Các hoạt động chính của ngân hàng liên doanh lào – việt chi nhánh hà nội

Trường ĐH Kinh Tế Quốc Dân MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU PHẦN 1: LỊCH SỬ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG LÀO-VIỆT 1.1 Giới thiệu chung 1.2 Lịch sử hình thành phát triển PHẦN 2: MÔI TRƯỜNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH VÀ CÁC ĐỐI THỦ CẠNH TRANH CHÍNH CỦA NGÂN HÀNG 2.1 Phân tích mơi trường kinh doanh- mơ hình PEST .4 2.1.1 Môi trường kinh tế: 2.1.2 Mơi trường trị-pháp luật-chính sách: 2.1.3 Mơi trường xã hội-dân số-văn hóa: 2.1.4 Môi trường công nghệ thông tin: .5 2.2 Các đối thủ cạnh tranh ngân hàng PHẦN 3: CÁC HOẠT ĐỘNG CHÍNH CỦA NGÂN HÀNG 3.1 Các hoạt động Ngân hàng Liên doanh Lào – Việt Chi nhánh Hà Nội 3.1.1 Họat động huy động vốn: 3.1.2 Hoạt động sử dụng vốn 3.1.3 Hoạt động khác PHẦN 4: CƠ CẤU TỔ CHỨC CỦA NGÂN HÀNG LIÊN DOANH LÀO-VIỆT CHI NHÁNH HÀ NỘI 11 4.1 Cơ cấu tổ chức 11 4.2 Chức nhiệm vụ phòng ban 11 PHẦN 5: TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG LIÊN DOANH LÀO – VIỆT CHI NHÁNH HÀ NỘI 14 5.1 Kết hoạt động kinh doanh ba năm gần .14 5.1.1 Đánh giá chung 14 5.1.2 Đánh giá cụ thể tiêu hoạt động kinh doanh 14 5.1.3 Các hoạt động khác 18 PHẦN 6: PHƯƠNG HƯỚNG HOẠT ĐỘNG TRONG THỜI GIAN TỚI 20 6.1 Thách thức hội 20 6.2 Mục tiêu, nhiệm vụ chủ yếu 20 PHẦN 7: LÝ DO LỰA CHỌN ĐỀ TÀI 22 Trường ĐH Kinh Tế Quốc Dân Trường ĐH Kinh Tế Quốc Dân TÊN CÁC ĐỀ MỤC VIẾT TẮT Từ viết tắt CHXHCNVN CHDCNDL USD VND Tr.t LVB BCEL LVBHN : : : : : : : : Từ viết đầy đử Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam Cộng hòa dân chủ nhân dân Lào Đô la Mỹ Việt Nam Đồng Tỷ trọng Ngân hàng Liên doanh Lào – Việt Ngân hàng Ngoại thương Lào Ngân hàng Liên doanh Lào – Việt Chi nhánh Hà Nội Trường ĐH Kinh Tế Quốc Dân LỜI MỞ ĐẦU Trải qua thời gian thực tập Ngân hàng Liên doanh Lào – Việt Chi nhánh Hà Nội Địa chỉ: 41 Hai Bà Trưng, Hoàn Kiếm, Hà Nội, CHXHCN Việt Nam Qua trình thực tập tìm hiểu thực tế với giúp đỡ thầy cô giáo, ban lãnh đạo ngân hàng, anh chị phịng ban em hồn thành báo cáo thực tập tổng hợp Ngân hàng Liên doanh Lào – Việt Chi nhánh Hà Nội thực hoạt động huy động vốn; tín dụng; thực dịch vụ toán quốc tế nước, dịch vụ tài trợ thương mại quốc tế, bảo lãnh, SMS Banking Trong phạm vi báo cáo mình, em hy vọng trình bày cách khái quát trình hình thành phát triển, cấu tổ chức kết hoạt động kinh doanh, định hướng, biện pháp thực chi nhánh, em học hỏi trình thực tập Trong báo cáo em xin trình bày phần: Phần I: Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng Lào –Việt Phần II: Môi trường hoạt động kinh doanh đối thủ cạnh tranh Ngân hàng Phần III: Các hoạt động Ngân hàng Phần IV: Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Phần V: Kết hoạt động kinh doanh năm gần Phần VI: Phương hướng hoạt động Ngân hàng thời gian tới Phần VII: Lý chọn đề tài Các số liệu sử dụng lấy từ báo cáo kết kinh doanh Ngân hàng Liên doanh Lào – Việt Chi nhánh Hà Nội Trường ĐH Kinh Tế Quốc Dân PHẦN LỊCH SỬ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG LÀO-VIỆT 1.1 Giới thiệu chung Ngân hàng Liên doanh Lào Việt Ngân hàng liên doanh nước thành lập theo Quyết định Chính phủ Ngân hàng Nhà nước nước Việt nam Lào Vốn điều lệ ban đầu: 10.000.000 Đơ la Mỹ Ngày thức khai trương vào hoạt động: 22/6/1999 Là liên doanh ngân hàng Ngân hàng thương mại quốc doanh hàng đầu nước: -Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt nam (BIDV) -Ngân hàng Ngoại thương Lào (BCEL) Là Ngân hàng làm đại lý giải ngân nguồn vốn viện trợ, cho vay ưu đãi Chính phủ Việt nam tổ chức quốc tế dành cho Lào Là Ngân hàng Chính phủ nước Việt nam Lào giao nhiệm vụ thực chuyển đổi tiền Kíp Lào tiền Đồng Việt nam phục vụ toán nước Là Ngân hàng trang bị công nghệ tiên tiến đại Lào, quy trình giao dịch khách hàng cửa với phương châm hoạt động: Thuận tiện, nhanh chóng, xác an tồn Là Ngân hàng có nhiều dịch vụ đại chuyển tiền, toán quốc tế, đại lý toán thẻ VISA, séc du lịch, Việt nam nước giới nhanh chóng thuận tiện, chi phí thấp Là Ngân hàng đạt tổng tài sản có tăng gấp lần sau năm vào hoạt động, hoạt động tuân thủ pháp luật, an toàn, hiệu quả, theo kịp chuẩn mực ngân hàng khu vực quốc tế, kết kinh doanh có lãi liên tục tăng cao qua năm Là Ngân hàng có tổ chức sở liên tục năm giữ vững danh hiệu vững mạnh Là thành viên tổ chức: -Hiệp hội Ngân hàng Lào -Tổ chức toán quốc tế SWIFT -Quỹ bảo hiểm tiền gửi Lào Là Ngân hàng Lào nhập hệ thống tốn liên ngân hàng tồn cầu SWIFT mở trang Web mạng Internet, thông tin tư vấn đầu tư giới thiệu hội đầu tư cho khách hàng vào Lào Trường ĐH Kinh Tế Quốc Dân 1.2 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng Liên doanh Lào – Việt Ngân hàng liên doanh Lào - Việt (LVB) thành lập theo định Chính phủ Nước giao cho ngân hàng thương mại quốc doanh hàng đầu Lào Việt nam, Ngân hàng Ngoại thương Lào (BCEL) Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt nam (BIDV), góp vốn thành lập Hội sở LVB khai trương hoạt động ngày 22/06/1999 số 05 đại lộ Lane xang - Thủ đô Viêng Chăn - CHDCND Lào Sau gần năm khai trương hoạt động, LVB đạt kết tốt đẹp việc góp phần phát triển kinh tế xã hội, ổn định tài tiền tệ CHDCND Lào, tăng cường mối quan hệ kinh tế, toán, thương mại Việt nam - Lào Hoạt động LVB tạo niềm tin doanh nghiệp khách hàng Chính phủ Ngân hàng Nhà nước hai nước đánh giá cao Thực nhiệm vụ trị mình, LVB mở rộng mạng lưới chi nhánh để phục vụ khách hàng tốt Đến có thêm chi nhánh Hà nội tỉnh Champasak khai trương hoạt động chuẩn bị khai trương chi nhánh thứ thành phố Hồ Chí Minh Ngân hàng liên doanh Lào - Việt cầu nối cho quan hệ toán, kinh tế, thương mại đầu tư nước Lào - Việt Ngân hàng Liên doanh Lào – Việt Chi nhánh Hà Nội Với nhiệm vụ quan trọng, sinh để tăng cường mối quan hệ kinh tế, toán, thương mại Việt Nam – Lào, giúp cá nhân doanh nghiệp thuận lợi buôn bán hàng hóa, thúc đẩy tăng cường quan hệ mậu dịch ngạch hai quốc gia Chi nhánh Ngân hàng Liên doanh Lào – Việt Hà Nội: Thành lập ngày 27/03/2000 theo giấy phép hoạt động số 05/GP-NHNN Địa chỉ: 452 Phố Xã Đàn, Đống Đa, Hà Nội, CHXHCN Việt Nam, Điệnthoại: +84.4.3.5737688/5737684, website: www.laovietbank.com.vn Ngân hàng hướng tới: - Khách hàng trung tâm, mục tiêu hoạt đông kinh doanh - Quản trị rủi ro tảng quản trị điều hành toàn hệ thống - Nhân công nghệ nhân tố định thành cơng LVB Vì từ thành lập Ngân hàng Liên doanh Lào – Việt chi nhánh Hà Nội khơng hồn thành mục tiêu tăng cường mối quan hệ hai nước mà cịn kinh doanh có hiệu quả, đạt mục tiêu khách hàng trung tâm Trường ĐH Kinh Tế Quốc Dân PHẦN 2: MÔI TRƯỜNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH VÀ CÁC ĐỐI THỦ CẠNH TRANH CHÍNH CỦA NGÂN HÀNG 2.1 Phân tích mơi trường kinh doanh- mơ hình PEST 2.1.1 Môi trường kinh tế: Thế giới trình suy thối Việt nam khơng ngoại lệ Tình trạng phát triển q nóng bắt nguồn từ dòng vốn chảy vào ạt ảnh hưởng khủng hoảng kinh tế toàn cầu kết lạm phát gia tăng, thâm hụt thương mại, bong bóng bất động sản, giảm sút chất lượng đầu tư Tình trạng dùng địn bẩy tài q mức trở nên phổ biến khắp nơi, bên cạnh ảnh hưởng lạm phát cao năm 2011 làm cho tình trạng nợ xấu gia tăng, đua lãi suất ngân hàng làm cho tài trở nên hỗn loạn Những năm gần đây,nền kinh tế phát triển chững lại, ảnh hưởng suy thoái kinh tế thể rõ nét, sản xuất đình trệ, hàng loạt doanh nghiệp phá sản, ngành ngân hàng đối mặt với nguy rủi ro lớn Việt Nam nỗ lực tái cấu trúc kinh tế nói chung tái cấu trúc hệ thống ngân hàng nói riêng 2.1.2 Mơi trường trị-pháp luật-chính sách: Mơi trường trị Việt Nam đánh giá cao tính ổn định Sau gần năm thành viên Tổ chức Thương mại Thế giới – WTO (từ 07/10/2006), Việt Nam bước thực cam kết với hội đồng thành viên Thêm vào Việt Nam nâng cao vị trường quốc tế trở thành thành viên không thường trực Hội đồng Bảo an Liên hợp quốc năm 2007 Bộ máy điều hành Chính phủ với những nỗ lực sách kinh tế- trị- xã hội đối nội, đối ngoại năm qua đánh giá cao Hệ thống pháp luật kinh tế Việt Nam cách áp dụng vẩn chưa đánh giá cao Hệ thống pháp luật kinh tế nhiều mâu thuẫn, thủ tục phức tạp, phiền hà dù Chính phủ cải tổ theo hướng thơng thống Riêng pháp luật ngân hàng, hoạt động NHTM chịu điều chỉnh trực tiếp Luật TCTD 2010 hệ thống luật ngân hàng bước hoàn thiện để thực cải tổ tái cấu trúc hệ thống ngân hàng, nhiên thiếu tính cụ thể, đồng thống luật pháp làm hiệu đạt khơng cao Chính sách kinh tế vĩ mơ Chính phủ Việt Nam năm qua đánh giá cao tính linh hoạt kịp thời Đó việc nhanh chóng triển khai loạt sách theo hướng thắt chặt tiền tệ nhằm kiềm chế lạm phát tăng lãi suất bản, tăng tỉ lệ dự trữ bắt bc, phát hành tín phiếu bắt buộc nhằm phanh đà tăng Trường ĐH Kinh Tế Quốc Dân trưởng tín dụng q nóng hệ thống ngân hàng năm 2008… hàng loạt văn áp trần lãi suất để ngăn chặn chạy đua lãi suất 2010-2011, tạo điều kiện cho doanh nghiệp tiếp xúc với nguồn vốn phát triển sản xuất kinh doanh 2.1.3 Mơi trường xã hội-dân số-văn hóa: Dân số Việt Nam tính đến 1/4/2012 88,5 triệu người, tập trung thành phố lớn Hà Nội, HCM … nơi hầu hết ngân hàng đóng trụ sở chi nhánh quan trọng Sự thay đổi cấu dân cư, tăng đặc biệt khu vực đô thị, tăng lên khu công nghiệp,khu đô thị dẫn đến số doanh nghiệp cá nhâncó nhu cầu cần dịch vụ ngân hàng tăng lên rõ rệt Các hoạt động kinh doanh đầu tư Việt Nam với nước gia tăng khơng ngừng, điều khuyến khích dịch vụ ngân hàng phát triển mạnh mẽ Sự phát triển kinh tế, khoa học kỹ thuật, mức sống người dân tác động trình tồn cầu hóa mở thêm nhiều hội cho khách hàng sử dụng thêm dịch vụ ngân hàng khác phù hợp với nhu cầu sống làm việc Thói quen sử dụng dịch vụ ngân hàng dân cư nâng cao đặc biệt khu vực thành thị Q trình tiền tệ hóa kinh tế diễn sâu rộng hơn, nhu cầu dịch vụ tài ngân hàn doanh nghiệp đặc biệt dân cư ngày tăng mạnh 2.1.4 Môi trường công nghệ thông tin: Trong năm qua, cơng nghệ thơng tin nói chung, cơng nghệ ngành ngân hàng nói riêng có phát triển vượt bậc giành quan tâm hầu hết ngân hàng đại điều kiện cần để ngân hàng thực cạnh tranh Hầu hết ngân hàng thự hiện đại hóa ngân hàng, đại hóa cơng nghệ thơng tin cốt lõi công tác Tuy nhiên, phần lớn ngân hàng đại phải mua công nghệ thơng tin nước ngồi với chi phí lớn 2.2 Các đối thủ cạnh tranh ngân hàng Hiện nay, hệ thống TCTD phi tín dụng Việt Nam gồm NHTM Quốc doanh, 01 ngân hàng Chính sách xã hội, 39 NHTMCP thị, 01 ngân hàng TMCP nông thôn, 05 ngân hàng liên doanh 45 chi nhánh ngân hàng nước ngoài, 05 ngân hàng 100% vốn nước ngồi, 17 cơng ty tài chính, 13 cơng ty cho th tài chính, 1035 quỹ tín dụng nhân dân Các ngân hàng TCTD phi ngân hàng đối thủ cạnh tranh trực tiếp VLB Trường ĐH Kinh Tế Quốc Dân PHẦN 3: CÁC HOẠT ĐỘNG CHÍNH CỦA NGÂN HÀNG 3.1 Các hoạt động Ngân hàng Liên doanh Lào – Việt Chi nhánh Hà Nội 3.1.1 Họat động huy động vốn: Ngân hàng Liên doanh Lào – Việt Chi nhánh Hà Nội huy động vốn cách đưa sản phẩm tiền gửi cho cá nhân doanh nghiệp là: + Tiền gửi tiết kiệm: Có ba hình thức * Với hình thức tiết kiệm thông thường: Loại tiền VND, kỳ hạn từ 1, 2, đến 36 tháng, phương thức trả lãi sau * Với hình thức tiết kiệm linh hoạt: Loại tiền VND, Kỳ hạn gửi 1, 3, 6, 9, 12, 18, 24, 36 tháng Phương thức trả lãi trả lãi cuối kỳ * Với hình thức tiết kiệm bậc thang: Loại tiền gửi VND, Kỳ hạn , 3, 6, 9, 12, 18, 24 tháng Phương thức trả lãi trả lãi cuối kỳ + Tiền gửi toán cá nhân: Là hình thức gửi tiền khơng kỳ hạn, phương tiện hữu dụng để khách hàng thực giao dịch tốn khơng tiền mặt (chuyển khoản nhanh chóng, an tồn xác Cho đối tượng khách hàng cá nhân cơng dân Việt Nam có lực pháp luật dân lực hành vi dân sự, cá nhân nước ngồi có lực pháp luật dân lực hành vi dân theo quy định pháp luật nước mà người cơng dân Đối với người chưa thành niên, người lực hành vi dân sự, người hạn chế lực hành vi dân theo quy định pháp luật: Mọi thủ tục mở sử dụng tài khoản tiền gửi phải thực thông qua người giám hộ, người đại diện theo pháp luật + Tiền gửi tốn tổ chức Là hình thức gửi tiền không kỳ hạn, phương tiện hữu dụng để khách hàng thực giao dịch tốn khơng tiền mặt (chuyển khoản) nhanh chóng, an tồn xác Cho đối tượng khách hàng Tổ chức Việt Nam thành lập hoạt động theo quy định pháp luật Việt Nam, tổ chức nước thành lập hoạt động theo quy định pháp luật nước mà tổ chức thành lập 3.1.2 Hoạt động sử dụng vốn Có hai hình thức là: Tín dụng cá nhân tín dụng doanh nghiệp + Tín dụng cá nhân: Trường ĐH Kinh Tế Quốc Dân  Cho vay VND hỗ trợ lãi suất 4%/ năm: Với lãi suất hỗ trợ 4%/năm Ngân hàng Nhà nước lãi suất sản phẩm cho vay LVBHN từ 6% đến 6.5%/năm Đối tượng khách hàng khách hàng cá nhân Thuộc ngành nghề hỗ trợ lói suất theo quy định số 131/QĐ-TTg 333/QĐ-TTg Sử dụng vốn vay mục đích Đối tượng khách hàng là: Cá nhân sở hữu giấy tờ có giá có văn ủy quyền chủ sở hữu chứng thực Ngân hàng Lào – Việt Chi nhánh Hà Nội Các lạo giấy tờ cho vay cầm cố trái phiếu phủ, trái phiếu kho bạc, tín phiếu kho bạc trái phiếu đầu tư phủ  Cho vay giấy tờ có giá: Cho vay cầm cố sổ tiết kiệm, giấy tờ có giá sản phẩm tín dụng dành cho khách hàng sở hữu sổ tiết kiệm, giấy tờ có giá có nhu cầu cầm cố sổ tiết kiệm, giấy tờ có giá để vay vốn hoạt động sản xuất kinh doanh hay tiêu dùng  Cho vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo: Sản phẩm Cho vay tiêu dùng có tài sản bảo đảm Ngân hàng Lào – Việt Chi nhánh Hà Nội đáp ứng nhu cầu vay vốn cho mục đích tiêu dùng mua sắm nhà để ở, sửa chữa nhà, mua ô tô… Quý khách với số tiền vay lên tới tỷ đồng + Tín dụng doanh nghiệp :  Cho vay VND hỗ trợ lãi suất 4%/ năm: Với lãi suất hỗ trợ 4%/năm Ngân hàng Nhà nước lãi suất sản phẩm cho vay LVBHN từ 6% đến 6.5%/năm Đối tượng khách hàng Với lãi suất hỗ trợ 4%/năm Ngân hàng Nhà nước lãi suất sản phẩm cho vay LVBHN từ 6% đến 6.5%/ năm  Cho vay giấy tờ có giá: Cho vay cầm cố sổ tiết kiệm, giấy tờ có giá sản phẩm tín dụng dành cho khách hàng sở hữu sổ tiết kiệm, giấy tờ có giá có nhu cầu cầm cố sổ tiết kiệm, giấy tờ có giá để vay vốn hoạt động sản xuất kinh doanh hay tiêu dùng Đối tượng cho vay tổ chức (Trừ tổ chức tín dụng)  Cho vay đáp ứng nhu cầu vốn lưu động ngắn hạn: Nhằm đáp ứng nhu cầu tài cho mục đích mua vật tư, hàng hố, chi phí nhân cơng, ngun-nhiên vật liệu …của doanh nghiệp Đối tượng cho vay Các doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn lưu động đáp ứng đủ điều kiện Ngân hàng Liên doanh Lào – Việt Chi nhánh Hà Nội 3.1.3 Hoạt động khác Trường ĐH Kinh Tế Quốc Dân + Khách hàng cá nhân : Có hai hình thức * Dịch vụ chuyển tiền SMS – Banking Giao dịch thực cách an tồn, nhanh chóng xác, tiết kiệm chi phí, thủ tục đơn giản gọn nhẹ * Chuyển tiền cá nhân: + Giao dịch thực an tồn, nhanh chóng xác Đảm bảo hiệu tiết kiệm chi phí cho khách hàng + Đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp phục vụ tận tình giúp khách hàng chuyển tiền đến quốc gia đặc biệt chuyển tiền Việt - Lào Với đối tượng : · Chuyển tiền cho mục đích học tập · Chuyển tiền để chữa bệnh cho thân thân nhân · Chuyển tiền trợ cấp cho thân nhân, cho người thừa kế nước ngoài, người định cư nước · Chuyển tiền phục vụ công tác, du lịch, thăm viếng · Thanh tốn loại phí … + Khách hàng doanh nghiệp: Có hình thức sau: * Nghiệp cụ bảo lãnh: Do khả toán ngân hàng cho khách hàng lớn, ngân hàng nắm giữ tiền gửi khách hàng, nên ngân hàng có uy tín bão lãnh cho khách hàng Các doanh nghiệp có nhu cầu & đáp ứng đủ điều kiện bảo lãnh tham hình thức dịch vụ Cụ thể có hình thức bảo lãnh hồ sơ hình thức sau: Bảo lãnh vay vốn  Giấy đề nghị bảo lãnh theo mẫu LVBHN  Hồ sơ pháp lý (với khách hàng lần đầu)  Báo cáo tình hình sản xuất kinh doanh, lực tài q khách hàng  Tình hình cơng nợ khách hàng có dư nợ tổ chức tín dụng khác  Hợp đồng thương mại cấp có thẩm quyền phê duyệt  Dự thảo hợp đồng vay vốn nước ngồi (nếu có)  Văn Ngân hàng Nhà nước cấp hạn mức vay vốn nước ngồi cho khách hàng (nếu có)  Hồ sơ tài sản đảm bảo nghĩa vụ bảo lãnh kèm theo giấy tờ chứng minh tính hợp pháp giá trị thời tài sản đảm bảo nghĩa vụ bảo lãnh (nếu có) Bảo lãnh toán Trường ĐH Kinh Tế Quốc Dân Giấy đề nghị bảo lãnh theo mẫu LVBHN  Hồ sơ pháp lý (với khách hàng lần đầu)  Báo cáo tình hình sản xuất kinh doanh, lực tài quý khách hàng  Hợp đồng mua bán, cam kết toán bên, ghi rõ điều khoản toán  Hạn mức vay vốn (nếu toán vốn vay)  Nguồn vốn để toán theo cam kết bảo lãnh  Hồ sơ tài sản đảm bảo nghĩa vụ bảo lãnh kèm theo giấy tờ chứng minh tính hợp pháp giá trị thời tài sản đảm bảo nghĩa vụ bảo lãnh (nếu có) Bảo lãnh dự thầu:  Giấy đề nghị bảo lãnh theo mẫu LVBHN  Hồ sơ pháp lý (với khách hàng lần đầu)  Báo cáo tình hình sản xuất kinh doanh, lực tài quý khách hàng  Tài liệu mời thầu, quy chế đấu thầu chủ đầu tư  Hồ sơ tài sản đảm bảo nghĩa vụ bảo lãnh kèm theo giấy tờ chứng minh tính hợp pháp giá trị thời tài sản đảm bảo nghĩa vụ bảo lãnh (nếu có) Bảo lãnh thực hợp đồng:  Giấy đề nghị bảo lãnh theo mẫu LVBHN  Hồ sơ pháp lý (với khách hàng lần đầu)  Báo cáo tình hình sản xuất kinh doanh, lực tài quý khách hàng  Hợp đồng thi công (hoặc hợp đồng dự thảo), hợp đồng cung ứng vật tư thiết bị  Thông báo trúng thầu phê duyệt kết đấu thầu cấp có thẩm quyền  Hồ sơ tài sản đảm bảo nghĩa vụ bảo lãnh kèm theo giấy tờ chứng minh tính hợp pháp giá trị thời tài sản đảm bảo nghĩa vụ bảo lãnh (nếu có) Bảo lãnh hồn tốn:  Giấy đề nghị bảo lãnh theo mẫu LVBHN  Hồ sơ pháp lý (với khách hàng lần đầu)  Báo cáo tình hình sản xuất kinh doanh, lực tài quý khách hàng  Văn cam kết bên số tiền ứng trước, thời gian tiến độ, phương thức hoàn trả, trường hợp vi phạm Bảo lãnh bảo đảm chất lượng sản phẩm:  Trường ĐH Kinh Tế Quốc Dân Giấy đề nghị bảo lãnh theo mẫu LVBHN  Hồ sơ pháp lý (với khách hàng lần đầu)  Báo cáo tình hình sản xuất kinh doanh, lực tài quý khách hàng  Hợp đồng kinh tế quy định cụ thể chất lượng sản phẩm, khả vi phạm bên, phụ lục hợp đồng bổ xung * Thanh toán quốc tế: Có tốn quốc tế tốn nước, Dịch vụ toán chuyển tiền Lào – Viet Bank nước sản phẩm dịch vụ nhằm cung ứng khách hàng đa dạng dịch vụ tóan truyền thống đại nhanh chóng, xác, an tồn với chi phí thấp hiệu quả, tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động kinh doanh khách hàng * Kinh doanh ngoại tệ: + Mua bán ngoại tệ ngay: Là hình thức giao dịch mua bán số lượng ngoại tệ hai bên theo tỷ giá giao thời điểm giao dịch kết thúc tốn vịng ngày làm việc kể từ ngày cam kết mua bán Đối tượng khách hàng Khách hàng có nhu cầu toán nhập hàng hoá, dịch vụ, trả nợ vay nhu cầu khác ngoại tệ + Mua bán ngoại tệ có kỳ hạn: Là hình thức giao dịch hai bên cam kết với mua, bán số lượng ngoại tệ theo tỷ giá xác định thời điểm mua việc toán thực vào thời điểm xác định tương lai * SMS – Banking: SMS Banking dịch vụ Ngân hàng qua điện thoại di động giúp khách hàng truy vấn thông tin ngân hàng lúc cách dùng điện thoại di động nhắn theo cú pháp quy định gửi đến 09.28.28.22.88  PHẦN 4: CƠ CẤU TỔ CHỨC CỦA NGÂN HÀNG LIÊN DOANH LÀO-VIỆT CHI NHÁNH HÀ NỘI 10 Trường ĐH Kinh Tế Quốc Dân 4.1 Cơ cấu tổ chức Sơ đồ cấu tổ chức Ngân hàng Liên doanh Lào – Việt chi nhánh Hà Nội sau: NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM (BIDV) NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG LÀO (BCEL) HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ LÀO – VIỆT BANK BAN TỔNG GIÁM ĐỐC CÁC CHI NHÁNH TẠI LÀO CHI NHÁNH HÀ NỘI CHI NHÁNH TP HỒ CHÍ MINH BAN GIÁM ĐỐC CHI NHÁNH P.TÍN DỤNG P NGUỒN VỐN & KDDN P KẾ TOÁN TÀI CHÍNH TỔ KIỂM TRA NỘI BỘ VĂN PHỊNG Sơ đồ 1: Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Liên doanh Lào - Việt chi nhánh Hà Nội 4.2 Chức nhiệm vụ phòng ban Ngân hàng Liên doanh Lào – Việt chi nhánh Hà Nội gồm có Ban tổng giám đốc phòng ban, phòng ban chịu trách nhiệm cơng việc cụ thể sau: 11 Trường ĐH Kinh Tế Quốc Dân * Ban Tổng giám đốc: Ban giám đốc quản lý toàn chi nhánh thơng qua phịng ban Giám đốc đại diện đương nhiên chi nhánh người điều hành cao hoạt động chi nhánh trừ có yêu cầu đặc biệt khách Tổng giám đốc định; thực công tác quản lý hoạt động Chi nhánh phạm vi phân cấp quản lý phù hợp với quy định Ngân hàng Liên doanh Lào – Việt Thực quyền nghĩa vụ chi nhánh quy định Quy chế tổ chức hoạt động Chi nhánh chịu trách nhiệm trước Tổng giám đốcNgân hàng Liên doanh Lào – Việt , trước pháp luật hoạt động kinh doanh mục tiêu, nhiệm vụ, hoạt động chi nhánh * Phịng tín dụng: Khách hàng cá nhân: Trong công tác tiếp thị phát triển khách hàng: Đề xuất sách, kế hoạch phát triển khách hàng; Xây dựng tổ chức thực chương trình marketing tổng thể cho nhóm sản phẩm; Tiếp nhận, triển khai phát triển sản phẩm tín dụng, dịch vụ Ngân hàng dành cho khách hàng cá nhân Trong cơng tác tín dụng: Tiếp xúc, tìm hiểu tiếp nhận hồ sơ vay vốn; Thu thập thơng tin, phân tích khách hàng, khoản vay lập báo cáo thẩm định; Soạn thảo hợp đồng liên quan; Tiếp nhận hồ sơ giải ngân, lập đề xuất giải ngân; Kiểm tra, giám sát khách hàng/ khoản vay; Lập báo cáo đề xuất điều chỉnh tín dụng; Thực phân loại nợ, xếp hạng tín dụng, phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ, tính xác, trung thực thông tin khách hàng Khách hàng doanh nghiệp: Trong công tác tiếp thị phát triển quan hệ khách hàng doanh nghiệp: Đề xuất sách, kế hoạch phát triển khách hàng; Tiếp thị bán sản phẩm; Thiết lập, trì phát triển quan hệ hợp tác với khách hàng Trong cơng tác tín dụng: Trực tiếp đề xuất hạn mức, giới hạn tín dụng đề xuất tín dụng; Theo dõi, quản lý tình hình hoạt động khách hàng; Phân loại, rà sốt phát rủi ro; Tiếp nhận, kiểm tra hồ sơ đề nghị miễn/giảm lãi; Tuân thủ giới hạn hạn mức tín dụng ngân hàng khách hàng; Chịu trách nhiệm tìm kiếm khách hàng, phát triển hoạt động tín dụng doanh nghiệp * Phịng nguồn vốn & KDĐN: Trong công tác kế hoạch tổng hợp: Thu thập, thông tin phục vụ công tác kế hoạch tổng hợp; Tham mưu, xây dựng kế hoạch phát triển kế hoạch kinh doanh; 12 Trường ĐH Kinh Tế Quốc Dân Tổ chức triển khai theo dõi thực kế hoạch kinh doanh; Giúp Giám đốc chi nhánh quản lý, đánh giá hoạt động kinh doanh chi nhánh Trong công tác nguồn vốn: Đề xuất tổ chức thực điều hành nguồn vốn; Thực nghiệp vụ kinh doanh tiền tệ; Giới thiệu sản phẩm huy động vốn, sản phẩm kinh doanh tiền tệ; Thu thập báo cáo thông tin liên quan; Chịu trách nhiệm quản lý hệ số an toàn hoạt động kinh doanh * Phịng kế tốn tài chính: Quản lý thực cơng tác kế tốn chi tiết, kế tốn tổng hợp; Thực công tác hậu kiểm hoạt động tài kế tốn chi nhánh; Thực quản lý, giám sát tài chính; Để xuất tham mưu hướng dẫn thực chế độ tài chính, kế tốn; Kiểm tra định kỳ, đột xuất việc chấp hành quy định cơng tác kế tốn chi tiêu tài chính; Chịu trách nhiệm tính đắn, tính xác kịp thời số liệu kế toán báo cáo liên quan; Quản lý thông tin lập báo cáo; Thực quản lý thông tin khách hàng * Tổ kiểm tra nội bộ: Kiểm tra, kiểm soát, quản lý giám sát phân tích, đánh giá rủi ro tiềm ẩn danh mục tín dụng chi nhánh * Văn phòng: Trực tiếp quản lý tài khoản giao dịch với khách hàng, trực tiếp thực hiện, xử lý tác nghiệp hạch toán kế toán giao dịch với khách hàng mở tài khoản tiền gửi xử lý giao dịch tài khoản theo yêu cầu khách hàng; Tiếp xúc, tiếp nhận yêu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng khách hàng, hướng dẫn thủ tục giao dịch, tiếp thị giới thiệu sản phẩm dịch vụ ngân hàng; Kiểm tra tính pháp lý, tính đầy đủ, đắn chứng từ giao dịch 13 Trường ĐH Kinh Tế Quốc Dân PHẦN TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG LIÊN DOANH LÀO – VIỆT CHI NHÁNH HÀ NỘI 5.1 Kết hoạt động kinh doanh ba năm gần 5.1.1 Đánh giá chung Ngân hàng Liên doanh Lào – Việt Chi nhánh Hà Nội với phương trâm hoạt động ln hướng tới: - Khách hàng trung tâm, mục tiêu hoạt đông kinh doanh - Quản trị rủi ro tảng quản trị điều hành toàn hệ thống - Nhân công nghệ nhân tố định thành công Ngân hàng Liên doanh Lào – Việt Chi nhánh Hà Nội Trong điều kiện kinh tế có nhiều biến động khó lường Ngân hàng Liên doanh Lào Việt Chi nhánh Hà Nội đặc biệt trú trọng, hạn chế rủi ro tín dụng Chi nhánh đạt mục tiêu đề Tình hình cho vay tín dụng tăng qua năm, năm 2010 1103 tăng lên thành 1432 vào năm 2011, năm 2012 1678 (Tỷ đồng).Tỷ lệ nợ thu hồi vốn lãi cao, nợ xấu Tình hình huy động vốn tăng qua năm, năm 2010 1053 đến năm 2011 tăng lên thành 1327, năm 2012 1584.(Tỷ đồng) Tốc độ tăng trưởng năm 2011/2010 30%, năm 2012/2011 19.37%.Về cấu huy động vốn từ thành phần kinh tế vốn huy động từ tổ chức tín dụng cao từ dân cư tổ chức kinh tế khác Và có xu hướng tăng qua năm Nhìn chung Ngân hàng đạt tiêu đề ra, làm ăn có hiệu quả, sản phẩm tiện tích cao đến tay khách hàng, đáp ứng nhu cầu toán nước quốc tế, hoạt động tài trợ vốn ODA Việt Nam dành cho Lào 5.1.2 Đánh giá cụ thể tiêu hoạt động kinh doanh a Tình hình huy động vốn: Huy động vốn coi điều kiện cần để ngân hàng bắt đầu họat động Ngân hàng ln tìm kiếm cách để huy động nguồn vay, cho vay hoạt động sinh lời cao Và để thu hút nguồn vốn nhàn rỗi từ dân cư, tổ chức kinh tế, tổ chức tín dụng Ngân hàng đưa nhiều biện pháp để huy động cho sử dụng vốn hiệu Chính mà huy động vốn hoạt động quan trọng Ngân hàng Liên doanh Lào Việt Chi nhánh Hà Nội Trong năm gần Ngân 14 Trường ĐH Kinh Tế Quốc Dân hàng Liên doanh Lào Việt Chi nhánh Hà Nội chủ động tích cực quan tâm trọng phát triển huy động vốn Góp phần tăng trưởng nguồn vốn tạo cấu đầu vào hợp lý Sau bảng số liệu cho thấy rõ tình hình huy động vốn, tốc độ tăng trưởng qua năm: Bảng 1: Cơ cấu huy động vốn Ngân hàng Liên doanh Lào – Việt Chi nhánh Hà Nội (Đơn vị: Tỷ đồng) 31/12/2010 Chỉ tiêu Tổng nguồn vốn huy động CN + Theo kỳ hạn Có kỳ hạn Khơng có kỳ hạn + Theo nguồn huy động Từ dân cư & Tổ chức kinh tế Từ tổ chức tín dụng + Theo loại tiền tệ VND Ngoại tệ quy đổi 31/12/2011 31/12/2012 Số tiền Số tiền T.tr (%) Số tiền 1053 100 1327 1053 933 T.tr (%) T.tr (%) Tăng trưởng(%) 11/10 12/11 30 19.37 30 19.37 22.64 100 1584 100 100 1327 89 898 100 74.53 1584 1213 100 76.58 120 11 338 25.47 371 23.42 180 09.76 1053 100 1327 100 1584 100 30 19.37 431 41 522 39.34 657 41.48 20 25.86 622 59 927 58.52 30 15.16 1053 100 100 1584 100 30 19.37 761 72 1023 77.09 1358 85.73 30 32.75 58 5.5 162 12.20 226 14.27 180 39.51 805 60.66 1327 10 (Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Liên doanh Lào – Việt Chi nhánh Hà Nội 2010 – 2012) Từ bảng số liệu cho thấy Tình hình huy động vốn tăng qua năm, năm 2010 1053 đến năm 2011 tăng lên thành 1327, năm 2012 1584 (Tỷ đồng) Tốc độ tăng trưởng năm 2011/2010 30%, năm 2012/2011 19.37% 15 Trường ĐH Kinh Tế Quốc Dân Huy động vốn có kỳ hạn chiếm tỷ trọng cao xu hướng tăng qua năm lớn Cụ thể năm 2010 huy động vốn khơng có kỳ hạn chiếm 11% cịn huy động vốn có kỳ hạn 89% Năm 2011 huy động có kỳ hạn chiếm 74.53% huy động khơng kỳ hạn chiếm 25.47% .Tốc độ tăng huy động có kỳ hạn năm 2011/2010 10% 2012/2011 tăng lên 22.64% Cịn huy động khơng có kỳ hạn giảm mạnh 2011/2010 180% 2012/2011 09.76% Về cấu huy động vốn từ thành phần kinh tế vốn huy động từ tổ chức tín dụng cao từ dân cư tổ chức kinh tế khác Và có xu hướng tăng qua năm Về loại đồng tiền huy động tăng qua năm tốc độ tăng năm 2011/2010 30% năm 2012/2011 tăng lên thành 32.75% b Tình hình sử dụng vốn chi nhánh: Cùng với gia tăng nguồn vốn, năm qua công tác cho vay Ngân hàng không ngừng tăng trưởng Trong công quản trị rủi tín dụng Ngân hàng Liên doanh Lào – Việt Chi nhánh Hà Nội quan tâm trú trọng hạn chế rủi ro tín dụng nên tỷ lện nợ tăng trưởng hiệu đạt cao Sau bảng số liệu thể tình hình dư nợ cho vay Ngân hàng Liên doanh Lào – Việt Chi nhánh Hà Nội: Bảng 2: Cơ cấu dư nợ cho vay Ngân hàng Liên doanh Lào – Việt Chi nhánh Hà Nội (Đơn vị: Tỷ đồng) 31/12/2010 Chỉ tiêu 31/12/2011 Tăng trưởng(%) 1,103 T.tr (%) 100 + Ngắn hạn 516 46.78 731 51.05 953 56.15 41.67 30.67 + Trung hạn 225 20.39 325 22.69 411 24.22 44.44 26.46 + Dài hạn 362 32.82 Số tiền Dư nợ Chi nhánh T.tr (%) 1432 100 31/12/2012 Số tiền 376 26.25 Số tiền 1679 333 T.tr 11/10 12/11 (%) 100 29.83 18.51 19.62 3.87 -11.44 (Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Liên doanh Lào – Việt Chi nhánh Hà Nội 2010 – 2012) Nhìn chung tình hình cho vay tín dụng tăng qua năm, năm 2010 1103 tăng lên thành 1432 vào năm 2011, năm 2012 1678 (Tỷ đồng), xong tốc độ tăng lại giảm đáng kể 16 Trường ĐH Kinh Tế Quốc Dân Trong cấu dư nợ tín dụng nợ ngắn hạn đạt tỷ trọng cao cụ thể Năm 2010: Nợ ngắn hạn 46.78%, nợ trung hạn 20.39%, nợ dài hạn 32.82% Năm 2011 nợ ngắn hạn chiếm 51.05%, nợ trung hạn chiếm 22.69% dài hạn chiếm 26.25% Tốc độ tăng nợ ngắn, trung hạn giảm năm 2011/2010 nợ ngắn hạn 41.67% năm 2012/2011 30.67% Nợ trung hạn năm 2011/2010 đạt 44.44% năm 2012/2011 giảm xuống 26.46% Đặc biệt năm 2011/2010 nợ dài hạn 3.87% năm 2012/2011 giảm xuống cịng -11.44% c Tình hình thu nhập: Ngân hàng Liên doanh Lào – Việt thành lập với mục tiêu tăng cường mối quan hệ, tạo thuận lợi cho giao dịch mậu dịch gữa hai nước Bên cạnh Lợi nhuận mục tiêu khơng thể thiếu Ngân hàng Liên doanh Lào – Việt Chi nhánh Hà Nội Trong năm qua Chi nhánh phấn đấu đạt lợi nhuận tăng qua năm cụ thể bảng số liệu sau: Bảng 3: Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Liên doanh Lào – Việt Chi nhánh Hà Nội Đơn vị (Triệu USD) Chỉ tiêu 31/12/2010 Tổng doanh thu 2.6 31/12/2011 31/12/2012 3.3 Tăng trưởng (%) 2011/2010 2012/2011 4.3 26.92 30.30 (Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Liên doanh Lào – Việt Chi nhánh Hà Nội 2010– 2012) Để thể rõ kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng, ta theo dõi biểu ĐỒ THỊ THỂ HIỆN KẾT QUẢ HOẠT đồ sau: Tổng doanh thu ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG LIÊN DOANH LÀO-VIỆT 4.3 Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 3.3 2.6 17 Năm