Luận văn thạc sĩ kinh tế phân tích mô hình và cấu trúc của tập đoàn tài chính – ngân hàng, ứng dụng vào ngân hàng đầu tư và phát triển việt nam trong quá trình chuyển đổi mô hình tổ chức

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM HOÀNG XUÂN THÀNH Lu ận PHÂN TÍCH MƠ HÌNH VÀ CẤU TRÚC CỦA vă TẬP ĐỒN TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG, ỨNG DỤNG n VÀO NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN tà il VIỆT NAM TRONG Q TRÌNH u iệ CHUYỂN ĐỔI MƠ HÌNH TỔ CHỨC H EU LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP Hồ Chí Minh – Năm 2007 LỜI MỞ ĐẦU Năm 2006, diễn với nhiều kiện tác động mạnh đến phát triển kinh tế đất nước Đại hội Đại biểu Đảng tòan quốc lần thứ X kết thúc thắng lợi tạo luồng sinh khí cho trình đổi đất nước Tổ chức thành cơng hội nghị APEC làm cho uy tín Việt Nam nâng cao Những phiên đàm phán song phương, đa phương với nước thành viên tổ chức thương mại giới (WTO) đến ngày 07/11/2006 Việt Nam trở thành thành viên thứ 150 tổ chức WTO Đây nâng tầm hội nhập kinh tế quốc tế đặt cho kinh tế nói chung ngành tài – ngân hàng nói riêng nhiều thách thức hội Ngành tài – ngân hàng chất ngành nhạy cảm với tất Lu biến động đời sống Kinh tế – Chính trị – Xã hội Trước biến ận động tình hình ngồi nước, hệ thống ngân hàng thương mại có cải cách để đáp ứng yêu cầu trình hội nhập vă Thực trạng hệ thống ngân hàng thương mại trước thềm hội nhập với khu n tà vực giới bất cập, NHTMCP cịn nhỏ bé xét quy mơ vốn cổ il phần, tổng tài sản thị phần, NHTMNN ngân hàng thương mại dẫn đầu, u iệ chiếm đến 70% thị phần huy động vốn tín dụng cịn nhiều tồn mà tóm tắt sau : EU Mơ hình tổ chức hoạt động: H Về mơ hình quản trị, nay, NHTMNN tổ chức thành cấp : trụ sở chi nhánh Tại hội sở gồm : HĐQT, Ban tổng giám đốc khối phịng ban chức Thực tế HĐQT chưa đựơc hoạt động với tính chất quan quản lý cao tổ chức, chưa tập trung thông tin…Chức năng, quyền hạn HĐQT chưa phân định rõ ràng thực thi đúng, dẫn đến phối, kết hợp HĐQT Ban điều hành khơng có gắn kết thường xun, làm cho hoạt động quản trị chủ yếu : Quản trị rủi ro, Quản lý tài sản nợ - tài sản có, Kiểm sốt nội … thiếu hợp tác phân tán, không cập nhật thông tin Kế đến, mơ hình tổ chức, NHTMNN tổ chức theo cấu trúc chức năng, thay cấu trúc theo nhóm khách hàng ( phổ biến ngân hàng giới) dẫn đến ngân hàng tín hiệu thị trường việc điều hành kinh doanh nói chung việc thiết kế sản phẩm nói riêng khơng nắm bắt kịp thời nhu cầu khách hàng Quy mô hoạt động : Các NHTMNN, hầu hết có cơng ty hoạt động lĩnh vực chứng khốn, bảo hiểm, th tài chính… Các cơng ty hoạt động pháp nhân công ty TNHH ngân hàng đầu tư 100% vốn nên cơng ty khó mở rộng quy mô hoạt động bị động quy mô vốn điều hành từ ngân hàng mẹ Tiềm lực tài : So sánh với ngân hàng khu vực vốn tự có NHTMNN thấp, tính đến 31/12/2005 tổng vốn điều lệ 04 NHTMNN (Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn, Ngân hàng Ngọai Thương, Ngân hàng Công Thương Ngân hàng Đầu Tư Phát Triển) khỏang 21.000 tỷ VND (tương đương Lu 1.3 tỷ USD), số ngân hàng trung bình khu vực vốn tự có vào vă Sản phẩm : ận khoảng – tỷ USD n Do cấu trúc tổ chức theo chức nên sản phẩm ngân hàng đơn tà điệu, thiếu liên kết chưa đáp ứng thị hiếu khác hàng, chủ yếu sản iệ il phẩm truyền thống, chưa có nhiều sản phẩm ứng dụng công nghệ Nguyên nhân sâu xa bao quát thực trạng yếu bất cập u EU NHTMNN mơ hình tổ chức, tập trung vào quan hệ sở hữu cấu trúc tổ chức hệ thống H Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế, tập đoàn kinh tế nước chuẩn bị vào cạnh tranh thị trường chúng ta, nước Thủ tướng phủ ký định thành lập số tập đoàn kinh tế : Tập đoàn Dệt may, Tập đồn Than Khống sản, Tập đồn Bưu Viễn thơng, Tập đồn Dầu khí, Tập đồn Điện lực Trước áp lực đòi hỏi ngân hàng thương mại hàng đầu phải chuyển đổi mơ hình tổ chức để huy động lượng vốn lớn, nâng cao sức cạnh tranh đáp ứng nhu cầu khổng lồ vốn sản phẩm tài ngân hàng tập đoàn kinh tế, đồng thời, tạo lập cân đối vĩ mô cấu trúc tổ chức quy mơ tồn xã hội Như vậy, trước yêu cầu hội nhập, lớn mạnh nến kinh tế nói chung hệ thống ngân hàng nói riêng áp lực nâng cao lực cạnh tranh tạo cần thiết khách quan phải hình thành TĐ TC - NH Bàn mơ hình tổ chức ngân hàng thương mại trình hội nhập kinh tế quốc tế vấn đề mới, nay, ngành tài ngân hàng Thủ tướng Chính Phủ duyệt đề án cổ phần hóa, thí điểm thành lập Tập đồn Tài – Bảo Hiểm Bảo Việt (Thủ Tướng, 2005) Đây tập đồn tài Việt nam, Ngân hàng thương mại nói chung NHTMNN nói riêng chuẩn bị để chuyển đổi mơ hình tổ chức theo hướng tập đồn Mục tiêu luận văn : Phân tích yếu tố chủ yếu mơ hình tập đồn tài ngân hàng cấu trúc tổ chức mơ hình tập đồn, từ áp dụng cho BIBV q trình chuyển đổi mơ hình tổ chức Phương pháp nghiên cứu : Phân tích, so sánh, thống kê diễn giải Giới hạn nghiên cứu : Xây dựng mơ hình tổ cấu trúc tổ chức ngân hàng mẹ hệ thống BIDV Lu Nguồn liệu : thứ cấp từ tài liệu tham khảo ận Nội dung trình bày : vă Chương I : Lý thuyết tổ chức cấu trúc tổ chức TĐ TC – NH : Lý thuyết tổ chức 1.2 : Mơ hình tập đồn tài – ngân hàng 1.3 : Nền tảng TĐ TC – NH n 1.1 il tà u iệ Chương II : Hoạt động ngân hàng thương mại Ngân hàng Đầu tư & EU Phát triển Việt nam : Tình hình chung Ngân hàng thương mại 2.2 : Hoạt động Ngân hàng Đầu tư & Phát Triển Việt H 2.1 Nam 2.3 : Dự báo số thay đổi môi trường họat động ngân hàng thương mại Chương III : Các giải pháp xây dựng mơ hình tổ chức cấu trúc máy BIDV theo mơ hình TĐ TC – NH 3.1 : Sở hữu BIDV 3.2 : Chiến lược khách hàng sản phẩm BIDV 3.3 : Hệ thống Mạng lưới 3.4 : Hệ thống quản lý rủi ro 3.5 : Mơ hình tổ chức CHƯƠNG I LÝ THUYẾT TỔ CHỨC VÀ CẤU TRÚC TỔ CHỨC TẬP ĐỒN TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG 1.1 LÝ THUYẾT TỔ CHỨC 1.1.1 Khái niệm Họat động có ý thức người ln nhắm đến mục đích đó, để đạt được, người biết phối hợp hành động, cách thức phối hợp từ thấp đến cao, từ đơn giản đến phức tạp xem họat động có tổ chức Vậy, " Tổ chức công cụ mà người sử dụng để phối hợp với nhằm đạt tới điều mà người mong muốn tạo giá trị” ; theo quản trị học “ Tổ chức Lu máy tổng hợp phận khác nhau, có mối liên hệ phụ thuộc lẫn nhau, ận chun mơn hóa có trách nhiệm, quyền hạn định, bố trí theo cấp, khâu khác nhằm đảm bảo thực chức vă quản trị phục vụ mục đích chung xác định tổ chức (Nguyễn Thành Hội n Phan Thăng,1999) Sự phát triển tổ chức chuỗi họat động để tà il tạo giá trị bao gồm kết hợp 03 yếu tố người – yếu tố đầu vào – công iệ nghệ để tạo sản phẩm môi trường định Môi trường bao gồm tất u yếu tố tác động trực tiếp, gián tiếp tạo nên ổn định hay bất ổn việc cung EU cấp yếu tố đầu vào, người, công nghệ, người mua hàng, đối thủ cạnh tranh, H pháp luật … 1.1.2 Những yêu tố chủ yếu chi phối việc xây dựng tổ chức 1.1.2.1 Mục tiêu chiến lược họat động tổ chức Chiến lược xác định chức nhiệm vụ tổ chức để xây dựng máy Tiếp theo chiến lược định lọai công nghệ kỹ thuật người phù hợp để đạt mục tiêu cơng nghệ người định mơ hình tổ chức cấu tổ chức 1.1.2.2 Mơi trường kinh doanh Mơi trường tổ chức có khuynh hướng phổ biến thiếu ổn định nguồn lực ngày trở nên khan cạnh tranh ngày gia tăng, lý thuyết phụ thuộc vào môi trường lý thuyến tiết giảm chi phí tác động đến việc hình thành loại hình tổ chức sau : a) Lý thuyết phụ thuộc vào môi trường Lý thuyết nhận định : - Các tổ chức phụ thuộc vào mơi trường nguồn lực - Các tổ chức cố gắng tạo chủ động để nắm lấy nguồn lực - Các tổ chức muốn dự báo hoạt động cần phải chủ động nguồn lực - Mục tiêu tổ chức hạn chế tối đa phụ thuộc vào nguồn cung cấp có khuynh hướng khan - Các tổ chức cạnh tranh để giành nguồn lực Từ đó, tổ chức có hai khuynh hướng : i) Sự phụ thuộc cộng sinh chi phối hình thành kiểu tổ chức : Phát triển danh tiếng; Sự xâm nhập lẫn nhau; Liên minh chia sẻ nguồn lực; Hợp đồng dài hạn; Phát triển mạng liên kết ; Chia nhỏ Lu cổ phần để gia tăng số lượng cổ đông , ii) Sự phụ thuộc cạnh tranh dẫn đến hình ận thành : Thông đồng thỏa thuận ngầm tổ chức cạnh tranh; Cơ chế liên kết n tính… vă với bên thứ để điều chỉnh cạnh tranh; Các liên minh chiến lược; Sáp nhập thôn tà b) Lý thuyết tiết giảm chi phí giao dịch il Lý thuyết cho rằng, mục tiêu tổ chức tối thiểu hóa chi phí giao dịch u iệ nguồn lực chi phí giao dịch nội ( chi phí hành chính) Nguồn gốc chi phí EU giao dịch gồm : i) Môi trường không ổn định giới hạn khả xử lý người ; ii) Chủ nghĩa hộ, bè phái cục iii) Rủi ro Lý thuyết tác động H đến tổ chức : - Cơ chế liên kết phụ thuộc vào chi phí giao dịch, chi phí hành - Tổ chức chọn chế liên kết mà tiết kiệm nhiều chi phí giao dịch chi phí hành thấp Ví dụ : Hình thức liên kết tập đồn tài tập đồn cơng nghiệp gọi Keiresu Nhật bàn hình thức liên kết vốn (tham dự cổ đơng lẫn nhau); Mỗi tập đồn có nhiều cổ đơng, có cổ đơng lớn khơng có cổ đơng nắm quyền chi phối (giữ 50% cổ phiếu), cổ đông lớn trực tiếp gián tiếp thơng qua cơng ty con, cơng ty cháu, chắt …có thể kiểm soát nhiều lĩnh vực nhiều mối quan hệ (trên sở góp vốn) nên chủ động nguồn lực cổ phiếu không tập trung vào số cổ đông nên tránh chủ nghĩa hội nguồn gốc chi phí giao dịch tăng cao Một vài kiểu liên kết tổ chức franchising outsouring giải thích sở lý thuyết tiết giảm chi phí giao dịch 1.1.2.3 Khoa học công nghệ KHCN trở thành yếu tố định kinh tế tri thức thay cho kinh tế công nghiệp, KHCN làm cho thông tin khai thác xử lý hiệu hơn, máy móc thiết bị thay dần thao tác người làm cho suất ngành nghề nói riêng xã hội nói chung tăng lên cao KHCN phá vỡ tất mơ hình tổ chức linh họat xây dựng mơ hình tổ chức theo hướng khai thác cao khả ứng dụng KHCN để tăng sức cạnh tranh 1.1.2.4 Con người Cơ cấu tổ chức phải phù hợp với lực trình độ đội ngũ lao động Lu Năng lực trình độ đội ngũ lao động thấp khơng thể vận hành vă ngược lại ận cấu tổ chức phức tạp, cấu tổ chức có khả ứng dụng KHCN cao n 1.1.3 Những nguyên tắc tổ chức - Gắn với mục tiêu chức u iệ il - Chất lượng làm trọng tà - Thống ( tuân thủ tính hệ thống) EU - Hiệu - Linh họat H - Tam quyền phân lập : Nhà đầu tư – Người điều hành – Người lao động - Chuyên mơn hóa - Phù hợp với mơi trường - Kết hợp quyền lợi,quyền hạn trách nhiệm - Không chồng chéo 1.2 MƠ HÌNH TẬP ĐỒN TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Tập đòan kinh tế hiểu liên kết nhiều công ty, chủ yếu hình thức góp vốn cổ phần, hoạt động nhiều lĩnh vực nhằm thu lợi nhuận tối đa Quá trình hình thành tập đồn phụ thuộc vào khả tích tụ vốn, trình độ tổ chức, cơng nghệ quy mơ thị trường Tập địan kinh tế hình từ nửa cuối kỷ 19 sản xuất hàng hóa giới phát triển mạnh mẽ nhờ tác động trực tiếp cách mạng công nghiệp nước Tây Âu Bắc Mỹ, trình cạnh tranh phát triển hình thành nhiều liên minh với tên gọi phổ biến Cartel; Association; Cheabol; Keiresu; Group …tất liên minh, liên kết thỏa thuận phối hợp chiến lược, góp vốn, cung ứng sản phẩm, phân chia thị trường… 1.2.1 Các điều kiện để hình thành tập địan tài – ngân hàng TĐ TC – NH tập địan kinh tế họat động xuất phát từ lĩnh vực tài ngân hàng TĐ TC – NH hình thành hội đủ số điều kiện định hay nói cách khác việc hình thành TĐ TC – NH phạm trù lịch sử Sự can thiệp Nhà nước điều kiện cần mang ý nghĩa hỗ trợ thúc đẩy Các điều kiện để hình thành TĐ TC – NH 1.2.1.1 Điều kiện khách quan Nền kinh tế phát triển đến mức mà địi hỏi có tích tụ vốn lớn Lu lĩnh vực cơng nghiệp, thương mại, thông thường giai đọan công nghiệp hóa ận kinh Các tập địan tích tụ vốn nhiều hình thức góp vốn, sáp nhập, liên vă doanh liên kết, thơn tính Giai đọan nhu cầu vốn đầu tư lớn, thị trường n phát triển mạnh tạo tiền đề cho số ngân hàng thương mại lớn dần chuyển sang il nhu cầu kinh tế tà mơ hình tập địan để huy động lượng vốn từ công chúng, đáp ứng u iệ Điều kiện phải có sản xuất hàng hóa phát triển từ làm EU cho mức độ cạnh tranh kinh tế gia tăng, doanh nghiệp có khuynh hướng mở rộng quy mô nhằm phát huy lợi theo quy mơ để tiết giảm chi phí chủ H động nguồn lực Các ngân hàng thương mại mở rộng mạng lưới họat động để huy động nguồn vốn nhàn rỗi từ công chúng với giá rẻ mở rộng thị trường bán lẻ, đa dạng hóa khách hàng để tăng tính ổn định tránh nguy bị thơn tính phá sản Ngày nay, xu hướng hội nhập kinh tế quốc tế làm cho mức độ cạnh tranh gay gắt hơn, khơng cịn phạm vi quốc gia mà tòan cầu, làm cho ngân hàng phải mở rộng quy mô, chủ yếu tham gia vốn cổ phần dạng cơng ty mẹ - cơng ty để từ hình thành chuỗi cơng (cơng ty mẹ – công ty – công ty cháu – công ty chắt …) theo mơ hình tập địan Cuối để phịng chống rủi ro gia tăng nội kinh tế tòan cầu sinh nhu cầu đa dạng khách hàng nên ngân hàng thương mại có khuynh hướng họat động đa 1.2.1.2 Vai trò Nhà nước : Tạo môi trường pháp lý cho họat động tập địan nói chung TĐ TC – NH nói riêng Nhà nước khơng nên nóng vội áp đặt chủ quan để hình thành TĐ TC – NH điều kiện khách quan chưa hội đủ Ngân hàng lĩnh vực nhạy cảm với kinh tế, hình thành tập địan mức độ ảnh hưởng kinh tế lớn, xảy đổ vỡ tác động nhà nước điều kiện hình thành chưa chín muồi dẫn đến ảnh hưởng xấu đến kinh tế, nhà nước nên tạo môi trường pháp lý để thúc đẩy q trình hình thành mơi trường họat động lành mạnh làm giảm thiểu xu hướng độc quyền tập địan (Ví dụ : TĐ TC – NH Mỹ không phép tham gia vốn vào tập địan cơng nghiệp) Kế tiếp nhà nước tạo điều kiện để thị trường chứng khóan họat động hiệu nhằm thúc đẩy khả tích tụ vốn nâng cao hiệu sử dụng vốn nói chung Lu kinh tế tiền đề để xuất tập địan kinh tế Ngịai nhà nước ận tạo môi trường để thị trường hàng hóa, thị trường tiền tệ, thị trường lao vă động thị trường khoa học công nghệ phát triển để doanh nghiệp vừa nhỏ n phát triển, nâng cao khả cạnh tranh kinh tế đối trọng với xu hướng il TC – NH nói riêng tà độc quyền, suy giảm khả cạnh tranh, tập địan kinh tế nói chung TĐ u iệ Cuối cùng, nhà nước nên ưu tiên hàng đầu phát triển khoa học công nghệ EU ngày khoa học cơng nghệ trở thành yếu tố lực lượng sản xuất Khoa học cơng nghệ phá vỡ tất mơ hình hiệu hình thành mơ H hình mới, có mơ hình tập địan Ngịai mơ hình tập địan họat động nhiều lĩnh vực, nhiều quốc gia, quy mô lớn, cấu trúc tổ chức phức tạp đòi hỏi khả ứng dụng khoa học công nghệ để quản lý Tiếp theo xem xét cách tổng quát điều kiện để hình thành tập địan tài – ngân hàng Việt nam Nến kinh tế Việt nam giai đọan đầu q trình cơng nghiệp hóa – đại hóa, sau 15 năm đổi hội nhập quốc tế, lực kinh nghiệm tổ chức, quản lý điều hành kinh tế tăng lên đáng kể, thể : i)Kinh tế tăng trưởng với tốc độ tương đối cao, năm 2001-2005, bình quân năm tổng sản phẩm nước tăng 7,51%, đưa quy mô kinh tế năm 2005 gấp 1,44 lần năm 2000 (Thời báo kinh tế Việt nam,(2007) Kinh tế 2006-2007 Việt Nam giới,) ii)Huy động vốn đầu tư đạt kết cao, so với nước khu vực tỷ lệ đầu tư nước ta thấp Trung Quốc, cao hầu (Tỷ lệ đầu tư so với tổng sản phẩm nước năm 2004 Trung Quốc 45,7%; Hàn Quốc 29,3%; Thái Lan 37,8%; Ma-lai-xi-a 22,5%; Phi-li-pin 19,6%; In-đô-nê-xi-a 19,5% ; Xin-ga-po 15,3% Việt Nam 38,45% (Tổng cục thống kê, 2006), iii) Một số lĩnh vực trọng yếu lượng, viễn thông, dệt may … có tập trung vốn cao xã hội hướng đến việc hoạt động tập đoàn kinh tế Kinh tế phát triển dẫn đến tích tụ vốn ngày lớn , thị trường mở rộng ngịai nước, trình độ tổ chức nâng cao điều kiện dẫn đến việc thay đổi mơ hình tổ chức việc hình thành tập đồn kinh tế to lớn : Tập đoàn Dệt may, Tập đoàn Than Khống sản, Tập đồn Bưu Viện thơng, Tập đồn Điện lực, Tập đồn Dầu khí, Tập địan tài Bảo Việt … Những tập đồn có điểm chung : Quy mơ vốn Lu tài sản lớn, sản phẩm có khả chi phối thị trường ận Trên tiền đề cần thiết để thúc đẩy đời TĐ TC – NH phục vụ vă cho việc phát triển kinh tế đất nước tà 1.2.2.1 Khái niệm n 1.2.2 Mơ hình tập đồn tài – ngân hàng il Nghiên cứu từ nhiều mơ hình TĐ TC – NH giới nhà nghiên cứu u iệ đưa nhiều khái niệm tập đòan, khái niệm thống EU nội dung : “ Tập địan tài – ngân hàng chỉnh thể tập hợp đơn vị thành viên họat động chủ yếu lĩnh vực tài – ngân hàng, H có quan hệ liên kết lợi ích kinh tế, tài chính, sản phẩm, công nghệ, thông tin; xếp theo cấu trúc tổ chức định kiểm sóat, điều hành máy quản lý thống nhất” 1.2.2.2 Đặc điểm mơ hình tập địan tài – ngân hàng : - Đa sở hữu - Kinh doanh đa lĩnh vực chủ yếu tập trung vào Ngân hàng – Bảo hiểm – Chứng khóan – Đầu tư , ngân hàng lĩnh vực chủ yếu - Tập trung tích tụ tài quy mô tiềm lực - Tạo lợi cạnh tranh theo quy mô - Ứng dụng phát triển mạnh công nghệ thông tin - Xây dựng thương hiệu mạnh - Họat động ngòai nước