GIỚI THIỆU
LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI
Hiện nay, doanh nghiệp tại Cà Mau đang phải đối mặt với chi phí đầu vào cao, thị trường biến động và nợ lãi vay ngân hàng tăng Mặc dù Nhà nước đã có chính sách hỗ trợ vay vốn tín dụng, nhưng doanh nghiệp vẫn gặp khó khăn trong việc tiếp cận nguồn vốn Nguyên nhân chủ yếu là do phần lớn doanh nghiệp trong tỉnh là nhỏ và vừa, với quy mô hạn chế và nguồn lực tài chính yếu Hơn nữa, các doanh nghiệp này còn thiếu kỹ năng quản lý, mối quan hệ và khả năng hiểu biết về các quy định pháp luật liên quan đến kế toán, kiểm toán, cũng như quy trình cung cấp thông tin cho ngân hàng, dẫn đến khó khăn trong việc thu thập thông tin cần thiết để giải quyết cho vay.
Chính phủ Việt Nam đang khuyến khích sự phát triển của kinh tế tư nhân, đặc biệt là các doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) Nhà nước đã tạo nhiều thuận lợi cho DNNVV thông qua việc đơn giản hóa thủ tục kinh doanh và cải cách quản lý thuế theo hình thức khoán, giúp các doanh nghiệp này phát triển mạnh mẽ mà không cần phải tập hợp hóa đơn hay ghi chép sổ sách phức tạp Với quy mô nhỏ (từ 10-15 lao động, chủ yếu là thành viên trong gia đình), việc quản lý DNNVV trở nên dễ dàng hơn Thêm vào đó, môi trường và văn hóa truyền thống Việt Nam đã tạo điều kiện thuận lợi cho sự phát triển của các doanh nghiệp này, cho phép họ tận dụng bí quyết sản xuất truyền thống và kinh nghiệm qua nhiều thế hệ, từ đó phát huy các ngành nghề truyền thống và tạo ra sản phẩm độc đáo phục vụ nhu cầu xã hội.
Hệ thống ngân hàng tại tỉnh Cà Mau đã phát triển mạnh mẽ với 36 tổ chức tín dụng và 206 điểm giao dịch Ngân hàng thực hiện vai trò trung gian tài chính hiệu quả, huy động vốn và mở rộng cho vay, đáp ứng nhu cầu tiền tệ và thanh toán Đặc biệt, ngân hàng chú trọng giải quyết các vấn đề của doanh nghiệp, tập trung vốn cho các lĩnh vực ưu tiên như nông nghiệp, nông thôn, sản xuất, kinh doanh xuất khẩu và doanh nghiệp nhỏ và vừa Dự kiến đến cuối năm 2021, tổng vốn huy động đạt 50.000 tỷ đồng, gấp 2,2 lần so với năm 2011, với mức tăng trung bình 13,9%/năm Tổng dư nợ cho vay ước đạt 90.000 tỷ đồng, gấp 2,5 lần so với năm 2011, tăng trung bình 10,9%/năm Tỷ lệ nợ xấu giảm xuống còn 1,80% vào năm 2020, từ 1,92% năm 2011.
Theo số liệu của Cơ sở dữ liệu quốc gia về đăng ký DN, trong 6 tháng đầu năm
Năm 2020, Cà Mau ghi nhận 132 doanh nghiệp tạm ngừng kinh doanh có thời hạn, chiếm 8,2% khu vực Đồng bằng Sông Cửu Long và 0,5% cả nước, tăng 21,1% so với năm 2019 Trong khi đó, 98 doanh nghiệp tạm ngừng hoạt động chờ làm thủ tục giải thể, chiếm 4,1% khu vực và 0,5% cả nước, giảm 41,0% so với năm trước Đặc biệt, 50 doanh nghiệp đã hoàn tất thủ tục giải thể, chiếm 6,7% khu vực và 0,7% cả nước, giảm 91,5% so với cùng kỳ năm 2019.
DN giải thể, giảm 5,0% so với cùng kỳ 2019)
Trong 6 tháng đầu năm 2020, Cà Mau ghi nhận 105 doanh nghiệp không hoạt động tại địa chỉ đã đăng ký, chiếm 6,0% tổng số doanh nghiệp không hoạt động tại Đồng bằng Sông Cửu Long và 0,5% cả nước Sự gia tăng này tương ứng với mức tăng 16,7% so với cùng kỳ năm 2019, trong khi cả nước có 22.398 doanh nghiệp không hoạt động tại địa chỉ đã đăng ký, tăng 33,9% so với cùng kỳ năm trước.
Trong bối cảnh hiện nay, các doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Việt Nam đang đối mặt với nhiều thách thức trong việc tiếp cận nguồn vốn do hạn chế về tài chính, nguồn nhân lực và chiến lược kinh doanh Những biến động kinh tế - chính trị toàn cầu cũng đã ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động tín dụng ngân hàng, đặc biệt là tín dụng doanh nghiệp Vì vậy, quy trình cho vay cần được chú trọng và thận trọng hơn Nhận thấy tầm quan trọng của vấn đề này, tác giả đã chọn đề tài “Các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận vốn tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa trên địa bàn tỉnh Cà Mau” làm luận văn tốt nghiệp thạc sĩ của mình.
MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU
Nghiên cứu các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận vốn tín dụng của doanh nghiệp nhỏ và vừa tại tỉnh Cà Mau nhằm đưa ra khuyến nghị chính sách Mục tiêu là nâng cao khả năng tiếp cận vốn cho các doanh nghiệp sản xuất kinh doanh trong khu vực này.
Mục tiêu chính của nghiên cứu là xác định các yếu tố tác động đến khả năng tiếp cận vốn tín dụng của doanh nghiệp nhỏ và vừa tại tỉnh Cà Mau Việc nhận diện này sẽ giúp hiểu rõ hơn về những rào cản và thuận lợi mà các doanh nghiệp gặp phải trong quá trình vay vốn, từ đó đề xuất giải pháp cải thiện tình hình tài chính cho khu vực này.
Mục tiêu 2 của nghiên cứu là phân tích ảnh hưởng của các yếu tố đến khả năng tiếp cận vốn tín dụng của các doanh nghiệp nhỏ và vừa tại tỉnh Cà Mau Việc hiểu rõ mức độ tác động của những yếu tố này sẽ giúp cải thiện khả năng vay vốn cho các doanh nghiệp, từ đó thúc đẩy sự phát triển kinh tế địa phương.
Mục tiêu 3: Đề xuất các chính sách nhằm cải thiện khả năng tiếp cận vốn cho các doanh nghiệp sản xuất kinh doanh tại tỉnh Cà Mau Những khuyến nghị này sẽ giúp tăng cường hỗ trợ tài chính, tạo điều kiện thuận lợi cho các doanh nghiệp phát triển bền vững và nâng cao năng lực cạnh tranh trong thị trường.
CÂU HỎI NGHIÊN CỨU VÀ GIẢ THUYẾT CẦN KIỂM ĐỊNH
Câu hỏi 1: Các yếu tố nào ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận vốn tín dụng của các doanh nghiệp nhỏ và vừa trên địa bàn tỉnh Cà Mau?
Mức độ ảnh hưởng của các yếu tố đến khả năng tiếp cận vốn tín dụng của doanh nghiệp nhỏ và vừa tại tỉnh Cà Mau là rất quan trọng Những yếu tố như chính sách tín dụng, điều kiện kinh tế địa phương và năng lực tài chính của doanh nghiệp đều có tác động trực tiếp đến khả năng vay vốn Do đó, việc hiểu rõ các yếu tố này sẽ giúp doanh nghiệp tối ưu hóa quy trình tiếp cận nguồn vốn, từ đó nâng cao khả năng phát triển và cạnh tranh trên thị trường.
Để nâng cao khả năng tiếp cận vốn của các doanh nghiệp sản xuất kinh doanh tại tỉnh Cà Mau, cần đề xuất một số chính sách quan trọng Trước tiên, chính quyền địa phương nên xây dựng các chương trình hỗ trợ tài chính, như quỹ đầu tư hoặc tín dụng ưu đãi Thứ hai, cần cải thiện thông tin về các nguồn vốn có sẵn và quy trình vay vốn để doanh nghiệp dễ dàng tiếp cận Thứ ba, khuyến khích các ngân hàng và tổ chức tài chính cung cấp các sản phẩm tài chính phù hợp với nhu cầu của doanh nghiệp Cuối cùng, việc tổ chức các khóa đào tạo về quản lý tài chính cho doanh nghiệp cũng là một giải pháp hữu ích để nâng cao khả năng tiếp cận vốn.
1.3.2 Giả thuyết lý thuyết cần kiểm định
Giả thuyết H0: Khả năng tiếp cận vốn tín dụng của các doanh nghiệp nhỏ và vừatrên địa bàn tỉnh Cà Mau không chịu ảnh hưởng bởi yếu tố nào
Giả thuyết H1: Khả năng tiếp cận vốn tín dụng của các doanh nghiệp nhỏ và vừatrên địa bàn tỉnh Cà Mau chịu ảnh hưởng bởi nhiều yếu tố.
ĐỐI TƯỢNG VÀPHẠM VI NGHIÊN CỨU
+ Đối tượng nghiên cứu của đề tài là các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận vốn tín dụng của các DNNVV
+ Đối tượng khảo sát: Đối tượng khảo sát là các DNNVV trên địa bàn tỉnh
Phạm vi thời gian của nghiên cứu này bao gồm các số liệu thứ cấp được thu thập chủ yếu trong khoảng thời gian 3 năm, từ 2019 đến 2021, trong khi số liệu sơ cấp được thu thập từ tháng 6 đến tháng 9 năm 2022.
Các doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) hoạt động tại tỉnh Cà Mau bao gồm thành phố Cà Mau và tám huyện: Thới Bình, Trần Văn Thời, Cái Nước, Phú Tân, Đầm Dơi, Năm Căn, Ngọc Hiển và U Minh.
Nghiên cứu này tập trung vào việc phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận vốn tín dụng của các doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) tại tỉnh Cà Mau Các yếu tố này bao gồm tình hình tài chính, quy trình vay vốn, và các chính sách hỗ trợ từ chính phủ Qua đó, nghiên cứu nhằm cung cấp cái nhìn sâu sắc về những rào cản mà DNNVV đang gặp phải trong việc tiếp cận nguồn vốn, từ đó đề xuất các giải pháp cải thiện tình hình tín dụng cho các doanh nghiệp này.
1.5 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU Đối với mục tiêu (1): sử dụng phương pháp thống kê mô tả để đánh giá thực trạng hoạt động sản xuất kinh doanh các doanh nghiệp nhỏ và vừa trên địa bàn tỉnh
Cà Mau Mục tiêu thứ hai là xác định mức độ ảnh hưởng của các yếu tố đến khả năng tiếp cận vốn tín dụng của các doanh nghiệp nhỏ và vừa trong tỉnh.
Đề tài nghiên cứu tại Cà Mau sử dụng mô hình hồi quy Binary Logistic nhằm phân tích khả năng tiếp cận vốn của các doanh nghiệp sản xuất kinh doanh Dựa trên kết quả từ các mục tiêu trước, bài viết đề xuất một số hàm ý chính sách quan trọng nhằm cải thiện khả năng tiếp cận vốn cho doanh nghiệp trong tỉnh Cà Mau.
1.6 BỐ CỤC CỦA LUẬN VĂN
Ngoài các phần như Lời cam đoan, Lời cảm ơn, Tóm tắt, Mục lục, Danh sách bảng, Danh sách hình, Danh mục từ viết tắt, Tài liệu tham khảo và Phụ lục, đề tài này được trình bày qua 5 chương cụ thể.
- Chương 1 Giới thiệu tổng quan về nghiên cứu
- Chương 2 Cơ sở lý thuyết và mô hình nghiên cứu
- Chương 3 Thiết kế nghiên cứu
- Chương 4 Kết quả nghiên cứu và thảo luận
- Chương 5 Kết luận và Hàm ý chính sách
1.7 Ý NGHĨA THỰC TIỂN CỦA ĐỀ TÀI
Luận văn có thể được sử dụng làm tài liệu tham khảo quý giá cho hoạt động nghiên cứu và giảng dạy Các quan điểm và giải pháp được đề xuất trong luận văn sẽ mở ra những hướng đi mới cho các nghiên cứu tiếp theo.
Cơ quan quản lý nhà nước cần nâng cao hiệu quả thực thi các chính sách hỗ trợ doanh nghiệp, giảm thiểu tình trạng chờ đợi hướng dẫn từ Trung ương, đồng thời đơn giản hóa quy trình xem xét hỗ trợ Việc này sẽ giúp doanh nghiệp sử dụng hiệu quả nguồn vốn tín dụng ngân hàng, từ đó cải thiện tốc độ tăng trưởng và đạt được hoạt động bền vững Các doanh nghiệp khác cũng nên tham khảo và áp dụng các chính sách phù hợp với điều kiện của mình để thúc đẩy tăng trưởng và nâng cao hiệu quả hoạt động.
Ý NGHĨA THỰC TIỂN CỦA ĐỀ TÀI
CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU
2.1 KHÁI NIỆM VÀ CƠ SỞ PHÂN LOẠI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA 2.1.1 Khái niệm doanh nghiệp nhỏ và vừa
Theo Luật Hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ và vừa 2017, doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) bao gồm doanh nghiệp siêu nhỏ, nhỏ và vừa, với số lao động tham gia bảo hiểm xã hội bình quân hàng năm không vượt quá 200 người Để được công nhận là DNNVV, doanh nghiệp phải đáp ứng ít nhất một trong hai tiêu chí quy định.
- Tổng nguồn vốn không quá 100 tỷ đồng
- Tổng doanh thu của năm trước liền kề không quá 300 tỷ đồng
2.1.2 Cơ sở phân loại doanh nghiệp nhỏ và vừa
Xác định quy mô DN cần dựa vào lĩnh vực hoạt động của doanh nghiệp Cụ thể, Nghị định 39/2018/NĐ-CP quy định:
Bảng 2.1: Xác định doanh nghiệp nhỏ và vừa theo Nghị định 39/2018/NĐ-CP
Lĩnh vực hoạt động Doanh nghiệp nhỏ Doanh nghiệp vừa
Nông nghiệp, lâm nghiệp, thủy sản, công nghiệp, xây dựng
Số lao động tham gia BHXH bình quân năm: từ >10 – 100 người Tổng doanh thu của năm: từ >3 - 50 tỷ đồng hoặc tổng nguồn vốn: từ
Số lao động tham gia BHXH bình quân năm: từ
>100 - 200 người Tổng doanh thu của năm: từ
>50 - 200 tỷ đồng hoặc tổng nguồn vốn: từ >20 - 100 tỷ đồng
Số lao động tham gia BHXH bình quân năm: từ >10 - 50 người
Số lao động tham gia BHXH bình quân năm: từ
CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU
KHÁI NIỆM VÀ CƠ SỞ PHÂN LOẠI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA
Theo Luật Hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ và vừa 2017, doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) bao gồm doanh nghiệp siêu nhỏ, doanh nghiệp nhỏ và doanh nghiệp vừa, với số lao động tham gia bảo hiểm xã hội bình quân năm không vượt quá 200 người Để được công nhận là DNNVV, doanh nghiệp phải đáp ứng ít nhất một trong hai tiêu chí quy định.
- Tổng nguồn vốn không quá 100 tỷ đồng
- Tổng doanh thu của năm trước liền kề không quá 300 tỷ đồng
2.1.2 Cơ sở phân loại doanh nghiệp nhỏ và vừa
Xác định quy mô DN cần dựa vào lĩnh vực hoạt động của doanh nghiệp Cụ thể, Nghị định 39/2018/NĐ-CP quy định:
Bảng 2.1: Xác định doanh nghiệp nhỏ và vừa theo Nghị định 39/2018/NĐ-CP
Lĩnh vực hoạt động Doanh nghiệp nhỏ Doanh nghiệp vừa
Nông nghiệp, lâm nghiệp, thủy sản, công nghiệp, xây dựng
Số lao động tham gia BHXH bình quân năm: từ >10 – 100 người Tổng doanh thu của năm: từ >3 - 50 tỷ đồng hoặc tổng nguồn vốn: từ
Số lao động tham gia BHXH bình quân năm: từ
>100 - 200 người Tổng doanh thu của năm: từ
>50 - 200 tỷ đồng hoặc tổng nguồn vốn: từ >20 - 100 tỷ đồng
Số lao động tham gia BHXH bình quân năm: từ >10 - 50 người
Số lao động tham gia BHXH bình quân năm: từ
Tổng doanh thu của năm: từ >10 - 100 tỷ đồng hoặc tổng nguồn vốn: từ >3 - 50 tỷ đồng
Tổng doanh thu của năm: từ
>100 - 300 tỷ đồng hoặc tổng nguồn vốn: từ >50 -
Theo Nghị định 39/2018/NĐ-CP, phân loại doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) dựa trên quy mô và nhiều tiêu chí khác nhau Theo tiêu chuẩn của Ngân hàng Thế Giới (WB) và Công ty Tài Chính Quốc Tế (IFC), các doanh nghiệp được phân chia theo kích thước cụ thể.
Bảng 2.2: Xác định doanh nghiệp nhỏ và vừa theo quy định một số nước
Các tiêu chí áp dụng: Tổng số vốn hoặc giá trị tài sản
Doanh thu /năm Úc DN nhỏ
1-99 người 100- 499 người Không quy định Không quy định Đức DN nhỏ
< 499 người Không quy định Dưới 1 triệu mác
Nhật Bản DN nhỏ và vừa
Singapore DN nhỏ và vừa Không quy định