Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống
1
/ 15 trang
THÔNG TIN TÀI LIỆU
Nội dung
MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU I.Giới thiệu chung bảo hiểm hỏa hoạn nhà tư nhân Sự đời loại hình 2.Tầm quan trọng bảo hiểm hỏa hoạn nhà tư nhân Một số quy định bảo hiểm hỏa hoạn 3.1 Đối tượng bảo hiểm 3.2 Những rủi ro loại trừ bảo hiểm 3.4 Số tiền bảo hiểm 3.6.Thời hạn bảo hiểm 3.7 Giám định bồi thường tổn thất II Thực trạng kinh doanh bảo hiểm hỏa hoạn nhà tư nhân Việt Nam thời gian qua 1.Tình hình hỏa hoạn nhà tư nhân Việt Nam 2.Tình hình khai thác bảo hiểm hỏa hoạn nhà tư nhân Việt Nam năm gần III Chiến lược phát triển loại hình bảo hiểm hỏa hoạn nhà tư nhân Việt Nam 1.Tiềm phát triển tương lai loại hình Các biện pháp thực KẾT LUẬN LỜI MỞ ĐẦU Xã hội ngày phát triển, khoa học tiên tiến sống người ngày hoàn thiện sung túc Nhũng ngành nghề liên tục đời đáp ứng nhu cầu ngày gia tăng xã hội Mỗi ngành nghề lại có đặc điểm riêng tác dụng riêng đến kinh tế hướng đến mục đích chung ln hướng tới phồn thịnh, ấm no vật chất tinh thần, đảm bảo công xã hội phúc lợi xã hội Tuy nhiên cho dù có phát triển đến đâu khơng thể loại bỏ hồn tồn rủi ro xảy ngồi tầm kiểm sốt người Rủi ro đám mây đen bao phủ kinh tế sẵn sàng ập xuống lúc gây thiệt hại nặng nề đến kinh tế quốc gia giới Và nhu cầu hạn chế giảm thiểu thiệt hại rủi gây ngành bảo hiểm đời Bảo hiểm biết công cụ để giảm thiểu tối đa thiệt hại rủi gây cho người gánh chịu nói riêng kinh tế nói chung Bảo hiểm hoạt động dựa nguyên tắc số đơng bù số Bảo hiểm cịn mang lại cho kinh tế lợi ích to lớn khác cho kinh tế mà khơng phủ nhận Do ta thấy đời phát triển bảo hiểm nhu cầu khách quan xã hội ngày phát triển Trong loại rủi ro rủi ro cháy nổ hỏa hoạn rủi ro có nguy xảy cao gây thiệt hại nặng nề, đặc biệt nước nằm vùng khí hậu nóng nước ta Chính mà ngành bảo hiểm có loại sản phẩm đặc trưng cho loại rủi ro Bảo hiểm hỏa hoạn Bảo hiểm hỏa hoạn nhà tư nhân mảng phân khúc thị trường cho loại sản phẩm này, mục tiêu khách hàng hướng tới cá nhân có nhu cầu mua bảo hiểm cho ngơi nhà Bảo hiểm hỏa hoạn Việt Nam đời từ lâu chưa phát huy hết tác dụng chưa xã hội Việt Nam hưởng ứng tích cực Do cịn nhiều bất cập khó khăn việc tiếp cận thị trường Việt Nam nên Bảo Hiểm hỏa hoạn nhà tư nhân Việt Nam chưa thực phát triển mong đợi số hỏa hoạn nước ta ngày tăng kéo theo thiệt hại ngày nặng nề Chính mà chúng em xin chọn đề tài nhằm tìm hiểu nguyên nhân đưa ý kiến nhằm khắc phục tình trạng khó khăn, phát triển loại hình bảo hiểm hỏa hoạn nhà tư nhân Việt Nam I.Giới thiệu chung bảo hiểm hỏa hoạn tư nhân : 1.Sự đời loại hình : Bảo hiểm hỏa hoạn nghiệp vụ bảo hiểm khác, đời bắt nguồn từ thực tế sống tồn biến động người phải đương đầu với rủi ro Rủi ro tồn nơi lúc, mà người ln phải tìm cách để kiểm sốt rủi ro, hạn chế tổn thất rủi ro mang đến Lịch sử bảo hiểm hỏa hoạn đánh dấu kiện bước ngoặt vào năm 1666 nước Anh Một vụ hỏa hoạn khủng khiếp xảy Luân Đôn Đám cháy kéo dài bảy ngày, tám đêm chủ nhật 2/9/1666 gây tổn thất vô to lớn : thiêu hủy hồn tồn 13.200 ngơi nhà, 87 nhà thờ Mức độ nghiêm trọng thảm họa dẫn tới đời công ty bảo hiểm hỏa hoạn nước Anh Những nhà kinh doanh nước Anh nghỉ việc cộng đồng chia sẻ rủi ro hỏa hoạn cách đứng thành lập Công ty bảo hiểm hỏa hoạn : “ Fire Office” ( năm 1667), “Friendly Society” ( năm 1684), “ Hand and Hand” ( năm 1696), “ Lom Bard House” ( năm 1704)… Nước Pháp ảnh hưởng vụ hỏa hoạn Luân Đôn, nên vào năm 1786 công ty bảo hiểm hỏa hoạn thành lập “ Company L’assurance Centree L’incendie” “Company Royade” ( năm 1788) Sự kiện đáng lưu truyền thời gian lịch sử bảo hiểm cơng trình tốn học Pascal “ Hình học rủi ro” (Lageometric Du Hasard) năm 1654 đưa đến tốn học xác suất Đó sở thống kê xác suất phục vụ cho hoạt động bảo hiểm ngày coi kỹ thuật ngành bảo hiểm Trong khoảng 200 năm đời phát triển, bảo hiểm hỏa hoạn đáp ứng nhu cầu khẩn thiết chống lại sức tàn phá vụ hỏa hoạn Bảo hiểm Việt Nam bắt đầu với đời Công ty Bảo hiểm Việt Nam ( gọi tắt Bảo Việt) ngày 15/01/1965 Tuy nhiên thị trường bảo hiểm Việt Nam bắt đầu phát triển thật kể từ Nghị định 100/NĐ- CP Chính phủ ngày 18/13/1993 kinh doanh bảo hiểm Việt Nam đời, Luật kinh doanh bảo hiểm ngày 09/12/2000 tạo hành lang pháp lý cho hoạt động kinh doanh bảo hiểm Việt Nam Nếu năm 1993 thị trường bảo hiểm Việt Nam có cơng ty Bảo Việt đến thật sơi động với diện nhiều công ty bảo hiểm với hình thức sỡ hữu khác nhau: sỡ hữu nhà nước, công ty liên doanh, công ty cổ phần, cơng ty 100% vốn nước ngồi Tuy nhiên, bảo hiểm hỏa hoạn bắt đầu xuất từ năm 1989 sai có Quyết định số 06/TCQĐ ngày 17-01-1989 Bộ trưởng Bộ Tài ban hành Quy tắc bảo hiểm hỏa hoạn Mỗi năm nước ta xảy hàng nghìn vụ hỏa hoạn làm chết, bị thương hàng trăm người, thiệt hại tài sản hàng chục tỷ đồng Đến nay, tối ưu bảo hiểm hỏa hoạn, Chính phủ ban hành Nghị định số 130/2006/NĐ-CP ngày 08-11-2006 quy định chế độ bảo hiểm cháy nổ bắt buộc tổ chức nhân nhằm hạn chế thiệt hại xảy Ngay sau đó, thị trường bảo hiểm bắt đầu sơi động Các công ty bảo hiểm không bảo hiểm rủi ro hỏa hoạn mà bảo hiểm rủi ro nổ, động đất, trộm cướp với mức phí hấp dẫn cho khách hàng lựa chọn Bảo hiểm hỏa hoạn đời bảo vệ tài sản cho người tham gia bảo hiểm mà cịn đảm bảo cho q trình tái sản xuất xã hội liên tục, không bị gián đoạn Bên cạnh đó, bảo hiểm hỏa hoạn cịn góp phần vào việc ổn định phát triền kinh tế xã hội Một phần khơng nhỏ nguồn phí bảo hiểm thu từ nghiệp vụ cơng ty bảo hiểm đóng góp vào ngân sách Nhà nước để phủ sử dụng vào mục đích xã hội khác 2.Tầm quan trọng bảo hiểm hỏa hoạn nhà tư nhân: Hiện bảo hiểm hỏa hoạn có ý nghĩa to lớn kinh tế: *Giúp đảm bảo an toàn nguồn tài sản cho hộ gia đình hạn chế tối đa mức ảnh hưởng rủi ro đến tay trắng, hỗ trợ chi phí phục hồi nhà sau xảy rủi ro hỏa hoạn *Khi tham gia bảo hiểm hỏa hoạn, hộ gia đình cịn cơng ty bảo hiểm tư vấn biện pháp phòng tránh tổn thất thực sách quản lý rủi ro nhằm đảm bảo an toàn cao *Giúp hộ gia đình an tâm để sinnh sống Mặt khác nguồn phí bảo hiểm nhàn rỗi thu doanh nghiệp bảo hiểm sử dụng để tái đầu tư vào kinh tế, đóng góp vào ngân sách nhà nước để phủ sử dụng mục đích xã hội số quy định bảo hiểm hỏa hoạn 3.1 Đối tượng bảo hiểm Nhà tư nhân tài sản thuộc quyền sở hữu, sử dụng, trơng coi, kiểm sốt người bảo hiểm Tiền, séc, thư bảo hành, tín phiều, tem, tài liệu, thảo, sổ sách, giấy tờ loại, vàng bạc, kim loại quý, đá quý, đồ trang sức, gia bảo, đồ cổ, đồ thờ cúng, vẽ hay tài liệu thiết kế, chất nổ, vật sống, vật nuôi, bảo hiểm công ty bảo hiểm chấp nhận văn Chi phí dọn dẹp trường 3.2.Những rủi ro bảo hiểm Bảo hiểm cho tổn thất tài sản bị rủi ro bất ngờ không lương trước ngơi nhà có tham gia bảo hiểm Giá trị bồi thương tương đương với giá trị phần tổn thất Những rủi ro bao gồm: -Hỏa hoạn, nổ bình ga nồi nước phục vụ sinh hoạt gia đình, sét đánh -Do va trạm với vật thể như: máy bay ccas phương tiện hàng không khác thiết bị phương tiện rơi vào; xe cộ hay động vật -Và điều khoản mở rộng kèm theo ghi cụ thể hợp đồng như: bão lốc, lũ lụt, lún đất ngoại trừ thiệt hại gây ẩm mốc thông thương, thiệt hại trang thiết bị bên ngồi ngơi nhà, động sản bên ngồi khác 3.3 Những rủi ro loại trừ bảo hiểm Bất kỳ khiếu nại liên quan trực tiếp hay gián tiếp phát sinh trương hợp không bồi thường: -Chiến tranh, xâm lược hay hoạt động tương tự ciến tranh -Nội chiến bạo loạn, biến cố nguyên nhân dẫn đến tuyên bố trì tình trạng khẩn cấp, giới nghiêm… -Những tiệt hại xảy điều kiện bất thường, phát sinh hậu trực tiếp, gián tiếp cố nói -Thiệt hại xảy ngơi nà boe trống vịng 60 ngày -Thiệt hại xảy nhà cải tạo, sữa chữa -Thiệt hại bị phá hủy theo lệnh phủ, quyền địa phương -Tài sản tự lên men, tỏa nhiệt hoạc chịu tác động q trình xử lý nhiệt, khơ -Thiệt hại hậu trực tiếp gián tiếp từ rủi ro địa chấn hành động cố ý người bảo hiểm -Thiệt hại hậu quản trực tiếp gián tiếp từ nguyên liệu hạt nhân phóng xạ -Thiệt hại thiết bị điện phận thiết bị điện chạy tải, đoạn mạch, rò điện… -Thiệt hại hậu gián tiếp bất kyfnguyeen nhân hình thức 3.4 Số tiền bảo hiểm Người tham gia bảo hiểm đăng ký với người bảo hiểm sở bảo hiểm chấp nhận người bảo hiểm Là giới hạn bồi thường tối đa tài sản bảo hiểm bị tổn thất tồn bộ, thấp, lớn giá trị bảo hiểm 3.5 Phí bảo hiểm -Thời hạn nộp phí bảo hiểm người bảo hiểm người bảo hiểm thỏa thuận, nộp lần sau kí kết hợp đồng, nộp nhiều lần số phí bảo hiểm q lớn, khơng q kì -Các yếu tố ảnh hưởng đến phí bảo hiểm: +Vật liệu xây dựng (chịu đựng với sức nóng) +Ảnh hưởng tầng nhà +Hệ thống phòng cháy chữa cháy, vị trí xa nguồn nước… +Các phân chia rủi ro +Loại hàng hóa, bao bì đóng gói -Phí bảo hiểm tính theo tỷ lệ phí bảo hiểm tỷ lệ tính riêng cho loại rủi ro -Phí bảo hiểm dựa giá trị hợp đồng bảo hiểm tuổi thọ nhà 3.6 Thời hạn bảo hiểm Tùy theo yêu cầu người bảo hiểm, công ty bảo hiểm linh hoạt thay đổi Sau kết thúc thời hạn bảo hiểm, người bảo hiểm đóng phí tiếp u cầu tái tục bảo hiểm Hiệu lực bảo hiểm ghi giấy chứng nhận bảo hiểm 3.7 Giám định bồi thường tổn thất Khi tổn thất xảy ra, nghười bảo hiểm phải gửi thông báo tổn thất yêu cầu bồi thường cho người bảo hiểm kèm theo kê chi tiết ướn tính giá trị tài sản bị tổn thất làm sở cho công việc giám định Người bảo hiểm yêu cầu người bảo hiểm chứng minh tổn thất ảnh chụp trường chứng minh tài sản thuộc quyền sở hữu sử dụng trước xảy rủi ro tai nạn *Đối với nhà cửa: sở tính giá trị thiệt hại chi phí sữa chữa *Đối với tài sản: tổn thất sữa chữa sở tính chi phí sữa chữa Nếu khơng sữa chữa sữa chữa khơng kinh tế sở tính chi phí mua trừ giá trị khấu hao bảo hiểm theo giá trị cịn lại Nhìn chung số tiền bảo hiểm ghi đơn bảo hiểm giới hạn trách nhiệm người bảo hiểm cho thời hạn bảo hiểm II.Thực trạng kinh doanh bảo hiểm hỏa hoạn nhà tư nhân việt Nam thời gian qua Tình hình hỏa hoạn nhà tư nhân Viêt Nam Trong năm gần tình hình cháy nổ chuyển biến phức tạp, đặc biệt tháng cuối năm.Tại nhà tư nhân tình hình hỏa hoạn mức báo động Đặc biệt khu dân cư, nhà liền kề Người dân có tâm lý chủ quan, coi thường, cảnh giác với yếu tố tiềm ẩn nhiều nguy gây cháy Đặc biệt, nguy tăng cao hộ dân nhà ống, nhà liền kề gắn với hoạt động thương mại, kinh doanh Một số nguyên nhân dẫn đến hỏa hoạn nhà tư nhân là: - Nhiều hộ gia đình sống diện tích nhỏ, nơi đun nấu chật chội, xung quanh chất đầy đồ dùng sinh hoạt vật liệu dễ cháy sách báo, giấy vụn Nhiều gia đình sử dụng bếp gas khơng quy cách đun nấu, không kiểm tra van tắt mở, đường ống ga; thói quen khơng dập than sau sử dụng bếp than tổ ong gây cháy lúc - Một số hộ gia đình có tượng lạm dụng việc thắp nhang thờ cúng, đốt vàng mã với tâm lý muốn báo hiếu, tạ ơn cho người khuất Việc thắp hương thờ cúng tràn lan nguyên nhân tiềm ẩn cháy, nổ hộ gia đình - Tại hộ gia đình thường bố trí vật dụng sinh hoạt lối thoát nạn thang bộ, cửa đi,… làm tăng mức độ nguy hiểm có cháy xảy ra, làm ảnh hưởng đến cơng tác tự nạn, cứu nạn - cứu hộ, công tác chữa cháy,… - Thời gian gần tình hình cháy, nổ xe máy diễn phức tạp, nguyên nhân gây cháy xe cịn chưa rõ ràng Tuy nhiên, việc bố trí xe máy nhà ẩn họa cháy, nổ hộ gia đình - Chưa trang bị phương tiện chữa cháy chỗ có trang bị sử dụng hay sử dụng không thành thạo Vì vậy, xảy cố cháy, nổ khơng có phương tiện chữa cháy lúng túng cách xử lý từ ban đầu Từ đó, đám cháy có điều kiện phát triển mạnh thời gian dài gây cháy lan, cháy lớn - Ngồi ra, cịn số người cố tình mang chất nguy hiểm cháy, nổ vào nhà để bảo quản, sử dụng số mục đích cá nhân Bảng thống kế số vụ hỏa hoạn nhà dân năm gần đây: Năm Cả nước Hộ tư nhân Chiếm tỉ lệ % 2015 2800vụ 1121 vụ 40,1% 2016 3006 vụ 1290 vụ 42,9% 2.Tình hình khai thác bảo hiểm hỏa hoạn nhà tư nhân Việt Nam Hiện , thị trường bảo hiểm nhà tư nhân Việt Nam đánh giá rộng , có góp mặt bảo hiểm hỏa hoạn nhà tư nhân Ưu khai thác thị trường dường đnag thuộc cơng ty bảo hiểm phí nhân thọ nước Bảo Việt , Bảo Minh , Viễn Đông … đời từ 10 năm trước , nhiên thời gian gần nói loại hình bảo hiểm hỏa hoạn nhà tư nhân dần đón nhận quan tâm từ phía nhà tư nhân Nhận thức người dân Việt Nam ( khu vực thành thị , khu đông dân cư ) ngày nâng cao tầm quan trọng loại hình bảo hiểm thu nhập nâng cao , sở hữu nàh cửa tài sản có giá trị lớn tình hình cháy nổ ngày có diễn biến phức tạp năm gần kéo theo tổn thất bảo hiểm tiếp tục có chiều hướng gia tăng cả số vụ mức tổn thất Thêm vào chi phí mua bảo hiểm chi phí mau bảo hiểm mức chấp nhận linh hoạt cách tính nên thu hút khách hàng Theo ông Nguyễn Hữu Ngọc Hiền , Phó giám đốc ban nghiệp vụ tài sản kĩ thuật Tổng Công Ty cổ phần Bảo Minh , hộ gia đình có nhà giá trị vài chục tỷ đồng tìm đến bảo hiểm để mua an tâm Một số khách hàng tìm đến loại hình bảo hiểm để tìm thấy an tâm cho tài sản , nhà cửa dành dụm cực khổ Tuy nhiên , khơng người mua loại bảo hiểm muốn có tư vấn cơng ty bảo hiểm để tránh rủi ro cách tốt , chẳng hạn nên để bình chữa cháy đâu hợp lý , thiết bị điện , đường dây điện an toàn chưa … trước ký hợp đồng , cơng ty bảo hiểm đến nhà gia chủ để khảo sát đưa cảnh báo tư vấn khắc phục trước Tuy nhiên tình hình khai thác thị trường chưa có dấu hiệu chuyển biến tích cực năm gần Cạnh tranh hạ phí , mở rộng điều khoản cịn vấn đề nan giải thời gian qua Bên cạnh , đặc thù nhà Việt Nam san sát , nhiều nhà nằm đường dây điện chằng chịt , treo lơ lửng bị “ khóa “ hẻm nhỏ cách xa trung tâm phịng cháy chữa cháy , rủi roc ho công ty bán cho bảo hiểm hỏa hoạn nhà tư nhân cao Bên cạnh , theo khảo sát cơng ty bảo hiểm , số lương người dân có nhu cầu mua bảo hiểm hỏa hoạn nhà tư nhân không , phần lớn mau áp lực ngân hàng đem nàh để chấp vay tiền Ngồi , q trình đến nhà khách hàng để khảo sát trước tiến hành kí hợp đồng , cơng ty bảo hiểm Việt Nam từ chối đề nghị mua bảo hiểm số hợp đồng nhận thấy độ rủi ro cao , nàh nằm khuc chợ , hẻm nhỏ chằng chịt “ Tỷ lệ phí bảo hiểm mức 0,15-0,2% tổng giá trị tài sản Bảo Hiểm , không khảo sát thực tế mà dựa vào lời khai khách hàng việc bảo vệ tài sản mua bảo hiểm , công ty bảo hiểm thường quy định số tiền tối thiểu ( mức miễn thường ) mà người mua tự gánh chịu tổn thất xảy Gía trị tài sản bảo hiểm lớn mức miễn thường cao Ông Phạm Quế Phong , trưởng phòng bảo hiểm tài sản kỹ thuật Tổng Công Ty cổ phần Bảo Minh , cho biết nhiều trường hợp việc khai thác sản phẩm bảo hiểm nhà tư nhân dựa kinh nghiệm nhân viên phụ trách , Nhân viên lời khai khách hàng để xác định vị trí nhà , từ định mức phí thích hợp , nhân viên kinh nghiệm thấp cơng ty bảo hiểm phải gánh chịu rủi ro nhiều Tuy nhiên , ông Phong chia sẻ :” Chúng tơi tính tốn làm chương trình quảng bá mạnh mẽ sản phẩm , kể việc giảm bớt chi phí bảo hiểm để khuyến khích người dân tham gia giai đoạn đầu “ Một khía , chi phí bảo hiểm khơng phải lý lớn mà việc có tham gia hay khơng có lẽ phụ thuộc nhiều vào ý thức hộ dân Ở Việt Nam người dân thường có thói quen xa xưa nên thường khơng có ý thức nhu cầu mua bảo hiểm cho ngơi nàh Do số lượng khách hàng cho loại hình bảo hiểm nhà tư nhân có tăng hạn chế so với tiềm vốn có , cơng ty bảo hiểm thường cung cấp loại hình nghiệp vụ gói sản phẩm tùy thuộc vào cơng ty Điển hình cơng ty cổ phần Bảo Minh , nhu cầu thực tế hộ gia đình , cơng ty cho đời sản phẩm bảo hiểm trọn gói “ Bảo hiểm hộ gia đình “ gồm loại bảo hiểm sức khỏe , bảo hiểm hỏa hoạn cho nhà tư nhân , bảo hiểm xe mơ tơ với mức phí ưu đãi phù hợp với thu nhập người dân III.Chiến lược phát triển loại hình bảo hiểm hỏa hoạn nhà tư nhân Nhận định tiềm phát triển tương lai loại hình bảo hiểm tư nhân Việt Nam Với mức thu nhập bình quân đầu người đạt 1000 USD/năm vào năm 2009 ngày nâng cao, thị trường bảo hiểm Việt Nam thực tế xem hấp dẫn hàng đầu châu Á Vì vậy, có tới 21 cơng ty, tập đồn bảo hiểm quốc tế có mặt Việt Nam, có tập đồn hàng đầu giới với 100 loại sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ, 60sản phẩm bảo hiểm nhân thọ chào bán Giá trị thị trường bảo hiểm Việt Nam đạt số hàng chục ngàn tỉ đồng năm tới Riêng thị trường bảo hiểm hỏa hoạn nhà tư nhân, thị trường hấp dẫn đổi Với công ty bảo hiểm năm tới thu nhập người dân ngày tăng nhận thức rủi ro hỏa hoạn ngày cải thiện Đặc biệt tài sản tích lũy ngày tăng, giá trị tài sản ngày lớn người dân quan tâm nhiều đến việc bảo vệ Sau Vụ cháy kinh hoàng tầng 18 khu chung cư JSC 34 Lê Văn Lương, Hà Nội 2010 Khoảng 13h45 phút ngày 1/11/2016, quán karaoke tầng phố Trần Thái Tơng, Cầu Giấy, Hà Nội Va cịn nhiều vụ cháy kinh hoàng khác Năm 2016: Cả nước xảy 3006 vụ cháy, nổ làm 98 người chết người dân nhận cẩn thiết bảo hiểm Và nhiều doanh nghiệp bảo hiểm nhanh chóng nhận phân khúc thị trường bảo hiểm chung cư cao tầng Việt Nam nhiều tiềm tăng dần theo tốc độ xuất khu đô thị Theo số liệu thống kê chưa thức, nước, có khoảng vài trăm nghìn hộ gia đình sống hộ chung cư Nếu tính trung bình gia đình có nhân khẩu, số người sống khu chung cư đến triệu người Với tốc độ thị hố nay, số người chuyển đến sống hộ chung cư ngày gia tăng Do đó, bảo hiểm nhà chung cư cao tầng xem thị trường tiềm thời gian tới Tuy nhiên, sản phẩm chưa triển khai mạnh, bên mua chưa quan tâm đến vấn đề bảo hiểm, bên bán chưa đưa sản phẩm phù hợp với đối tượng dân cư Thực tế, sản phẩm bảo hiểm đưa thị trường tiếp cận chủ yếu đối tượng người nước người nước có thu nhập cao trách nhiệm bảo hiểm lớn nên mức phi cao Về doanh thu tương lai sản phẩm này, lãnh đạo BIC thừa nhận, BIC chưa hy vọng sản phẩm mang lại nguồn doanh thu lớn cho Công ty Tuy nhiên, ơng Trần Trung Tĩnh, Phó giám đốc BIC nhận định, tương lai, số người chuyển đến sống hộ chung cư ngày tăng lên Khi đó, nhu cầu người dân sản phẩm bảo hiểm thiết kế riêng để bảo vệ họ trước rủi ro tòa chung cư sinh sống ngày cao "Chúng đánh giá thị trường bảo hiểm cho khu chung cư nhiều tiềm năng, đặc biệt sau cố chung cư xảy thời gian vừa qua, người dân quan tâm nhiều đến vấn đề an toàn cho than cho gia đình" ơng Tính cho biết Đánh giá thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam, lãnh đạo Cục Quản lý giám sát bảo hiểm cho rằng, thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam có nhiều tiềm lớn Trong thời gian qua, có thực tế doanh nghiệp bảo hiểm thiếu định hướng dài hạn cho hoạt động kinh doanh, chưa đầu tư mức vào phát triển nghiệp vụ bảo hiểmcũng công tác thống kê định phí bảo hiểm Các biện pháp thực 2.1 Về công tác tuyên truyền Trong chế thị trường, khách hàng thường khó tính, với xuất nhiều công ty bảo hiểm nước triển khai nghiệp vụ biện pháp tốt để thu hút khách hàng cơng tác tun truyền quảng cáo Khi khai thác bảo hiểm khách hàng chưa có hiểu biết loại hình nghiệp vụ nên địi hỏi cán khai thác phải hướng dẫn tận tình, nêu rõ cho khách hàng thấy thuận lợi họ tham gia bảo hiểm hỏa hoạn Thu hút khách hàng qua thành phần trung gian điều cần quan tâm, công ty bảo hiểm cần đẩy mạnh mở rộng ngành quản lý chủ quan ngành liên quan Tổng cục đầu tư phát triển, ngân hàng thương mại, lực lượng cảnh sát phòng cháy chữa cháy, công ty dịch vụ tư vấn đầu tư, doanh nghiệp nhà nước, tư nhân lớn để thông qua đối tượng mà giới thiệu sản phẩm bảo hiểm hỏa hoạn với khách hàng Ngoài cần quan hệ chặt chẽ với Công ty bảo hiểm địa phương Đây tiềm to lớn cần khai thác Về hoa hồng: Đối với công ty môi giới, cộng tác viên cá nhân đứng mua bảo hiểm cần có sách hoa hồng thỏa đáng cho họ Trong cạnh tranh hai doanh nghiệp bảo hiểm có điều kiện bảo hiểm tỷ lệ phí bảo hiểm người mua bảo hiểm môi giới đến với doanh nghiệp có tỷ lệ hoa hồng cao sách hoa hống linh hoạt hấp dẫn, phải vào hiệu mà định hoa hồng 2.2 Hồn thiện nâng cáo cơng tác bồi thường Khách hàng nhận thấy rõ tác dụng bảo hiểm họ gặp rủi ro Trách nhiệm bảo hiểm lúc phải bồi thường Khẩu hiệu “Bồi thường nhanh chóng xác cơng bằng” phải hồn tồn tn theo trường hợp lĩnh vực tuyên truyền quảng cáo có hiệu gây uy tín cho cơng ty việc cụ thể lời nói sng Song song với việc phục vụ tốt khách hàng công ty bảo hiểm càn phải tăng cường quỹ dự trữ bồi thường nhằm nâng cao tính khoản trường hợp rủi ri xảy Trong thực tế thủ tục công tác bảo hiểm cần phải có tài liệu hướng dẫn giải bồi thường cho khách hàng cụ thể yêu cầu bồi thường, khách hàng cần thiết phải làm cơng việc gì, phải nộp giấy tờ để việc bồi thường diễn nhanh chóng 2.3 Một số biện pháp khác Bên cạnh Bộ Tài Chính nên sửa chữa chế độ sách liên quan đến lĩnh vực bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt, với tăng cường giám sát kiểm tra, xây dựng chế thông tin doanh nghiệp bảo hiểm quan chức năng, đẩy mạnh công tác tuyên truyền Cũng cần có hướng dẫn cụ thể chi tiết việc thi hành sách bảo hiểm hỏa hoạn để tránh trường hợp doanh nghiệp bảo hiểm cá nhân áp dụng vào thực tế sách Bộ Về quản lý nhà nước, cần sửa dổi Luật phòng cháy chữa cháy Về chế sách cần sửa đổi quy định tỷ lệ 5% kinh phí phịng cháy chữa cháy phải nộp tỷ lệ giữ lại doanh nghiệp bảo hiểm (khơng tính phần phí tái bảo hiểm) phù hợp với thực tế Các công ty bảo hiểm cần phải hoàn thiện phận tư vấn cơng tác phịng cháy chữa cháy tới cá nhân tham gia bảo hiểm để hạn chế tối đa khả xảy rủi ro tư vấn cơng tác phịng cháy chữa cháy cần thiết, cách bố trí lắp đặt để hạn chế rủi ro hỏa hoạn đặc biệt mùa khơ nóng Ngồi cơng ty nên thường xuyên tổ chức buổi hội thảo với có mặt quan chức người giàu kinh nghiệm cơng tác phịng cháy chữa cháy người tham gia bảo hiểm nhằm tuyên truyền nâng cao kiến thức phòng cháy chữa cháy tới người KẾT LUẬN Bảo hiểm lĩnh vực quan trọng quốc gia nói chung với Việt Nam nói riêng Khơng biện pháp di chuyển rủi ro, bảo hiểm ngày trở thành kênh huy động vốn hiệu cho kinh tế Kinh doanh bảo hiểm hỏa hoạn nhà tư nhân kinh doanh rủi ro, chia sẻ tổn thất với khách hàng Sản phẩm bảo hiểm dịch vụ mang tính đặc thù riêng có, trừu tượng lại cụ thể, thực tế tất sản phẩm khác thị trường điều khoản hợp đồng bảo hiểm thực thi kịp thời, hiệu Đối với khách hàng, đóng phí bảo hiểm hỏa hoạn nhà để mua lấy yên tâm công việc, chia sẻ lo ngại mầm mống rủi ro cháy, nổ xảy sống Đối với cộng đồng, bảo hiểm góp phần to lớn việc điều hịa cán cân thu nhập, điều tiết lợi ích ổn định xã hội… Thực tế hoạt động kinh doanh bảo hiểm thời gian qua cho thấy lớn mạnh không ngừng ngành bảo hiểm nhiều tiềm phát triển tương lai Tuy nhiên, thị trường bảo hiểm thách thức hội nhập lớn, ngành bảo hiểm Việt Nam phải có bước cải tiến để đáp ứng yêu cầu phát triển kinh tế- xã hội đất nước đáp ứng yêu cầu tiến trình hội nhập