(Luận văn thạc sĩ) huy động vốn khách hàng cá nhân tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh thị xã hương thủy, thừa thiên huế

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ./ BỘ NỘI VỤ ./ HỌC VIỆN HÀNH CHÍNH QUỐC GIA NGUYỄN THỊ KIM NGÂN HUY ĐỘNG VỐN KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH THỊ XÃ HƯƠNG THỦY, THỪA THIÊN HUẾ LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG THỪA THIÊN HUẾ - NĂM 2017 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ NỘI VỤ ./ / HỌC VIỆN HÀNH CHÍNH QUỐC GIA NGUYỄN THỊ KIM NGÂN HUY ĐỘNG VỐN KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH THỊ XÃ HƯƠNG THỦY, THỪA THIÊN HUẾ LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Chuyên ngành: Tài Ngân hàng Mã số : 60 34 02 01 NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS NGUYỄN KHẮC HOÀN THỪA THIÊN HUẾ - NĂM 2017 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu khoa học riêng cá nhân Các số liệu, kết nghiên cứu nêu luận văn trung thực chưa cơng bố cơng trình khác Nếu không nêu trên, xin chịu hồn tồn trách nhiệm đề tài Thừa Thiên Huế, ngày tháng năm 201 Học viên Nguyễn Thị Kim Ngân LỜI CẢM ƠN Tôi xin bày tỏ lòng cảm ơn đến: Ban Giám đốc Học viện Hành Quốc gia, thầy giáo Khoa Sau đại học phòng, khoa Học viện Đặc biệt, xin chân thành cảm ơn PGS.TS Nguyễn Khắc Hoàn tận tình hướng dẫn, giúp đỡ tơi hồn thành luận văn thạc sĩ Tài Ngân hàng thời gian quy định Tôi xin ghi nhận tiếp thu kiến thức giảng dạy, nghiên cứu đặc biệt tiếp thu chỉnh sửa theo hướng dẫn, giúp đỡ tận tình PGS.TS Nguyễn Khắc Hoàn Những kinh nghiệm, kiến thức qua học tập nghiên cứu giúp nhiều cơng tác học tập Tuy thân có nhiều nỗ lực, song luận văn chắn tránh khỏi thiếu sót Do đó, tơi kính mong nhận đóng góp, dẫn quý báu thầy, cô giáo bạn bè đồng nghiệp Một lần xin chân thành cảm ơn! Thừa Thiên Huế, ngày tháng năm 2017 Học viên Nguyễn Thị Kim Ngân MỤC LỤC Lời cam đoan Lời căm ơn Danh mục chữ viết tắt Danh mục bảng Danh mục sơ đồ, biểu đồ MỞ ĐẦU 1 Lý chọn đề tài Mục đích nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu .3 Phương pháp nghiên cứu .3 Ý nghĩa lý luận thực tiễn đề tài: .5 Kết cấu luận văn Chương 1:TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ CÁC NGHIỆP VỤ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm đặc điểm Ngân hàng thương mại 1.1.2 Chức Ngân hàng thương mại 1.1.3 Vai trò Ngân hàng thương mại 1.1.4 Các hoạt động chủ yếu Ngân hàng thương mại 10 1.2 TỔNG QUAN VỀ NGUỒN VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .13 1.2.1 Khái niệm 13 1.2.2 Nguồn vốn Ngân hàng thương mại 13 1.3 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 16 1.3.1 Khái niệm, cần thiết mục đích hoạt động huy động vốn 16 1.3.2 Nguồn vốn huy động từ tiền gửi khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại 18 1.3.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn khách hàng cá nhân .19 1.3.4 Các tiêu đánh giá hoạt động huy động vốn từ khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 23 Chương 2:THỰC TRẠNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THỊ XÃ HƯƠNG THỦY, THỪA THIÊN HUẾ 31 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THỊ XÃ HƯƠNG THỦY, THỪA THIÊN HUẾ 31 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Thị xã Hương Thuỷ 31 2.1.2 Những hoạt động chủ yếu Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Thị xã Hương Thuỷ 33 2.1.3 Cơ cấu tổ chức máy, chức nhiệm vụ phòng ban chức 34 2.1.4 Tình hình nguồn lực Chi nhánh Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Thị xã Hương Thuỷ qua năm (2014 -2016) 36 2.2 PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN THỊ XÃ HƯƠNG THỦY QUA NĂM (2014 - 2016) 45 2.2.1 Phân tích nguồn vốn huy động 45 2.2.2 Các sản phẩm huy động tiền gửi cá nhân 51 2.2.3 Quy trình thủ tục 52 2.2.4 Tình hình huy động tiền gửi cá nhân theo kỳ hạn 55 2.3 ĐÁNH GIÁ CỦA KHÁCH HÀNG VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN THỊ XÃ HƯƠNG THỦY 58 2.3.1 Quy mô, cấu, đặc điểm mẫu điều tra 58 2.3.2 Đánh giá khách hàng vấn đề liên quan đến hoạt động huy động vốn 62 2.3.3 Đánh giá khách hàng sản phẩm huy động Agribank Hương Thủy 71 2.3.4 Đánh giá khách hàng nhân viên Chi nhánh ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Thị xã Hương Thủy 77 2.4 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ CÔNG TÁC HUY ĐỘNG TIỀN GỬI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN THỊ XÃ HƯƠNG THỦY 79 2.4.1 Những kết đạt công tác huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân 79 2.4.2 Những mặt hạn chế công tác huy động vốn khách hàng cá nhân chi nhánh ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Thị xã Hương Thủy 82 2.4.3 Những thuận lợi chi nhánh ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Thị xã Hương Thủy 83 2.4.4 Những khó khăn chi nhánh ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Thị xã Hương Thủy .83 Chương 3:MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO KHẢ NĂNG HUY ĐỘNG VỐN KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN - CHI NHÁNH THỊ XÃ HƯƠNG THỦY, TỈNH THỪA THIÊN HUẾ 85 3.1 ĐỊNH HƯỚNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI CÁ NHÂN HIỆN NAY CỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN THỊ XÃ HƯƠNG THỦY 85 3.2 CÁC GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO KHẢ NĂNG HUY ĐỘNG VỐN CÁ NHÂN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN THỊ XÃ HƯƠNG THỦY 87 3.2.1 Về sách lãi suất 87 3.2.2 Về công tác huy động vốn 89 3.2.3 Về phát triển nguồn nhân lực 94 3.2.4 Về phát triển mạng lưới, cấu tổ chức trang bị sở vật chất đại 101 3.2.5 Về chiến lược Marketing 104 3.2.6 Về xây dựng tổ chức thực sách khách hàng .108 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ ĐỐI VỚI CÁC CƠ QUAN CHỨC NĂNG 111 3.3.1 Đối với Nhà nước Ngân hàng Nhà nước 111 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam1112 3.3.3 Đối với Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn chi nhánh Thị xã Hương Thủy, tỉnh Thừa Thiên Huế 112 KẾT LUẬN …………………………………………………….………… 114 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Agribank Hương Thủy Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, Chi nhánh Thị xã Hương Thủy, tỉnh Thừa Thiên Huế CBCNV Cán cơng nhân viên GTCG Giấy tờ có giá KH Khách hàng KHCN Khách hàng cá nhân NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng Nhà nước NHNo & PTNT Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn NHTM Ngân hàng thương mại NHTW Ngân hàng Trung ương TCTD Tổ chức tín dụng TT Huế Thừa Thiên Huế DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1: Tình hình lao động Agribank Hương Thuỷ qua năm (2014-2016) 38 Bảng 2.2: Tình hình tài sản nguồn vốn Agribank Hương Thủy giai đoạn 2014-2016 40 Bảng 2.3: Kết hoạt động kinh doanh Agribank Thị xã Hương Thủy giai đoạn 2014-2016 43 Bảng 2.4: Cơ cấu nguồn vốn huy động Agribank Hương Thủy qua năm 2014-2016 47 Bảng 2.5: Tiền gửi cá nhân theo kỳ hạn qua năm (2014-2016) 55 Bảng 2.6: Đặc điểm khách hàng huy động vốn 59 Bảng 2.7: Tình hình sử dụng dịch vụ huy động vốn 62 Bảng 2.8: Đánh giá khách hàng mức phí sử dụng thẻ 64 Agribank Hương Thủy 64 Bảng 2.9: Yếu tố ảnh hưởng đến định lựa chọn sản phẩm khách hàng huy động vốn Agribank Hương Thủy 65 Bảng 2.10: Đánh giá khách hàng chế độ lãi suất Agribank Hương Thủy 67 Bảng 2.11: Đánh giá khách hàng chương trình khuyến Agribank Hương Thủy 70 Bảng 2.12: Mức độ đồng ý khách hàng dịch vụ huy động vốn71 ngân hàng 71 Bảng 2.13: Nguồn lấy thông tin khách hàng 76 Bảng 2.14: Đánh giá khách hàng nhân viên ngân hàng 77 DANH MỤC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ SƠ ĐỒ: Sơ đồ 2.1: Sơ đồ máy tổ chức Agribank Hương Thuỷ…………… 28 BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1: Nguồn vốn huy động Agribank Hương Thủy qua năm (2014 – 2016) 49 Biểu đồ 2.2: Cơ cấu tiền gửi cá nhân theo kì hạn Agribank Hương Thủy qua năm (2014-2016) 57 Biểu đồ 2.3: Tình hình sử dụng dịch vụ huy động vốn KH 62 Biểu đồ 2.4: Đánh giá khách hàng mức phí sử dụng thẻ chi nhánh 64 Biểu đồ 2.5: Yếu tố ảnh hưởng đến định lựa chọn sản phẩm khách hàng huy động vốn ngân hàng 66 Biểu đồ 2.6: Mức độ quan tâm khách hàng đến chương trình khuyến 69 Biểu đồ 2.7: Đánh giá khách hàng sản phẩm huy động vốn ngân hàng 72 Biểu đồ 2.8: Đánh giá khách hàng yếu tố nhân viên Ngân hàng 78