(Luận văn thạc sĩ) giải pháp huy động vốncủa ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn trên địa bàn thành phố vinh, tỉnh nghệ an

HỌC VIỆN NƠNG NGHIỆP VIỆT NAM LƯU THỊ BÍCH NHÀN GIẢI PHÁP HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ VINH, TỈNH NGHỆ AN Ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 8340410 Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS Phạm Văn Hùng NHÀ XUẤT BẢN HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP - 2019 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu riêng tơi, kết nghiên cứu trình bày luận văn trung thực, khách quan chưa dùng để bảo vệ lấy học vị Tôi xin cam đoan giúp đỡ cho việc thực luận văn cám ơn, thơng tin trích dẫn luận văn rõ nguồn gốc Hà Nội, ngày 20 tháng năm 2019 Tác giả luận văn Lưu Thị Bích Nhàn i LỜI CẢM ƠN Trong suốt thời gian học tập, nghiên cứu hoàn thành luận văn, nhận hướng dẫn, bảo tận tình thầy giáo, giúp đỡ, động viên bạn bè, đồng nghiệp gia đình Nhân dịp hồn thành luận văn, cho phép tơi bày tỏ lịng kính trọng biết ơn sâu sắc tới PGS.TS Phạm Văn Hùng tận tình hướng dẫn, dành nhiều công sức, thời gian tạo điều kiện cho tơi suốt q trình học tập thực đề tài Tơi xin bày tỏ lịng biết ơn chân thành tới Ban Giám đốc, Ban Quản lý đào tạo, Bộ mơn Phân tích định lượng, Khoa Kinh tế Phát triển nông thôn - Học viện Nông nghiệp Việt Nam tận tình giúp đỡ tơi q trình học tập, thực đề tài hồn thành luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn tập thể lãnh đạo, cán viên chức Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn tỉnh Nghệ An giúp đỡ tạo điều kiện cho suốt trình thực đề tài Xin chân thành cảm ơn gia đình, người thân, bạn bè, đồng nghiệp tạo điều kiện thuận lợi giúp đỡ mặt, động viên khuyến khích tơi hồn thành luận văn./ Hà Nội, ngày 20 tháng năm 2019 Tác giả luận văn Lưu Thị Bích Nhàn ii MỤC LỤC Lời cam đoan i Lời cảm ơn .ii Mục lục iii Danh mục chữ viết tắt v Danh mục bảng vi Danh mục sơ đồ vii Danh mục biểu đồ vii Trích yếu luận văn viii Thesis abstract .x Phần Mở đầu 1.1 Tính cấp thiết đề tài .1 1.2 Mục tiêu nghiên cứu .2 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 Câu hỏi nghiên cứu .2 1.4 Đối tượng phạm vi nghiên cứu .3 1.4.1 Đối tượng nghiên cứu 1.4.2 Phạm vi nghiên cứu 1.5 Đóng góp luận văn Phần Cơ sở lý luận thực tiễn huy động vốn ngân hàng 2.1 Cơ sở lý luận 2.1.1 Các khái niệm 2.1.2 Sự cần thiết huy động vốn ngân hàng thương mại 2.1.3 Phân loại nguồn vốn hình thức huy động vốn ngân hàng thương mại 2.1.4 Nội dung huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn 15 2.1.5 Các nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn .24 2.2 Cơ sở thực tiễn .27 2.2.1 Huy động vốn ngân hàng quốc tế Việt Nam 27 2.2.2 Huy động vốn ngân hàng thương mại chi nhánh AgriBank địa phương .28 2.2.3 Kinh nghiệm rút cho huy động vốn Agribank Nghệ An 34 iii Phần Phương pháp nghiên cứu .36 3.1 Đặc điểm địa bàn nghiên cứu 36 3.1.1 Khái quát điều kiện tự nhiên .36 3.1.2 Điều kiện kinh tế-xã hội 36 3.2 Phương pháp nghiên cứu 41 3.2.1 Phương pháp thu thập số liệu, tài liệu, thông tin 41 3.2.2 Phương pháp xử lý phân tích số liệu, thông tin 42 3.2.3 Hệ thống tiêu nghiên cứu 42 Phần Kết nghiên cứu thảo luận 43 4.1 Thực trạng huy động vốn Agribank Chi nhánh Nghệ An 44 4.1.1 Các sách huy động vốn Agribank Nghệ An 44 4.1.2 Các biện pháp huy động vốn thực 45 4.1.3 Kiểm tra giám sát huy động vốn .49 4.1.4 Chất lượng dịch vụ huy động Agribank Nghệ An .49 4.1.5 Kết hiệu huy động vốn Agribank Nghệ An 54 4.2 Các yếu tố ảnh hưởng đến huy động vốn ngân hàng nông nghiệp Phát triển nông thôn Nghệ An 59 4.2.1 Những nhân tố thuộc ngân hàng 59 4.2.2 Những nhân tố ngân hàng: 69 4.3 Định hướng giải pháp thúc đẩy huy động vốn Agribank Nghệ An thời gian tới 71 4.3.1 Định hướng, mục tiêu phát triển kinh doanh Agribank Nghệ An 71 4.3.2 Giải pháp tăng cường huy động vốn Agribank Nghệ An 79 Phần Kết luận kiến nghị 85 5.1 Kết luận 85 5.2 Kiến nghị 86 5.2.1 Đối với Nhà nước Chính phủ .86 5.2.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước 87 5.2.3 Đối với Agribank Việt Nam .87 5.2.4 Đối với tỉnh Nghệ An 87 Tài liệu tham khảo 89 Phụ lục 91 iv DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Nghĩa tiếng Việt Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam BHXH Bảo hiểm xã hội HĐV Huy động vốn KBNN Kho bạc Nhà nước KH Khách hàng LS Lãi suất NH Ngân hàng NHCSXH Ngân hàng Chính sách xã hội NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTW Ngân hàng Trung ương SPDV Sản phẩm dịch vụ TCTD Tổ chức tín dụng TD Tín dụng TK Tài khoản USD Đô la Mỹ VNĐ Đồng Việt Nam v DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1 Lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng BIDV năm 2018 30 Bảng 3.1 Thu thập thông tin, tài liệu thứ cấp 41 Bảng 3.2 Tổng hợp số phiếu điều tra khách hàng 42 Bảng 4.1 Lãi suất huy động vào thời điểm 31/12/2016, 31/12/2017, 31/12/2018 số nhtm địa bàn Nghệ An 48 Bảng 4.2 Số lượng nguồn vốn theo đối tượng khách hàng agribank nghệ an từ năm 2016 – 2018 50 Bảng 4.3 Tỷ trọng nguồn vốn theo đối tượng khách hàng Agribank Nghệ An từ năm 2016 – 2018 .51 Bảng 4.4 Nguồn vốn huy động hàng năm Agribank Nghệ An (toàn tỉnh) 53 Bảng 4.5 Cơ cấu dư nợ qua năm từ năm 2016 – 2018 .55 Bảng 4.6 Dư nợ tín dụng phân theo thành phần kinh tế 57 Bảng 4.7 Tổng hợp ý kiến khách hàng lãi suất tiền gửi, tiền vay 60 Bảng 4.8 Tổng hợp ý kiến khách hàng sản phẩm tiền gửi, tiền vay 60 Bảng 4.9 Lượng vốn huy động hàng năm Agribank Nghệ An 61 Bảng 4.10 Lượng vốn huy động hàng năm Agribank Nghệ An (toàn tỉnh) 62 Bảng 4.11 Nguồn vốn theo kỳ hạn hàng năm Agribank Nghệ An 63 Bảng 4.12 Nguồn vốn theo kỳ hạn hàng năm Agribank Nghệ An (toàn tỉnh) 64 Bảng 4.13 Bảng tổng hợp ý kiến khách hàng trụ sở làm việc .66 Bảng 4.14 Tổng hợp thơng tin khách hàng hài lịng đến giao dịch Agribank Nghệ An 69 vi DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 3.1 Cơ cấu tổ chức Agribank Nghệ An 39 DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 4.1 Tỷ trọng dư nợ ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn qua năm 2016 – 2018 56 Biểu đồ 4.2 Tỷ trọng vốn huy động hàng năm Agribank Nghệ An 61 Biểu đồ 4.3 Tỷ trọng vốn huy động hàng năm Agribank Nghệ An (toàn tỉnh) 62 Biểu đồ 4.4 Tỷ trọng nguồn vốn theo kỳ hạn Agribank Nghệ An 63 Biểu đồ 4.5 Tỷ trọng nguồn vốn theo kỳ hạn Agribank Nghệ An (toàn tỉnh) .65 vii TRÍCH YẾU LUẬN VĂN Tên tác giả: Lưu Thị Bích Nhàn Tên Luận văn: “Giải pháp huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn địa bàn thành phố Vinh, tỉnh Nghệ An” Ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 8340410 Tên sở đào tạo: Học Viện Nông Nghiệp Việt Nam Mục tiêu nghiên cứu Trên sở đánh giá thực trạng huy động vốn Agribank Nghệ An đề xuất giải pháp tăng cường huy động vốn Agribank Nghệ An địa bàn nghiên cứu thời gian tới Phương pháp nghiên cứu Số liệu thứ cấp thu thập chủ yếu Ngân hàng Nông nghiệp PTNT Nghệ An chi nhánh thành phố Vinh, chi cục thống kê thành phố Vinh, tạp chí, báo cáo có liên quan Số liệu sơ cấp thu thập thông qua khách hàng vay vốn cho chi nhánh thuộc Agribank Nghệ An chi nhánh thành phố Vinh, cán tín dụng Phương pháp phân tích chủ yếu phương pháp thống kê mơ tả, thống kê so sánh Kết kết luận Trong thời gian qua Agribank Nghệ An tập trung huy động nguồn vốn để đáp ứng nhu cầu ngày cao cho khu vực nông nghiệp, nông thôn nông dân Trong năm qua (2016-2018) nguồn vốn Agribank Nghệ An đạt nhiều kết đáng kể, chủ động tự cân đối nguồn vốn huy động để đáp ứng nhu cầu vay vốn địa bàn, đặc biệt nhu cầu đầu tư nông nghiệp nơng thơn Tốc độ tăng trưởng bình qn hàng năm đạt 15% Đặc biệt coi trọng nguồn huy động từ tiền gửi dân cư, thường xuyên đảm bảo tỷ lệ 80% tổng nguồn vốn Đây nguồn vốn ổn định bền vững hoạt động kinh doanh, điều kiện để mở rộng đầu tư tín dụng phát triển nơng nghiệp, nơng thơn Tuy nhiên, lãi suất đầu vào loại tiền gửi cao Đến 31.12.2018, tổng nguồn vốn đạt tới 2.587 tỷ đồng, tăng gấp lần so với kết huy động vốn vào 31/12/2016 (1.291 tỷ đồng) Toàn chi nhánh Agribank toàn tỉnh đến 31.12.18 đạt 28.331 tỷ đồng tăng 1,4 lần so với 31.12.16 20.134 tỷ đồng Agribank có nhiều sản phẩm tiền gửi phù hợp với nhiều đối tượng khách hàng toàn tỉnh Cơ cấu nguồn vốn điều chỉnh theo hướng tăng dần tỷ trọng nguồn vốn trung dài hạn, đảm bảo ổn định số dư tiền gửi Trên thực tế thời gian qua, việc huy động vốn Agribank Nghệ An đáp ứng yêu cầu kinh doanh giai đoạn, đồng thời, phục vụ tốt chiến viii lược phát triển Chi nhánh trung dài hạn Tuy vậy, công tác huy động nguồn vốn chưa tương xứng với tiềm năng, nhiều vấn đề cần giải Tuy việc huy động nguồn vốn Agribank Nghệ An năm qua có tăng nguồn vốn tăng chưa thực bền vững: chưa thu hút nhiều nguồn vốn nhàn rỗi từ dân cư nguồn huy động vốn dân cư nguồn vốn dồi dào, ổn định bền vững Các kênh huy động vốn cịn đơn điệu, chưa có đa dạng ngân hàng cổ phần nên chưa thu hút nhiều khách hàng mà chủ yếu khách hàng truyền thống Chính sách thu hút khách hàng nhiều bất cập chưa phù hợp với tình hình có thay đổi tâm lý người dân, họ yên tâm gửi tiền vào ngân hàng cổ phần, mà không thiết phải gửi vào ngân hàng thương mại lớn trước Một số giải pháp nhằm tăng cường huy động vốn vay Agribank Nghệ An thời gian tới bao gồm: Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực; Thực sách lãi suất linh hoạt huy động vốn; Đa dạng hóa hình thức huy động vốn; Mở rộng dịch vụ ngân hàng dựa ứng dụng công nghệ thông tin; Đảm bảo tính bảo mật, an tồn cao giao dịch; Tăng cường hoạt động Marketing; Phân khúc thị trường khách hàng, xác định khách hàng mục tiêu có chiến lược kinh doanh phù hợp; Nâng cao chất lượng tín dụng nhằm đảm bảo cho việc sử dụng vốn hiệu quả; tăng cường lực kiểm tra giám sát hoạt động huy động vốn ix