gián tiếp chất vũ khí nguyên tử Tầm quan trọng Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh 2.1 Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh "lá chắn kinh tế" doanh nghiệp, góp phần giảm thiểu hậu ảnh hưởng rủi ro đến hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp Trong sống hàng ngày hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp xảy rủi ro bất ngờ mà không lường trước Các rủi ro gây nên tổn thất, thiệt hại tài sản, tính mạng người, làm gián đoạn trình sản xuất kinh doanh doanh nghiệp Cùng với sự phát triển khoa học kỹ thuật, nhiều thành tựu khoa học kỹ thuật ứng dụng sản xuất kinh doanh, từ làm cho quy mơ hoạt động sản xuất kinh doanh ngày mở rộng Do vậy, giá trị tài sản doanh nghiệp ngày lớn Nếu chẳng may rủi ro thiệt hại xảy hậu thường nặng nề ảnh hưởng lâu dài khơng tới thân doanh nghiệp mà ảnh hưởng - đến doanh nghiệp, cá nhân thường xuyên có quan hệ với doanh nghiệp Sự đời công ty bảo hiểm giúp đơn vị sản xuất kinh doanh ổn định tình hình sản xuất, đảm bảo cơng việc kinh doanh tiến hành bình thường Thơng qua việc bồi thường cách kịp thời, xác, trung thực giúp cho doanh nghiệp nhanh chóng khắc phục hậu thiệt hại Bên cạnh đó, với sự chuyển đổi chế quản lý, Nhà nước chủ động giao vốn cho doanh nghiệp, chủ yếu doanh nghiệp Nhà nước Trong việc bảo tồn phát triển vốn, doanh nghiệp khơng có sự hỗ trợ nhiều Nhà nước thời kỳ bao cấp trước Nếu có thiệt hại xảy ra, doanh nghiệp không quyền ghi giảm vốn đặc biệt thiệt hại gây rủi ro công ty bảo hiểm nước triển khai hay với loại hình tương tự Vì bảo hiểm "lá chắn kinh tế" để đảm - bảo sự bảo toàn vốn cho doanh nghiệp không may gặp phải thiệt hại thiên tai hoặc sự sơ suất vô ý người lao động Trên thực tế, sau rủi ro xảy doanh nghiệp hoạt động sản xuất kinh doanh hoạt động khơng thể tiến hành bình thường kế hoạch đặt trước Từ dẫn đến nhiều khoản tổn thất không bồi thường đơn bảo hiểm tài sản phi thuê nhà, trụ sở, trả lương cơng nhân viên Để khắc phục tình trạng doanh nghiệp bị phá sản hoặc lâm vào tình thế khó khăn phải đối mặt với tổn thất đó, tham gia bảo hiểm gián đoạn kinh doanh cách tốt để bù đắp thiệt hại Khi tham gia loại hình bảo hiểm này, nếu tổn thất xảy ra, quan, doanh nghiệp bồi thường chỗ khoản chi phí nói mà bù đắp phần lợi nhuận ròng bị mát mà lẽ họ nhận nếu khơng có tổn thất xảy Vậy với đơn bảo hiểm tài sản, bảo hiểm gián đoạn kinh doanh góp phần làm hạn chế đến mức tối thiểu hậu ảnh hưởng rủi ro tới hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp 2.2 Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh góp phần mang lại an tồn xã hội Trong điều kiện kinh tế mở cửa nay, nước ta thu hút lượng lớn vốn đầu tư nhà đầu tư nước mà cịn nhà đầu tư nước ngồi Các nhà đầu tư, mục đích kinh doanh mình, ln quan tâm đến việc bảo tồn phát triển vốn, an tồn tránh rủi ro đáng tiếc xảy với đồng vốn họ Tuy nhiên, sản xuất kinh doanh có nhiều yếu tố rủi ro mang tính ng u nhiên xảy lúc không loại trừ Các công ty bảo hiểm doanh nghiệp kinh doanh hoạt động sở xử lý, chuyển giao, phân tán rủi ro, để hoạt động kinh doanh có hiệu hơn, cần thiết doanh nghiệp bảo hiểm phải tìm cách giảm thiểu xác suất xảy rủi ro Một số biện pháp mà doanh nghiệp bảo hiểm áp dụng hiệu biện pháp đề phịng, hạn chế tổn thất nhằm bảo vệ đối tượng bảo hiểm Hàng năm, cơng ty bảo hiểm thường trích khoản theo tỉ lệ định sở nguồn phi thu để thực biện pháp phịng tránh cần thiết có hiệu Phí thu từ đơn bảo hiểm gián đoạn kinh doanh tất yếu có phần đóng góp Vì vậy, nói bảo hiểm gián đoạn kinh doanh góp phần để phịng, hạn chế tổn thất, mang lại sự an toàn cho doanh nghiệp sản xuất kinh doanh nói riêng cho tồn xã hội nói chung 2.3 Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh góp phần tăng thu cho ngân sách Nhà nước, thúc đẩy kinh tế phát triển Cũng nhiều nghiệp vụ bảo hiểm khác nói riêng loại hình kinh doanh dịch vụ khác nói chung, bảo hiểm gián đoạn kinh doanh góp phần tăng thu cho ngân sách Nhà nước, đặc biệt tăng nguồn thu từ ngoại tệ cho Nhà nước Một phần nguồn phí thu từ nghiệp vụ bảo hiểm hàng năm đóng góp vào ngân sách Nhà nước để sử dụng vào mục đích trị, xã hội Ngồi ra, phần phí thu tạm thời nhàn rỗi từ hợp đồng bảo hiểm gián đoạn kinh doanh tạo lượng vốn lớn để phát triển kinh tế thông qua việc đầu tư Tất luận điểm nêu minh chứng rõ ràng đầy đủ cho sự cần thiết tầm quan trọng việc tham gia bảo hiểm gián đoạn kinh doanh, không doanh nghiệp mà Nhà nước kinh tế, xã hội II Đặc điểm Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh "bảo hiểm cho tổn thất giảm thu nhập thực tế tiềm phụ phí phát sinh từ hậu tổn thất vật chất" Do vậy, có số đặc điểm riêng biệt so với loại bảo hiểm khác: Đối tượng bảo hiểm Khi có rủi ro xảy ra, ví dụ vụ hoả hoạn, gây thiệt hại tài sản, người bảo hiểm bảo hiểm theo đơn bảo hiểm tài sản (cụ thể đơn bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt) Với số tiền bảo hiểm nhận được, người bảo hiểm có thế có đủ khả khơi phục lại sở hạ tầng, mua lại thiết bị, máy móc… phục vụ cho việc sử dụng trước xảy rủi ro Tuy vậy, nếu số tài sản bị thiệt hại sử dụng cho mục đích sản xuất kinh doanh thi nhả kinh doanh phải chịu thiệt hại mặt kinh doanh lợi nhuận, khả kinh doanh thời gian định Hơn thế nữa, phải chịu chi phí chi phí thuê nhà xưởng, chi phí trả lương cho cơng nhân viên, lãi suất ngân hàng mặc dù không thực sản xuất kinh doanh hoặc chi phí thuê nhà xưởng, máy móc tạm để tiếp tục sản xuất kinh doanh thời gian sửa chữa, phục hồi sở sản xuất Nói cách khác, tuỳ vào mức độ thiệt hại gây mà cơng việc kinh doanh bình thường người bảo hiểm bị ngưng trệ hoặc giảm sút Chúng ta xem xét ví dụ minh hoạ sau đây: Doanh thu Cháy 3.5 2.5 1.5 0.5 Thời kỳ xây dựng lại Tháng Tháng Tháng Tháng Tháng 12 Biểu đồ 1: Biểu đồ doanh thu công ty sau hỏa hoạn xảy Biểu đồ miêu tả tổn thất doanh thu xảy sau vụ cháy nghiêm trọng Cần ý doanh thu (số tiền doanh nghiệp thu được) trở lại bình thường sau tháng kể từ có vụ cháy xảy cho dủ cơng việc xây dựng lại tháng Trường hợp xảy nguyên nhân số khách hàng không chắn liệu cơng ty có tiếp tục kinh doanh hay khơng nếu khách hàng có thế dễ dàng tìm hãng cung cấp thay thể thời gian hồi phục kinh doanh bị kéo dài Khác với thiệt hại vật chất, thiệt hại mà nhà kinh doanh phải gánh chịu trường hợp bị ngừng trệ kinh doanh trừu tượng cụ thể hoá vào thời điểm tương lai mà doanh nghiệp người bảo hiểm trở lại tình trạng vốn có trước tổn thất xảy Nói tóm lại, đối tượng bảo hiểm gián đoạn kinh doanh đối tượng vơ hình Trong biểu đồ trên, người ta giả định doanh thu tĩnh song thực tế, nhiều ngành nghề biến động theo mùa tất nhiên cần phải xem xét yếu tố nảy khí giải quyết khiếu nại Vì vậy, đơn bảo hiểm gián đoạn kinh doanh thường nêu rõ công thức sử dụng giải quyết bồi thường tổn thất đến hết năm 2021, doanh thu nghiệp vụ bảo hiểm thiệt hại kinh doanh (gián đoạn kinh doanh) đạt 231,671 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng chưa đầy 1% tổng doanh thu năm 2021 Theo ông Đỗ Nam, Giám đốc Ban Bảo hiểm tài sản kỹ thuật Bảo hiểm Bưu điện (PTI), bảo hiểm gián đoạn kinh doanh gắn kèm với bảo hiểm vật chất cho tài sản doanh nghiệp Phạm vi sản phẩm bảo hiểm phần lợi nhuận doanh nghiệp bị sụt giảm sau tổn thất tài sản cháy nổ, thiên tai Các trường hợp dừng hoạt động nguyên nhân bên khác thiếu nguồn cung ứng nguyên vật liệu, nhu cầu thị trường sụt giảm, đóng cửa theo u cầu quyền hay tình hình dịch bệnh thường khơng thuộc phạm vi bảo hiểm, nếu có bảo hiểm hạn mức nhỏ theo rủi ro phụ đơn bảo hiểm “Thực tế, doanh nghiệp thường quan tâm tới loại hình bảo hiểm vật chất theo nhu cầu bảo vệ loại tài sản hữu hình, cịn loại hình bảo hiểm phi vật chất bảo hiểm gián đoạn kinh doanh chưa ý nhiều Điều phần xuất phát từ việc doanh nghiệp muốn tiết kiệm chi phí hoạt động, nên tham gia bảo hiểm vật chất theo quy định bảo hiểm cháy nổ bắt buộc Nhà nước chưa chủ động việc quản trị rủi ro doanh nghiệp bị gián đoạn kinh doanh hay dừng hoạt động”, ơng Nam cho biết Ngồi ra, nay, nhà tái bảo hiểm lớn thế giới đưa nhận định mức độ rủi ro từ đại dịch q lớn, khó kiểm sốt từ chối nhận tái bảo hiểm cho công ty bảo hiểm với phạm vi bảo hiểm gián đoạn kinh doanh Nguyên tắc áp dụng với rủi ro mang tính chất thảm họa diện rộng biến đổi khí hậu, rủi ro địa trị Vì vậy, bảo hiểm gián đoạn kinh doanh giữ phạm vi áp dụng rộng rãi nay, bảo hiểm cho lợi nhuận sụt giảm phát sinh theo sau sự kiện thiệt hại vật chất Hoạt động doanh nghiệp chịu ảnh hưởng nhiều yếu tố rủi ro gián đoạn kinh doanh bảo hiểm Vì vậy, doanh nghiệp cần thực sự chủ động công tác quản trị rủi ro hoạt động để dành nguồn lực cho kế hoạch dự phịng ứng phó với tác động thị trường, tìm phương án hoạt động hiệu bối cảnh khó khăn 19 II Thực trạng bảo hiểm gián đoạn kinh doanh Việt Nam năm 2022 Năm 2022, kinh tế Việt Nam có nhiều dấu hiệu khởi sắc Kinh tế vĩ mô ổn định Mặc dù chịu ảnh hưởng chung vấn đề dịch bệnh, xung đột nước thế giới tăng trưởng kinh tế Việt Nam năm 2022 ước đạt khoảng 8,02% Áp lực lạm phát dự kiến mức vừa phải có sự phối hợp điều chỉnh giá dịch vụ, hàng hóa nhà nước quản lý Năm 2022, tổng doanh thu phí bảo hiểm ước đạt 245.877 tỷ đồng, tăng trưởng khoảng 15% so với năm 2021 Trong đó, theo Hiệp hội bảo hiểm kinh doanh, doanh thu nghiệp vụ bảo hiểm thiệt hại kinh doanh toàn thị trường năm 2022 đạt 280.545 tỷ đồng, tăng 14,1% so với năm 2021 Theo số liệu thống kê sau vụ thiệt hại doanh nghiệp khu công nghiệp Bình Dương, Đồng Nai vừa qua thấy, số doanh nghiệp tham gia bảo hiểm gián đoạn kinh doanh Nếu thực tế diễn biến ngược lại, tức doanh nghiệp có ý thức tham gia nghiệp vụ số tiền chi trả bồi thường công ty bảo hiểm lớn số 2.000 tỷ đồng Sau vụ việc này, có khơng doanh nghiệp chịu thiệt hại hối tiếc khơng mua bảo hiểm gián đoạn kinh doanh Cuộc sống tiềm ẩn bất trắc việc mua bảo hiểm “của để dành” cho tình Trên thực tế, có nhiều tình khiến doanh nghiệp phải gián đoạn trình kinh doanh mình, khơng có sự cố đáng tiếc vừa qua khu cơng nghiệp Bình Dương Đồng Nai, thiên tai, hỏa hoạn Thiên tai điều khó dự báo yếu tố ảnh hưởng nhiều khiến việc kinh doanh doanh nghiệp bị gián đoạn Năm 2022, có 12 bão áp thấp nhiệt đới liên tiếp đổ vào Việt Nam năm tình hình cháy nổ gia tăng, có vụ cháy lớn, tai nạn giao thơng… Tất vấn đề ảnh hưởng làm gián đoạn trình kinh doanh doanh nghiệp Tuy nhiên, theo giám đốc marketing doanh nghiệp bảo hiểm, Việt Nam có doanh nghiệp sản xuất lớn quan tâm đến loại hình bảo hiểm Thực tế, bảo hiểm gián đoạn kinh doanh sản phẩm bảo hiểm “đại trà” Để tránh tình trạng trục lợi xảy ra, quan chức có quy định, doanh nghiệp có lãi thời gian định, chẳng hạn năm liên tục mua sản phẩm 20 “Phí khơng phải trở ngại khiến doanh nghiệp sản xuất không muốn mua sản phẩm, mà chủ yếu ý thức đánh giá rủi ro người đứng đầu doanh nghiệp”, vị giám đốc marketing nêu nói Theo chuyên gia ngành, bảo hiểm gián đoạn kinh doanh loại bảo hiểm gắn liền với bảo hiểm thiệt hại vật chất bảo hiểm cháy nổ rủi ro khác, vậy, loại hình bảo hiểm bảo hiểm thiệt hại vật chất thường thu xếp với công ty bảo hiểm Bảo hiểm thiệt hại vật chất tiền đề bảo hiểm gián đoạn kinh doanh Vì vậy, khiếu nại địi bồi thường theo đơn bảo hiểm gián đoạn kinh doanh xem xét khiếu nại đòi bồi thường thuộc đơn bảo hiểm thiệt hại vật chất chấp nhận Được biết, thị trường bảo hiểm nay, hầu hết công ty bảo hiểm triển khai bán sản phẩm bảo hiểm này, cách thiết kế sản phẩm có sự khác công ty Chẳng hạn, Liberty thiết kế sản phẩm bảo hiểm động - sản phẩm bảo hiểm trọn gói dành riêng cho doanh nghiệp nhỏ vừa Việt Nam, đặc biệt lĩnh vực văn phòng, phòng khám, bán lẻ, khách sạn, dịch vụ ăn uống sản xuất Nhưng có cơng ty bảo hiểm thiết kế riêng bảo hiểm gián đoạn kinh doanh vậy, việc trình bày sản phẩm bảo hiểm có hấp dẫn doanh nghiệp sản xuất hay khơng phụ thuộc vào trình độ nhân viên kinh doanh Tuy nhiên, để bán sản phẩm, phần lớn phụ thuộc vào ý thức phòng ngừa rủi ro doanh nghiệp D Thuận lợi khó khăn tiến hành hoạt động kinh doanh bảo hiểm gián đoạn kinh doanh Việt Nam I Những thuận lợi Trong vài năm gần đây, thế giới xảy không biết biến động kinh tế lẫn trị, ảnh hưởng đến kinh tế hầu hết quốc gia, đặc biệt nước phát triển cao Đặc biệt sự căng thẳng leo thang tình hình chiến sự Nga - Ukraine làm cho kinh tế nhiều quốc gia thế giới lao đao Ngoài ra, năm vừa qua, kinh tế hầu hết nước thế giới chịu tác động tiêu cực đại dịch Covid-19, giãn cách xã hội, chuỗi cung ứng bị đứt gãy, làm hàng loạt doanh nghiệp phá sản hàng ngàn người lao động việc 21 Tuy nhiên, bối cảnh tình hình kinh tế không khả quan vậy, GDP Việt Nam năm 2022 tăng 8,02% so với năm trước, đạt mức tăng trưởng cao giai đoạn 2011-2022 Ngoài ra, Việt Nam giữ vững ổn định kinh tế vĩ mơ, kiểm sốt lạm phát, thúc đẩy tăng trưởng, đảm bảo cân đối lớn; thế giới có xu hướng tăng trưởng thấp, lạm phát cao, Việt Nam có xu hướng tăng trưởng cao, lạm phát thấp; cơng tác an sinh xã hội làm tốt; bảo vệ vững độc lập, chủ quyền, toàn vẹn lãnh thổ, giữ vững ổn định trị, trật tự an tồn xã hội; đối ngoại hội nhập mở rộng Điều khẳng định kinh tế, trị thế giới có nhiều diễn biến phức tạp, rối ren Việt Nam quốc gia có kinh tế, trị ổn định, tạo mơi trường an tồn thu hút đầu tư Điều tạo hội thuận lợi cho ngành bảo hiểm nước nhà phát triển, từ việc khai thác tới việc sử dụng vốn nhàn rỗi để đầu tư Đặc biệt, đầu tư phát triển nhu cầu bảo tồn vốn kinh doanh trọng điều tạo sở vững cho bảo hiểm gián đoạn kinh doanh tồn phát triển Hơn nữa, việc đời Luật kinh doanh bảo hiểm 2000 với nghị định, thơng tư nhằm cụ thể hóa hướng dẫn thi hành Luật kinh doanh bảo hiểm tạo sở pháp lý cho hoạt động bảo hiểm thực quy củ hơn, tránh nhiều tượng tiêu cực hoạt động bảo hiểm Đặc biệt với việc Bộ Tài thơng qua Thơng tư số 50/2017/TT-BTC quy định tỷ lệ chi hoa hồng cho từng nghiệp vụ bảo hiểm hạn mức cho phép tránh tình trạng cộm hoạt động bảo hiểm trước đây, tượng hoa hồng cao mức dẫn đến nguy không đảm bảo hiệu kinh doanh cơng ty bảo hiểm Nói cách khác, sự đời Luật kinh doanh bảo hiểm băn hướng dẫn tạo môi trường pháp lý thuận lợi cho hoạt động bảo hiểm II Khó khăn Kinh tế nước ta có nhiều dấu hiệu đáng mừng năm qua điểm xuất phát nước ta chuyển sang kinh tế thị trường nước nghèo, trình độ dân trí khơng cao, ý thức người dân cịn lại vấp phải mặt trái kinh tế thị trường nên gặp khơng khó khăn q trình phát triển kinh tế nói chung phát triển ngành bảo hiểm nói riêng Nhiều đơn vị kinh doanh khai thác mặc dù nhận thức rõ khó khăn, phức tạp việc bảo tồn 22 đồng vốn kinh doanh cho an tồn họ lại khơng có hiểu biết định việc kinh doanh bảo hiểm họ cảm thấy bi quan, không tin tưởng vào hoạt động công ty bảo hiểm nên tham gia cách dè dặt hoặc không dám tham gia bảo hiểm Mặc khác, phía cơng ty bảo hiểm, bảo hiểm gián đoạn kinh doanh nghiệp vụ tương đối mới, cơng việc xác định xác số tiền bảo hiểm, giá trị bảo hiểm, số tiền thiệt hại lợi nhuận gộp khó khăn, nên q trình khai thác khó cho cán bảo hiểm giải thích cho khách hàng hiểu tin tưởng vào loại hình bảo hiểm Thêm vào đó, số lượng cán am hiểm nghiệp vụ bảo hiểm gián đoạn kinh doanh Việt Nam cịn ít, đơi đưa tư vấn khơng xác dẫn đến tổn thất khơng đáng có cho khách hàng 23 Chương 3: Một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng hiệu hoạt động kinh doanh BHGDKD Việt Nam A Tăng cường công tác khai thác Khâu bán hàng giai đoạn quan trọng kinh doanh Bill Hewlette - người sáng lập cơng ty hàng đầu Hewlett Packard (HP) từng nói “Dù cho phương án kinh doanh bạn có khéo đến đâu, xin bạn nhớ cuối quyết định thành công bạn phải bán hàng, dù vật phẩm tiêu dùng hay dịch vụ” Trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm, công tác bán hàng (thể chủ yếu khâu khai thác) quan trọng gấp bội đặc điểm sản phẩm bảo hiểm đặc biệt so với loại sản phẩm, hàng hóa, dịch vụ khác Bảo hiểm Bảo Việt Hà Nội ví dụ cho việc phải áp dụng biện pháp thiết thực để nâng cao hiệu sản phẩm để đưa đến khách hàng Hiện nay, thực tế khách hàng biết đến bảo hiểm gián đoạn kinh doanh tác dụng thực sự bảo hiểm gián đoạn kinh doanh Vì vậy, bảo hiểm Bảo Việt Hà Nội cần tăng cường công tác tuyên truyền, quảng cáo, giới thiệu cho khách hàng biết đến sản phẩm Ngay Hà Nội - nơi trình độ dân trí cao hầu hết người dân chưa nhận thức đầy đủ sản phẩm bảo hiểm Nhiều người cho mua bảo hiểm mua xúi quẩy tốt không nên mua Trong đó, nhiều vụ tranh chấp hoạt động bảo hiểm khách hàng người bảo hiểm vài năm gần gây khơng tai tiếng cho cơng ty bảo hiểm, giảm lòng tin khách hàng vào bảo hiểm Vì vậy, giai đoạn thời gian thật sự cần thiết để công ty coi trọng khâu xúc tiến, quảng cáo cách phối hợp nhiều biện pháp khác quảng cáo truyền hình, phương tiện thông tin đại chúng khác, tổ chức hội chợ, hội nghị khách hàng, tài trợ cho hoạt động thể thao, Cơng ty đưa thơng số hình ảnh, mức độ nguy hại hậu vụ cháy sau cháy để lại Vì nghiệp vụ bảo hiểm gián đoạn kinh doanh mang tính trừu tượng nhiều so với bảo hiểm cháy, số thiệt hại ước tính tương đối số đưa khó mà thút phục khách hàng Vì vậy, công tác tuyên truyền, quảng cáo cho nghiệp vụ phải hết sức kiên trì Tuy nhiên, phương pháp 24 có nhược điểm chi phí quảng cáo cao, dẫn tới việc giảm hiệu kinh doanh Để khắc phục nhược điểm này, công ty bảo hiểm kết hợp quảng cáo bảo hiểm gián đoạn kinh doanh với quảng cáo nghiệp vụ bảo hiểm khác Tiếp theo, với việc tuyên truyền, công ty bảo hiểm nên đưa biện pháp nhằm đổi cách phục vụ, tiếp cận với khách hàng cách chuyên nghiệp Nếu việc tuyên truyền, quảng cáo xem cách mở đầu giới thiệu việc tiếp cận khách hàng minh chứng cho lý lẽ đưa phần giới thiệu Kinh nghiệm cho thấy việc quảng cáo có hiệu cao sản phẩm vừa tung thị trường, hoặc cải tiến người kinh doanh thực sự muốn giới thiệu cho người tiêu dùng sản phẩm Sau đó, sản phẩm biết đến rộng rãi chi phí quảng cáo giảm dần nhường chỗ cho chi phí bán hàng Để làm điều này, trước hết cần phải đào tạo chuyên môn cho đội ngũ bán hàng Do đặc điểm khác biệt bảo hiểm gián đoạn kinh doanh, công ty bảo hiểm cần trang bị đầy đủ kiến thức cần thiết cho đội ngũ nhân viên Bên cạnh đó, cơng ty bảo hiểm cần nâng cao phong cách phục vụ khách hàng tạo thái độ cởi mở, nhiệt tình, chu đáo, quan tâm tới khách hàng, gửi tặng khách hàng quà vào dịp lễ đặc biệt, thăm khách hàng thường xuyên, gửi lời hỏi thăm khách hàng, Phương thức có nhược điểm phạm vi triển khai hẹp có nhiều ưu điểm nhân viên triển khai hoạt động tiêu thụ có tính mục đích, tính tập trung kịp thời nhận phản hồi, hiểu yêu cầu, ý kiến khách hàng Thứ ba, cơng ty bảo hiểm thực số sửa đổi cũ để tạo hội kinh doanh Công ty nên quan hệ rộng rãi, chặt chẽ với thành phần môi giới công ty trung gian, cộng tác viên, họ người đem lại dịch vụ lớn cho cơng ty Cơng ty thực sách hoa hồng thỏa đáng nằm hạn mức quy định Bộ Tài Chính sách ưu đãi đặc biệt tổ chức, cá nhân hỗ trợ cho ngành dịch vụ Bên cạnh đó, cơng ty bảo hiểm nên có sách cụ thể để nâng cao chất lượng đội ngũ đại lý Đại lý bảo hiểm người doanh nghiệp bảo hiểm ủy thác nhiệm vụ tiêu thụ sản phẩm, việc tiêu thụ khối lượng sản phẩm nhiều hay phụ thuộc nhiều vào chất lượng hệ thống đại lý nói chung từng đại lý nói 25 riêng Do vậy, cơng ty cần thiết lập sách tuyển chọn, đào tạo cụ thể biện pháp kiểm tra hoạt động đại lý Về công tác tuyển chọn đại lý, công ty đưa tiêu chuẩn định vị trí đại lý trình độ tối thiểu, khả quản lý, giao tiếp tốt, nhanh nhạy, dựa sở tuyển chọn cách khách quan, tránh tình trạng tuyển người khơng nguyên tắc Sau tuyển chọn, công ty cần ý đào tạo ban đầu đào tạo liên tục để họ nắm bắt kịp thời với đổi việc triển khai nghiệp vụ phương thức bán hàng Hàng tháng hoặc hàng quý, công ty mời người có kiến thức nghiệp vụ kinh nghiệm nghề nghiệp tổ chức buổi hướng dẫn cho đại lý Thỉnh thoảng, công ty trích quỹ phúc lợi để tổ chức hoạt động ngoại khóa, giao lưu dành cho tổ đại lý học hỏi kinh nghiệm lẫn Ngoài ra, cơng ty cịn thực số sách đãi ngộ đội ngũ đại lý Bên cạnh đó, việc quản lý đại lý vơ phức tạp hoạt động đại lý khơng mang tính cố định Hơn nữa, cơng ty bảo hiểm nên có biện pháp khích lệ nhân viên tồn cơng ty tăng cường tiêu thụ sản phẩm Việc tiêu thụ sản phẩm phụ thuộc vào yếu tố đề cập mà cịn phụ thuộc vào sách phúc lợi cơng ty nói chung Chẳng hạn, cơng ty thúc đẩy cơng tác bán hàng cách khoán doanh số bán hàng cho nhân viên, thưởng cho người có quan hệ tốt với khách hàng, thưởng cho sáng kiến tiếp thị, thưởng cho nhân viên tích cực, đạt doanh thu cao Ngồi ra, điều kiện cạnh tranh gay gắt nay, công ty bảo hiểm cần phải xác định thị trường mục tiêu trước mắt lâu dài để phát huy thế mạnh Các cơng ty bảo hiểm phân chia vùng hoạt động địa bàn Hà Nội, theo dõi số đơn vị hoạt động kinh doanh, phân công cán xâm nhập vào từng khu vực để khai thác Mặt khác, công ty bảo hiểm cần trọng nhu cầu doanh nghiệp nhỏ, loại hình doanh nghiệp phổ biến nước ta Những doanh nghiệp nhỏ khách hàng mà công ty bảo hiểm hoạt động thị trường Việt Nam nói chung thị trường Hà Nội nói riêng chưa trọng khai thác Vì công ty bảo hiểm cần để ý khoảng trống nhỏ để lơi kéo khách hàng phía mình, nhiều khách hàng nhỏ mang lại doanh thu khách hàng lớn 26 cho cơng ty Việc khai thác bảo hiểm gián đoạn kinh doanh từ khách hàng nhỏ giúp nảy sinh nhu cầu khách hàng B Nâng cao công tác tổ chức nhân Cơng ty bảo hiểm thực số biện pháp sau để đảm bảo nâng cao chất lượng chun mơn nhân sự: • Tổ chức khóa học, hội thảo khơng nội công ty mà cần phối hợp với công ty bảo hiểm phi nhân thọ khác chủ đề liên quan đến nghiệp vụ • Cử cán học ngắn hạn dài hạn nước ngồi để nâng cao trình độ chun mơn, ngoại ngữ nhằm đáp ứng nhu cầu thị trường • Phát hiện, nhìn nhận lực, trình độ từng cán có sách đãi ngộ thích đáng để họ tồn tâm, tồn ý đóng góp cơng sức vào sự phát triển chung cơng ty • Thường xun nâng cao tinh thần trách nhiệm giáo dục đạo đức nghề nghiệp cán nhân viên, không để vấn đề tiêu cực xảy ra, giải quyết công việc cách xác, trung thực khoa học, tảng để tạo lịng tin, thu hút khách hàng tham gia bảo hiểm • Hướng dẫn cán bộ, công nhân viên thực quy định, sách, pháp luật nhà nước • Tổ chức khen thưởng với cán làm việc xử phạt công minh với cá nhân làm việc thiếu công minh, không chấp hành nội quy, quy chế cơng ty • Phát huy tính động, sáng tạo nhân viên, từ khẳng định sức mạnh tập thể • Phân cơng chặt chẽ khâu quản lý doanh nghiệp, tổ chức máy hoạt động gọn nhẹ, động • Bổ sung đủ cán lãnh đạo nghiệp vụ bảo hiểm có đủ trình độ cho phịng ban chi nhánh công ty 27 C Nâng cao hiệu công tác giám định bồi thường Giám định khâu có vai trị quan trọng hoạt động triển khai nghiệp vụ bảo hiểm, có ảnh hưởng trực tiếp đến công tác khai thác Nếu công tác thực tốt lôi khách hàng tham gia bảo hiểm Tuy bảo hiểm gián đoạn kinh doanh, số vụ xảy tổn thất dẫn đến trách nhiệm bồi thường khơng nhiều, khơng thế mà cơng ty bảo hiểm xao nhãng khâu trình triển khai nghiệp vụ Do cơng tác giám định nhiều mang tính chất tương đối, dễ dẫn đến sự phản ánh không xác Vì vậy, cán làm cơng tác giám định ngồi trình độ chun mơn cao, có tư cách đạo đức phải khách quan, trung thực để phản ánh toàn sự việc, diễn biến gây rủi ro Để nâng cao chất lượng công tác giám định, công ty bảo hiểm nên trọng vào việc nâng cao trình độ chun mơn, chất lượng phục vụ cho các bảo hiểm cách khún khích họ tham gia khóa học mở rộng quan hệ với công ty giám định, chuyên gia nhiều lĩnh vực Những vụ việc phức tạp nên phối hợp hoặc mời công ty giám định có uy tín nước hoặc nước ngồi hoạt động Việt Nam tham gia Bên cạnh đó, để tránh tình trạng cán giám định đồng lõa với người tham gia bảo hiểm thực vụ gian lận bảo hiểm, kê khai số thiệt hại biên giám định lớn số thiệt hại thực tế, công ty bảo hiểm cần cẩn trọng khâu tuyển chọn nhân sự, phải thật kỹ lưỡng để lựa chọn người có tư cách đạo đức tốt làm cán giám định Đồng thời, công ty cử cán tra kiểm tra, theo dõi công tác giám định số vụ định để đưa biện pháp xử lý kịp thời nếu có sai phạm Về cơng tác bồi thường, khách hàng thực sự cảm thấy ý nghĩa bảo hiểm họ gặp phải rủi ro gây tổn thất Do đó, việc nâng cao chất lượng phục vụ khâu bồi thường cần thiết phục vụ tốt khách hàng khâu hình thức tuyên truyền hữu hiệu ý thức phục vụ công ty Trong vài vụ bồi thường công ty bảo hiểm Việt Nam, với nghiệp vụ bảo hiểm gián đoạn kinh doanh, tình hình cán cơng ty khơng giải thích cho khách hàng lý từ chối bồi thường số trường hợp định tồn 28 Do vậy, công ty cần thực biện pháp cần thiết để nâng cao chất lượng công tác bồi thường như: gửi cán học lớp nghiệp vụ chuyên gia giảng dạy, mở lớp giáo dục phong cách phục vụ, giới thiệu cách giải thích cho khách hàng số trường hợp điển hình phát sinh từ thực tế bồi thường nghiệp vụ này, D Hoàn thiện cơng tác quản lý tài Trong hoạt động kinh doanh ngành nghề cơng việc quản lý tài đóng vai trị hết sức quan trọng, hoạt động khác có tiến hành tốt đến thế nếu quản lý tài khơng tốt đưa doanh nghiệp tới nguy kinh doanh lãi hoặc tệ khả toán Hoạt động bảo hiểm gián đoạn kinh doanh hình thức kinh doanh dịch vụ, quỹ tiền tệ dùng để chi trả bồi thường hình thành từ việc đóng góp người bảo hiểm dạng phí bảo hiểm Việc tính tốn mức phí phải đảm bảo đủ chi trả bồi thường, đảm bảo kinh doanh có lãi, đồng thời phải tạo mức phí cạnh tranh với cơng ty nước hết sức cần thiết Tuy nhiên, mức phí bảo hiểm số cơng ty bảo hiểm Việt Nam, kể phí bảo hiểm gián đoạn kinh doanh, dựa tỷ lệ phí cơng ty bảo hiểm nước ngồi (có điều chỉnh đơi chút cho phù hợp với tình trạng cạnh tranh thị trường Việt Nam) không dựa sở tính tốn xác suất rủi ro thực tế Việt Nam Tình hình gây khó khăn khơng thể lường trước tương lai cho hoạt động kinh doanh bảo hiểm thị trường Việt Nam Do vậy, cơng ty bảo hiểm thuê hoặc tuyển chuyên gia giỏi chuyên đảm nhận cơng tác tính xác suất rủi ro đưa mức phí hợp lý Song song với cơng việc trên, cơng ty bảo hiểm nên quản lý tài phương châm “Tiết kiệm để giàu có tương lai” Hiện nay, hầu hết quan, doanh nghiệp Nhà nước Việt Nam, tình trạng bộ, công nhân viên với quan điểm tiêu cực “cha chung khơng khóc” sử dụng lãng phí nguồn lực Để tránh tình trạng nhằm nâng cao hiệu kinh doanh, công ty bảo hiểm nên hun đúc ý thức tiết kiệm toàn doanh nghiệp, tiết kiệm từ việc 29 xây dựng văn phịng, trụ sở chi phí quản lý, giảm tối đa chi phí hội họp, hội nghị, tiếp khách lễ nghi không cần thiết, Một đặc điểm hoạt động kinh doanh bảo hiểm khác với hoạt động kinh doanh khác sản phẩm bảo hiểm sản phẩm “chu trình kinh doanh đảo ngược”, tức người bảo hiểm thu phí bảo hiểm trước thực nghĩa vụ sau với bên bảo hiểm xảy sự cố bảo hiểm Do đó, người bảo hiểm nắm giữ phần lớn số phí thu tạm thời nhàn rỗi khoảng thời gian định Khoản tiền mang lại khơng cải mà cịn việc làm cho cán cơng ty nếu biết dùng số tiền vào dịng chảy đầu tư Vì vậy, cơng ty bảo hiểm cần tính tốn đầu tư vào loại hình thích hợp để mang lợi ích cho cơng ty làm cho việc kinh doanh chắn đảm bảo hơn, tăng khả cạnh tranh, tạo dựng tài sản ngày lớn E Thực tốt cơng tác an tồn, đề phịng, hạn chế tổn thất Việc đề phòng, hạn chế tổn thất bảo hiểm gián đoạn kinh doanh điều cần thiết Do đó, để thực tốt cơng tác này, doanh nghiệp bảo hiểm áp dụng biện pháp sau: • Tổ chức tuyên truyền, giáo dục: Hoạt động tổ chức tuyên truyền, giáo dục có mục tiêu bao quát, hướng đến nhóm người lớn so với biện pháp đề phòng, hạn chế tổn thất lại Doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh nước ngồi, thơng qua phương tiện truyền thơng (mà chủ yếu báo), thực tuyên truyền, giáo dục việc bảo hiểm, kinh doanh bảo hiểm hoặc hoạt động đề phòng, hạn chế tổn thất đối tượng bảo hiểm Hoạt động áp dụng nhóm người cố định hoặc nhóm người khơng cố định xã hội • Tài trợ, hỗ trợ phương tiện, vật chất để đề phòng hạn chế rủi ro: Biện pháp biện pháp tối ưu để đảm bảo đối tượng bảo hiểm giữ môi trường hạn chế rủi ro Doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh bảo hiểm sử dụng phần trích từ phí bảo hiểm bên mua bảo hiểm hoặc từ phần tài sản để tài trợ, hỗ trợ phương tiện, vật chất bảo đảm an toàn cho đối tượng bảo hiểm thời hạn định, theo sự thỏa thuận với bên mua bảo hiểm hoặc sự định quan Nhà nước có thẩm quyền 30 • Hỗ trợ xây dựng cơng trình nhằm mục đích đề phịng, giảm nhẹ mức độ rủi ro cho đối tượng bảo hiểm: Tương tự biện pháp trên, biện pháp doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm thực q trình đảm bảo an tồn, hạn chế rủi ro đối tượng bảo hiểm, việc sử dụng phí bảo hiểm hoặc tài sản doanh nghiệp để hỗ trợ xây dựng cơng trình Các cơng trình đảm bảo sử dụng thời gian dài sử dụng sau hết thời hạn hợp đồng bảo hiểm • Thuê tổ chức, cá nhân khác giám sát, đề phòng, hạn chế tổn thất: Đây biện pháp mà doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh nước ngồi sử dụng phần phí bảo hiểm hoặc phần tải sản để thuê chủ thể thứ ba (tổ chức, cá nhân có chun mơn đảm bảo an tồn cho đối tượng bảo hiểm hoặc có chun mơn giám sát) thực biện pháp đề phòng, giám sát đối tượng bảo hiểm để tránh rủi ro Chi phí sử dụng cho từng biện pháp khác nhau, nhiên, chi phí đề phịng hạn chế tổn thất phải tính theo tỷ lệ phí bảo hiểm thu Tức doanh nghiệp bảo hiểm quyết định hoàn toàn biện pháp đề phịng, hạn chế tổn thất, mà có sự can thiệp bên mua bảo hiểm, quan Nhà nước có thẩm quyền 31 II LỜI KẾT Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh hợp đồng bảo hiểm gián đoạn kinh doanh Việt Nam khía cạnh có giá trị đáng tìm hiểu Bảo hiểm kinh doanh Loại bảo hiểm đóng vai trị quan trọng có tính vận dụng cao doanh nghiệp nói riêng lĩnh vực kinh tế - xã hội nói chung Hiểu rõ đặc điểm, tính chất nghiệp vụ cần thiết giúp doanh nghiệp tối ưu tác dụng bảo hiểm đem lại nhiều lợi ích cho Bài tiểu luận cung cấp đầy đủ thông tin lý luận chung loại hình bảo hiểm này, đồng thời nhấn mạnh tính cần thiết đặc điểm Bên cạnh giải pháp thiết thực, sát với thực tế nhắn nâng cao chất lượng hiệu hoạt động kinh doanh Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh Việt Nam tăng cường công tác khai thác, Nâng cao công tác tổ chức nhân sự, Nâng cao hiệu công tác giám định bồi thường, thực tốt công tác an tồn, đề phịng, hạn chế tổn thất Hồn thiện cơng tác quản lý tài Dù nội dung giải pháp nằm giới hạn, chúng em hi vọng giúp trang bị thông tin, giải pháp đầy đủ cần thiết, tin nghiệp vụ Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh Hợp đồng bảo hiểm gián đoạn kinh doanh Việt Nam phát triển xứng đáng với tiềm vốn có III TÀI LIỆU THAM KHẢO Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam (2022), Tổng quan thị trường Bảo hiểm Việt Nam tháng đầu năm 2022 https://iav.vn/tieu-diem-thang/194168-194168-tong-quan-thi-truong-baohiem-viet-nam-9-thang-dau-nam-2022 Tổng công ty cổ phần Bảo Minh (2020), Quy tắc bảo hiểm gián đoạn kinh doanh đổ vỡ máy móc https://www.baominh.com.vn/uploads/source/File%20t%C3%A0i%20li%E1 %BB%87u/tai%20san/01_quytacmatloinhuan-TV.pdf Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam (2021), Đã đến lúc suy nghĩ bảo hiểm gián đoạn kinh doanh https://gtop.vn/da-den-luc-suy-nghi-ve-bao-hiem-gian-doan-kinh-doanh Tổng công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex (2014), Quy tắc bảo hiểm gián đoạn kinh doanh (sau đơn rủi to tài sản) https://view.officeapps.live.com/op/view.aspx?src=https%3A%2F%2Fwww.p jico.com.vn%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F08%2F4.-PL-24.403b1-QTBH-gian-doan-KD-MRR-TV.doc&wdOrigin=BROWSELINK Phan Linh (2023), “Sao đổi ngôi” top thị phần bảo hiểm phi nhân thọ https://vneconomy.vn/sao-doi-ngoi-trong-top-5-thi-phan-bao-hiem-phi-nhantho.htm