Công ty bảo việt nhân thọ yên bái

Báo cáo thực tập tổng hợp Bộ môn Knh tÕ B¶o hiĨm LỜI MỞ ĐẦU Trong sống, người dù có biện pháp đề phịng hạn chế rủi ro xẩy lúc cách bất ngờ, người lường trước Hậu rủi ro thật khơn lường, khơng ảnh hưởng đến sức khỏe, sinh mạng người mà ảnh hưởng đến tài cá nhân, gia đình tổ chức làm ảnh hưởng đến phát triển chung tồn xã hội Chính bảo hiểm người đời đặc biệt bảo hiểm nhân thọ có vai trị to lớn, khơng tạo yên tâm, ổn định tài người, gia đình, gặp rủi ro mà cịn cung cấp nguồn quỹ đầu tư dài hạn cho kinh tế tạo điều kiện để phát triển kinh tế xã hội Trên giới bảo hiểm nhân thọ xuất lâu từ 400 năm trước Ở Việt Nam, nghành bảo hiểm nhân thọ non trẻ nhiều tiềm chưa khai thác Nếu trước tháng 1/1999 Bảo Việt Công ty BHNT hoạt động thị trường đến BHNT đa dạng hóa với có mặt Công ty liên doanh sáu Công ty 100% vốn đầu tư nước ngoài: Bảo Minh-CMG; Prudential; AIA; Prevoir; ACE life; New york life; năm tới sau Việt Nam gia nhập WTO (Tháng 12/2006) có thêm cơng ty BHNT thành lập Từ có góp mặt doanh nghiệp có vốn đầu tư nước Những tên tuổi lớn, có kinh nghiệm nước ngồi kèm theo có chế tài chính, thù lao linh hoạt, thị trường BHNT Việt Nam thực bước vào giai đoạn – giai đoạn sơi động, cạnh tranh tồn diện phát triển với tốc độ cao Bảo Việt nhân thọ Yên bái thành viên Tổng công ty Bảo Việt, thức vào hoạt động kinh doanh tháng 3/2001 Sự đời Bảo Việt nhân thọ Yên bái thời gian qua tạo lập sống ổn định, thịnh vượng, nâng cao nhận thức bảo hiểm nhân thọ mà cịn tạo cơng ăn việc làm cho nhiều người, tạo kênh huy động vốn cho kinh tế, thúc đẩy kinh tế-xã hội Tỉnh Yên bái nói riêng góp phần thúc đẩy kinh tế-xã hội Việt nam ngày phát triển Báo cáo thực tập tổng hợp Bộ môn Knh tÕ B¶o hiĨm Trong thời gian thực tập tổng hợp cơng ty, tìm hiểu hoạt động kinh doanh Công ty, nhờ giúp đỡ, hướng dẫn, bảo tận tình cán Cơng ty, em học hỏi số kinh nghiệm, bổ sung kiến thức thực tiễn cho thân Nếu kiến thức em học ngồi ghế nhà trường kiến thức mang tính lý thuyết, tổng quát BHNT, kiến thức từ thực tiễn Công ty kiến thức cụ thể : Tầm quan trọng BHNT người; Những sản phẩm BHNT mà công ty triển khai nhằm đáp ứng nhu cầu khách hàng; Công tác marketing bảo hiểm; Quy trình phát hành hợp đồng; Cơng tác giám định rủi ro-quy trình giám định; Cơng tác giải quyền lợi bảo hiểm… Mỗi khâu hoạt động kinh doanh bảo hiểm nhân thọ đóng vai trị quan trọng nhằm tạo uy tín cơng ty, tăng doanh thu-lợi nhuận, tăng hiệu kinh doanh Qua cho thấy vai trị quan trọng q trình thực tập, lý thuyết thực tiễn có mối quan hệ hữu tương trợ lẫn nhau, qua thực tiễn để kiểm nghiệm lại lý thuyết bổ sung thêm kiến thức, cung cấp kinh nghiệm cho sinh viên trước trường Em xin chân thành cảm ơn thầy giáo mơn tận tình giảng dạy giúp đỡ em trình học tập Đặc biệt giáo Th.S Nguyễn Thị Chính tận tình hướng dẫn em trình thực Báo cáo thực tập tổng hợp Bộ môn Knh tế Bảo hiểm Phn I Gii thiu v cơng ty Bảo Việt Nhân thọ n Bái I.Q trình hình thành phát triển Bảo Việt Nhân thọ Yên Bái Tổng công ty bảo hiểm Việt Nam (Bảo Việt) tiền thân công ty Bảo hiểm Việt Nam, thành lập ngày 17/12/1964 theo định số 179/CP phủ thức vào hoạt động ngày 15/01/1965 với số vốn 10 triệu đồng Việt Nam (tương đương 2,4 triệu USD lúc đó) Hai nghiệp vụ bảo hiểm mà công ty triển khai từ ngày thành lập bảo hiểm hàng hoá xuất nhập bảo hiểm tầu biển Đến năm 1980, Bảo việt thức có mạng lưới cung cấp dịch vụ khắp nước.Và nghiệp vụ bảo hiểm mà Bảo Việt triển khai toàn quốc bảo hiểm tai nạn hành khách phương tiện giao thông vận tải công cộng theo định số 314-CP ngày 1/10/1980của hội đồng phủ Năm 1989 chuyển đổi thành tổng công ty bảo hiểm Việt Nam, từ vị Bảo Việt khẳng định công tác bảo hiểm phát triển sâu rộng khắp nước Ngày 22/6/1996 theo định số 568-TC/QĐ/TCCB Bộ trưởng Bộ Tài chính, Cơng ty Bảo hiểm Nhân thọ thuộc Bảo Việt thành lập, cơng ty thức vào hoạt động ngày 01/08/1996 với số vốn pháp định 20 tỷ đồng Với quy mơ hoạt động vai trị phát triển kinh tế quốc dân Bảo Việt Nhà nước xếp loại “Doanh nghiệp Nhà nước hạng đặc biệt” trở thành 27 doanh nghiệp lớn Việt Nam.Việc thành lập công ty BHNT bước chiến lược Bảo Việt tình hình có cơng ty Bảo hiểm phi nhân thọ thành lập năm 1995, cạnh tranh mạnh mẽ thị trường Từ bước này, Bảo việt hoạch định hướng phát triển cho tồn kinh doanh hai lĩnh vực: Bảo hiểm phi nhân thọ bảo hiểm nhân thọ Cho đến nay, phát triển Bảo việt phi nhân thọ khẳng định chiến lược đắn Bảo Việt Điều đảm bảo cho Bảo Việt tiếp tục có vị giữ vai trị chủ đạo thị trường Theo định số 46/2000/QĐ-BTC Bộ Tài ngày 27/03/2000 có 27 B¸o c¸o thực tập tổng hợp Bộ môn Knh tế Bảo hiĨm cơng ty BHNT trực thuộc Bảo Việt thành lập 27 tỉnh, đưa công ty BHNT trực thuộc lên 29 công ty Đến tháng 12 năm 2000, Bộ Tài có định cho phép Bảo Việt thành lập thêm cơng ty chi nhánh BHNT cịn lại thành 54 công ty BHNT chi nhánh BHNT Như tỉnh có đơn vị Bảo Việt Bảo Việt nhân thọ Bảo Việt phi nhân thọ Nhằm đáp ứng với yêu cầu phát triển thị trường bảo hiểm Việt Nam theo Luật kinh doanh bảo hiểm định hướng Chính phủ, từ 01/01/2004, Bảo Việt Nhân Thọ đơn vị thành viên Bảo Việt, thực hạch toán độc lập, với vốn điều lệ 1.500 tỷ hệ thống tổ chức 61 cơng ty thành viên, 500 phịng phục vụ khách hàng gần 30.000 tư vấn viên toàn quốc Năm 2005, Bảo Việt kỷ niệm 40 năm ngày thành lập, đồng thời năm đánh dấu bước phát triển Bảo Việt Ngày 28/11/2005, Thủ tướng Chính phủ ký Quyết định số 310/QĐ/2005/TTgCP thí điểm thành lập Tập đồn Tài – Bảo hiểm Bảo Việt Bảo Việt thức trở thành Tập đồn Tài – Bảo hiểm Việt Nam kinh doanh đa ngành, ngành nghề kinh doanh chủ yếu kinh doanh bảo hiểm nhân thọ, kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ, ngân hàng đầu tư tài chính, có trình độ kinh doanh sức cạnh tranh quốc tế Trong tương lai, Bảo Việt tiếp tục phát huy giá trị truyền thống mình, tồn tâm, tồn ý thực cam kết “Phục vụ khách hàng tốt để phát triển” với ba Nguyên tắc vàng “Hiệu quả”, “Đổi mới” “Tăng trưởng” Công ty Bảo Việt Nhân thọ Yên Bái đơn vị thành viên Bảo hiểm Nhân thọ Việt Nam, hoạt động lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ địa bàn tỉnh Yên Bái Giai đoạn từ năm 1996-2000 ban đầu phòng khai thác BHNT thuộc Tổng công ty Bảo Việt Và tách hoạt động độc lập từ tháng năm 2001, đến công ty Bảo Việt Nhân thọ Yên Bái có gần 200 tư vấn viên BHNT hoạt động thành phố tất huyện tỉnh Cơng ty có văn phịng khách hàng huyện Lục Yên Thị xã Nghĩa Lộ Với phương châm “Phục vụ khách hàng tốt để phát triển” Công ty Bảo hiểm Nhân thọ Yên Bái ngày chiếm lòng tin khách hàng Công ty phải cạnh tranh với hai công ty BHNT cú tim Báo cáo thực tập tổng hợp Bộ môn Knh tế Bảo hiểm lc mnh cú 100% vốn đầu tư nước Prudential AIA (bắt đầu từ năm 2002) Và đến địa bàn tỉnh có tới đối thủ cạnh tranh gồm: Prudential, AIA, Manulife, Bảo minh- CMG Hiện cơng ty có 15.000 khách hàng chiếm 90% thị phần BHNT tỉnh Qua năm hoạt động Bảo Việt Nhân thọ Yên Bái có bước phát triển mạnh mẽ gặt hái thành công đáng kể, số lượng hợp đồng tăng năm trước, hàng năm ln hồn thành kế hoạch đặt Cùng với cố gắng nỗ lực không ngừng Bảo Việt nhân thọ n Bái góp phần Bảo Việt Nhân thọ tạo dụng uy tín khẳng định vị vai trò chủ dạo thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam II Cơ cấu tổ chức, chức năng-nhiệm vụ phận Công ty BVNT Yên Bái Cơ cấu tổ chức máy công ty Bảo Việt Nhân thọ Yên bái Công ty Bảo Việt Nhân thọ Yên Bái có trụ sở 816A-Đường Điện Biên Phủ-Phường Đồng Tâm-TP.Yên Bái, bao gồm Ban giám đốc, phòng chức năng:Phịng Kế tốn tài chính; Phịng Phát triển quản lý đại lý;Phòng Nghiệp vụ bảo hiểm, ban kinh doanh chia làm 10 nhóm kinh doanh Ngồi cơng ty cịn có phịng phục vụ khách hàng huyện Lục Yên thị xã Nghĩa Lộ Cơ cấu công ty thể qua sơ đồ sau: Báo cáo thực tập tổng hợp Bộ môn Knh tÕ B¶o hiĨm Sơ đồ 1: Sơ đồ tổ chức máy công ty Bảo Việt Nhân thọ Yên Bái Ban giám đốc Phịng Tài kế tốn Ban kinh doanh tổng hợp (2 nhóm) Phịng Phát triển Quản lý đại lý Ban kinh doanh Nghĩa Lộ (2 nhóm) Nhóm kinh doanh số1 Ban kinh doanh số1 (2 nhóm) Phòng Nghiệp vụ bảo hiểm Ban kinh doanh số2 (3 nhóm) Nhóm Lục Yên Nhóm kinh doanh số2 Như vậy, công ty Bảo hiểm Nhân thọ Yên Bái, Giám đốc người lãnh đạo cao Trợ giúp Giám đốc có phó giám đốc, trưởng phịng trưởng ban kinh doanh Sở dĩ công ty áp dung cấu tổ chức tổ chức hoạt động kinh doanh cơng ty gồm có phần chính: Khai thác hợp đồng BHNT; Quản lý hợp đồng đánh giá rủi ro giải quyền lợi bảo hiểm Từ đặc điểm cấu tổ chức đòi hỏi cơng ty phải có đội ngũ cán nhân viên giỏi vê chuyên môn, am hiểu nghiệp vụ đội ngũ cán khai thác giỏi, trung thực, khách quan T ú Báo cáo thực tập tổng hợp Bộ môn Knh tế Bảo hiểm cụng ty nõng cao tinh thần trách nhiệm cao đội ngũ cán nhân viên đội ngũ cán khai thác Đây cách tổ chức cấu máy đơn giản hiệu với hoạt động kinh doanh công ty Ban giám đốc trực tiếp điều hành chịu trách nhiêm hoạt động kinh doanh cơng ty người lãnh đạo cơng ty phải có kiến thức tổng hợp tồn diện Chức nhiệm vụ phận a Ban giám đốc Ban giám đốc bao gồm giám đốc phó giám đốc Trong đó, Giám đốc Hội đồng quản trị Tổng công ty bổ nhiệm, miễn nhiệm, khen thưởng, kỷ luật theo đề nghị Tổng giám đốc.Giám đốc người đại diện pháp nhân công ty chịu trách nhiệm trước hội đồng quản trị, Tổng giám đốc, Tổng công ty trước pháp luật điều hành hoạt động công ty Giám đốc người điều hành cao cổng ty Phó giám đốc người giúp việc cho Giám đốc điều hành số lĩnh vực hoạt động công ty theo phân công Giám đốc chịu trách nhiệm trước Giám đốc pháp luật nhiệm vụ giám đốc phân công thực b Phịng Tài - kế tốn Phịng Tài kế tốn có đồng chí có trưởng phịng (chịu trách nhiệm trước lãnh đạo cơng ty mặt hoạt động phịng) Phịng Tài kế tốn có chức tham mưu, giúp lãnh đạo cơng ty mặt cơng tác: Tài kế tốn; Kế hoạch kinh doanh đảm nhiệm chức năng: Hành quản trị, lễ tân, tổ chức lao động tiền lương, thi đua; Tổng hợp, pháp chế, kiểm tra nội bộ, thị trường, tuyên truyền quảng cáo số phần việc khác có liên quan đến nghiệp vụ BHNT - Cơng tác nghiệp vụ Tài chính-kế tốn + Tổ chức hạch toán kế toán kịp thời đầy đủ: Hạch toán thu-chi, lao động tiền lương, tài sản cố nh, cụng n Báo cáo thực tập tổng hợp Bộ môn Knh tế Bảo hiểm + Ph trỏch đề tài nghiên cứu, hướng dẫn, kiểm tra, giám sát hoạt động tài kế tốn cơng ty + Thực lập kế hoạch kinh doanh, kế hoạch tài chính, phân phối thu nhập Theo dõi phân tích, đánh giá tình hình kế hoạch thực kế hoạch kinh doanh, chấp hành định mức phân phối, tham mưu lãnh đạo biện pháp đạo, quản lý tài - Cơng tác tổng hợp + Đảm nhận công tác tổ chức cán bộ, đào tạo cán lao động-tiền lương; pháp chế kiểm tra nội + Công tác văn thư lưu trữ + Cơng tác hành chính, quản trị, lễ tân + Công tác khen thưởng, thi đua - Công tác thị trường, tuyên truyền quảng cáo + Theo dõi, nghiên cứu thị trường tổng hợp ý kiến, báo cáo phòng, nghiên cứu đề xuất chiến lược phát triển, chiến thuật kinh doanh, sách khách hàng, biện pháp cụ thể để giữ vững phát triển thị trường bối cảnh hoạt động cạnh tranh + Thực công tác tuyên truyền quảng cáo: Phối hợp với phịng nghiệp vụ cơng ty xây dựng kế hoạch chương trình tuyên truyền quảng cáo hàng năm trình giám đốc duyệt; Thực cơng tác thơng tin quảng cáo thường, đột xuất với nội dung thiết thực phù hợp c Phòng phát triển quản lý đại lý Phòng phát triển quản lý đại lý có chí có trưởng phịng, thực nhiệm vụ sau: - Tuyển chọn đào tạo đại lý - Hỗ trợ ban nhóm kinh doanh việc mở rộng thị trường, hội nghị khách hàng, thuyết trình - Đề xuất cho lãnh đạo công ty giải pháp việc mở rộng thị trường phát triển quản lý đại lý B¸o c¸o thực tập tổng hợp Bộ môn Knh tế Bảo hiĨm - Cơng tác Marketing - Trực tiếp tham gia giải vấn đề liên quan đến quyền hạn nghĩa vụ đời sống Tư vấn viên - Thực công tác thi đua, khen thưởng, sách khuyến khích kỷ luật đại lý d Phòng nghiệp vụ bảo hiểm Phòng NVBH có đồng chí, có trưởng phịng, thực nhiệm vụ sau: - Đánh giá rủi ro, mời khách hàng khám sức khỏe chấp nhận BH - Giải hợp đồng: Giải quyền lợi, giải hồ sơ đáo hạn, dừng nộp phí, giảm số tiền bảo hiểm - Hướng dẫn, trả lời khách hàng, Giải yêu cầu khách hàng yêu cầu Đại lý - Phát hành hợp đồng, in ấn hợp đồng, hợp đồng - Các hoạt động liên quan đến phần mềm, số liệu tồn máy tính cơng ty B¸o cáo thực tập tổng hợp Bộ môn Knh tÕ B¶o hiĨm Phần II Thực trạng hoạt động kinh doanh Bảo Việt Nhân thọ Yên Bái thời gian qua I Những thuận lợi khó khăn ảnh hưởng tới tình hình kinh doanh cơng ty Bảo Việt Nhân thọ Yên Bái Tình hình kinh tế xã hội năm qua(2001-2006) địa bàn tỉnh Yên bái nhìn chung có tăng trưởng phát triển đáng kể, nghành sản xuất Nông nghiệp, công nghiệp địa bàn tỉnh ngày mở rộng phát triển số lượng chất lượng.Đời sống nhân dân ngày cải thiện nâng cao, tình hình kinh tế- xã hội phát triển ổn định điều kiện tốt để Công ty Bảo Việt Nhân thọ Yên bái thực tốt hoạt động nhiệm vụ kinh doanh.Theo nhận định, tình hình kinh tế- xã bái năm 2007 năm ổn định có tăng trưởng mạnh, điều yếu tố thuận lợi để Cơng ty BVNT n bái hồn thành nhiệm vụ kinh doanh địa bàn Thuận lợi: - Bảo Việt nhân thọ Yên bái nhận đồng tình ủng hộ cấp, nghành, quan, đơn vị tỉnh - Qua năm triển khai bảo hiểm Nhân thọ, Cơng ty xóa hầu hết vùng trắng bảo hiểm nhân thọ địa bàn Nhận thức người dân bảo hiểm Nhân thọ ngày nâng cao - Tập thể cán nhân viên, Tư vấn viên đồng tâm trí thực nhiệm vụ kinh doanh Mặt khác qua năm thực hiện, đội ngũ cán bộ, Tư vấn viên Cơng ty tích lũy nhiều kinh nghiệm công tác triển khai bảo hiểm nhân thọ địa bàn tỉnh - Trong năm vừa qua Bảo Việt Nhân thọ Yên bái tiến hành trả tiền cho khách hàng có hợp đồng đáo hạn, điều có tác dụng tích cực, tác động trực tiếp tới tâm lý khách hàng, làm cho khách hàng thực thấy tác dụng ý B¸o c¸o thực tập tổng hợp Bộ môn Knh tế Bảo hiểm Bảng 2: Tình hình quản lý hợp đồng BH công ty BVNT-Yên Bái Đơn vị:(%) Năm 2002 2003 2004 2005 2006 Tỷ lệ trì hợp đồng 93,3 93,6 93,91 96,91 97,16 Tỷ lệ nợ phí BH 2,6 2,1 2,92 2,44 3,79 Tỷ lệ hủy bỏ hợp HĐ/HĐKTM 24,1 31,0 16,0 24,3 21,4 Chỉ tiêu Nguồn: Bảo Việt Nhân thọ Yên bái Nhìn vào bảng số liệu thể hiện, tỷ lệ trì hợp đồng doanh nghiệp ngày tăng 93% năm 2006 đạt 97,16% sở tổng kết số liệu trên, từ thực tế đội ngũ nhân viên nhiều kinh nghiệm chuyên môn sâu mà công ty đặt tiêu 99.9% vào năm 2007 Điều thể cơng tác dịch vụ chăm sóc khách hàng tốt, chất lượng khai ngày tăng, làm tăng uy tín cơng ty.Từ năm 20022005 tỷ lệ nợ phí ln mức cho phép tổng công ty 3%, năm 2006 mức nợ phí tăng 1,35% so với năm 2005, vượt mức cho phép(3%), ảnh hưởng việc điều chỉnh lương phủ, khách hàng nhận lương chậm, nên đại lý khơng thu phí theo kế hoạch Và năm 2003 năm nợ phí thấp nhất, ngược lại mức hủy bỏ hợp đồng lại cao 31%, năm mà cơng ty gặp khó khăn cạnh tranh gay gắt đối thủ cạnh tranh Các đối thủ cạnh tranh đưa sách lãi bảo tức, marketing rầm rộ làm khách hàng nao núng Nhưng năm sau, với uy tín cơng ty, việc chi trả đáo hạn hợp đồng bảo hiểm cơng tác chăm sóc khách hàng tốt, nhìn thấy lợi ích bảo hiểm mà tỷ lệ hủy bỏ hợp đồng giảm xuống 15% (gần ½ năm 2002 ) cịn 16% Như vậy, cơng tác chăm sóc khách hàng vô quan trọng công ty BHNT nào, làm tăng uy tín cơng ty, thể sức mạnh cạnh tranh thị trường Báo cáo thực tập tổng hợp Bộ môn Knh tÕ B¶o hiĨm Bảng 3: Tình hình thu-chi BHNT Yên Bái giai đoạn 2001-2006 (Đơn vị: triệu đồng) Năm 2001 2002 2003 2004 2005 2006 11.228 17.229 20.125 23.116 21.930 28.001 II Thu từ hoạt động đầu tư 10 15 45 418 511 623 1.Lãi TGNH có kỳ hạn 14 - - - 2.Lãi TGNH không kỳ hạn - 31 10,859 10,154 14,314 3.Lãi vay theo nhu cầu cá - - - 2,221 1,252 0,121 nhân - - - 405,4 500,35 608,60 4.Lãi nợ phí - - - 0,008 0,01 - 5.Hoạt động đầu tư khác - - - 0,453 - - 11.238 3.045 17.244 5.212 20.170 9.039 23.534 9.006 22.441 14.163 28.624 22.609 Chi đáo hạn 120 1.137 3.358 5.297 10.384 18.217 Chi giải quyền lợi 818 1.308 2.173 140 274 268 1.268 1.755 1.871 1.819 1.771 1.841 838 1.012 1.635 1.785 1.733 2.281 Chỉ tiêu I Phí BH gốc Tổng thu I Chi hoạt động kinh doanh Chi hoa hồng BH Chi quản lý DN II Chi hoạt động đầu tư Tổng chi Chênh lệch thu-chi 16 3.061 8.117 30 63 118 13 5.242 9.102 9.124 14.170 22.622 12.002 11.068 14.410 8.271 6.002 (Nguồn: Bảo Việt Nhân thọ Yên bái) Qua bảng số liệu ta thấy,Nguồn thu từ phí bảo hiểm gốc Doanh thu chủ yếu Cơng ty bảo hiểm nói chung Bảo Việt Yên bái nói riêng Đầu tư từ phí bảo hiểm cần thiết khách quan Từ năm 2001 đến 2003 nguồn thu từ đầu tư chủ yếu Công ty lãi TGNH, nguồn thu thấp khơng đáng kể so với doanh thu phí Từ năm 2004 đến 2006 hình thức đầu tư cơng ty đa dạng khơng cịn loại hình TGNH có kỳ hạn nữa, lãi đầu tư tăng lên qua năm chủ yếu lãi vay theo nhu cầu cá nhân Tuy nhiên, công ty cần phải đa dạng hóa giỏ hàng hóa đầu tư nâng cao tính hiệu đầu, vừa đảm bảo nguyên tắc an toàn, khoản sinh lời