(Luận văn thạc sĩ) phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh quảng bình

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO …………/………… BỘ NỘI VỤ .…/ … HỌC VIỆN HÀNH CHÍNH QUỐC GIA TRƢƠNG THUỲ LINH PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN - CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH Chun ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 60 34 02 01 TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG THỪA THIÊN HUẾ - NĂM 2017 Cơng trình hồn thành tại: HỌC VIỆN HÀNH CHÍNH QUỐC GIA Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS NGUYỄN TRỌNG THẢN Phản biện 1: Phản biện 2: Luận văn bảo vệ Hội đồng chấm luận văn thạc sĩ, Học viện Hành Quốc gia Địa điểm: Phịng họp …., Nhà - Hội trường bảo vệ luận văn thạc sĩ, Học viện Hành Quốc gia Số:… - Đường………………… - TP…………… Thời gian: vào hồi … … tháng …năm 2017 Có thể tìm hiểu luận văn Thư viện Học viện Hành Quốc gia trang Web Khoa Sau đại học, Học viện Hành Quốc gia MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Xu tồn cầu hoá hội nhập kinh tế quốc tế mang lại nhiều hội thách thức lớn cho kinh tế Việt Nam ngành tài - ngân hàng Đặc biệt sau Việt Nam trở thành thành viên thức WTO gia nhập ngân hàng nước phát triển ngày mạnh mẽ ngân hàng nước làm cho thị trường tài - ngân hàng năm qua sôi động Nếu tập trung vào hoạt động tín dụng, lĩnh vực kinh doanh tiềm ẫn nhiều rủi ro ngân hàng khó trì cải thiện tiêu lợi nhuận Điều đòi hỏi NHTM phải đa dạng hố nguồn thu, tích cực tìm kiếm, cung cấp phát triển sản phẩm dich vụ ngân hàng Bên cạnh với phát triển vũ bão khoa học kỹ thuật năm qua xu hướng điện tử hoá dịch vụ ngân hàng xu hướng phát triển tất yếu ngân hàng đại Nhất kinh tế phát triển, thu nhập người dân ngày cải thiện dẫn đến nhu cầu khách hàng SPDV ngân hàng ngày tăng Bên cạnh đó, thay đổi tập quán, thói quen người dân với phát triển không ngừng công nghệ thông tin dẫn đến xu sử dụng công nghệ đại hoạt động kinh doanh đời sống ngày cao Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử đem lại nhiều lợi ích cho khách hàng, cho ngân hàng cho kinh tế nhờ vào tính tiện ích, tiện lợi, nhanh chóng, xác bảo mật Các ngân hang đưa thị trường nhiều sản phẩm dịch vụ hoàn toàn cung cấp sản phẩm dịch vụ truyền thống theo phương thức có hàm lượng cơng nghệ cao Dịch vụ ngân hàng điện tử trở thành nguồn thu quan trọng, phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử hướng mang tính chiến lược cho ngân hàng điều kiện canh tranh, hội nhập xây dựng ngân hàng trở thành ngân hàng đại Trong bối cảnh đó, Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam với tư cách Ngân hàng thương mại Nhà nước định chế tài lớn hệ thống tổ chức tín dụng Việt Nam, xác định xu hướng phát triển lợi cạnh tranh thông qua việc đổi kênh phân phối sản phẩm dịch vụ, tập trung phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử nhằm đa dạng hoá sản phẩm mở rộng phạm vi hoạt động làm chiến lược canh tranh tất yếu bước đường phát triển Trong thời gian qua, Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nơng thơn Việt Nam – Chi nhánh Quảng Bình đạt kết định song bôc lộ tồn hạn chế như: sản phẩm dịch vụ chưa mang tính đồng bộ, chưa tạo tiện ích thật cho khách hàng trình sử dụng, sản phẩm chưa thật đa dạng, nguồn thu từ sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử chưa cao, … Xuất phát từ lý đó, tác giả luận văn chọn đề tài: “Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Quảng Bình” làm đề tài luận văn thạc sỹ kinh tế Tình hình nghiên cứu liên quan đến luận văn Qua tìm hiểu, tác giả tìm thấy số đề tài nghiên cứu dịch vụ ngân hàng điện tử nhiều ngân hàng thương mại Việt Nam, việc phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử dành nhiều quan tâm đánh giá học giả Vì vậy, tác giả sử dụng số kết nghiên cứu để làm tảng lý luận minh chứng cho nhận định trình bày đề tài Cụ thể: “ Nghiệp vụ Ngân hàng đại”, David Cox, năm 1997, Nhà xuất Chính trị Quốc gia, Hà Nội Nội dung nghiên cứu phần trình bày nội dung nghiệp vụ ngân hàng đại, tảng lý luận cho luận văn “ Phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử Ngân hàng thương mại cổ phẩn Á Châu” năm 2012 tác giả Lưu Thanh Thảo, Trường Đại Học Kinh Tế Hồ Chí Minh Nghiên cứu hệ thống hoá vấn đề dịch vụ ngân hàng điện tử, ưu nhược điểm dịch vụ ngân hàng điện tử, tính tất yếu phải phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử hoạt động kinh doanh ngân hàng Những nội dung giúp tác giả tạo tảng lý luận dịch vụ ngân hàng điện tử cho đề tài “ Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương chi nhánh Quảng Nam”, năm 2011 tác giả Nguyễn Văn Nghĩa, Trường Đại Học Đà Nẵng Nghiên cứu sử dụng phương pháp thống kê, so sánh để phân tích, đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử thông qua phiếu điều tra thực tế đưa số giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Ngoài ra, đề tài sử dụng thông tin, số liệu Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Quảng Bình để làm sở phân tích, đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Chi nhánh giai đoạn 2013-2016 Bên cạnh đó, thời gian qua có nhiều báo, cơng trình nghiên cứu khoa học khác dịch vụ ngân hàng điện tử Tuy nhiên đề tài đứng nhiều khía cạnh, gốc độ thời gian khác Do đó, đề tài “ Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Quảng Bình” mà tác giả lựa chọn cơng trình khoa học độc lập tác giả, không trùng lặp hồn tồn với cơng trình nghiên cứu trước Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu luận văn Mục đích: Phân tích, đánh giá thực trạng đề giải pháp để phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Tỉnh Quảng Bình Nhiệm vụ: - Làm rõ vấn đề lý luận liên quan đến dịch vụ Ngân hàng điện tử Ngân hàng thương mại - Phân tích thực trạng phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử Agribank Việt Nam - Chi nhánh Tỉnh Quảng Bình - Đề xuất giải pháp kiến nghị nhằm phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Agribank Việt Nam- Chi nhánh Tỉnh Quảng Bình thời gian tới Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu luận văn Đối tượng nghiên cứu: Những vấn đề lý thuận thực tiễn liên quan đến Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng thương mại Phạm vi nghiên cứu: - Về thời gian: Luận văn đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử giai đoạn 2013 – 2016, giải pháp đề xuất đến năm 2020 tầm nhìn đến năm 2025 - Về không gian: Tại Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Quảng Bình Phƣơng pháp nghiên cứu Để hoàn thành mục tiêu nghiên cứu đặt ra, luận văn sử dụng phương pháp nghiên cứu: thống kê, phân tích, so sánh, logic, tổng hợp Đồng thời trọng đến việc kết hợp với quan sát hoạt động thực tiễn Bên cạnh phương pháp luận văn cịn vận dụng kiến thức mơn học nghiệp vụ NHTM, quản trị NHTM, thương mại điện tử kinh nghiệm thực tiễn lĩnh vực công nghệ NH Ý nghĩa lý luận thực tiễn luận văn Với đề tài “Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng nông nghiệp phát triển nơng thơn chi nhánh Quảng Bình” tác giả hi vọng góp phần làm sáng tỏ vấn đề sau: - Về lý luận: Góp phần bổ sung hoàn thiện sở lý luận phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử NHTM nói chung Agribank chi nhánh Quảng Bình nói riêng - Về thực tiễn: Luận văn tài liệu tham khảo bổ ích cho việc nghiên cứu, học tập dịch vụ ngân hàng điện tử NHTM; đồng thời sở để xây dựng sách đề xuất giải pháp khoa học, có tính khả thi nhằm phát triển dịch vụ NHĐT Agribank chi nhánh Quảng Bình, mang đến cho KH tiện lợi giao dịch, góp phần vào phát triển NH tương lai Kết cấu luận văn Ngoài phần mở đầu, kết luận danh mục tài liệu tham khảo, Nội dung luận văn thể qua chương sau : Chương 1: Cơ sở khoa học dịch vụ ngân hàng điện tử Chương 2: Thưc trạng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Quảng Bình Chương 3: Giải pháp phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Quảng Bình Chương 1: CƠ SỞ KHOA HỌC VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆNTỬ 1.1 Tổng quan dịch vụ ngân hàng 1.1.1 Khái niệm vai trò ngân hàng thương mại 1.1.1.1 Khái niệm NHTM loại hình tổ chức tín dụng (TCTD) thực toàn hoạt động ngân hàng hoạt động khác có liên quan Trong TCTD loại hình doanh nghiệp thành lập theo quy định luật quy định khác pháp luật để hoạt động kinh doanh tiền tệ, làm dịch vụ ngân hàng với nội dung nhận tiền gửi sử dụng tiền gửi để cấp tín dụng cung ứng dịch vụ tốn 1.1.1.2 Vai trị ngân hàng thương mại a NHTM trung gian tài b NHTM trung gian tốn c Kinh doanh đa dạng nhiều rủi ro 1.1.2 Đặc điểm dịch vụ ngân hàng 1.1.2.1 Khái niệm dịch vụ ngân hàng 1.1.2.2 Đặc điểm dịch vụ ngân hàng     Tính vơ hình: Tính khơng đồng nhất: Tính khơng thể tách rời: Tính khơng lưu giữ được: 1.1.3 Phân loại sản phẩm dịch vụ ngân hàng - Dịch vụ ngân hàng bán buôn: - Dịch vụ ngân hàng bán lẻ: - Dịch vụ ngân hàng truyền thống: - Dịch vụ ngân hàng đại: 1.1.4 Các kênh phân phối dịch vụ ngân hàng thương mại   Kênh phân phối truyền thống: Kênh phân phối đại: 1.2 Tổng quan dịch vụ ngân hàng điện tử 1.2.1 Khái niệm dịch vụ ngân hàng điện tử Khái niệm ngân hàng điện tử Khái niệm dịch vụ ngân hàng điện tử 1.2.2 Đặc điểm dịch vụ ngân hàng điện tử a Có hàm lượng công nghệ cao, phát triển dựa tảng CNTT đại b Nhanh chóng, thuận tiện c Mở rộng phạm vi hoạt động, tăng khả cạnh tranh d Cung cấp dịch vụ trọn gói 1.2.3 Các sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử 1.2.3.1 Dịch vụ thẻ a Các chủ thể tham gia dịch vụ thẻ: b Các hoạt động dịch vụ thẻ c Thẻ toán thiết bị chấp nhận toán thẻ 1.2.3.2 Call/Contact Center 1.2.3.3 Internet Banking 1.2.3.4 Mobile Banking 1.2.3.5 Phone Banking 1.2.3.6 Home Banking 1.3 Lý luận chung phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng thƣơng mại 1.3.1 Quan niệm phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử hiểu cách đơn giản hoạt động NH nhằm tăng quy mô, số lượng chất lượng cung ứng dịch vụ Ngân hàng điện tử dựa tảng kỹ thuật công nghệ thông tin đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng 1.3.2 Cơ sở khách quan việc phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng thương mại Xuất phát từ bùng nổ cách mạng KHCN xu hướng tồn cầu hố kinh tế quốc tế Sự thay đổi xu hướng sản xuất tiêu dùng Sự tồn thân NH 1.3.3 Vai trò phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử - Đối với ngân hàng thương mại - Đối với khách hàng - Đối với kinh tế 1.3.4 Chỉ tiêu phản ánh mức độ phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử ngân hàng thương mại a Chỉ tiêu định lƣợng - Số lượng sản phẩm dịch vụ Ngân hàng điện tử cung cấp - Số lượng KH sử dụng dịch vụ Ngân hàng điện tử - Số lượng doanh số giao dịch NHĐT b Chỉ tiêu định tính - Sự thuận tiện - Sự tin cậy - Khả đáp ứng - Bảo mật an ninh hệ thống 1.3.5 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử 1.3.5.1 Các nhân tố khách quan a Môi trường kinh tế - xã hội b Môi trường pháp lý c Môi trường công nghệ d nhân tố từ phía khách hàng 1.3.5.2 Các nhân tố chủ quan Chương 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH 2.1 Giới thiệu chung Ngân hàng nông nghiệp Phát triển Nơng thơn chi nhánh Quảng Bình 2.1.1 Sơ lược trình hình thành phát triển Ngân hàng nông nghiệp Phát triển Nông thôn Chi nhánh Quảng Bình 2.1.2 Chức nhiệm vụ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Chi nhánh Quảng Bình Trực tiếp kinh doanh địa bàn theo phân cấp NHNo&PTNT Việt Nam thông qua nghiệp vụ ngân hàng: Huy động vốn nội tệ ngoại tệ từ dân cư tổ chức kinh tế với nhiều hình thức Cho vay ngắn hạn, trung hạn dài hạn - Dịch vụ thẻ Thực dịch vụ ngân quỹ - Thực nghiệp vụ toán quốc tế Kinh doanh ngoại tệ - Dịch vụ ngân hàng điện tử Thực nghiệp vụ bảo lãnh - Thanh toán hệ thống Agribank với tổ chức tín dụng khác Cho vay vốn tài trợ, ủy thác - Các dịch vụ Ngân hàng khác 2.1.3 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Chi nhánh Quảng Bình Tại Hội sở Agribank Quảng Bình có phịng chun mơn vừa trực tiếp thực hoạt động phục vụ kinh doanh vừa thực công tác hướng dẫn, đạo chi nhánh cấp mặt nghiệp vụ; chi nhánh Agribank loại huyện chi nhánh địa bàn thành phố Đồng Hới 11 kinh doanh sở chi đạo giám sát Agribank Quảng Bình Dưới chi nhánh có 13 phịng giao dịch/điểm giao dịch trực thuộc trải rộng khắp địa bàn tỉnh Quảng Bình 2.1.4 Kết hoạt động kinh doanh Agribank Quảng Bình giai đoạn từ năm 2014 đến năm 2016 2.1.4.1 Hoạt động huy động vốn Trong năm qua Agribank Quảng Bình ln tích cực đẩy mạnh cơng tác huy động vốn với nhiều sách linh hoạt, lãi suất hấp dẫn Bảng 2.3: Cơ cấu nguồn vốn huy động Agribank Quảng Bình giai đoạn 2014 – 2016 Đơn vị tính: Tỷ đồng Năm Năm Năm Chênh lệch 15/14 Chênh lệch 16/15 Chỉ tiêu 2014 2015 2016 (+/-) (%) (+/-) (%) 5,936 6,580 7,361 644 10.85 781 11.87 + Nội tệ 5,743 6,271 7,168 528 9.19 897 14.30 Tỷ trọng (%) 96.75 95.3 97.38 + Ngoại tệ 193 309 193 116 60.1 -116 -37.54 Tỷ trọng (%) 3.25 4.7 2,62 Phân theo kỳ hạn 5,936 6,580 7,361 644 10.85 781 11.87 600 700 702 100 16.67 0.29 Tỷ trọng (%) 10.11 10.64 9.54 + Dưới 12 T 3,533 3,413 3,491 -120 -3.4 78 2.29 Tỷ trọng (%) 59.52 51.87 47.43 + Từ 12 T trở lên 1,803 2,467 3,168 664 36.83 701 28.42 Tỷ trọng (%) 30.37 37.49 43.04 Phân theo KH 5,936 6,580 7,361 644 10.85 781 11.87 + Dân cư 5,483 6,113 6,872 630 11.49 759 12.42 Tỷ trọng (%) 92.37 92.9 93.36 + Tổ chức 453 467 489 14 3.09 22 4.71 Tỷ trọng (%) 7.63 7.1 6.64 Phân theo tiền tệ + Không kỳ hạn (Nguồn: Báo cáo KQKD Agribank Quảng Bình năm 2014 – 2016) 2.1.4.2 Hoạt động tín dụng Từ thực trạng hoạt động tín dụng năm trở lại đây, Agribank Quảng Bình chủ động nhìn nhận, đánh giá cách khách quan tình hình đầu tư, chất lượng tín dụng địa bàn tỉnh, nhân tố ảnh hưởng để xác định mục tiêu, giải pháp cho năm 12 Bảng 2.4: Dƣ nợ cho vay Agribank Quảng Bình giai đoạn 2014 - 2016 Đơn vị tính: Tỷ đồng Chỉ tiêu Phân theo kỳ hạn + Ngắn hạn Tỷ trọng (%) + Trung, dài hạn Tỷ trọng (%) Phân theo TP Kinh tế + DNNN Tỷ trọng (%) + DN QD Tỷ trọng (%) + HTX Tỷ trọng (%) + HGĐ cá nhân Tỷ trọng (%) Năm 2014 5,436 3,045 56.02 2,391 43.98 5,436 236 4.34 1,736 31.94 0.06 3,461 63.67 Năm 2015 6,490 3,594 55.38 2,896 44.62 6,490 228 3.51 1,786 27.52 0.03 4,474 68.94 Năm 2016 8,693 4,639 53.36 4,054 46.64 8,693 217 2.50 2,247 25.85 0.01 6,228 71.64 Chênh lệch 15/14 (+/-) (%) 1,054 19.39 549 18.03 Chênh lệch 16/15 (+/-) (%) 2,203 33.94 1,045 29.08 505 21.12 1,158 39.99 1,054 -8 19.39 -3.39 2,203 -11 33.94 -4.82 50 2.88 461 25.81 -1 -33.33% -1 -50.00 1,013 29.27 1,754 39.20 (Nguồn: Báo cáo KQKD Agribank Quảng Bình năm 2014 – 2016) 2.1.4.3 Các hoạt động dịch vụ khác Agribank Quảng Bình tham gia vào hầu hết hệ thống toán điện tử nước như: toán song phương, toán điện tử liên ngân hàng, đa dạng hóa sản phẩm chuyển tiền nước nhờ doanh số số tốn năm sau cao năm trước 2.1.4.4 Kết kinh doanh Hoạt động Chi nhánh ngày tốt lên, thu nhập người lao động ngày cải thiện Tuy nhiên, sâu vào phân tích chi tiết cấu thu chi, thấy giống hầu hết NHTM Việt Nam nguồn thu nhập chủ yếu Chi nhánh đến từ hoạt động tín dụng Bảng 2.5: Kết kinh doanh Agribank Quảng Bình giai đoạn 2014 - 2016 Đơn vị tính: Tỷ đồng Chỉ tiêu Năm Năm Năm 13 Chênh lệch Chênh lệch 15/14 16/15 2014 2015 2016 (+/-) (%) Tổng thu nhập ròng 711 677 844 -34 -4.78 + Thu từ hoạt động tín dụng 656 662 778 0.91 Tỷ trọng (%) 92.26 97.78 92.18 + Thu từ hoạt động ngồi tín dụng 55 15 66 -40 -72.73 Tỷ trọng (%) 7.74 2.22 7.82 Tổng chi (chƣa lƣơng) 528 481 680 -47 -8.9 Quỹ thu nhập 183 196 223 13 7.1 Hệ số lƣơng 1.52 1.53 2.07 0.01 0.66 (+/-) 167 116 (%) 24.67 17.52 51 340.00 199 27 0.54 41.37 13.78 35.29 (Nguồn: Báo cáo KQKD Agribank Quảng Bình năm 2013 – 2015) 2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng nông nghiệp phát triển nơng thơn - Quảng Bình 2.2.1 Hệ thống ngân hàng điện tử Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn - Chi nhánh Quảng Bình Các dịch vụ ngân hàng điện tử Agribank trung tâm cơng nghệ thơng tin đặt Trụ sở Hà Nội đảm nhận Trung tâm thực chức cung ứng dịch vụ liên quan đến NH điện tử, tổ chức quản lý sở liệu, kiểm tra, kiểm soát, hổ trợ kỹ thuật đảm bảo an toàn cho người sử dụng 2.2.2 Khái quát dịch vụ ngân hàng điện tử cung ứng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nơng thơn - Chi nhánh Quảng Bình 2.2.2.1 Dịch vụ thẻ - Thanh toán lương cho cán nhân viên quan, doanh nghiệp - Kiểm tra số dư tài khoản in bảng kê giao dịch gần Chuyển khoản hệ thống ngồi hệ thống - Thanh tốn hố đơn tiền điện, nước, điện thoại,… Thanh toán hoá đơn dịch vụ tài chính… Dịch vụ thẻ áp dụng cho tất đối tượng khách hàng KH sử dụng dịch vụ thẻ Agribank cung cấp liên tục 24/24h, thực giao dịch phạm vi nước với mạng lưới máy ATM Agribank NH thuộc hệ thống thành viên Banknetvn, Smartlink Hiện nay, Agribank Quảng Bình cung cấp 08 loại thẻ: 2.2.2.2 Dịch vụ MobileBanking 14 Dịch vụ “Ngân hàng tay bạn” Chỉ với ĐTDĐ, tin nhắn gửi đến tổng đài (+ 8049) (+ 8149) sử dụng phần mềm Agribank Mobile Banking (đối với ĐTDĐ thơng minh), KH thực nhiều giao dịch sau 2.2.2.3 Dịch vụ Internet Banking Chỉ cần máy vi tính có kết nối Internet, tên mật truy cập NH cung cấp, KH thực giao dịch lúc, nơi với tính an tồn, bảo mật cao 2.2.3 Thực trạng phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn - Chi nhánh Quảng Bình 2.2.3.1 Phân tích tiêu định lượng a Dịch vụ thẻ * * Số lượng thẻ thiết bị chấp nhận thẻ: Doanh số số giao dịch máy ATM * * Số dư tiền gửi tài khoản thẻ: Thu phí dịch vụ thẻ b Dịch vụ Mobile Banking c Dịch vụ Internet Banking 2.3.2.2 Phân tích chất lượng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử a Sự thuận tiện b c Sự tin cậy Khả đáp ứng d Bảo mật an ninh hệ thống 2.3 Nhận xét thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn - Chi nhánh Quảng Bình 2.3.1 Kết đạt Dịch vụ Ngân hàng điện tử bước đầu triển khai rộng rãi đạt tốc độ tăng trưởng tương đối nhanh Agribank xem công nghệ điều kiện tất yếu để phát triển NH theo hướng đại, lợi hoạt động kinh doanh NH - Công tác quảng cáo trọng 15 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân hạn chế 2.3.2.1 Những hạn chế Hoạt động dịch vụ NH điện tử chưa phát triển tiềm có Danh mục dịch vụ NH điện tử cung cấp Chi nhánh nói riêng Agribank nói chung cịn nghèo nàn; tính năng, tiện ích dịch vụ đơn điệu Hiệu hoạt động dịch vụ NH điện tử chưa tương xứng với phát triển quy mơ Chất lượng dịch vụ chưa hồn thiện, nhiều khiếm khuyết Hoạt động marketing dành cho dịch vụ NH điện tử cịn yếu, chưa có tính chuyên nghiệp 2.3.2.2 Nguyên nhân hạn chế: a) Nguyên nhân khách quan: - Môi trường kinh tế - Môi trường pháp lý Môi trường dân cư - Môi trường công nghệ b) Nguyên nhân chủ quan: - Nguồn vốn dành cho phát triển dịch vụ NH điện tử Nguồn nhân lực tổ chức quản lý - Cơ sở hạ tầng công nghệ Công tác nghiên cứu, phát triển dịch vụ NH điện tử - Hoạt động marketing công tác KH Kênh phân phối dịch vụ Tiểu kết chương 16 Chương 3: PHƢƠNG HƢỚNG VÀ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH 3.1 Định hƣớng phát triển ngân hàng điện tử Ngân hàng nông nghiệp phát triển nơng thơn - Chi nhánh Quảng Bình 3.1.1 Định hướng chung -Tiếp tục giữ vững vai trò chủ lực thị trường tài chính, tín dụng nơng nghiệp, nơng thơn Tập trung tồn hệ thống có biện pháp tăng trưởng nguồn vốn huy động từ KH, củng cố nâng cao thị phần nguồn vốn huy động Chủ động cân đối nguồn vốn sử dụng vốn an tồn hiệu quả, qn triệt ngun tắc có tăng trưởng nguồn vốn tăng trưởng dư nợ đảm bảo khoản Duy trì mức tăng trưởng tín dụng hợp lý, ưu tiên vốn đầu tư cho nông nghiệp, nông thôn Củng cố, nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế, kinh doanh ngoại tệ dịch vụ NH điện tử dịch vụ thẻ, Mobile Banking, Internet Banking, nhằm đẩy mạnh tăng trưởng nguồn thu ngồi tín dụng - 3.1.2 Định hướng phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử Tiếp tục trì khẳng định vị dẫn đầu phát triển thẻ hệ thống NHTM địa bàn tỉnh Quảng Bình, phấn đấu đến cuối năm 2020 nâng thị phần thẻ Agribank lên khoảng (40-42)% Trong điều kiện thị trường gần bảo hòa trước cạnh tranh gay gắt NHTM địa bàn thành phố Agribank Quảng Bình chuyển hướng tập trung phát triển thẻ vùng nông thôn, huyện tỉnh; Hướng đến đối tượng khách hàng mục tiêu cán hưởng lương từ NSNN, quan đơn vị học sinh-sinh viên Chú trọng phát triển dịch vụ NH điện tử triển khai chưa có có KH Internet Banking, thẻ quốc tế, ; Triển khai cung cấp tính SPDV NH điện tử có điều kiện nhu cầu thị 17