(Tiểu luận) đề tài phân tích điều kiện và thủ tục đầu tư thành lập tổ chứctín dụng tại việt nam

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN KHOA ĐẦU TƯ -�㵞�㵞�㵞�㵞�㵞 - BÀI TẬP NHĨM MƠN PHÁP LUẬT ĐẦU TƯ Đề tài: Phân tích điều kiện thủ tục đầu tư thành lập Tổ chức tín dụng Việt Nam Giảng viên hướng dẫn : TS Nguyễn Thu Ba Sinh viên thực : Nguyễn Cẩm Tú - 11195552 Nguyễn Hồng Ngọc - 11193796 Nguyễn Lê Hương - 11192287 Nguyễn Hà Trang - 11195298 Vũ Thị Thương – 11195021 Trần Phương Nhi – 11194008 Phạm Phương Mai - 11193311 Lớp : Pháp luật đầu tư_03 Hà Nội, 2022 MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU Chương I: Lý luận chung 1.1.Khái niệm TCTD 1.1.1 Khái niệm doanh nghiệp 1.1.2 Khái niệm TCTD (Theo Luật tổ chức tín dụng 2010) 1.2.Đặc điểm TCTD 1.3 Quyền lợi TCTD 1.4 Trách nhiệm TCTD Chương II: Pháp luật thành lập tổ chức tín dụng Việt Nam 2.1.Điều kiện thành lập TCTD 2.1.1.Điều kiện lực tài phù hợp TCTD thành lập: 2.1.2 Điều kiện lực tài phù hợp chủ thể xin cấp phép thành lập TCTD 10 2.1.3 Điều kiện trình độ, lực uy tín cao đội ngũ lãnh đạo, điều hành kiểm soát viên 13 2.1.4 Điều kiện phù hợp Điều lệ TCTD thành lập với quy định pháp luật 15 2.2.5 Điều kiện khả thi Đề án thànhl ập, phương án kinh doanh TCTD thành lập 2.2 Nội dung thủ tục đăng ký thành lập tổ chức tín dụng 15 17 2.2.1 Nội dung 17 2.2.2 Ý nghĩa thủ tục đăng ký thành lập TCTD 20 a Ý nghĩa giấy phép thành lập hoạt động tổ chức tín dụng 20 b Ý nghĩa việc đăng ký kinh doanh 20 c Ý nghĩa việc công bố thông tin hoạt động 21 d Ý nghĩa điều kiện khai trương hoạt động 22 Chương III: Áp dụng thực tế vào doanh nghiệp (Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - Vietinbank) 23 3.1.Điều kiện thành lập tổ chức tín dụng 23 3.2 Thủ tục đăng ký thành lập TCTD 24 Chương IV: Thực tiễn tồn vấn đề áp dụng pháp luật thành lập Tổ chức tín dụng Việt Nam 26 4.1 Thiếu tính hợp lý 26 4.2 Quy định cịn mang tính định tính 27 Chương V: Một số kiến nghị giải pháp hoàn thiện pháp luật thành lập Tổ chức tín dụng 27 KẾT LUẬN 29 LỜI MỞ ĐẦU Trước năm 1990, Việt Nam có loại hình ngân hàng ngân hàng quốc doanh thuộc sở hữu nhà nước, bao gồm Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam(BIDV), Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam ( Vietcombank), Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn( Agribank) Ngân hàng Công thương Việt Nam ( Vietinbank) Sau năm 1990, có điều chỉnh pháp lý việc thành lập ngân hàng nhiều loại hình ngân hàng thuộc hình thức sở hữu khác thành lập Đến năm 1991, có thêm ngân hàng cổ phần ngân hàng liên doanh thành lập Đến năm 1993, số lượng ngân hàng cổ phần Việt Nam lên đến số 41, tăng 10 lần so với năm trước đó, chưa kể có thêm ngân hàng liên doanh đặc biệt lần có xuất chi nhánh ngân hàng nước Việt Nam Số lượng ngân hàng cổ phần liên tục tăng, đạt đỉnh 56 ngân hàng vào trước thời kỳ khủng hoảng tài Đơng Á 1997-1998, sau giảm xuống 37 ngân hàng vào trước thời điểm gia nhập WTO 2006 Trong giai đoạn này, Việt Nam chưa mở cửa cho loại hình ngân hàng 100% vốn nước ngoài, chi nhánh ngân hàng nước liên tiếp thành lập Sau gia nhập WTO năm 2007, hệ thống ngân hàng Việt Nam đón nhận thêm gia nhập loại hình ngân hàng 100% vốn nước Các ngân hàng quốc doanh từ chỗ chiếm vị trí gần chi phối hầu hết hoạt động ngân hàng, từ huy động đến cho vay, suy giảm vai trò, ngân hàng cổ phần dần trở thành đối trọng ngân hàng quốc doanh, giữ vai trò quan trọng phát triển, cạnh tranh ổn định hệ thống tài Việt Nam Và xu hướng tồn cầu hóa giới ngày nay, khơng thể khơng nói tới hoạt động kinh doanh đóng vai trị quan trọng ngân hàng - Tổ chức tín dụng ( TCTD) góp phần không nhỏ tới việc thúc đẩy phát triển kinh tế- xã hội đất nước Tuy nhiên, trình thành lập cịn gặp nhiều khó khăn hạn chế quan điểm quản lý mà đặt thách thức lớn ngân hàng, nhà nước việc tìm phương thức phù hợp thơng lệ, đơn giản, chuẩn mực quốc tế nội kinh tế Trước xu thực trạng hoạt động kinh doanh NHTM Viêt ṭ Nam nay, chúng tơi chọn nghiên cứu đề tài “Phân tích điều kiện thủ tục đầu tư thành lập Tổ chức tín dụng Việt Nam” Mục đích nghiên cứu: Phân tích điều kiện thủ tục đầu tư thành lập Tổ chức tín dụng Việt Nam, đánh giá thực trạng rủi ro hạn chế thủ tục; Đề xuất giải pháp để đơn giản hóa việc thành lập TCTD Đối tượng nghiên cứu : Các luật liên quan đến thành lập TCTD, Luật TCTD Phạm vi nghiên cứu: Thời gian từ luật thành lập TCTD thành lập đến nay, mối quan hệ liên quan đến việc thành lập TCTD Phương pháp nghiên cứu : Dựa luật hành, liệu thứ cấp tài liệu thực tế, kinh nghiệm thân Cấu trúc nghiên cứu: Lời mở đầu Chương I: Lý luận chung 1.1 Khái niệm TCTD 1.2 Đặc điểm TCTD 1.3 Quyền lợi TCTD 1.4 Trách nhiệm TCTD Chương II: Pháp luật thành lập tổ chức tín dụng Việt Nam 2.1 Điều kiện thành lập TCTD 2.2 Nội dung thủ tục đăng ký thành lập TCTD Chương III: Áp dụng thực tế vào TCTD cụ thể Chương IV: Thực tiễn tồn vấn đề áp dụng pháp luật thành lập TCTD Việt Nam Chương V: Một số kiến nghị giải pháp hoàn thiện pháp luật thành lập TCTD Kết luận Tài liệu tham khảo Chương I: Lý luận chung 1.1.Khái niệm TCTD 1.1.1 Khái niệm doanh nghiệp Dựa vào quy định khoản 10 Điều Luật Doanh nghiệp năm 2020 quy định: Doanh nghiệp tổ chức có tên riêng, có tài sản, có trụ sở giao dịch, thành lập đăng ký thành lập theo quy định pháp luật nhằm mục đích kinh doanh Doanh nghiệp có đặc điểm sau: 1) Được thành lập đăng ký kinh doanh theo thủ tục pháp lý định Hiện tại, tuỳ thuộc tính chất loại chủ thể kinh doanh mà pháp luật quy định thủ tục thành lập đăng ký kinh doanh riêng 2) Được thừa nhận thực thể pháp lý; nhân danh tham gia quan hệ pháp luật Doanh nghiệp tham gia vào tất quan hệ giao lưu dân quan hệ tố tụng; 3) Chức năng, nhiệm vụ doanh nghiệp kinh doanh Doanh nghiệp thực hoạt động kinh doanh sản xuất, mua bán, cung ứng hàng hoá, dịch vụ nhằm mục tiêu thu lợi nhuận thực sách kinh tế - xã hội Nơi có thẩm quyền cấp giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh doanh nghiệp Phòng Đăng ký kinh doanh thuộc Sở Kế hoạch Đầu tư cấp tỉnh 1.1.2 Khái niệm TCTD (Theo Luật tổ chức tín dụng 2010) Tổ chức tín dụng hiểu tổ chức kinh tế kinh doanh tiền tệ, dịch vụ ngân hàng với nội dung nhận tiền gửi, cấp tín dụng, cung cấp dịch vụ tốn (khoản Điều 4) Về mặt kinh tế: đối tượng kinh doanh chính, mang tính chất nghề nghiệp tổ chức tín dụng tiền tệ dấu hiệu để phân biệt tổ chức tín dụng với loại hình doanh nghiệp khác kinh tế quốc dân Về mặt pháp lý: tổ chức hoạt động tổ chức tín dụng thuộc phạm vi áp dụng Luật tổ chức tín dụng chịu quản lý nhà nước Ngân hàng nhà nước Tổ chức tín dụng doanh nghiệp thực một, số tất hoạt động ngân hàng Tổ chức tín dụng bao gồm ngân hàng, tổ chức tín dụng phi ngân hàng, tổ chức tài vi mơ quỹ tín dụng nhân dân Ngân hàng: loại hình tổ chức tín dụng thực tất hoạt động ngân hàng theo quy định Luật Theo tính chất mục tiêu hoạt Document continues below Discover more from: luật đầu tư Pháp PLĐT_1 Đại học Kinh tế… 26 documents Go to course Bài tập tình huống20 Luật đầu tư Pháp luật đầu tư 100% (1) De-cuong-Luat15 74 Dau-thau-sua-doi-… Pháp luật đầu tư None Điều kiện đầu tư BĐS đối với nhà đầu tư… Pháp luật đầu tư None Pháp luật đầu tư- đề 21 tài 09 Pháp luật đầu tư None Nghi dinh 63 2018 nd 41 cp ve dau tu theo… Pháp luật đầu tư Ltmqt - PLDT None động, loại hình ngân hàng bao gồm ngân hàng thương mại, ngân hàng Pháp luật đầu sách, ngân hàng hợp tác xã None tư Tổ chức tín dụng phi ngân hàng loại hình tổ chức tín dụng thực hoạt động ngân hàng theo quy định Luật này, trừ hoạt động nhận tiền gửi cá nhân cung ứng dịch vụ toán qua tài khoản khách hàng Tổ chức tín dụng phi ngân hàng bao gồm cơng ty tài chính, cơng ty cho th tài tổ chức tín dụng phi ngân hàng khác Tổ chức tài vi mơ loại hình tổ chức tín dụng chủ yếu thực số hoạt động ngân hàng nhằm đáp ứng nhu cầu cá nhân, hộ gia đình có thu nhập thấp doanh nghiệp siêu nhỏ Quỹ tín dụng nhân dân tổ chức tín dụng pháp nhân, cá nhân hộ gia đình tự nguyện thành lập hình thức hợp tác xã để thực số hoạt động ngân hàng theo quy định Luật Luật hợp tác xã nhằm mục tiêu chủ yếu tương trợ phát triển sản xuất, kinh doanh đời sống (Điều Luật TCTD 2010) 1.2.Đặc điểm TCTD - Đối tượng kinh doanh tổ chức tín dụng : tổ chức tín dụng hoạt động chủ yếu liên quan đến đối tượng tiền tệ Trong thời buổi kinh tế phát triển ngày đối tượng kinh doanh tổ chức tín dụng khơng dừng lại tiền tệ mà cịn nhiều loại hình khác - Hoạt động kinh doanh đặc thù tổ chức tín dụng: tổ chức tín dụng có hoạt động kinh doanh đặc thù chủ yếu việc huy động vốn sử dụng vốn sẵn có nguồn vốn huy động + Huy động vốn tổ chức tín dụng việc: nhận tiền gửi vay vốn ngân hàng nhà nước Huy động vốn xem nghiệp vụ xuất sớm hoạt động ngân hàng thương mại + Sử dụng vốn tổ chức tín dụng việc tổ chức tín dụng cấp tín dụng cung ứng dịch vụ toán cho đối tượng sử dụng vốn tổ chức tín dụng Tổ chức tín dụng hoạt động theo nguyên tắc vay vay hoạt động huy động vốn hoạt động sử dụng vốn có mối quan hệ biện chứng với Để có vốn vay, tổ chức tín dụng phải thực cơng tác huy động Nếu số lượng vốn huy động nhiều tổ chức tín dụng tăng cường hoạt động sử dụng vốn, tổ chức tín dụng mở rộng khoản cho vay, khoản đầu tư 1.3 Quyền lợi TCTD - Quyền tự chủ hoạt động (Điều 7) + Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi có quyền tự chủ hoạt động kinh doanh tự chịu trách nhiệm kết kinh doanh Khơng tổ chức, cá nhân can thiệp trái pháp luật vào hoạt động kinh doanh tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi + Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi có quyền từ chối u cầu cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ khác thấy khơng đủ điều kiện, khơng có hiệu quả, khơng phù hợp với quy định pháp luật - Quyền hoạt động ngân hàng (Điều 8) + Tổ chức có đủ điều kiện theo quy định Luật quy định khác pháp luật có liên quan Ngân hàng Nhà nước cấp Giấy phép thực hoạt động ngân hàng Việt Nam + Nghiêm cấm cá nhân, tổ chức khơng phải tổ chức tín dụng thực hoạt động ngân hàng, trừ giao dịch ký quỹ, giao dịch mua, bán lại chứng khốn cơng ty chứng khốn - Hợp tác cạnh tranh hoạt động ngân hàng (Điều 9) + Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước hợp tác cạnh tranh hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác theo quy định pháp luật + Nghiêm cấm hành vi hạn chế cạnh tranh hành vi cạnh tranh khơng lành mạnh có nguy gây tổn hại gây tổn hại đến việc thực sách tiền tệ quốc gia, an toàn hệ thống tổ chức tín dụng, lợi ích Nhà nước, quyền lợi ích hợp pháp tổ chức, cá nhân + Chính phủ quy định cụ thể hành vi cạnh tranh không lành mạnh hoạt động ngân hàng hình thức xử lý hành vi 1.4 Trách nhiệm TCTD - Bảo vệ quyền lợi khách hàng: (Điều 10) + Tham gia tổ chức bảo toàn, bảo hiểm tiền gửi theo quy định pháp luật công bố công khai việc tham gia tổ chức bảo toàn, bảo hiểm tiền gửi trụ sở chi nhánh; + Tạo thuận lợi cho khách hàng gửi rút tiền, bảo đảm toán đủ, hạn gốc lãi khoản tiền gửi; + Từ chối việc điều tra, phong tỏa, cầm giữ, trích chuyển tiền gửi khách hàng, trừ trường hợp có yêu cầu quan nhà nước có thẩm quyền theo quy định pháp luật chấp thuận khách hàng; + Thông báo công khai lãi suất tiền gửi, phí dịch vụ, quyền, nghĩa vụ khách hàng loại sản phẩm, dịch vụ cung ứng; + Công bố thời gian giao dịch thức khơng tự ý ngừng giao dịch vào thời gian công bố Trường hợp ngừng giao dịch thời gian giao dịch thức, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước phải niêm yết nơi giao dịch chậm 24 trước thời điểm ngừng giao dịch Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi khơng phép ngừng giao dịch 01 ngày làm việc, trừ trường hợp quy định điểm e khoản Điều 29 Luật - Trách nhiệm phòng, chống rửa tiền, tài trợ khủng bố: (Điều 11) + Không che giấu, thực hoạt động kinh doanh liên quan đến khoản tiền có chứng nguồn gốc bất hợp pháp; + Xây dựng quy định nội phòng, chống rửa tiền, tài trợ khủng bố; + Thực biện pháp phòng, chống rửa tiền, tài trợ khủng bố; + Hợp tác với quan nhà nước có thẩm quyền việc điều tra hoạt động rửa tiền, tài trợ khủng bố - Cung cấp thơng tin: ( Điều 13) + Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi cung cấp thơng tin cho chủ tài khoản giao dịch số dư tài khoản chủ tài khoản theo thỏa thuận với chủ tài khoản + Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi có trách nhiệm cung cấp cho Ngân hàng Nhà nước thông tin liên quan đến hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nhà nước cung cấp thơng tin khách hàng có quan hệ tín dụng với tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước theo quy định Ngân hàng Nhà nước + Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi trao đổi thơng tin với hoạt động tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi - Bảo mật thơng tin: (Điều 14) + Nhân viên, người quản lý, người điều hành tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi khơng tiết lộ bí mật kinh doanh tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi + Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi phải bảo đảm bí mật thơng tin liên quan đến tài khoản, tiền gửi, tài sản gửi giao dịch khách hàng tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi + Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi khơng cung cấp thông tin liên quan đến tài khoản, tiền gửi, tài sản gửi, giao dịch (1) Tại địa bàn có nhu cầu hoạt động ngân hàng Điều xác định việc phát triển TCTD có quy hoạch, thích ứng với yêu cầu, đòi hỏi kinh tế đời sống xã hội, từ đảm bảo cho TCTD đời tồn phát triển kinh tế; (2) Không gây ảnh hưởng đến an toàn, ổn định hệ thống TCTD Theo đó, TCTD thành lập phải đáp ứng đầy đủ điều kiện thành lập theo quy định pháp luật, có kế hoạch kinh doanh cụ thể lành mạnh, có biện pháp đảm bảo an ninh phịng ngừa rủi ro để đảm bảo an toàn, ổn định cho TCTD cho tồn hệ thống TCTD kinh tế; (3) Không tạo độc quyền hạn chế cạnh tranh cạnh tranh không lành mạnh hệ thống TCTD Trong trường hợp tổ chức tín dụng liên doanh tổ chức tín dụng có 100% vốn nước ngồi bên cạnh điều kiện phải đáp ứng điều kiện sau: – Tổ chức tín dụng nước ngồi Ngân hàng nhà nước cho phép thực hoạt động ngân hàng theo quy định pháp luật nước nơi tổ chức tín dụng nước ngồi đặt trụ sở chính; – Hoạt động dự kiến xin phép thực Việt Nam phải hoạt động mà tổ chức tín dụng nước ngồi phép thực nước nơi tổ chức tín dụng nước ngồi đặt trụ sở chính; – Tổ chức tín dụng nước ngồi phải có hoạt động lành mạnh đáp ứng điều kiện tổng tài sản phải tình hình tài chính, tỷ lệ bảo đảm an tồn theo quy định Ngân hàng Nhà nước; – Tổ chức tín dụng nước ngồi phải có văn cam kết việc hỗ trợ tài chính, cơng nghệ, quản trị, điều hành hoạt động cho tổ chức tín dụng liên doanh tổ chức tín dụng 100% vốn nước ngoài; bảo đảm tổ chức trì giá trị thực vốn điều lệ khơng thấp mức vốn pháp định thực quy định bảo đảm an toàn Luật tổ chức tín dụng năm 2010; – Cơ quan có thẩm quyền nước sau ký kết thỏa thuận với Ngân hàng Nhà nước tra, giám sát hoạt động ngân hàng, thực việc trao đổi thơng tin giám sát an tồn ngân hàng có văn cam kết giám sát hợp theo thông lệ quốc tế hoạt động tổ chức tín dụng nước ngồi Có thể thấy, tính phức tạp nghiệp vụ kinh doanh TCTD cần thiết phải bảo đảm an toàn cho hệ thống TCTD nên điều kiện để thành lập TCTD thường khắt khe so với loại hình doanh nghiệp khác 16 nhằm đảm bảo hoạt động an toàn, ổn định TCTD khả thực đầy đủ nghĩa vụ trình hoạt động kinh doanh TCTD 2.2 Nội dung thủ tục đăng ký thành lập tổ chức tín dụng 2.2.1 Nội dung Theo điều 21, Luật tổ chức tín dụng 2010 , hồ sơ, trình tự, thủ tục đề nghị cấp Giấy phép Ngân hàng Nhà nước quy định Cụ thể trình tự thủ tục cấp phép quy định Chương II Luật tổ chức tín dụng 2010 Bước Cấp giấy phép thành lập hoạt động tổ chức tín dụng - Lập hồ sơ đề nghị cấp giấy phép gửi cho ngân hàng nhà nước + Giấy phép thành lập hoạt động ngân hàng thương mại, + Giấy phép thành lập chi nhánh ngân hàng nước ngoài: Điểm a khoản Điều Thông tư số 40/2011/TT-NHNN), sửa đổi khoản 7, 8, 9, 10 điều Thông tư 28/2018/TT-NHNN Khoản Điều Thông tư 17/2017/TT-NHNN + Giấy phép thành lập ngân hàng đại diện: Khoản Điều Thông tư 25/2019/TT-NHNN + Mẫu giấy phép thành lập hoạt động tổ chức tín dụng quy định Khoản Điều Thông tư số 28/2021/TT-NHNN - Ngân hàng kiểm tra, kiểm soát chặt chẽ để xem xét có đủ điều kiện Điều kiện cấp giấy phép quy định Mục II Chương Thông tư số 40/2011/TT-NHNN sửa đổi bổ sung Điều Thông tư số 17/2018/TTNHNN, Thông tư 28/2018/TT-NHNN Khoản Điều Thông tư số 28/2021/TT-NHNN - Thời gian cấp giấy phép quy định Điều 22 Luật tổ chức tín dụng 2010 + Trong thời hạn 180 ngày, kể từ ngày nhận đủ hồ sơ hợp lệ Ngân hàng Nhà nước thực việc cấp Giấy phép từ chối cấp Giấy phép cho tổ chức đề nghị cấp phép + Đối với văn phịng đại diện tổ chức tín dụng nước ngồi, tổ chức nước ngồi khác có hoạt động ngân hàng thời gian 60 ngày 17 - Ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, văn phòng đại diện cấp Giấy phép phải nộp lệ phí cấp Giấy phép Ngân hàng Nhà nước (Sở Giao dịch) thời hạn 15 ngày kể từ ngày cấp Giấy phép (Điều 6, Thông tư số 40/2011/TT-NHNN) Lệ phí quy định Thơng tư 150/2016/TT-BTC Hiện nay, chưa có thơng tư hỗ trợ mức thu lệ phí cấp giấy phép thành lập hoạt động ngân hàng, lệ phí giấy phép thành lập hoạt động tổ chức tín dụng phi ngân hàng năm 2022 Bước Đăng ký kinh doanh, đăng ký hoạt động (Điều 24 Luật tổ chức tín dụng 2010) Sau cấp Giấy phép, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi phải đăng ký kinh doanh; văn phòng đại diện tổ chức tín dụng nước ngồi, tổ chức nước ngồi khác có hoạt động ngân hàng phải đăng ký hoạt động theo quy định pháp luật Bước Công bố thông tin hoạt động (Điều 25 Luật tổ chức tín dụng 2010) Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi, văn phịng đại diện tổ chức tín dụng nước ngồi, tổ chức nước ngồi khác có hoạt động ngân hàng phải công bố phương tiện thông tin Ngân hàng Nhà nước tờ báo viết ngày 03 số liên tiếp báo điện tử Việt Nam 18