Giải pháp nâng cao khả năng tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng của dnnvv tại việt nam

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA TÀI CHÍNH - - KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Đề tài: GIẢI PHÁP NÂNG CAO KHẢ NĂNG TIẾP CẬN VỐN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG CỦA DNNVV TẠI VIỆT NAM Sinh viên thực : Đỗ Thu Phương Lớp : K22TCC Khoá học : 2019 – 2023 Mã sinh viên : 22A4010311 Giảng viên hướng dẫn : PGS.TS Nguyễn Thanh Phương Hà Nội, tháng 05 năm 2023 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014126413231000000 LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan Khóa luận: “Giải pháp nâng cao khả khả tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng DNNVV Việt Nam” cơng trình nghiên cứu riêng em hướng dẫn thầy PGS.TS Nguyễn Thanh Phương Những nội dung, kết nghiên cứu đưa Khóa luận trung thực, có nguồn gốc, sở rõ ràng trích dẫn đầy đủ, quy định Em xin hoàn toàn chịu trách nghiệm trước nhà trường cam đoan Hà Nội, ngày … tháng … năm 2023 Người cam đoan Đỗ Thu Phương I LỜI CẢM ƠN Em xin gửi lời cảm ơn tới thầy PGS.TS Nguyễn Thanh Phương hướng dẫn tận tình, trách nhiệm đồng thời tạo điều kiện tốt cho em trình nghiên cứu hồn thiện khóa luận tốt nghiệp Đồng thời, em muốn gửi lời cảm ơn tới quý thầy cô ban lãnh đạo trường Học viện Ngân hàng giúp đỡ, truyền đạt kiến thức cho em suốt bốn năm học vừa qua Đặc biệt em xin bày tỏ kính trọng cảm ơn sâu sắc tới quan nơi em thực tập Phịng Thẩm định Phê duyệt tín dụng SME thuộc Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vương (VPBank) tạo điều kiện cho em trải nghiệm công việc thực tế để em hoàn thiện luận văn cách tốt Với tất tâm huyết cố gắng trình nghiên cứu đề tài, song trình độ, hiểu biết thời gian nghiên cứu cịn hạn chế nên khóa luận tốt nghiệp em khó tránh khỏi thiếu sót Em kính mong nhận góp ý, bảo quý thầy để làm hồn thiện Em xin trân trọng cảm ơn! II MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC VIẾT TẮT v DANH MỤC BẢNG vi DANH MỤC BIỂU ĐỒ vi LỜI MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục đích nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Kết cấu nghiên cứu CHƯƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ KHẢ NĂNG TIẾP CẬN VỐN CỦA DNNVV 1.1 Tổng quan DNNVV 1.1.1 Khái niệm DNNVV 1.1.2 Đặc điểm DNNVV .4 1.1.3 Vai trò DNNVV kinh tế 1.2 Khả tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng DNNVV 1.2.1 Quan niệm khả tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng DNNVV .7 1.2.2 Cách thức tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng DNNVV 1.2.3 Các tiêu chí đánh giá khả tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng DNNVV .10 1.2.4 Nhân tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng DNNVV 13 1.3 Kinh nghiệm quốc gia khác giới việc hỗ trợ DNNVV tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng 17 TÓM TẮT CHƯƠNG I 21 III CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG TIẾP CẬN VỐN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG CỦA CÁC DNNVV 22 2.1 Hoạt động DNNVV Việt Nam 22 2.1.1 Khung sách hỗ trợ DNNVV .22 2.1.2 Hoạt động DNNVV Việt Nam 23 2.2 Thực trạng khả tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng DNNVV Việt Nam .27 2.2.1 Khả đáp ứng điều kiện vay vốn DNNVV .27 2.2.2 Thực trạng tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng DNNVV .30 2.3 Đánh giá thực trạng khả tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng DNNVV Việt Nam 35 2.3.1 Kết đạt 35 2.3.2 Tồn nguyên nhân 38 TÓM TẮT CHƯƠNG II 43 CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP NÂNG CAO KHẢ NĂNG TIẾP CẬN VỐN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG CỦA DNNVV TẠI VIỆT NAM 44 3.1 Định hướng xu hướng phát triển DNNVV .44 3.2 Giải pháp nâng cao khả tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng cho DNNVV Việt Nam 46 3.2.1 Giải pháp từ phía DNNVV 46 3.2.2 Giải pháp từ phía NHTM 49 3.3 Kiến nghị với Chính phủ 51 TÓM TẮT CHƯƠNG III 53 KẾT LUẬN 54 TÀI LIỆU THAM KHẢO 55 IV DANH MỤC VIẾT TẮT TỪ VIẾT TẮT DNNVV NGUYÊN NGHĨA Doanh nghiệp nhỏ vừa NHTM Ngân hàng thương mại TNHH Trách nhiệm hữu hạn GDP Tổng sản phẩm quốc nội NHNN Ngân hàng Nhà nước TCTD Tổ chức tín dụng WB VCCI Ngân hàng Thế giới Liên đồn Thương mại Cơng nghiệp Việt Nam V DANH MỤC BẢNG Bảng Trang Bảng 1.1: Tiêu chí xác định DNNVV Việt Nam Bảng 2.1 Dư nợ tín dụng DNNVV 31 Bảng 2.2 Tỷ trọng dư nợ DNNVV tổng dư nợ 33 Bảng 2.3 Dư nợ bình quân DNNVV 34 DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ Trang Biểu đồ 2.1 Tình hình đăng ký doanh nghiệp giai đoạn 2020 – 2022 24 Biểu đồ 2.2 Tác động dịch bệnh Covid-19 đến doanh nghiệp 25 Biểu đồ 2.3 Số doanh nghiệp vào/ thị trường năm 2022 26 Biểu đồ 2.4 Tình hình tiếp cận vốn DNNVV 30 Biểu đồ 2.5 Dư nợ DNNVV phân theo ngành kinh tế 31 Biểu đồ 2.6 Tốc độ tăng trưởng dư nợ DNNVV 32 Biểu đồ 2.7 Tỷ trọng dư nợ DNNVV tổng dư nợ 34 Biểu đồ 2.8 Dư nợ bình quân DNNVV 35 VI LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Doanh nghiệp nhỏ vừa (DNNVV) Việt Nam chiếm tỷ trọng 98% tổng số 870 nghìn doanh nghiệp hoạt động, đóng góp vào phần lớn GDP nước, nâng tổng sản lượng quốc gia tạo công ăn việc làm cho người lao động Với phát triển mạnh mẽ số lượng quy mơ, DNNVV đóng vai trị vơ quan trọng phát triển kinh tế Tuy nhiên, nhóm đối tượng đánh giá nhóm dễ bị tổn thương nhiều nguyên nhân: biến động kinh tế; hạn chế mặt nhân sự, tổ chức; trình độ ứng dụng khoa học, cơng nghệ… Nhưng nói, khó khăn việc huy động vốn yếu tố cản trở phát triển DNNVV ngày Yếu tố vốn tiền đề cho hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp, sở giúp doanh nghiệp mở rộng quy mô, đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng, đào tạo phát triển trình độ nhân lực… Vì vậy, vốn nhân tố quan trọng định phát triển lực cạnh tranh DNNVV thương trường Trong hai năm qua, đại dịch COVID-19 tác động lớn đến kinh tế, doanh nghiệp, đặc biệt DNNVV, ln tình trạng thiếu kinh phí hoạt động Tổng cục Thống kê (2021) cho biết nước có 119,8 nghìn doanh nghiệp rút lui khỏi thị trường (tăng 17,8% so với năm 2020), DNNVV chiếm phần lớn Trong đó, số doanh nghiệp tạm dừng kinh doanh có thời hạn tăng 18%; doanh nghiệp ngừng hoạt động chờ làm thủ tục giải thể tăng 27,8% Tức bình quân tháng có gần 10.000 doanh nghiệp rút lui khỏi thị trường Đối diện với thực trạng đó, Chính phủ kết hợp với Ngân hàng Nhà nước (NHNN) Ngân hàng Thương mại (NHTM) đưa sách ưu đãi việc vay vốn lãi suất thấp, tạo động lực cho DNNVV phục hồi Tuy nhiên, việc tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng DNNVV cịn nhiều thử thách Ngun nhân xuất phát từ thân DNNVV là: thiếu tài sản chấp; quản trị dòng tiền kém, kế hoạch kinh doanh chưa thực khả thi, thông tin thiếu minh bạch, … Xuất phát từ khó khăn DNNVV tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng, từ đó, em lựa chọn nghiên cứu đề tài: “Giải pháp nâng cao khả tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng DNNVV Việt Nam” làm đề tài nghiên cứu cho khoá luận tốt nghiệp Mục đích nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu tập trung nghiên cứu khả tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng DNNVV từ đưa giải pháp kiến nghị nhằm mục đích giúp doanh nghiệp tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng cách dễ dàng Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: Khả tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng DNNVV Phạm vi nghiên cứu: DNNVV Việt Nam giai đoạn năm 2020 - 2022 Phương pháp nghiên cứu Nghiên cứu sử dụng phương pháp: thống kê, so sánh, phân tích tổng hợp thập thơng tin thứ cấp Mục đích nhằm làm rõ khả tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng DNNVV đưa giải pháp, kiến nghị phù hợp, khắc phục khó khăn q trình tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng Trong đó, số liệu thứ cấp thu thập từ tài sách, báo, tạp chí, số liệu đến từ nguồn thống kê của: Tổng cục Thống kê, Sở Kế hoạch Đầu tư Hà Nội, Ngân hàng Nhà nước, Sách trắng doanh nghiệp (2022) tài liệu, cơng trình nghiên cứu có liên quan tới đề tài khóa luận, Kết cấu nghiên cứu Ngồi phần lời mở đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo, khoá luận bao gồm 03 chương: Chương 1: Cơ sở lý luận khả tiếp cận vốn DNNVV Chương 2: Thực trạng tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng DNNVV Việt Nam Chương 3: Giải pháp nâng cao khả tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng cho DNNVV Việt Nam CHƯƠNG I : CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ KHẢ NĂNG TIẾP CẬN VỐN CỦA DNNVV 1.1 Tổng quan DNNVV 1.1.1 Khái niệm DNNVV Theo luật doanh nghiệp số 59/2020/QH14 năm 2020, doanh nghiệp tổ chức có tên riêng, có tài sản, có trụ sở giao dịch, thành lập đăng ký thành lập theo quy định pháp luật nhằm mục đích kinh doanh Ở quốc gia, DNNVV định nghĩa dựa theo tiêu chí khác nhau, thường dự số lượng nhân viên, doanh thu hàng năm giá trị tài sản doanh nghiệp Tại Việt Nam, tiêu chí xác định DNNVV quy định Luật hỗ trợ DNNVV thay đổi theo thời kỳ để phù hợp với phát triển kinh tế Theo Luật hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ vừa số 04/2017/QH14, Điều quy định: “Doanh nghiệp nhỏ vừa bao gồm doanh nghiệp siêu nhỏ, doanh nghiệp nhỏ doanh nghiệp vừa, có số lao động tham gia bảo hiểm xã hội bình qn năm khơng q 200 người đáp ứng hai tiêu chí sau đây: a) Tổng nguồn vốn không 100 tỷ đồng; b) Tổng doanh thu năm trước liền kề không 300 tỷ đồng.” Cụ thể, tiêu chí xác định làm rõ Nghị định số 80/2021/NĐ-CP Chính phủ: Bảng 1.1: Tiêu chí xác định DNNVV Việt Nam Quy Doanh nghiệp siêu nhỏ mô Tổng doanh Số lao thu tổng động Lĩnh nguồn vốn vực Số lao thu Số lao thu động tổng nguồn động tổng nguồn Nông Không Tổng doanh Không Tổng doanh Không tỷ thu không thu không đồng 100 50 tỷ 200 200 tỷ người đồng người đồng nghiệp, lâm nghiệp, Không 10 người Doanh nghiệp nhỏ Doanh nghiệp vừa Tổng doanh Tổng doanh vốn vốn