Phát triển cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng tmcp bắc á chi nhánh hà giang

NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG HOÀNG VĂN THUẦN PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP BẮC Á - CHI NHÁNH HÀ GIANG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Hà Nội - 2022 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014128344401000000 NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG HOÀNG VĂN THUẦN PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP BẮC Á - CHI NHÁNH HÀ GIANG CHUYÊN NGÀNH: Tài - Ngân hàng Mã ngành: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: GS.TS Nguyễn Văn Tiến Hà Nội - 2022 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đề tài nghiên cứu thân Các số liệu sử dụng phân tích luận văn có nguồn gốc rõ ràng, cơng bố theo quy định kết trình bày luận văn thu thập trình nghiên cứu trung thực, khách quan Học viên Hoàng Văn Thuần LỜI CẢM ƠN Lời xin bày tỏ lòng biết ơn chân thành, sâu sắc tới GS.TS Nguyễn Văn Tiến, người trực tiếp hướng dẫn khoa học, tận tình hướng dẫn, bảo cho tơi chuyên môn phương pháp nghiên cứu thời gian thực đề tài Tôi xin trân trọng cảm ơn Ban Giám hiệu Học viện Ngân hàng, Thầy cô giáo, nhà nghiên cứu công tác Học viện Ngân hàng trang bị cho kiến thức q báu để tơi hồn thành chương trình thạc sĩ Tơi xin gửi lời cảm ơn chân thành tới lãnh đạo, phòng ban Ngân hàng TMCP Bắc Á - Chi nhánh Hà Giang cung cấp thông tin phục vụ cho việc phân tích lời góp ý để tơi hồn thành luận văn Tơi xin cảm ơn gia đình, bạn bè, đồng nghiệp động viên giúp đỡ, đóng góp ý kiến q báu giúp tơi hồn thành khóa học đào tạo thạc sỹ Hà Nội, ngày tháng năm 2022 Học viên Hoàng Văn Thuần MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU DANH MỤC HÌNH VẼ, BIỂU ĐỒ MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 11 1.1 CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 11 1.1.1 Khái niệm cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 11 1.1.2 Đặc điểm cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 11 1.1.3 Các hình thức cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 12 1.2 PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI .15 1.2.1 Khái niệm phát triển cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 15 1.2.2 Sự cần thiết phát triển cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 16 1.2.3 Nội dung phát triển cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 19 1.2.4 Các tiêu đánh giá phát triển cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 23 1.2.5 Các yếu tố ảnh hưởng đến phát triển cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 28 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG TMCP BẮC Á - CHI NHÁNH HÀ GIANG .37 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP BẮC Á - CHI NHÁNH HÀ GIANG 37 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển BAC A BANK Hà Giang 37 2.1.2 Chức năng, nhiệm vụ BAC A BANK Hà Giang 37 2.1.3 Cơ cấu tổ chức máy hoạt động BAC A BANK Hà Giang 39 2.1.4 Tình hình hoạt động kinh doanh BAC A BANK Hà Giang giai đoạn 2019-2021 40 2.2 KHÁI QUÁT VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG TMCP BẮC Á - CHI NHÁNH HÀ GIANG44 2.2.1 Quy định cho vay khách hàng cá nhân BAC A BANK Hà Giang 44 2.2.2 Quy trình cho vay khách hàng cá nhân BAC A BANK Hà Giang 45 2.3 PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI BAC A BANK - CHI NHÁNH HÀ GIANG .48 2.3.1 Thực trạng phát triển cho vay khách hàng cá nhân BAC A BANK Hà Giang theo tiêu định lượng 48 2.3.2 Thực trạng phát triển cho vay khách hàng cá nhân BAC A BANK Hà Giang theo tiêu định tính 56 2.4 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI BAC A BANK - CHI NHÁNH HÀ GIANG 61 2.4.1 Kết đạt 61 2.4.2 Hạn chế nguyên nhân 62 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP BẮC Á - CHI NHÁNH HÀ GIANG 65 3.1 ĐỊNH HƢỚNG PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI BAC A BANK HÀ GIANG ĐẾN NĂM 2025 65 3.1.1 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh BAC A BANK HÀ GIANG ĐẾN NĂM 2025 65 3.1.2 Định hướng phát triển cho vay khách hàng cá nhân BAC A BANK Hà Giang đến năm 2025 66 3.2 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI BAC A BANK HÀ GIANG 67 3.2.1 Nâng cao chất lượng tạo động lực cho cán nhân viên Chi nhánh 67 3.2.2 Giảm thủ tục, thời gian giải hồ sơ 70 3.2.3 Tăng cường chủ động tìm kiếm khách hàng, lựa chọn phân nhóm khách hàng vay vốn để tiếp cận phục vụ tốt 72 3.2.4 Tăng cường công tác marketing chăm sóc khách hàng 74 3.2.5 Phát triển gói sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân 77 3.2.6 Tăng cường huy động vốn 78 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 80 3.3.1 Kiến nghị với UBND tỉnh Hà Giang 80 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước 80 3.3.3 Kiến nghị với TMCP Bắc Á 82 KẾT LUẬN 84 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Ý nghĩa Ký hiệu BAC A BANK Ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á CBTD Cán tín dụng KH Khách hàng KHCN Khách hàng cá nhân NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại TCTD Tổ chức tín dụng TD Tín dụng TMCP Thương mại cổ phần TSĐB Tài sản đảm bảo DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Kết kinh doanh BAC A BANK Hà Giang từ 2019-2021 43 Bảng 2.2: Quy mô tốc độ tăng trưởng dư nợ BAC A BANK Hà Giang từ 2019-2021 48 Bảng 2.3: Cơ cấu cho vay KHCN theo mục đích vay BAC A BANK Hà Giang từ 2019-2021 49 Bảng 2.4: Cơ cấu cho vay KHCN theo thời hạn vay BAC A BANK Hà Giang từ 2019-2021 50 Bảng 2.5: Tình hình dư nợ cho vay KHCN BAC A BANK Hà Giang từ 2019-2021 51 Bảng 2.6: Tỷ trọng dư nợ cho vay KHCN có tài sản đảm bảo BAC A BANK Hà Giang từ 2019-2021 52 Bảng 2.7: Tỷ lệ nợ hạn BAC A BANK Hà Giang từ 2019-2021 53 Bảng 2.8: Tỷ lệ nợ xấu BAC A BANK Hà Giang từ 2019-2021 54 Bảng 2.9: Thu nhập từ từ lãi cho vay KHCN BAC A BANK Hà Giang từ 2019-2021 55 Bảng 2.10: Kết đánh giá khách hàng tính hữu hình 56 Bảng 2.11: Kết đánh giá khách hàng độ tin cậy 57 Bảng 2.12: Kết đánh giá khách hàng khả đáp ứng 58 Bảng 2.13: Kết đánh giá khách hàng đảm bảo 59 Bảng 2.14: Kết đánh giá khách hàng thấu hiểu 60 DANH MỤC HÌNH VẼ, BIỂU ĐỒ Hình: Hình 2.1: Sơ đồ tổ chức BAC A BANK Hà Giang 39 Hình 2.2 Quy trình cho vay KHCN BAC A BANK Hà Giang 46 Biểu đồ: Biểu đồ 2.1: Vốn huy động BAC A BANK Hà Giang từ 2019-2021 40 Biểu đồ 2.2: Dư nợ tín dụng BAC A BANK Hà Giang từ 2019-2021 42 Biểu đồ 2.3: Chênh lệch thu, chi BAC A BANK Hà Giang từ 2019-2021 43 Biểu đồ 2.4: Dư nợ cho vay KHCN tổng dư nợ tín dụng BAC A BANK Hà Giang từ 2019-2021 51