Giải pháp phát triển hoạt động tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng thương mại cổ phần quân đội – chi nhánh giảng võ

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG  KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP TÊN ĐỀ TÀI: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH GIẢNG VÕ Người thực hiện: Đỗ Hồng Khoa Lớp: K20CLCA Khóa: 20 Giáo viên hướng dẫn: TS Bùi Huy Trung Hà nội - Năm 2021 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014126428121000000 LỜI CẢM ƠN Lời đầu tiên, cho phép em gửi lời cảm ơn chân thành tới thầy giáo cô giáo Học viện Ngân hàng xây dựng chương trình học bổ ích, đáp ứng nhu cầu kiến thức kĩ cho sinh viên chuyên ngành Tài – Ngân hàng Trong thời gian nghiên cứu đề tài, em nhận giúp đỡ tạo điều kiện ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Quân đội Chi nhánh Giảng Võ Chính giúp đỡ giúp em rút ngắn thời gian tìm hiểu đề tài khố luận học nhiều học bổ ích Em hy vọng rằng, với kiến thức tích lũy q trình học tập Học viện Ngân hàng phát trình nghiên cứu đề tài công cụ quan trọng trình làm việc sau em Em xin chân thành cảm ơn TS Bùi Huy Trung – Giảng viên Khoa Ngân hàng, Học viện Ngân hàng hướng dẫn, cho ý kiến quý báu để em hoàn thành chuyên đề Xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, tháng năm 2021 i LỜI CAM ĐOAN Họ tên: Đỗ Hoàng Khoa Sinh viên lớp: K20CLCA Khoa: Ngân hàng Khóa: 20 Trường: Học viện Ngân hàng Em xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng em Mọi kết quả, số liệu nêu chuyên đề trung thực chưa công bố tài liệu khác Sinh viên thực đề tài (Ký ghi rõ họ tên) Đỗ Hoàng Khoa ii MỤC LỤC DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG, BIỂU v DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT vi PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA 1.1 Khái quát hoạt động cho vay Ngân hàng Thương mại 1.1.1 Khái quát Ngân hàng Thương mại (NHTM) 1.1.2 Khái quát tín dụng ngân hàng 1.2 Những vấn đề doanh nghiệp nhỏ vừa 1.2.1 Khái niệm doanh nghiệp nhỏ vừa 1.2.2 Đặc điểm doanh nghiệp nhỏ vừa 1.3 Hoạt động cho vay DNNVV NHTM 11 1.3.1 Khái niệm hoạt động cho vay DNNVV NHTM 11 1.3.2 Đặc điểm cho vay DNNVV NHTM 12 1.3.3 Các phương thức cho vay 12 1.4 Phát triển hoạt động cho vay DNNVV 14 1.4.1 Quan niệm phát triển hoạt động cho vay DNNVV 14 1.4.2 Lợi ích việc phát hoạt động cho vay DNNVV 15 1.4.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến việc phát triển hoạt động cho vay DNNVV 16 1.4.4 Các tiêu chí phản ánh việc hiệu hoạt động cho vay DNNVV NHTM 20 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH GIẢNG VÕ 23 2.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Quân đội Chi nhánh Giảng Võ 23 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Quân đội Chi nhánh Giảng Võ 23 2.1.2 Cơ cấu máy tổ chức 23 2.1.3 Tình hình hoạt động 25 2.2 Thực trạng hoạt động cho vay DNNVV Ngân hàng TMCP Quân đội Chi nhánh Giảng Võ 36 iii 2.2.1 Khái quát hoạt động cho vay DNNVV Ngân hàng TMCP Quân đội Chi nhánh Giảng Võ 36 2.2.2 Thực trạng hoạt động cho vay DNNVV Chi nhánh 40 2.2.3 Phân tích khảo sát khách hàng sản phẩm cho vay DNNVV 46 2.3 Đánh giá chung phát triển hoạt động cho vay MB Giảng Võ 2.3.1 Những kết mà ngân hàng đạt 50 2.3.2 Những hạn chế 51 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế nêu 53 CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP CẢI THIỆN VÀ PHÁT TRIỂN 56 HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI 56 NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH GIẢNG VÕ 56 3.1 Định hướng phát triển hoạt động cho vay Chi nhánh giai đoạn 2021-202556 3.1.1.Đối với hoạt động chi nhánh 56 3.1.2 Đối với hoạt động phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa 57 3.2 Giải pháp phát triển hoạt động cho vay DNNVV 58 3.2.1 Xây dựng sản phẩm tín dụng dành riêng cho DNNVV 58 3.2.2 Áp dụng sách lãi suất linh hoạt DNNVV 59 3.2.3 Đơn giản hóa quy trình sản phẩm điều kiện cho vay khách hàng DNNVV 59 3.2.4 Hạn chế tiếp cận ngành nghề rủi ro, doanh nghiệp hoạt động yếu 59 3.2.5 Xây dựng đội ngũ bán hàng chuyên nghiệp, chuyên sâu phục vụ DNNVV 60 3.2.6 Triển khai kênh bán hàng riêng chi nhánh nhằm thu hút khách hàng mục tiêu địa bàn 60 3.3 Một số kiến nghị 61 3.3.1 Đối với Ngân hàng TMCP Quân Đội 61 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 63 3.3.3 Đối với quan quản lý Nhà nước 63 KẾT LUẬN 66 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 67 PHỤ LỤC 69 iv DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG, BIỂU SƠ ĐỒ Sơ đồ 1: Cơ cấu tổ chức MB Giảng Võ BẢNG Bảng 1: Bảng tiêu chí xác định doanh nghiệp nhỏ vừa Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn MB Giảng Võ Bảng 2.2: Kết hoạt động bảo lãnh Bảng 2.3: Kết hoạt động toán quốc tế Bảng 2.4: Kết hoạt động kinh doanh Chi nhánh Bảng 2.5: Cơ cấu dư nợ nhóm DNVVN theo lĩnh vực kinh doanh Bảng 2.6: Cơ cấu dư nợ theo kỳ hạn vay khách hàng DNNVV Bảng 2.7: Cơ cấu dư nợ tính quy mơ nhóm DNVVN BIỂU Biểu đồ 1.1: Tổng Nguồn vốn huy động Biểu đồ 1.2: Dư nợ cho vay MB Giảng Võ Biểu đồ 1.3: Dư nợ cho vay theo loại tiền Biểu đồ 1.4: Cơ cấu dư nợ cho vay theo kỳ hạn trả nợ Biểu đồ 1.5: Cơ cấu dư nợ cho vay theo đối tượng khách hàng Biểu đồ 1.6: Dư nợ tín dụng khách hàng DNNVV Biểu đồ 1.7: Doanh thu từ hoạt động cho vay MB Giảng Võ với khách hàng DNVVN Biểu đồ 1.8: Chất lượng nợ khách hàng DNNVV Biểu đồ 1.9: Đánh giá KH lãi suất phí sản phẩm tín dụng MB Giảng Võ DNNVV Biểu đồ 1.10: Đánh giá KH quy trình cho vay, thủ tục hồ sơ giao dịch Biểu đồ 1.11: Đánh giá hài lòng Khách hàng chất lượng tín dụng MB Giảng Võ v DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT TT KÍ HIỆU CHỮ VIẾT TẮT NGUYÊN VĂN DNNVV Doanh nghiệp Nhỏ Vừa DN Doanh nghiệp TCTD Tổ chức tín dụng NSNN Ngân sách nhà nước NHNN Ngân hàng nhà nước TNDN Thu nhập doanh nghiệp TSCĐ Tài sản cố định NHTM Ngân hàng thương mại TNHH Trách nhiệm hữu hạn 10 TGTK Tiền gửi tiết kiệm 11 TG Tiền gửi 12 VĐTNN Vốn đầu tư nước 13 TTQT Thanh toán quốc tế 14 TSĐB Tài sản đảm bảo 15 GTCG Giấy tờ có giá vi PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Hoạt động tín dụng doanh nghiệp, đặc biệt tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa (DNNVV) đóng góp lớn vào hoạt động tín dụng nói chung, phương tiện dẫn vốn kinh tế quốc dân, góp phần phát huy tối đa hiệu sử dụng vốn, tạo tiền đề để kích thích trình đổi phát triển kinh tế, đưa kinh tế nước ta nhanh chóng bắt kịp hội nhập với kinh tế khu vực giới Trong giai đoạn vừa qua, việc thúc đẩy hoạt động tín dụng DNNVV góp phần giúp mở rộng hoạt động ngân hàng thương mại (NHTM) Việt Nam từ quy mô nhỏ, công nghệ tụt hậu, lực tài yếu bước chuyển mình, tạo nên ngân hàng có quy mơ lớn, cơng nghệ tiên tiến có khả tài vơ vững mạnh Chính số lượng lớn doanh nghiệp vô lớn, chiếm 90% tổng số doanh nghiệp nước mà DNNVV đóng vai trị thị trường rộng lớn, chứa đựng nhiều tiềm để NHTM khai thác từ hoạt động cấp tín dụng cung ứng dịch vụ ngân hàng nhằm tạo nên phát triển tích cực doanh thu Bên cạnh đó, DNNVV đóng góp lớn vào cơng phát triển kinh tế hoạt động sản xuất kinh doanh DNNVV góp phần cung ứng việc làm cho người lao động, góp phần vào tăng trưởng GDP cho đất nước; đồng thời góp phần với phận doanh nghiệp lớn hình thành nên hệ thống kinh tế tồn diện, đa dạng Việt Nam Nhà nước có nhiều sách hỗ trợ khuyến khích phát triển DNNVV Tuy nhiên, thực trạng DNNVV gặp nhiều cản trở trước nhu cầu tiếp cận sản phẩm tín dụng từ TCTD, đặc biệt ngân hàng Việc đáp ứng nhu cầu tín dụng DNNVV vấn đề cần Chính phủ ban ngành, tổ chức kinh tế quan tâm Nhận thức tầm quan trọng vấn đề này, NHTM tiến tới xây dựng nhiều giải pháp để góp phần phát triển hoạt động tín dụng dành cho DNNVV Hoạt động tín dụng đóng góp phần quan trọng kết kinh doanh Ngân hàng TMCP Quân Đội hoạt động ngân hàng trọng phát triển định hướng thị trưởng lẫn chất lượng sản phẩm Với tiêu chí: Sự phát triển doanh nghiệp ghi nhận lớn lao Ngân hàng TMCP Quân Đội, Ngân hàng TMCP Quân Đội không ngừng mở rộng cung cấp sản phẩm dịch vụ phục vụ nhu cầu DNNVV Hoạt động tín dụng DNNVV chưa phát triển tiềm phần vấn đề từ hoạt động doanh nghiệp, phần sách cịn chưa phù hợp với định hướng phát triển phân khúc khách hàng DNNVV Ngân hàng TMCP Quân Đội thành lập phục vụ doanh nghiệp quân đội làm kinh tế, việc phát triển tập khách hàng DNNVV gặp nhiều trở ngại Nhận biết tầm quan trọng vấn đề này, lựa chọn đề tài: “Giải pháp phát triển hoạt động tín dụng DNNVV Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân Đội – Chi nhánh Giảng Võ” Mục tiêu nghiên cứu Đề tài trọng tìm hiểu làm rõ sở lý luận hoạt động tín dụng TCTD; đặc thù DNNVV, tìm hiểu yếu tố tác động tới hoạt động tín dụng dành cho DNNVV, đánh giá cụ thể trình hiệu hoạt động tín dụng Ngân hàng TMCP Quân đội dành cho khách hàng DNNVV Từ đề xuất giải pháp phù hợp để giúp ngân hàng phát triển hoạt động tín dụng dành cho DNNVV Ngân hàng TMCP Quân Đội, đặc biệt Ngân hàng TMCP Quân Đội – chi nhánh Giảng Võ Đối tượng nghiên cứu Hoạt động tín dụng DNNVV Ngân hàng TMCP Quân đội Phạm vi nghiên cứu Về không gian: Đề tài tập trung nghiên cứu đánh giá hoạt động phát triển tín dụng DNNVV Về thời gian: Đề tài thực dựa số liệu ngân hàng cung cấp giai đoạn từ 2018 đến 2020 Phương pháp nghiên cứu Dựa tài liệu, văn thu thập; kết hợp với so sánh, phân tích kết hoạt động kinh doanh nói chung kết phát triển hoạt động tín dụng cho DNNVV nói riêng; với việc thu thập ý kiến khảo sát từ phía khách hàng để tiến hành đánh giá, rút kinh nghiệm tìm giải pháp nhằm cải thiện phát triển sản phẩm, sách ngân hàng hoạt động Bố cục đề tài Đề tài chia làm phần: Chương I: Cơ sở lý luận hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Chương II: Thực trạng hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Quân đội Chi nhánh Giảng Võ Chương III: Giải pháp kiến nghị nhằm cải thiện phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Quân đội Chi nhánh Giảng Võ