Tiểu luận Trục lợi bảo hiểm và giải pháp nhằm hạn chế tình hình trục lợi bảo hiểm xe cơ giới tại công ty Pjico.

Chuyên đề thực tập Phạm Minh Nguyên- BH43a Chng I: Lý luận chung bảo hiểm xe giới trục lợi bảo hiểm xe giới I Thực trạng tình hình xe giới Việt Nam Xe giới: Là tất loại xe tham gia giao thông đường động xe đó, trừ xe đạp máy Theo Luật giao thông đường bộ: Điều 3, Mục 13, 15  Phương tiện giao thông giới đường (sau gọi xe giới) gồm: xe ôtô, máy kéo, xe mô tô hai bánh, xe mô tô ba bánh, xe gắn máy loại xe tương tự kể xe giới dành cho người tàn tật  Xe máy chuyên dùng gồm xe máy thi cơng, xe máy nơng nghiệp, lâm nghiệp có tham gia giao thông đường Đặc điểm hoạt động xe giới Việt Nam Trong trình hoạt động xe giới có số đặc điểm sau liên quan đến trình bảo hiểm: - Số lượng đầu xe tham gia giao thông đường ngày tăng có thời kỳ tăng đột biến làm cho tai nạn có thời kỳ xảy ngày nhiều nghiêm trọng Năm 1995 số lượng ôtô 340.779 chiếc, xe máy 3.578.156 đến năm 2004 (chỉ 10 năm sau) số lượng ôtô 735.000 xe máy 12.859.000 Chuyên đề thực tập Phạm Minh Nguyên- BH43a Vy 10 năm số lượng ôtô tăng 2,2 lần số lượng xe máy tăng 3,6 lần - Xe giới có tính động cao, tính việt dã tốt tham gia triệt để vào trình vận chuyển xác xuất rủi ro lớn - Xe giới tham gia giao thông đường phụ thuộc lớn vào sở hạ tầng, thời tiết khí hậu, địa hình … Năm 1995 có 112.996 km đường bộ, có 19,8% đường rải nhựa bê tông Cho đến năm 2004 có 127.678 km, 38% đường rải nhựa bê tơng Hiện nước ta có 109 đèo dốc nguy hiểm loại - Xe giới tham gia giao thông đường chịu chi phối số luật quốc gia Do đặc điểm có tính đặc thù nên tất nước có bảo hiểm triển khai nghiệp vụ bảo hiểm xe giới Và Việt Nam nghiệp vụ triển khai phổ biến rộng rãi Để biết cụ thể số lượng xe giới Việt Nam xem bảng sau: Bảng 1: Số lượng xe giới tham gia giao thông đường Việt Nam Chỉ tiêu Năm Tổng số ôtô + xe máy Số Tốc lượng độ Ơtơ Xe máy Số Tốc Số Tốc lượng độ lượng độ tăng tăng tng (%) (%) (%) Chuyên đề thực tập 1995 3.918.9 1996 35 4.494.2 1997 50 5.244.9 1998 78 5.643.0 1999 00 6.051.0 2000 00 6.965.5 2001 62 8.916.1 2002 34 10.880 2003 401 12.054 2004 000 13.594 000 Ph¹m Minh Nguyªn- BH43a 17,6 340.7 14,7 79 386.9 16,7 76 417.7 07,6 68 443.0 07,2 00 465.0 15,1 00 486.6 28,0 08 557.0 22,0 92 607.4 10,8 01 675.0 12,7 00 735.0 00 03,3 3.578.1 19,3 13,5 56 4.208.2 17,6 07,9 74 4.827.2 14,7 06,0 10 5.200.0 07,7 04,9 00 5.586.0 07,4 04,6 00 6.478.9 15,9 14,5 54 8.389.0 29,5 09,0 42 10.273 22,4 11,1 000 11.379 10,7 08,8 000 12.859 13,0 000 (Nguồn: cơng ty Pjico) Tình hình tai nạn giao thông đường Việt Nam Tai nạn giao thơng nói chung tai nạn giao thơng đường nói riêng thách thức tất quốc gia gới Hiện tai nạn giao thông Việt Nam gia tăng đáng lo ngại mối quan tâm hàng đầu dư luận Xã hội, Đảng ca Chớnh Ph Chuyên đề thực tập Phạm Minh Nguyªn- BH43a Tai nạn giao thơng xảy thường để lại hậu nặng lề tốn khơng có lời giải mạng lưới giao thông nước ta Qua số liệu thống kê cho thấy số vụ tai nạn giao thông ngày tăng số lượng quy mô Địi hỏi tất ngành cấp có liên quan phải sớm vào tìm lời giải cho tốn tai nạn giao thơng làm cải xã hội, ổn định xã hội, nghiêm trọng hậu để lại Số vụ tai nạn giao thông nước ta có chiều hướng ngày tăng cao, năm 1995 xảy 15.376 vụ, đến năm 2002 số vụ tai nạn xảy gấp 1,8 lần số vụ năm 1995 (xảy 27.134 vụ) Riêng năm trở lại số vụ tai nạn có chiều hướng chững lại đầu tư, nâng cấp sở hạ tầng ý thức chấp hành luật lệ an tồn giao thơng người dân nâng lên đáng kể Đặc biệt năm 2003 tốc độ tăng tai nạn giao thông mang dấu âm (-28,2%) dấu hiệu đáng mừng năm quan chức có nhiều biện pháp nhằm hạn chế tình hình tai nạn giao thông như: giải toả chỗ lấn chiếm lòng đường vỉa hè, họp chợ trái phép… biện pháp mạnh tay như: bắn tốc độ, kiểm tra nồng độ cồn… năm nhiều dự án an tồn giao thơng đưa vào hoạt động có tác dụng tích cực Tai nạn giao thông không gia tăng số lượng mà nguy hiểm quy mơ tai nạn Từ năm 1995 số người chết tai nạn giao thụng l 5.431 n nm 2004 Chuyên đề thực tập Phạm Minh Nguyên- BH43a s ny ó gp 2,3 lần (số người chết tai nạn giao thông năm 2004 12.644 người) khơng người lao động gia đình, trụ cột gia đình mà đột ngột họ cú sốc lớn gia đình ngày hơm sau em họ sống sao? Nguy hiểm số nạn nhân có khơng niên trẻ tuổi (nguồn lao động tương lai đất nước) họ vừa nạn nhân đồng thời nguyên nhân dẫn đến tai nạn phút thiếu suy nghĩ, bồng bột, điều đáng tiếc mà phải lên án phải có biện pháp can thiệp thích hợp từ đầu trước tai nạn đáng tiếc xảy Quy mô tai nạn thể qua số người bị thương tai nạn giao thơng Năm 1995 có 16.921 người bị thương tai nạn giao thông đến năm 2004 số 21.728 người Đây ngun nhân dẫn đến tình trạng q tải bệnh viện từ TW đến địa phương số người bị thương có khơng người trở thành tàn tật vĩnh viễn (người thực vật) sống dựa vào thu nhập khả chăm sóc người khác Thiệt hại người tai nạn giao thông thiệt hại vô không muốn gặp phải vậy, để hạn chế tới mức thấp thiệt hại tai nạn giao thông gây phụ thuộc vào ý thức hành động tất người Để biết cụ thể tình hình tai nạn giao thông Việt Nam qua năm xem bng sau: Chuyên đề thực tập Phạm Minh Nguyªn- BH43a Bảng 2:Tình hình tai nạn giao thơng đường Việt Nam từ năm 1995-2004 Chỉ Số vụ tai nạn Số người Số người bị Tỷ lệ chết thương số tiêu Năm Số vụ Tốc Số Tốc Số Tốc ngườ (vụ) độ ngườ độ ngườ độ i tăng i tăng i tăng chết (%) (ngư (%) (ngư (%) ời) 10.0 ời) 00 xe 1995 15.37 +17, 5.43 +19, 16.9 +29, giới 13,8 1996 19.07 +24, 5.58 +2,7 21 21.5 +27, 12,1 1997 19.15 +0,4 5.68 +1,8 56 21.9 +1,6 10,8 1998 19.97 +4,3 6.06 +6,8 05 22.7 +3,7 10,7 1999 20.77 +3,8 6.67 +9,9 23 23.9 +5,2 10,9 2000 22.48 +8,5 7.50 +12, 11 25.4 +6,2 10,7 2001 25.04 +11, 10.4 +39, 01 29.1 +14, 11,7 2002 27.13 +8,3 77 12.8 +22, 88 30.7 +5,3 11,8 2003 19.85 -28,2 01 11.3 -9,4 33 20.4 -35,2 9,4 Chuyên đề thực tập 2004 Phạm Minh Nguyên- BH43a 20.94 +5,5 19 12.6 +11, 01 21.7 44 28 +6,5 9,3 (Nguồn: Công ty Pjico) Tình hình tai nạn giao thơng tăng cách đáng lo ngại nguyên nhân sau:  Nguyên nhân khách quan: - Xuất pháp từ đặc điểm xe giới có tính động cao tham gia triệt để vào trình vận chuyển vậy, xác xuất rủi ro lớn loại hình giao thơng vận tải khác - Nước ta nằm vùng khí hậu nhiệt đới nóng ẩm, mưa nhiều, thường xuyên gặp phải hạn hán, lũ lụt, địa hình hiểm trở 3/4 diện tích đồi núi gây khó khăn cho việc lại vận chuyển  Nguyên nhân chủ quan: - Do nhu cầu vận chuyển, lại cộng với giá thành xe giới ngày hạ làm cho số lượng xe giới tham gia giao thông tăng đột biến Hiện nước có 735.000 xe ơtơ 12.859.000 xe máy Trong tốc độ gia tăng xe ơtơ hàng năm 8-9% (khoảng 50.000 chiếc/năm) tốc độ gia tăng xe máy 20-30% (khoảng 1,5- triệu chiếc/năm) Sự gia tăng nhanh phương tiện giới sở hạ tầng chưa đáp ứng kịp làm cho mật độ phương tiện đường tăng lên đồng nghĩa với việc tăng xác xuất gõy tai nn giao thụng Chuyên đề thực tập Phạm Minh Nguyên- BH43a - C s h tng phc vụ giao thông đường năm qua cải thiện đáng kể chưa đáp ứng với tốc độ gia tăng phương tiện thành phố lớn Hà Nội Tp HCM - Nguyên nhân trực tiếp chủ yếu vụ tai nạn giao thông xuất phát từ người điều khiển phương tiện đó, ý thức người điều khiển phương tiện nguyên nhân Thống kê nguyên nhân gây tai nạn giao thông nhiều năm qua cho thấy từ 70- 80% vụ tai nạn giao thông người tham gia giao thông không chấp hành quy định trật tự an tồn giao thơng (vi phạm tốc độ chiếm 30%, trách vượt sai quy định chiếm 21%, say rượu bia chiếm 7,3%…) Tổng số xe giới đường 13.594.000 xe có 5.863.857 người có giấy phép lái xe chiếm 43,1% Điều cho thấy cịn nhiều người khơng cần học luật, khơng cần thi giấy phép lái xe ngang nhiên điều khiển phương tiện, coi thường pháp luật - ý thức nghiêm chỉnh chấp hành luật lệ giao thông người dân Việt Nam Hiện tượng lấn chiếm lòng đường, vỉa hè làm nơi buôn bán, kinh doanh, họp chợ… xảy phổ biến, tượng coi đường quốc lộ sân phơi, nơi tập kết vật liệu xây dựng, nơi chơi thể thao… tiềm ẩn nhiều nguy dẫn đến an tồn giao thơng II Sự cần thiết khách quan tác dụng bảo hiểm xe gii Chuyên đề thực tập Phạm Minh Nguyên- BH43a ưu điểm loại hình giao thơng đường Việt Nam - Xe giới có tính động cao, linh hoạt với tham gia đông đảo loại xe: xe tải, xe khách, xe con, xe máy… hoạt động phạm vi rộng kể địa hình phức tạp, vận chuyển người hàng hố tới nơi mà loại hình vận tải khác đến - Tốc độ vận chuyển loại hình vận tải nhanh với chi phí vừa phải Tiền vốn đầu tư mua sắm phương tiện, xây dựng bến bãi tốn hình thức khác, phù hợp với hồn cảnh đất nước thu nhập người dân Việt Nam - Việc sử dụng phương xe giới đơn giản thuận tiện loại phương tiện khác Với ưu điểm số lượng xe giới Việt Nam phát triển vũ bão Sự cần thiết khách quan bảo hiểm xe giới Tình trạng tai nạn giao thơng ngày tăng số vụ mức độ nghiêm trọng Mặt khác, có tới 70% số người phương tiện giao thông người chủ, người trụ cột gia đình doanh nghiệp nên tai nạn giao thơng xảy thiệt hại khơng bó hẹp phạm vi vụ tai nạn mà cịn làm thu nhập cho gia đình, ảnh hưởng đến trình sản xuất kinh doanh hậu cho Kinh tế quốc dân Bên cạnh đó, có chủ xe gây tai nạn bổ trốn Việc giải bồi thường trở nên khó khăn, lợi ích người bị nạn không bảo đảm, gây nh hng Chuyên đề thực tập Phạm Minh Nguyên- BH43a tiêu cực dư luận xã hội Bởi vậy, nhu cầu lập quỹ chung để bù đắp tổn thất yếu tố khách quan Đó lý cho thấy cần thiết khách quan cho đời bảo hiểm xe giới Khi tai nạn giao thơng xảy ra, người có lỗi phải có trách nhiệm bồi thường thiệt hại gây bao gồm: - Thiệt hại người tài sản người thứ ba hành khách vận chuyển xe - Thiệt hại hàng hoá vận chuyển xe - Thiệt hại người tài sản thiệt hại gián đoạn kinh doanh chủ xe Trên thực tế việc giải hậu vụ tai nạn giao thông thường phức tạp nhiều thời gian số lý do: - Sau gây tai nạn phần hoảng sợ, phần thiếu trách nhiệm, lái xe bỏ trốn để mặc cho nạn nhân phải chịu hậu - Lái xe nghèo, khơng đủ khả tài để bồi thường thiệt hại cho người thứ ba cho chủ xe hàng hoá xe - Sau tai nạn lái xe bị thiệt mạng bồi thường cho nạn nhân Vậy để đảm bảo bù đắp thiệt hại sau vụ tai nạn, việc tham gia bảo hiểm xe giới hoàn toàn cần thiết Nhà bảo hiểm bù đắp thiệt hại chủ xe thay mặt chủ xe bồi thường cho người thứ 10