khái quát chung về bảo hiểm phi nhân thọ và đại lý bảo hiểm
Tổng quan về bảo hiểm phi nhân thọ
1 Sự cần thiết về tác dụng của Bảo hiểm phi nhân thọ
Bảo hiểm phi nhân thọ là hợp đồng giữa người tham gia và công ty bảo hiểm, trong đó công ty cam kết chi trả một khoản tiền nhất định cho người tham gia hoặc người thụ hưởng khi xảy ra các sự kiện đã được quy định Để nhận quyền lợi này, người tham gia cần nộp phí bảo hiểm đầy đủ và đúng hạn.
Trong cuộc sống hàng ngày và hoạt động sản xuất kinh doanh, dù đã có sự chú ý đến việc ngăn ngừa rủi ro, con người vẫn phải đối mặt với nguy cơ gặp phải những sự cố bất ngờ Những rủi ro này có thể phát sinh từ nhiều nguyên nhân khác nhau.
- Các rủi ro do môi trường thiên nhiên: Bão, lụt, động đất, rét, hạn, sương muối, dịch bệnh v.v
Sự tiến bộ của khoa học và kỹ thuật mang lại nhiều lợi ích cho sản xuất và cuộc sống con người, nhưng cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro đáng kể Những tai nạn bất ngờ như tai nạn ô tô, tai nạn hàng không và tai nạn lao động đang gia tăng, cho thấy sự cần thiết phải quản lý và kiểm soát các yếu tố nguy hiểm trong quá trình phát triển công nghệ.
Rủi ro từ môi trường xã hội là một yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến con người Khi xã hội được tổ chức và quản lý chặt chẽ, tuân thủ pháp luật, hiện tượng thất nghiệp và trộm cắp sẽ được giảm thiểu Hơn nữa, việc chăm sóc sức khoẻ hiệu quả cũng góp phần hạn chế các rủi ro không mong muốn như hoả hoạn và bạo lực.
Rủi ro, bất kể nguyên nhân, thường mang lại nhiều khó khăn cho cuộc sống như mất việc, giảm thu nhập, và thiệt hại tài sản, ảnh hưởng đến hoạt động sản xuất và kinh doanh của tổ chức, doanh nghiệp, cá nhân, từ đó tác động tiêu cực đến đời sống kinh tế - xã hội Để đối phó với các rủi ro, con người đã áp dụng nhiều biện pháp nhằm kiểm soát và khắc phục hậu quả Theo quan điểm của các nhà quản lý rủi ro, có hai nhóm biện pháp chính: biện pháp kiểm soát rủi ro và biện pháp tài trợ rủi ro.
Nhóm biện pháp kiểm soát rủi ro bao gồm các hiện tượng như tránh né rủi ro, ngăn ngừa tổn thất và giảm thiểu rủi ro Những biện pháp này được áp dụng nhằm ngăn chặn hoặc giảm thiểu khả năng xảy ra các rủi ro.
Tránh né rủi ro là một biện pháp phổ biến trong cuộc sống, được áp dụng bởi cá nhân và doanh nghiệp để loại trừ cơ hội gây ra tổn thất Ví dụ, người ta hạn chế di chuyển để tránh tai nạn giao thông hoặc chọn nghề nghiệp an toàn để giảm thiểu tai nạn lao động Tuy nhiên, việc tránh né chỉ hiệu quả với những rủi ro có thể kiểm soát, trong khi nhiều rủi ro bất ngờ vẫn có thể xảy ra.
Ngăn ngừa tổn thất là những biện pháp nhằm giảm thiểu thiệt hại hoặc tổn thất có thể xảy ra Ví dụ, để hạn chế tai nạn lao động, các khóa học nâng cao kỹ năng cho người lao động và cải thiện chất lượng các hoạt động an toàn lao động được tổ chức Bên cạnh đó, việc thực hiện hiệu quả các biện pháp phòng cháy chữa cháy cũng là một cách quan trọng để phòng ngừa hỏa hoạn.
Giảm thiểu tổn thất là một biện pháp quan trọng để hạn chế giá trị thiệt hại khi sự cố xảy ra Chẳng hạn, trong trường hợp hỏa hoạn, người ta sẽ nỗ lực cứu các tài sản có thể sử dụng được Tương tự, trong tai nạn giao thông, việc đưa ngay những người bị thương đến cơ sở y tế để cấp cứu và điều trị là cách hiệu quả nhằm giảm thiểu thiệt hại về người và tài sản.
Mặc dù các biện pháp kiểm soát rủi ro rất hiệu quả trong việc ngăn chặn hoặc giảm thiểu rủi ro, nhưng khi rủi ro đã xảy ra, hậu quả có thể không được dự đoán đầy đủ.
Nhóm biện pháp tài trợ rủi ro bao gồm chấp nhận rủi ro và bảo hiểm, nhằm giảm thiểu hậu quả tổn thất khi rủi ro xảy ra Các biện pháp này được áp dụng trước khi rủi ro xảy ra, với mục đích khắc phục những thiệt hại có thể phát sinh.
Chấp nhận rủi ro là hình thức mà người gặp tổn thất tự chấp nhận khoản tổn thất đó, ví dụ như tự bảo hiểm Có hai loại chấp nhận rủi ro: thụ động và chủ động Chấp nhận rủi ro thụ động xảy ra khi người gặp tổn thất không chuẩn bị trước, dẫn đến việc họ có thể phải vay mượn để khắc phục hậu quả Ngược lại, chấp nhận rủi ro chủ động liên quan đến việc lập quỹ dự trữ để bù đắp tổn thất, nhưng điều này có thể khiến nguồn vốn không được sử dụng tối ưu và gặp phải vấn đề lãi suất tăng cao khi vay mượn.
Bảo hiểm đóng vai trò quan trọng trong quản lý rủi ro cho cả tổ chức và cá nhân, được xem như là sự chuyển giao rủi ro thông qua hợp đồng Từ góc độ xã hội, bảo hiểm không chỉ đơn thuần là chuyển giao rủi ro mà còn giúp giảm thiểu rủi ro bằng cách tập trung nhiều rủi ro lại, từ đó cho phép dự đoán tổn thất khi xảy ra Đây là công cụ hiệu quả nhất để đối phó với hậu quả do rủi ro gây ra, phản ánh nhu cầu khách quan trong đời sống và hoạt động sản xuất kinh doanh.
Hoạt động bảo hiểm ngày càng trở nên thiết yếu đối với cá nhân, doanh nghiệp và quốc gia, đáp ứng nhu cầu tự chủ và an toàn tài chính của con người Sự phát triển của giao lưu kinh tế và văn hóa giữa các quốc gia đã thúc đẩy sự mở rộng của ngành bảo hiểm, làm cho nó trở thành một phần không thể thiếu trong cuộc sống hiện đại.
Khái niệm "bảo hiểm" đã trở nên quen thuộc và gắn bó với con người cũng như các đơn vị sản xuất kinh doanh Điều này xuất phát từ lợi ích kinh tế xã hội mà bảo hiểm mang lại cho tất cả các thành viên và tổ chức tham gia.
Tác dụng đó được thể hiện:
Đại lý bảo hiểm phi nhân thọ
1 Sự cần thiết và vai trò của đại lý khai thác bảo hiểm
Theo thuật ngữ pháp lý, đại lý là người làm việc một người khác trên cơ sở hợp đồng đại lý.
Trong lĩnh vực bảo hiểm, đại lý bảo hiểm là cá nhân đại diện cho doanh nghiệp bảo hiểm, có nhiệm vụ bán các sản phẩm bảo hiểm cho khách hàng.
Theo Luật Kinh doanh bảo hiểm Việt Nam, đại lý bảo hiểm (ĐLBH) được định nghĩa là tổ chức hoặc cá nhân được doanh nghiệp bảo hiểm ủy quyền thông qua hợp đồng ĐLBH, nhằm thực hiện các hoạt động đại lý bảo hiểm theo quy định của pháp luật (Điều 84, Chương IV).
Hoạt động đại lý bảo hiểm là hình thức bán bảo hiểm, trong đó đại lý đại diện cho doanh nghiệp bảo hiểm ký kết hợp đồng với người mua bảo hiểm và nhận hoa hồng Đại lý có thể là cá nhân hoặc tổ chức như ngân hàng và luật sư, với lợi thế tiếp xúc rộng rãi với khách hàng Họ thực hiện công việc tại văn phòng hoặc trực tiếp đến từng khách hàng để bán bảo hiểm, thu phí và điều chỉnh nhu cầu bảo hiểm của khách hàng.
Luật kinh doanh bảo hiểm Việt Nam quy định rõ ràng về các điều kiện cần thiết để hoạt động đại lý bảo hiểm Cụ thể, cá nhân muốn trở thành đại lý bảo hiểm phải đáp ứng đầy đủ các yêu cầu được nêu trong luật.
- Là công dân Việt Nam thường trú tại Việt Nam
- Từ đủ 18 tuổi trở lên, có năng lực hành vi dân sự đầy đủ
Để hoạt động như một đại lý bảo hiểm, cần có chứng chỉ đào tạo được cấp bởi doanh nghiệp bảo hiểm hoặc Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam Ngoài ra, tổ chức hoạt động đại lý bảo hiểm phải đáp ứng đầy đủ các điều kiện quy định hiện hành.
- Là tổ chức được thành lập và hoạt động hợp pháp
Nhân viên tổ chức đại lý bảo hiểm phải đáp ứng đầy đủ các điều kiện quy định Đặc biệt, những người đang bị truy cứu trách nhiệm hình sự, chấp hành hình phạt tù, hoặc bị Toà án tước quyền hành nghề do vi phạm pháp luật sẽ không đủ điều kiện để ký kết hoạt động đại lý bảo hiểm.
Doanh nghiệp bảo hiểm có thể quy định thêm các tiêu chí nhằm đảm bảo chất lượng và trách nhiệm của đại lý, bao gồm kinh nghiệm, thành công trong công việc trước, bằng cấp, hình thức, khả năng giao tiếp, thái độ tích cực, tiền ký quỹ và thời gian học việc Ngoài ra, doanh nghiệp có thể không cho phép nhân viên của mình làm đại lý cho chính công ty hoặc không cho phép cá nhân và tổ chức làm đại lý cho doanh nghiệp bảo hiểm khác mà không có sự chấp thuận của doanh nghiệp mà đại lý đang làm việc.
1.2 Phân loại đại lý bảo hiểm Đại lý được phân loại theo các tiêu thức sau:
Dựa trên tư cách pháp lý, đại lý được phân thành hai loại: cá nhân và tổ chức Phân loại này hỗ trợ doanh nghiệp bảo hiểm trong việc quản lý hiệu quả lực lượng bán hàng, đặc biệt trong quá trình tuyển dụng đại lý.
Có hai loại đại lý bảo hiểm dựa trên loại hình bảo hiểm và tính chất rủi ro: đại lý bảo hiểm nhân thọ và đại lý bảo hiểm phi nhân thọ.
Đại lý bảo hiểm nhân thọ là người đại diện cho doanh nghiệp bảo hiểm, thực hiện các hoạt động khai thác bảo hiểm, thu phí và các nhiệm vụ khác theo hợp đồng đại lý Họ đóng vai trò quan trọng trong việc kết nối khách hàng với các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ, đảm bảo quyền lợi và trách nhiệm của cả hai bên.
Đại lý bảo hiểm phi nhân thọ là tổ chức hoặc cá nhân được doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ ủy quyền thực hiện các hoạt động liên quan đến khai thác bảo hiểm phi nhân thọ Họ có trách nhiệm thu phí bảo hiểm và thực hiện các hoạt động khác theo quyền và nghĩa vụ được quy định trong hợp đồng đại lý.
Do tính chất đặc thù của hoạt động kinh doanh bảo hiểm, việc phân loại là rất quan trọng và phổ biến trên thị trường Phân loại này không chỉ hỗ trợ trong chiến lược marketing bảo hiểm mà còn nâng cao hiệu quả trong chính sách phân phối và quản lý đại lý.
So với đại lý bảo hiểm phi nhân thọ, đại lý bảo hiểm nhân thọ có số lượng đông đảo hơn và công tác quản lý phức tạp hơn, đặc biệt trong việc tuyển dụng, đào tạo và quản lý Bên cạnh đó, đại lý bảo hiểm nhân thọ cũng nhận được nhiều quyền lợi hơn nhờ vào tính phức tạp của công việc và sự ổn định cao hơn.
Có nhiều tiêu chí phân loại đại lý, bao gồm: căn cứ vào thư bổ nhiệm với các loại đại lý giới thiệu dịch vụ và đại lý thu phí; theo trình độ chuyên môn với đại lý học việc và đại lý chính thức; theo phạm vi hoạt động với đại lý phụ thuộc và đại lý độc lập Đối với đại lý bảo hiểm nhân thọ, có thể phân loại theo quyền hạn như đại lý toàn quyền, tổng đại lý và đại lý uỷ quyền; theo thời gian hoạt động với đại lý chuyên nghiệp và đại lý bán chuyên nghiệp; và theo nhiệm vụ chủ yếu với đại lý chuyên khai thác và đại lý chuyên thu Việc phân loại này giúp doanh nghiệp bảo hiểm quản lý hiệu quả mạng lưới đại lý và nâng cao hiệu suất kinh doanh.
2 Vai trò của đại lý bảo hiểm
Đại lý bảo hiểm đóng vai trò quan trọng trong việc tiếp thị và bán sản phẩm của doanh nghiệp bảo hiểm, giúp khách hàng hiểu rõ hơn về sản phẩm và thương hiệu Họ cũng thu thập phản hồi từ khách hàng, cung cấp ý kiến quý giá về chính sách sản phẩm và quản lý hợp đồng, từ đó hỗ trợ doanh nghiệp điều chỉnh kịp thời để nâng cao tính cạnh tranh trên thị trường.
Phân biệt giữa đại lý bảo hiểm phi nhân thọ với đại lý bảo hiểm nhân thọ
Bảo hiểm phi nhân thọ và bảo hiểm nhân thọ có những đặc trưng cơ bản khác nhau, dẫn đến sự khác biệt trong hình thức hoạt động của đại lý Đại lý bảo hiểm phi nhân thọ tập trung vào việc thu phí bảo hiểm, theo dõi và thụ lý hồ sơ bồi thường theo cách riêng, trong khi đại lý bảo hiểm nhân thọ có phương thức tiếp xúc khách hàng và xử lý hồ sơ khác biệt.
Đại lý bảo hiểm nhân thọ là dịch vụ bảo hiểm cam kết chi trả một khoản tiền theo hợp đồng khi xảy ra sự kiện bảo hiểm liên quan đến sức khỏe và sinh mạng con người như ốm đau, thương tật, hoặc tử vong Hoạt động của đại lý chủ yếu diễn ra dưới hình thức cá nhân, với phí bảo hiểm được thu theo định kỳ hàng tháng, quý, năm hoặc theo thỏa thuận hợp đồng Phí bảo hiểm nhân thọ không thay đổi trong suốt thời gian hợp đồng có hiệu lực, và các hợp đồng này thường có thời hạn dài hoặc trung hạn, yêu cầu khách hàng có tài chính ổn định Tham gia bảo hiểm nhân thọ không chỉ là bảo vệ tài chính mà còn là một hình thức tiết kiệm có lãi, với khoản tiền đã đóng góp sẽ được hoàn trả khi kết thúc hợp đồng.
Đại lý bảo hiểm phi nhân thọ hoạt động khác biệt do sản phẩm bảo hiểm là vô hình, khiến người mua khó cảm nhận chất lượng và độ bền của sản phẩm Vì vậy, yêu cầu về tính chuyên nghiệp và khả năng gây dựng lòng tin của đại lý là rất cao Hợp đồng bảo hiểm chỉ có hiệu lực khi xảy ra sự kiện bảo hiểm, và khách hàng mới được hưởng quyền lợi khi sự kiện này diễn ra; nếu không, họ sẽ không nhận được gì.
Phí bảo hiểm phi nhân thọ thường được tính theo thời gian bảo hiểm, thường là 1 năm hoặc theo từng chuyến hàng Đối tượng tham gia có thể là cá nhân hoặc tổ chức Mức phí này không cố định và có thể thay đổi theo từng năm, tùy thuộc vào các điều kiện bảo hiểm và mức độ rủi ro Nếu người tham gia giới hạn phạm vi bảo hiểm chỉ vào một số rủi ro nhất định, phí bảo hiểm có thể được giảm Ngược lại, nếu mở rộng phạm vi bảo hiểm để bao gồm thêm nhiều rủi ro khác, phí sẽ tăng lên.
Các nghiệp vụ bảo hiểm như bảo hiểm tài sản và trách nhiệm dân sự có mối liên hệ chặt chẽ giữa người bảo hiểm, người được bảo hiểm và bên thứ ba Những mối quan hệ này liên quan đến quyền lợi và trách nhiệm trong việc bồi thường thiệt hại do rủi ro bảo hiểm gây ra.
thực trạng hoạt động khai thác của đại lý bảo hiểm tại công ty bảo hiểm Phú thọ
Vài nét về công ty bảo hiểm Phú thọ
1 Lịch sử hình thành Công ty bảo hiểm Phú Thọ
Công ty bảo hiểm Phú Thọ, được thành lập vào cuối năm 1980 và chính thức hoạt động từ năm 1981, đã thực hiện các nhiệm vụ kinh doanh trong lĩnh vực bảo hiểm, góp phần quan trọng vào sự phát triển kinh tế xã hội tại địa phương.
Với hơn 25 năm hoạt động Bảo hiểm Phú Thọ đã đạt được những kết quả như sau:
1.1 Phát triển nghiệp vụ đáp ứng nhu cầu Bảo hiểm của đời sống và sản phẩm, phục vụ công cuộc đổi mới của đất nước
Kể từ khi thành lập, Công ty Bảo hiểm Phú Thọ đã khởi đầu với hai nghiệp vụ bảo hiểm cơ bản: bảo hiểm tai nạn hành khách trên phương tiện công cộng và bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba, với doanh thu ban đầu còn khiêm tốn và khả năng tài chính chưa ổn định Tuy nhiên, trong những năm gần đây, khi nền kinh tế thị trường phát triển, doanh nghiệp Nhà nước được tự chủ về tài chính và đầu tư nước ngoài gia tăng, Bảo Việt Phú Thọ đã mở rộng thêm nhiều loại hình bảo hiểm mới nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của sản xuất và đời sống nhân dân.
Cuối năm 1996, Bảo Việt Phú Thọ đã giới thiệu các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ đầu tiên, đáp ứng nhu cầu bảo hiểm của người dân Hiện nay, bảo hiểm nhân thọ đã phát triển mạnh mẽ và thu hút sự quan tâm, tham gia của đông đảo người dân trong tỉnh.
Bảo Việt không chỉ thực hiện nhiệm vụ kinh doanh và bảo toàn vốn nhà nước mà còn triển khai nhiều nghiệp vụ phục vụ chính trị, bao gồm bảo hiểm cây lúa, cây công nghiệp, vật nuôi và bảo hiểm lao động cho nông dân Đến năm 2000, Công ty Bảo hiểm Phú Thọ đã tách thành hai đơn vị: Công ty Bảo hiểm Nhân Thọ và Công ty Bảo hiểm Phú Thọ, với lĩnh vực hoạt động khác nhau Hiện nay, Bảo Việt Phú Thọ cung cấp đa dạng các nghiệp vụ bảo hiểm, bao gồm bảo hiểm tài sản, bảo hiểm con người và bảo hiểm trách nhiệm.
1.2 Các nghiệp vụ bảo hiểm chính
- Bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu và vận chuyển nội địa
- Bảo hiểm thân tàu (tàu biển, tàu sông, tàu đánh cá)
- Bảo hiểm trách nhiệm các chủ xe cơ giới và thân xe
- Bảo hiểm thuỷ thủ thuyền viên
- Bảo hiểm tai nạn hành khách
- Bảo hiểm tai nạn lái xe và phụ xe và người ngồi trên xe
- Bảo hiểm tai nạn khách du lịch
- Bảo hiểm tai nạn con người kết hợp 03 điều kiện : A, B,C
- Bảo hiểm toàn diện học sinh
- Bảo hiểm cho người đình sản
- Bảo hiểm xây dựng lắp đặt
- Bảo hiểm hoả hoạn và rủi ro đặc biệt
- Bảo hiểm trách nhiệm của người sử dụng lao động
- Các loại bảo hiểm khác.
Bảo Việt Phú Thọ đáp ứng đầy đủ nhu cầu bảo hiểm của mọi tầng lớp dân cư, các thành phần kinh tế và các nhà đầu tư nước ngoài Các hình thức bảo hiểm phù hợp mà công ty cung cấp góp phần quan trọng vào sự phát triển của thị trường bảo hiểm tại Việt Nam.
1.3 Cung cấp nguồn vốn đầu tư cho nền kinh tế, mang lại hiệu quả kinh tế cao
Bảo Việt đã tái đầu tư hàng ngàn tỷ đồng từ các quỹ dự phòng bảo hiểm tạm thời nhàn rỗi, góp phần mang lại hiệu quả kinh tế cao cho nền kinh tế.
Bảo Việt Phú Thọ đã nhận thức rõ tầm quan trọng của hoạt động đầu tư đối với sự phát triển của công ty bảo hiểm, vì vậy họ đã chú trọng củng cố các hoạt động này Công ty lựa chọn hình thức và biện pháp đầu tư phù hợp nhằm tối ưu hóa hiệu quả kinh tế và đảm bảo an toàn Bảo Việt thường xuyên tham gia đấu thầu trái phiếu kho bạc Nhà nước, đồng thời cung cấp vốn vay cho các tổ chức tài chính và doanh nghiệp theo quy định của Nhà nước, cũng như tham gia góp vốn hợp đồng và hợp tác kinh doanh.
Tham gia liên doanh và cổ phần với 11 công ty trong các lĩnh vực ngân hàng, bảo hiểm, sản xuất, du lịch và dịch vụ, với tổng vốn đầu tư hàng chục tỷ đồng, đã giúp đảm bảo an toàn cho hoạt động đầu tư, tăng cường sức mạnh tài chính và nâng cao khả năng tham gia vào sản xuất kinh doanh của nhiều ngành kinh tế.
Hoạt động đầu tư tài chính đang đóng góp tích cực vào sự phát triển kinh tế đất nước, mang lại nguồn thu nhập lớn và ảnh hưởng quan trọng đến sự phát triển của Bảo hiểm Phú Thọ trong giai đoạn hiện tại.
1.4 Doanh thu tăng nhanh, bồi thường kịp thời góp phần ổn định sản xuất và đời sống
Trong những năm gần đây, Công ty Bảo hiểm Phú Thọ đã duy trì tốc độ tăng trưởng cao bất chấp ảnh hưởng của khủng hoảng tài chính khu vực châu Á Mặc dù phải đối mặt với sự cạnh tranh mạnh mẽ từ các công ty ngoài hệ thống Bảo Việt, công ty vẫn liên tục mở rộng các loại hình bảo hiểm mới và nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng Nhờ đó, Bảo Việt Phú Thọ đã thu hút ngày càng nhiều đơn vị và cá nhân tham gia bảo hiểm Doanh thu phí bảo hiểm trong giai đoạn 2002-2004 tăng từ 6% đến 16%, đặc biệt trong năm 2003, doanh thu đạt mức tăng 25%.
Việc bồi thường cho các đối tượng bảo hiểm bị thiệt hại do thiên tai và tai nạn bất ngờ đã được cải thiện đáng kể, với quy trình giải quyết nhanh chóng và chất lượng phục vụ ngày càng cao Hiện nay, thủ tục đòi bồi thường đã được đơn giản hóa, rút ngắn thời gian giải quyết xuống chỉ còn từ 7 đến 14 ngày, đặc biệt trong lĩnh vực Bảo hiểm học sinh và Bảo hiểm con người.
Trong nhiều năm qua, Công ty bảo hiểm Phú Thọ đã chi trả bồi thường hàng chục tỷ đồng cho các thiệt hại, bao gồm hàng trăm vụ thiệt hại về ô tô và hàng chục nghìn vụ thiệt hại về người.
Nhiều cơ quan và xí nghiệp nếu không tham gia bảo hiểm sẽ gặp khó khăn trong việc phục hồi sản xuất Việc đóng bảo hiểm giúp cá nhân yên tâm khắc phục khó khăn và ổn định cuộc sống Hoạt động bảo hiểm của Công ty Bảo hiểm Phú Thọ đã hỗ trợ ngân sách Nhà nước giảm bớt chi phí lớn do thiên tai và tai nạn bất ngờ.
Bảo Việt Phú Thọ không chỉ bồi thường tổn thất bảo hiểm mà còn tích cực tuyên truyền trên các phương tiện thông tin đại chúng nhằm phòng ngừa và hạn chế tổn thất Công ty thường xuyên phối hợp với các ban ngành như an toàn giao thông, giáo dục, công an và tỉnh đoàn thanh niên để tổ chức các hoạt động tuyên truyền biện pháp phòng ngừa tai nạn, đầu tư hàng trăm triệu đồng cho công tác này Ngoài ra, Bảo Việt Phú Thọ còn tham gia vào các hoạt động xã hội khác như "quỹ đền ơn đáp nghĩa".
"Quỹ người nghèo", ủng hộ đồng bào bị thiên tai, lũ lụt.
1.5 Tạo nhiều công ăn việc làm, đời sống cán bộ ổn định và ngày càng được nâng cao
Công ty Bảo Việt Phú Thọ đã trải qua sự phát triển mạnh mẽ, từ 3 cán bộ ban đầu đến hơn 30 cán bộ công nhân viên và hàng trăm đại lý bảo hiểm phi nhân thọ Đội ngũ chủ yếu là những người trẻ tuổi, trung bình dưới 30, được đào tạo bài bản và nhiệt tình trong công việc, đóng vai trò quan trọng trong sự phát triển bền vững của công ty Hàng năm, công ty không chỉ tạo ra nhiều việc làm mới mà còn nâng cao thu nhập cho nhân viên Đồng thời, đơn vị cam kết xử lý nghiêm những cán bộ vi phạm kỷ luật để duy trì môi trường làm việc chuyên nghiệp.
Thực trạng hoạt động khai thác của đại lý Bảo hiểm của Cty Bảo hiểm Phú Thọ
Công ty bảo hiểm Phú Thọ
Phòng tài chính kế toán
Phòng QLĐL phòng PVkh số I phòng bảo hiểm Pt phòng bảo hiểm con người phòng bảo hiểm cháy kỹ thuật
Tổ đại l ý huyện Đoan Hùng: 15 ngưòi
Tổ đại l ý huyện Hạ Hoà: 12 người
Tổ đại l ý huyện Thanh Ba: 12 ngưòi
Tổ đại l ý huyện Cam Khê: 15 ngưòi
Tổ đại l ý huyện Yên Lập: 10 ngưòi
Tổ đại l ý TX Phú Thọ:
Tổ đại l ý huyện Phù Ninh: 15 ngưòi
Tổ đại l ý huyện Lâm Thao: 18 người
Tổ đại l ý huyện Tam Nông: 14 ngưòi
Tổ đại l ý huyện Thanh Thuỷ: 12 ngưòi
Tổ đại l ý huyện Thanh Sơn: 20 ngưòi
1 Mạng lưới khai thác của đại lý Bảo hiểm phi nhân thọ tại Công ty Bảo hiểm Phú Thọ a Hệ thống đại lý Bảo hiểm phi nhân thọ được phân chia theo địa giới hành chính
Tỉnh Phú Thọ được chia thành 12 huyện và thành phố, vì vậy Công ty Bảo hiểm Phú Thọ đã phát triển một hệ thống đại lý rộng khắp Số lượng đại lý đủ lớn đã đáp ứng nhu cầu khai thác của công ty, đảm bảo mạng lưới phục vụ trên toàn địa bàn tỉnh.
Công ty Bảo hiểm Phú Thọ hiện có một hệ thống đại lý đa dạng, bao gồm đại lý chuyên nghiệp phi nhân thọ, đại lý bán chuyên nghiệp, cùng với các đại lý hoạt động tại các cơ quan, trường học và các đơn vị xã phường.
Công ty có một phòng quản lý đại lý chịu trách nhiệm tổ chức hoạt động khai thác tại phòng đại lý Bảo hiểm thành phố Việt Trì, với 80 đại lý được chia thành 5 tổ Mỗi tổ được phân chia thành các nhóm phụ trách theo địa bàn khu vực.
Phòng phục vụ khách hàng số I phụ trách hoạt động khai thác của 6 tổ đại lý tại 6 huyện, với tổng số 84 đại lý Các cán bộ đại lý Bảo hiểm phi nhân thọ được phân công theo cụm xã, phường, đảm nhiệm từ việc khai thác, theo dõi khách hàng, đến thụ lý hồ sơ xét bồi thường và trả tiền Bảo hiểm cho khách hàng.
Phòng Bảo hiểm con người tổ chức hoạt động khai thác của 79 đại lý Bảo hiểm tại 05 huyện, phân bổ đều để thực hiện các nghiệp vụ Bảo hiểm và các công việc bổ sung từ công ty Hệ thống đại lý Bảo hiểm của các khối và doanh nghiệp đóng vai trò quan trọng trong việc phát triển và mở rộng thị trường Bảo hiểm.
Số lượng đại lý Bảo hiểm phi nhân thọ tại các đơn vị chủ yếu là đại lý tổ chức, thường kiêm nhiệm các công việc chuyên môn chính và được gọi là cộng tác viên Bảo hiểm Những cộng tác viên này thực hiện nhiều nhiệm vụ quan trọng như thu phí Bảo hiểm, thu thập hồ sơ và chi trả tiền Bảo hiểm cho khách hàng tại cơ quan của mình Đặc biệt, trong ngành giáo dục đào tạo, số lượng cộng tác viên của công ty Bảo hiểm gần đạt 1.000 người, với mỗi trường mầm non, tiểu học, trung học cơ sở, trung học phổ thông và các trường trung học chuyên nghiệp khác đều có ít nhất một người đảm nhiệm vai trò này.
- Các khối phụ nứ (Bảo hiểm kết hợp với con người); khối Bảo hiểm xã hội (tham gia Bảo hiểm sinh mạng tai nạn) Số đại lý trên 500 người.
Các khối công ty và các đơn vị khác đã bố trí một cộng tác viên bảo hiểm, qua đó duy trì mối quan hệ tốt đẹp giữa khách hàng và công ty bảo hiểm.
2 Tình hình khai thác của đại lý Bảo hiểm Phú Thọ 3 năm 2002 - 2004 a Doanh thu khai thác theo địa giới hành chính
STT Địa bàn huyện thành thị
Nguồn: Công ty bảo hiểm Phú Thọ
Doanh thu phí bảo hiểm phi nhân thọ tại Việt Trì đã tăng mạnh, chiếm tỉ lệ trung bình gần 200%, dẫn đầu trong các địa bàn Thị xã Phú Thọ đứng thứ hai với doanh thu trung bình đạt 140%, nhờ vào mức thu nhập ổn định và vai trò là trung tâm kinh tế chính trị của tỉnh.
Trong khi các khu vực miền núi và vùng cao không đóng góp nhiều vào doanh thu của Công ty bảo hiểm, huyện Cẩm Khê và Thanh Ba lại ghi nhận tỷ lệ tăng trưởng trung bình đạt 70% Tình hình hoạt động khai thác của đại lý bảo hiểm trong 2 năm 2003 cho thấy sự phát triển không đồng đều giữa các khu vực.
2004 theo nghiệp vụ Bảo hiểm
STT Nghiệp vụ bảo hiểm Năm 2003 Năm 2004
1 Bảo hiểm TNDS mô tô, ô tô 5.026.804 4509904
2 Bảo hiểm TNDS tàu sông 337.422 254.559
3 Bảo hiểm vật chất xe cơ giới 2.891.165 3.020.239
4 Bảo hiểm vật chất tàu sông 524.355 588.948
5 Bảo hiểm trách nhiệm thuyền viên 14.661 7.398
6 Bảo hiểm sinh mạng cá nhân-bảo hiểm con người
Nguồn: Công ty bảo hiểm Phú Thọ
Theo số liệu, doanh thu phí bảo hiểm phi nhân thọ đang có xu hướng tăng, đặc biệt là bảo hiểm TNDS mô tô và ô tô, chiếm gần 50% tổng doanh thu Sản phẩm bảo hiểm trách nhiệm dân sự ô tô và mô tô cũng ghi nhận mức tăng trưởng nhanh chóng, cho thấy thị trường đang ưa chuộng các sản phẩm này Điều này phản ánh sự chào đón của thị trường đối với bảo hiểm phi nhân thọ truyền thống và mở ra cơ hội phát triển cho công ty trong tương lai Ngược lại, doanh thu từ bảo hiểm vật chất xe cơ giới lại thấp do sản phẩm này chưa thu hút được nhu cầu của khách hàng Mặc dù đã có mặt từ sớm, nhưng sản phẩm này vẫn chưa khẳng định được vị trí trong tâm trí người tiêu dùng Do đó, công ty cần đầu tư nghiên cứu để phát triển loại hình bảo hiểm này, vì đây là sản phẩm hứa hẹn trong tương lai.
3 Đánh giá tình hình hoạt động khai thác của đại lý Bảo hiểm Phú Thọ Được sự lãnh đạo của ban giám đốc Công ty Bảo hiểm Phú Thọ, sự điều hành trực tiếp của các phòng nghiệp vụ Trong điều kiện thị trường Bảo hiểm có sự cạnh tranh gay gắt, có nhiều doanh nghiệp Bảo hiểm cùng hoạt động trên cùng một địa bàn tỉnh Phú Thọ Kết quả hoạt động doanh thu của Công ty bảo hiểm Phú Thọ có sự đóng góp doanh thu quan trong từ hoạt động đại lý Bảo hiểm phi nhân thọ.
Thành quả này là kết quả của sự nỗ lực không ngừng nghỉ của đội ngũ tư vấn viên Bảo hiểm, những người đã đóng góp tích cực vào doanh thu hàng năm của công ty.
Đội ngũ đại lý đóng vai trò quan trọng trong Công ty Bảo hiểm, góp phần vào chiến lược phát triển hệ thống đại lý của Tổng công ty Bảo hiểm Việt Nam trong hiện tại và tương lai Các đại lý bảo hiểm không chỉ chứng tỏ khả năng làm việc chuyên nghiệp mà còn thể hiện tính năng động, linh hoạt trong công việc Họ được xác định là những người làm nghề bảo hiểm, đóng góp vào sự phát triển bền vững của ngành và có thể xem đây là một nghề nghiệp để sinh sống như những lĩnh vực khác.
Đội ngũ đại lý bảo hiểm đóng vai trò quan trọng trong việc mở rộng tầm hoạt động của các công ty bảo hiểm, giúp tiếp cận và phục vụ khách hàng một cách trực tiếp Họ là cầu nối thiết yếu giữa công ty và khách hàng, tạo điều kiện thuận lợi cho việc thu thập thông tin hai chiều, từ đó giúp công ty cải tiến kịp thời các chế độ phục vụ khách hàng tốt nhất.
Kiến nghị giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả khai thác của đại lý Bảo hiểm Phú Thọ
Định hướng và mục tiêu những năm tới của Công ty Bảo hiểm Phú Thọ
a Đánh giá các cơ hội và thách thức trong kinh doanh
- Tiềm năng phát triển của các nghiệp vụ Bảo hiểm:
Cộng 30 60 Điều kiện địa lý thuận lợi và cũng gặp một số khó khăn Dân số 1,3 triệu người so với số người đã tham gia Bảo hiểm thì còn nhiều tiềm năng nhất là các địa bàn trung tâm thành phố, thị xã, thị trấn Thu nhập của mọi tầng lớp dân cư trên địa bàn tỉnh Phú Thọ chưa cao nên việc tham gia Bảo hiểm cũng còn hạn chế.
Các thách thức trong kinh doanh bảo hiểm bao gồm điều kiện địa lý phân bố dân cư không đồng đều, gây khó khăn trong việc tiếp cận khách hàng Sự cạnh tranh ngày càng gia tăng từ các doanh nghiệp bảo hiểm khác trong khu vực cũng là một yếu tố phức tạp Hơn nữa, áp lực từ khách hàng yêu cầu nâng cao chất lượng dịch vụ ngày càng cao, tạo ra thách thức lớn cho các doanh nghiệp trong ngành.
Thanh thủ thời cơ và khắc phục khó khăn để thích ứng với tình hình mới, Tổng Công ty Bảo hiểm Việt Nam đã chỉ đạo các cấp uỷ, chính quyền và phối hợp hiệu quả với các cơ quan, ban ngành, tổ chức kinh tế xã hội nhằm tạo ưu thế trong kinh doanh Để đạt được mục tiêu tăng trưởng bền vững và hiệu quả, công ty cam kết đẩy nhanh doanh thu và phục vụ khách hàng tốt nhất Bảng dự kiến chỉ tiêu tăng trưởng theo từng nghiệp vụ cũng sẽ được thực hiện để đảm bảo sự phát triển đồng bộ.
Cộng 22.300 34 30.000 BQ.16%x với luỹ kế
Mục tiêu phát triển và nhiệm vụ của công ty Bảo hiểm Phú Thọ năm 2005
1 Những mục tiêu phát triển: Tăng trưởng hiệu quả tăng cường công tác quản lý a Mục tiêu tăng trưởng
Năm 2004, doanh thu của công ty đạt 11,2 tỷ đồng, tăng 2% so với kế hoạch đề ra Để đạt được mục tiêu hiệu quả, công ty phấn đấu tăng trưởng tổng doanh thu trên 10% trong năm 2005 và các năm tiếp theo.
Vào năm 2004, tỷ lệ chi bồi thường chung đạt 48%, được coi là thấp Công ty đặt mục tiêu giảm tỷ lệ này xuống 45% trong những năm tới Bên cạnh đó, tỷ lệ chi quản lý dự kiến sẽ dao động từ 16% đến 17%, trong khi hiệu quả qui ước ước tính khoảng 3,5 tỷ đồng.
2 Để đạt được những mục tiêu trên thì công ty phải thực hiện những mục tiêu chính của công ty là
Nghiên cứu thị trường bảo hiểm tại tỉnh Phú Thọ cho thấy doanh thu đang tăng trưởng, yêu cầu các doanh nghiệp cần định hình các chủ trương và phương hướng khai thác hợp lý Để duy trì và phát triển, cần giữ vững các nghiệp vụ truyền thống, đồng thời tiếp cận và tái tục hợp đồng bảo hiểm với các khách hàng lớn đúng hạn Tìm kiếm dịch vụ mới và khách hàng có dự án đầu tư cũng là một chiến lược quan trọng Các chính sách phù hợp và các đòn bẩy kinh tế nên được áp dụng để khuyến khích khách hàng, đồng thời chăm sóc khách hàng tiềm năng một cách chu đáo Đặc biệt, trong bối cảnh cạnh tranh, việc nắm bắt thông tin cần thiết về khách hàng là rất quan trọng để xử lý và giải quyết kịp thời.
Để đảm bảo hiệu quả trong kinh doanh bảo hiểm, cần điều chỉnh cơ cấu phí và các điều kiện bảo hiểm một cách hợp lý Đối với các nhóm nghiệp vụ có lãi, cần khuyến khích phát triển, trong khi đó, các nghiệp vụ bảo hiểm bị lỗ trong nhiều năm cần được đánh giá và nghiên cứu để có những thay đổi phù hợp.
Để hạn chế trục lợi bảo hiểm, cần thực hiện đánh giá rủi ro trước khi chấp nhận bảo hiểm, đồng thời thiết kế sản phẩm, phạm vi, điều kiện và biểu phí bảo hiểm linh hoạt, hợp lý cho từng đối tượng và khu vực Việc phối hợp chặt chẽ với các ban ngành liên quan như Đăng kiểm và cảnh sát giao thông là rất quan trọng để quản lý khách hàng có phương tiện tài sản Ngoài ra, cần tăng cường công tác giám định hiện trường, xác định thiệt hại ban đầu một cách rõ ràng và chính xác, đảm bảo biên bản giám định phản ánh trung thực các thiệt hại và giám sát quá trình sửa chữa theo đúng quy trình.
Để phát triển mạnh mẽ hệ thống đại lý Bảo hiểm phi nhân thọ, cần củng cố và đảm bảo số lượng cũng như chất lượng đại lý, tạo điều kiện làm việc thuận lợi Đầu tư có trọng điểm giúp hệ thống đại lý hoạt động đồng đều tại tất cả các xã, phường và huyện thị, khai thác tiềm năng khách hàng chưa được chú ý Nghiên cứu các chế độ khuyến khích vật chất sẽ giúp tăng doanh thu và thu hút khách hàng mới Đồng thời, việc đào tạo mới và đào tạo lại các nghiệp vụ Bảo hiểm cho đại lý là cần thiết để nâng cao trình độ chuyên môn và năng lực thực hành Cuối cùng, cần có các chính sách phù hợp để duy trì hoạt động liên tục của đại lý trong môi trường cạnh tranh cao.
Công ty Bảo hiểm Phú Thọ xây dựng và hoàn thiện quy chế tổ chức quản lý hoạt động đại lý Bảo hiểm phi nhân thọ, bao gồm các điều khoản rõ ràng về tuyển dụng và ký hợp đồng đại lý, cùng với điều kiện hoạt động trong phạm vi cho phép Công tác đào tạo đại lý được chú trọng, nhằm trang bị nghề nghiệp chuyên môn, kỹ năng và kỹ sảo cần thiết Quy định rõ nhiệm vụ, trách nhiệm và quyền lợi của đại lý Bảo hiểm, đảm bảo quản lý và sử dụng đại lý một cách hiệu quả, với phân công trách nhiệm rõ ràng cho từng đại lý, trưởng nhóm và phó tổ trưởng Bên cạnh đó, công ty cũng xây dựng chế độ thi đua khen thưởng, cùng các nội quy và quy định về tài chính, hóa đơn, chứng từ, nhằm tổ chức thực hiện một cách nề nếp.
Để nâng cao hiệu quả quản lý, cần tăng cường công tác quản lý chặt chẽ trên tất cả các lĩnh vực như cán bộ, tài chính kế toán, và hành chính quản trị Điều này sẽ đảm bảo đời sống ổn định cho cán bộ đại lý, gắn bó với công ty Bảo hiểm dựa trên doanh thu mà đại lý mang lại Đồng thời, cần chú trọng đến các hoạt động dịch vụ khách hàng, quảng bá thương hiệu Bảo Việt, và thực hiện công tác pháp chế cũng như thi đua khen thưởng.
Giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả khai thác của đại lý Bảo hiểm Phú Thọ
1 Công tác tuyển dụng đào tạo đại lý Bảo hiểm
Tổ chức đại lý tại 12 huyện thành thị của tỉnh Phú Thọ đã được củng cố và hoàn thiện thông qua việc phân chia các phòng đại lý thành các tố nhóm nhỏ, nhằm thực hiện việc bổ nhiệm các tổ trưởng và tổ phó đủ điều kiện điều hành hoạt động theo kế hoạch doanh thu của công ty Để đạt được điều này, quy trình tuyển dụng cần được thực hiện chặt chẽ, từ sơ tuyển đến lựa chọn theo các tiêu chuẩn quy định, đặc biệt chú trọng vào việc tuyển chọn tại chỗ Cần ưu tiên những ứng viên có khả năng giao tiếp tốt, tính trung thực cao trong công tác tài chính, với khách hàng và nghề nghiệp.
Chúng tôi tổ chức các lớp đào tạo ngắn hạn và dài hạn, bao gồm đào tạo nâng cao cấp I và II, nhằm hỗ trợ công tác khai thác và tập huấn cho cán bộ đại lý Bảo hiểm Tài liệu đào tạo được thiết kế ngắn gọn, sát thực tế và phù hợp với nghiệp vụ Bảo hiểm cũng như đặc điểm kinh tế địa phương Đào tạo kết hợp lý thuyết và thực hành, đảm bảo đại lý Bảo hiểm được đào tạo thường xuyên, chú trọng vào các lớp Marketing để nâng cao khả năng hiểu biết và giao tiếp với khách hàng Ngoài ra, đại lý cần nắm vững chuyên môn về các sản phẩm Bảo hiểm và có khả năng giải thích rõ ràng cho khách hàng về việc tham gia Bảo hiểm Họ cũng phải được học đầy đủ về công tác tài chính kế toán, từ thu phí đến nộp phí, theo quy định của Nhà nước.
Để nâng cao chất lượng phục vụ sau bán hàng, công ty bảo hiểm cần nắm vững các quy trình giao tiếp với khách hàng và đại lý Đào tạo toàn diện cho nhân viên là rất quan trọng, nhằm tạo dựng mối quan hệ bền chặt và khuyến khích đại lý phát triển tâm huyết với nghề nghiệp.
2 Các chế độ chính sách đối với công tác Bảo hiểm
Chế độ hoa hồng của đại lý bảo hiểm được quy định bởi Bộ Tài chính, với thu nhập chính của đại lý đến từ hoa hồng dựa trên doanh thu khai thác bảo hiểm Đại lý được hỗ trợ chi phí cho việc thuê văn phòng, mở điểm bán, trang thiết bị làm việc, văn phòng phẩm, chi phí điện thoại và quảng cáo sản phẩm bảo hiểm Ngoài ra, đại lý còn nhận thêm kinh phí khi thực hiện các nhiệm vụ như tuyên truyền, thu phí bảo hiểm, thụ lý hồ sơ, giải quyết bồi thường và các công việc nghiệp vụ khác liên quan đến giáo viên, học sinh, bảo hiểm xã hội và doanh nghiệp.
Chế độ phụ cấp trách nhiệm dành cho tổ trưởng, tổ phó, nhóm trưởng và nhóm phó được tính hàng tháng dựa trên kết quả doanh thu khai thác của các thành viên trong bộ phận mà họ phụ trách.
Đại lý Bảo hiểm Phú Thọ được hưởng chế độ Bảo hiểm xã hội tự nguyện với mức đóng góp khởi điểm theo bậc I trung cấp hoặc cao hơn, và sẽ được điều chỉnh khi đến hạn nâng lương Ngoài ra, đại lý còn được hưởng chế độ Bảo hiểm y tế tự nguyện cho các trường hợp ốm đau, thai sản, cùng với sự hỗ trợ tài chính từ công ty để tham gia Bảo hiểm cho con người.
Các chế độ phúc lợi cho đại lý bảo hiểm bao gồm hỗ trợ trong các ngày nghỉ lễ như Tết âm lịch, Tết dương lịch, ngày Quốc tế Lao động, cũng như các chế độ ốm đau, bệnh tật và thai sản từ nguồn kinh phí của Công ty Bảo hiểm Đại lý còn được khen thưởng cho những thành tích xuất sắc trong công việc và có cơ hội tham gia các hoạt động nghỉ mát, du lịch Họ cũng có khả năng được bổ nhiệm và thăng tiến trong sự nghiệp, đồng thời tham gia vào các hoạt động công đoàn, đoàn thanh niên, và các phong trào thể dục thể thao, văn hóa, văn nghệ.
Công ty Bảo hiểm Phú Thọ đã xây dựng và cụ thể hóa các chế độ chính sách thông qua các văn bản phù hợp với từng thời kỳ và nghiệp vụ, nhằm thích ứng với thị trường bảo hiểm cạnh tranh Mục tiêu của công ty là nâng cao thu nhập cho đại lý dựa trên sự đóng góp doanh thu, đáp ứng kịp thời cho sự phát triển ngày càng tăng của Bảo hiểm Phú Thọ.
3 Các giải pháp phát triển khu vực thị trường
SốTT Các khu vực thị trường Đặc điểm thị trường Chiến lược kinh doanh Nêu tên các khu vực thị trường
- Đặc điểm khu vực thị trường
1 Thị trường tỉnh lỵ - Thuận lợi còn nhiều tiềm năng
- Khả năng cạnh tranh cao
Quan tâm đầu tư trong điểm số 1 ở các nghiệp vụ.
2 Thị trường thị trấn, thị xã - Thuận lợi còn nhiều tiềm năng
- Khả năng cạnh tranh cao
Quan tâm đầu tư số 2, ở một số nghiệp vụ chính.
3 Thị trường vùng đồng bằng - Khó khăn trong khai thác
Thiết kế các sản phẩm phù hợp, không dàn trải
4 Thị trường vùng trung du, miền núi cao
- Rất khó khăn trong khai thác
Thiết kế các sản phẩm phù hợp, không dàn trải
5 - Thị trường các cơ quan xí nghiệp
- Thuận lợi còn nhiều tiềm năng
- Khả năng cạnh tranh cao
Quan tâm đầu tư trọng điểm số 1 ở các nghiệp vụ
6 Thị trường kinh doanh tự do,
DN cổ phần, DN tư nhân
- Rất ít khó khăn trong khai thác
Thiết kế các sản phẩm phù hợp, không dàn trải
Nâng cao chất lượng cán bộ thông qua việc đào tạo và đào tạo lại, tổ chức các buổi tập huấn nghiệp vụ và hội thảo Cần tiếp cận công nghệ thông tin để sàng lọc đội ngũ cán bộ hiện có, đồng thời bổ sung lực lượng cán bộ mới nhằm đáp ứng yêu cầu công việc.
Phát triển hệ thống cộng tác viên mạnh mẽ trong các lĩnh vực giáo dục, bảo hiểm xã hội, phụ nữ và doanh nghiệp là rất quan trọng Cần xây dựng đội ngũ đại lý chuyên nghiệp và bán chuyên với số lượng và chất lượng đảm bảo, nhằm phủ kín địa bàn và các nghiệp vụ bảo hiểm.
Duy trì mối quan hệ vững chắc với khách hàng truyền thống là rất quan trọng, đồng thời cần hướng tới việc khai thác các khách hàng tiềm năng và khách hàng mới để mở rộng địa bàn kinh doanh trong lĩnh vực bảo hiểm.
Để nâng cao chất lượng và khả năng cạnh tranh, cần nghiên cứu thị trường nhằm thiết kế các sản phẩm bảo hiểm phù hợp Đồng thời, tập trung triển khai các nghiệp vụ bảo hiểm có tính kỹ thuật cao và phục vụ khách hàng lớn.
* Các giải pháp để thực hiện mục tiêu nhiệm vụ kinh doanh của công ty:
Để phát triển các kênh phân phối hiệu quả, cán bộ của Công ty và đại lý chuyên nghiệp cần tổ chức phục vụ khách hàng tại cơ quan hoặc địa điểm theo yêu cầu Đồng thời, việc lựa chọn các nghiệp vụ ít đòi hỏi chuyên môn cao và giao cho đại lý thực hiện sẽ giúp tối ưu hóa quy trình phục vụ và nâng cao sự hài lòng của khách hàng.
Để nâng cao hiệu quả kinh doanh, doanh nghiệp cần thiết kế sản phẩm hợp lý, sàng lọc các đối tượng có nguy cơ rủi ro cao và tăng phí cho các nghiệp vụ bảo hiểm Khách hàng cần được khuyến khích thận trọng khi chấp nhận bảo hiểm, trong khi việc giám định thiệt hại tại hiện trường và phòng chống khiếu nại gian lận cũng rất quan trọng Thực hiện tốt các biện pháp phòng ngừa và hạn chế tổn thất sẽ góp phần tăng cường hiệu quả kinh doanh.
Để nâng cao trình độ quản lý, cần thực hiện các giải pháp như quản lý khách hàng hiệu quả, phân chia quản lý theo nghiệp vụ, nhóm nghiệp vụ, địa bàn, khối, khu vực và ngành nghề Đồng thời, cần nâng cao chuyên môn nghiệp vụ, tăng cường công tác quản lý cán bộ và đại lý, quản lý hóa đơn ấn chỉ, cũng như thu nộp bảo hiểm hàng ngày Việc quản lý quy trình bồi thường tiền qua đại lý và cộng tác viên, cùng với kiểm tra chéo giữa các đơn vị địa bàn, cũng là những yếu tố quan trọng giúp cải thiện hiệu quả quản lý.
Kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả khai thác của đại lý tại Công ty Bảo hiểm Phú Thọ
1 Kiến nghị đối với các cơ quan nhà nước a Tiếp tục xây dựng và hoàn thiện các cơ sở hành lang pháp lý trong các hoạt động kinh doanh của lĩnh vực bảo hiểm để tạo nhiều công ăn việc làm cho người lao động tại địa phương, trong điều kiện kinh tế còn chưa phát triển mạnh.
Để nâng cao hiệu quả công tác tuyển dụng, đào tạo và quản lý lực lượng lao động hợp đồng trong ngành bảo hiểm, cần xây dựng hành lang rõ ràng cho các đại lý bảo hiểm, đảm bảo quyền lợi tương đương với cán bộ công nhân viên chức khi họ đạt đến tuổi nghỉ hưu Đồng thời, việc tăng cường quảng bá thương hiệu bảo hiểm là cần thiết, nhằm nâng cao nhận thức và thói quen tham gia bảo hiểm trong cộng đồng Nghiên cứu và phát triển các sản phẩm bảo hiểm đa dạng, cùng với phí bảo hiểm hợp lý, sẽ thu hút nhiều người tham gia hơn Cuối cùng, các đại lý bảo hiểm cần có mức thu nhập ổn định với chế độ lương và thưởng linh hoạt, tạo động lực cho họ phấn đấu và nâng cao thu nhập.
2 Kiến nghị đối với Công ty Bảo hiểm tỉnh Phú Thọ a Tuyên truyền sâu rộng trong nhân dân về thương hiệu của bảo hiểm Phú Thọ đặc biệt trong tầng lớp thanh niên: số thanh niên vừa học xong các trường trung học phổ thông, trung học chuyên nghiệp, cao đẳng, đại học … hiều biết về nghề đại lý bảo hiểm là một nghề nghiệp như mọi nghề nghiệp khác và có thể làm việc lâu dài, có thu nhập ổn định. b Đẩy mạnh công tác tuyển chọn và đào tạo bảo hiểm đặc biệt đại lý chuyên nghiệp sử dụng tại các huyện, việc đào tạo phải phù hợp với đặc điểm của các huyện thành thị, đào tạo kết hợp thực tế khai thác, đào tạo khả năng giao tiếp, tìm kiếm khách hàng… tuyển chon đại lý bảo hiểm phải tính đến lao động tại địa phương, nơi cư trú vì ngoài khả năng chuyên môn còn rất cần mối quan hệ tình cảm, uy tín và mối quan hệ gia đinh … tại địa phương. c Xây dựng và hoàn thiện các chế độ chính sách cụ thể như: chế độ thu nộp bảo hiểm xã hội tự nguyện, bảo hiểm y tế tự nguyện, căn cứ vào doanh thu đại lý đem cho công ty bảo hiểm đề ra các chế độ hỗ trợ theo từng nghiệp vụ xe ô tô, xe máy, tầu sông … hỗ trợ chi phí tổ trưởng, tổ phó, hỗ trợ khi giao thêm các nhiệm vụ khác. d Đẩy mạnh các phong trào thi đua tăng năng suất lao động, các phong trào văn nghệ, thể dục thể thao, công tác thăm hỏi động viên cán bộ … tạo sự gắn bó tốt nhất giữa đại lý bảo hiểm và các cán bộ khác, tạo sự hoà đồng trong công tác của mọi người.