Tổng quan tình hình nghiên cứu thuộc lĩnh vực đề tài luận văn
Hoạt động thanh toán quốc tế qua tín dụng chứng từ đang trở nên phổ biến toàn cầu và thu hút sự quan tâm nghiên cứu của nhiều người Dưới đây là tổng quan về một số công trình nghiên cứu trong lĩnh vực này.
1.1 Nguyễn Thị Quy (2003), Thanh toán quốc tế bằng L/C – Các tranh chấp thường phát sinh và cách giải quyết, NXB Chính trị Quốc Gia.
Tác giả đã tổng hợp các dạng tranh chấp thường gặp trong thương mại quốc tế qua thư tín dụng (L/C) từ góc nhìn của doanh nghiệp xuất nhập khẩu Bài viết phân tích các nguyên nhân gây ra tranh chấp và đề xuất một số biện pháp giúp doanh nghiệp giảm thiểu rủi ro cũng như giải quyết tranh chấp một cách hiệu quả.
Lại Ngọc Quý (2000) trong luận án Tiến sĩ Kinh tế của mình đã nghiên cứu những vấn đề cơ bản để hoàn thiện các nghiệp vụ thanh toán quốc tế tại hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam Nghiên cứu này đóng góp vào việc nâng cao hiệu quả và tính cạnh tranh của ngân hàng Việt Nam trong bối cảnh hội nhập kinh tế toàn cầu.
Bài viết cung cấp cái nhìn tổng quan về các nghiệp vụ thanh toán quốc tế, đồng thời chỉ ra những vấn đề còn tồn tại trong hoạt động này của các ngân hàng thương mại Việt Nam Từ đó, tác giả đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả và hoàn thiện nghiệp vụ thanh toán quốc tế trong hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam.
1.3 Võ Thị Thuỷ Tiên (2009) Một số giải pháp phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế cho Sacombank chi nhánh Đồng Nai , Tạp chí khoa học – đào tạo
Tác giả Thuỷ Tiên đã nghiên cứu và phân tích số liệu từ ngân hàng Sacombank Đồng Nai, đồng thời xem xét các sản phẩm thanh toán quốc tế tại các ngân hàng trong và ngoài nước Dựa trên những thông tin này, cô đã đề xuất các giải pháp cụ thể và thiết thực, góp phần quan trọng vào quá trình tái cấu trúc và phát triển bộ phận thanh toán quốc tế của Sacombank.
Nguyễn Duy Khánh (2004) đã trình bày trong luận văn Thạc sĩ của mình về các giải pháp phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Đông Á – Chi nhánh Hà Nội Nghiên cứu này được thực hiện tại Trường Đại học Thương Mại, nhằm nâng cao hiệu quả và mở rộng dịch vụ thanh toán quốc tế của ngân hàng.
Bài viết phân tích lý luận về dịch vụ thanh toán quốc tế của ngân hàng thương mại, tập trung vào vai trò và các yếu tố ảnh hưởng đến thanh toán quốc tế Nghiên cứu thực trạng tại Ngân hàng Đông Á – Hà Nội giúp đánh giá kết quả đạt được và chỉ ra những hạn chế cùng nguyên nhân Từ đó, bài viết đề xuất một số giải pháp nhằm phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế tại ngân hàng này.
Phạm Thị Diệu Linh (2008) đã nghiên cứu về rủi ro và các biện pháp hạn chế rủi ro trong phương thức thanh toán bằng tín dụng chứng từ tại ngân hàng ngoại thương Việt Nam trong luận văn Thạc sĩ của mình tại Trường Đại học Ngoại Thương Nghiên cứu này cung cấp cái nhìn sâu sắc về các yếu tố rủi ro trong giao dịch tín dụng chứng từ và đề xuất các giải pháp nhằm giảm thiểu những rủi ro này, góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động của ngân hàng.
Nghiên cứu này cung cấp cái nhìn tổng quan về hoạt động thanh toán tín dụng chứng từ tại Ngân hàng Công thương Việt Nam, đồng thời phân tích thực trạng và các rủi ro liên quan đến phương thức thanh toán này Bài viết cũng xác định nguyên nhân gây ra rủi ro và đề xuất những giải pháp nhằm hạn chế rủi ro cho ngân hàng.
Phạm Thị Thu Vân (2013) đã thực hiện nghiên cứu về việc nâng cao chất lượng hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Dương (OCEANBANK) trong luận văn Thạc sĩ của mình tại Trường Đại học Ngoại Thương Nghiên cứu này không chỉ cung cấp cái nhìn sâu sắc về các vấn đề hiện tại mà còn đề xuất các giải pháp nhằm cải thiện hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế của ngân hàng.
Tác giả nghiên cứu các vấn đề cơ bản liên quan đến chất lượng hoạt động thương mại quốc tế (TTQT) của ngân hàng thương mại, đồng thời phân tích thực trạng tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đại Dương (Oceanbank) Bài viết cũng đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng hoạt động tại Oceanbank, giúp cải thiện hiệu quả và sự cạnh tranh của ngân hàng trong lĩnh vực TTQT.
Bùi Thị Thu Hằng (2011) đã nghiên cứu về phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam, chi nhánh Đắk Lắk trong luận văn thạc sĩ của mình tại Trường Đại học Kinh tế Quốc Dân Nghiên cứu này tập trung vào việc cải thiện và tối ưu hóa quy trình thanh toán quốc tế nhằm nâng cao hiệu quả kinh doanh và cạnh tranh của ngân hàng trong bối cảnh toàn cầu hóa.
Nghiên cứu này nhằm hệ thống hoá các vấn đề lý luận liên quan đến phát triển hoạt động thanh toán quốc tế của ngân hàng thương mại Bài viết sẽ phân tích thực trạng phát triển hoạt động thanh toán quốc tế của Vietcombank Đắk Lắk qua các năm, từ đó rút ra những kết quả đạt được, những hạn chế và nguyên nhân của chúng.
1.8 Nguyễn Hương Lan (2011), Giải pháp phát triển hoạt động TTQT tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam, Luận văn Thạc sĩ Kinh tế, Đại học Ngoại thương.
Luận văn đã tổng hợp lý luận về hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT) và các yếu tố tác động đến hoạt động này Bài viết phân tích thực trạng hoạt động TTQT tại Vietcombank, đặc biệt là trong phương thức tín dụng chứng từ cùng với các phương thức khác Ngoài ra, luận văn cũng đề xuất một số giải pháp cụ thể nhằm phát triển hoạt động TTQT tại Vietcombank trong thời gian tới.
Trương Minh Trung (2011) đã nghiên cứu và đề xuất chiến lược marketing cho dịch vụ thanh toán quốc tế tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín (Sacombank) trong luận văn thạc sĩ kinh tế của mình Nghiên cứu này được thực hiện tại Đại học Kinh tế TP.HCM, nhằm nâng cao hiệu quả cạnh tranh và phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế của ngân hàng.
Tính cấp thiết của vấn đề nghiên cứu
Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế và toàn cầu hoá, hoạt động thanh toán quốc tế đóng vai trò thiết yếu trong phát triển kinh tế của đất nước Một quốc gia không thể phát triển chỉ bằng chính sách đóng cửa và tích lũy trao đổi trong nước, mà cần phát huy lợi thế so sánh, kết hợp sức mạnh nội tại với môi trường kinh tế quốc tế Hiện nay, khi các quốc gia đều ưu tiên kinh tế đối ngoại như một chiến lược phát triển, vai trò của hoạt động thanh toán quốc tế ngày càng trở nên quan trọng hơn bao giờ hết.
Thanh toán quốc tế đóng vai trò quan trọng trong nền kinh tế quốc dân, là yếu tố thiết yếu trong giao dịch mua bán hàng hóa và dịch vụ giữa các cá nhân, tổ chức từ các quốc gia khác nhau Hoạt động này giúp giải quyết mối quan hệ hàng hoá và tiền tệ, đảm bảo sự liên tục trong quá trình sản xuất và thúc đẩy lưu thông hàng hoá toàn cầu Khi thanh toán quốc tế diễn ra nhanh chóng và an toàn, nó sẽ nâng cao hiệu quả trong quan hệ thương mại giữa người mua và người bán.
Trong thanh toán quốc tế, việc lựa chọn phương thức thanh toán là điều kiện quan trọng, giúp đảm bảo quyền lợi cho cả người bán và người mua Các bên tham gia thương mại quốc tế thường thỏa thuận sử dụng phương thức thanh toán phù hợp, nhằm đạt được lợi ích chung: người bán nhận tiền nhanh chóng và đầy đủ, trong khi người mua nhận hàng đúng số lượng, chất lượng và thời hạn Để đáp ứng sự đa dạng trong quan hệ thương mại, nhiều phương thức thanh toán đã được thiết lập Trong trường hợp các bên chưa có sự tín nhiệm, thanh toán tín dụng chứng từ trở thành phương thức phổ biến, bảo vệ quyền lợi cho tất cả các bên Tại Việt Nam và trên thế giới, thanh toán bằng thư tín dụng chiếm khoảng 80% tổng kim ngạch xuất nhập khẩu, do đó, việc phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng thông qua phương thức này là rất cần thiết.
Agribank, một trong những ngân hàng thương mại Nhà nước lớn nhất Việt Nam với mạng lưới kinh doanh rộng khắp và là thành viên của SWIFT, đã đạt được những thành công nhất định trong hoạt động thanh toán quốc tế Tuy nhiên, chi nhánh Từ Liêm của Agribank vẫn còn quy mô nhỏ, số lượng giao dịch ít và chất lượng chưa cao, điều này đặt ra yêu cầu cấp thiết về việc phát triển hệ thống thanh toán quốc tế tại đây.
Dựa trên những lý do đã nêu, đề tài nghiên cứu “Phát triển hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – chi nhánh Từ Liêm” đã được lựa chọn.
Mục tiêu nghiên cứu
Mục tiêu nghiên cứu của đề tài này là đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam, chi nhánh Từ Liêm.
Phương pháp nghiên cứu
Nguồn thu thập dữ liệu:
Luận văn này dựa trên các tài liệu và thông tin nội bộ, bao gồm báo cáo tổng kết của Agribank Từ Liêm trong các năm qua, cùng với tài liệu bên ngoài như báo cáo tổng kết của Ngân hàng Nhà Nước và thông tin từ website của một số ngân hàng khác Tất cả dữ liệu trích dẫn sẽ được ghi chú chi tiết trong phần tài liệu tham khảo.
Phương pháp nghiên cứu áp dụng trong bài viết này là phương pháp suy luận, trong đó chúng tôi sử dụng các mô hình và lý thuyết có sẵn để giải thích các vấn đề thực tiễn tại chi nhánh.
Phương pháp phân tích chủ yếu được áp dụng là phương pháp phân tích thực tế, dựa trên kinh nghiệm từ các tình huống đã xảy ra tại một số ngân hàng Qua đó, chúng ta rút ra những bài học quan trọng để áp dụng hiệu quả trong công việc.
Tác giả áp dụng các phương pháp xử lý thông tin thống kê, bao gồm tổng hợp, phân tích và so sánh theo năm, cũng như theo kế hoạch và thực hiện Những phương pháp này được dựa trên cơ sở số liệu thống kê từ Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (NHNo&PTNT).
NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG
Tổng quan về thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ của ngân hàng thương mại
1.1.1 Thanh toán quốc tế của ngân hàng thương mại
1.1.1.1 Cơ sở hình thành hoạt động thanh toán quốc tế
Một quốc gia không thể tự sản xuất mọi thứ mà mình cần do các yếu tố như điều kiện tự nhiên, địa lý và trình độ phát triển Sự phụ thuộc lẫn nhau giữa các quốc gia về hàng hóa cần thiết cho sản xuất và tiêu dùng dẫn đến việc nhập khẩu hàng hóa giá rẻ và xuất khẩu hàng hóa có năng suất lao động cao Quá trình này tạo ra nhu cầu thanh toán tiền tệ giữa các quốc gia, từ đó hình thành hoạt động thanh toán quốc tế Mặc dù thanh toán quốc tế đã xuất hiện từ lâu, nhưng chỉ phát triển mạnh mẽ vào cuối thế kỷ 20 khi khối lượng giao dịch quốc tế gia tăng Việc thanh toán qua ngân hàng đã làm tăng việc sử dụng đồng tiền của các quốc gia, trở thành một phần không thể thiếu trong nền kinh tế toàn cầu hiện nay.
1.1.1.2 Khái niệm thanh toán quốc tế
Thanh toán quốc tế được hiểu là quá trình thực hiện các nghĩa vụ tài chính phát sinh từ các mối quan hệ kinh tế và thương mại giữa các tổ chức, công ty và các chủ thể khác nhau của các quốc gia, theo Đinh Xuân Trình (1996).
Theo Trầm Thị Xuân Hương (2006), thanh toán quốc tế là quá trình thực hiện các giao dịch tiền tệ toàn cầu thông qua hệ thống ngân hàng, phục vụ cho các mối quan hệ trao đổi quốc tế giữa các quốc gia Nó bao gồm việc thực hiện nghĩa vụ chi trả và quyền lợi về tiền tệ phát sinh từ các hoạt động kinh tế và phi kinh tế giữa các tổ chức, cá nhân của các quốc gia khác nhau hoặc giữa một quốc gia với tổ chức quốc tế, thông qua quan hệ giữa các ngân hàng liên quan.
Thanh toán quốc tế là hoạt động toàn cầu phục vụ giao dịch thương mại, đầu tư và hợp tác quốc tế thông qua mạng lưới ngân hàng Trong lĩnh vực thanh toán quốc tế, có hai phân khúc chính: thanh toán trong ngoại thương và thanh toán phi ngoại thương Thanh toán quốc tế trong ngoại thương liên quan đến việc thực hiện giao dịch thanh toán cho hàng hóa xuất nhập khẩu và dịch vụ thương mại cung cấp ra nước ngoài, dựa trên giá cả thị trường quốc tế, với hợp đồng ngoại thương là cơ sở cho các bên thực hiện mua bán và thanh toán.
Thanh toán quốc tế phi ngoại thương là quá trình thực hiện thanh toán không liên quan đến hàng hóa xuất nhập khẩu hay cung ứng dịch vụ cho nước ngoài Điều này bao gồm các hoạt động phi thương mại như chi phí của các cơ quan ngoại giao, chi phí đi lại và ăn ở của đoàn khách nhà nước, cũng như các khoản quà biếu và trợ cấp từ cá nhân nước ngoài cho người trong nước, hay từ tổ chức từ thiện nước ngoài cho các tổ chức trong nước.
1.1.1.3 Vai trò của thanh toán quốc tế a Đối với nền kinh tế
Hoạt động thương mại quốc tế (TTQT) có vai trò thiết yếu trong giao dịch hàng hóa và dịch vụ giữa các tổ chức và cá nhân từ các quốc gia khác nhau Khi hoạt động TTQT diễn ra một cách nhanh chóng, an toàn và chính xác, nó sẽ tối ưu hóa mối quan hệ lưu thông hàng hóa và tiền tệ giữa người mua và người bán, từ đó nâng cao hiệu quả giao dịch.
Hoạt động thương mại quốc tế (TTQT) đóng vai trò then chốt trong việc thúc đẩy sự phát triển kinh tế của quốc gia, giúp giải quyết các mối quan hệ hàng hóa và tiền tệ Điều này không chỉ tạo ra sự liên tục trong quá trình sản xuất mà còn thúc đẩy sự phát triển của hoạt động thương mại toàn cầu.
TTQT không chỉ tăng cường mối quan hệ kinh tế giữa các quốc gia mà còn giúp quá trình thanh toán diễn ra nhanh chóng, an toàn và tiết kiệm chi phí cho các bên tham gia Hơn nữa, hoạt động này thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt trong nền kinh tế và thu hút một lượng kiều hối đáng kể vào Việt Nam, mang lại lợi ích lớn cho ngân hàng thương mại.
Trong giao thương quốc tế, người mua và người bán thường không thể thanh toán trực tiếp, do đó họ tìm đến ngân hàng thương mại (NHTM) với mạng lưới chi nhánh toàn cầu để thực hiện dịch vụ thanh toán quốc tế (TTQT) Ngân hàng đóng vai trò cầu nối trung gian, thực hiện thanh toán theo yêu cầu của khách hàng, bảo vệ quyền lợi và tư vấn cho họ về các nghiệp vụ TTQT nhằm hạn chế rủi ro và tăng cường sự tin tưởng trong giao dịch quốc tế Ngoài ra, trong quá trình thực hiện TTQT, nếu khách hàng thiếu vốn, ngân hàng sẽ chủ động cung cấp tài trợ xuất nhập khẩu để hỗ trợ khách hàng.
Trong hoạt động kinh tế đối ngoại, ngân hàng đóng vai trò trung tâm trong nhiều giai đoạn, bao gồm thanh toán quốc tế, tài trợ xuất nhập khẩu, mua bán ngoại tệ và bảo lãnh ngân hàng trong ngoại thương Ngân hàng thực hiện thanh toán giữa các quốc gia, đảm bảo an toàn và hiệu quả cho các bên tham gia xuất nhập khẩu Đồng thời, ngân hàng cũng hỗ trợ tài chính cho doanh nghiệp trong các hoạt động sản xuất kinh doanh liên quan đến xuất nhập khẩu.
1.1.1.4 Các điều kiện trong thanh toán quốc tế Điều kiện về tiền tệ:
Hiện nay, có rất nhiều cách để phân loại tiền tệ:
- Căn cứ phạm vi sử dụng tiền tệ: tiền tệ quốc tế, tiền tệ quốc gia.
- Căn cứ sự chuyển đổi của tiền tệ: tiền tệ tự do chuyển đổi, tiền tệ chuyển khoản, tiền tệ thanh toán bù trừ.
- Căn cứ hình thức tồn tại: tiền mặt, tiền tín dụng.
- Căn cứ mục đích sử dụng: tiền tệ tính toán, tiền tệ thanh toán.
Trong các giao dịch thương mại, bên tham gia thường ưu tiên sử dụng đồng tiền nội tệ làm phương tiện thanh toán Tuy nhiên, lựa chọn đồng tiền này phụ thuộc vào thỏa thuận giữa các bên, vị thế của đối tác, cũng như tình hình thị trường và tập quán sử dụng trên toàn cầu Địa điểm thanh toán là yếu tố quan trọng, quy định nơi người nhập khẩu nhận tiền và người xuất khẩu trả tiền, có thể diễn ra ở nước của một bên hoặc tại nước thứ ba Thời gian thanh toán cũng cần được xác định rõ ràng, bao gồm các hình thức như thanh toán trước, ngay, sau hoặc hỗn hợp, thường gắn liền với thời điểm giao hàng Cuối cùng, phương thức thanh toán quy định cách thức thu và trả tiền giữa các bên, với nhiều lựa chọn hiện có, trong đó ngân hàng thường đóng vai trò trung gian để đảm bảo trách nhiệm và giảm thiểu rủi ro.
1.1.1.5 Các phương thức thanh toán quốc tế chủ yếu
Phương thức thanh toán quốc tế là quy trình quy định các điều kiện để người mua thanh toán và nhận hàng, trong khi người bán nhận tiền và giao hàng trong thương mại quốc tế Hiện nay, các ngân hàng thương mại Việt Nam chủ yếu áp dụng một số phương thức thanh toán quốc tế khác nhau.
Phương thức chuyển tiền (Remittance)
Chuyển tiền là hình thức thanh toán mà khách hàng yêu cầu ngân hàng thực hiện việc chuyển một số tiền nhất định cho người thụ hưởng tại một địa điểm và thời gian cụ thể Có hai hình thức chuyển tiền chính.
Chuyển tiền bằng thư (Mail Transfer - M/T) là phương thức chuyển tiền trong đó lệnh thanh toán (bank draft) của ngân hàng được gửi qua bưu điện đến ngân hàng nhận tiền.
Chuyển tiền bằng điện (Telegraphic Transfer - T/T) là phương thức chuyển tiền, trong đó lệnh thanh toán được ngân hàng chuyển tiền gửi qua một bức điện đến ngân hàng nhận tiền, sử dụng các phương tiện như fax, telex hoặc mạng SWIFT.
Phát triển hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ của ngân hàng thương mại
Theo Từ điển Tiếng Việt, Nhà xuất bản Đà Nẵng năm 2009, "phát triển" được định nghĩa là quá trình tiến triển và vận động theo hướng gia tăng, bao gồm các lĩnh vực như phát triển kinh tế, văn hóa và xã hội.
Phát triển, theo Từ điển Bách khoa Việt Nam, là khái niệm triết học phản ánh các biến đổi trong thế giới, đồng thời là thuộc tính của vật chất Tất cả sự vật và hiện tượng trong thực tại đều trải qua những trạng thái khác nhau từ khi xuất hiện cho đến khi tiêu vong Nguồn gốc của phát triển nằm ở sự thống nhất và đấu tranh giữa các mặt đối lập.
Phát triển hoạt động thanh toán quốc tế qua phương thức tín dụng chứng từ phản ánh sự gia tăng về quy mô và chất lượng thanh toán theo hướng tích cực.
1.2.2 Các chỉ tiêu đánh giá sự phát triển hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ của NHTM
Để đánh giá sự phát triển của hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ, cần xem xét các chỉ tiêu chính như quy mô giao dịch, lợi nhuận so với chi phí, và mức độ rủi ro liên quan.
Quy mô trong lĩnh vực thanh toán quốc tế được hiểu là sự mở rộng tổ chức, thể hiện qua số lượng thư tín dụng (L/C) được thanh toán, số lượng khách hàng thu hút, và sự gia tăng mạng lưới ngân hàng đại lý Điều này cũng phản ánh sự phát triển mối quan hệ đối ngoại của ngân hàng, góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động trong lĩnh vực này.
Để hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT) theo phương thức tín dụng chứng từ (L/C) hiệu quả và giảm thiểu rủi ro, các ngân hàng cần xây dựng một mạng lưới đại lý ngân hàng phát triển rộng khắp với mối quan hệ chặt chẽ với nhiều quốc gia và châu lục Thời gian hoạt động lâu dài và sự mở rộng quan hệ sẽ nâng cao uy tín của ngân hàng trên thị trường quốc tế, từ đó cải thiện hiệu quả hoạt động TTQT.
Doanh số TTQT theo phương thức L/C
Doanh số thanh toán quốc tế theo phương thức L/C là tổng giá trị các khoản thanh toán L/C tại ngân hàng.
Doanh số TTQT theo phương thức L/C = Doanh số thanh toán L/C nhập khẩu + Doanh số thanh toán L/C xuất khẩu
Doanh số thanh toán L/C nhập khẩu là giá trị thanh toán L/C theo nghiệp vụ TTQT tại ngân hàng
Doanh số thanh toán L/C xuất khẩu là doanh số báo có L/C hàng xuất khẩu từ nghiệp vụ TTQT.
Chỉ tiêu này phản ánh hiệu quả hoạt động của ngân hàng trong lĩnh vực thanh toán quốc tế qua phương thức tín dụng chứng từ (TDCT) Doanh số thanh toán L/C cao cho thấy số lượng và giá trị các giao dịch L/C lớn, chứng tỏ ngân hàng đã thu hút được nhiều khách hàng.
Doanh số thanh toán quốc tế qua phương thức L/C không chỉ là một chỉ tiêu quan trọng mà còn là cơ sở để ngân hàng thu phí thanh toán Phí thanh toán L/C thường được tính theo tỷ lệ phần trăm của số tiền thanh toán L/C.
Số lượng món thanh toán L/C là một chỉ tiêu quan trọng đối với ngân hàng; càng nhiều món thanh toán qua ngân hàng thì doanh số thanh toán L/C càng cao Để đạt được mục tiêu này, ngân hàng cần tăng cường số lượng và giá trị các món thanh toán Sự gia tăng số món thanh toán L/C qua ngân hàng không chỉ phản ánh sự tin tưởng của khách hàng mà còn cho thấy ngân hàng ngày càng được khách hàng lựa chọn nhiều hơn.
Doanh thu từ hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ (TDCT) là tổng số tiền ngân hàng thu được từ việc thanh toán L/C Số tiền này bao gồm các khoản phí như phí thông báo L/C, phí mở L/C và phí sửa đổi L/C.
Chi phí cho hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức chuyển tiền điện tử (TDCT) bao gồm mọi khoản chi mà ngân hàng cần chi trả để phục vụ và phát triển hoạt động này, như chi phí sử dụng hệ thống SWIFT, chi phí trang thiết bị, và chi phí nhân viên thanh toán.
Lợi nhuận từ hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ là số tiền ngân hàng thu được sau khi đã trừ đi các chi phí liên quan đến hoạt động thanh toán L/C.
Lợi nhuận thanh toán L/C = Doanh thu thanh toán L/C - Chi phí thanh toán
Chỉ tiêu lợi nhuận từ hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT) theo phương thức L/C thể hiện giá trị thặng dư và hiệu quả kinh doanh mà ngân hàng đạt được Để đánh giá sự phát triển của dịch vụ TTQT theo phương thức L/C, cần xem xét khả năng đáp ứng nhu cầu khách hàng và mức độ lợi nhuận mà ngân hàng thu được từ hoạt động này.
Có khá nhiều định nghĩa khác nhau về rủi ro:
Rủi ro là sự bất trắc có thể đo lường được.
Rủi ro là sự cố ngẫu nhiên bất ngờ, là những mối đe dọa khi xảy ra gây tổn thất, thiệt hại cho đối tượng
Rủi ro là sự bất trắc cụ thể liên quan đến việc xuất hiện một biến cố không mong đợi.
Rủi ro là những sự kiện bất ngờ có thể gây tổn thất cho con người và luôn tồn tại song hành với hoạt động sống Trong hoạt động thương mại quốc tế (TTQT), ngân hàng có thể đối mặt với nhiều rủi ro như NNK không thanh toán, từ chối thanh toán hoặc không đủ khả năng thanh toán Những rủi ro này không chỉ làm tăng chi phí hoạt động TTQT mà còn giảm lợi nhuận của ngân hàng trong lĩnh vực này.
1.2.2.4 Thời gian thực hiện giao dịch
Chỉ tiêu này thể hiện tốc độ thực hiện giao dịch thanh toán quốc tế (TTQT) theo yêu cầu của khách hàng Thời gian thực hiện giao dịch được xác định dựa trên các chuẩn mực quốc tế và mục tiêu của ngân hàng thương mại (NHTM) Mỗi nghiệp vụ TTQT cụ thể đều có thời gian thực hiện được công khai, giúp khách hàng theo dõi và lập kế hoạch thanh toán Thời gian giao dịch ngắn giúp khách hàng luân chuyển vốn nhanh chóng, nâng cao hiệu quả sản xuất kinh doanh, đồng thời giúp ngân hàng tiết kiệm chi phí, tăng năng suất lao động và nâng cao chất lượng dịch vụ thanh toán quốc tế.
1.2.2.5 Sự hài lòng của khách hàng
Kinh nghiệm và bài học của một số chi nhánh ngân hàng đối với phát triển hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ
Hoạt động của các ngân hàng và tổ chức tài chính nước ngoài tại Việt Nam đang mở rộng mạnh mẽ, đặc biệt sau khi gia nhập WTO Trong bối cảnh cạnh tranh khốc liệt giữa các ngân hàng thương mại nội địa trong phát triển tín dụng và lãi suất, ngân hàng nước ngoài tập trung vào tài chính doanh nghiệp, kinh doanh vốn, thị trường ngoại hối, thanh toán quốc tế và tài trợ chuỗi cung ứng Các ngân hàng nước ngoài có ưu thế về vốn, công nghệ, quản lý và cung cấp dịch vụ ngân hàng quốc tế chất lượng cao Trong khi đó, hoạt động thanh toán quốc tế tại các ngân hàng thương mại Việt Nam, ngoại trừ một số ngân hàng lớn như Vietcombank, Vietinbank, BIDV và Techcombank, vẫn chưa được chú trọng phát triển Bài viết sẽ trình bày những thành tựu và kinh nghiệm trong hoạt động thanh toán quốc tế của một số ngân hàng tại Việt Nam.
1.3.1.1 Kinh nghiệm từ Sacombank chi nhánh Đồng Nai
Theo Võ Thị Thuỷ Tiên (2009), Sacombank chi nhánh Đồng Nai đã đạt nhiều thành tựu nổi bật trong việc tái cấu trúc và phát triển bộ phận thanh toán quốc tế Những thành công này là kết quả của nhiều yếu tố quan trọng.
Sacombank Đồng Nai đã phát triển các sản phẩm và dịch vụ thanh toán quốc tế đạt tiêu chuẩn chất lượng quốc tế, mang lại tiện ích cho khách hàng Ngân hàng không ngừng đa dạng hóa các dịch vụ thanh toán quốc tế, nghiên cứu các sản phẩm đang được các ngân hàng cạnh tranh, bao gồm cả ngân hàng nước ngoài Đồng thời, Sacombank cũng chú trọng đến nhu cầu trong nước để thiết kế những sản phẩm thanh toán quốc tế phù hợp, và áp dụng các giải pháp thương mại điện tử vào lĩnh vực này.
Nhân viên Sacombank Đồng Nai được tham gia các lớp nghiệp vụ ngắn hạn tại Hội sở, góp phần xây dựng một nền văn hóa ngân hàng thân thiện Ngân hàng khuyến khích sự sáng tạo của nhân viên thông qua các cuộc thi như viết khẩu hiệu, thiết kế thiệp chúc mừng sinh nhật và thiệp mừng Tết Bên cạnh đó, các cuộc thi thể thao và năng khiếu cũng được tổ chức định kỳ hai tháng một lần, nhằm bình chọn nhân viên chăm sóc khách hàng xuất sắc nhất theo sự đánh giá của khách hàng Những hoạt động này không chỉ xác định giá trị văn hóa cốt lõi của ngân hàng mà còn tạo ra phong cách làm việc khác biệt cho nhân viên Sacombank Đồng Nai.
Ngân hàng tổ chức các buổi tập huấn về kỹ năng giao tiếp với khách hàng, tập trung vào cách nói năng, chào hỏi và trả lời điện thoại của nhân viên giao dịch.
Thứ tư, mỗi năm 1 lần Sacombank Đồng Nai phát động chương trình điều tra mức độ hài lòng của khách hàng.
Vào thứ năm, Sacombank Đồng Nai đã triển khai chương trình ưu đãi phí nhằm khuyến khích các doanh nghiệp có tài khoản tiền gửi thanh toán tại ngân hàng tham gia dịch vụ thanh toán quốc tế, bao gồm việc miễn hoa hồng cho các giao dịch chuyển khoản, chuyển tiền ra nước ngoài, thu ngân và trả nợ.
Vào thứ sáu, áp dụng hệ thống quản trị quan hệ khách hàng (CRM) để cải thiện mối quan hệ với khách hàng Vào thứ bảy, tập trung vào việc tăng cường tiếp thị và mở rộng đa dạng hóa đối tượng khách hàng Đầu tư vào tín dụng đa lĩnh vực, đồng thời hạn chế các ngành nghề có độ rủi ro cao Xem tăng trưởng tín dụng như một công cụ quan trọng để thu hút tiền gửi, thanh toán và dịch vụ.
Thứ tám, thông qua các ban quản lý khu công nghiệp để quảng bá thương hiệu Sacombank Đồng Nai bằng cách tổ chức các buổi hội thảo chuyên đề.
Đề xuất một phương pháp sắp xếp hồ sơ hợp lý và khoa học giúp dễ dàng tìm kiếm hồ sơ cũ, đồng thời quản lý hiệu quả tất cả các hồ sơ phát sinh.
Để nâng cao hiệu quả tiếp thị, cần tập trung vào các hoạt động truyền thông như quảng cáo, tổ chức hội nghị khách hàng, tham gia các sự kiện xã hội và hội chợ triển lãm.
Sacombank Đồng Nai triển khai nhiều chương trình hấp dẫn như mở thẻ ATM cho sinh viên tại các trường trung cấp, cao đẳng và đại học, kèm theo quà tặng khuyến mãi khi mở tài khoản Ngân hàng cũng chú trọng quảng bá thương hiệu bằng cách đặt logo Sacombank tại các khu vực đông dân cư Để nâng cao hiệu quả tiếp thị, Sacombank Đồng Nai đã thành lập bộ phận Marketing chuyên tư vấn và giới thiệu sản phẩm, dịch vụ đến khách hàng, đồng thời xây dựng các dự án marketing có tính khả thi cao và được tổ chức bài bản.
1.3.1.2 Kinh nghiệm từ chi nhánh khác của Agribank
Agribank Chi Nhánh Cầu Giấy Để phát triển hoạt động thanh toán, Agribank Cầu Giấy đã thực hiện một số giải pháp như sau:
Để nâng cao năng lực cán bộ công nhân viên, cần hoàn thiện quy trình tuyển dụng, tổ chức đào tạo nghiệp vụ bài bản và tạo nền tảng vững chắc cho nhân viên Việc xây dựng phong cách làm việc chuyên nghiệp và thiết lập chế độ khen thưởng hấp dẫn cho những nhân viên xuất sắc, như tăng thêm 300.000VND/tháng cho nhân viên có điểm TOEIC từ 600 trở lên, sẽ khuyến khích họ không ngừng nâng cao kỹ năng và hiệu quả công việc.
Để thực hiện chính sách marketing đồng bộ, doanh nghiệp cần tập trung vào bốn chính sách cơ bản: sản phẩm, phân phối, giá cả và quảng bá khuyếch trương Trong đó, chiến lược quảng bá khuyếch trương đóng vai trò quan trọng, giúp nâng cao nhận thức và thu hút khách hàng hiệu quả.
Thực hiện tốt chính sách khách hàng: Hoàn thiện chính sách tín dụng đối với
Để giữ chân khách hàng, ngân hàng đã chú trọng đến việc cho vay dựa trên tài sản đảm bảo là lô hàng nhập khẩu, đặc biệt lưu ý đến tính thời gian và tính thiết yếu của lô hàng Ví dụ, ngân hàng không cho vay đối với các doanh nghiệp nhập khẩu mặt hàng dễ hỏng như hoa quả, lương thực hay các mặt hàng xa xỉ phẩm Điều này giúp hạn chế rủi ro lớn nhất khi khách hàng không thể trả nợ Agribank Cầu Giấy cũng thể hiện sự quan tâm đến mối quan hệ với khách hàng thông qua việc áp dụng chính sách ưu đãi riêng cho từng nhóm khách hàng, bao gồm doanh nghiệp và cá nhân.
Agribank Cầu Giấy đang chú trọng hiện đại hóa hoạt động thanh toán L/C bằng cách áp dụng công nghệ tiên tiến Ngân hàng sử dụng dịch vụ telerate để theo dõi liên tục biến động tỷ giá trên thị trường tiền tệ toàn cầu Mỗi phòng giao dịch được trang bị máy Reuteur để thực hiện các giao dịch liên ngân hàng như mua bán ngoại tệ và cho vay Bên cạnh đó, phòng thanh toán quốc tế cũng đang sử dụng phần mềm Access để cập nhật thông tin hiệu quả.
Ngân hàng Agribank Cầu Giấy chú trọng mở rộng chi nhánh nhằm nâng cao tiện ích trong hoạt động và thu hút nhiều khách hàng hơn.
1.3.2 Bài học cho Agribank chi nhánh Từ Liêm
THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ THEO PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH TỪ LIÊM
Khái quát chung về Agribank chi nhánh Từ Liêm
2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Agribank, được thành lập vào ngày 26/3/1988, hoạt động theo Luật các Tổ chức tín dụng Việt Nam Agribank hiện là ngân hàng thương mại hàng đầu, đóng vai trò chủ đạo trong việc phát triển kinh tế Việt Nam, đặc biệt trong lĩnh vực đầu tư cho nông nghiệp và nông thôn.
Tính đến ngày 30/9/2016, Agribank ghi nhận tổng tài sản đạt 980.000 tỷ đồng và tổng nguồn vốn vượt 911.000 tỷ đồng, tăng ít nhất 13,3% so với cuối năm 2015 Tổng dư nợ tín dụng đạt 720.000 tỷ đồng, trong đó tỷ lệ cho vay cho nông nghiệp nông thôn luôn chiếm 70% tổng dư nợ của Agribank, đồng thời chiếm hơn 50% tổng dư nợ của toàn ngành ngân hàng đầu tư vào lĩnh vực này.
Agribank là Ngân hàng Thương mại lớn với hơn 2.300 chi nhánh và phòng giao dịch trải dài khắp cả nước, bao gồm cả các huyện đảo Ngân hàng sở hữu đội ngũ gần 40.000 cán bộ, nhân viên chuyên nghiệp và am hiểu địa phương Ngoài hoạt động trong nước, Agribank còn có chi nhánh tại Campuchia và Lào.
Agirbank Từ Liêm là chi nhánh thuộc Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam, được thành lập vào ngày 01/08/1988 Chi nhánh thực hiện các nhiệm vụ và ủy quyền của ngân hàng chính, với trụ sở tại đường Mỹ Đình II, Từ Liêm, Hà Nội - khu vực có tiềm năng phát triển cao Mục tiêu của Agirbank Từ Liêm là mang lại phồn thịnh cho khách hàng, theo phương châm hoạt động của ngân hàng.
Kể từ khi được cấp phép hoạt động, ngân hàng đã trải qua nhiều giai đoạn khác nhau, chịu tác động từ những biến động của nền kinh tế trong và ngoài nước Tuy nhiên, nhờ vào chiến lược đúng đắn, lĩnh vực hoạt động đặc trưng và các sản phẩm cạnh tranh, ngân hàng đã vững vàng vượt qua nhiều thay đổi, phát triển mạnh mẽ và khẳng định thương hiệu trong ngành ngân hàng, đồng thời duy trì vị thế ổn định trong nền kinh tế.
2.1.2 Cơ cấu tổ chức Agribank Từ Liêm
Agribank Từ Liêm hoạt động theo chế độ thủ trưởng, đảm bảo nguyên tắc tập trung dân chủ Dựa trên quy chế tổ chức và hoạt động của chi nhánh ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam, chi nhánh Từ Liêm thực hiện các nhiệm vụ cơ bản của các phòng, tổ thuộc chi nhánh để đáp ứng yêu cầu hoạt động thực tế.
Phó giám đốc 1 Phó giám đốc 2 Phó giám đốc 3
Phòng hành chính nhân sự
Phòng kế toán ngân quỹ
Phòng kế hoạch tổng hợp
Phòng dịch vụ, market ing
Phòng kinh doanh ngoại hối
Phòng kiểm tra kiểm soát nội bộ
Sơ đồ 2.3 Cơ cấu tổ chức chi nhánh Agribank Từ Liêm
Chi nhánh được lãnh đạo bởi Giám đốc, người thực hiện quản lý và quyết định về cán bộ theo sự ủy quyền của Tổng Giám đốc NHNo&PTNT Việt Nam Giám đốc không chỉ phụ trách chung mà còn chỉ đạo các chuyên đề cụ thể theo phân công của ban giám đốc Trong chi nhánh có 1 Giám đốc và 3 Phó Giám đốc, những người này hỗ trợ Giám đốc trong việc điều hành các hoạt động theo phân công và chịu trách nhiệm trước Giám đốc về nhiệm vụ được giao Mỗi phòng nghiệp vụ do một Trưởng phòng điều hành, có Phó phòng hỗ trợ và chịu trách nhiệm trước Trưởng phòng về các nhiệm vụ được giao.
Phòng kiểm tra, kiểm soát nội bộ
Nhiệm vụ chính của chúng tôi là kiểm tra việc thực hiện các kế hoạch, chỉ thị và quy định từ Hội đồng quản trị và Ban giám đốc Đồng thời, chúng tôi cũng theo dõi và phúc tra các Chi nhánh trong quá trình sửa chữa để đảm bảo mọi hoạt động diễn ra đúng quy định.
Giám đốc chịu trách nhiệm xử lý các sai phạm và thực hiện các kiến nghị từ các đoàn thanh tra, kiểm tra tại chi nhánh cũng như các đơn vị trực thuộc Đồng thời, giám đốc cần kiểm tra chứng từ, sổ sách liên quan đến tất cả các nghiệp vụ phát sinh và giải đáp mọi thắc mắc, khiếu nại liên quan đến pháp luật.
Phòng hành chính nhân sự
Xây dựng và thực hiện chương trình công tác hàng tháng và hàng quý theo phê duyệt của Giám đốc chi nhánh Tham mưu cho Giám đốc trong việc tuyển dụng, đào tạo nguồn nhân lực và đề xuất mức lương cho cán bộ công nhân viên.
Phòng Kế toán Ngân Quỹ
Kiểm tra thực thu và thực chi dựa trên chứng từ kế toán, đồng thời cân đối thanh khoản và điều chuyển vốn là những nhiệm vụ quan trọng Cần theo dõi tài sản cố định và công cụ lao động, kiểm tra chặt chẽ sự vận động của đồng vốn để đảm bảo sử dụng đúng mục đích, an toàn và hiệu quả Ngoài ra, cần có trách nhiệm theo dõi các tài khoản phát sinh từ hoạt động kinh doanh hàng ngày, chủ yếu liên quan đến nghiệp vụ thanh toán trong và ngoài ngân hàng Cuối cùng, tổng hợp và lập các báo cáo, bảng biểu, bản cân đối để trình lên NHNo cấp trên phê duyệt và làm việc với cơ quan thuế.
Phòng Kế hoạch Tổng hợp
Lập kế hoạch kinh doanh cho toàn chi nhánh và tư vấn cho Giám đốc về chiến lược, định hướng phát triển Thực hiện thông tin phòng ngừa rủi ro và xử lý rủi ro tín dụng Theo dõi, tổng hợp các chỉ tiêu kế hoạch kinh doanh và quyết toán của Agribank Từ Liêm Dự thảo báo cáo sơ kết và tổng kết phân tích hoạt động kinh doanh theo quý, năm theo quy định.
Phòng tín dụng có nhiệm vụ cho vay và đầu tư vào các dự án của doanh nghiệp và cá nhân để đạt lợi nhuận kinh doanh Đơn vị này thực hiện thẩm định, xét duyệt và kiểm tra các dự án tín dụng theo phương pháp phân cấp Ngoài ra, phòng còn trực tiếp giám sát việc sử dụng vốn của khách hàng, kiểm tra tài sản đảm bảo cho khoản vay, đôn đốc khách hàng trả nợ đúng hạn và thu hồi vốn cùng lãi suất cho vay.
Phòng Kinh doanh ngoại hối h
Khai thác ngoại tệ một cách hợp lý về giá cả là điều cần thiết để đáp ứng nhu cầu thanh toán của khách hàng Điều này bao gồm việc thực hiện các dịch vụ thanh toán quốc tế, bảo lãnh quốc tế và kinh doanh ngoại tệ hiệu quả.
Phòng Marketing và Dịch vụ
Chúng tôi trực tiếp thực hiện giao dịch với khách hàng, tiếp thị và giới thiệu sản phẩm dịch vụ ngân hàng, đồng thời tiếp nhận ý kiến phản hồi từ khách hàng để cải tiến dịch vụ nhằm nâng cao sự hài lòng Đề xuất các kế hoạch tiếp thị, thông tin và quảng bá sản phẩm dịch vụ trên thị trường Xây dựng và triển khai các chương trình quảng bá thương hiệu, thực hiện văn hóa doanh nghiệp Thực hiện lưu trữ và khai thác các ấn phẩm, sản phẩm phản ánh các sự kiện quan trọng của đơn vị Là đầu mối kết nối với các cơ quan truyền thông để thực hiện các hoạt động tiếp thị theo quy định của NHNo&PTNT.
2.1.3 Các sản phẩm và dịch vụ Agribank Từ Liêm
Thực trạng phát triển hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ tại Agribank Từ Liêm
2.2.1 Các quy định liên quan tới hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ tại Agribank Từ Liêm
Hoạt động thanh toán quốc tế, giống như các lĩnh vực kinh doanh khác, phải tuân thủ các quy định và luật pháp hiện hành Theo Điều 3 của Quyết định số h, các quy định này đóng vai trò quan trọng trong việc đảm bảo tính minh bạch và an toàn cho các giao dịch quốc tế.
448/QĐ-NHNo-ĐCTC về ban hành Quy trình nghiệp vụ thanh toán quốc tế, hoạt động TTQT của Agribank Từ Liêm phải phù hợp với:
1 Luật và Công ước Quốc tế mà Việt Nam là một bên ký kết hoặc gia nhập còn hiệu lực thi hành.
2 Các quy định của luật pháp, Chính phủ Việt Nam, Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam, các Bộ ngành liên quan và các quy định của Agribank.
3 Các quy tắc, thông lệ và điều kiện thương mại quốc tế do phòng Thương mại Quốc Tế (ICC) ban hành hiện còn hiệu lực:
- Các quy tắc và thực hành thống nhất tín dụng chứng từ bản sửa đổi năm
1993, số xuất bản UCP500 và bản sửa đổi năm 2007, số xuất bản UCP600.
- Các quy tắc thống nhất về nhờ thu bản sửa đổi năm 1995, số xuất bản URC522.
- Tập quán ngân hàng tiêu chuẩn quốc tế áp dụng cho việc kiểm tra chứng từ trong phương thức TDCT - ISBP 681 năm 2007.
4 Các Hiệp định, Thỏa thuận hợp tác với các đối tác quốc tế do Tổng Giám đốc NHNo&PTNT Việt Nam ký kết; các Hiệp định vay vốn, Hiệp định dự án do Chính phủ Việt Nam ký với các Nhà tài trợ.
2.2.2 Các quy trình liên quan tới hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ
2.2.2.1 Quy trình mở và thanh toán L/C nhập khẩu
Trong quy trình thanh toán nhập khẩu bằng phương thức tín dụng chứng từ, Agribank Từ Liêm giữ vai trò ngân hàng phát hành thư tín dụng, cam kết thanh toán cho người hưởng lợi nước ngoài Nghiệp vụ chính của ngân hàng này bao gồm hai hoạt động cơ bản, có thể được tóm tắt qua sơ đồ quy trình thanh toán nhập khẩu.
Sơ đồ 2.4 Quy trình thanh toán nhập khẩu theo phương thức TDCT
Chi tiết được trình bày tại Phụ lục 01
2.2.2.2 Quy trình thông báo và thanh toán L/C xuất khẩu
Trong quy trình thanh toán xuất khẩu qua tín dụng chứng từ, Agribank Từ Liêm đóng vai trò là ngân hàng thông báo, đại diện cho người xuất khẩu trong việc thu tiền từ người nhập khẩu ở nước ngoài Tất cả các nghiệp vụ này được thực hiện bởi phòng thanh toán xuất khẩu, bao gồm những nghiệp vụ cơ bản liên quan đến quy trình này.
- Tiếp nhận thông báo L/C hoặc sửa đổi L/C.
- Tiếp nhận và xử lý bộ chứng từ thanh toán.
- Thanh toán bộ chứng từ.
Tất cả các nghiệp vụ liên quan đến việc tiếp nhận và truyền tải thư tín tín dụng (L/C) từ nước ngoài của phòng thanh toán xuất đều được thực hiện qua mạng thông tin điện tử, kết nối trong hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam.
Có thể khái quát nghiệp vụ thanh toán xuất khẩu bằng L/C theo sơ đồ sau:
Bộ phận nhận chứng từ
Ngân hàng người xuất chứng từ Thanh toán viên h
Sơ đồ 2.5 Quy trình thanh toán xuất khẩu theo phương thức TDCT
Chi tiết được trình bày tại Phụ lục 02 Đánh giá quy trình:
Quy trình nghiệp vụ thanh toán quốc tế (TTQT) tại Agribank liên tục được cải thiện để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng Tất cả các quy trình kỹ thuật nghiệp vụ TTQT được thực hiện theo quyết định số 448/QĐ-NHNo-QHQT ngày 13/05/2014, nhằm tạo ra chuẩn mực cho hoạt động TTQT trong hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam Điều này không chỉ nâng cao chất lượng mà còn đảm bảo tính an toàn và bảo mật cho các hoạt động thanh toán quốc tế.
Quy trình thanh toán quốc tế tại Agribank được xây dựng rõ ràng và chi tiết, mô tả từng bước và khâu trong quy trình thanh toán.
Mỗi giai đoạn trong quy trình đều trải qua hai bước kiểm duyệt từ cấp chi nhánh và một bước kiểm duyệt từ hội sở, nhằm đảm bảo độ chính xác và giảm thiểu rủi ro.
- Việc thanh toán phí được thực hiện theo từng giai đoạn rõ ràng cho khách hàng dễ hiểu và thuận tiện cho việc kiểm toán về sau
Người hưởng lợi Bộ phận nhận chứng từ
Ngân hàng mở L/C Trưởng (phó) phòng thanh toán Kiểm soát viên
Việc phân chia hồ sơ khách hàng giúp quản lý hiệu quả giữa khách hàng giao dịch thường xuyên và khách hàng mới, từ đó xây dựng các chính sách và ưu đãi phù hợp cho từng nhóm.
Quyết định 448/QĐ-NHNo-QHQT quy định quy trình nghiệp vụ thanh toán quốc tế trong hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam vẫn còn một số điều khoản chưa phù hợp với các tình huống cụ thể xảy ra.
Trong trường hợp các bộ L/C không được ngân hàng nước ngoài thanh toán hoặc bị trả chậm, việc mở L/C bằng thư hoặc xác nhận bằng thư thường không có chữ ký mẫu đăng ký Do đó, cần phải yêu cầu xác nhận qua telex có mã Việc xác nhận mẫu chữ ký với ngân hàng không có quan hệ đại lý phải thông qua một ngân hàng thứ ba, gây khó khăn và tốn thời gian, trong khi nhu cầu L/C của khách hàng trong nước rất cấp bách.
Hệ thống xử lý hiện tại gặp nhiều vấn đề, thường xuyên bị treo, dẫn đến việc giao dịch bị chậm trễ và làm mất thời gian chờ đợi của khách hàng.
- Việc trình ký nhiều lần cũng là một trong những nguyên nhân làm cho tiến độ thực hiện bị gián đoạn.
Bảng 2.6 Thời gian xử lý giao dịch trung bình trên một khách hàng tại
Agribank Từ Liêm Đơn vị: Phút
Trước khi thanh toán qua hệ thống SWIFT
Sau khi thanh toán qua hệ thống SWIFT
Nguồn: Thống kê của NHNo&PTNT Việt Nam Chi nhánh Từ Liêm
Agribank Từ Liêm hiện đang áp dụng thanh toán quốc tế trực tiếp qua hệ thống SWIFT, rút ngắn thời gian xử lý giao dịch từ 17 phút xuống còn 5-7 phút Việc này không chỉ giúp tăng tốc độ công việc mà còn giảm thiểu rủi ro, nâng cao chất lượng hoạt động thanh toán tại Agribank Từ Liêm.
Nhiều L/C thường kéo dài từ khi mở đến khi thanh toán hoàn tất, gây khó khăn cho cả khách hàng và ngân hàng Nguyên nhân chủ yếu là do khách hàng không cung cấp đầy đủ chứng từ cần thiết, trong khi ngân hàng lại mất thời gian để sửa đổi và bổ sung các tài liệu cho hợp lệ Điều này không chỉ làm tăng chi phí cho khách hàng mà còn kéo dài thời gian thanh toán Thêm vào đó, các thủ tục phức tạp và yêu cầu giấy tờ nhiều càng làm gia tăng thời gian xử lý, gây bất lợi cho các nhà xuất nhập khẩu.
2.2.3 Phân tích thực trạng phát triển hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ tại Agribank Từ Liêm
Doanh số thanh toán xuất nhập khẩu của Agribank Từ Liêm
Agribank Từ Liêm tập trung vào việc phát triển dịch vụ kinh doanh đối ngoại, điều này đã giúp ngân hàng thu hút ngày càng nhiều khách hàng tin tưởng Từ năm 2014 đến 2016, doanh số và tỷ trọng thanh toán xuất nhập khẩu của Agribank Từ Liêm không ngừng tăng trưởng, phản ánh sự phát triển cả về quy mô lẫn chất lượng dịch vụ.
Bảng 2.7 Doanh số thanh toán nhập khẩu của Agribank Từ Liêm năm 2014-2016 Đơn vị: Nghìn USD
Thanh toán nhập khẩu của Agribank Từ Liêm
Doanh số Tỷ trọng (%) so với tổng XNK
Tỷ lệ tăng trưởng so với năm 2014 (%)
Nguồn: Báo cáo kinh doanh ngoại tệ năm 2014-2016 Biểu đồ 2.1 Doanh số thanh toán nhập khẩu của Agribank Từ Liêm năm 2014-2016 Đơn vị: Nghìn USD h
Thanh toán xuất khẩu Tổng thanh toán XNK
Nguồn: Báo cáo kinh doanh ngoại tệ năm 2014-2016
Đánh giá mức độ phát triển thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ tại Agribank Từ Liêm
Hoạt động thanh toán XNK bằng L/C thời gian qua tại Agirbank Từ Liêm đã đạt được những thành công nhất định sau đây:
Quy trình thanh toán bằng tín dụng chứng từ được thiết lập rõ ràng và chi tiết từng bước thực hiện Khi tiếp nhận hồ sơ, các chi nhánh cần kiểm tra kỹ lưỡng nội dung của L/C để tránh rủi ro cho ngân hàng và các bên liên quan trong quá trình thanh toán.
Hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu (XNK) bằng phương thức tín dụng chứng từ (L/C) là một trong hai nghiệp vụ chính của chi nhánh, đóng góp một tỷ trọng đáng kể vào tổng doanh số thanh toán XNK Số lượng khách hàng yêu cầu phát hành L/C đã tăng từ 225 khách hàng vào năm 2014 lên 259 khách hàng vào năm 2016 Điều này cho thấy chi nhánh đã xây dựng được mối quan hệ bền vững với nhiều doanh nghiệp lớn trong lĩnh vực thanh toán XNK bằng L/C, từ đó khẳng định niềm tin và uy tín ngày càng cao trong mắt khách hàng.
Doanh thu từ thanh toán L/C nhập khẩu cao nhờ mức phí mở L/C cạnh tranh chỉ từ 30 USD, thu hút nhiều khách hàng Doanh số thanh toán tăng theo số lượng hồ sơ, góp phần thúc đẩy hoạt động thanh toán quốc tế và phương thức TDCT, từ đó phát triển các dịch vụ ngân hàng khác.
Agribank Từ Liêm đã thu hút một lượng khách hàng đáng kể nhờ mối quan hệ ngày càng gắn bó với các doanh nghiệp xuất nhập khẩu Mặc dù chưa có đầy đủ số liệu, nhưng việc đổi mới công nghệ ngân hàng, đặc biệt là công nghệ thanh toán và sử dụng mạng SWIFT, đã mang lại nhiều lợi ích như nhanh chóng, an toàn và tiết kiệm Điều này không chỉ củng cố vị trí của Agribank Từ Liêm mà còn gia tăng lòng tin và sự tín nhiệm của khách hàng.
Thứ năm, Chi nhánh rất linh hoạt trong quyết định các mức kí quỹ mở L/C
100%, 70%, 50%, 20% hay thậm chí 0% Điều đó đã tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng, tạo lợi thế cạnh tranh và giúp tăng doanh số thanh toán XNK bằng L/C.
Agribank đang nỗ lực nâng cao vị thế cạnh tranh và duy trì mối quan hệ với khách hàng thông qua mạng lưới phân phối rộng khắp Ngân hàng có quan hệ đại lý với hơn 1000 ngân hàng tại 97 quốc gia và vùng lãnh thổ, tạo điều kiện thuận lợi cho thanh toán quốc tế Điều này đặc biệt hỗ trợ cho hoạt động thanh toán tín dụng chứng từ tại Agribank Từ Liêm.
Bên cạnh những thành quả đã đạt được, phương thức thanh toán XNK bằng L/C tại chi nhánh vẫn còn tồn tại một số hạn chế sau:
Quy mô hoạt động thanh toán L/C phát triển không cân đối giữa L/C nhập khẩu và L/C xuất khẩu
Quy mô hoạt động thanh toán L/C hàng xuất khẩu của Agribank Từ Liêm chưa phát triển tương xứng với quy mô thanh toán L/C hàng nhập khẩu Phân tích kết quả thanh toán xuất nhập khẩu bằng L/C của chi nhánh trong giai đoạn 2014 cho thấy sự cần thiết phải nâng cao hiệu quả và mở rộng hoạt động thanh toán xuất khẩu.
Năm 2016, tỷ trọng thanh toán L/C hàng nhập khẩu luôn cao hơn nhiều so với thanh toán L/C hàng xuất khẩu, tạo ra khó khăn chung cho toàn hệ thống Agribank Sự mất cân đối này gây khó khăn cho ngân hàng trong việc quản lý ngoại tệ Nếu có thể cân đối tỷ trọng thanh toán L/C, chi nhánh sẽ giảm thiểu rủi ro từ thanh toán hàng nhập khẩu và rủi ro do mất cân đối cung cầu ngoại tệ.
Lợi nhuận thu được từ thanh toán L/C chưa cao, các hình thức thanh toán L/C chưa được khai thác sử dụng triệt để
Mặc dù thanh toán xuất nhập khẩu bằng thư tín dụng (L/C) đã có sự tăng trưởng qua các năm, nhưng mức độ tăng trưởng này không ổn định và chậm hơn nhiều so với hình thức chuyển tiền.
Số lượng đơn vị hoạt động xuất khẩu tại khu vực chi nhánh còn hạn chế, điều này ảnh hưởng đến khả năng phát triển các dịch vụ xuất khẩu và đa dạng hóa các loại hình dịch vụ của chi nhánh.
Trong lĩnh vực thanh toán xuất nhập khẩu bằng thư tín dụng (L/C), các hình thức tín dụng hiện chưa được khai thác tối đa Các chi nhánh chủ yếu chỉ cung cấp dịch vụ thanh toán qua L/C thông thường, chưa áp dụng nhiều kỹ thuật ngân hàng tiên tiến hơn.
Agribank Từ Liêm hiện chưa có hệ thống cung cấp thông tin và đánh giá khách hàng đầy đủ, dẫn đến việc thẩm định uy tín khách hàng để quyết định giảm hoặc miễn ký quỹ khi phát hành L/C trả chậm mất nhiều thời gian và hiệu quả chưa cao Bên cạnh đó, tốc độ truyền và xử lý thông tin vẫn chậm, mặc dù chi nhánh đã kết nối mạng trực tuyến với Hội sở chính Việc xử lý các bức điện đến, đặc biệt là điện chuyển tiền MT103 của khách hàng, vẫn chậm hơn so với các ngân hàng khác như Vietcombank.
Rủi ro vẫn xảy ra ngoài tầm kiểm soát của Agribank Từ Liêm
Khi chiết khấu hoặc thương lượng bộ chứng từ theo L/C ngân hàng, có nguy cơ không xác định được tình trạng bộ chứng từ, dẫn đến quyết định chiết khấu không chính xác hoặc gửi chứng từ có sai sót mà không thông báo cho nhà xuất khẩu Điều này không chỉ ảnh hưởng đến uy tín của Agribank Từ Liêm mà còn khiến ngân hàng phải chịu chi phí phạt từ phía nước ngoài.
Rủi ro là một yếu tố không thể tránh khỏi trong mọi lĩnh vực kinh doanh, đặc biệt trong thanh toán quốc tế Agribank Từ Liêm cần triển khai các giải pháp hiệu quả nhằm hạn chế và phòng ngừa rủi ro trong quá trình thực hiện giao dịch theo phương thức thanh toán quốc tế Việc này không chỉ giúp bảo vệ lợi ích của ngân hàng mà còn nâng cao sự tin tưởng của khách hàng trong các giao dịch quốc tế.
Hoạt động thanh toán hàng xuất nhập khẩu theo phương thức tín dụng chứng từ tại Agribank Từ Liêm vẫn còn gặp nhiều hạn chế Những hạn chế này xuất phát từ nhiều nguyên nhân khác nhau, bao gồm cả yếu tố khách quan và chủ quan.
Chiến lược kinh doanh của Agribank Từ Liêm chưa chủ động, chính sách khách hàng chưa hợp lý
Trong lĩnh vực kinh doanh ngoại tệ, Agribank Từ Liêm vẫn còn phụ thuộc vào Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam, cho thấy sự thiếu chủ động Tỷ giá mua bán các loại ngoại tệ có doanh số lớn chưa được linh hoạt và vẫn bị kiểm soát bởi khung tỷ giá của Ngân hàng Nhà nước và NHNo&PTNT Việt Nam.
Định hướng phát triển hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ của Agribank Từ Liêm
3.1.1 Phương hướng và nhiệm vụ năm 2017
Năm 2017, nền kinh tế xã hội Việt Nam đối mặt với nhiều cơ hội mới cùng với những thách thức, đặc biệt trong bối cảnh hội nhập quốc tế và khu vực Agribank Từ Liêm đặt mục tiêu tiếp tục phát huy thành quả năm 2016, tập trung vào phát triển toàn diện trong kinh doanh, chú trọng đến sự phát triển bền vững, an toàn và hiệu quả, đồng thời mở rộng dần các sản phẩm dịch vụ và củng cố khả năng tài chính vững chắc.
Agribank Từ Liêm phấn đấu thực hiện một số chỉ tiêu cơ bản sau:
1 Nguồn vốn: Phấn đấu tăng trưởng tối thiểu 12% so với năm 2016 Agribank Từ Liêm sẽ tiếp tục triển khai nhiều hình thức để huy động vốn, đa dạng hóa các sản phẩm tiền gửi, khuyến khích nguồn vốn rẻ và ổn định Đảm bảo chủ động nguồn vốn cho công tác đầu tư tín dụng.
2 Dư nợ tín dụng: Tăng trưởng tối thiểu 11% so với năm 2016 Để đạt được mục tiêu này Agribank Từ Liêm sẽ tiếp tục bám sát thị trường, xây dựng lại khách hàng truyền thống, tập trung mở rộng cho vay đối tượng hộ sản xuất, cá nhân, cho vay tiêu dùng và các doanh nghiệp vừa và nhỏ kinh doanh có hiệu quả.
3 Nợ xấu dưới 1,3%, thu nợ đã xử lý rủi ro, nợ bán VAMC đạt chỉ tiêu kế hoạch.
Tiếp tục triển khai những giải pháp quyết liệt để giảm thiểu nợ xấu, thu hồi nợ đã xử lý rủi ro, nợ đã bán cho VAMC
4 Thu dịch vụ tăng 17% so với năm 2016
Agribank tập trung vào việc phát triển dịch vụ và mở rộng thị trường bán lẻ thông qua mạng lưới giao dịch mạnh mẽ Ngân hàng triển khai tích cực chiến lược bán chéo sản phẩm dịch vụ tới các đối tác và khách hàng, nhằm nâng cao hiệu quả kinh doanh và phục vụ tốt hơn nhu cầu của thị trường.
Tiếp tục điều chỉnh phí dịch vụ để nâng cao hiệu quả và tính cạnh tranh Đồng thời, cải tiến chất lượng sản phẩm và dịch vụ, cũng như nâng cao công tác chăm sóc khách hàng sau bán hàng.
5 Về tài chính: Đảm bảo kế hoạch năm 2017
Các đơn vị cần tuân thủ kế hoạch tài chính hàng tháng và hàng quý để đưa ra các giải pháp chỉ đạo hợp lý, nhằm đạt được các chỉ tiêu tài chính đã đề ra Đồng thời, tiếp tục thực hiện các biện pháp giảm thiểu và tiết kiệm chi phí trong hoạt động kinh doanh.
3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ của Agribank Từ Liêm năm 2017
Trong bối cảnh hội nhập WTO, Agribank Từ Liêm đã khẳng định vị thế vững chắc trên thị trường trong nước và quốc tế nhờ uy tín và kinh nghiệm trong lĩnh vực thanh toán quốc tế Ngân hàng này chiếm tỷ trọng ổn định trong hệ thống NHNO&PTNT Việt Nam, đặc biệt trong thị phần thanh toán quốc tế Tuy nhiên, sự cạnh tranh trong thương mại quốc tế ngày càng gia tăng, đòi hỏi Agribank Từ Liêm phải xây dựng các phương hướng và mục tiêu rõ ràng để duy trì vị thế cạnh tranh.
Để nâng cao doanh số thanh toán L/C và số lượng mở L/C, chi nhánh cần tăng cường các hoạt động thu hút khách hàng, với mục tiêu tăng giá trị L/C nhập khẩu từ 20% đến 27% so với năm 2016 và đạt kim ngạch L/C xuất khẩu 500 nghìn USD trong năm 2017 Đồng thời, chi nhánh sẽ đa dạng hóa các loại L/C sử dụng, không chỉ giới hạn ở ba loại hiện tại Một mục tiêu quan trọng khác là giảm tỷ lệ nợ quá hạn L/C xuống thấp hơn so với năm 2016 và tiếp tục giảm trong các năm tiếp theo Để đạt được những mục tiêu này, chi nhánh cần có biện pháp cụ thể, khả thi và phù hợp với tình hình chung của ngân hàng, cùng với sự hỗ trợ từ NHNN, khách hàng và các cơ quan bộ ngành liên quan.
Giải pháp phát triển hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ tại Agribank chi nhánh Từ Liêm
3.2.1 Có chính sách khách hàng hợp lý
Để mở rộng và nâng cao số lượng khách hàng, Agribank cần chủ động tiếp cận khách hàng và xây dựng lòng tin với họ Việc này đóng vai trò quan trọng trong việc phát triển bền vững và gia tăng sự hài lòng của khách hàng.
Từ Liêm cần xác định và hoàn thiện các chính sách hợp lý đối với khách hàng.
Giải pháp nhằm xây dựng chính sách khách hàng hợp lý cho Agribank Từ Liêm, từ đó thu hút nhiều khách hàng hơn tham gia vào hoạt động thanh toán L/C tại ngân hàng.
Ngân hàng cung cấp cấp tín dụng cho người xuất khẩu, giúp họ thu gom và chuẩn bị hàng hóa theo hợp đồng ngoại thương Qua đó, ngân hàng ứng trước một khoản tín dụng hỗ trợ xuất khẩu, chiết khấu dần các khoản thanh toán khi người mua ở nước ngoài thanh toán tiền hàng Khoản tín dụng này thường có lãi suất linh hoạt và thấp hơn so với các ngân hàng khác, tạo điều kiện thuận lợi cho người bán trong quá trình xuất khẩu.
Agribank Từ Liêm cung cấp tư vấn cho người xuất khẩu về phương thức thanh toán tín dụng, giúp khách hàng hiểu rõ bản chất và quy trình nghiệp vụ phức tạp của phương thức này.
+ Tư vấn về việc lập và hoàn thiện bộ chứng từ thanh toán phù hợp.
Dựa trên kinh nghiệm hoạt động, bên nhập khẩu cần mở L/C theo hình thức dễ hiểu và tư vấn cho người xuất khẩu lựa chọn ngân hàng uy tín, có thương hiệu mạnh trên thị trường để mở L/C.
+ Tư vấn cho người xuất khẩu cân nhắc về các điều khoản và yêu cầu bất lợi trong L/C mà người xuất khẩu nước ngoài đưa ra.
Agribank Từ Liêm, với vai trò là ngân hàng hỗ trợ người nhập khẩu, có khả năng cấp tín dụng giúp họ mở rộng hoạt động nhập khẩu ngay cả khi thiếu vốn Tuy nhiên, việc cấp tín dụng này cần được thực hiện một cách thận trọng, dựa vào hiệu quả kinh doanh của người nhập khẩu.
- Hơn thế nữa thì Agribank Từ Liêm cũng có thể tư vấn cho khách hàng là nhà nhập khẩu các hình thức như:
Chúng tôi cung cấp dịch vụ tư vấn mở L/C, giúp khách hàng lựa chọn các điều khoản tối ưu phù hợp với hợp đồng ngoại thương Đồng thời, chúng tôi hỗ trợ người nhập khẩu trong việc kiểm tra và phát hiện các lỗi cố ý trong bộ chứng từ do bên xuất khẩu cung cấp.
Cử cán bộ có trình độ chuyên môn cao tham gia đàm phán cùng khách hàng để ký kết hợp đồng, nhằm đạt được các điều khoản có lợi nhất cho đôi bên.
+ Học tập kinh nghiệm của một số ngân hàng đã áp dụng thành công trong việc phân nhóm khách hàng để có chính sách ưu đãi hợp lý như:
Đối với khách hàng doanh nghiệp có mối quan hệ lâu dài, Agribank cần ưu tiên về thời gian giao dịch và giảm phí dịch vụ Khi ngân hàng ra mắt sản phẩm mới, những khách hàng này sẽ được thông báo trước tiên, thể hiện sự quan tâm đến sự phát triển của doanh nghiệp.
Ngân hàng cần nhiệt tình tư vấn và giới thiệu các dịch vụ phù hợp nhất cho khách hàng doanh nghiệp mới, giúp họ lựa chọn những sản phẩm tiện ích với chi phí hợp lý.
Ngân hàng cần chú trọng đến khách hàng cá nhân có giao dịch lớn và mối quan hệ lâu dài, đặc biệt vào các dịp lễ, Tết, và sinh nhật, bằng cách gửi hoa và thiệp chúc mừng Ngoài ra, ngân hàng cũng nên gọi điện thông báo về dịch vụ mới và các chương trình khuyến mãi để duy trì sự gắn bó với khách hàng.
Dự kiến kết quả đạt được
Dự kiến hoạt động TTQT theo TDCT tại Agribank Từ Liêm sẽ mở rộng và nâng cao về số lượng khách hàng.
3.2.2 Đa dạng hoá các sản phẩm dịch vụ ngân hàng
Cở sở đề xuất giải pháp
Agribank Từ Liêm là một ngân hàng thương mại trẻ, còn thiếu kinh nghiệm và kỹ thuật nghiệp vụ so với các ngân hàng quốc tế Để cạnh tranh hiệu quả, ngân hàng cần đa dạng hóa sản phẩm và nghiên cứu nhu cầu thị trường Việc áp dụng nhiều loại thư tín dụng khác nhau cũng cần được chú trọng để đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng.
Mục tiêu giải pháp là đa dạng các sản phẩm dịch vụ tại Agribank Từ Liêm, phát triển hoạt động TTQT theo tín dụng chứng từ.
Agribank Từ Liêm cần học hỏi từ các ngân hàng nước ngoài về việc đa dạng hóa sản phẩm và dịch vụ để đáp ứng đầy đủ nhu cầu của khách hàng trong thương mại quốc tế Hiện tại, ngân hàng chỉ cung cấp dịch vụ mở L/C không huỷ ngang, điều này đảm bảo an toàn cho người nhập khẩu nhưng chưa khai thác được hiệu quả của các loại L/C khác như L/C giáp lưng hay L/C tuần hoàn Mỗi loại L/C đều có những ưu nhược điểm riêng, và việc áp dụng linh hoạt sẽ giúp tối ưu hóa lợi ích cho khách hàng.
Đối với các doanh nghiệp xuất khẩu trung gian muốn bảo mật thông tin với nhà nhập khẩu cuối cùng, L/C giáp lưng là lựa chọn tối ưu Trong khi đó, các doanh nghiệp có quan hệ thanh toán dựa trên mua hàng hoặc gia công nên sử dụng L/C đối ứng, có thể là trả ngay hoặc trả chậm Nếu đối tác cần nguồn vốn tài trợ trước khi giao hàng, Agribank Từ Liêm sẵn sàng cung cấp L/C tài khoản đỏ.
Các ngân hàng trên thế giới hiện nay sử dụng đa dạng các loại L/C trong thanh toán tín dụng chứng từ, giúp người nhập khẩu thuận lợi hơn Hoạt động này không chỉ giảm chi phí giao dịch mà còn tiết kiệm thời gian cho khách hàng, từ đó thu hút nhiều người sử dụng dịch vụ.
Dự kiến kết quả đạt được
Một số kiến nghị
3.3.1 Kiến nghị đối với chính phủ
Trước xu thế hội nhập kinh tế toàn cầu, Chính phủ cần chú trọng hơn đến việc phát triển kinh tế để tận dụng cơ hội và đối phó với thách thức Để thúc đẩy hoạt động thanh toán quốc tế, đặc biệt là thanh toán tín dụng chứng từ, cần xem xét lại các chính sách và quy định liên quan.
Chính phủ cần thiết lập một hệ thống pháp luật rõ ràng, đồng bộ và minh bạch để điều chỉnh hoạt động thanh toán quốc tế, phù hợp với các thông lệ quốc tế Các văn bản pháp lý này sẽ tạo ra một cơ sở thống nhất cho hoạt động thanh toán quốc tế, đặc biệt là thanh toán tín dụng chứng từ, giúp các trọng tài và cơ quan tư pháp giải quyết hiệu quả các tranh chấp phát sinh.
Chính phủ cần ban hành các văn bản chỉ đạo nhằm giải quyết những tồn tại trong nghiệp vụ thanh toán tín dụng chứng từ Cần xây dựng hạn mức bảo lãnh cho các ngân hàng và tăng cường công tác kiểm tra, thanh tra để kiến nghị xử lý các vi phạm.
Chính phủ cần thiết lập các luật thuế xuất nhập khẩu ổn định và phù hợp để hỗ trợ doanh nghiệp Sự thay đổi liên tục trong biểu thuế do Nhà nước quy định đã khiến doanh nghiệp xuất nhập khẩu khó khăn trong việc dự đoán diễn biến thị trường, dẫn đến thiệt hại cho chính họ và gia tăng rủi ro cho các ngân hàng phục vụ.
Để cải thiện cán cân thanh toán quốc tế, Chính phủ cần thực hiện một số biện pháp quan trọng như đẩy mạnh hoạt động xuất nhập khẩu và cân bằng cán cân thanh toán quốc tế Việc tăng cường hoạt động xuất khẩu sẽ góp phần nâng cao hiệu quả kinh tế và ổn định cán cân thanh toán.
Đẩy mạnh thương mại quốc tế, tập trung vào các thị trường lớn như Mỹ, EU, Hàn Quốc và Trung Quốc thông qua các hiệp định thương mại do Chính phủ các nước ký kết.
Cải tiến cơ cấu hàng xuất khẩu là cần thiết để tăng số lượng sản phẩm chế biến, giảm lượng hàng nguyên liệu và hàng thô Để đạt được điều này, cần nâng cao chất lượng hàng thành phẩm thông qua việc áp dụng máy móc và công nghệ cao.
Hạn chế nhập khẩu các mặt hàng tiêu dùng và những sản phẩm đã được sản xuất trong nước, bao gồm hàng xa xỉ, thiết bị điện tử, ô tô và xe máy nguyên chiếc, đặc biệt là các loại hàng hóa đã qua sử dụng.
+ Thực hiện chính sách tỷ giá hối đoái thích hợp, có lợi cho xuất khẩu.
- Đẩy mạnh thu hút nguồn vốn, quản lý chặt chẽ vay nợ nước ngoài:
+ Cần chú trọng thu hút nguồn vốn nước ngoài để đầu tư cho các ngành hàng xuất khẩu và thay thế hàng nhập khẩu.
Vay nợ nước ngoài cần đạt được hai mục tiêu chính: nâng cao hiệu quả sử dụng vốn vay và duy trì tỷ lệ nợ hợp lý, phù hợp với khả năng trả nợ của quốc gia.
3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà Nước
NHNN đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy sự phát triển của các ngân hàng và hoạt động thanh toán quốc tế Để thực hiện điều này, NHNN cần xây dựng một môi trường pháp lý vững chắc dựa trên các văn bản pháp luật của Nhà nước, nhằm hỗ trợ và quản lý hiệu quả các hoạt động thanh toán quốc tế.
Để thực hiện hiệu quả quy chế quản lý ngoại hối hiện hành, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) cần ban hành các văn bản quy định rõ trách nhiệm kiểm tra tính pháp lý của chứng từ trước khi chuyển ra nước ngoài Hơn nữa, cần có những quy định và hướng dẫn cụ thể về việc kiểm tra giấy phép nhập khẩu của khách hàng, nhằm đảm bảo việc tuân thủ quy định của các ngân hàng thương mại (NHTM) được thống nhất và đồng bộ.
Để hoàn thiện và thống nhất thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, cần thiết lập một cơ chế trao đổi và cung cấp ngoại tệ hiệu quả giữa các ngân hàng Ngân hàng Nhà nước (NHNN) có thể điều hành tỷ giá một cách linh hoạt và chính xác thông qua thị trường này Để đạt được điều đó, NHNN cần triển khai chính sách bình ổn tỷ giá hối đoái, xây dựng cơ chế điều hành mềm dẻo phù hợp với thị trường, đồng thời thiết lập cơ cấu ngoại tệ hợp lý nhằm điều chỉnh thị trường khi tỷ giá biến động lớn, ảnh hưởng đến cán cân thanh toán quốc tế.
Để tối ưu hóa hoạt động giao dịch quốc tế, cần đa dạng hóa các loại ngoại tệ và phương tiện thanh toán, cũng như áp dụng nhiều hình thức giao dịch khác nhau như Spot (giao dịch ngay), Forward (giao dịch kỳ hạn) và Option (giao dịch quyền chọn).
3.3.3 Kiến nghị với Hội sở chính Agribank
Để tối ưu hóa quy trình thanh toán tín dụng chứng từ và giảm thiểu thời gian xử lý, các chi nhánh ngân hàng cần xây dựng sự liên kết chặt chẽ giữa các phòng ban Đồng thời, việc hoàn thiện quy trình thu thập và xử lý thông tin khách hàng là yếu tố quan trọng để đảm bảo thanh toán diễn ra suôn sẻ và giảm thiểu rủi ro Nhiều rủi ro phát sinh trong quá trình thanh toán thường xuất phát từ việc ngân hàng thiếu thông tin cần thiết về tình hình tài chính của khách hàng, như việc khách hàng kinh doanh không có lãi hay có nợ quá hạn tại các ngân hàng khác, dẫn đến quyết định bảo lãnh không chính xác và rủi ro không đáng có cho ngân hàng.
Ngân hàng đã giảm rủi ro bằng cách hạn chế mở L/C trả chậm và tăng tỷ lệ ký quỹ 100%, nhưng điều này đã làm giảm số lượng khách hàng giao dịch Để cân bằng giữa an toàn và thu hút khách hàng, Agribank cần đánh giá chính xác năng lực và uy tín của khách hàng, từ đó áp dụng các ưu đãi phù hợp Ngân hàng cũng cần phát huy mối quan hệ rộng rãi trong và ngoài nước để thiết lập hệ thống thông tin về tình hình vay nợ, kinh doanh và thanh toán của doanh nghiệp với các đối tác và ngân hàng khác.