Hoạt động kiểm tra các tổ chức tín dụng của chi nhánh bảo hiểm tiền gửi việt nam khu vực bắc trung bộ

NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - - LÊ THỊ THU UYÊN HOẠT ĐỘNG KIỂM TRA CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG CỦA CHI NHÁNH BẢO HIỂM TIỀN GỬI VIỆT NAM KHU VỰC BẮC TRUNG BỘ LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2022 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014127416271000000 NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - - LÊ THỊ THU UYÊN HOẠT ĐỘNG KIỂM TRA CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG CỦA CHI NHÁNH BẢO HIỂM TIỀN GỬI VIỆT NAM KHU VỰC BẮC TRUNG BỘ Chuyên ngành: Tài - ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS Nguyễn Thanh Phƣơng HÀ NỘI - 2022 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tôi, chưa công bố nơi Mọi số liệu sử dụng luận văn thông tin xác thực Tôi xin chịu trách nhiệm lời cam đoan Hà Nội, ngày tháng 11 năm 2022 TÁC GIẢ Lê Thị Thu Uyên ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT v DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ vi MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG KIỂM TRA TẠI CHỖ CỦA TỔ CHỨC BẢO HIỂM TIỀN GỬI .7 1.1 HOẠT ĐỘNG KIỂM TRA TẠI CHỖ CỦA TỔ CHỨC BẢO HIỂM TIỀN GỬI .7 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Vai trò hoạt động kiểm tra 1.2 NỘI DUNG VÀ CÁC TIÊU CHÍ ĐÁNH GIÁ KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KIỂM TRA CỦA TỔ CHỨC BẢO HIỂM TIỀN GỬI 1.2.1 Các tiêu đánh giá kết hoạt động kiểm tra tổ chức bảo hiểm tiền gửi 1.2.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động kiểm tra tổ chức bảo hiểm tiền gửi 12 1.3 KINH NGHIỆM KIỂM TRA CỦA TỔNG CÔNG TY BHTG LIÊN BANG MỸ (FDIC) 18 1.3.1 Tổng quan hoạt động kiểm tra FDIC 18 1.3.2 Hoạt động kiểm tra an toàn lành mạnh FDIC 19 KẾT LUẬN CHƢƠNG 27 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KIỂM TRA TẠI CHỖ CỦA CHI NHÁNH BẢO HIỂM TIỀN GỬI VIỆT NAM KHU VỰC BẮC TRUNG BỘ ĐỐI VỚI CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG TRÊN ĐỊA BÀN 28 2.1 GIỚI THIỆU CHUNG VỀ CHI NHÁNH BẢO HIỂM TIỀN GỬI VIỆT NAM KHU VỰC BẮC TRUNG BỘ 28 2.1.1 Sự đời Chi nhánh BHTGVN khu vực Bắc Trung Bộ 30 2.1.2 Cơ cấu tổ chức chức nhiệm vụ phịng ban 31 iii 2.1.3 Những kết đạt từ thành lập đến 34 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KIỂM TRA TẠI CHỖ CHI NHÁNH BẢO HIỂM TIỀN GỬI VIỆT NAM KHU VỰC BẮC TRUNG BỘ 39 2.2.1 Cơ sở pháp lý 39 2.2.2 Quy trình Kiểm tra 40 2.2.3 Nội dung kết kiểm tra chỗ 43 2.2.4 Xử lý sau Kiểm tra 88 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KIỂM TRA CỦA CHI NHÁNH BẢO HIỂM TIỀN GỬI VIỆT NAM KHU VỰC BẮC TRUNG BỘ ĐỐI VỚI CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG TRÊN ĐỊA BÀN 91 2.3.1 Kết đạt .91 2.3.2 Hạn chế 92 2.3.3 Nguyên nhân 94 KẾT LUẬN CHƢƠNG 96 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG KIỂM TRA TẠI CHỖ CỦA CHI NHÁNH BẢO HIỂM TIỀN GỬI VIỆT NAM KHU VỰC BẮC TRUNG BỘ ĐỐI VỚI CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG TRÊN ĐỊA BÀN 97 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA BẢO HIỂM TIỀN GỬI VIỆT NAM .97 3.1.1 Định hướng hoạt động ngân hàng 97 3.1.2 Định hướng phát triển Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam 98 3.1.3 Định hướng hoạt động kiểm tra chỗ Chi nhánh Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam khu vực Bắc Trung Bộ 101 3.2 GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG KIỂM TRA TẠI CHỖ CỦA CHI NHÁNH BẢO HIỂM TIỀN GỬI VIỆT NAM KHU VỰC BẮC TRUNG BỘ 102 3.2.1 Đổi công nghệ tăng cường áp dụng công nghệ thông tin vào công tác kiểm tra chỗ 102 3.2.2 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực tiến tới tiêu chuẩn hóa đội ngũ cán kiểm tra 103 iv 3.2.3 Trao đổi, chia sẻ liên kết thông tin quản lý với quan kiểm tra khác địa bàn 105 3.2.4 Liên hệ trao đổi thông tin với TCTD địa bàn .106 3.2.5 Phối hợp cách chặt chẽ công tác kiểm tra chỗ giám sát từ xa 106 3.3 KIẾN NGHỊ .107 3.3.1 Đối với Chính phủ 107 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước Bộ, ngành liên quan 109 3.3.3 Đối với tổ chức tín dụng 111 3.3.4 Đối với Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam 112 KẾT LUẬN CHƢƠNG 113 KẾT LUẬN 114 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .116 v DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Nguyên nghĩa Từ viết tắt BHTG Bảo hiểm tiền gửi BHTGVN Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại QTDND Quỹ tín dụng nhân dân TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thương mại cổ phần vi DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ Bảng 2.1 Số lượng TCTD địa bàn Chi nhánh quản lý 45 Bảng 2.2 Tổng hợp kết kiểm tra việc thực quy định đề nghị cấp lại Chứng nhận tham gia BHTG, cấp Chứng nhận tham gia BHTG 49 Bảng 2.3 Tổng hợp kết thu phí bảo hiểm tiền gửi quỹ tín dụng nhân dân (năm 2018 - 2022) 51 Bảng 2.4 Tổng hợp tình hình vi phạm phí bảo hiểm tiền gửi quỹ tín dụng nhân dân (năm 2018 - 2022) 51 Bảng 2.5 Kết kiểm tra việc thực quy trình nhận tiền gửi bảo hiểm 60 Bảng 2.6 Tổng hợp kết kiểm tra đối chiếu tiền gửi trực tiếp với khách hàng giai đoạn 2019 – 2022 62 Bảng 2.7 Tổng hợp kết kiểm tra việc quản lý sử dụng ấn chỉ, giấy tờ có giá liên quan đến tiền gửi bảo hiểm 67 Bảng 2.8 Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu QTDND 69 Bảng 2.9 Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu NHTMCP Bắc Á .71 Bảng 2.10 Tỷ lệ khả trả ngày QTDND kiểm tra giai đoạn 2019 – 2022 73 Bảng 2.11 Tỷ lệ nguồn vốn ngắn hạn sử dụng cho vay trung, dài hạn QTDND .76 Bảng 2.12 Giới hạn cho vay khách hàng QTDND giai đoạn 2019 -2022 78 Bảng 2.13 Tổng hợp việc chọn mẫu hồ sơ vay vốn từ 2018 – 2022 tổ chức tín dụng .80 Bảng 2.14 Tổng hợp kết đối chiếu dư nợ cho vay từ 2018 – 2022 tổ chức tín dụng .81 Bảng 2.15 Tổng hợp kết kiểm tra việc chấp hành quy định an tồn thơng tin báo cáo tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi 84 Bảng 2.16 Số liệu Quỹ tín dụng nhân dân kiểm sốt đặc biệt đến 30/9/2022 86 vii Hình 2.1 Cơ cấu tổ chức mạng lưới hoạt động Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam 29 Hình 2.2 Mạng lưới hoạt động BHTGVN 30 Sơ đồ 2.1 Quy trình Kiểm tra Chi nhánh 40 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Hoạt động Tổ chức tín dụng Việt Nam nói chung khu vực Bắc Trung Bộ nói riêng đời phát triển mạnh mẽ Hệ thống tổ chức tín dụng ngân hàng thương mại, quỹ tín dụng nhân dân hay tổ chức vi mơ hỗ trợ tài chính, xây dựng đóng góp vào phát triển kinh tế đất nước Tuy nhiên bên cạnh lợi ích mang lại nhiều hậu đáng tiếc xảy ra, yếu hoạt động dẫn tới đổ vỡ hệ thống hợp tác xã trước gây tâm lí tiêu cực cho người dân Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam đời nhằm đảm bảo lòng tin người gửi tiền đại đa số người dân vào hệ thống ngân hàng Căn vào chức nhiệm vụ giao, ngày 25/6/2002 Hội đồng quản trị Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam định số 105/2002/QĐ-HĐQT thành lập Chi nhánh Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam khu vực Bắc Trung Bộ Trong hoạt động hệ thống tổ chức tín dụng đối diện với rủi ro lớn cần kiểm sốt loại trừ Cơng tác kiểm tra đóng vai trò quan trọng việc phát cảnh báo yếu hay sai phạm hoạt động hệ thống ngân hàng, cảnh báo kịp thời có tác dụng ngăn chặn ảnh hưởng tiêu cực đến hoạt động toàn hệ thống Xuất phát từ yêu cầu đó, đề tài “Hoạt động kiểm tra tổ chức tín dụng Chi nhánh Bảo hiểm Tiền gửi Việt Nam khu vực Bắc Trung Bộ” lựa chọn làm đề tài nghiên cứu Tổng quan nghiên cứu Các nghiên cứu giới nói chung Việt Nam nói riêng cơng tác nghiệp vụ hoạt động bảo hiểm tiền gửi nhiều chưa có nghiên cứu cách tổng quan Một số nghiên cứu tiêu biểu liên quan đến sách bảo hiểm tiền gửi: Luận án Tiến Sĩ Kinh Tế tác giả Lê Thị Kim Oanh, 2014, “ Giải pháp phát triển hoạt động bảo hiểm tiền gửi Việt Nam” Luận án nghiên cứu công phu điều kiện kinh tế, xã hội, tài Ngân hàng tác động đến hình thành phát triển BHTG nước Việt Nam; đánh giá thực trạng hoạt