Mở rộng huy động vốn tiền gửi từ dân cư tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh bắc giang ii

NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - - NGUYỄN THANH HUYỀN MỞ RỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TỪ DÂN CƢ TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH BẮC GIANG II LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Hà Nội, 2021 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014127796031000000 NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - - NGUYỄN THANH HUYỀN MỞ RỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TỪ DÂN CƢ TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH BẮC GIANG II Chuyên nghành: Tài – Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS TS Mai Thanh Quế Hà Nội, 2021 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu sử dụng phân tích nêu luận văn có nguồn gốc rõ ràng, đƣợc công bố theo quy định Các kết nghiên cứu trung thực chƣa đƣợc cơng bố cơng trình khác Tác giả luận văn Nguyễn Thanh Huyền ii LỜI CẢM ƠN Để hồn thành đề tài luận văn thạc sĩ này, xin chân thành bày tỏ lòng biết ơn đến Thầy PGS.TS Mai Thanh Quế, ngƣời hết lòng giúp đỡ tạo điều kiện tốt cho tơi hồn thành luận văn Xin chân thành bày tỏ lịng biết ơn đến tồn thể Quý Thầy Cô trƣờng Học Viện Ngân Hàng tận tình truyền đạt kiến thức quý báu nhƣ tạo điều kiện thuận lợi cho suốt trình học tập nghiên cứu thực đề tài luận văn Cuối cùng, xin gửi lời cảm ơn trân trọng đến anh chị công tác Ngân hàng Agribank Chi Nhánh Bắc Giang II hỗ trợ cho nhiều suốt trình nghiên cứu thực đề tài luận văn thạc sĩ Hà Nội, tháng 05 năm 2021 Tác giả luận văn Nguyễn Thanh Huyền iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii DANH MỤC NHỮNG TỪ VIẾT TẮT vi DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG, HÌNH vii MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: CƠ SỞ KHOA HỌC VỀ HUY ĐỘNG VỐN VÀ MỞ RỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI DÂN CƢ CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI: 1.1.1 Hoạt động huy động vốn ngân hàng thƣơng mại: 1.1.2 Hoạt động huy động vốn tiền gửi từ dân cƣ NHTM: .11 1.2.MỞ RỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI DÂN CƢ CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 15 1.2.1 Quan niệm nội dung mở rộng huy động vốn NHTM 15 1.2.2 Tiêu chí đánh giá mở rộng huy động vốn NHTM .16 1.2.3 Các nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động mở rộng huy động vốn tiền gửi từ dân cƣ .18 1.3 KINH NGHIỆM HUY ĐỘNG VỐN DÂN CƢ CỦA MỘT SỐ NGÂN HÀNG 24 1.3.1 Ngân hàng Citi Bank .24 1.3.2 Ngân hàng Standard Chartered Bank 25 1.3.3 Ngân hàng ANZ 26 1.3.4 Kinh nghiệm huy động vốn NHTM địa bàn tỉnh Bắc Giang: 26 1.4 BÀI HỌC KINH NGHIỆM RÚT RA CHO AGRIBANK CHI NHÁNH BẮC GIANG II 27 TÓM TẮT CHƢƠNG 29 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG VỀ MỞ RỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI DÂN CƢ TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH BẮC GIANG II .30 2.1 KHÁI QUÁT CHUNG VỀ AGRIBANK CHI NHÁNH BẮC GIANG II 30 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Agribank Chi nhánh Bắc Giang II 30 iv 2.1.2 Kết hoạt động kinh doanh Agribank Chi nhánh Bắc Giang II năm 2017-2020 34 2.2 THỰC TRẠNG MỞ RỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI DÂN CƢ TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH BẮC GIANG II GIAI ĐOẠN 2018-2020 39 2.2.1 Quy mô nguồn vốn huy động tiền gửi dân cƣ 39 2.2.2.Cơ cấu nguồn vốn huy động tiền gửi dân cƣ 40 2.2.3.Chi phí huy động 45 2.2.4 Kiểm soát rủi ro tác nghiệp huy động tiền gửi dân cƣ 46 2.2.5.Kết tài từ hoạt động huy động tiền gửi dân cƣ 47 2.2.6 Đánh giá hài lòng khách hàng 48 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG MỞ RỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI DÂN CƢ TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH BẮC GIANG II 51 2.3.1.Thành công đạt đƣợc 51 2.3.2.Những hạn chế nguyên nhân .53 TÓM TẮT CHƢƠNG 58 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI DÂN CƢ TẠI AGRIBANK – CHI NHÁNH BẮC GIANG II 59 3.1 ĐỊNH HƢỚNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI DÂN CƢ CỦA AGRIBANK CHI NHÁNH BẮC GIANG II 59 3.1.1 Định hƣớng phát triển Agribank Việt Nam giai đoạn 2021-2026 59 3.1.2 Mục tiêu, định hƣớng hoạt động kinh doanh Agribank Chi nhánh Bắc Giang II giai đoạn 2021-2026 60 3.2 GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI DÂN CƢ TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH BẮC GIANG II 62 3.2.1 Xây dựng sách chăm sóc khách hàng hợp lý 62 3.2.2 Đa dạng hóa sản phẩm huy động tiền gửi dân cƣ phù hợp với phân đoạn khách hàng 67 3.2.3 Áp dụng sách lãi suất linh hoạt .68 v 3.2.4 Phát triển kênh phân phối 69 3.2.5 Nâng cao trình độ đội ngũ cán 70 3.2.6 Tạo chế động lực cho cán làm công tác huy động tiền gửi dân cƣ .71 3.3 KIẾN NGHỊ .71 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ 71 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nƣớc .72 3.3.3 Kiến nghị với Trụ sở 72 TÓM TẮT CHƢƠNG 74 KẾT LUẬN 75 TÀI LIỆU THAM KHẢO 76 vi DANH MỤC NHỮNG TỪ VIẾT TẮT ATM : Máy rút tiền tự động CSR : Cán chăm sóc khách hàng HĐV : Huy động vốn KHCN : Khách hàng cá nhân KHDN : Khách hàng doanh nghiệp NH : Ngân hàng NHBL : Ngân hàng bán lẻ NHNN : Ngân hàng nhà nƣớc NHTM : Ngân hàng thƣơng mại QHKH : Quan hệ khách hàng QLRR : Quản lý rủi ro TCTD : Tổ chức tín dụng TDBL : Tín dụng bán lẻ TW : Trung ƣơng vii DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG, HÌNH Sơ đồ 2.1: Bộ máy tổ chức Agribank Chi nhánh Bắc Giang II 32 Bảng 2.1: Cơ cấu nhân lực theo nghiệp vụ Agribank Chi nhánh Bắc Giang II 33 Bảng 2.2: Cơ cấu nhân lực theo trình độ chun mơn Agribank Chi nhánh Bắc Giang II .33 Bảng 2.3: Kết kinh doanh Agribank Chi nhánh Bắc Giang II .34 Giai đoạn năm 2017 đến năm 2020 34 Bảng 2.4: Tình hình huy động vốn Agribank Chi nhánh Bắc Giang II giai đoạn 2018-2020 36 Bảng 2.5: Thị phần huy động vốn Agribank Chi nhánh Bắc Giang II địa bàn tỉnh Bắc Giang 38 Bảng 2.6: Tỷ lệ tiền gửi dân cƣ tổng tiền gửi 39 Bảng 2.7: Tỷ lệ huy động vốn tiền gửi dân cƣ thực tế so với kế hoạch 39 Bảng 2.8: Cơ cấu nguồn vốn huy động tiền gửi dân cƣ theo kỳ hạn 40 Bảng 2.9 Cơ cấu nguồn vốn huy động tiền gửi dân cƣ theo loại tiền .42 Bảng 2.10: Tình hình huy động tiền gửi dân cƣ theo sản phẩm .44 Bảng 2.11: Chênh lệch lãi suất huy động bán vốn cho Trụ sở Chi nhánh 46 Bảng 2.12: Hiệu từ hoạt động huy động tiền gửi dân Agribank Chi nhánh Bắc Giang II 47 Bảng 2.13: Bảng thu thập hài lòng dân cƣ tiền gửi Agribank Chi nhánh Bắc Giang II 50 Bảng 3.1: Tiêu chí phân đoạn khách hàng 64 Hình 2.1: Biểu đồ thể biến động tiền gửi dân cƣ theo kỳ hạn 41 Hình 2.2: Biểu đồ thể biến động tiền gửi dân dân cƣ theo loại tiền 43 Hình 2.3: Biểu đồ thể biến động tiền gửi dân cƣ theo sản phẩm 44 Hình 2.4: Số lƣợng lỗi tác nghiệp Agribank Chi nhánh Bắc Giang II giai đoạn 2018-2020 46 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Ngân hàng giữ vai trò vô quan trọng kinh tế Bằng hoạt động mình, Ngân hàng huy động đƣợc nhiều nguồn vốn nƣớc để tăng nguồn vốn cho phát triển kinh tế Với điệu kiện nƣớc ta nay, hệ thống Ngân hàng thƣơng mại giữ vai trò quan trọng việc làm trung gian tiết kiệm đầu tƣ, tác nhân thừa vốn thiếu vốn Vốn yếu tố doanh nghiệp hoạt động kinh tế thị trƣờng Với Ngân hàng, vai trò nguồn vốn trở nên quan trọng tính đặc biệt Ngân hàng kinh doanh quyền sử dụng tiền tệ Vốn huy động chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn hoạt động Ngân hàng, nguồn vốn chủ yếu hoạt động kinh doanh Do vậy, quản lý phát triển quy mô nguồn vốn đặc biệt vốn huy động vấn đề quan tâm hàng đầu nhà quản lý Ngân hàng Quá trình hội nhập ngày phát triển mà hoạt động ngân hàng đƣợc đẩy mạnh nhằm huy động đƣợc nhiều nguồn vốn nƣớc hƣớng tới phát triển kinh tế Việt Nam dải đất nghìn năm văn hiến đà phát triển, hệ thống Ngân hàng thƣơng mại (NHTM) giữ vai trò hàng đầu trung gian tiết kiệm đầu tƣ, đối tƣợng thừa vốn thiếu vốn Để tiếp tục thực cơng nghiệp hóa đại hóa đất nƣớc, kinh tế nói chung doanh nghiệp nói riêng cần nhu cầu vốn Vốn điều kiện tiên có ý nghĩa sống cịn tồn phát triển doanh nghiệp, vấn đề cấp thiết để hƣớng tới cho trình tăng trƣởng phát triển kinh tế Việt Nam Thực chủ trƣơng, sách Đảng Nhà nƣớc phát triển kinh tếxã hội, năm 2021 năm Agribank NHTM nhà nƣớc dẫn đầu cho mục tiêu "tam nông" với triết lý kinh doanh " Mang phồn thịnh đến khách hàng" Một định chế tài mạnh việc huy động nguồn vốn từ nội lực kinh tế quốc dân, mạng lƣới tổ chức rộng lớn trải dài khắp miền đất nƣớc hình chữ S lợi vƣợt trội mà khó ngân hàng