Tăng cường thanh tra, giám sát đối với các tổ chức tín dụng của ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh tuyên quang

NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG ĐỖ THỊ TÂM TĂNG CƢỜNG THANH TRA, GIÁM SÁT ĐỐI VỚI CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC - CHI NHÁNH TỈNH TUYÊN QUANG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Hà Nội - 2021 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014129352171000000 NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG ĐỖ THỊ TÂM TĂNG CƢỜNG THANH TRA, GIÁM SÁT ĐỐI VỚI CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC - CHI NHÁNH TỈNH TUYÊN QUANG Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 8.34.02.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS.TS Đỗ Thị Kim Hảo Hà Nội - 2021 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn kết nghiên cứu riêng tôi, chƣa đƣợc công bố cơng trình nghiên cứu ngƣời khác Việc sử dụng kết quả, trích dẫn tài liệu ngƣời khác đảm bảo theo quy định Các nội dung trích dẫn tham khảo tài liệu, sách báo, thông tin đƣợc đăng tải tác phẩm, tạp chí trang web theo danh mục tài liệu tham khảo luận văn Tác giả luận văn Đỗ Thị Tâm ii LỜI CẢM ƠN Trong năm tháng học tập chƣơng trình đào tạo sau đại học Trƣờng Học viện Ngân hàng, đƣợc trang bị kiến thức vô quý báu, làm hành trang bƣớc vào sống hỗ trợ q trình cơng tác Nhân dịp hồn thành luận văn, xin gửi gắm lời biết ơn chân thành đến quý Thầy, Cô Giảng viên trƣờng tận tình giảng dạy hƣớng dẫn, cho tơi nhiều kiến thức suốt thời gian theo học lớp Tài ngân hàng, khóa 21 Xin cảm ơn chân thành đến PGS.TS Đỗ Thị Kim Hảo tận tình hƣớng dẫn tơi hồn thành luận văn Lời cảm ơn sâu sắc đến Ban Lãnh đạo, đồng nghiệp Ngân hàng Nhà nƣớc Chi nhánh tỉnh Tuyên Quang tạo điều kiện nhiệt tình giúp đỡ tơi để hoàn thành luận văn Trân trọng! Hà Nội, ngày 30 tháng năm 2021 Học viên Đỗ Thị Tâm iii MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT vi DANH MỤC BẢNG BIỂU ii DANH MỤC HÌNH VẼ viii PHẦN MỞ ĐẦU Chƣơng 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ TĂNG CƢỜNG HOẠT ĐỘNG THANH TRA, GIÁM SÁT CỦA NGÂN HÀNG TRUNG ƢƠNG VỚI TỔ CHỨC TÍN DỤNG 13 1.1 Cơ sở lý luận hoạt động TTGS ngân hàng 13 1.1.1 Khái niệm, đối tƣợng mục đích hoạt động TTGS NHNN 13 1.1.2 Chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn TTGS 14 1.1.3 Nội dung hoạt động TTGS TCTD NHNN Chi nhánh tỉnh trực thuộc Trung ƣơng 17 1.1.4 Phƣơng thức TTGS NHNN TCTD……………… 23 1.1.5 Các tiêu chí đánh giá hoạt động TTGS NHNN 17 1.1.6 Các yếu tố ảnh hƣởng tới hoạt động TTGS NHNN 25 1.2 Kinh nghiệm tăng cƣờng TTGS NHNN Chi nhánh tỉnh số địa phƣơng học rút cho NHNN Chi nhánh tỉnh Tuyên Quang 28 1.2.1 Kinh nghiệm tăng cƣờng TTGS số NHNN Chi nhánh tỉnh hoạt động TCTD số địa phƣơng 28 1.2.2 Bài học kinh nghiệm cho NHNN Chi nhánh tỉnh Tuyên Quang 31 Chƣơng 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TTGS ĐỐI VỚI CÁC TCTD CỦA NHNN CHI NHÁNH TỈNH TUYÊN QUANG 32 2.1 Khái quát tình hình kinh tế - xã hội tỉnh Tuyên Quang hoạt động TCTD địa bàn 32 2.1.1 Khái quát tình hình kinh tế - xã hội tỉnh Tuyên Quang 32 2.1.2 Hệ thống TCTD địa bàn tỉnh Tuyên Quang 33 iv 2.2 Khái quát NHNN Chi nhánh tỉnh Tuyên Quang 37 2.2.1 Khái quát cấu tổ chức, chức năng, nhiệm vụ NHNN Chi nhánh tỉnh Tuyên Quang 37 2.2.2 Khái quát Thanh tra giám sát NHNN Chi nhánh tỉnh Tuyên Quang 39 2.3 Thực trạng hoạt động TTGS Ngân hàng Nhà nƣớc Chi nhánh tỉnh Tuyên Quang 42 2.3.1 Quy trình nội dung TTGS NHNN Chi nhánh tỉnh Tuyên Quang 42 2.3.2 Thực trạng hoạt động TTGS NHNN Chi nhánh tỉnh Tuyên Quang TCTD địa bàn 43 2.4 Phân tích yếu tố ảnh hƣởng đến hoạt động TTGS NHNN Chi nhánh tỉnh Tuyên Quang 66 2.4.1 Các yếu tố bên 66 2.4.2 Các yếu tố bên 74 2.5 Đánh giá hoạt động TTGS NHNN Chi nhánh tỉnh Tuyên Quang TCTD địa bàn 75 2.5.1 Kết đạt đƣợc 75 2.5.2 Hạn chế 76 2.5.3 Nguyên nhân 77 Chƣơng 3: GIẢI PHÁP TĂNG CƢỜNG HOẠT ĐỘNG TTGS ĐỐI VỚI CÁC TCTD CỦA NHNN CHI NHÁNH TỈNH TUYÊN QUANG 81 3.1 Định hƣớng hoạt động ngành ngân hàng hoạt động TTGS NHNN Chi nhánh tỉnh Tuyên Quang 81 3.1.1 Định hƣớng hoạt động toàn ngành ngân hàng đến năm 2025 81 3.1.2 Định hƣớng hoạt động ngành Ngân hàng tỉnh Tuyên Quang đến 2025 82 v 3.1.3 Định hƣớng tăng cƣờng hoạt động tra, giám sát địa bàn tỉnh Tuyên Quang 83 3.2 Giải pháp 85 3.2.1 Các giải pháp cải thiện phƣơng pháp thực nghiệp vụ tra, giám sát 85 3.2.3 Đẩy mạnh ứng dụng công nghệ thông tin, trang bị sở vật chất, phƣơng tiện, trang thiết bị đại phục vụ công tác TTGS 93 3.2.2 Tăng cƣờng đào tạo, bồi dƣỡng, bổ sung nguồn nhân lực tra, giám sát NHNN tỉnh Tuyên Quang 92 3.2.4 Tăng cƣờng áp dụng Basel II hoạt động TTGS NHNN Chi nhánh tỉnh, hƣớng tới thực Basel III 95 3.3 Kiến nghị 96 3.3.1 Đối với Tổ chức tín dụng……………………………………96 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam 977 3.3.3 Đối với Chính phủ 98 KẾT LUẬN 100 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 101 vi DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT STT Nguyên nghĩa Ký hiệu CIC Trung tâm thơng tin tín dụng quốc gia Việt Nam GSTX NH NHNN Ngân hàng Nhà nƣớc NHTM Ngân hàng thƣơng mại NHTW Ngân hàng Trung ƣơng NV TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thƣơng mại cổ phần 10 TTGS Thanh tra giám sát 11 TTNH Thanh tra ngân hàng 12 TTTC Thanh tra chỗ 13 TTV Thanh tra viên 14 TTVC Giám sát từ xa Ngân hàng Nghiệp vụ Thanh tra viên vii DANH MỤC BẢNG BIỂU STT Bảng Nội dung Trang Bảng 2.1 Mạng lƣới TCTD địa bàn tỉnh Tuyên Quang năm 2020 34 Bảng 2.2 Một số tiêu huy động, cho vay nợ xấu 2016-2020 35 Bảng 2.3 Tình hình nhân NHNN tỉnh Tuyên Quang thời điểm 31/12/2020 38 Bảng 2.4 Lực lƣợng Thanh tra giám sát NHNN tỉnh Tuyên Quang 40 Bảng 2.5 Số liệu tiêu đánh giá công tác TTGS 44 Bảng 2.6 Kết công tác giám sát từ xa năm 2016-2020 48 Bảng 2.7 Kết công tác tra chỗ 51 Bảng 2.8 Số liệu tra chuyên đề 52 Bảng 2.9 Kết hoạt động tổ chức tín dụng 57 10 Bảng 2.10 Tỷ lệ lựa chọn câu trả lời bảng khảo sát hoạt động tra 61 11 Bảng 2.11 Tỷ lệ lựa chọn câu trả lời bảng khảo sát quy trình, phƣơng pháp TTGS 62 12 Bảng 2.12 Tỷ lệ lựa chọn câu trả lời xử lý sau tra 63 13 Bảng 2.13 Tỷ lệ trả lời công tác giám sát 64 14 Bảng 2.14 Kết khảo sát lực, thái độ tra viên 65 15 Bảng 2.15 Tỷ lệ trả lời câu hỏi lực, phẩm chất, trình độ cán tra 68 16 Bảng 2.16 Giá trị trung bình Tỷ lệ trả lời câu hỏi cán quy trình, nội dung TTGS 71 viii DANH MỤC HÌNH VẼ STT Hình Nội dung Trang Hình 1.1 Quy trình giám sát từ xa 17 Hình 1.2 Quy trình tiến hành tra 20 Hình 1.3 Mơ hình tổ chức Cơ quan TTGS NHNN Việt Nam 21 Hình 2.1 Một số tiêu huy động, cho vay nợ xấu 2016-2020 35 Hình 2.2 Cơ cấu tổ chức NHNN tỉnh Tuyên Quang 38 Hình 2.3 Sơ đồ tổ chức máy Thanh tra giám sát NHNN Chi nhánh tỉnh Tuyên Quang 41 Hình 2.4 Kết hoạt động TCTD địa bàn 2016-2020 58 Hình 2.5 Mơ tả mẫu nghiên cứu phiếu khảo sát dành cho TCTD 59 Hình 2.6 Giá trị trung bình câu hỏi hoạt động tra 60 10 Hình 2.7 Giá trị trung bình câu hỏi quy trình, phƣơng pháp TTGS 61 11 Hình 2.8 Giá trị trung bình câu trả lời xử lý sau tra 63 12 Hình 2.9 Giá trị trung bình câu trả lời công tác giám sát 64 13 Hình 2.10 Mẫu nghiên cứu dành cho cơng chức TTGS NHNN Chi nhánh tỉnh Tuyên Quang 67 14 Hình 2.11 Giá trị trung bình câu trả lời lực, phẩm chất, trình độ cán tra 68 15 Hình 2.12 Giá trị trung bình câu trả lời chế độ đãi ngộ, phƣơng tiện làm việc 69