Bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của khách hàng cá nhân trước tội phạm công nghệ cao trong hoạt động của các ngân hàng thương mại việt nam

z  HỌC VIỆN NGÂN HÀNG ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU KHOA HỌC SINH VIÊN NĂM HỌC 2020 – 2021 BẢO VỆ QUYỀN VÀ LỢI ÍCH HỢP PHÁP CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TRƯỚC TỘI PHẠM CÔNG NGHỆ CAO TRONG HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM HÀ NỘI – 2021 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014125823481000000 z HỌC VIỆN NGÂN HÀNG ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU KHOA HỌC SINH VIÊN NĂM HỌC 2020 – 2021 BẢO VỆ QUYỀN VÀ LỢI ÍCH HỢP PHÁP CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TRƯỚC TỘI PHẠM CÔNG NGHỆ CAO TRONG HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM Nhóm sinh viên thực : K21LKTD Nguyễn Thị Tú Trinh 21A4060228 Vũ Minh Hường 21A4060124 Hà Nhật Minh 21A4060184 Nguyễn Văn Mạnh 21A4060180 Giáo viên hướng dẫn: ThS.Đỗ Thị Minh Phượng – Khoa Luật, Học viện Ngân hàng HÀ NỘI - 2021 i LỜI CÁM ƠN Chúng em xin gửi lời cảm ơn tới thầy cô Học viên Ngân hàng tạo cho chúng em sân chơi học thuật đầy bổ ích, tạo hội chúng em tiếp cận kiến thức mặt đời sống xã hội Chúng em xin bày tỏ tri ân sâu sắc thầy cô khoa Luật – Học viện Ngân hàng đặc biệt tới ThS Đỗ Thị Minh Phượng, cô dành quan tâm, tạo điều kiện tận tình hướng dẫn chúng em suốt thời gian thực nghiên cứu khoa học Trong q trình hồn thiện nghiên cứu khoa học với cố gắng vận dụng kiến thức thân, giúp đỡ thầy cô lần đầu trải nghiệm, nghiên cứu đề tài thực tế chắn không tránh khỏi thiếu sót Vì vậy, chúng em mong quan tâm, góp ý thầy để nghiên cứu nhóm chúng em hồn thiện tốt Nhóm chúng em xin trân thành cảm ơn! ii LỜI CAM ĐOAN Nhóm tác giả xin cam đoan nghiên cứu khoa học cơng trình nghiên cứu nhóm tác giả Các số liệu đề tài thu thập sử dụng cách trung thực Nội dung lý thuyết nghiên cứu nhóm nghiên cứu có sử dụng số tài liệu tham khảo trình bày phần tài liệu tham khảo Kết nghiên cứu chưa trình bày hay cơng bố cơng trình nghiên cứu khác trước Nếu có gian lận nào, nhóm tác giả xin chịu trách nhiệm trước Hội đồng kết nghiên cứu khoa học Thay mặt nhóm nghiên cứu Nguyễn Thị Tú Trinh iii MỤC LỤC LỜI CÁM ƠN I LỜI CAM ĐOAN II MỤC LỤC III DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU ĐỒ, CÁC HÌNH VI DANH MỤC NHỮNG TỪ VIẾT TẮT VIII MỞ ĐẦU KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU CHƯƠNG CƠ SỞ LÍ LUẬN VỀ BẢO VỆ QUYỀN VÀ LỢI ÍCH HỢP PHÁP CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN VÀ TỘI PHẠM CÔNG NGHỆ CAO TRONG HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 CƠ SỞ LÍ LUẬN ĐỂ BẢO VỆ QUYỀN VÀ LỢI ÍCH HỢP PHÁP CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN 1.2 KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN 10 1.2.1 Định nghĩa 10 1.2.2 Đặc điểm 10 1.2.3 Vai trò khách hàng cá nhân tồn phát triển ngân hàng thương mại 11 1.3 TỘI PHẠM TRONG HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 13 1.3.1 Khái niệm tội phạm hoạt động ngân hàng thương mại 13 1.3.2 Khái niệm tội phạm công nghệ cao hoạt động ngân hàng thương mại15 CHƯƠNG THỰC TRẠNG BẢO VỆ KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TRƯỚC SỰ XÂM HẠI CỦA TỘI PHẠM CÔNG NGHỆ CAO TRONG HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TẠI VIỆT NAM HIỆN NAY 20 2.1 CƠ SỞ CHÍNH TRỊ - PHÁP LÍ CỦA VIỆC PHỊNG NGỪA TỘI PHẠM CÔNG NGHỆ CAO TRONG HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI - BẢO VỆ QUYỀN VÀ LỢI ÍCH HỢP PHÁP CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN 20 2.1.1 Quan điểm đạo Đảng phịng ngừa tội phạm cơng nghệ cao hoạt động ngân hàng thương mại - bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp khách hàng cá nhân 20 2.1.2 Các quy định pháp luật hành bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp khách hàng cá nhân trước tội phạm công nghệ cao 22 iv 2.1.3 Quy định cụ thể ngân hàng nhà nước số ngân hàng thương mại bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp khách hàng cá nhân trước tội phạm công nghệ cao 24 2.2 THỰC TRẠNG VỀ VIỆC TỔ CHỨC HỆ THỐNG PHÒNG NGỪA TỘI PHẠM CÔNG NGHỆ CAO VÀ CÁC BIỆN PHÁP ĐANG ÁP DỤNG ĐỂ BẢO VỆ QUYỀN VÀ LỢI ÍCH HỢP PHÁP CỦA CÁC KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TRONG HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TẠI VIỆT NAM HIỆN NAY 26 2.2.1 Các quan tham gia hệ thống phòng ngừa mối quan hệ quan việc nâng cao hiệu phòng ngừa việc bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp khách hàng cá nhân hoạt động ngân hàng thương mại Việt Nam 26 2.2.2 Thực trạng biện pháp phòng ngừa áp dụng để bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp khách hàng cá nhân hoạt động ngân hàng thương mại Việt Nam 31 2.3 THỰC TRẠNG VỀ NHẬN THỨC CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN ĐỐI VỚI TỘI PHẠM CÔNG NGHỆ CAO VÀ ĐÁNH GIÁ CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN VỀ VAI TRỊ CỦA CÁC CƠ QUAN CĨ THẨM QUYỀN, NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI, KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TRONG Q TRÌNH BẢO VỆ QUYỀN VÀ LỢI ÍCH HỢP PHÁP CỦA MÌNH 40 2.3.1 Thực trạng mức độ nhận thức khách hàng cá nhân tội phạm công nghệ cao hoạt động ngân hàng thương mại 40 2.3.2 Đánh giá khách hàng cá nhân vai trị quan có trách nhiệm, nghĩa vụ trình bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp khách hàng cá nhân 45 2.3.3 Hạn chế nhận thức KHCN 50 2.4 NHẬN XÉT VÀ DỰ BÁO TÌNH HÌNH TỘI PHẠM CÔNG NGHỆ CAO TRONG HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ VIỆC BẢO VỀ QUYỀN VÀ LỢI ÍCH HỢP PHÁP CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TRONG HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TẠI VIỆT NAM TRONG THỜI GIAN TỚI 50 2.4.1 Nhận xét tình hình tội phạm công nghệ cao hoạt động ngân hàng thương mại Việt Nam 51 2.4.2 Những yếu tố tác động đến tình hình tội phạm công nghệ cao hoạt động ngân hàng thương mại Việt Nam 54 2.4.3.DỰ BÁO TÌNH HÌNH TỘI PHẠM CÔNG NGHỆ CAO TRONG HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ VIỆC BẢO VỀ QUYỀN VÀ LỢI ÍCH HỢP PHÁP CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TRONG HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Ở VIỆT NAM TRONG THỜI GIAN TỚI 57 3.CHƯƠNG ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP BẢO VỆ KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TRƯỚC TỘI v 3.1 BÀI HỌC KINH NGHIỆM VÀ HỢP TÁC QUỐC TẾ TRONG PHỊNG CHỚNG TỘI PHẠM CƠNG NGHỆ CAO TRONG HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Ở VIỆT NAM 59 3.1.1 Bài học kinh nghiệm từ nước giới 59 3.1.2 Hợp tác quốc tế để phòng chống tội phạm công nghệ cao hoạt động ngân hàng thương mại Việt Nam 60 3.2 ĐỀ XUẤT CÁC GIẢI PHÁP Ở VIỆT NAM 61 3.2.1 Giải pháp từ tư tưởng, quan điểm đạo Đảng 61 3.2.2 Giải pháp từ quan quản lí ngân hàng thương mại 62 3.2.2.1Giải pháp từ phía Quốc hội Chính phủ 63 3.2.2.2Giải pháp từ Bộ Thông tin - Truyền thông 63 3.2.2.3Giải pháp từ Bộ Công an 64 3.2.2.4Giải pháp từ Bộ Khoa học - Công nghệ 64 3.2.2.5Giải pháp từ Ngân hàng Nhà nước 64 3.2.2.6Giải pháp từ ngân hàng thương mại 65 3.2.3 Giải pháp từ khách hàng cá nhân 67 KẾT LUẬN 69 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 70 PHỤ LỤC 73 Văn luật, văn luật, dự thảo tham khảo 73 Phiếu khảo sát: 93 2.1 Bảng hỏi 93 2.2 Tóm tắt kết bảng hỏi 97 vi DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU ĐỒ, CÁC HÌNH DANH MỤC CÁC BẢNG STT Số hiệu Tên bảng Trang Bảng 2.1 Khảo sát tần suất sử dụng dịch vụ ngân hàng 41 KHCN theo nhóm tuổi DANH MỤC BIỂU ĐỒ STT Tên biểu đồ Số hiệu Trang Khảo sát mức độ hiểu biết KHCN Biều đồ 2.1 quy định Chính phủ 31, 45 quan chức ban hành Biểu đồ 2.2 Biểu đồ 2.3 Biểu đồ 2.4 Biểu đồ 2.5 Biểu đồ 2.6 Khảo sát tần suất đối mặt với TPCNC KHCN Khảo sát phương thức sử dụng dịch vụ ngân hàng KHCN Khảo sát đánh giá KHCN đối tượng TPCNC Khảo sát mức độ hiểu biết KHCN TPCNC Khảo sát đánh giá KHCN giải pháp để bảo vệ tốt quyền lợi ích hợp pháp KHCN 32 41 42 43 46 vii DANH MỤC CÁC HÌNH STT Số hiệu Hình 1.1 Tên hình Tổng phương tiện tốn tiền gửi Trang 11 khách hàng TCTD Hình 1.2 Tăng trưởng tín dụng tháng 2020 12 Hình 2.1 Cảnh báo TPCNC từ phía ngân hàng 35 Hình 2.2 Giao dịch tài khoản bị xâm hại TPCNC 47 Hình 2.3 Giao dịch NHTM hỗ trợ hoàn trả tài sản sau 48 truy sốt thành cơng (1) Hình 2.4 Giao dịch NHTM hỗ trợ hoàn trả tài sản sau 48 truy sốt thành cơng (2) Hình 3.1 Mơ hình phận an tồn thơng tin bảo vệ khách hàng 65 viii DANH MỤC NHỮNG TỪ VIẾT TẮT Ký hiệu STT Nguyên nghĩa ACB Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam ATM Automatic Teller Machine BLHS Bộ luật Hình BIDV Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam Bộ CA Bộ Công an Bộ KH-CN Bộ Khoa học công nghệ Bộ TT-TT Bộ Thông tin truyền thông CAND Công an nhân dân 10 CNTT Công nghệ thông tin 11 ĐBQH Đại biểu Quốc hội 12 KH-KT Khoa học – kĩ thuật 13 KHCN Khách hàng cá nhân 14 Lienvietpost Bank Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bưu điện Liên Việt 15 MSB Ngân hàng Hàng hải Việt Nam 16 NHTM Ngân hàng thương mại 17 NHNN Ngân hàng Nhà nước 18 NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần 19 NĐ Nghị định 20 NTDTC Người tiêu dùng tài 21 OTP One Time Password 22 PCTP Phòng chống tội phạm 23 SEABank Ngân hàng TMCP Đông Nam Á 24 SHB Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn - Hà Nội 25 SPDV Sản phẩm dịch vụ 26 TCTD Tổ chức tín dụng