Phát triển sản phẩm thẻ thanh toán dành cho nhân viên doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng thương mại cổ phần á châu

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM THẺ THANH TOÁN DÀNH CHO NHÂN VIÊN DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU Sinh viên thực : Nguyễn Thúy Ngọc Mã sinh viên : 20A4010442 Lớp : K20NHA Khóa học : 2017 – 2021 Giảng viên hướng dẫn : TS Nguyễn Bảo Huyền Hà Nội, tháng năm 2021 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014128648351000000 LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan khóa luận tốt nghiệp thân em tự nghiên cứu thực hướng dẫn, hỗ trợ giáo viên hướng dẫn Mọi thơng tin, số liệu sử dụng có nguồn gốc, trích dẫn rõ ràng chưa cơng bố cơng trình khác trước Em xin hoàn toàn chịu trách nhiệm lời cam đoan Sinh viên P Nguyễn Thúy Ngọc i LỜI CẢM ƠN Một mùa hè lại sang, thời gian trôi nhanh chớp mắt kết thúc năm học Học viện Ngân hàng, lời đầu tiên, em xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến thầy cô khoa Ngân hàng thầy cô công tác Học viện Ngân hàng tạo điều kiện thuận lợi, quan tâm, hướng dẫn, truyền đạt lại kiến thức học thuật kinh nghiệm thực tế cho em suốt năm qua Đặc biệt, em xin gửi lời cảm ơn chân thành tới TS Nguyễn Bảo Huyền trực tiếp hướng dẫn, bảo, giúp đỡ em q trình thực khóa luận tốt nghiệp Đồng thời, em xin trân trọng cảm ơn Ban lãnh đạo anh chị thuộc Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu – Phòng giao dịch Kim Liên nhiệt tình hỗ trợ tạo điều kiện giúp em có thêm nhiều trải nghiệm thực tế thời gian học hỏi ngân hàng Trong trình hồn thiện khóa luận tốt nghiệp, em nhiều hạn chế kiến thức, kỹ kinh nghiệm nên khơng thể tránh khỏi sai sót Vì vậy, em mong nhận góp ý thầy để khóa luận hồn thiện hơn! Em xin chân thành cảm ơn! Sinh viên Nguyễn Thúy Ngọc ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN .i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC VIẾT TẮT vi DANH MỤC BẢNG, BIỂU, SƠ ĐỒ vii LỜI MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài .1 Mục đích nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu .2 Tổng quan nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu .4 Nội dung nghiên cứu khóa luận CHƯƠNG TỔNG QUAN VỀ SẢN PHẨM THẺ THANH TOÁN ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM 1.1.Tổng quan sản phẩm thẻ toán Ngân hàng thương mại Việt Nam 1.1.1 Khái niệm thẻ toán 1.1.2 Đặc điểm cấu tạo phân loại thẻ toán .5 1.1.3 Phát hành toán thẻ 1.1.4 Lợi ích rủi ro thẻ tốn 11 1.1.5 Các tiêu phản ánh phát triển sản phẩm thẻ toán .13 1.2 Tổng quan doanh nghiệp nhỏ vừa Việt Nam 14 1.2.1 Khái niệm doanh nghiệp nhỏ vừa 14 1.2.2 Đặc điểm doanh nghiệp nhỏ vừa 15 1.2.3 Vai trò doanh nghiệp nhỏ vừa kinh tế Việt Nam 15 1.3 Phát triển sản phẩm thẻ toán Việt Nam 16 1.3.1 Sự cần thiết thẻ toán 16 1.3.2 Các yếu tố ảnh hưởng đến phát triển thẻ toán 17 KẾT LUẬN CHƯƠNG 19 iii CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM THẺ THANH TOÁN ĐỐI VỚI NHÂN VIÊN DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU .20 2.1 Giới thiệu chung Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu .20 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển ACB 20 2.1.2 Cơ cấu tổ chức ACB 21 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh ACB từ 2018-2020 21 2.2 Thực trạng phát triển sản phẩm thẻ toán nhân viên doanh nghiệp nhỏ vừa ACB 27 2.2.1 Giới thiệu sản phẩm thẻ toán nhân viên DNNVV ACB 27 2.2.2 Thực trạng phát triển sản phẩm thẻ nhân viên DNNVV ACB 33 2.3 Đánh giá sản phẩm thẻ dành cho nhân viên doanh nghiệp nhỏ vừa ACB 42 2.3.1 Kết đạt 42 2.3.2 Vấn đề tồn nguyên nhân 43 KẾT LUẬN CHƯƠNG 45 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM THẺ THANH TOÁN ĐỐI VỚI NHÂN VIÊN DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI ACB 46 3.1 Mục tiêu định hướng phát triển sản phẩm thẻ toán nhân viên doanh nghiệp nhỏ vừa ACB .46 3.1.1 Mục tiêu định hướng phát triển kinh doanh ACB năm 2021 46 3.1.2 Định hướng phát triển sản phẩm thẻ toán doanh nghiệp nhân viên doanh nghiệp nhỏ vừa ACB .46 3.2 Giải pháp phát triển sản phẩm thẻ toán nhân viên doanh nghiệp nhỏ vừa ACB 47 3.2.1 Hoàn thiện sản phẩm thẻ đơn giản hóa quy trình 47 3.2.2 Hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng 48 3.2.3 Mở rộng mạng lưới liên kết thẻ, đơn vị chấp nhận thẻ .48 3.2.4 Chiến lược marketing sản phẩm thẻ 49 3.2.5 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 50 3.3 Một số kiến nghị .51 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà Nước 51 iv 3.3.2 Kiến nghị với Hội thẻ ngân hàng Việt Nam 52 KẾT LUẬN CHƯƠNG 52 KẾT LUẬN 53 TÀI LIỆU THAM KHẢO .54 PHỤ LỤC 01 55 v DANH MỤC VIẾT TẮT ACB Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu ATM Automated Teller Machine - Máy rút tiền tự động CDM Cash Deposit Machine - Máy gửi tiền tự động ĐVCNT Đơn vị chấp nhận thẻ NHNN Ngân hàng Nhà nước NHPH Ngân hàng phát hành NHTT Ngân hàng toán NHTM Ngân hàng thương mại NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần PIN Personal Identification Number - Mã số định danh cá nhân POS Point of Sale - Điểm bán lẻ SME/DNNVV Small and Medium Enterprise - Doanh nghiệp nhỏ vừa SCB Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn TCTQT Tổ chức thẻ quốc tế TMCP Thương mại cổ phần TTKDTM Thanh tốn khơng dùng tiền mặt VCB Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam VND Việt Nam Đồng vi DANH MỤC BẢNG, BIỂU, SƠ ĐỒ DANH MỤC BẢNG Bảng 1.1 Số lượng thẻ ngân hàng lưu hành Việt Nam từ 2018-2020 Bảng 1.2 Giá trị giao dịch toán qua thẻ ngân hàng nội địa từ quý 1/2018 đến quý 4/2020 10 Bảng 2.1 Tình hình vốn huy động ACB từ 2018-2020 22 Bảng 2.2 Tổng dư nợ cho vay ACB từ 2018-2020 23 Bảng 2.3 Dư nợ cho vay khách hàng theo kỳ hạn ACB từ 2018-2020 24 Bảng 2.4 Một số tiêu kết hoạt động kinh doanh ACB từ 2018-2020 25 Bảng 2.5 Biểu phí thẻ ghi nợ nhân viên DNNVV ACB 29 Bảng 2.6 Hạn mức giao dịch thẻ tín dụng nội địa ACB Express 31 Bảng 2.7 So sánh loại phí thẻ ghi nợ thẻ tín dụng 32 Bảng 2.8 Số lượng thẻ toán phát hành cho nhân viên DNNVV ACB 34 Bảng 2.9 Số lượng thẻ hoạt động nhân viên DNNVV ACB từ 2018-2020 35 Bảng 2.10 Doanh số toán thẻ nhân viên DNNVV ACB từ 2018-2020 36 Bảng 2.11 Kết đánh giá độ tin cậy dịch vụ thẻ ACB 38 Bảng 2.12 Kết đánh giá phương tiện giao dịch toán thẻ ACB 39 Bảng 2.13 Kết đánh giá dịch vụ khách hàng sử dụng thẻ ACB 40 Bảng 2.14 Kết đánh giá mức độ hài lòng khách hàng sử dụng thẻ ACB 41 vii DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 1.1 Số lượng thẻ ngân hàng lưu hành Việt Nam từ 2018-2020 Biểu đồ 1.2 Giá trị giao dịch toán qua thẻ ngân hàng nội địa từ quý 11 1/2018 đến quý 4/2020 Biểu đồ 2.1 Tiền gửi khách hàng ACB từ 2018-2020 22 Biểu đồ 2.2 Dư nợ cho vay khách hàng theo kỳ hạn ACB từ 2018-2020 24 SƠ ĐỒ Sơ đồ 1.1 Quy trình phát hành thẻ Sơ đồ 1.2 Quy trình tốn thẻ viii LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Sự phát triển mạnh mẽ thời đại cách mạng công nghiệp 4.0 với tốc độ phát triển hệ thống tài - ngân hàng với vai trị trung gian toán tạo thay đổi lớn phương thức toán Đặc biệt bối cảnh ảnh hưởng từ diễn biến phức tạp đại dịch Covid-19, tốn khơng dùng tiền mặt, phổ biến toán thẻ phương thức khuyến khích hàng đầu Lợi ích tốn không dùng tiền mặt lớn kinh tế, tổ chức kinh tế với cá nhân người sử dụng Thẻ toán cung cấp cho khách hàng đa dạng tiện ích toán, chuyển khoản, rút tiền mặt, mua sắm trực tuyến Thực tế Việt Nam, doanh nghiệp nhỏ vừa đóng vai trị quan trọng kinh tế chiếm tỷ trọng đến khoảng 96,7% tổng số doanh nghiệp nên tổng số lượng nhân viên doanh nghiệp không nhỏ Để vận động theo thị trường đáp ứng nhu cầu khách hàng, ngân hàng không ngừng đưa sản phẩm dịch vụ kèm theo thẻ Vì vai trị lợi ích từ hoạt động kinh doanh thẻ lớn nên ngân hàng có chiến lược khác hướng tới đối tượng khách hàng tiềm Ngân hàng thương mại Cổ phần Á Châu không khẳng định vị thị trường thẻ dành cho khách hàng cá nhân mà đã, đẩy mạnh thẻ toán cho doanh nghiệp Tuy thị trường thẻ tiềm cạnh tranh ngân hàng vô gay gắt, xuất nhiều hội thách thức cho ngân hàng Từ vấn đề đó, em chọn đề tài “Phát triển sản phẩm thẻ toán dành cho nhân viên doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu” để tìm hiểu nghiên cứu cho Khóa luận tốt nghiệp Mục đích nghiên cứu Đề tài khóa luận đưa sở lý thuyết sản phẩm thẻ cần thiết việc phát hành thẻ tốn, phân tích thực trạng sử dụng thẻ toán đối tượng nhân viên doanh nghiệp vừa nhỏ phục vụ chi tiêu doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Á Châu, từ đánh giá tình hình phát triển đưa đề xuất,