(Luận văn) tăng cường thanh tra, giám sát đối với các tổ chức tín dụng của ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh tuyên quang

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - HÀ HIỂU HUẾ lu an n va CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG p ie gh tn to TĂNG CƢỜNG THANH TRA, GIÁM SÁT ĐỐI VỚI d oa nl w NHÀ NƢỚC - CHI NHÁNH TỈNH TUYÊN QUANG u nf va an lu ll LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG m oi CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG ỨNG DỤNG z at nh z m co l gm @ an Lu Hà Nội – 2019 n va ac th si ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - HÀ HIỂU HUẾ lu an n va TĂNG CƢỜNG THANH TRA, GIÁM SÁT ĐỐI VỚI to gh tn CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG p ie NHÀ NƢỚC - CHI NHÁNH TỈNH TUYÊN QUANG Mã số: 60 34 02 01 d oa nl w Chuyên ngành: Tài ngân hàng va an lu u nf LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG ll CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG ỨNG DỤNG oi m z at nh z NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS TS LÊ HOÀNG NGA m co l gm @ an Lu Hà Nội – 2019 n va ac th si LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn kết nghiên cứu riêng tôi, chƣa đƣợc công bố cơng trình nghiên cứu ngƣời khác Việc sử dụng kết quả, trích dẫn tài liệu ngƣời khác đảm bảo theo quy định Các nội dung trích dẫn tham khảo tài liệu, sách báo, thông tin đƣợc đăng tải tác phẩm, tạp chí trang web theo danh mục tài liệu tham khảo luận văn lu Tác giả luận văn an n va gh tn to p ie Hà Hiểu Huế d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si LỜI CẢM ƠN Trong năm tháng học tập chƣơng trình đào tạo sau đại học Trƣờng Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội, đƣợc trang bị kiến thức vô quý báu, làm hành trang bƣớc vào sống hỗ trợ tơi q trình cơng tác Nhân dịp hồn thành luận văn, xin gửi gắm lời biết ơn chân thành đến quý Thầy, Cô Giảng viên trƣờng tận tình giảng dạy hƣớng dẫn, cho nhiều kiến thức suốt thời gian lu theo học lớp Tài ngân hàng 1, khóa 26 an Xin cảm ơn chân thành đến PGS.TS Lê Hoàng Nga tận tình hƣớng va n dẫn tơi hồn thành luận văn to gh tn Lời cảm ơn sâu sắc đến Ban Lãnh đạo, đồng nghiệp Ngân ie hàng Nhà nƣớc Chi nhánh tỉnh Tuyên Quang tạo điều kiện nhiệt tình p giúp đỡ tơi để hồn luận văn d oa nl w Trân trọng! ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT i DANH MỤC BẢNG BIỂU ii DANH MỤC HÌNH VẼ iii PHẦN MỞ ĐẦU Chƣơng 1: TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TRA, GIÁM SÁT CỦA NGÂN HÀNG lu TRUNG ƢƠNG VỚI TỔ CHỨC TÍN DỤNG an 1.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu va n 1.1.1 Tổng quan nghiên cứu nƣớc hoạt động tra, giám sát to 1.1.2 Tổng quan nghiên cứu nƣớc hoạt động tra, giám sát p ie gh tn Ngân hàng Trung ƣơng với tổ chức tín dụng ngân hàng nl w 1.2 Cơ sở lý luận hoạt động tra, giám sát ngân hàng 11 d oa 1.2.1 Khái niệm, đối tƣợng mục đích hoạt động TTGS NHNN 11 an lu 1.2.2 Chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn TTGS 12 u nf va 1.2.3 Phƣơng thức TTGS NHNN TCTD 13 1.2.4 Nội dung hoạt động TTGS TCTD NHNN Chi ll oi m nhánh tỉnh trực thuộc Trung ƣơng 19 z at nh 1.2.5 Các tiêu chí đánh giá hoạt động TTGS NHNN 22 1.2.6 Các yếu tố ảnh hƣởng tới hoạt động TTGS NHNN 24 z 1.3 Kinh nghiệm TTGS NHNN Chi nhánh tỉnh số địa @ l gm phƣơng học rút cho NHNN Chi nhánh tỉnh Tuyên Quang 28 m co 1.3.1 Kinh nghiệm TTGS số NHNN Chi nhánh tỉnh hoạt động TCTD số địa phƣơng 28 an Lu 1.3.2 Bài học kinh nghiệm cho NHNN Chi nhánh tỉnh Tuyên Quang 31 n va ac th si Chƣơng 2: PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 32 2.1 Quy trình nghiên cứu 32 2.2 Phƣơng pháp thu thập liệu sơ cấp 34 2.2.1 Phƣơng pháp tìm kiếm, nghiên cứu tài liệu 34 2.2.3 Phƣơng pháp khảo sát, điều tra 35 2.3 Phƣơng pháp xử lý liệu thứ cấp 35 2.3.1 Phƣơng pháp so sánh 35 2.3.2 Phƣơng pháp phân tích, tổng hợp 37 lu 2.3.3 Phƣơng pháp thống kê 38 an Chƣơng 3: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TTGS ĐỐI VỚI CÁC TCTD va n CỦA NHNN CHI NHÁNH TỈNH TUYÊN QUANG 39 gh tn to 3.1 Khái quát tình hình kinh tế - xã hội tỉnh Tuyên Quang hoạt động p ie TCTD địa bàn 39 3.1.1 Khái quát tình hình kinh tế - xã hội tỉnh Tuyên Quang 39 oa nl w 3.1.2 Hệ thống TCTD địa bàn tỉnh Tuyên Quang 41 3.2 Khái quát NHNN Chi nhánh tỉnh Tuyên Quang 45 d an lu 3.2.1 Khái quát cấu tổ chức, chức năng, nhiệm vụ NHNN Chi u nf va nhánh tỉnh Tuyên Quang 45 3.2.2 Khái quát Thanh tra giám sát NHNN Chi nhánh tỉnh Tuyên ll oi m Quang 47 z at nh 3.3 Thực trạng hoạt động TTGS Ngân hàng Nhà nƣớc Chi nhánh tỉnh Tuyên Quang 50 z gm @ 3.3.1 Quy trình nội dung TTGS NHNN Chi nhánh tỉnh Tuyên Quang 50 l m co 3.3.2 Thực trạng hoạt động TTGS NHNN Chi nhánh tỉnh Tuyên Quang TCTD địa bàn 51 an Lu n va ac th si 3.4 Phân tích yếu tố ảnh hƣởng đến TTGS NHNN Chi nhánh tỉnh Tuyên Quang 74 3.4.1 Các yếu tố bên 74 3.4.2 Các yếu tố bên 84 3.5 Đánh giá TTGS NHNN Chi nhánh tỉnh Tuyên Quang TCTD địa bàn 85 3.5.1 Kết đạt đƣợc 85 3.5.2 Hạn chế 86 lu 3.5.3 Nguyên nhân 88 an Chƣơng 4: GIẢI PHÁP TĂNG CƢỜNG TTGS ĐỐI VỚI CÁC TCTD CỦA va n NHNN CHI NHÁNH TỈNH TUYÊN QUANG 92 gh tn to 4.1 Định hƣớng hoạt động ngành ngân hàng hoạt động TTGS ie NHNN Chi nhánh tỉnh Tuyên Quang 92 p 4.1.1 Định hƣớng hoạt động toàn ngành ngân hàng đến năm 2025 92 nl w 4.1.2 Định hƣớng hoạt động ngành Ngân hàng tỉnh Tuyên Quang d oa đến 2025 94 an lu 4.1.3 Định hƣớng tăng cƣờng hoạt động tra, giám sát địa bàn u nf va tỉnh Tuyên Quang 95 4.2 Giải pháp 97 ll oi m 4.2.1 Đẩy mạnh ứng dụng công nghệ thông tin, trang bị sở vật chất, z at nh phƣơng tiện, trang thiết bị đại phục vụ công tác TTGS 97 4.2.2 Tăng cƣờng đào tạo, bồi dƣỡng, bổ sung nguồn nhân lực tra, z @ giám sát NHNN tỉnh Tuyên Quang 99 l gm 4.2.3 Các giải pháp cải thiện phƣơng pháp thực nghiệp vụ m co tra, giám sát 101 4.2.4 Tăng cƣờng áp dụng Basel II hoạt động TTGS NHNN an Lu Chi nhánh tỉnh, hƣớng tới thực Basel III 108 n va ac th si 4.3 Kiến nghị 109 4.3.1 Đối với Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam 109 4.3.2 Đối với Chính phủ 111 KẾT LUẬN 112 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 113 lu an n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT STT Nguyên nghĩa Ký hiệu an n va GSTX NH NHNN Ngân hàng Nhà nƣớc NHTM Ngân hàng thƣơng mại NHTW Ngân hàng Trung ƣơng NV TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thƣơng mại cổ phần 10 TTGS Thanh tra giám sát TTNH Thanh tra ngân hàng TTTC Thanh tra chỗ ie gh tn to CIC p lu Nghiệp vụ TTV Thanh tra viên d lu TTVC Thanh tra viên ll u nf va an 14 Ngân hàng oa 13 Giám sát từ xa nl 12 w 11 Trung tâm thơng tin tín dụng quốc gia Việt Nam oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va i ac th si DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng Nội dung Trang Bảng 3.1 Mạng lƣới TCTD địa bàn tỉnh Tuyên Quang năm 2018 42 Bảng 3.2 Một số tiêu huy động, cho vay nợ xấu 2016-2018 43 Bảng 3.3 Tình hình nhân NHNN tỉnh Tuyên Quang thời điểm 31/12/2018 46 Bảng 3.4 Lực lƣợng Thanh tra giám sát NHNN tỉnh Tuyên Quang 48 Bảng 3.5 Số liệu tiêu đánh giá công tác TTGS 52 Bảng 3.6 Kết công tác giám sát từ xa năm 2015-2018 56 Bảng 3.7 Kết công tác tra chỗ 58 tn gh Bảng 3.8 Số liệu tra chuyên đề 60 Bảng 3.9 Kết hoạt động tổ chức tín dụng 63 Tỷ lệ lựa chọn câu trả lời bảng khảo sát hoạt động tra 67 lu STT an n va to p ie Bảng 3.10 11 Bảng 3.11 12 Bảng 3.12 Tỷ lệ lựa chọn câu trả lời xử lý sau tra an 69 13 Bảng 3.13 Tỷ lệ trả lời công tác giám sát 70 14 Bảng 3.14 Kết khảo sát lực, thái độ tra viên 71 15 Bảng 3.15 Tỷ lệ trả lời câu hỏi lƣc, phẩm chất, trình độ cán tra 74 16 Bảng 3.16 Giá trị trung bình Tỷ lệ trả lời câu hỏi cán quy trình, nội dung TTGS 76 17 Bảng 3.17 Kết khảo sát lãnh đạo Chi nhánh 77 18 Bảng 4.1 Kế hoạch trang cấp đủ trang thiết bị, phƣơng tiện hoạt động cho Thanh tra, giám sát 96 19 Bảng 4.2 Dự trù kinh phí mua sắm trang thiết bị an Lu 97 Tỷ lệ lựa chọn câu trả lời bảng khảo sát quy trình, phƣơng pháp TTGS 68 d oa nl w 10 lu ll u nf va oi m z at nh z m co l gm @ n va ii ac th si - Về tổ chức giám sát chặt chẽ việc thực kết luận, kiến nghị sau tra: Việc quản lý, theo dõi thực kiến nghị sau tra phải đƣợc trọng mức Để thực tốt kiến nghị sau tra, Thanh tra NHNN phải nâng cao chất lƣợng kết luận tra; nội dung kết luận phải cụ thể, súc tích, có luận điểm rõ ràng, tránh trƣờng hợp đối tƣợng tra tranh cãi, phản bác lại kết luận Đoàn tra Kết thúc TTTC, Thanh tra chi nhánh phân loại kiến nghị để giao trách nhiệm cho cán theo dõi, kiểm tra, đôn đốc, tạo điều kiện cho TCTD chấn chỉnh sau lu tra; tổ chức kiểm tra việc thực kiến nghị sau tra Có quy an chế khen thƣởng TCTD thực chỉnh sửa tốt, xử lý nghiêm, pháp luật va n trƣờng hợp đối tƣợng tra không nghiêm túc chỉnh sửa, chỉnh sửa - Cần khắc phục tình trạng nể nang, e dè xử lý hành vi vi phạm ie gh tn to thiếu trách nhiệm để tái phạm p hoạt động tiền tệ, ngân hàng; áp dụng chế tài xử phạt cách nl w nghiêm minh nhằm “lành mạnh hóa” hoạt động ngân hàng, mặt khác d oa học, làm gƣơng cho TCTD khác an lu * Giải pháp phối hợp chặt chẽ giám sát từ xa tra chỗ u nf va Để cho hoạt động tra, giám sát NHNN thực phát huy hiệu cộng hƣởng phƣơng pháp tra, phải đổi nhận thức ll z at nh phối hợp hai phƣơng pháp oi m mối quan hệ hai phƣơng pháp này, đồng thời phải vận hành tốt chế - Quy định rõ chức năng, nhiệm vụ, phạm vi phƣơng pháp z cho thông tin đầu phận đầu vào phận ngƣợc lại @ l gm Thực chun mơn hố kỹ - kỹ thuật phận, nhƣng phải m co bảo đảm thống phƣơng pháp, nghiệp vụ tra ngân hàng Kết giám sát từ xa phải hỗ trợ thực đắc lực cho tra chỗ, phải an Lu nội dung, lĩnh vực cần tập trung tra, tránh tra dàn trải, giảm n va ac th 105 si thời gian, nhân lực tra Ngƣợc lại kết tra chỗ phải đƣợc cung cấp kịp thời phục vụ cho theo dõi, giám sát xếp loại TCTD Hiện việc giám sát từ xa công cụ hỗ trợ đắc lực cho tra chỗ, dựa kết giám sát định kỳ, TTGS Chi nhánh thực xây dựng Kế hoạch tra chỗ Tuy nhiên có số tiêu, số đƣợc sử dụng nhƣng khó đánh giá khả quản lý qua phân tích định lƣợng mà phụ thuộc vào kết TTTC ví dụ nhƣ vốn, chất lƣợng tài sản - Các cán bộ, tra viên Chi nhánh cần coi trọng công lu tác giám sát từ xa Trên sở phân tích thƣờng xuyên báo cáo, mẫn cán an với cơng tác giám sát cán cần phải thiết lập chế thông tin hai va n chiều TCTD để kịp thời phát hiện, cảnh báo bất thƣờng gh tn to hoạt động TCTD tới Chánh Thanh tra Bên cạnh việc phân công ie công tác theo dõi, giám sát thƣờng xuyên TCTD cho cán bộ, p tra viên quy định cụ thể với vị trí cán TTGS quy trình nl w thu thập, báo cáo thông tin, đặc biệt không qua thông tin báo cáo d oa cịn qua thơng tin bên ngồi (danh tiếng, hoạt động quảng bá ) để có an lu nhận định hợp lý, đột xuất định kỳ Chánh Thanh tra, u nf va Phó Chánh Thanh tra thực kiểm tra cơng tác giám sát tra viên, để tra viên tự kiểm tra chéo việc theo dõi, giám sát ll oi m TCTD để phát thiếu xót, hạn chế nhƣ nâng cao đƣợc z at nh hiệu việc giám sát * Giải pháp thu thập xử lý thông tin tổ chức tín dụng z @ địa bàn tỉnh Tuyên Quang l gm - Một nguyên nhân dẫn đến việc giám sát, cảnh báo rủi ro m co chƣa thực hiệu nắm bắt, khai thác thông tin TCTD, khách hàng TCTD từ kênh thơng tin ngồi hệ thống báo cáo từ TCTD đƣợc an Lu chƣa kịp thời Vì vậy, Thanh tra giám sát NHNN Chi nhánh Tuyên Quang cần n va ac th 106 si nâng cao khả nắm bắt thông tin xử lý thông tin cách nhanh nhạy, giúp nâng cao chất lƣợng cơng tác giám sát từ xa, góp phần cho TCTD hoạt động an toàn hiệu - Tăng cƣờng trao đổi thông tin với đơn vị, quan có liên quan nhƣ: báo chí, tịa án, quan Thuế, kiểm sốt nội TCTD, phòng ban chi nhánh, sở ban ngành địa bàn… để nắm bắt thông tin phối kết hợp để có biện pháp ngăn chặn, xử lý kịp thời phát sinh liên quan đến TCTD địa bàn Đồng thời, tăng cƣờng khai thác thông lu tin liên quan đến khách hàng TCTD thông qua Hiệp hội ngành nghề, qua an hệ thống thơng tin tín dụng (CIC), từ nâng chất lƣợng phân tích, giám sát va n hoạt động TCTD, tăng khả hỗ trợ cho công tác tra chỗ to gh tn - Cơ quan TTGS phối hợp với Cục công nghệ tin học NHNN Việt Nam ie tiến hành chỉnh sửa, bổ sung phần mềm GSTX CN NHNN tỉnh, TP theo p hƣớng tích hợp yêu cầu vào hệ thống chƣơng trình nl w c Dự tính nguồn lực kết đạt d oa - Tổ chức tốt đồn tra, bảo đảm quy định có đủ khả an lu hoàn thành nhiệm vụ Chấp hành nghiêm túc Thông tƣ số 05/2014/TT- u nf va TTCP ngày 16/10/2014 Thanh tra Chính phủ quy định tổ chức, hoạt động, quan hệ công tác Đồn tra trình tự, thủ tục tiến hành ll oi m tra; nâng cao chất lƣợng bƣớc trình tiến hành z at nh tra từ chuẩn bị tra, tiến hành tra, kết thúc tra Đảm bảo nguyên tắc, thẩm quyền hoạt động tra; đảm bảo z tra có chất lƣợng, tiến độ thời gian; kết luận tra phải @ l gm đảm bảo xác, khách quan, tránh áp đặt, miễn cƣỡng nể nang m co thiếu cƣơng quyết; kiến nghị quy định pháp luật, hợp tình, hợp lý, phù hợp với thực tiễn, có tính khả thi, nêu rõ thời hạn, trách nhiệm thực an Lu quan, tổ chức, cá nhân n va ac th 107 si - Giám sát liên tục tình hình hoạt động, tình hình tài TCTD để đảm bảo TCTD hoạt động theo cách thức lành mạnh an tồn - u cầu cơng tác GSTX phải xác, kịp thời đƣa kiến nghị đúng, có tác dụng điểm tốt Qua số liệu phân tích giám sát kết hợp với kết tra chỗ để phân loại, đánh giá, xếp hạng TCTD - GSTX TTTC dần đƣợc phối hợp chặt chẽ với hơn, phát huy tốt vai trò cảnh báo sớm GSTX lu 4.2.4 Tăng cường áp dụng Basel II hoạt động TTGS NHNN Chi an nhánh tỉnh, hướng tới thực Basel III va n a Căn to gh tn Năm 2013, NHNN Việt Nam có đạo áp dụng thí điểm Basel đối ie với 10 ngân hàng an toàn vốn (trụ cột thứ Basel II), sau đƣợc p cụ thể hóa Thơng tƣ số 41/2016/TT-NHNN (Thông tƣ 41), đến cuối tháng nl w 11 năm 2018 có 02 ngân hàng đƣợc NHNN chấp thuận áp dụng Thông tƣ d oa 41 sớm, tạo điều kiện thuận lợi đáp ứng Basel II việc tăng trƣởng tín an lu dụng mở rộng mạng lƣới, đặc biệt với trụ cột tra giám sát Hiện u nf va với diện ngày nhiều nhanh chóng TCTD, mạng lƣới hoạt động ngày đƣợc mở rộng địi hỏi cơng tác giám sát ll oi m NHNN Chi nhánh tỉnh cần tuân thủ theo Basel II z at nh b Nội dung cách thức thực - NHNN tỉnh bên cạnh việc thông tin, tuyên truyền, phổ biến văn z liên quan đến Basel II tới TCTD địa bàn phải chuẩn bị @ l gm điều kiện để thực đƣợc Basel II nhƣ: nghiên cứu, rà soát, đánh giá việc m co sử dụng vốn ngân hàng; sở quy định Luật Thanh tra, Luật NHNN Việt Nam áp dụng quy trình giám sát mức độ rủi ro an Lu vốn chiến lƣợc ngân hàng áp dụng địa bàn Đặc biệt n va ac th 108 si hệ số rủi ro, tỷ lệ an toàn cần đƣợc thiết lập nhƣ với địa bàn tỉnh Tuyên Quang mức phù hợp Đồng thời, NHNN tỉnh trọng tới công tác giám sát, kiểm soát nội TCTD, yêu cầu Chi nhánh TCTD địa bàn tăng cƣờng việc tự kiểm tra, giám sát nội theo quy trình, kịp thời phát khắc phục từ sở - Yêu cầu TCTD địa bàn tỉnh áp dụng công khai, minh bạch thông tin cách thích đáng theo nguyên tắc thị trƣờng c Dự tính kết đạt lu Ngoài áp dụng phƣơng pháp CAMELS với cơng tác giám sát, NHNN an Chi nhánh tỉnh áp dụng Basel II để theo dõi hoạt động TCTD va n địa bàn Mặc dù khơng có trụ sở nhƣng đƣa đƣợc quy gh tn to trình giám sát phù hợp với đặc thù tỉnh áp dụng theo Basel II Khi áp ie dụng Basel II, ngân hàng phải đảm bảo vốn khoản cao, p chênh lệch lãi suất cho vay ảnh hƣởng buộc ngân hàng phải hƣớng nl w tới cách bù đắp lợi nhuận cách tăng lợi nhuận ngồi lãi (phí dịch vụ, d oa hoa hồng ) từ giảm thiểu tình trạng lợi nhuận dựa chủ yếu vào hoạt an lu động tín dụng Do đó, Chi nhánh TCTD, NHNN Chi nhánh tỉnh góp phần 4.3 Kiến nghị ll u nf va thực Basel II đƣợc cụ thể hơn, hƣớng tới thực Basel III oi m 4.3.1 Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam z at nh Hệ thống ngân hàng nhân tố nịng cốt, tích cực cơng đổi tồn diện kinh tế đất nƣớc theo hƣớng cơng nghiệp hố, đại z hoá Hoạt động ngân hàng ngày phát triển tiềm ẩn nhiều nguy @ l gm rủi ro Để đảm bảo hoạt động ngân hàng lành mạnh, an tồn hiệu quả, góp m co phần thực sách tiền tệ quốc gia, điều kiện nay, với vai trị mình, NHNN phải không ngừng đổi nội dung cách an Lu n va ac th 109 si thức tổ chức hoạt động để thích ứng với u cầu quản lý nhà nƣớc tiền tệ hoạt động ngân hàng đề NHNN Việt Nam cần triển khai tích cực cơng tác hồn thiện hệ thống văn quy phạm pháp luật tra ngân hàng nhƣ quy định hoạt động ngân hàng đạt chuẩn mực quốc tế Sớm ban hành quy định trình tự, thủ tục tra, giám sát ngân hàng đảm bảo thực tốt quy định Luật NHNN tra, giám sát ngân hàng phù hợp với quy định Luật Thanh tra lu - Ban hành quy định công tác giám sát từ xa, xây dựng phần an mềm ứng dụng cho công tác giám sát từ xa phù hợp với hoạt động tổ va n chức tín dụng chuẩn mực quốc tế, đảm bảo khả giám sát gh tn to tra, giám sát ngân hàng TCTD môi trƣờng hội nhập ie kinh tế quốc tế Cơ quan TTGS cần xây dựng tiêu giám sát phù hợp p với đặc thù công tác GSTX NHNN tỉnh, thành phố nơi có TCTD nl w khơng có Hội sở Vì nhƣ sổ giám sát phản ánh đầy đủ d oa kết Chi nhánh TCTD giúp cho việc phân tích, đánh giá qua hệ thống an lu tiêu xác định đƣợc vấn đề cần cảnh báo chƣa tiến hành trở nên nghiêm trọng ll u nf va TTTC đƣợc, có phát sớm nên sửa chữa trƣớc vấn đề oi m - Sửa đổi, bổ sung quy định chế độ thông tin báo cáo TCTD z at nh theo hƣớng đẩy mạnh ứng dụng cơng nghệ tin học, NHNN Việt Nam nói chung NHNN tỉnh nói riêng hồn tồn chủ động việc khai thác, cập z nhật thông tin hoạt động TCTD để phục vụ cho hoạt động TTGS @ l gm - Chỉ đạo Cơ quan TTGS ngân hàng xây dựng kế hoạch tra năm sớm gửi chƣơng trình cơng tác hàng năm cho tra chi nhánh, m co mang tính định hƣớng số nội dung bản, để Thanh tra giám sát Chi an Lu nhánh chủ động xây dựng chƣơng trình cơng tác mình, vừa đảm bảo tính n va ac th 110 si tập trung thống nhất, vừa chủ động nhanh nhạy phù hợp với đặc điểm cụ thể địa phƣơng, tránh trùng lắp, chồng chéo - Sớm hƣớng dẫn NHNN chi nhánh tỉnh Tuyên Quang tuyển dụng công chức số biên chế đƣợc duyệt đến năm 2025; tăng cƣờng đào tạo nguồn nhân lực làm công tác tra, giám sát ngân hàng số lƣợng trình độ nghiệp vụ cao, có phẩm chất trị đạo đức nghề nghiệp tốt, đƣợc trang bị đầy đủ kiến thức pháp luật, quản lý công nghệ đáp ứng yêu cầu nhiệm vụ trình hội nhập - NHNN cần tăng cƣờng trao đổi hợp tác quốc tế lĩnh vực TTGS lu an tài tiền tệ nhiều để tranh thủ hỗ trợ tổ chức quốc tế n va trao đổi thông tin, tƣ vấn công tác TTGS ngân hàng đào tạo nâng tn to cao lực đội ngũ cán tra Một điều đảm bảo cho hệ thống ngân hàng phát p ie gh 4.3.2 Đối với Chính phủ w triển lành mạnh mơi trƣờng vĩ mơ phải ổn định Do đó, Chính phủ oa nl cần ban hành văn quy phạm pháp luật phù hợp để hoàn chỉnh môi d trƣờng pháp lý cho hoạt động ngân hàng, từ tạo điều kiện để hoạt động lu va an tra đƣợc hoàn thiện Nghiên cứu ban hành quy định tuyển dụng, u nf sử dụng công chức Ngân hàng Nhà nƣớc phù hợp với chế đặc thù quy định ll Luật Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam; đó, quy định rõ luân m oi chuyển, điều động cán Ngân hàng Nhà nƣớc tỉnh tổ chức tín z at nh dụng nhà nƣớc địa bàn, tạo điều kiện thuận lợi cho việc đào tạo, rèn luyện, bồi dƣỡng cán bộ, để xây dựng đội ngũ công chức có trình độ, lực z gm @ lý thuyết lẫn thực tiễn Ngồi ra, Chính phủ cần sớm thiết lập chế phối hợp hoạt động trao đổi thông tin hiệu quan chủ l m co chốt: NHNN, Bộ Tài chính, Bảo hiểm tiền gửi, Ủy ban giám sát tài quốc gia Cơ chế phối hợp giúp Cơ quan TTGS tài khơng bị an Lu chồng chéo công việc, đảm bảo giám sát tốt tổ chức đa ngành n va ac th 111 si KẾT LUẬN Qua 68 năm thành lập phát triển, ngành Ngân hàng tỉnh Tuyên Quang đạt đƣợc thành tựu đáng kể, góp phần khơng nhỏ vào trình phát triển kinh tế - xã hội tỉnh Thông qua việc tăng cƣờng hoạt động tra, giám sát NHNN Việt Nam Chi nhánh tỉnh Tuyên Quang TCTD địa bàn tỉnh giúp phát hiện, ngăn ngừa rủi ro, sai phạm, đảm bảo cho hệ thống ngân hàng địa bàn hoạt động an toàn hiệu Qua thời gian nghiên cứu, tìm hiểu thực trạng hoạt động TTGS lu NHNN Việt Nam Chi nhánh tỉnh Tuyên Quang với TCTD địa bàn an tỉnh, luận văn tác giả hoàn thành Với nỗ lực trình nghiên va n cứu lý luận tìm hiểu tình hình thực tế, với giúp đỡ nhiệt tình Những nội dung đƣợc đề cập đề tài: ie gh tn to giảng viên hƣớng dẫn, đề tài thể đƣợc nội dung yêu cầu đặt p - Một số vấn đề lý luận hoạt động TTGS NHNN với TCTD; nl w - Phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động TTGS NHNN Việt Nam d oa Chi nhánh tỉnh Tuyên Quang TCTD địa bàn Từ đƣa an lu đƣợc nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động TTGS, thành tựu, hạn chế u nf va công tác TTGS Chi nhánh - Đề xuất số giải pháp nhằm tăng cƣờng cho công tác TTGS ll oi m - Đề xuất số kiến nghị nhằm góp phần tăng cƣờng cho cơng tác TTGS z at nh Tuy nhiên thời gian ngắn, trình độ điều kiện nghiên cứu tác giả hạn chế nên luận văn tác giả không tránh khỏi thiếu sót z Rất mong nhận đƣợc ý kiến đóng góp nhà khoa học, quản lý @ m co l gm thầy cô, bạn để luận văn tiếp tục đƣợc hoàn thiện phát huy hiệu quả./ an Lu n va ac th 112 si DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt Chính phủ, 2017 Nghị ịnh số 16/2017/NĐ-CP Chính phủ quy ịnh nhiệm vụ, quyền hạn ấu tổ chức Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Hà Nội Chính phủ, 2014 Nghị ịnh số 26/2014/NĐ-CP ngày 7/4/2014 Chính phủ quy ịnh tổ hoạt ộng tra, giám sát Ngành ngân hàng Hà Nội lu Chính phủ, 2014 Nghị ịnh số 96/2014/NĐ-CP ngày 17/10/2014 an Chính phủ quy ịnh xử phạm vi phạm hành h nh nh vực tiền tệ va n ngân hàng Hà Nội gh tn to Đoàn Thanh Hà, 2016 Tăng cƣờng giám sát đảm bảo an toàn hệ thống ie ngân hàng Việt Nam Tạp chí Tài chính, kỳ tháng năm 2016 p Đoàn Thanh Hà Phan Thị Thúy Diễm, 2013 Lựa chọn mơ hình giám nl w sát ngân hàng Kinh nghiệm nƣớc học cho Việt Nam Tạp chí d oa Phát triển Hội nhập, số 10 tháng 5-6 năm 2013 an lu Ngân hàng nhà nƣớc tỉnh Tuyên Quang, 2015-2018 Báo cáo tổng kết u nf va hoạt ộng ngân hàng ịa bàn tỉnh Tuyên Quang Tuyên Quang NHNN Việt Nam, 2016 Thông tư 36/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016 ll oi m NHNN Việt Nam quy ịnh trình tự, thủ tục tra chuyên ngành z at nh ngân hàng Hà Nội NHNN Việt Nam, 2016 Thông tư 08/2017/TT-NHNN ngày 01/8/2017 z NHNN Việt Nam quy ịnh trình tự, thủ tục giám sát ngân hàng Hà Nội @ l gm Trần Đăng Phi, 2017 Hồn thiện quy trình, thủ tục giám sát ngân hàng m co nhằm nâng cao hiệu hoạt động giám sát ngân hàng Tạp chí Ngân hàng, số 22 tháng 12 năm 2017 an Lu 10 Quốc hội, 2010 Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Hà Nội n va ac th 113 si 11 Quốc hội, 2010, 2017 Luật TCTD năm 2010 Luật TCTD sửa ổi 2017 Hà Nội 12 Quốc hội, 2010 Luật tra 2010 Hà Nội 13 Hà Thị Sáu Vũ Mai Chi, 2018 Hoạt động tra, giám sát ngân hàng Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam số khuyến nghị Tạp chí Khoa họ Đào tạo Ngân hàng, số 195, tháng năm 2018 14 Thanh tra giám sát Ngân hàng nhà nƣớc tỉnh Tuyên Quang, 2015-2018 Báo cáo hoạt ộng tra, giám sát ngân hàng Tuyên Quang lu 15 Thanh tra phủ, 2014 Thơng tư 05/2014/TT-TTCP ngày 16/10/2014 an tra phủ quy ịnh quy trình tiến hành tra va n Hà Nội gh tn to 16 Dƣơng Mạnh Thắng, 2016 Hồn thiện cơng tác tra, giám sát ưng Yên Luận văn Thạc sỹ ie Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh tỉnh p Trƣờng Đại học Kinh tế Quản trị kinh doanh Thái Nguyên nl w 17 Thống đốc NHNN, 2017 Quyết ịnh 1692/2017/QĐ-NHNN ngày d oa 08/8/2017 Thống ốc NHNN Việt Nam quy ịnh cụ thể an lu nhiệm vụ, quyền hạn ấu tổ chức NHNN chi nhánh tỉnh trực u nf va thuộ Trung ương (trừ Chi nhánh tỉnh, thành phố: Hà Nội, Hồ Chí Minh, Hải Phịng Đà Nẵng, Cần Thơ Nghệ An Đắk Lắk) Hà Nội ll oi m 18 Thủ tƣớng Chính phủ, 2018 Quyết ịnh 986/2018/QĐ-TTg ngày 08/8/2018 z at nh Thủ tướng Chính phủ việc phê duyệt chiến ược phát triển ngành ngân hàng Việt Nam ến năm 2025 ịnh hướng ến năm 2030 Hà Nội z 19 Thủ tƣớng Chính phủ, 2017 Quyết @ ịnh 1058/2017/QĐ-TTg ngày l gm 19/7/2017 Thủ tướng phủ việc phê duyệt ề án “ ấu ại m co hệ thống tổ chức tín dụng gắn với xử lý nợ xấu giai oạn 2016-2020” Hà Nội an Lu n va ac th 114 si 20 UBND tỉnh Tuyên Quang, 2014-2018 Báo cáo phát triển kinh tế xã hội Tuyên Quang 21 Phan Diên Vỹ, 2015 Một số bất cập hoạt động tra, giám sát ngân hàng Việt Nam Tạp chí Kinh tế Phát triển (Đại học Kinh tế quốc dân) số 220 (II) tháng 10 năm 2015 Tiếng nƣớc 22 Atsede Woldie and Ihab M Dofan, 2007 Bank Supervision and Surveillance: Acritical Case Study Analysis of the Bank of Commerce and lu Development (Libya) an 23 Chinwe.L Duaka, Nigeria, May, 2015 The Role of Bank Inspection in the va n Viability of Commercial Bank (A Case Study of United Bank of Africa) Michael J.Zamorski and Minsoo Lee, August, 2015 Enhancing Bank gh tn to 24 p ie supervision in Asia: Lessons learned from the financial crisis ADB Website: d oa nl w Economics working paper series hình ước tra, giám sát ngân hiệu quả, u nf va hàng an lu 25 Vụ I - Cơ quan TTGSNH, 2018, https://www.sbv.gov.vn/webcenter/portal/m/menu/trangchu/ddnhnn/nctd/ ll oi m nctd_chitiet?leftWidth=0%25&showFooter=false&showHeader=false&d z at nh DocName=SBV322780&rightWidth=0%25¢erWidth=100%25&_afr Loop=21420925431166095#%40%3F_afrLoop%3D21420925431166095 z gm @ %26centerWidth%3D100%2525%26dDocName%3DSBV322780%26left Width%3D0%2525%26rightWidth%3D0%2525%26showFooter%3Dfals l m co e%26showHeader%3Dfalse%26_adf.ctrl-state%3Dlnammwx53_9 (Ngày truy cập: 08/12/2018) an Lu n va ac th 115 si Mẫu phiếu số: 01 PHỤ LỤC 01 PHIẾU ĐIỀU TRA TCTD VỀ HOẠT ĐỘNG TTGS NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC CHI NHÁNH TỈNH TUYÊN QUANG Xin kính chào quý tổ chức tín dụng! Tơi thực luận văn cao học Tài - Ngân hàng trƣờng Đại học Kinh tế Đại học Quốc gia Hà nội với chủ đề: Tăng cường tra, giám sát tổ chức tín dụng Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh tỉnh Tuyên Quang Để hồn thành đề luận văn này, tơi thực khảo sát vấn đề liên quan đến hoạt động TTGS NHNN tỉnh Tuyên Quang Rất mong nhận đƣợc giúp đỡ anh/chị cách trả lời câu hỏi dƣới Ý kiến anh/chị nguồn tài liệu quý giá Mọi thông tin anh/chị cung cấp đƣợc giữ bí mật phục vụ cho nghiên cứu Xin chân thành cảm ơn! Giới tính: lu Tuổi: Nam Nữ 22- 35 36- 45 an n va Vị trí cơng việc: >45 Quản lý Nhân viên tn to Tên TCTD anh/chị làm việc: gh Số năm kinh nghiệm làm việc TCTD: p ie Anh/chị vui lịng tích (X) vào tƣơng ứng với câu dƣới đây: Trong đó: 1-Rất khơng đồng ý; 2- Khơng đồng ý; 3- Bình thƣờng; 4- Đồng ý; 5- Rất oa nl Mức độ đánh giá Nội dung d STT w đồng ý an lu Công tác tra Hoạt động tra NHNN tỉnh ll u nf va I Thời gian thực tra đơn vị phù hợp 1.2 Tần suất tra NHNN đơn vị phù hợp 1.3 Nội dung tra NHNN hoạt động đơn vị hợp lý 1.4 Thời hiệu tra đơn vị phù hợp? oi m 1.1 z at nh z gm @ Quy trình, quy tắc phƣơng pháp thực TTGS NHNN tỉnh Quy trình thực TTGS đơn vị đơn giản 2.3 NHNN đòi hỏi đơn vị cung cấp nhiều loại giấy tờ n 2.2 va Phƣơng pháp TTGS đơn vị phù hợp an Lu 2.1 m co l ac th si 2.4 NHNN tuân thủ chặt chẽ nguyên tắc TTGS 2.5 NHNN cung cấp rõ ràng kế hoạch trƣớc TTGS đơn vị Về xử lý sau tra Biên tra có đánh giá vấn đề phát sinh? 3.2 Kiến nghị tra có rõ ràng, cụ thể? 3.3 Kiến nghị xử lý sau tra đơn vị phù hợp 3.4 Kiến nghị quan Nhà nƣớc có thẩm quyền phù hợp? II Công tác giám sát NHNN tỉnh 2.1 Các yêu cầu báo cáo phục vụ công tác giám sát NHNN tỉnh có hợp lý khơng? 2.2 Thời gian thực giám sát phù hợp lu 3.1 an n va tn to Năng lực, thái độ, đạo đức Thanh tra viên p III Các cảnh báo qua công tác giám sát NHNN tỉnh có hữu ích TCTD ie gh 2.3 Thanh tra viên có thái độ mực đơn vị 3.2 Thanh tra viên thực nghiêm túc đạo đức công vụ thực tra 3.3 Thanh tra viên có kinh nghiệm tốt thực TTGS 3.4 Thanh tra viên am hiểu rõ chuyên mơn TTGS 3.5 Thơng tin đồn tra cung cấp cho đơn vị hữu dụng? 3.6 Thanh tra viên có khả tốt phát sai phạm đơn vị? 3.7 Thanh tra viên có khả cảnh báo rủi ro cho đơn vị cách xác? 3.8 Đồn tra đề xuất biện pháp phịng ngừa hữu dụng cho đơn vị? 3.9 Đoàn tra đánh giá xác việc tuân thủ sách pháp luật TCTD? d oa nl w 3.1 ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu Các ý kiến óng góp : ……………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………………… n va ……………………………………………………………………………………………………… ac th si Mẫu phiếu số: 02 lu an n va ie gh tn to PHỤ LỤC 02 PHIẾU KHẢO SÁT CÁN BỘ, CÔNG CHỨC VỀ HOẠT ĐỘNG TTGS NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC - CHI NHÁNH TỈNH TUYÊN QUANG Kính chào anh/chị! Tôi thực luận văn cao học Tài - Ngân hàng trƣờng Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà nội với chủ đề: Tăng cường tra, giám sát tổ chức tín dụng Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh tỉnh Tuyên Quang Để hoàn thành đề luận văn này, thực khảo sát vấn đề liên quan đến hoạt động TTGS NHNN tỉnh Tuyên Quang Rất mong nhận đƣợc giúp đỡ anh/chị cách trả lời câu hỏi dƣới Ý kiến anh/chị nguồn tài liệu quý giá Mọi thông tin anh/chị cung cấp đƣợc giữ bí mật phục vụ cho nghiên cứu Anh/chị vui lịng tích (X) vào ô tƣơng ứng với câu dƣới đây: Trong đó: 1- Rất khơng đồng ý; 2- Khơng đồng ý; 3- Bình thƣờng; 4đồng ý; 5- Rất đồng ý Xin chân thành cảm ơn! Nam p Giới tính: 22-35 36-45 >45 oa nl w Tuổi: Nữ Lãnh đạo Quản lý d Vị trí cơng việc: Thanh tra viên lu 6-10 năm 10 năm u nf 0-5 năm va an Số năm kinh nghiệm làm công tác tra: ll Lưu ý: Phần I, II, III: dành cho Thanh tra viên Quản lý; m oi Phần III, IV: dành cho lãnh đạo Chi nhánh Nội dung z at nh STT Mức độ đánh giá z an Lu n va II m co l gm Phẩm chất, lực, trình độ cán tra Năng lực, phẩm chất anh/chị đáp ứng yêu cầu công việc Cơng việc anh/chị đảm nhận có phù hợp với chun ngành đào tạo? Anh/chị nắm rõ nguyên tắc, quy trình tra, đạo đức tra viên Chế độ đãi ngộ, phƣơng tiện làm việc @ I ac th si Cơ quan có chế độ đãi ngộ tốt nhân viên Anh/chị truy cập thơng tin lịch sử giao dịch, tài đối tƣợng chịu tra, giám sát Anh/chị đƣợc trang bị đẩy đủ phƣơng tiện, công cụ để thực công tác tra giám sát Cơ quan cử anh/chị tham gia khóa đào tạo kiến thức cần thiết để thực tra chuyên ngành Cơ quan thƣờng xuyên cập nhật cho anh/chị kiến thức chuyên ngành III Quy trình, nội dung tra giám sát Anh/chị nắm rõ tình hình hoạt động đơn vị đƣợc tra Phƣơng pháp tra có hợp lý khơng? lu an Quy trình tra có hợp lý khơng? Nội dung tra có phù hợp khơng? Tài liệu phục vụ cơng tác tra có hữu ích, có phù hợp? Mật độ tra giám sát có phù hợp? Việc tuân thủ sách pháp luật TCTD có đƣợc anh/chị đánh giá xác TTGS phát huy đƣợc vai trò, khả cảnh báo rủi ro cho TCTD n va nl w p ie gh tn to Dành cho lãnh đạo Chi nhánh d oa IV Công chức làm công tác tra chi nhánh đáp dứng đủ lực, phẩm chất, trình độ để thực công việc Cung cấp, trang bị đầy đủ phƣơng tiện cho công chức làm công tác tra giám sát Cử cơng chức tra nâng cao trình độ chun môn, nghiệp vụ, kiến thức thƣờng xuyên Cập nhật kiến thức, thông tin chuyên ngành cho công chức tra Chi nhánh ll u nf va an lu oi m z at nh z Các ý kiến óng góp : ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… l gm @ ……………………………………………………………………………………………… m co an Lu n va ac th si