Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn trung và dài hạn tại chi nhánh nhđtpt thăng long

Lời cam đoan Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực, xuất phát từ tình hình thực tế đơn vị thực tập bảng Ký hiệu viết tắt Ký hiệu CNH-HĐH Diễn giải Công nghiệp hoá - Hiện đại hoá DN NH NHNN NHTW NHĐT&PT SXKD XHCN Doanh nghiệp Ngân hàng Ngân hàng Nhà nớc Ngân hàng Trung ơng Ngân hàng đầu t & phát triển Sản xuất kinh doanh Xà hội chủ nghÜa Mơc lơc Thø tù Ch¬ng 1.1 1.1.1 1.1.2 1.2 1.2.1 1.2.2 Nội dung Lời mở đầu Vốn vai trò vốn hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nguồn vốn NHTM Các chức NHTM Nguồn vốn NHTM Nguồn vốn trung dài hạn Vai trò cần thiết nâng cao hiệu HĐV trung dài hạn phát triển kinh tế Các yếu tố tác động đến hiệu công tác huy động Trang 05 09 09 09 13 19 19 23 1.3 1.3.1 1.3.2 1.3.3 1.3.4 Ch¬ng 2.1 2.1.1 2.1.2 2.1.3 2.2 2.2.1 2.2.2 2.3 2.3.1 2.3.2 Ch¬ng 3.1 3.1.1 3.1.2 3.1.3 3.2 3.2.1 3.2.2 vốn trung dài hạn NHTM Phơng pháp mở rộng nguồn vốn trung dài hạn Tính toán kì hạn nguồn trung dài hạn TÝnh to¸n l·i st TÝnh to¸n rđi ro ChÝnh s¸ch Marketing Thực trạng công tác huy động vốn trung dài hạn Chi nhánh ngân hàng đầu t phát triển Thăng Long Giới thiệu Chi nhánh ngân hàng đầu t phát triển Thăng Long Quá trình đời phát triển Chi nhánh Cơ cấu, máy tổ chức Chi nhánh Tình hình hoạt động kinh doanh Chi nhánh Thực trạng huy động vốn trung dài hạn Chi nhánh NHĐT&PT Thăng Long Cân đối nguồn vốn sử dụng vốn trung dài hạn Thực trạng huy động vốn trung dài hạn Chi nhánh NHĐT&PT Thăng Long Đánh giá hiệu công tác HĐV trung dài hạn Chi nhánh NHĐT&PT Thăng long Kết qủa đạt đợc Những tồn nguyên nhân Giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn trung dài hạn Chi nhánh ngân hàng Đầu t Phát triển thăng long Định hớng chiến lợc tạo vốn Việt Nam giai đoạn Nhu cầu vốn để phát triển kinh tế đến năm 2005 Định hớng chiến lợc tạo vốn Việt Nam hệ thống NHĐT&PT đến năm 2005 Định hớng kinh doanh NHĐT&PT Thăng Long Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn trung dài hạn Chi nhánh NHĐT&PT Thăng Long Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn trung dài hạn chi nhánh NHĐT&PT thăng long Thực sách lÃi suất linh hoạt hợp lý 27 27 28 29 30 32 32 32 33 34 36 36 41 52 52 55 65 65 65 66 68 70 72 73 3.2.3 3.2.4 3.2.5 3.2.6 3.2.7 3.3 3.3.1 3.3.2 Mở rộng mạng lới đa dạng hoá hình thức huy động Nhóm giải pháp nhằm nâng cao uy tín Chi nhánh NHĐT&PT Thăng Long Nhóm giải pháp nhằm nâng cao uy tín Chi nhánh NHĐT&PT Thăng Long Nâng cao hiệu quản lý sử dụng vốn Chi nhánh NHĐT&PT Thăng Long Xây dựng hệ thống thông tin t liệu Các kiến nghị Đối với Nhà nớc Đối với NHNN Kết luận Tài liệu tham kh¶o 77 81 86 87 88 89 90 94 96 98 Mục lục bảng biểu Thứ tự Bảng B¶ng B¶ng B¶ng B¶ng B¶ng BiĨu BiĨu BiĨu Néi dung T×nh huy động vốn sử dụng vốn Chi nhánh NHĐT&PT Thăng Long Tình hình huy động vốn trung dài hạn Chi nhánh NHĐT&PT Thăng Long Số liệu huy động trái phiếu qua năm (2001-2003 ) Biến động nguồn vốn trung dài hạn huy động USD (Đà quy đổi VND) Biến động nguồn vốn trung dài hạn huy động VND LÃi suất huy động trái phiếu qua năm Cơ cấu huy động sử dụng vốn NHĐT&PT Thăng Long (Tính đến 31/12/2003) Giá trị nguồn vốn trung dài hạn phân theo hình thức huy động Vốn huy động trung dài hạn theo USD VND Trang 36 41 44 47 48 53 38 46 50 Lêi më đầu Khác với doanh nghiệp sản xuất kinh doanh bình thờng NH doanh nghiệp chuyên kinh doanh tiền tệ, hay nói kinh doanh quyền sử dụng tiền tệ Hoạt động kinh doanh NH nhận tiền gửi vay Do tính đặc biệt hoạt động NH mà nguồn vốn, đặc biệt nguồn vốn huy dộng có vai trò quan trọng NH thơng mại Vừa có tính chất vốn vừa có tính nguyên liệu trình kinh doanh, nguồn vốn huy động định đến hầu hết mặt hoạt động NHTM nh: Quy mô, thời hạn, cấu tài sản, từ định đến khả sinh lời mức độ rủi ro NHTM Vì vậy, NH xếp công tác huy động vốn u tiên hàng đầu Vốn nhân tố định tới thành công hay thất bại công CNH- HĐH đất nớc đặc biệt vốn trung dài hạn Để đạt đợc tốc độ tăng trởng mong muốn ổn định đòi hái Nhà nước ta phải có chiến lược huy ®éng vèn cụ thể phục vụ cho đầu tư phát triển Vấn đề đảm bảo đủ vốn cho đầu tư phát triển Đảng, Nhà nước ta đặt xác định không cách huy động tối đa nguồn vốn cần thiết mà phải coi trọng việc quản lí sử dụng cho có hiệu cao nguồn vốn Trong văn kiện Đại hội lần thứ VIII Đảng Cộng sản Việt Nam ghi rõ: “Thị trường vốn có ý nghĩa quan trọng Chúng ta thực CNH-HĐH không huy động nhiều vốn, vốn trung dài hạn nước” (Trích văn kiện Đại hội Đảng lần thứ VIII) Hơn nữa, dự báo vốn đầu tư cho phát triển ca B K hoch v u t thỡ để đạt tốc độ tăng trởng kinh tế bình quân 6% - 7% năm thi đòi hỏi đến năm 2005 lợng vốn đầu t toàn xà hội khoảng 50 - 60 tỷ USD Trong nguồn vốn nước 36 tỷ USD chiếm 60%, vốn nước từ 20 - 21 tỷ USD chiếm gần kho¶ng 40% so với tổng vốn đầu tư xã hội Đảm bảo mục tiêu tổng quát kế hoạch năm là: Đẩy mạnh nghiệp CNH-HĐH, tiếp tục khắc phục yếu tồn kinh tế, nâng dần nhịp độ tăng trưởng kinh tế ; với mục tiêu cụ thể là: Phấn đấu nhịp độ tăng trưởng bình quân hàng năm 6% - 7% có điều kiện tăng cao bình qn năm 1996-2000 (6,7%) Tríc tình hình công tác huy động vốn trung dài hạn vấn đề cần thiết Trong ®iỊu kiƯn nỊn kinh tÕ ViƯt Nam hiƯn mà thị trờng chứng khoán cha phát triển hệ thống NH nói chung NHĐT&PT nói riêng có vai trò quan trọng công tác huy động vốn trung dài hạn loại hình trung gian tài lo vốn cho kinh tế, phục vụ nghiệp phát triển đất nớc Đó yêu cầu đặt với kinh tế nh ngành NH Chi nhánh NHĐT&PT Thăng Long chi nhánh hệ thống NHĐT&PT Việt Nam có vai trò quan trọng việc đáp ứng vốn cho đầu t phát triển, góp phần thực chủ trơng, đờng lối phát triển kinh tế Đảng Nhà nớc Tuy nhiên, thực tế nguồn vốn mà Chi nhánh huy động đợc phần lớn nguồn vốn ngắn hạn, tỷ lệ nguồn vốn trung dài hạn cha cao Đây tình trạng chung NHTM Song để trở thành NH chuyên sâu lĩnh vực đầu t phát triển chi nhanh NHĐT&PT Thăng Long phải khắc phục đa chiến lợc thích hợp để huy động vốn trung dài hạn trớc mắt nh lâu dài, có giải pháp cụ thể để đáp ứng nhu cầu tín dụng trung dài hạn kinh tế Xuất phát từ cần thiết mạnh dạn chọn đề tài: Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn trung dài hạn chi nhánh NHĐT&PT Thăng Long làm chủ đề nghiên cứu cho khoá luận tốt nghiệp Đề tài tập trung nghiên cứu nghiệp vụ huy động vốn trung dài hạn NHTM kinh tế thị trờng, nghiên cứu thực trạng, khả huy động vốn trung dài hạn hiệu NHĐT& PT Thăng Long Qua đa giải pháp kiến nghị Khoá luận đợc xây dựng sở kiến thức kinh tế nghiệp vụ NH, kết hợp việc tìm hiểu thực tế tham khảo số tài liệu sách báo Bằng phơng pháp phân tích tổng hợp, kết hợp lý luận vật biện chứng vật lịch sử, phơng pháp thống kê mẫu, so sánh, phân tích tổng hợpKhoá luận từ lý luận đến thực tế việc khảo cứuKhoá luận từ lý luận đến thực tế việc khảo cứu vấn đề huy động vốn trung dài hạn NHĐT&PT Ngoài lời mở đầu kết luận, kết cấu khoá luận gồm chơng: Chơng 1: Vốn vai trò vốn hoạt động kinh doanh NH Chơng 2: Thực trạng huy động vốn trung dài hạn Chi nhánh NH Đâu t Phát triển Thăng Long Chơng 3: Giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn trung dài hạn NH Đầu t Phát triển Thăng Long Chơng Vốn vai trò vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng 1.1 Nguồn vốn NHTM 1.1.1 Các chức NHTM Các chức NHTM đợc nêu dới nhiều khía cạnh khác nhau, nhng nhìn chung đợc nhiều nhà kinh tế chấp nhận chức sau: a Chức trung gian tín dụng Đây chức chung NHTM có ý nghĩa đặc biệt quan trọng việc thúc ®Èy nỊn kinh tÕ ph¸t triĨn Trung gian tÝn dơng hoạt động cầu nối cung cầu vốn xà hội, khơi nguồn vốn từ ngời lý không dùng cách sinh lợi sang ngời có ý muốn dùng để sinh lợi Thực chức này, mặt NHTM huy động tập trung nguồn vốn tiền tệ tạm thời nhàn rỗi chủ thể kinh tế để hình thành nguồn vốn cho vay Mặt khác, sở vốn đà huy động đợc, NH cho vay để đáp ứng nhu cầu vốn SXKD, tiêu dùng chủ thể kinh tế, góp phần đảm bảo vận động liên tục guồng máy kinh tế xà hội, thúc đẩy tăng trởng kinh tế NHTM với vai trò cầu vốn DN kinh tế, đà góp phần điều tiết nguồn vốn, tạo điều kiện cho trình SXKD DN không bị gián đoạn Ngày vai trò trung gian tín dụng trở nên biến hoá Sự phát triển thị trờng tài làm xuất khía cạnh khác chức NH đứng làm trung gian công ty (khi phát hành cổ phiếu) với nhà đầu t chuyển giao lệnh thị trờng chứng khoán; đảm bảo việc mua bán trái phiếu công ty Theo cách này, NH làm trung gian ngời đầu t ngời cần vốn thị trờng Do đó, NH không làm trung gian ngời gửi tiền ngời vay tiền mà trung gian ngời phát hành chứng khoán thị trờng Những trung gian tài làm việc để kiếm lời việc đặt lÃi suất cao cho vay so với lÃi họ toán cho ngời vay (là ngời tiết kiệm) Nh vậy, hoạt động trình tài gián tiếp, trung gian tài làm lợi cho phần lớn ngời có tiết kiệm nhỏ việc đem lại cho họ thu nhập tiền lÃi giúp ngời vay vay đợc tiền vốn mà họ cách khác để có đợc Tín dụng NH nguồn hình thành vốn lu động vốn cố định DN, đà góp phần điều hoà vốn kinh tế, đảm bảo cho trình SXKD đợc liên tục, cầu nối tiết kiệm, tích luỹ đầu t, động viên vật t hàng hóa đa vào sản xuất lu thông, mở rộng nguồn vốn thúc đẩy tiến độ kỹ thuật, đẩy nhanh trình tái sản xuất b Chức làm trung gian toán quản lý phơng tiện toán Trong NHTM chức trung gian toán gắn bó chặt chẽ hữu với chức trung gian tín dụng Xuất phát từ chức ngời thủ quĩ DN, NH có đủ điều kiện để thực dịch vụ toán theo uỷ nhiệm khách hàng Khi khách hàng gửi tiền vào NH, họ đợc đảm bảo an toàn việc cất giữ tiền thực thu chi cách nhanh chóng, tiện lợi, khoản toán có giá trị lớn, địa phơng, mà khách hàng tự làm tốn kém, khó khăn không an toàn Khi NHTM đời phát triển, hầu hết khoản toán chi trả hàng hóa, dịch vụ chủ thể kinh tế (các DN cá nhân) đợc chuyển giao cho NH thực hiện, việc toán trở nên tiện lợi, tiết kiệm đợc nhiều chi phí, quan hệ toán đợc thực chủ thể mở tài khoản NH yêu cầu NH thực khoản chi trả uỷ nhiệm cho NH thực việc thu nhận khoản tiền vào tài khoản Trong làm trung gian toán, NH tạo công cụ lu thông tín dụng độc quyền quản lý công cụ (Séc, giấy chuyển ngân, thẻ toán, ) đà tiết kiệm cho xà hội nhiều chi phí lu thông, đẩy nhanh tốc độ luân chuyển vốn, thúc đẩy trình lu thông hàng hoá Việc làm trung gian toán NH ngày đà phát triển đến tầm mức đa dạng, không trung gian toán truyền thống nh trớc, mà quản lý phơng tiện toán Đây vai trò ngày chiếm vị trí quan trọng, phù hợp với phát triển tiến khoa học kỹ thuật Với phơng pháp công nghệ đại hơn, NHTM bớc trang bị đầy đủ máy vi tính phơng tiện kỹ thuật khác, tạo điều kiện toán bù trừ đợc nhanh chóng, giảm bớt chi phí đạt độ xác cao Hiện nay, nớc Công nghiệp phát triển sử dụng hình thức chuyển tiền điện tử phát triển, điều đa đến việc không sử dụng Séc NH mà dùng thẻ nh thẻ tín dụng Họ toán cách nối mạng máy vi tính NHTM nớc nhằm thực chuyển vốn từ tài khoản ngời mua sang tài khoản ngời bán cách nhanh chóng c Chức tạo tiền NH Từ NH đời, hoạt động kinh doanh tiền tệ có đợc bớc phát triển Trong trình kinh doanh tiền tệ, NH đà phát khách hàng ®· sư dơng giÊy chøng nhËn tiỊn gưi (chøng th) mà NH đà cấp cho họ để chi trả khoản nợ Phát thúc đẩy NHđa vào lu thông loại tiền giấy NH đợc chuyển đổi vµng qua nghiƯp vơ tÝn dơng thay thÕ cho tiền vàng Đây phát minh có giá trị lịch sử hoạt động tiền tệ Vào cuối kỷ XIX, hệ thống NH hai cấp đợc hình thành, NH không hoạt động riêng lẻ mà đà tạo nên hệ thống, NHTW quan quản lý tiền tệ, tín dụng, NH NH Các NH lại chuyên kinh doanh tiền tệ, nhờ hoạt động hệ thống NHTM đà tạo bút tệ, thay cho tiền mặt Đây phát kiến quan trọng thứ hai lịch sử hoạt động NH Chính nhờ phơng thức tạo tiền mà NH bảo đảm cho phát triển mình, mà trở thành trọng tâm tiền tệ đời sống kinh tế đại Muốn tạo bút tệ, phải có hệ thống NH Hay nói cách khác, trình tạo tiền hệ tổng hợp hoạt động nhận tiền gửi, toán hộ cho vay NHTM liên hệ luôn có trợ giúp NHTW Việc tạo tiền NHTM đến lúc giới hạn lôi việc phát hành thêm tiền NHTW, việc tạo tiền có khả làm cho NHTM khả chi trả tiền mặt lúc NHTW phải cho NHTM vay để bù đắp thiếu hụt khoản d Chức làm dịch vụ tài dịch vụ khác Trong trình thực nghiệp vụ tín dụng Ngân quỹ, NH có điều kiện thuận lợi kho quĩ, thông tin, quan hệ rộng rÃi với DN Với điều kiện đó, NH làm t vấn tài đầu t cho DN, làm đại lý phát hành cổ phiếu,trái phiếu đảm bảo đạt hiệu cao tiết kiệm chi phí Khi DN muốn phát hành chứng khoán thị trờng sơ cấp, họ nhờ NH cung cấp dịch vụ nh: lựa chọn loại chứng khoán phát hành, t vấn vấn đề lÃi suất chứng khoán, thời hạn chứng khoán vấn đề kỹ thuật khác Ngoài ra, NH cung cấp dịch vụ lu trữ quản lý chứng khoán cho khách hàng, có NHTM thực việc mua, bán chứng khoán cho khách hàng, thu hồi vốn chứng khoán đến hạn Hơn NH cung cấp cho khách hàng dịch vụ khác nh: dịch vụ bảo quản an toàn vật có giá khách hàng, dịch vụ cho thuê két ngân buổi tối, dịch vụ tín thác uỷ thác NH