Phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng phát triển lào

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - LUANGSAISOUK SOMVIXAY PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN LÀO LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2022 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014128486201000000 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - LUANGSAISOUK SOMVIXAY PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN LÀO Chuyên ngành : Tài - Ngân hàng Mã số : 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS ĐẶNG THỊ THU HẰNG HÀ NỘI - 2022 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan rằng, cơng trình nghiên cứu riêng tơi Những số liệu, thông tin kết nghiên cứu luận văn trung thực chưa sử dụng để bảo vệ luận văn Các tài liệu tham khảo liệu sử dụng luận văn trích dẫn nguồn gốc tham khảo rõ ràng Tác giả luận văn Luangsaisouk Somvixay LỜI CẢM ƠN Trong trình thực luận văn: “Phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng Phát triển Lào”, em nhận động viên, tận tình giúp đỡ q báu thầy, giáo, bạn bè đồng nghiệp Em xin chân thành cảm ơn TS Đặng Thị Thu Hằng Là giảng viên hướng dẫn trực tiếp tận tình hướng dẫn giúp đỡ, tạo điều kiện thuận lợi để tơi hồn thành đề tài luận văn khoa học Em xin cảm ơn Ban lãnh đạo trường Học Viện Ngân hàng, Khoa Sau Đại học, giúp đỡ em nhiều trình nghiên cứu, tạo điều kiện thuận lợi mặt thủ tục cho hoạt động nghiên cứu em Em xin gửi lời cảm ơn đến Ngân hàng phát triển Lào, đồng nghiệp, bạn bè giúp đỡ tạo điều kiện thuận lợi cho em hoàn thành nội dung luận văn Một lần nữa, em xin chân thành cảm ơn! Tác giả luận văn Luangsaisouk Somvixay MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG, HÌNH MỞ ĐẦU CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 11 1.1 Tổng quan dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng thương mại .11 1.1.1 Khái niệm, đặc điểm vai trò dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt 11 1.1.2 Các hình thức tốn khơng dùng tiền mặt 16 1.2 Phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng thương mại 21 1.2.1 Khái niệm phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng thương mại 21 1.2.2 Sự cần thiết phải phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng thương mại 22 1.2.3 Các tiêu chí đánh giá phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng thương mại 23 1.2.4 Các nhân tố ảnh hưởng tới phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng thương mại 27 1.3 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt số ngân hàng thương mại học rút cho Ngân hàng Phát triển Lào .32 1.3.1 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt số ngân hàng thương mại 32 1.3.2 Bài học rút cho Ngân hàng Phát triển Lào 34 CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN LÀO 36 2.1 Khái quát Ngân hàng Phát triển Lào 36 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng Phát triển Lào 36 2.1.2 Lĩnh vực kinh doanh 37 2.1.3 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Phát triển Lào 38 2.1.4 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng Phát triển Lào giai đoạn 2019 – 2021 40 2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng Phát triển Lào 46 2.2.1 Chỉ tiêu phản ánh phát triển lượng 46 2.2.2 Chỉ tiêu phản ánh phát triển chất 56 2.3 Đánh giá phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng Phát triển Lào 60 2.3.1 Kết đạt 60 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 62 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN LÀO 66 3.1 Định hướng hoạt động kinh doanh phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng Phát triển Lào 66 3.1.1 Định hướng kinh doanh chung 66 3.1.2 Định hướng phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng Phát triển Lào 67 3.1.3 Chiến lược phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng Phát triển Lào 67 3.2 Giải pháp phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng Ngân hàng Phát triển Lào .69 3.2.1 Tăng cường hoạt động Marketing để phát triển thị trường, quảng bá thương hiệu sản phẩm dịch vụ Ngân Hàng 69 3.2.2 Hoàn thiện cấu tổ chức nâng cao chất lượng đội ngũ cán làm cơng tác tốn 71 3.2.3 Tăng cường nâng cấp thiết bị ứng dụng công nghệ ngân hàng đại 73 3.2.4 Tích cực tuyên truyền, quảng bá thay đổi thói quen, tâm lý người tiêu dùng hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt 74 3.3 Một số kiến nghị 76 3.3.1 Với Chính phủ 76 3.3.2 Với Ngân hàng trung ương Lào 76 KẾT LUẬN 80 TÀI LIỆU THAM KHẢO 81 PHỤ LỤC 83 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT TT Chữ viết tắt Diễn giải CBNV Cán nhân viên CHDCND Cộng hịa dân chủ nhân dân CNTT Cơng nghệ thông tin DN Doanh nghiệp DVTTKDTM Dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt ĐVT Đơn vị tính KH Khách hàng KHCN Khách hàng cá nhân LDB Ngân hàng phát triển 10 NH Ngân hàng 11 NHNN Ngân hàng nhà nước 12 NHPHT Ngân hàng phát hành thẻ 13 NHTW Ngân hàng trung ương 14 NHTM Ngân hàng Thương mại 15 NHNT Ngân hàng ngoại thương 16 NNL Nguồn nhân lực 17 TK Tài khoản 18 TT Thanh tốn 19 TTKDTM Thanh tốn khơng dùng tiền mặt 20 UNC Ủy nhiệm chi 21 UNT Ủy nhiệm thu DANH MỤC BẢNG, HÌNH Bảng 2.1: Doanh số tốn khơng dùng tiền mặt theo phương thức toán 49 Bảng 2.2: Doanh thu từ dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt tổng doanh thu dịch vụ Ngân hàng Phát triển Lào 53 Bảng 2.3 Số lượng sản phẩm dịch vụ kênh phân phối Ngân hàng Phát triển Lào 54 Bảng 2.4 Nhóm tiêu chí mức độ đáp ứng 56 Bảng 2.5: Nhóm tiêu chi mức độ tin cậy 57 Bảng 2.6: Nhóm tiêu chí lực phục vụ 58 Bảng 2.7: Nhóm tiêu thái độ phục vụ 59 Bảng 2.8: Nhóm tiêu chí sở vật chất 60 Hình 2.1 Sơ đồ cấu tổ chức Ngân hàng phát triển Lào 39 Hình 2.2: Tình hình huy động vốn Ngân hàng Phát triển Lào 41 Hình 2.3: Tình hình cho vay Ngân hàng Phát triển Lào 42 Hình 2.4: Tình hình lợi nhuận Ngân hàng Phát triển Lào 43 Hình 2.5: Doanh số tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng Phát triển Lào 47 Hình 2.6: Tỷ trọng doanh số tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng Phát triển Lào 48 Hình 2.7: Quy mô tăng trưởng số lượng tài khoản phát hành sử dụng dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng Phát triển Lào 52 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong bối cảnh kinh tế nay, nhu cầu dịch vụ tài tiền tệ nói chung nhu cầu dịch vụ tốn nói riêng ngày cao số lượng chất lương dịch vụ Đây yếu tố mơi trường quan trọng địi hỏi phát triển tương ứng hoàn thiện hệ thống toán qua ngân hàng hệ thống tốn khơng dùng tiền mặt kinh tế Sự phát triển hoạt động tốn nói chung tốn khơng dùng tiền mặt có ý nghĩa quan trọng việc thúc đẩy sản xuất kinh doanh lưu thơng hàng hóa phát triển, thúc đẩy kinh tế phát triển nhanh hơn, bền vững vai trị chất tốn không dùng tiền mặt mang lại Trước xu cách mạng cơng nghiệp 4.0 bên cạnh việc hồn thiện dịch vụ toán truyền thống, hầu hết ngân hàng thương mại Việt Nam triển khai dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt mới, đại dựa tảng ứng dụng công nghệ thông tin viễn thông với nhiều sản phẩm, phương tiện mới, bảo đảm an toàn, tiện lợi, đáp ứng tốt nhu cầu tosán khách hàng, phù hợp với xu toán nước khu vực giới Bên cạnh đó, dịch Covid diễn biến phức tạp, người dân hạn chế đường nên tỷ lệ tốn khơng dùng tiền mặt nhanh chóng gia tăng người dân đẩy mạnh việc sử dụng toán trực tuyến thơng qua ví điện tử Vì thời điểm hội để thúc đẩy phát triển tốn khơng dùng tiền mặt Đối với hoạt động ngân hàng nói chung lĩnh vực tốn khơng dùng tiền mặt nói riêng, Cách mạng cơng nghiệp 4.0 mang lại hội cho việc ứng dụng công nghệ quản trị thông minh AI tự động hóa quy