ý định sử dụng ứng dụng fintech trong đầu tư và tích lũy mô hình tích hợp sự chấp nhận công nghệ tam – utaut trong nghiên cứu thực nghiệm tại thành phố hồ chí minh

TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHIỆP TP.HCM KHOA QUẢN TRỊ KINH DOANH NGUYỄN THỊ NHÃ MI 19503441 Ý ĐỊNH SỬ DỤNG ỨNG DỤNG FINTECH TRONG ĐẦU TƯ VÀ TÍCH LŨY – MƠ HÌNH TÍCH HỢP SỰ CHẤP NHẬN CƠNG NGHỆ (TAM – UTAUT): NGHIÊN CỨU THỰC NGHIỆM TẠI TP.HỒ CHÍ MINH Chuyên ngành: Marketing Mã chuyên ngành: 7340115 GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN ThS VŨ THỊ MAI CHI KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH, NĂM 2023 TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHIỆP TP HCM KHOA QUẢN TRỊ KINH DOANH NGUYỄN THỊ NHÃ MI Ý ĐỊNH SỬ DỤNG ỨNG DỤNG FINTECH TRONG ĐẦU TƯ VÀ TÍCH LŨY – MƠ HÌNH TÍCH HỢP SỰ CHẤP NHẬN CÔNG NGHỆ (TAM – UTAUT): NGHIÊN CỨU THỰC NGHIỆM TẠI TP.HỒ CHÍ MINH CHUYÊN NGÀNH: MARKETING GVHD : THS VŨ THỊ MAI CHI SVTH : NGUYỄN THỊ NHÃ MI LỚP : DHMK15D KHÓA : 15 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH, NĂM 2023 HỌ VÀ TÊN: NGUYỄN THỊ NHÃ MI GÁY BÌA KHĨA LUẬN KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP – CHUYÊN NGÀNH: MARKETING NĂM 2023 i TÓM TẮT KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Trong thời đại 4.0, tài cá nhân ngày quan tâm trọng Các ứng dụng Fintech hỗ trợ đầu tư tích lũy theo nhận quan tâm từ người dần trở nên phổ biến Nghiên cứu thực nhằm xác định yếu tố tác động đến ý định sử dụng ứng dụng Fintech đầu tư tích lũy người tiêu dùng/nhà đầu tư địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh Mơ hình đề xuất nghiên cứu hình thành dựa kết hợp hai mơ hình lý thuyết chấp nhận cơng nghệ TAM UTAUT Trong phạm vi nghiên cứu này, tác giả sử dụng hai phương pháp nghiên cứu định tính định lượng với cỡ mẫu 400 người tiêu dùng nhà nhà đầu tư Tác giả sử dụng SPSS 24.0 AMOS 24.0 để phân tích định lượng Kết nghiên cứu cho thấy có yếu tố là: (1) Hiệt suất kỳ vọng (PE); (2) Nỗ lực kỳ vọng (EE); (3) Ảnh hưởng xã hội (SI); (4) Điều kiện thuận lợi (FC) (5) Thái độ hướng đến sử dụng (ATU) ảnh hưởng tích cực đến ý định sử dụng ứng dụng Fintech đầu tư tích lũy người tiêu dùng/nhà đầu tư địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh Trong đó, yếu tố Nhận thức rủi ro (PR) đóng vai trò nhân tố tác động tiêu cực Từ kết này, tác giả đề xuất hàm ý quản trị giúp nhà phát hành ứng dụng Finntech có chiến lược nhằm nâng cao ý đinh sử dụng ứng dụng Fintech đầu tư tích lũy người dùng Thành phố Hồ Chí Minh ii LỜI CÁM ƠN Đề tài nghiên cứu “Ý định sử dụng ứng dụng Fintech đầu tư tích lũy – Mơ hình tích hợp chấp nhận cơng nghệ (TAM – UTAUT): Nghiên cứu thực nghiệm Thành phố Hồ Chí Minh” nội dung tơi chọn để nghiên cứu làm khóa luận tốt nghiệp sau năm theo học chương trình đại học, chuyên ngành Marketing trường Đại học Cơng Nghiệp Thành phố Hồ Chí Minh Để hồn thiện đề tài khố luận này, lời xin chân thành cảm ơn sâu sắc đến TS Vũ Thị Mai Chi thuộc Khoa Quản trị kinh doanh − Trường Đại học Công nghiệp TP.HCM tận tình bảo hướng dẫn tơi suốt q trình nghiên cứu thơng qua buổi học tập văn phịng khoa, hệ thống E-learning để tơi hồn thành tốt khóa luận tốt nghiệp giúp cho kiến thức tơi ngày hồn thiện Tiếp theo, tơi xin chân thành cảm ơn Nhà trường nói chung, Ban chủ nhiệm, giảng viên khoa Quản trị kinh doanh nói riêng tạo điều kiện, cho tơi mơi trường học tập tốt, tích lũy kiến tốt để phục vụ cho đề tài Cuối cùng, xin cảm ơn người thân, bạn bè bên cạnh, động viên giúp hồn thành khóa học nghiên cứu Trân trọng cảm ơn! iii LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu thân Các kết nghiên cứu kết luận nội dung báo cáo khoá luận trung thực, không chép từ nguồn khác hình thức Việc tham khảo nguồn tài liệu thực trích dẫn ghi nguồn tài liệu tham khảo theo quy định đề Sinh viên (Chữ ký) Nguyễn Thị Nhã Mi iv Phụ lục 03 CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh phúc PHIẾU XÁC NHẬN CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN Họ tên giảng viên: Vũ Thị Mai Chi Mã số giảng viên: 04180011 Họ tên sinh viên: Nguyễn Thị Nhã Mi MSSV: 19503441 Sinh viên hoàn thành đầy đủ tài liệu theo yêu cầu khoa lms.iuh.edu.vn lớp học giảng viên hướng dẫn bao gồm: Bài báo cáo hoàn chỉnh (pdf), Dữ liệu minh chứng liên quan Yêu cầu sinh viên cài đặt mật liệu minh chứng, mật truy cập cung cấp giảng viên hướng dẫn để kiểm tra đánh giá TP HCM, ngày tháng năm Ký tên xác nhận v Mẫu 07 CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lâp - Tự – Hạnh phúc BIÊN BẢN GIẢI TRÌNH CHỈNH SỬA KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP Chuyên ngành: Marketing Kính gửi: Khoa Quản trị kinh doanh Họ tên sinh viên: Nguyễn Thị Nhã Mi Mã học viên: 19503441 Hiện học viên lớp: DHMK15D Khóa học: 2019 – 2023 Chuyên ngành: Marketing Hội đồng: Tên đề tài theo biên hội đồng: Ý định sử dụng ứng dụng Fintech đầu tư tích lũy – Mơ hình tích hợp chấp nhận công nghệ (TAM – UTAUT): Nghiên cứu thực nghiệm TP Hồ Chí Minh Sinh viên hồn chỉnh luận văn với góp ý Hội đồng nhận xét phản biện Nội dung chỉnh sửa sau (ghi rõ yêu cầu chỉnh sửa, kết chỉnh sửa giải trình bảo lưu kết quả, sinh viên ghi rõ câu hỏi hội đồng trả lời câu hỏi): Nội dung yêu cầu chỉnh sửa theo ý kiến hội đồng bảo vệ khóa luận tốt nghiệp Kết chỉnh sửa giải trình (Trao đổi với giảng viên hướng dẫn nội dung góp ý hội đồng trước chỉnh sửa giải trình) Trích nguồn tài liệu sai Định dạng tài liệu tài liệu tham khảo chưa Danh mục từ viết tắt phải xếp ABC Đã chỉnh sửa trích nguồn bị sai Đã định dạng lại tài liệu tham khảo Đã xếp lại danh mục từ viết tắt theo ABC Cần mơ tả quy trình thu thập liệu chi Đã bổ sung chi tiết quy trình thu thập tiết liệu chi tiểt Bổ sung thảo luận kết nghiên cứu Đã bổ sung thảo luận kết nghiên cứu 5.2 trang 78 – 80 Bổ sung lý cần kết hợp TAM & Đã bổ sung lý cần kết hợp TAM & UTAUT UTAUT mục 1.1 Lý chọn đề tài trang 1- vi Cần dẫn nguồn chi tiết báo Đã dẫn nguông chi tiết cho báo thang đo thang đo mục 3.3.1 Thang đo nghiên cứu trang 31- 34 Cần điều chỉnh mục tiêu nghiên cứu, Đã điều chỉnh mục tiêu nghiên cứu, phạm vi, giới hạn nghiên cứu, khoảng trống phạm vi, giới hạn nghiên cứu, khoảng nghiên cứu, bổ sung thêm sơ phương trống nghiên cứu, bổ sung thêm sơ pháp nghiên cứu phương pháp nghiên cứu chương trang -8 Chỉnh sửa ngữ pháp, văn phong, cách Đã chỉnh sửa ngữ pháp, văn phong, diễn giải, tả cách diễn giải, tả phù hợp với nghiên cứu khoa học 10 Bảng biểu, hình ảnh cần làm sắc nét 10 Đã chỉnh sửa bảng biểu, hình ảnh sắc nét 11 Cần thống phiên phần mềm 11 Đã chỉnh sửa thống phiên phần SPSS AMOS sử dụng mềm SPSS AMOS sử dụng SPSS 24.0 AMOS 24.0 Ý kiến giảng viên hướng dẫn: Tp Hồ Chí Minh, ngày Giảng viên hướng dẫn (Ký ghi rõ họ tên) tháng Sinh viên (Ký ghi rõ họ tên) năm 20.… vii MỤC LỤC Trang CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN ĐỀ TÀI 1.1 Lý chọn đề tài 1.2 Mục tiêu câu hỏi nghiên cứu 1.3 Phạm vi nghiên cứu 1.4 Phương pháp nghiên cứu 1.4.1 Nghiên cứu định tính 1.4.2 Nghiên cứu định lượng 1.5 Bối cảnh nghiên cứu 1.6 Kết cấu nghiên cứu CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT 2.1 Các khái niệm liên quan 2.1.1 Ý định sử dụng (Behavioral Intention) 2.1.2 Ứng dụng Fintech 2.1.3 Dịch vụ đầu tư – tích luỹ 10 2.2 Các học thuyết có liên quan 11 2.2.1 Lý thuyết hành động hợp lý (TRA - Theory of Reasoned Action) 11 2.2.2 Lý thuyết hành vi dự định (TPB - Theory of Planned Behavior) 12 2.2.3 Mơ hình chấp nhận công nghệ (Technology Acceptance Model – TAM) 13 2.2.4 Mơ hình thuyết hợp chấp nhận sử dụng công nghệ (UTAUT Unified Theory of Acceptance and Use of Technology) 14 2.3 Lược khảo nghiên cứu liên quan 16 2.3.1 Các nghiên cứu quốc tế 16 2.3.2 Các nghiên cứu nước 18 2.4 Luận đề xuất giả thuyết nghiên cứu 20 Estimate S.E C.R P SI < > ATU 298 034 8.871 *** SI < > EE 149 028 5.372 *** SI < > PR -.182 032 -5.723 *** FC < > ATU 155 026 5.985 *** FC < > EE 117 025 4.679 *** FC < > PR -.148 029 -5.145 *** ATU < > EE 185 025 7.537 *** ATU < > PR -.201 027 -7.443 *** EE -.108 024 -4.504 *** < > PR Correlations: (Group number - Default model) Estimate BI < > PE 395 BI < > SI 474 BI < > FC 709 BI < > ATU 565 BI < > EE 301 BI < > PR -.382 PE < > SI 303 PE < > FC 319 PE < > ATU 565 PE < > EE 442 PE < > PR -.279 SI < > FC 407 SI < > ATU 683 SI < > EE 358 SI < > PR -.382 FC < > ATU 384 FC < > EE 304 Label Estimate FC < > PR -.336 ATU < > EE 558 ATU < > PR -.532 EE -.299 < > PR Variances: (Group number - Default model) Estimate S.E C.R P BI 315 037 8.537 *** PE 517 065 8.012 *** SI 548 062 8.863 *** FC 471 053 8.863 *** ATU 348 040 8.698 *** EE 315 041 7.683 *** PR 412 050 8.299 *** e1 228 020 11.353 *** e2 240 021 11.544 *** e3 471 038 12.269 *** e4 386 031 12.414 *** e5 229 021 11.104 *** e6 451 039 11.630 *** e7 445 040 11.233 *** e8 262 024 10.957 *** e9 458 038 11.923 *** e10 265 023 11.548 *** e11 338 032 10.528 *** e12 529 044 11.992 *** e13 361 031 11.644 *** e14 434 038 11.564 *** e15 384 031 12.340 *** e16 292 028 10.594 *** e17 289 026 11.138 *** e18 539 043 12.398 *** e19 527 044 11.892 *** e20 564 047 12.084 *** Label Estimate S.E C.R P e21 255 021 12.329 *** e22 169 015 11.332 *** e23 240 020 12.016 *** e24 161 014 11.447 *** e25 192 016 11.663 *** e26 279 026 10.603 *** e27 274 026 10.376 *** e28 385 035 11.141 *** e29 475 042 11.248 *** e30 272 029 9.264 *** e31 323 030 10.888 *** e32 527 045 11.604 *** e33 517 046 11.307 *** Label Squared Multiple Correlations: (Group number - Default model) Estimate PR3 469 PR4 442 PR1 502 PR2 602 EE1 481 EE3 490 EE2 546 EE5 530 ATU3 650 ATU2 669 ATU4 615 ATU5 678 ATU1 577 FC4 484 Estimate FC1 506 FC2 443 FC5 577 FC3 617 SI1 448 SI2 536 SI3 528 SI4 491 SI5 618 PE3 542 PE1 503 PE4 592 PE5 570 PE2 534 BI1 600 BI2 462 BI4 482 BI3 562 BI5 580 CMIN Model Default model Saturated model Independence model NPAR 87 561 33 CMIN 655.303 000 6638.722 DF 474 528 P 000 CMIN/DF 1.382 000 12.573 RMR, GFI Model Default model Saturated model Independence model RMR 029 000 217 GFI 913 1.000 254 AGFI 897 PGFI 771 208 239 RFI rho1 IFI Delta2 TLI rho2 Baseline Comparisons Model NFI Delta1 CFI Model Default model Saturated model Independence model NFI Delta1 901 1.000 000 RFI rho1 890 000 IFI Delta2 971 1.000 000 TLI rho2 967 000 CFI 970 1.000 000 Parsimony-Adjusted Measures Model Default model Saturated model Independence model PRATIO 898 000 1.000 PNFI 809 000 000 PCFI 871 000 000 NCP 181.303 000 6110.722 LO 90 118.016 000 5851.304 NCP Model Default model Saturated model Independence model HI 90 252.639 000 6376.595 FMIN Model Default model Saturated model Independence model FMIN 1.642 000 16.638 F0 454 000 15.315 LO 90 296 000 14.665 HI 90 633 000 15.981 RMSEA Model Default model Independence model RMSEA 031 170 LO 90 025 167 HI 90 037 174 PCLOSE 1.000 000 Phụ lục Phân tích mơ hình cấu trúc tuyến tính SEM Regression Weights: (Group number - Default model) ATU ATU ATU ATU BI BI BI5 BI3 BI4 BI2 BI1 PE2 PE5 PE4 PE1 PE3 SI5 SI4 SI3 < < < < < < < < < < < < < < < < < < < - PE EE SI PR FC ATU BI BI BI BI BI PE PE PE PE PE SI SI SI Estimate 229 217 349 -.206 472 324 1.000 990 1.176 1.024 1.043 1.000 1.067 858 948 779 1.000 966 859 S.E .040 052 041 043 048 049 C.R 5.786 4.185 8.515 -4.804 9.852 6.683 P *** *** *** *** *** *** 067 087 077 068 14.806 13.581 13.303 15.280 *** *** *** *** 076 060 072 057 14.039 14.312 13.243 13.730 *** *** *** *** 069 059 13.903 14.467 *** *** Label SI2 SI1 FC3 FC5 FC2 FC1 FC4 ATU1 ATU5 ATU4 ATU2 ATU3 EE5 EE2 EE3 EE1 PR2 PR1 PR4 PR3 < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < - SI SI FC FC FC FC FC ATU ATU ATU ATU ATU EE EE EE EE PR PR PR PR Estimate 958 753 1.000 914 953 1.068 1.059 1.000 1.011 1.049 969 1.013 1.000 1.020 1.081 1.176 1.000 889 1.004 1.049 S.E .066 057 C.R 14.586 13.201 P *** *** 060 072 076 077 15.231 13.150 14.144 13.823 *** *** *** *** 059 065 057 061 17.072 16.134 16.942 16.655 *** *** *** *** 080 088 097 12.780 12.242 12.114 *** *** *** 069 083 085 12.808 12.068 12.397 *** *** *** Label Standardized Regression Weights: (Group number - Default model) ATU ATU ATU ATU BI BI BI5 BI3 BI4 BI2 BI1 PE2 PE5 PE4 PE1 PE3 SI5 SI4 SI3 SI2 SI1 FC3 FC5 FC2 < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < - PE EE SI PR FC ATU BI BI BI BI BI PE PE PE PE PE SI SI SI SI SI FC FC FC Estimate 279 207 438 -.224 576 340 763 752 694 680 775 731 754 770 710 737 786 701 727 733 669 786 760 665 FC1 FC4 ATU1 ATU5 ATU4 ATU2 ATU3 EE5 EE2 EE3 EE1 PR2 PR1 PR4 PR3 < < < < < < < < < < < < < < < - FC FC ATU ATU ATU ATU ATU EE EE EE EE PR PR PR PR Estimate 710 696 760 824 784 818 806 730 739 700 691 777 710 664 684 Covariances: (Group number - Default model) PE PE PE PE SI EE FC SI SI FC < > < > < > < > < > < > < > < > < > < > EE SI PR FC EE PR EE PR FC PR Estimate 179 161 -.129 158 149 -.108 113 -.182 206 -.148 S.E .028 034 030 031 028 024 025 032 033 029 C.R 6.270 4.800 -4.360 5.046 5.375 -4.507 4.543 -5.724 6.184 -5.157 P *** *** *** *** *** *** *** *** *** *** Label Correlations: (Group number - Default model) PE PE PE PE SI EE FC SI SI FC < > < > < > < > < > < > < > < > < > < > EE SI PR FC EE PR EE PR FC PR Estimate 442 303 -.279 319 358 -.299 292 -.382 405 -.335 CMIN Model NPAR CMIN DF P CMIN/DF Model Default model Saturated model Independence model NPAR 82 561 33 CMIN 659.203 000 6638.722 DF 479 528 P 000 CMIN/DF 1.376 000 12.573 RMR, GFI Model Default model Saturated model Independence model RMR 029 000 217 GFI 912 1.000 254 AGFI 897 PGFI 779 208 239 Parsimony-Adjusted Measures Model Default model Saturated model Independence model PRATIO 907 000 1.000 PNFI 817 000 000 PCFI 880 000 000 NCP 180.203 000 6110.722 LO 90 116.804 000 5851.304 NCP Model Default model Saturated model Independence model HI 90 251.653 000 6376.595 FMIN Model Default model Saturated model Independence model FMIN 1.652 000 16.638 F0 452 000 15.315 LO 90 293 000 14.665 HI 90 631 000 15.981 RMSEA Model Default model Independence model RMSEA 031 170 LO 90 025 167 HI 90 036 174 PCLOSE 1.000 000 Phụ lục Phân tích ANOVA Kiểm định khác biệt theo giới tính A_BI Group Statistics Mean Std Deviation Gioitinh N Std Error Mean Nam 200 3.3460 59333 04195 Nữ 200 3.3060 68374 04835 Independent Samples Test Levene's Test for Equality of Variances t-test for Equality of Means 95% Confidence Interval of `the Sig (2- F A_BI Equal variances 3.710 Sig t 055 625 df tailed) Mean Difference Std Error Difference Difference Lower Upper 398 532 04000 06401 -.08585 16585 625 390.255 532 04000 06401 -.08585 16585 assumed Equal variances not assumed Kiểm định khác biệt theo độ tuổi Descriptives A_BI N Từ 18 đến Mean Std Std 95% Confidence Deviation Error Interval for Mean Lower Upper Bound Bound Minimum Maximum 261 3.3234 62013 03839 3.2478 3.3990 1.40 4.80 102 3.3275 68175 06750 3.1935 3.4614 1.60 4.80 35 3.3771 66998 11325 3.1470 3.6073 1.40 4.40 2.7000 42426 30000 -1.111 6.5119 2.40 3.00 400 3.3260 63965 03198 3.2631 3.3889 1.40 4.80 25 tuổi Từ 25 đến 30 tuổi Từ 30 đến 40 tuổi Trên 40 tuổi Total Test of Homogeneity of Variances A_BI Levene Statistic df1 339 df2 Sig 396 797 ANOVA A_BI Sum of Squares Between Groups df Mean Square F 877 292 Within Groups 162.372 396 410 Total 163.250 400 Sig .713 545 Kiểm định khác biệt theo học vấn Descriptives A_BI 95% Confidence Interval for Mean N Mean Std Deviation Std Error Lower Bound Upper Bound Minimum Maximum Trung học phổ thông 52 3.3115 69780 09677 3.1173 3.5058 1.40 4.60 Trung cấp/Cao đẳng 142 3.3507 62939 05282 3.2463 3.4551 1.60 4.80 Đại học 184 3.3163 61649 04545 3.2266 3.4060 1.60 4.80 22 3.2818 78233 16679 2.9350 3.6287 2.00 4.80 400 3.3260 63965 03198 3.2631 3.3889 1.40 4.80 Trên Đại học Total Test of Homogeneity of Variances A_BI Levene Statistic 1.528 df1 df2 396 Sig .207 ANOVA A_BI Sum of Squares Between Groups df Mean Square F 158 053 Within Groups 163.092 396 412 Total 163.250 400 Sig .128 944 Kiểm định khác biệt theo thu nhập Descriptives A_BI 95% Confidence Interval for Mean N Mean Std Deviation Std Error Lower Bound Upper Bound Minimum Maximum Dưới triệu 150 3.4267 55499 04531 3.3371 3.5162 1.80 4.80 Từ - 15 triệu 154 3.1844 69113 05569 3.0744 3.2944 1.40 4.80 Từ 15 - 25 triệu 69 3.4232 60831 07323 3.2771 3.5693 2.20 4.80 Từ 25 - 35 triệu 18 3.2444 74061 17456 2.8761 3.6127 1.60 4.40 3.4889 72188 24063 2.9340 4.0438 2.00 4.20 400 3.3260 63965 03198 3.2631 3.3889 1.40 4.80 F Sig Trên 35 triệu Total Test of Homogeneity of Variances A_BI Levene Statistic 2.181 df1 df2 Sig 396 070 ANOVA A_BI Sum of Squares Between Groups df Mean Square 5.617 1.404 Within Groups 157.632 396 399 Total 163.250 400 3.519 008 Multiple Comparisons Dependent Variable: A_BI Tukey HSD (I) Thunhap Dưới triệu Từ - 15 triệu Từ 15 - 25 triệu Từ 25 - 35 triệu Trên 35 triệu (J) Thunhap Mean Difference (I-J) Std Error Từ - 15 triệu 24225* 07247 008 0437 4408 Từ 15 - 25 triệu 00348 09189 1.000 -.2483 2553 Từ 25 - 35 triệu 18222 15758 776 -.2496 6141 Trên 35 triệu -.06222 21680 999 -.6563 5319 Dưới triệu -.24225* 07247 008 -.4408 -.0437 Từ 15 - 25 triệu -.23877 09151 071 -.4896 0120 Từ 25 - 35 triệu -.06003 15736 995 -.4913 3712 Trên 35 triệu -.30447 21664 625 -.8982 2892 Dưới triệu -.00348 09189 1.000 -.2553 2483 Từ - 15 triệu 23877 09151 071 -.0120 4896 Từ 25 - 35 triệu 17874 16719 822 -.2794 6369 Trên 35 triệu -.06570 22389 998 -.6792 5478 Dưới triệu -.18222 15758 776 -.6141 2496 Từ - 15 triệu 06003 15736 995 -.3712 4913 Từ 15 - 25 triệu -.17874 16719 822 -.6369 2794 Trên 35 triệu -.24444 25790 878 -.9512 4623 Dưới triệu 06222 21680 999 -.5319 6563 Từ - 15 triệu 30447 21664 625 -.2892 8982 Từ 15 - 25 triệu 06570 22389 998 -.5478 6792 Từ 25 - 35 triệu 24444 25790 878 -.4623 9512 * The mean difference is significant at the 0.05 level Sig 95% Confidence Interval Lower Bound Upper Bound