Đánh giá hiệu quả huy động vốn tiền gửi tại bidv chi nhánh phú mỹ1

2014 chi nhánh sử dụng 65% vốn ngắn hạn để bù đắp cho vay trung dài hạn sai qui định Nhưng BIDV áp dụng chế quản lý vốn tập trung thực mua bán vốn chi nhánh Trang tâm quản lý vốn nên vấn đề không ảnh hưởng đến rủi ro khoản chi nhánh ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI BIDV CHI NHÁNH PHÚ MỸ Những kết đạt được: BIDV Phú Mỹ ngân hàng có uy tín thương hiệu địa bàn, chi nhánh có vị trí địa lý thuận lợi, có tm sở đặt ngã tư trung tâm thị trấn, phòng giao dịch Chi nhánh đặt vị trí gần khu dân cư, gần khu công nghiệp thuận lợi cho việc huy động vốn chi nhánh Ngoài ra, chi nhánh cịn có đội ngũ cán trẻ, có lực có nhiệt huyết cao Trong trình hoạt động kinh doanh năm vừa qua, BIDV Phú Mỹ hoạt động khuôn khổ quy định Hội sở khung lãi suất, danh mục sản phẩm, quy trình nghiệp vụ , kết đạt hoạt động huy động vốn BIDV Phú Mỹ đánh giá gồm nội dung sau: 2.3.1.1 Công tác quản trị điều hành hoạt động huy động vốn Công tác quản trị điều hành có bước cải tiến tích cực, đạo nhánh triển khai nghiêm túc, kịp thời, linh hoạt tế điều hành hoạt động huy động vốn Hội sở ban hành Chi Ki nh Mở thêm Phịng giao dịch phi tín dụng vị trí có tiềm tậ p năng, tận dụng mạnh nguồn lực, uy tín, hình ảnh BIDV để thúc đẩy công tác huy động vốn, nâng cao lực cạnh tranh với th ự c NHTM khác địa bàn mà đối thủ cạnh tranh số Agribanlc Tân Thành Ch uy ên đề Phân giao kế hoạch bán lẻ đến đơn vị cá nhân, có đánh giá, tổng kết theo định kỳ theo đợt phát động phong trào thi đua Xây dụng ban hành chế khuyến khích hoạt động huy động vốn, tạo động lực cho đon vị, cá nhân phấn đấu hoàn thành tiêu kinh doanh Quy hoạch bồ nhiệm nhiều cán trẻ vào vị tri lãnh đạo cấp phịng, góp phần thay đồi phương thức làm việc, nổ, nhiệt tình, hiệu hơn, đáp ứng yêu câu nhiệm vụ diều kiện cạnh tranh ngày gay gắt 2.3.1.2 Quan điểm, nhận thức huy động vốn: Trong trình hoạt động kinh doanh Ngân hàng Đầu to phát triển chi nhánh Phú Mỹ năm qua quan điểm, nhận thức huy động vốn có chuyên biên tích cực tất cấp, từ ban lãnh đạo Chi nhánh đến đội ngũ cán làm cơng tác kinh doanh trực tiếp, theo phương thức triển khai hoạt động huy động vốn Chi nhánh đổi cài tiến Trước BIDV Phú Mỹ xác định huy động vốn dân cư với nguồn vốn huy động có kỳ hạn tương đối ổn định làm mục tiêu huy động chủ đạo, mà nhắm tới nguồn vốn nhàn rỗi TCKT hoạt động địa bàn, chi nhánh thường ưu tiên tập trung nguồn lực vào huy động nguồn vốn huy động từ dân cư Tuy nhiên qua q tình hoạt động, qua phân tích đánh giá tổng hịa lợi ích từ dịng sản phẩm đem lại qua công tế tác đánh giá lại tiềm địa bàn BIDV Phú Mỹ nhận thấy cần phải nh mở rộng qui mô huy động vốn, thúc đẩy hoạt động huy động vốn tăng tậ p Ki trưởng mẹmh hai nguồn: Nguồn vốn nhàn rỗi tong dân cư TCKT đã, hoạt động địa bàn Những năm gần th ự c tư tưởng nhận thức cách tìm kiếm, tiếp cận thu hút khách hàng có nhiều thay đổi so với trước cán ngân hàng thường Ch uy ên đề thu động chờ khách hàng tới, nhiên năn, gần ap lực cạnh tranh ngân hàng ngày cao BIDV Phú Mỹ ngồi cơng tác truyền thơng quảng bá tiếp thị, sách sản phẩm, sách chằm sóc trước sau bán hàng ngày nâng cấp cán ngân hàng tích cực chủ động hơn, tìm kiếm khách hàng lúc, nơi 2.3.1.3 hiệu hoạt động huy động vốn : Hoạt động huy động vốn từ năm 2012 đến năm 2016 ln đạt kết tích cực quy mô, tốc độ tăng trưởng, cấu, chất lượng - Chi nhánh nhiều năm liền hoàn thành vượt mức kế hoạch giao tiêu huy động vôn cuối kỳ huy động vốn bình quân năm 2016 có mức hồn thành vượt mức kế hoạch cao tới 37% huy động vốn cuối kỳ 12% huy động vốn bình qn - Do qui mơ huy động vốn ngày tăng tốc độ tăng trưởng bình quân nguồn vốn huy động năm qua 25% ln cao tốc độ tăng trưởng huy động bình quân chi nhánh BIDV khác địa bàn tỉnh (21%) cao NHTM khác địa bàn huyện Tân Thành (19,5%) nên tỷ trọng nguồn vốn huy động BIDV Phú Mỹ tổng nguồn vốn huy động chi nhánh BIDV tỉnh NHTM khác địa bàn ngày tăng cao Năm 2012 nguồn vốn huy động chi nhánh chiếm 18% tổng nguồn vốn chi nhánh BIDV tỉnh tế 19% tổng nguồn vốn huy động NHTM địa bàn huyện Tân Thành Ki nh đến năm 2016 thi tỷ trọng huy động vốn tăng lên 21%/TNVHĐ tậ p BIDV tỉiứi 23%/TNVHĐ NHTM địa bàn huyện Xét thị phần huy động vốn BIDV Phú Mỹ so với NHTM ữên địa bàn huyện th ự c so với chi nhánh BIDV tỉnh BIDV Phú Mỹ đứng thứ đề nhiên có khoảng cách lớn so với vị trí thứ Agribank Tân Ch uy ên Thành BIDV Vũng Tàu Huy động vốn từ đối tượng khách hàng dân cư, TCKT - có mức tăng trưởng tương đối ổn định Huy động vốn dân cư chiếm tỷ trọng qua năm từ 65% đến 68%, huy động vốn từ TCKT chiếm tỷ trọng từ 32% đến 35%, huy động vốn từ định chế tài thấp gần khơng đáng kể Thu nhập rịng từ huy động vốn tăng dần qua năm góp phần - vào kết tăng lợi nhuận kinh doanh chi nhánh, năm 2012 thu nhập ròng huy động vốn đạt 18.5 tỷ đến năm 2016 thu nhập ròng huy động vốn đạt 39 tỷ, kết đáng khích lệ cho cố gắng nỗ lực năm qua công tác huy động vốn chi nhánh BIDV Phú Mỹ Để có kết BIDV chi nhánh Phú Mỹ có nhiều nguyên nhân, sau số nguyên nhân sau: Ban lãnh đạo chi nhánh trọng đến công tác huy động vốn, - đưa định hướng mục tiêu giải pháp huy động vốn phù hợp Thực tốt cơng tác dự đốn biến động nguồn vốn, biến động lãi suất nên đưa sách lãi suất chù động, linh hoạt nên nguồn vốn huy động BIDV Phú mỹ năm qua tăng cách tương đối vững với hiệu quà cao góp phân quan trọng làm tăng lợi nhuận chi nhánh - BIDV Phú Mỹ trọng công tác tuyển dụng đào tạo tế đội ngũ nhân lực chất luợng cao Cán nhân viên BIDV Phú Mỹ ln nh có ý thức nâng cao trình độ nghiệp vụ, kỹ tác nghiệp, phong cách tậ p Ki giao dịch nâng cao chất lượng phục vụ đem lại hài lòng cao tới khách hàng Các phịng ban ln có phối hợp nhịp nhàng, nhờ mà th ự c khách hàng đến với Ngân hàng phục vụ kịp thời, nhanh chóng xác uy ên đề Bên cạnh đó, BIDV Phú Mỹ không ngừng đổi công nghệ, Ch - xây dựng biện pháp cải thiện chất lượng sản phẩm, dịch vụ, xây dựng sản phẩm dịch vụ có tính tự động hóa cao, giảm thiểu thủ tục, rút gọn thởi gian giao dịch với khách hàng, thực bào mật thông tin khách hàng - BIDV Phú Mỹ thực tốt sách khách hàng, thực phân khúc khách hàng tù có chế sách lãi suất ưu đãi, sách chăm sóc đối tượng khách hàng khác Tại chi nhánh BIDV Phú Mỹ phân thành nhóm khách hàng sau: Khách hàng VIP ; tỷ trở lên Khách hàng quan trọng : tỷ trở lên Khách hàng thân thiết: 300 triệu trở lên Khách hàng phổ thông: Từ 300 triệu trở xuống - Thực tốt sách sản phẩm như: Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ như: tiết kiệm trả lãi trước, trả lãi cuối kỳ, trả lại định kỳ hàng tháng, quí, năm,tiết kiệm rút gốc linh hoạt, phát hành chứng tiền gửi, tiết kiệm dự thưởng, tiền gửi tích lũy, tiền gửi kết hợp với quyền lợi bảo hiểm nhằm khai thác tốt nguồn vốn thị trường với chi phí hợp lý - Ngồi có thành tựu huy động vốn phụ thuộc vào điều kiện khách quan đưa đến số thuận lợi cho hoạt động huy động vốn Chi nhánh Kinh tế nước nói chung tỉnh nói riêng tế có tăng trưởng nhiều năm liền, vài khu công nghiệp mở nh khu công nghiệp ngày thu hút nhiều TCKT tậ p Ki nước vào đầu tư Mặt thu nhập người dân tăng, đời sống nâng cao, khả tích lũy dân cư cao nằm th ự c vị trí kinh doanh thuận lợi với số lượng phòng giao dịch nhiều nằm dải rác địa bàn huyện Với vị uy tín ngày nâng cao Ch uy ên đề nhánh thu hút lượng khách hàng tiền gửi lớn địa bàn 2.3.2.Những hạn chế tồn nguyên nhân Qua trình nghiên cứu hệ thống hóa sở lý luận, phân tích thực trạng hiệu công tác huy động vốn Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Phú Mỹ từ năm 2012 đến năm 2016 em đúc rút số kết nghiên cứu sau: Bên cạnh thành tích mà chi nhánh cơng tác huy động vốn tồn số hạn chế sau: - Qui mô huy động vốn ngày tăng thị phần vốn huy động chưa cao, chứng tỏ BIDV Phú Mỹ tập trung nhân lực, nguồn lực kết hợp nhiều giải pháp năm năm vừa qua chưa có bước tăng tốc đột phá công tác huy động vốn Khoảng cách tỷ lệ thị phần huy động vốn so với Agribank Tân Thành xa, thị phần huy động vốn chưa tương xứng với tiềm địa bàn vị BIDV nói chung Tốc độ tăng trưởng tương đối ổn định qua năm chưa cao chưa tương xứng với tốc độ tăng trưởng kinh tế địa bàn Nguyên nhân chủ yếu BIDV Phú Mỹ chi nhánh tách từ chi nhánh BIDV BRVT trở thành chi nhánh hoạt động độc lập địa bàn huyện Tân Thành từ năm 2006 Mười năm, khoảng thời gian không ngắn chưa phải đủ dài để chi nhánh khẳng định vị địa bàn có nhiều đối thủ cạnh tranh, mức độ cạnh tranh ngày khốc liệt Mặt khác tính chủ động cơng tác huy động tế vốn chưa cao, việc huy động vốn chi nhánh đa phần thực nh quầy qua điện thoại cán quan hệ khách hàng chưa thực tậ p Ki chủ động ngồi tìm kiếm khách hàng Vì năm đầu hoạt động BIDV Phú Mỹ khó khăn cơng tác tìm kiếm thu hút khách hàng - th ự c kết kinh doanh năm đầu thấp Ban lãnh đạo chi nhánh cán lãnh đạo trẻ Ch uy ên đề trọng đến công tác huy động vốn, chưa có nhiều kinh nghiệm việc xây dựng chiến lược kinh doanh cho chi nhánh, định hướng huy động vốn đơi cịn chưa phù hợp Những năm qua NIM huy động vốn BIDV Phú Mỹ khơng cao NIM huy động vốn bình quân chi nhánh BIDV tình BRVT có xu hướng giảm dần Nguyên nhân phần cấu huy động vốn chưa thực hợp lý; chi nhánh chưa có giải pháp đồng bộ, hiệu để thu hút TCKT, quan hành nghiệp, trường học đặc biệt TCKT lớn có lực tài tốt, tiềm địa bàn có nhiều khu cơng nghiệp lớn mở tài khoản sử dụng dịch vụ chi nhánh để khai thác triệt nguồn vốn ngắn hạn, nguồn vốn có chi phí thấp Mặt khác Ban lãnh đạo chưa tạo mối quan hệ tốt, sách chăm sóc khách hàng chưa đủ hấp dẫn số TCKT mở tài khoản BIDV Phú Mỹ mở Ngân hàng khác nên dòng tiền lớn lại chuyển tài khoản NHTM khác Cán chi nhánh chưa chủ động, linh hoạt tìm kiếm nguồn vốn có chi phí thấp mà cịn tình trạng chờ khách tới thực theo yêu cầu cùa khách hàng - Công tác nâng cao chất lượng sản phẩm tiện ích kèm ln chi nhánh quan tâm chua đem lại hiệu cao vì: Mặc dù danh mục sản phẩm dịch vụ huy động vốn cùa BIDV Phú Mỹ đa dạng, phong phú phù hợp với nhiều đối tượng khách hàng, nhiên chi nhánh chưa có cách thức tích hợp sản phẩm dịch vụ riêng lẻ tế thành gói sản phẩm đặc thù dành riêng cho phân khúc khách hàng nh (Vietcombank triển khai gói sản phẩm tiền gửi tiết kiệm tặng thêm lãi tậ p Ki suất cho khách hàng lớn tuổi) Nguyên nhân Ban lãnh đạo nhân viên BIDV Phú Mỹ chưa thực quan tâm đến nhu cầu nắm bắt tâm lý th ự c đối tượng khách hàng, hàng năm chưa thực công tác khảo sát lấy ý kiến khách hàng xây dựng triển khai sản phẩm tiền gửi uy ên đề Chi nhánh chưa chủ động thực linh hoạt chích sách khách Ch - hàng cịn phụ thuộc nhiều vào chinh sách qui đinh chung hội sở sách chưa thực phù hợp áp dụng chi nhánh BIDV chi nhánh Phú Mỹ Cơng tác chăm sóc khách hàng sau bán hàng chi nhánh gần chi thực cơng tác chăm sóc định kỳ, theo chương trình hội sở sinh nhật, ngày lễ, tết Cán quản lý khách hàng chưa chủ động tiếp cận, xây dựng mối quan hệ thân thiết để năm bắt tồn nhu cầu khách hàng từ tư vấn bán chéo sản phẩm, dịch vụ chi nhánh - Chi nhánh chưa chủ động thực linh hoạt việc áp dụng lãi suất Việc trì lãi suất cạnh trạnh huy động, đặc biệt cần thiết lãi suất thị trường mức tương đối cao Do đó, ngân hàng phải xây dụng sách lãi suất mang tính cạnh tranh, vừa đảm bảo huy động nguồn vốn cần thiết, vừa đảm bảo kinh doanh có lời, để áp dụng phân khúc khách hàng để thu hút tối đa lượng khách hàng quan trọng, khách hàng tiềm địa bàn Mặc dù bội sở đưa mức lãi suất chung hệ thống qui định biên độ dao động để chi nhánh linh hoạt áp dụng phù hợp với đối tượng khách hàng điều kiện kinh doanh chi nhánh không huy động với lãi suất vượt biên độ hội sở qui định nhằm đảm bảo tuân thủ qui định lãi suất áp dụng không vượt lãi suất trần theo qui định NHNN - Chi nhánh triển khai thực chưa thực hiệu kênh tế truyên thông để xây dựng quảng bá hình ảnh, thương hiệu BIDV Phú nh Mỹ địa bàn huyện Tân Thành địa bàn ngồi tỉnh Vì tậ p Ki nói đến BIDV Phú Mỹ nhiều người dân chưa biết đến Nguyên nhân Ban lãnh đạo BIDV Phú Mỹ chưa thực quan tâm th ự c đánh giá tầm quan việc xây dựng quảng bá hình ảnh, thương hiệu chi nhánh qua việc sử dụng kênh truyền thông đại Ch uy ên đề Chi nhánh chưa có phịng marketing hoạt động độc lập nên việc nghiên cứu, phân tích thị trường, phân đoạn khách hàng chưa thực chuyên nghiệp, thiếu tính sáng tạo dừng hình thức khuyến mại, chưa trọng tới việc khếch trương, quảng bá hình ảnh chi nhánh - Chi nhánh chưa sử dụng có hiệu chế động lực khuyến khích tăng trưởng nguồn vốn Nguyên nhân thời gian qua chi nhánh thực áp dụng chế động lực áp dụng chế tiền thưởng chung cho kết hoạt động kinh doanh phòng mà chưa áp dụng trực tiếp cho cán bán hàng chưa áp dụng chế tiền lương gắn với doanh thu hiệu hoạt động cùa cán Vì chưa thực tạo đuợc động lực cho cán mảng sản phẩm - Nguồn nhân lực chi nhánh BIDV Phú Mỹ đa phần cán trẻ, có trinh độ lực, có tinh thần nhiệt huyết công việc lại thiếu kinh nghiệm tiong sử lý nghiệp '/ụ kỹ niềm cịn hạn chế, chưa chuẩn hóa phong cách phục vụ, thiếu thân thiện khách hàng Nguyên nhân BIDV Phú Mỹ trọng đến vấn đề tuyển dụng đào tạo trình độ nghiệp vụ, lực chuyên môn nlnmg lại chưa trọng đào tạo kỹ mềm cho toàn thể cán nhân viên Tuy nhiên thực tế cán ngân hàng, đặc biệt đội ngũ bán hàng lại cần phải nâng cao kỹ kỹ giao tiếp, kỹ bán hàng chuyên nghiệp, kỹ thuyết phục khách hàng, kỹ đàm phán kỹ giải xử lý Vấn đề cơng nghệ thơng tin chi nhánh cịn có hạn nh - tế khiếu nại tậ p Ki chế Nguyên nhân chi nhánh bố trí 01 cán điện tốn nên đơi chưa đáp ứng nhu cầu công việc, đường truyền ngân th ự c hàng phụ thuộc vào chất lượng đường truyền ngành bưu viển thơng nên nghẽn mạch tốc độ đường truyền chậm thường xảy Ch uy ên đề tác động khơng đến chất lượng sản phẩm dịch vụ chi nhánh - Ngoài hạn chế nguyên nhân chủ quan chi nhánh cơng tác huy động vốn nói chung hoạt động kinh doanh nói riêng số hạn chế nguyên nhân khách quan từ bên ngồi gây như: - Tâm lý thói quen dùng tiền mặt người dân Việt Nam cịn phổ biên, việc tốn qua ngân hàng cịn hạn chế Mặt khác mối quan hệ mua bán trao đồi, mua bán thị trường nước nhỏ lẻ phân tán khiến cho việc áp dụng kỹ thuật tốn đại cịn nhiều khó khăn - Điều kiện thị trường áp lực cạnh tranh ngày gay gắt.Trong lĩnh vực hoạt động kinh doanh ngân hàng nước ta áp lực cạnh tranh ngày khốc liệt diễn nhiều hình thức Sự cạnh tranh khơng diễn hệ thống ngân hàng thong qua việc mở rộng, thành lập chi nhánh tung nhiều hình thức gửi tiền với lãi suất q tặng hấp dẫn mà cịn có cạnh tranh ngân hàng với định chế tài khác cơng ty chúng khốn, cơng ty bảo hiểm, cơng ty tài chính, tiết kiệm bưu điện Việc thâm nhập vào thị trường Việt Nam Ngân hàng nước ngoài, với việc ngày giảm dần ưu đãi Ngân hàng Nhà nước ngân hàng nước trước yêu cầu hội nhập kinh tế khu vực giới làm cho hoạt động kinh doanh BIDV nói chung BIDV Phú Mỹ nói riêng ngày gặp khó Chính sách Nhà nước cịn chưa linh hoạt ảnh hưởng đến nh - tế khăn trước tậ p Ki hiệu kinh doanh hoạt động huy động vốn BIDV Phú Mỹ, chẳng hạn sách quản lý ngoại hối, sách quản lý lãi th ự c suất Mặt khác Chính phủ thực phát hành trái phiếu để huy động vốn bù đắp thiếu hụt ngân sách Nhà nước, làm ảnh hưởng đến hiệu huy Ch uy ên đề động vốn ngân hàng Tiếp tục triển khai nâng cấp PGD chưa đạt yêu cầu khơng gian giao dịch, đồng thời tìm địa điểm để mở thêm phòng giao dịch địa bàn tiềm để thu hút nhiều nguồn vốn hơn.Thường xuyên kiểm tra, thay đổi địa điểm phịng giao dịch hoạt động hiệu khơng cao Bên cạnh đó, phân tích, tìm hiểu ngun nhân để đưa biện pháp khắc phục kịp thời, đảm bảo hoạt động tồn Chi nhánh vận hành trơi chảy - Đối với mạng lưới đại: Chi nhánh BIDV Phú Mỹ cần tiếp tục đẩy mạnh phát triển kênh phân phối đại mà cụ thể là: Triển khai nâng cấp hệ thống ngân hàng điện tử chuyển dần giao dịch thông thường khách hàng sang kênh điện tử Quy hoạch phái triển mạng lưới ATM theo hướng tập trung phát triển cụm, phát triển POS theo chuỗi đảm bảo yếu tố hiệu Chi nhánh cần phối hợp với trung tâm chăm sóc khách hàng hội sở để đẩy mạnh chiến dịch bán hàng qua kênh thoại TTCSKH tiếp nhận nhu cầu khách hàng qua website mạng xã hội, từ tạo nguồn khách hàng để đẩy mạnh bán hàng qua kênh thoại 3.2.7.Chính sách truyền thơng quảng bá tế Khác với sản phẩm khác, đối tượng truyền thông sản phẩm nh huy động vốn đa dạng, thông tin thường xuyên thay đổi lãi suất ổn Ki định, số sản phẩm mang tính địa phương, thời điểm Do vậy, huy tậ p động vốn dân cư phương pháp truyền thơng hiệu hình thức phát c tờ rơi niêm yết công khai tư vấn trực tiếp Các chương trình truyền th ự thơng cần hướng đến nhóm khách hàng tiềm Nội dung thơng điệp cần đề nêu bật lợi ích khách hàng gửi BIDV Ch uy ên Chi nhánh cần tiếp tục triển khai hình thức quảng cáo tới khách hàng có hiệu thơng qua phương tiện thơng tin đại chúng như: truyền thanh, truyền hình, tạp chí tài trợ cho số hoạt động văn hóa- xã hội địa bàn nhằm quảng bá hoạt động ngân hàng xây dựng hình ảnh chi nhánh Định kỳ mở hội nghị khách hàng nhằm tri ân giao lưu với khách hàng tạo mối quan hệ thân thiết đồng thời nhận ý kiến đóng góp khách hàng từ chi nhánh khắc phục sai sót đồng thời phát huy mặt mạng Trong hoạt động ngân hàng nói chung huy động vốn dân cư nói riêng, lực, uy tín Ngân hàng đóng vai trị định Một thơng tin khơng tốt Ngân hàng khiến người dân ạt rút tiền Ngược lại, Ngân hàng có uy tín, tiềm lực tài lớn dù lãi suất có thấp thu hút người dân gửi tiền Do vậy, Chi nhánh cần xây dựng chiến lược truyền thông hướng tới khách hàng, tăng cường quảng bá hình ảnh chi nhánh Đồng thời xây dựng chiến lược truyền thông đủ mạnh, đổi toàn diện phong cách làm việc chuyên nghiệp, tạo hình ảnh chi nhánh: Năng động, đối mới, sáng tạo, tân tâm YỚi khách hàng Ngoài chi nhánh cần áp dụng phương pháp truyền thông quảng bá song song kênh truyền thống kênh đại Đối với kênh đại chi tế nhánh cần đẩy mạnh việc ứng dụng CNTT đại vào hoạt động marketing nh để gia tăng hiệu quả, tiết kiệm chi phí, có khả nhắm xác tới Ki khách hàng mục tiêu Đẩy mạnh ứng dụng khai thác liệu mang xã hội tậ p khách hàng (qua kênh mạng xã bội, wifi spot, website ) qua phân tích c hành vi khách hàng để tạo lập danh sách khách hàng tiềm hữu th ự để tiếp cận, thu hút chăm sóc hiệu đề Cuối BIDV Phú Mỹ nên thành lập to Marketing chịu trách Ch uy ên nhiệm hoạt động marketing chi nhánh nhằm đáp ứng nhu cầu nâng cao hiệu cơng tác tun truyền quảng bá hình ảnh, thương hiệu sản phẩm dịch vụ chi nhánh 3.3.8.Đổi đại hóa cơng nghệ ngân hàng Đổi công nghệ ngân hàng Việt Nam quan tâm Công nghệ ngân hàng đại tạo thuận tiện cho khách hàng giao dịch, giúp ngân hàng xử lý tình nhanh, xác, kịp thời, thơng qua giữ chân khách hàng lại ngân hàng bối cảnh cạnh tranh gay gắt Hơn nữa, sử dụng công nghệ tiên tiến, đại giúp cho ngân hàng giảm bớt nhiều chi phí q trình hoạt động, qua tăng lợi nhuận cho ngân hàng Chính BIDV Phú Mỹ cần phối hợp với TTCNTT tăng cường ứng dụng công nghệ việc phát triển sản phẩm nhằm nâng cao khả cạnh tranh, đáp ứng yêu cầu khách hàng Chi nhánh cần xây dựng biện pháp cụ thể cải thiện chất lượng sản phẩm dịch vụ, xây dựng sản phẩm có tính tự động hóa cao, thân thiện với khách hàng theo hướng giảm thiểu thủ tục lút gọn thời gian giao dịch với khách hàng Ví dụ nâng cấp hệ thống đăng ký trực tuyến dịch vụ ngân hàng bán lẻ theo hướng tự động học Mặt khác, chi nhánh cần phối hợp với TTCNTT nâng cao việc tế ứng dụng công nghệ thông tin quản lý khai thác thông tin khách hàng làm nh sở xây dựng sản phẩm, phục vụ tốt yêu cầu từ khách hàng như: Ki Triển khai chương trình làm giàu thơng tin khách hàng, đưa phân tậ p tích, đánh giá khách hàng chi nhánh để xây dựng chương c trình phù hợp với khách hàng, hỗ trợ cơng tác bán hàng, chăm sóc tri ân th ự khách hàng đề Việc phát triển ứng dụng công nghệ đại hoạt động ngân Ch uy ên hàng tạo điều kiện cho không hoạt động huy động vốn mà hoạt động khác ngân hàng phát triển Công nghệ yếu tố giúp ngân hàng tăng khả cạnh tranh, thu hút nhiều khách hàng sử dụng sản phẩm ngân hàng Qua đó, nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh, tăng lợi nhuận cho ngân hàng 3.3.MỘT SỐ KIẾN NGHỊ TRONG CỒNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN 3.3.1.Đối với Chính phủ Ổn định mơi trường kinh tế vĩ mô Môi trường kinh tế vĩ mô có ảnh hưởng lớn đến hoạt động chủ thể kinh tế, đặc biệt với hoạt động ngân hàng đối tượng khách hàng thuộc thành phần kinh tế Bất kỳ thay đổi môi trường kinh tế vĩ mô gây ảnh hướng định hoạt động huy động vốn NHTM Những ảnh hưởng theo hai chiều hướng trái ngược nhau, tạo điều kiện thuận lợi kiềm chế hoạt động huy động vốn NHTM Sự ổn định môi trường kinh tế vĩ mô với tỷ lệ lạm phát phù hợp, đảm bảo kích thích đầu tư, mức thu nhập bình quân đầu người tăng trưởng đặn, giá trị đồng nội tệ ổn định điều kiện quan trọng để BIDV Phú Mỹ nâng cao hiệu huy động vốn tiền gửi Để ổn định mơi trường kinh tế vĩ mơ, Chính phủ cần: ổn định tiền tệ, có biện pháp củng tế cố đồng nội tệ, kiềm chế lạm phát, có sách tiền tệ ổn định; Chính sách mức lãi suất giới tậ p Hồn thiện mơi trưịng pháp lý Ki nh tỷ giá ổn định cần có biện pháp hạ thấp dần mức lãi suất để phù hợp với c Môi trường pháp lý nước ta nhiều bất cập, chưa thực th ự động lực để phát triển kinh tế Chính phủ cần phải xây dựng hành lang đề pháp lý đồng hoạt động ngân hàng, phù hợp với thông lệ quốc tế Ch uy ên sở áp dụng đầy đủ thiết chế, chuẩn mực quốc tế, tạo điều kiện củng cố phát triển hoạt động kinh doanh tiền tệ xu hội nhập Do vậy, phủ cần tiếp rà soát, chỉnh sửa nội dung cịn bất cập, bước hồn thiện hệ thống sở pháp lý nhằm phù hợp với lộ trình cam kết quốc tế lĩnh vực tiền tệ ngân hàng Bổ sung pháp lệnh ngoại hối, sửa đổi luật NHNN luật TCTD, hoàn thiện văn hướng dẫn nhằm thúc đẩy cạnh tranh lành mạnh ứng dụng thông lệ, chuẩn mực quốc tế lĩnh vục tiền tệ-Ngân hàng Tái cấu ngân hàng thương mại tổ chức tín dụng Hiện nước ta có q nhiều ngân hàng với quy mơ nhỏ, vốn thấp, khả cạnh tranh Bên cạnh việc mở rộng q mức qui mơ tín dụng điều kiện quản lý khoản ngân hàng cịn nhiều bất cập Những năm gần phủ thực việc cấu lại NHTM tổ chức tài sát nbập số NHTM qui mơ nhỏ, khơng cịn khả hoạt động độc lập với số NHTM lớn nhằm hoàn thiện hoạt động NHTM theo hướng giảm số lượng tăng qui mơ, nâng cao chất lượng tín dụng hoạt dộng ngân hàng Tuy nhiên phủ cần tiếp tục rà soát, phân loại, đánh giá lại tồn hoạt động ngân hàng, từ có sở để xác định nhu cầu số lượng quy mô cần thiết tế tổ chức tín dụng để tiếp tục thực tái cấu lại NHTM tổ chức nh tài phù hợp với phát triển tiến trình hội nhập Quốc tế Ki Tạo điều kiện phát triển công nghệ thông tin tậ p Công nghệ thông tin có yếu tố quan trọng đến lĩnh vực tự động hoá c ngân hàng, so với nước giới mặt công nghệ Việt th ự Nam cịn thấp Vì vậy, Chính phủ cần trọng phát triển hạ tầng kỹ thuật đề công nghệ, tăng cường chuyến giao công nghệ từ nước tiến tiến Ch uy ên sở tiếp thu làm chủ cơng nghệ Ngồi ra, có chiến lược đào tạo sách đãi ngộ chuyên gia kỹ thuật giỏi lĩnh vực thông tin 3.3.2 Đối với Ngân hàng nhà nước Ngân hàng nhà nước cần tiếp tục kiềm chế lạm phát, ổn định giá trị đồng tiền Để làm điều NHNN cần thực tốt sách tiền tệ linh hoạt, điều hành sách tiền tệ theo hướng phối kết hợp công cụ trực tiếp công cụ gián tiếp Nếu lạm phát thấp, giá trị đồng nội tệ ổn định giúp NHTM thu hút tối đa lượng tiền gửi từ dân cư tránh tình trạng tích trữ tiền dạng vàng, ngoại tệ hay bất động sản Điều có tác dụng giảm áp lực tăng lãi suất huy động cho ngân hàng thương mại Khi lãi suất cho vay ổn định tạo điều kiện cho chủ thể kinh tế có nhu cầu vốn tiếp cận nguồn vốn nhàn rỗi xã hội thúc đẩy kinh tế xã hội phát triển, từ hiệu huy động vốn NHTM đánh giá cao Ngân hàng nhà nước cần tiếp tục điều hành tốt công cụ lãi suất, sách tiền tệ, sách tài khóa Trên sở tơn trọng ngun tắc thị trường phù hợp với mục tiêu kinh tế đất nước thời kỳ, NHNN cần tiếp tục trì linh tế hoạt mức lãi suất như: Lãi suất bản, lãi suất tái chiết khấu, lãi nh suất thị trường mở mức hợp lý Ki Về tỷ lệ dự trữ bắt buộc, NHNN cần áp dụng tỷ lệ dự trữ bắt buộc tậ p cho phù hợp với tình hình thực tế, vừa đảm bảo an toàn khoản, vừa c đảm bảo cho ngân hàng tận dụng hiệu nguồn vốn huy động vào th ự hoạt động sinh lời đề Điều tạo điều kiện thuận lợi cho NHTM xác định mức lãi Ch uy ên suất huy động, cho vay hợp lý giúp NHTM dễ dàng việc lập kế hoạch huy động vốn phù họp Ngân hàng nhành nước cần tiếp tục hỗ trợ ngân hàng thương mại thúc đẩy phát triển thanh- toán qua ngân hàng Ngân hàng nhà nước với phủ cần kiện tồn hệ thống pháp lý tốn khơng dùng tiền mặt nhằm thúc đẩy hoạt động phát triển, tạo điều kiện thuận lợi cho NHTM thu hút nguồn vốn lớn với chi phí thấp nhờ mà hiệu huy động vốn nâng cao Ngân hàng nhà nước cần tạo điều kiện phối hợp với NHTM quan có liên quan việc phát ữiển hình thức tốn khơng dùng tiền mặt toán thẻ, chi trả lương qua ngân hàng, kết nối hệ thống ATM tất ngân hàng, thu tất loại phí, lệ phí, tiền điện, nước, tiền điện thoại qua hệ thống tài khoản ngân hàng, nhờ khách hàng tiện lợi mà NHTM thu hút nguồn vốn lớn với chi phí thấp Ngồi ra, NHNN cần tạo đồng sở vật chất kỹ thuật, phần mềm chương trình tốn NHTM để liên kết với tất ngân hàng cách nhanh nhất, tốt Ngân hàng nhà nước cần tiếp tục tăng cường quan hệ hợp tác quốc tế tế nhằm khai thông hoạt động ngân hàng nước ngồi Trên sở có nh thể tận dụng nguồn vốn, cơng nghệ học hỏi kinh nghiệm quản Ki lý, trao đổi thông tin lĩnh vực ngân hàng từ nước tổ chức quốc tậ p tế c 3.3.3.Đối với Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam th ự Là đơn vị trực thuộc Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát đề triển Việt Nam nên đạo, định hướng Hội sở có ảnh Ch uy ên hưởng quan trọng đến hoạt động lcinh doanh Chi nhánh Để hoạt động huy động vốn BIDV Phú Mỹ chi nhánh BIDV khác phá triển đạt thành công năm tới, đề nghị Hội sở xem xét, thực nội dung sau: Hoàn thiện nâng cao hiệu chế mua bán vốn tập trung BIDV mức giá mua vốn chung áp dụng cho toàn hệ thống cần cân nhắc đến yếu tố vùng miền, thị trường mục tiêu địa bàn để xem xét điều chỉnh nhằm đảm bảo cạnh tranh hiệu hoạt động Chi nhánh BIDV cần cân nhấc mức giá mua, bán vốn cho chi nhánh thời điểm cho phù hợp với mức lãi suất chung thị trường, tạo động lực cho chi nhánh phấn đấu lả kinh tế khó khăn tình hình cạnh tranh ngân hàng trở nên gay gắt Xây dựng danh mục sản phấm, đa dạng, phong phú, lợi ích hợp lý với khách hàng Chi nhánh cần phải lựa chọn số sản phẩm có tính cạnh tranh cao để đầu tư, phát triển thành sản phẩm “lõi” BIDV, tạo khác biệt với ngân hàng khác, tạo thương hiệu BIDV Hội sở cần xác định đa dạng hóa sản phẩm điểm mạnh mũi tế nhọn để phát triển dịch vụ ngân hàng, cần hình thành phận nghiên cứu nh chuyên trách phát triển sản phẩm Tập trung thiết kế sản phẩm có hàm Ki lượng cơng nghệ cao, có đặc điểm nối trội thị trường nhằm tạo khác tậ p biệt cạnh tranh, tận dụng kênh phân phối để đa dạng hóa sản c phẩm Triển khai thí điểm dịch vụ dành cho khác hàng giàu có Tăng cường th ự triển khai chương trình nghiên cứu thị trường khảo sát khách hàng qua đề kênh thoại qua mạng xã hội sản phẩm dịch vụ qua Ch uy ên cung cấp cho đơn vị phát triển sản phẩm để cải tiến xây dựng sản phẩm phù hợp với mong muốn khách hàng Xây dựng chiến lược truyền thông hướng tới khách hàng, tăng cường quảng bá hình ảnh BIDV Tăng cường mức độ nhận diện thương hiệu chung BIDV thông qua cải tiến nhận diện thương hiệu, tạo ấn tượng hình ảnh, cam kết Đồng thời xây dựng chiến lược truyền thơng đủ mạnh, đổi tồn diện phong cách làm việc chuyên nghiệp, tạo hình ảnh BIDV: Năng động, đổi mới, sáng tạo, tận tâm với khách hàng Xây dụng phương án tổng thể phương thức quảng bá ngân hàng bán lẻ qua kênh truyền thông đại Đẩy mạnh công tác truyền thông nội bộ, chia sẻ thông tin, kế hoạch kinh doanh thảo luận, thống triển khai hoạt động truyền thông, quảng cáo qua mạng xã hội để tăng hiệu truyền thông quảng cáo, xây dựng hình ảnh thương hiệu Đẩy mạnh khai thác ứng dụng công nghệ việc phát triển sản phẩm nhằm nâng cao khả canh tranh, đáp ứng nhu cầu khách hàng ứng dụng công nghệ xây dựng sản phẩm có tính tự động hóa tế cao, thân thiện với khách hàng theo hướng giảm thủ tục rút gọn thời gian nh giao dịch khách hàng Ki Nâng cao việc ứng dụng CNTT quản lý, khai thác thông tin khách tậ p hàng làm sở xây dựng sản phẩm, phục vụ tốt yêu cầu từ khách hàng c Nắm bắt làm chủ xu hướng công nghệ đại với mục đích đa th ự dạng hóa kênh sản phẩm dịch vụ, đáp ứng linh hoạt, kịp thời nhu cầu đề khách hàng Cần hoàn thiện nhanh dự án “Contact Center” để mở rộng quy Ch uy ên mơ nâng cao chất lượng chăm sóc, hỗ trợ khách hàng Hội sở cần có giải pháp đổi chế tiền lương gắn với doanh thu hiệu hoạt động Xây dựng chế động lực cho chi nhánh thông qua triển khai chế bổ sung quỹ thu nhập cho chi nhánh gắn với quy mơ thu nhập rịng hoạt động kinh doanh Định kỳ hàng năm rà soát, đáng giá lại chế để đảm bảo chế thực động lực cho chi nhánh việc phát triển hoạt động kinh doanh Triển khai thí điểm chế trả lương theo KPI (Trả lương theo hiệu cơng việc)Từ làm sở triển khai thống nhất, đồng KPI cho tất vị trí cán bộ, nhân viên tồn hệ thống TĨM TẮT CHƯƠNG Thông qua kết nghiên cứu từ sở lý luận hiệu huy động vốn tiền gửi, tham khảo kinh nghiệm huy động vốn Ngân hàng nước chương 1, đến kết phân tích tình hình huy động nguồn vốn tiền gửi tiêu đánh giá hiệu huy động tiền gửi BIDV chi nhánh Phú Mỹ Kết hợp với kết khảo sát ý kiến khách hàng công tác huy động vốn chi nhánh chương mà tác giả đúc kết tế nghiện cứu xác khách quan Xuất phát từ kết nghiên cứu nh Chương tác giả đưa mục tiêu, định hướng, quan điểm Ki hàm ý quản trị kiến nghị thiết thực nhằm nâng cao hiệu tậ p công tác huy động vốn Ngân hàng Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Ch uy ên đề th ự c Nam - Chi nhánh Phú Mỹ KẾT LUẬN Công tác huy động vốn hoạt động then chốt ngân hàng thương mại, tác động trực tiếp đến hoạt động kinh doanh lợi nhuận phát triển bền vững ngân hàng.Vì vậy, chạy đua Ngân hàng để mở rộng thị phần nguồn vốn huy động chạy đua khốc liệt mang tính thời Bên cạnh áp lực việc mở rộng quy mô hoạt động, quy mô vốn xu hướng cấu lại ngành ngân hàng đặt yêu cầu cấp bách NHTM chạy đua tìm kiếm lợi nhuận, phân chia thị phần khẳng định tên tuổi, NHTM nỗ lực chạy đua Tuy nhiên khả huy động vốn ngân hàng nhiều hạn chế gặp nhiều khó khăn biến động kinh tế nước, tâm lý khách hàng nguyên nhân chủ quan từ phía ngân hàng Do đó, ngân hàng thương mại cần có biện pháp, sách hợp lý để huy động, khai thác hiệu nguồn vốn tiền gửi từ tổ chức kinh tế dân cư cần có hỗ trợ tạo điều kiện đồng bộ, kịp thời từ phủ, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quan ban ngành Với Ngân hàng Đầu tư Phát triến Việt Nam - Chi nhánh Phú Mỹ để tạo nguồn tế vốn, mở rộng hoạt động kinh doanh, khẳng định vị thế, chi nhánh cần phải có nh giải pháp phù hợp mang tính hiệu để nâng cao hiệu huy động Ki vốn khai thác triệt để mạnh chi nhánh tiềm địa bàn tậ p Để giải vấn đề trên, luận văn hệ thống hóa sở lý luận c công tác huy động vốn hiệu huy động vốn, kế thừa kinh nghiệm th ự nước quốc tế có liên quan đến đề tài luận văn, phân tích tình hình huy đề động vốn, hiệu huy động vốn tiền gởi chi nhánh BIDV Phú Mỹ Ch uy ên năm từ 2012 đến 2016 Kết hợp với việc tiến hành thực khảo sát lấy ý kiến khách hàng công tác huy động vốn để có đánh giá khách quan xác mong muốn khách hàng gửi tiền chi nhánh Từ tìm nguyên nhân thành hạn chế hoạt động huy động vốn để đưa hàm ý quản trị kiến nghị thiết thực nhằm, phát huy mạnh sẵn có, khắc phục hạn chế góp phần giúp BIDV Phú Mỹ nâng cao hiệu công tác huy động vốn, mở rộng thị phần, tăng trưởng phát triển bền vững, vươn lên nắm giữ vị số thị phần huy động vốn địa bàn huyện Tân Thành nằm tốp NHTM địa bàn Tỉnh Bà Rịa Vũng Tàu Tuy nhiên, luận văn tồn số hạn chế sau: Thứ nhất, Do hạn chế thời gian nguồn lực nên luận văn nghiên cứu thực phạm vi hẹp BIDV Phú Mỹ chi nhánh cấp nằm địa bàn huyện Tân Thành tỉnh BRVT hoạt động 10 năm nên q trình hoạt động chưa có biến động lớn chi nhánh Ngân hàng hoạt động theo chế quản lý vốn tập trung nên việc nghiên cứu tiêu phản ánh hiệu huy động vốn có hạn chế (Nghiên cứu áp dụng phù hợp với chi nhánh hoạt động theo chế quản lý vốn tập trung không phù hợp với chi nhánh tế ngân hàng cịn áp dụng chế tự quản lý vốn) Vì vấn nh đề mà nghiên cứu sau nên tránh khả tổng quát không cao Ki Thứ hai, hạn chế thời gian khả nên phương pháp nghiên tậ p cứu chủ yếu phương pháp thống kê, phương pháp mơ tả - giải thích, đối c chiếu - so sánh, phân tích - tổng hợp, khảo sát phương pháp khác th ự nhằm giải mối quan hệ lý luận thực tiễn, luận giải vấn đề đề có liên quan đến nội dung đề tài Tuy luận văn có đưa bảng biểu số Ch uy ên liệu để phân tích tiêu hiệu huy động vốn qua năm lấy ý kiến khảo sát khách hàng đánh giá hoạt động huy động vốn chi nhánh đa phần sử dụng phương pháp định tính để phân tích đánh giá đưa giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn khả thuyết phục thực chưa cao Đây điều mà nghiên cứu nên điều chỉnh khắc phục để đưa phương pháp nghiên cứu có hàm lượng khoa học cao từ đưa giải pháp Ch uy ên đề th ự c tậ p Ki nh tế nâng cao hiệu huy động vốn thuyết phục TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt Nguyễn Đăng Dờn (2009), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Trường Đại học Kinh tế TP Hồ Chí Minh Lê Thị Tuyết Hoa (2004), Tiền tệ-Ngân hàng, Trường Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh - Khoa tiền tệ-Thị trường tài Lê Thị Tuyết Hoa Nguyễn Thị Nhung (2009), Tiền tệ - Ngân hàng, Nxb Thống kê, Tp Hồ Chí Minh Nguyễn Minh Kiều (2007), Nghiệp vụ ngân hàng đại, Nxb Thống kê5 Tp Hồ Chí Minh Nguyễn Thị Mùi (2008), Quàn trị ngân hàng thương mại, Nxb Tài chính, Hà Nội Lê Văn Tề, Nghiệp vụ ngân bàng thương mại, Nxb, Thống kê, TP Hồ Chí Minh Nguyễn Văn Tiến (2009), Tài chỉnh - Tiền lệ ngân hàng, Nxb Thống kê, Nguyễn Văn Tiến (2012), Quản trị rủi ro kinh doanh ngân hàng, Nxb Hà tế Nội nh Thống kê, Hà Nội Peter S.Rose (2001), Quản trị ngân hàng thương mại (bản dịch), Nxb Tài tậ p Ki Tiếng Anh c Chính, Hà Nội Hồng Đăng Bích (2014): Nâng cao hiệu vốn tiền, gửi đề 10 th ự Luận văn Ch uy ên Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh Phong Điền, Thừa Thiên Huế, luận văn thạc sỹ kinh tế, Học viện hành Quốc gia 11 Nguyễn Thị Thanh Huyền (2015): Phát triển sản phẩm dịch vụ huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - chi nhánh tỉnh Nghệ An, Luận văn thạc sĩ quản lý kinh tế, Đại học quốc gia Hà Nội- Trường đại học kinh tế 12 Phạm Thị Loan (2013): Thực trạng giải pháp huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư vả Phát triển Việt Nam - chi nhánh Thanlì Iióa, luận văn thạc sy kinh tê, Học Vỉệỉì tài cỉiíĩìli Hà NỘI 13 Lương Thị Quỳnh Nga (2011): Nâng cao hiệu huy động nguồn vốn tiền gửi Ngân hàng TMCP Xuất nliập Việt Nam, Luận văn thạc sĩ kinh tế, Trường đại học kinh tế thành phố Hồ Chí Miiứi Website 14 http://www.Bidv.com.vn 15 http://tailieu.vn 16 http://www.sbv.gov.vn 17 http://www.vneconomy.vn http://vi.wikipedia.org nh 19 tế 18 http://tapchitaichinh.vn/ http ://thongtinphapluatdansu edu Ch uy ên đề th ự c tậ p Ki 20