Phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng liên doanh việt nga chi nhánh sở giao dịch

NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG NGUYỄN NGỌC ANH PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VIỆT NGA CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Hà Nội – 2022 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014128525321000000 NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG NGUYỄN NGỌC ANH PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VIỆT NGA CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS Đỗ Thu Hằng Hà Nội - 2022 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đề tài nghiên cứu thân Các số liệu sử dụng phân tích luận văn có nguồn gốc rõ ràng, công bố theo quy định kết trình bày luận văn thu thập trình nghiên cứu trung thực, khách quan Học viên Nguyễn Ngọc Anh LỜI CẢM ƠN Lời tơi xin bày tỏ lịng biết ơn chân thành, sâu sắc tới TS Đỗ Thu Hằng, người trực tiếp hướng dẫn khoa học, tận tình hướng dẫn, bảo cho chuyên môn phương pháp nghiên cứu thời gian thực đề tài Tôi xin trân trọng cảm ơn Ban Giám hiệu Học viện Ngân hàng, thầy cô giáo, nhà nghiên cứu công tác Học viện Ngân hàng trang bị cho kiến thức quý báu để tơi hồn thành chương trình thạc sĩ Tôi xin gửi lời cảm ơn chân thành tới lãnh đạo, phòng ban Ngân hàng Liên doanh Việt Nga - Chi nhánh Sở Giao dịch cung cấp thơng tin phục vụ cho việc phân tích lời góp ý để tơi hồn thành luận văn Tơi xin cảm ơn gia đình, bạn bè, đồng nghiệp động viên giúp đỡ, đóng góp ý kiến q báu giúp tơi hồn thành khóa học đào tạo thạc sĩ Hà Nội, ngày tháng năm 2022 Học viên Nguyễn Ngọc Anh MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU DANH MỤC HÌNH VẼ, BIỂU ĐỒ MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 TỔNG QUAN VỀ DỊCH VỤ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng thương mại 1.1.2 Đặc điểm, vai trị dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng thương mại 1.1.3 Các hình thức tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng thương mại 12 1.2 PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 18 1.2.1 Quan niệm phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt 18 1.2.2 Chỉ tiêu phản ánh phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng thương mại 19 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng thương mại 25 1.3 KINH NGHIỆM PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT CỦA MỘT SỐ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 32 1.3.1 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt số ngân hàng thương mại 32 1.3.2 Bài học rút cho Ngân hàng Liên doanh Việt Nga - Chi nhánh Sở Giao dịch 37 KẾT LUẬN CHƢƠNG 39 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VIỆT NGA - CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 40 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VIỆT NGA - CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 40 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 40 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 41 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2019-2021 44 2.2 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VIỆT NGA - CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 51 2.2.1 Chỉ tiêu định tính 51 2.2.2 Chỉ tiêu định lượng 60 2.3 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VIỆT NGA - CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 75 2.3.1 Kết đạt 75 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân hạn chế 76 KẾT LUẬN CHƢƠNG 80 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VIỆT NGA - CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 81 3.1 ĐỊNH HƢỚNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT CỦA NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VIỆT NGA - CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 81 3.1.1 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh Ngân hàng Liên doanh Việt Nga - Chi nhánh Sở Giao dịch đến năm 2025 81 3.1.2 Định hướng phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng Liên doanh Việt Nga - Chi nhánh Sở Giao dịch đến năm 2025 82 3.2 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT CỦA NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VIỆT NGA CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 84 3.2.1 Tăng cường công tác tuyên truyền, quảng bá sản phẩm dịch vụ 84 3.2.2 Nâng cao lực thái độ phục vụ nhân viên 87 3.2.3 Đẩy mạnh công tác chăm sóc khách hàng 89 3.2.4 Tăng cường đầu tư, đổi công nghệ sở vật chất 92 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 94 3.3.1 Kiến nghị Chính phủ 94 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước 94 3.3.3 Kiến nghị Ngân hàng Liên doanh Việt Nga 97 KẾT LUẬN CHƢƠNG 99 KẾT LUẬN 100 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Ý nghĩa Ký hiệu Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam BIDV Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam CNTT Công nghệ thông tin KH Khách hàng NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thương mại cổ phần TTKDTM Thanh tốn khơng dùng tiền mặt TN Thu nhập UNC Ủy nhiệm chi UNT Ủy nhiệm thu VRB Ngân hàng Liên doanh Việt Nga Vietcombank Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam Vietinbank Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Cơ cấu VHĐ VRB chi nhánh Sở Giao dịch giai đoạn 20192021 46 Bảng 2.2: Kết kinh doanh VRB chi nhánh Sở Giao dịch giai đoạn 2019-2021 50 Bảng 2.3: Đặc điểm mẫu điều tra VRB chi nhánh Sở Giao dịch 54 Bảng 2.4: Nhóm tiêu mức độ tin cậy 56 Bảng 2.5: Nhóm tiêu chí mức độ đáp ứng 56 Bảng 2.6: Nhóm tiêu chí đảm bảo 57 Bảng 2.7: Nhóm tiêu chí cảm thông 58 Bảng 2.8: Nhóm tiêu chí tính hữu hình 59 Bảng 2.9: Doanh số dịch vụ toán VRB chi nhánh Sở Giao dịch giai đoạn 2019-2021 60 Bảng 2.10: Doanh số hình thức TTKDTM VRB chi nhánh Sở Giao dịch giai đoạn 2019-2021 63 Bảng 2.11: Số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ TTKDTM VRB chi nhánh Sở Giao dịch giai đoạn 2019-2021 70 Bảng 2.12: Thu nhập từ hoạt động TTKDTM VRB chi nhánh Sở Giao dịch 71 Bảng 2.13: Thu nhập hình thức TTKDTM VRB chi nhánh Sở Giao dịch giai đoạn 2019-2021 72 Bảng 2.14: Thị phần TTKDTM chi nhánh NHTM địa bàn giai đoạn 2019-2021 73 Bảng 2.15: Các lỗi sai sót hoạt động dịch vụ TTKDTM VRB chi nhánh Sở Giao dịch giai đoạn 2019-2021 75 DANH MỤC HÌNH VẼ, BIỂU ĐỒ Hình: Hình 2.1: Sơ đồ tổ chức VRB chi nhánh Sở Giao dịch 41 Biểu đồ: Biểu đồ 2.1: Vốn huy động VRB chi nhánh Sở Giao dịch giai đoạn 20192021 45 Biểu đồ 2.2: Dư nợ tín dụng VRB chi nhánh Sở Giao dịch giai đoạn 20192021 47 Biểu đồ 2.3: Cơ cấu dư nợ tín dụng VRB chi nhánh Sở Giao dịch giai đoạn 2019-2021 48 Biểu đồ 2.4: Tốc độ tăng trưởng doanh số toán UNC VRB chi nhánh Sở Giao dịch giai đoạn 2019-2021 64 Biểu đồ 2.5: Tốc độ tăng trưởng doanh số toán UNT VRB chi nhánh Sở Giao dịch giai đoạn 2019-2021 65 Biểu đồ 2.6: Tốc độ tăng trưởng doanh số toán Séc VRB chi nhánh Sở Giao dịch giai đoạn 2019-2021 66 Biểu đồ 2.7: Tốc độ tăng trưởng doanh số toán thẻ VRB chi nhánh Sở Giao dịch giai đoạn 2019-2021 68 Biểu đồ 2.8: Tốc độ tăng trưởng doanh số toán dịch vụ ngân hàng điện tử VRB chi nhánh Sở Giao dịch giai đoạn 2019-2021 69