(Luận văn) giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại ngân hàng thương mại cổ phần việt nam thịnh vượng

t to BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH ng hi ep w n ad lo NGUYỄN THỊ BÍCH NGỌC yi u yj th pl n ua al n va GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NHTMCP VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG (VPBANK) m ll fu t n oi z z ht vb k jm gm LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ l m co an Lu n va te re y TP HỒ CHÍ MINH, NĂM 2013 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH t to ng hi ep NGUYỄN THỊ BÍCH NGỌC w n ad lo u yj th yi GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NHTMCP VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG (VPBANK) pl n ua al n va m ll fu n oi t LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ z z ht vb Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 60340201 k jm gm Người hướng dẫn khoa học: TS TRẦN THỊ MỘNG TUYẾT l m co an Lu n va te re TP HỒ CHÍ MINH, NĂM 2013 y LỜI CAM ĐOAN t to Tôi xin cam kết viết luận văn cách độc lập không sử ng hi dụng nguồn thông tin hay tài liệu tham khảo khác ngồi tài liệu ep thơng tin liệt kê danh mục tài liệu tham khảo trích dẫn luận văn w Những trích đoạn hay nội dung tham khảo từ nguồn khác liệt n kê danh mục tài liệu tham khảo theo hình thức đoạn trích dẫn nguyên lo ad văn lời diễn giải luận văn kèm theo thông tin nguồn tham khảo rõ u yj th ràng yi Bản luận văn chưa xuất chưa nộp cho pl n ua al hội đồng khác chưa chuyển cho bên khác có quan tâm đến nội dung luận văn va n Tác giả luận văn fu m ll NGUYỄN THỊ BÍCH NGỌC t n oi z z ht vb k jm gm l m co an Lu n va te re y MỤC LỤC TRANG PHỤ BÌA LỜI CAM ĐOAN t to ng MỤC LỤC hi DANH MỤC BẢNG ep DANH MỤC HÌNH w DANH MỤC VIẾT TẮT n lo LỜI MỞ ĐẦU ad Lý chọn đề tài u yj th Mục tiêu, câu hỏi nhiệm vụ nghiên cứu yi 2.1 Mục tiêu nghiên cứu pl 2.2 Câu hỏi nghiên cứu: .2 n ua al Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu luận văn va Phƣơng pháp nghiên cứu n 4.1 Quy trình chung fu m ll 4.2 Phương pháp thu thập xử lý liệu n oi Ý nghĩa nghiên cứu t Kết cấu luận văn z CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG z ht vb ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN jm 1.1 Tổng quan dịch vụ Ngân hàng điện tử k 1.1.1 Dịch vụ ngân hàng gm l 1.1.1.1 Khái niệm m co 1.1.1.2 Đặc điểm dịch vụ ngân hàng 1.1.1.3 Phân loại dịch vụ ngân hàng Lu an 1.1.2 Dịch vụ Ngân hàng điện tử .11 1.2.1 Khái niệm phát triển Dịch vụ Ngân hàng điện tử: 16 1.2.2 Tiêu chí đánh giá phát triển Dịch vụ Ngân hàng điện tử: .16 y 1.2 Sự phát triển Dịch vụ Ngân hàng điện tử 16 te 1.1.2.3 Các dịch vụ sản phẩm ngân hàng điện tử .14 re 1.1.2.2 Vai trò Dịch vụ Ngân hàng điện tử 12 n va 1.1.2.1 Khái niệm 11 1.2.3 Các giai đoạn phát triển Ngân hàng điện tử .17 1.3 Các nhân tố ảnh hƣởng đến phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử đề xuất mơ hình nghiên cứu 18 t to 1.3.1 Các nhân tố bên ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ ngân ng hi hàng điện tử .18 ep 1.3.2 Các nhân tố bên ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ ngân w hàng điện tử .20 n lo 1.3.3 Đề xuất mơ hình phương pháp nghiên cứu 21 ad 1.4 Điều kiện phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử 28 u yj th 1.4.1 Điều kiện pháp lý 28 yi 1.4.2 Điều kiện công nghệ: 28 pl 1.4.3 Điều kiện người 31 n ua al 1.5 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử NHTM va Thế giới học cho NHTM Việt Nam 32 n 1.5.1 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử NHTM fu m ll Thế giới .32 n oi 1.5.2 Bài học cho NHTM Việt Nam .34 t CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN z TỬ TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG (VPBANK) 36 z ht vb 2.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vƣợng (VPBank) 36 jm 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 36 k 2.1.2 Kết hoạt động kinh doanh VPBank từ năm 2008 – 2012 38 gm l 2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử VPBank 42 m co 2.2.1 Giới thiệu sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử VPBank cung ứng: 42 Lu an 2.2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử dựa tiêu chí định te 2.2.2.2 Thị phần dịch vụ ngân hàng điện tử .48 re 2.2.2.1 Quy mô dịch vụ ngân hàng điện tử 44 n va lượng 44 y 2.2.3 Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử dựa chất lượng dịch vụ: 51 2.2.3.1 Mục tiêu nghiên cứu .51 2.2.3.2 Kết nghiên cứu 51 2.3 Đánh giá chung thực trạng Dịch vụ Ngân hàng điện tử VPBank 59 2.3.1 Kết đạt .59 t to 2.3.2 Hạn chế phân tích nguyên nhân 61 ng hi 2.4 Thời thách thức VPBank việc phát triển dịch vụ Ngân ep hàng điện tử thời gian tới 64 w 2.4.1 Thời 64 n lo 2.4.2 Thách thức .66 ad CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ u yj th TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG (VPBANK) 69 yi 3.1 Định hƣớng cho phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử VPBank pl giai đoạn 2014 - 2020 69 n ua al 3.2 Các giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử VPBank 71 va 3.2.1 Đẩy mạnh công tác marketing, tuyên truyền quảng bá dịch vụ ngân n hàng điện tử .71 fu m ll 3.2.2 Hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng 72 n oi 3.2.3 Đẩy mạnh phát triển hệ thống tốn khơng dùng tiền mặt .74 t 3.2.4 Phát triển nguồn nhân lực .76 z 3.2.5 Đa dạng hóa kênh giao dịch 77 z ht vb 3.2.6 Nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng điện tử .78 jm 3.2.7 Tăng cường khả kiểm sốt chi phí 79 k 3.2.8 Đảm bảo tính cạnh tranh giá……………………………………… 80 te PHỤ LỤC 6: MỘT SỐ VĂN BẢN PHÁP LÝ VỀ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ re PHỤ LỤC 5: MÔ TẢ BIẾN n va PHỤ LỤC 4: HỒI QUY an Lu PHỤ LỤC 3: PHÂN TÍCH NHÂN TỐ KHÁM PHÁ m co PHỤ LỤC 2: KIỂM ĐỊNH ĐỘ TIN CẬY THANG ĐO l PHỤ LỤC 1: BẢNG KHẢO SÁT gm TÀI LIỆU THAM KHẢO y PHỤ LỤC 7: MỘT SỐ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ CỦA VPBANK DANH MỤC BẢNG t to Bảng 2.1: Bảng kết hoạt động kinh doanh VPBank 39 ng giai đoạn 2008 - 2012 39 hi ep Bảng 2.2: Sự phát triển Internet Banking VPBank 44 Bảng 2.3: Sự phát triển SMS Banking Mobile VPBank 45 w Bảng 2.4: Quy mô loại sản phẩm thẻ, ATM, POS VPBank 46 n ad lo Bảng 2.5: Doanh số thu nhập (tỷ đồng) từ dịch vụ ngân hàng điện tử VPBank giai đoạn 2008 - 2012 47 u yj th Bảng 2.6: Thị phần (%) dịch vụ ngân hàng điện tử VPBank .48 yi Bảng 2.7: So sánh vấn đề phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử scủa pl n ua al VPBank với số NHTM tiêu biểu .50 Bảng 2.8: Kết tính tốn độ tin cậy thang đo .55 n va Bảng 2.9: Kết phân tích nhân tố khám phá 56 m ll fu Bảng 2.10: Kết hồi quy tác động đến hài lòng chất lượng dịch vụ ngân hàng điện tử VPBank 57 n oi Bảng 2.11: Kết kiểm định cặp giả thiết nhân tố tác động đến hài lòng t khách hàng với chất lượng dịch vụ Ngân hàng điện tử VPBank .58 z z ht vb k jm gm l m co an Lu n va te re y (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng DANH MC HèNH t to Hỡnh 0.1: Sơ đồ quy trình nghiên cứu ng Hình 1.1: Bốn giai đoạn phát triển Ngân hàng điện tử .17 hi ep Hình 1.2: Mơ hình nghiên cứu 22 Hình 2.1: Cơ cấu giới tính mẫu khảo sát 51 w Hình 2.2: Cơ cấu tuổi mẫu khảo sát 52 n ad lo Hình 2.3: Biểu đồ cấu trình độ mẫu nghiên cứu 52 Hình 2.4: Biểu đồ cấu thời gian sử dụng dịch vụ mẫu nghiên cứu 53 u yj th Hình 2.5: Biểu đồ tỷ lệ thu nhập mẫu nghiên cứu 53 yi Hình 2.6: Biểu đồ tỷ lệ sử dụng internet banking mẫu nghiên cứu 54 pl n ua al Hình 2.7: Biểu đồ tỷ lệ sử dụng mobilNgân hàng điện tử mẫu nghiên cứu 54 Hình 2.8: Biểu đồ tỷ lệ sử dụng Phone banking mẫu nghiên cứu 54 n va m ll fu t n oi z z ht vb k jm gm l m co an Lu n va te re y (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng DANH MC VIT TT t to ng hi ep Ngân hàng TMCP Á Châu CTG NH TMCP Công thương Việt Nam DAB NH TMCP Đông Á HSBC Ngân hàng TNHH thành viên HSBC (Việt Nam) NH Ngân hàng ACB w n Ngân hàng nhà nước ad lo NHNN Ngân hàng thương mại NHTM VPBANK NH TMCP Ngoại Thương Việt Nam NH TMCP Việt Nam Thịnh Vượng yi u yj th VCB pl n ua al n va m ll fu t n oi z z ht vb k jm gm l m co an Lu n va te re y (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng LI M U t to ng hi Lý chọn đề tài ep Theo xu phát triển chung giới, thương mại điện tử ứng dụng ngày đem lại nhiều lợi ích cho xã hội nói chung lĩnh vực tài w n ngân hàng nói riêng Việc ứng dụng thương mại điện tử vào cung cấp dịch vụ lo ad ngân hàng tạo kênh phân phối sản phẩm mới, giúp ngân hàng ngày u yj th đa dạng hoá sản phẩm mở rộng phạm vi hoạt động mình, nâng cao lợi cạnh tranh gia tăng hiệu hoạt động yi pl Tại Việt Nam, phổ biến Internet điện thoại di động n ua al năm gần mở thị trường tiềm cho việc cung cấp dịch vụ ngân hàng điện tử Việt Nam Hơn nữa, Chính phủ NHNN Việt Nam tạo va n hành lang pháp lý thông qua ban hành Luật, Thông tư, Nghị định, Quyết định fu m ll khuyến khích phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Trong đó, đáng ý t giao dịch điện tử n oi việc ban hành Luật giao dịch điện tử 2005 tạo hành lang pháp lý cho z Đối với Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank), bên cạnh z vb thành tựu chung đạt hệ thống ngân hàng Ngân hàng TMCP Việt ht Nam Thịnh Vượng (VPBank) phát triển số thành tựu riêng biệt jm k dịch vụ ngân hàng điện tử như: (1) Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng gm (VPBank) ngân hàng Việt Nam nhận chứng nhận đạt chuẩn PCI l m co DSS1 (Payment Card Industry Data Security Standard - chứng nhận chuẩn mực an ninh, đảm bảo an toàn cho giao dịch thẻ) từ đại diện tổ chức PCI cụng an Lu te re y (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng n va PCI DSS hệ thống yêu cầu việc đáp ứng chuẩn mực an ninh, sách, quy trình, cấu trúc mạng, hệ thống phần mềm số yếu tố khác, nghiên cứu phát triển Hiệp hội PCI (PCI Standards Council) - diễn đàn mở toàn cầu bao gồm thành viên tổ chức thẻ quốc tế: Visa Inc, MasterCard Worldwide, American Express, Discover Financial Services, JCB International) Mục đích PCI DSS bảo đảm an toàn cho liệu thẻ xử lý lưu trữ ngân hàng doanh nghiệp toán PCI DSS giúp đưa chuẩn mực bảo mật thông tin thẻ áp dụng toàn cầu nhằm phát triển triển khai tiêu chuẩn bảo mật để bảo vệ liệu tài nhằm ứng dụng an toàn liệu rộng rãi toàn cầu (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng STC Ln t to KMO and Bartlett's Test ng Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy .833 hi ep Approx Chi-Square Bartlett's Test of Sphericity 336.426 df 10 Sig .000 w n ad lo Total Variance Explained Component Initial Eigenvalues u yj th Total % of Variance 3.166 Extraction Sums of Squared Loadings Cumulative % 63.328 669 13.375 76.704 450 8.998 85.702 403 8.068 93.769 312 yi 63.328 pl n ua al va 6.231 Total % of Variance 3.166 Cumulative % 63.328 63.328 100.000 n Component Matrix a STC4 790 STC5 716 k extracted m co a components l Principal Component gm Extraction Method: Analysis jm 814 ht STC1 vb 816 z 837 STC2 z STC3 t n oi Component m ll fu Extraction Method: Principal Component Analysis an Lu n va te re y (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng SBM t to KMO and Bartlett's Test ng Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy .785 hi ep Approx Chi-Square Bartlett's Test of Sphericity 298.587 df Sig .000 w n ad lo u yj th Total Variance Explained Component Initial Eigenvalues yi % of Variance 545 405 246 70.072 70.072 13.637 83.709 10.137 93.846 100.000 va 2.803 n ua al Cumulative % n pl Total Extraction Sums of Squared Loadings 6.154 Total % of Variance 2.803 Cumulative % 70.072 70.072 fu m ll Extraction Method: Principal Component Analysis a z 811 SBM1 810 Principal Component m co Extraction Method: l SBM2 gm 836 k 889 SBM4 jm SBM3 ht vb Lu Analysis z Component t n oi Component Matrix an a components extracted n va te re y (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng NPV t to KMO and Bartlett's Test ng Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy .807 hi ep Approx Chi-Square Bartlett's Test of Sphericity 253.512 df Sig .000 w n ad lo u yj th Total Variance Explained Component Initial Eigenvalues yi % of Variance 561 383 349 67.696 67.696 14.013 81.709 9.566 91.275 100.000 va 2.708 n ua al Cumulative % n pl Total Extraction Sums of Squared Loadings 8.725 Total % of Variance 2.708 Cumulative % 67.696 67.696 fu m ll Extraction Method: Principal Component Analysis a z 814 NPV1 762 Principal Component m co Extraction Method: l NPV2 gm 854 k 858 NPV4 jm NPV3 ht vb Lu Analysis z Component t n oi Component Matrix an a components extracted n va te re y (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng SPU t to KMO and Bartlett's Test ng Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy .688 hi ep Approx Chi-Square Bartlett's Test of Sphericity 163.322 df Sig .000 w n ad lo u yj th Total Variance Explained Component Initial Eigenvalues yi % of Variance pl Total 514 322 72.119 72.119 17.148 89.266 10.734 100.000 Total % of Variance 2.164 Cumulative % 72.119 72.119 n va 2.164 Cumulative % n ua al Extraction Sums of Squared Loadings Extraction Method: Principal Component Analysis m ll fu a t Component n oi Component Matrix z z 851 SPU1 807 k Principal Component m co extracted l a components gm Extraction Method: Analysis jm SPU3 ht 888 vb SPU2 an Lu n va te re y (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng SLH t to KMO and Bartlett's Test ng Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy .692 hi ep Approx Chi-Square Bartlett's Test of Sphericity 140.606 df Sig .000 w n ad lo u yj th Total Variance Explained Component Initial Eigenvalues yi % of Variance pl Total 518 379 70.079 70.079 17.274 87.352 12.648 100.000 Total % of Variance 2.102 Cumulative % 70.079 70.079 n va 2.102 Cumulative % n ua al Extraction Sums of Squared Loadings Extraction Method: Principal Component Analysis m ll fu a t Component n oi Component Matrix z z 833 SLH1 809 k Principal Component m co extracted l a components gm Extraction Method: Analysis jm SLH3 ht 868 vb SLH2 an Lu n va te re y (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng SHL t to KMO and Bartlett's Test ng Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy .750 hi ep Approx Chi-Square Bartlett's Test of Sphericity 396.337 df Sig .000 w n ad lo u yj th Total Variance Explained Component Initial Eigenvalues yi % of Variance pl Total 232 136 Cumulative % 87.749 87.749 7.717 95.466 4.534 100.000 Total % of Variance 2.632 Cumulative % 87.749 87.749 n va 2.632 n ua al Extraction Sums of Squared Loadings Extraction Method: Principal Component Analysis m ll fu a t Component n oi Component Matrix z z 933 SHL3 923 k Principal Component m co extracted l a components gm Extraction Method: Analysis jm SHL1 ht 954 vb SHL2 an Lu n va te re y (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng PH LC 4: HI QUY t to ng Variables Entered/Removed hi Model Variables Entered Removed ep Variables a Method SLH, SHQ, NPV, SBM, w Enter n b STC, SPU lo ad a Dependent Variable: SHL yi u yj th b All requested variables entered R Adjusted Std Error R of the R Square Square Estimate Change n ua al R pl Model Square 790 782 4668855 df1 df2 Watson Sig F 97.265 155 000 2.206 fu F Change Durbin- Change 790 n a Change Statistics va 889 b Model Summary m ll a Predictors: (Constant), SLH, SHQ, NPV, SBM, STC, SPU t n oi b Dependent Variable: SHL z a Sum of Squares 21.202 33.787 155 218 161.000 161 000 b m co b Predictors: (Constant), SLH, SHQ, NPV, SBM, STC, SPU 97.265 l a Dependent Variable: SHL Sig gm Total 127.213 F k Residual Mean Square jm df ht Regression vb Model z ANOVA an Lu n va te re y (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng o w (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng n lo ad y th ju yi pl ua al n Coefficients Unstandardized Standardized Coefficients Coefficients l fu B Beta 117 SBM 227 064 227 NPV 225 059 SPU 208 SLH 176 Collinearity Statistics Zeroorder Partial Part Tolerance VIF 1.000 -.072 072 1.510 133 -.026 193 687 120 056 443 2.256 1.840 068 -.009 242 751 146 068 335 2.982 3.569 000 101 352 783 276 131 335 2.986 225 3.813 108 341 772 293 140 389 2.568 064 208 3.225 002 080 335 787 251 119 327 3.059 058 176 3.035 003 061 291 741 237 112 402 2.487 z vb 000 om l.c a Dependent Variable: SHL Upper Bound gm 083 064 Lower k 055 117 STC Correlations Bound m 083 SHQ 000 z at 037 016 95.0% Confidence j ht -1.499E- ) Sig Interval for B nh Std Error t oi lm (Constant n va Model a n a Lu n va y te re ac th si eg cd jg hg (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng o w (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng n lo ad y th ju yi pl ua al n PHỤ LỤC 5: MÔ TẢ BIẾN n va l fu Minimum Statistic Maximum Statistic oi lm z j ht vb k m om l.c gm Skewness Statistic Std Error -.549 191 -.706 191 -.678 191 -.680 191 -.444 191 -.759 191 -.465 191 -.491 191 -.378 191 -.432 191 -.513 191 -.454 191 -.465 191 -.433 191 -.337 191 -.165 191 -.443 191 -.423 191 -.263 191 -.559 191 -.465 191 -.195 191 -.485 191 -.457 191 -.673 191 n a Lu n va Kurtosis Statistic Std Error 432 379 712 379 882 379 503 379 -.096 379 1.152 379 348 379 934 379 -.079 379 244 379 323 379 006 379 -.083 379 147 379 031 379 -.270 379 119 379 033 379 -.173 379 435 379 054 379 -.119 379 109 379 -.025 379 1.122 379 y te re 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 Descriptive Statistics Mean Std Deviation Statistic Statistic 3.75 798 3.88 746 3.83 774 3.88 832 3.91 852 3.96 771 3.91 721 3.93 646 3.81 776 4.01 709 4.07 715 4.01 752 4.02 764 3.88 746 3.85 733 3.85 724 3.73 878 3.77 766 3.77 760 3.81 733 3.97 759 3.80 715 3.77 769 4.01 756 4.02 747 z at 1 1 2 2 2 2 2 2 2 2 nh SHQ1 SHQ2 SHQ3 SHQ4 SHQ5 STC1 STC2 STC3 STC4 STC5 STC6 SBM1 SBM2 SBM3 SBM4 NPV1 NPV2 NPV3 NPV4 SPU1 SPU2 SPU3 SLH1 SLH2 SLH3 Valid N (listwise) N Statistic 162 162 162 162 162 162 162 162 162 162 162 162 162 162 162 162 162 162 162 162 162 162 162 162 162 162 ac th si eg cd jg hg (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng PH LC 6: MT SỐ VĂN BẢN PHÁP LÝ VỀ NGÂN HÀNG t to ĐIỆN TỬ ng hi ep Ở Việt Nam, có nhiều văn pháp luật quy định : w n - Nghị định 64/2001/NĐ-CP tạo khuôn khổ pháp lý chung cho hoạt lo ad động toán qua tổ chức cung ứng dịch vụ toán, làm sở cho u yj th tổ chức ban hành văn cụ thể hướng dẫn nghiệp vụ toán yi hệ thống mình, giúp hoạt động tốn an tồn nhanh pl chóng, ổn định n ua al - QĐ số 376/2003/QĐ-NHNN quy định bảo quản, lưu trữ chứng từ điện tử sử dụng để hạch toán toán vốn tổ chức cung ứng dịch vụ n fu Luật Giao dịch Điện tử Quốc hội Nước Cộng hoà Xã hội Chủ nghĩa Việt m ll - va toán; n oi Nam số 51/2005/QH11 ban hành ngày 29/11/2005 sở pháp lý t để thực giao dịch điện tử, nhờ ngân hàng cung cấp z dịch vụ giao dịch điện tử có Internet Bangking, luật z jm Nghị định TMĐT số 57/2006/NĐ-CP Một mục tiêu k - ht 09/06/2006 Thương mại Điện tử vb hướng dẫn cụ thể nghị định Chính phủ số 57/2006/NĐ-CP ngày gm Chính phủ NHNN giảm toán tiền mặt kinh tế l m co việc thúc đẩy sử dụng phương tiện tốn khơng dùng tiền mặt Ngày 29/12/2006, Thủ tướng Chính phủ ban hành Quyết định Lu 291/2006/QĐ-TTg phê duyệt “Đề án toán không dùng tiền mặt an hợp Bộ, ngành xõy dng trin khai ỏn, ngy 28/12/2006, (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng y hướng dẫn thực Điều Điều Nghị định 161 te toán tiền mặt NHNN ban hành Thơng tư số01/2007/TT-NHNN re Chính phủ ban hành Nghị định số 161/2006/NĐ-CP Quy định n va giai đoạn 2006-2010 định hướng đến nm 2020 NHNN ch trỡ phi (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng - Q số 04/2006/QĐ-NHNN ban hành quy chế an toàn, bảo mật hệ thống t to công nghệ thông tin ngành ngân hàng; ng - QĐ số 35/2006/QĐ-NHNN ban hành quy định nguyên tắc quản lý rủi hi ep ro hoạt động Ngân hàng điện tử; w NĐ số 35/2007/NĐ-CP giao dịch điện tử hoạt động ngân hàng; - QĐ số 308-QĐ/NHNN ban hành quy chế lập, sử dụng, kiểm soát, xử lý, n - Quyết định số20/2007/QĐ-NHNN Quy chế phát hành, toán, sử u yj th - ad lo bảo quản lưu trữ chứng từ điện tử Ngân hàng Tổ chức tín dụng dụng cung cấp dịch vụ hỗ trợ hoạt động thẻ ngân hàng thay Quyết yi pl định số 371/1999/QĐ-NHNN việc ban hành Quy chế phát hành, - n ua al toán sử dụng thẻ ngân hàng Quyết định số 32/2007/QĐ-NHNN Quy định hạn mức số dư thẻ trả va n trước vô danh (tại Khoản Điều Quy chế phát hành, toán, sử dụng Chỉ thị số 20/2007/CT-Tg việc trả lương qua tài khoản cho đối tượng hưởng lương từ ngân sách Nhà nước t n oi - m ll fu cung cấp dịch vụ hỗ trợ hoạt động thẻ ngân hàng) z z ht vb k jm gm l m co an Lu n va te re y (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng PH LC 7: MT S DCH V NGN HNG ĐIỆN TỬ t to CỦA VPBANK ng hi ep Dịch vụ thẻ Minh họa w Thẻ toán ảo (Smart Cash) loại Thẻ trả n ad lo trước, Khách hàng phải nạp tiền vào Thẻ trước sử dụng để tốn hàng hóa dịch vụ rút u yj th tiền mặt Khách hàng thực giao dịch yi giới hạn số tiền nạp vào Thẻ Khách hàng pl mở Thẻ n ua al khơng cần thiết phải có tài khoản với ngân hàng để va n Thẻ Quốc tế VPBank MasterCard mc2 dành cho fu m ll Khách hàng trẻ trung, động sành n oi điệu Phong cách thiết kế độc đáo, cá tính với đường t cong mềm mại chất liệu suốt Thẻ VPBank z MasterCard mc2 Credit thẻ tín dụng quốc tế z phát hành theo tiêu chuẩn EMV với độ bảo mật gm l m co toàn giới, Khách hàng chi tiêu hạn mức k dụng để toán điểm chấp nhận thẻ jm hành nhằm cấp trước cho chủ thẻ khoản tín ht lưu giữ thơng tin Khách hàng Thẻ VPBank phát vb cao, chip thiết kế mặt trước thẻ để an Lu tín dụng tuần hon c cp n va te re y (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng Thẻ tín dụng Quốc tế MasterCard Platinum loại t to thẻ Việt Nam áp dụng công nghệ bảo mật ng hi chip theo tiêu chuẩn EMV ( Europay - MasterCard - ep Visa) giúp ngăn ngừa việc trộm thông tin chủ thẻ, giảm thiểu gian lận, giả mạo thẻ VPBank w n MasterCard Platinum loại thẻ sang trọng lo ad MasterCard Sự uy tín, sang trọng thành đạt u yj th chủ thẻ cơng nhận tồn giới yi Thẻ đồng thương hiệu Vietnam Airlines - VPBank pl n ua al Platinum MasterCard thiết kế dành riêng cho sống đẳng cấp Quý khách, khách n va hàng sang trọng thành đạt Thẻ không giúp m ll fu Quý khách toán thuận tiện nơi nào, thời điểm mà cung cấp chế đổi n oi dặm bay hấp dẫn từ chi tiêu Thẻ t z z l m co VPBank Ngân hàng khác liên minh gm lúc, nơi qua mạng lưới ATM rộng lớn k Quý khách hàng có thẻ toán rút tiền mặt jm AutoLink giống sở hữu ví thơng minh - ht thẻ toán thay tiền mặt Sở hữu thẻ vb Thẻ ghi nợ nội địa VPBank AutoLink sản phẩm an Lu Smartlink, VNBC Banknet n va te re y (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng Th ghi n quc t VPBank MasterCard Platinum t to (Platinum Debit) loại thẻ cao cấp Việt ng hi Nam công nhận tồn giới áp dụng ep cơng nghệ bảo mật chip theo chuẩn EMV giúp ngăn ngừa việc trộm thông tin chủ thẻ, giảm thiểu w n gian lận giả mạo thẻ Sản phẩm phù hợp với nhóm lo ad khách hàng thành đạt có thu nhập cao muốn chi tiêu nguồn tài yi u yj th số tiền kiểm soát pl n ua al Thẻ MasterCard E-Card (E-Card) loại thẻ khơng có chip, dải băng từ dải băng chữ ký, n va VPBank thiết kế để phục vụ nhu cầu đặc hàng, giao hàng m ll fu dịch mua sắm qua mạng internet Quý khách t n oi z Nguồn: http://vpbank.com.vn/kh-ca-nhan/the z ht vb k jm gm l m co an Lu n va te re y (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.iỏằn.tỏằư.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.viỏằt.nam.thỏằnh.vặỏằÊng