(Luận văn) giải pháp hạn chế rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ tại ngân hàng tmcp

to tn gh BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM p ie - w n ad lo TÔN NỮ UYÊN THƯ th yj an lu la ip uy GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO n va m ll fu TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ tz n oi TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU (ACB) z ht vb k jm gm LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ om l.c an Lu n va re y te th TP Hồ Chí Minh – Năm 2013 to tn gh p ie BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM w n ad lo th TÔN NỮ UYÊN THƯ yj la ip uy an lu GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO n va TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ m ll fu TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN tz n oi Á CHÂU (ACB) z ht vb Chuyên ngành: Tài Chính - Ngân Hàng Mã số: 60340201 k jm gm LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ an Lu PGS.TS TRƯƠNG THỊ HỒNG om l.c NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC n va re y te th TP Hồ Chí Minh – Năm 2013 to tn gh LỜI CẢM ƠN p ie Để hoàn thành Luận văn này, nhận quan tâm giúp đỡ w Quý Thầy Cô, bạn bè tập thể cán công nhân viên Ngân Hàng Á Châu n ad lo Xin trân trọng cảm ơn PGS.TS Trương Thị Hồng, người hướng dẫn khoa học Luận văn, hướng dẫn tận tình giúp đỡ tơi mặt để hồn th yj thành Luận văn ip uy Tơi xin cảm ơn người thân, bạn bè, ban lãnh đạo đồng nghiệp Ngân Hàng Á Châu hỗ trợ, tạo điều kiện thuận lợi cho hoàn tất an lu la Luận văn Và sau cùng, để có kiến thức ngày hơm nay, cho phép gửi n va lời cảm ơn sâu sắc đến Quý Thầy Cô Trường Đại học Kinh tế TP Hồ Chí Minh m ll fu thời gian qua truyền đạt cho kiến thức quý báu tz n oi z ht vb k jm om l.c gm an Lu n va re y te th to tn gh LỜI CAM ĐOAN p ie Tôi xin cam đoan tất nội dung Luận văn hồn tồn hình w n thành phát triển từ quan điểm cá nhân Các số liệu kết ad lo có Luận văn hồn tồn trung thực th Tôi xin chịu trách nhiệm với cam đoan yj uy an lu la ip TÁC GIẢ LUẬN VĂN n va TÔN NỮ UYÊN THƯ tz n oi m ll fu z ht vb k jm om l.c gm an Lu n va re y te th to tn gh MỤC LỤC p ie Trang w n Danh mục bảng, biểu ad lo Danh mục hình vẽ, đồ thị th Danh mục từ viết tắt yj Phần mở đầu uy la ip CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ THẺ NGÂN HÀNG VÀ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ CỦA NHTM an lu 1.1 Những vấn đề chung thẻ ngân hàng n va 1.1.1 Lịch sử phát triển thẻ ngân hàng m ll fu 1.1.2 Khái niệm phân loại thẻ ngân hàng 1.1.3 Vai trò thẻ ngân hàng n oi 1.1.3.1 Đối với người sử dụng thẻ tz 1.1.3.2 Đối với đơn vị chấp nhận thẻ (ĐVCNT) 1.1.3.3 Đối với ngân hàng z ht vb 1.1.3.4 Đối với kinh tế 1.1.4 Các đối tượng tham gia hoạt động kinh doanh thẻ jm k 1.1.5 Quy trình phát hành, sử dụng toán thẻ gm 1.1.5.1 Quy trình phát hành thẻ l.c 1.1.5.2 Quy trình chấp nhận toán thẻ om 1.2 Rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ NHTM 10 an Lu 1.2.1 Khái niệm 10 1.2.2 Các loại rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ 10 n va 1.2.2.1 Rủi ro hoạt động phát hành thẻ 10 1.2.2.5 Các loại rủi ro khác 15 th 1.2.2.4 Rủi ro công nghệ 14 y te 1.2.2.3 Rủi ro tín dụng 13 re 1.2.2.2 Rủi ro hoạt động toán thẻ 11 to tn gh 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ 16 p ie 1.3 Sự cần thiết phải hạn chế rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ NHTM 17 w 1.4 Rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ giới học cho Việt n ad lo Nam 19 1.4.1 Malaysia 20 th yj 1.4.2 Singapore 21 uy 1.4.3 Quy định nước khác 21 ip an lu la 1.4.4 Bài học kinh nghiệm cho Việt Nam 22 Kết luận chương 23 n va CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU (ACB) 24 m ll fu 2.1 Quá trình hình thành phát triển hoạt động kinh doanh thẻ ACB 24 n oi 2.1.1 Vài nét Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) 24 tz 2.1.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) 24 2.1.1.2 Kết kinh doanh ACB năm 2012 25 z 2.1.2 Vài nét Trung Tâm Thẻ ACB 27 vb ht 2.1.2.1 Lược sử hình thành 27 jm 2.1.2.2 Các loại thẻ Ngân hàng TMCP Á Châu phát hành 28 k gm 2.2 Thực trạng hoạt động kinh doanh thẻ ACB 30 2.2.1 Hoạt động phát hành thẻ ACB 30 l.c om 2.2.2 Hoạt động chấp nhận toán thẻ ACB 33 Lu 2.2.3 Đánh giá hoạt động kinh doanh thẻ ACB 35 an 2.3 Thực trạng rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ ACB 36 2.3.1.4 Thực trạng rủi ro công nghệ 51 th 2.3.1.3 Thực trạng rủi ro tín dụng 49 y te 45 re 2.3.1.2 Thực trạng rủi ro hoạt động toán thẻ n 2.3.1.1 Thực trạng rủi ro hoạt động phát hành thẻ 36 va 2.3.1 Thực trạng rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ ACB 36 to tn gh 2.3.1.5 Thực trạng rủi ro khác 53 p ie 2.3.2 So sánh thực trạng rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ ACB với Việt Nam giới 55 w 2.3.3 Đánh giá thực trạng rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ ACB 60 n ad lo 2.4 Nguyên nhân gây rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ ACB 60 2.4.1 Nguyên nhân gây rủi ro hoạt động phát hành thẻ 61 th yj 2.4.2 Nguyên nhân gây rủi ro hoạt động chấp nhận thẻ 62 uy 2.4.3 Nguyên nhân gây rủi ro tín dụng 62 ip an lu la 2.4.4 Nguyên nhân khác 63 Kết luận chương 63 n va CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NHẰM HẠN CHẾ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI ACB 64 m ll fu 3.1 Định hướng phòng ngừa rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ ACB 64 n oi 3.2 Giải pháp hạn chế rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ ACB 64 tz 3.2.1 Giải pháp hạn chế rủi ro nghiệp vụ phát hành thẻ 65 3.2.1.1 Xác thực chủ thẻ giao dịch thương mại điện tử 65 z 3.2.1.2 Theo dõi giao dịch bất thường 66 vb ht 3.2.1.3 Cho phép chủ thẻ quản lý chi tiêu thẻ 67 jm 3.2.1.4 Phối hợp từ phía khách hàng 68 k gm 3.2.2 Giải pháp hạn chế rủi ro nghiệp vụ toán thẻ 71 3.2.2.1 Theo dõi giao dịch bất thường 71 l.c om 3.2.2.2 Biện pháp đơn vị chấp nhận thẻ 72 Lu 3.2.2.3 Biện pháp giao dịch ATM bảo vệ máy ATM 75 an 3.2.3 Giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng 76 th 3.2.5 Một số giải pháp khác 81 y te 3.2.4.3 Tuân thủ tiêu chuẩn bảo mật liệu thẻ 80 re 3.2.4.2 Mã hóa đường truyền thơng tin giao dịch 80 n 3.2.4.1 Sử dụng công nghệ thẻ EMV 79 va 3.2.4 Giải pháp hạn chế rủi ro công nghệ 79 to tn gh 3.2.5.1 Chống gian lận từ nội ngân hàng sai sót nghiệp vụ 81 p ie 3.2.5.2 Hạn chế tình trạng thấu chi thẻ trả trước thẻ ghi nợ 82 3.2.5.3 Giải pháp lập quỹ dự phòng rủi ro 83 w 3.2.5.4 Xây dựng phận quản lý rủi ro hoàn thiện hoạt động thẻ 84 n ad lo 3.2.5.5 Tăng cường hợp tác với ngân hàng việc ngăn ngừa rủi ro 85 3.2.5.6 Thường xuyên cập nhật quy định, luật lệ tổ chức thẻ 86 th yj 3.2.5.7 Phối hợp với quan hữu quan phòng chống tội phạm thẻ 88 uy 3.3 Kiến nghị với quan hữu quan 88 ip la 3.3.1 Kiến nghị phủ 89 an lu 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước 89 n va 3.3.3 Kiến nghị với Hội thẻ ngân hàng Việt Nam 90 Kết luận chương 91 m ll fu KẾT LUẬN 92 tz PHỤ LỤC n oi TÀI LIỆU THAM KHẢO z ht vb k jm om l.c gm an Lu n va re y te th (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp to tn gh DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU p ie Trang Bảng 2.1: Số lượng thẻ hoạt động ACB năm 2009 - 2012 30 w n Bảng 2.2: Doanh số thẻ quốc tế ACB 2009 - 2012 31 ad lo Bảng 2.3: Doanh số thẻ nội địa ACB 2009 - 2012 32 th Bảng 2.4: Số lượng đại lý số lượng máy ATM ACB 33 yj uy Bảng 2.5: Doanh số thẻ quốc tế ĐVCNT ACB năm 2009 - 2012 34 la ip Bảng 2.6: Doanh số thẻ nội địa ĐVCNT ACB năm 2009 - 2012 35 Bảng 2.7: Gian lận thẻ quốc tế theo loại hình gian lận năm 2009 - 2012 36 an lu Bảng 2.8: Gian lận thẻ theo số lượng thẻ năm 2009 - 2012 39 n va Bảng 2.9: Gian lận thẻ phân loại theo quốc gia năm 2009 - 2012 40 m ll fu Bảng 2.10: Gian lận thẻ phân loại theo MCC năm 2009 - 2012 41 Bảng 2.11: Gian lận hoạt động toán thẻ 2009 – 2012 46 n oi Bảng 2.13: Phân loại thẻ tín dụng theo hình thức bảo đảm 2009 - 2012 50 tz Bảng 2.14: Tỷ lệ nợ hạn theo hình thức đảm bảo 2009 - 2012 51 Bảng 2.15: Tỷ lệ nợ xấu nợ hạn 2009 – 2012 51 z ht vb Bảng 2.16: Thấu chi thẻ trả trước thẻ ghi nợ từ 2009 - 2012 54 jm Bảng 2.17: So sánh thực trạng gian lận ACB với Việt Nam, Châu Á TBD k toàn cầu 2009 - 2012 59 om l.c gm DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ, ĐỒ THỊ Trang Lu an Hình 1.1: Quy trình phát hành thẻ th (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp y te Hỡnh 2.3: T l gian ln theo quốc gia 40 re Hình 2.2: Số lượng thẻ gian lận có/khơng có xuất trình thẻ 2009 – 2012 39 n Hình 2.1: Gian lận thẻ quốc tế theo hình thức gian lận 2009 - 2012 37 va Hình 1.2: Quy trình chấp nhận toán thẻ ngân hàng (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp to tn gh p ie DANH MC CC T VIẾT TẮT w n Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu ad lo ACB (Asia Commercial Bank): ATM (Automatic Teller Machine): Máy rút tiền tự động th Khu vực Châu Á Thái Bình Dương ACBA : Cơng ty quản lý nợ khai thác tài sản ACB yj AP (Asia Pacific): ip uy BGĐ: la Chargeback: Bộ phận Chuẩn chi & Quản lý rủi ro an lu BP.CC&QLRR: Ban giám đốc Việc truy đòi tiền ngân hàng phát hành n va Đơn vị chấp nhận thẻ m ll fu ĐVCNT: ngân hàng toán MC: Tổ chức thẻ Mastercard n oi MCC (Merchant Category Code): Loại hình đại lý tz MIS (Management Information System): Bộ phận Quản trị thông tin Ngân hàng Nhà nước NHTM: Ngân hàng thương mại NHPTT: Ngân hàng phát hành thẻ NHTTT: Ngân hàng chấp nhận toán thẻ POS (Point Of Sale): Máy chấp nhận toán thẻ PIN (Personal Identify Number) Số mật cá nhân TCTQT: Tổ chức thẻ quốc tế Thẻ Chip/thẻ EMV: Thẻ theo chuẩn thẻ thông minh, bảo mật cao TTT: Trung Tâm Thẻ ACB VS: Tổ chức thẻ Visa z NHNN: ht vb k jm om l.c gm an Lu n va re y te th (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp to tn gh Vic rút tiền mặt ATM, CD ĐVCNT lãnh thổ Việt Nam phải thực đồng Việt Nam p ie w n Ngoài lãnh thổ Việt Nam: giao dịch thẻ quốc tế thực đồng Việt Nam, ngoại tệ tự chuyển đổi đồng tiền khác TCTTT chấp nhận làm đồng tiền toán giao dịch vãng lai theo quy định pháp luật quản lý ngoại hối ad lo th TCPHT có nghĩa vụ quản lý hạn mức sử dụng thẻ phát hành theo quy định hành pháp luật quản lý ngoại hối yj uy Điều Phí dịch vụ thẻ ip an lu la Chủ thẻ phải trả phí cho việc sử dụng dịch vụ thẻ Loại phí mức phí TCPHT quy định tùy thuộc vào loại thẻ sử dụng, dịch vụ mà chủ thẻ cung ứng sử dụng thẻ không trái với quy định pháp luật n va n oi m ll fu Các loại phí mức phí khác liên quan đến dịch vụ thẻ TCPHT, TCTTT, ĐVCNT, tổ chức cung ứng dịch vụ toán bù trừ giao dịch thẻ tổ chức chuyển mạch thẻ phải trả trả bên liên quan thoả thuận không trái với quy định pháp luật tz TCPHT, TCTTT phải cơng bố loại phí mức phí cho bên phải trả phí trước bên phải trả phí sử dụng dịch vụ z ĐVCNT khơng phép thu từ chủ thẻ loại phí liên quan đến việc chấp nhận thẻ giao dịch toán hàng hoá, dịch vụ mà chủ thẻ thực ĐVCNT hình thức nào, trừ trường hợp liên quan đến việc nạp, rút tiền mặt chủ thẻ ht vb k jm Điều Trích lập dự phịng rủi ro gm om l.c TCPHT, TCTTT phải trích lập dự phịng rủi ro để bù đắp rủi ro phát sinh từ nghiệp vụ phát hành, tốn thẻ Mức dự phịng, phương pháp trích lập dự phịng sử dụng dự phịng thực theo quy định Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định khác pháp luật Việt Nam cú liờn quan re y te th (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp n Trường hợp liên quan đến hoạt động phát hành, sử dụng toán thẻ quốc tế, tổ chức cá nhân áp dụng quy định tổ chức thẻ quốc tế mà tổ chức, cá nhân tham gia không trái với quy định khác pháp luật Việt va Việc phát hành, sử dụng, toán cung cấp dịch vụ hỗ trợ hoạt động thẻ phải thực theo quy định Quy chế quy định khác pháp luật Việt Nam có liên quan an Lu iu p dng phỏp lut (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp to tn gh Nam có liên quan p ie Trong trường hợp điều ước quốc tế mà Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam tham gia ký kết thành viên có quy định khác với quy định Quy chế áp dụng quy định điều ước quốc tế w n ad lo Trường hợp hoạt động liên quan đến hoạt động thẻ mà pháp luật Việt Nam chưa có quy định bên thoả thuận áp dụng tập quán quốc tế việc áp dụng tập quán quốc tế khơng trái với ngun tắc pháp luật Việt Nam th yj Chương II uy la ip PHÁT HÀNH THẺ an lu Điều Điều kiện phát hành thẻ n va Các tổ chức sau phát hành thẻ: m ll fu a) Tổ chức tín dụng ngân hàng bảo đảm thực đầy đủ điều kiện theo quy định khoản Điều này; tz n oi b) Tổ chức tín dụng phi ngân hàng, tổ chức tín dụng hợp tác, tổ chức khác tổ chức tín dụng phép hoạt động ngân hàng có nghiệp vụ phát hành thẻ bảo đảm thực đầy đủ điều kiện theo quy định khoản Điều Tổ chức phát hành thẻ phải tuân thủ đầy đủ điều kiện sau: z ht vb 2.1 Đối với phát hành thẻ nội địa: jm k a) Nghiệp vụ phát hành thẻ phù hợp với phạm vi, điều kiện mục tiêu hoạt động tổ chức phát hành thẻ; gm c) Xây dựng quy chế, quy trình thực nghiệp vụ phát hành thẻ; om l.c b) Tuân thủ quy định tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt động theo quy định pháp luật; y te th (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp re g) Bỏo cỏo v cung cp y đủ, xác thơng tin văn có liên quan nhằm n e) Đăng ký loại thẻ chức loại thẻ Ngân hàng Nhà nước trước phát hành; va đ) Tuân thủ quy định hành Ngân hàng Nhà nước kiểm tra, kiểm soát nội nghiệp vụ phát hành thẻ; an Lu d) Bảo đảm nguyên tắc quản lý rủi ro hoạt động ngân hàng điện t i vi nghip v phỏt hnh th; (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp to tn gh chứng minh điều kiện bảo đảm thực nghiệp vụ phát hành thẻ; báo cáo đầy đủ xác thơng tin thống kê phục vụ cho mục tiêu quản lý, giám sát Ngân hàng Nhà nước; p ie h) Tuân thủ quy định khác Quy chế w n ad lo 2.2 Đối với phát hành thẻ quốc tế: th Ngoài điều kiện quy định khoản Điều này, tổ chức phát hành thẻ quốc tế phải đủ điều kiện hoạt động ngoại hối Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định yj uy an lu la ip Ngân hàng Nhà nước đánh giá tuân thủ quy định khoản Điều tổ chức phát hành thẻ trình thực nghiệp vụ phát hành thẻ Trường hợp tổ chức phát hành thẻ khơng tn thủ quy định nói trên, tổ chức phải thực biện pháp cần thiết để khắc phục theo yêu cầu Ngân hàng Nhà nước Nếu khơng thể khắc phục, tổ chức buộc phải ngừng thực nghiệp vụ phát hành thẻ n va Điều 10 Cấp mã số tổ chức phát hành thẻ m ll fu Tổ chức phát hành thẻ phải sử dụng mã số tổ chức phát hành thẻ theo quy định cấp, sử dụng quản lý mã tổ chức phát hành thẻ Ngân hàng Nhà nước SỬ DỤNG THẺ tz n oi Chương III z ht vb Điều 11 Điều kiện để sử dụng thẻ k jm Việc sử dụng thẻ phải có hợp đồng sử dụng thẻ chủ thẻ TCPHT Chủ thẻ phải đáp ứng điều kiện sau: om l.c - Có lực hành vi dân đầy đủ theo quy định pháp luật; gm a) Đối với chủ thẻ cá nhân: - Trường hợp sử dụng thẻ ghi nợ phải có tài khoản tiền gửi toán mở TCPHT; an n va b) Đối với chủ thẻ tổ chức, phải có đủ điều kiện sau: Lu - Các điều kin khỏc TCPHT quy nh (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp th c) i với chủ thẻ phụ, phải có đủ điều kiện sau: y te - Các điều kiện khác TCPHT quy nh re - L phỏp nhõn; (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp to tn gh - Có lực hành vi dân đầy đủ theo quy định pháp luật; có lực hành vi dân từ đủ mười lăm tuổi đến chưa đủ mười tám tuổi người đại diện theo pháp luật người chấp thuận việc sử dụng thẻ; p ie w n - Được chủ thẻ cam kết thực tồn nghĩa vụ phát sinh liên quan đến việc sử dụng thẻ; ad lo - Các điều kiện khác TCPHT th Các quy định Điểm a, b, c, khoản không áp dụng cho thẻ trả trước vô danh yj uy la ip Đối với thẻ tín dụng thẻ ghi nợ có hạn mức thấu chi phải có thêm quy định cụ thể văn việc cấp tín dụng chủ thẻ TCPHT an lu Điều 12 Phạm vi sử dụng thẻ n va Thẻ nội địa sử dụng để toán tiền hàng hoá, dịch vụ ĐVCNT, gửi, nạp, rút tiền mặt sử dụng dịch vụ khác theo thoả thuận với TCPHT lãnh thổ Việt Nam m ll fu Điều 13 Bảo đảm an toàn sử dụng thẻ tz n oi Thẻ quốc tế sử dụng để toán tiền hàng hoá, dịch vụ ĐVCNT, gửi, nạp, rút tiền mặt sử dụng dịch vụ khác đồng Việt Nam lãnh thổ Việt Nam đồng Việt Nam, ngoại tệ tự chuyển đổi đồng tiền khác TCTTT chấp nhận làm đồng tiền tốn ngồi lãnh thổ Việt Nam z vb ht Chủ thẻ chịu trách nhiệm bảo quản thẻ, giữ bí mật PIN thẻ Nếu làm thẻ, chủ thẻ phải thơng báo cho TCPHT thức xác nhận lại thông báo văn thơng điệp liệu có giá trị pháp lý cho TCPHT Thời hạn TCPHT xác nhận việc xử lý thông báo nhận từ chủ thẻ thực theo thỏa thuận văn bên liên quan tối đa không mười ngày làm việc kể từ ngày nhận thông báo chủ thẻ k jm l.c gm om Trường hợp thẻ bị lợi dụng trước TCPHT có xác nhận văn thơng điệp liệu có giá trị pháp lý việc xử lý thông báo nhận từ chủ thẻ, chủ thẻ phải hoàn toàn chịu thiệt hại bồi thường thiệt hại việc để thẻ bị lợi dụng gây n re y te th (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp va TCPHT chu trỏch nhim quy định hướng dẫn chủ thẻ việc sử dụng, bảo quản thẻ quản lý số PIN an Lu Trường hợp thẻ bị lợi dụng sau TCPHT có xác nhận văn thơng điệp liệu có giá trị pháp lý việc xử lý thông báo nhận từ chủ thẻ, TCPHT phải hoàn toàn chịu thiệt hại bồi thường thiệt hại việc thẻ bị lợi dụng gây (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp to tn gh Chng IV p ie THANH TON THẺ Điều 14 Điều kiện thực dịch vụ toán thẻ w n ad lo Các tổ chức sau thực dịch vụ toán thẻ: th a) Tổ chức tín dụng ngân hàng bảo đảm thực đầy đủ điều kiện theo quy định khoản Điều này; yj uy an lu la ip b) Tổ chức khác ngân hàng phép thực dịch vụ toán bao gồm thực dịch vụ tốn thẻ bảo đảm thực đầy đủ điều kiện theo quy định khoản Điều Tổ chức toán thẻ phải tuân thủ điều kiện sau: n va a) Việc thực dịch vụ toán thẻ phù hợp với phạm vi mục tiêu hoạt động tổ chức đó; m ll fu n oi b) Tuân thủ quy định tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt động theo quy định pháp luật; tz c) Bảo đảm nguyên tắc quản lý rủi ro hoạt động ngân hàng điện tử việc thực dịch vụ toán thẻ; z ht vb d) Tuân thủ quy định hành Ngân hàng Nhà nước kiểm tra, kiểm soát nội việc thực dịch vụ toán thẻ; jm k đ) Báo cáo cung cấp đầy đủ, xác thơng tin văn có liên quan nhằm chứng minh điều kiện bảo đảm thực dịch vụ tốn thẻ; báo cáo đầy đủ xác thông tin thống kê phục vụ cho mục tiêu quản lý, giám sát Ngân hàng Nhà nước; om l.c gm e) Tuân thủ quy định khác Quy chế an Lu Ngân hàng Nhà nước đánh giá tuân thủ quy định khoản Điều tổ chức toán thẻ q trình thực dịch vụ tốn thẻ Trường hợp tổ chức tốn thẻ khơng tn thủ quy định nói trên, tổ chức phải thực biện pháp cần thiết để khắc phục theo yêu cầu Ngân hàng Nhà nước Nếu khắc phục, tổ chức buộc phải ngừng hoạt động thực dịch vụ toán thẻ n va re Việc thực toán bù trừ giao dịch th thc hin theo tho thun v vic t (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp th Việc tổ chức toán thẻ thực theo hợp đồng toán thẻ y te Điều 15 T chc thc hin toỏn th (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp to tn gh chức toán bên liên quan p ie Đối với thẻ quốc tế: việc tổ chức toán thẻ thực theo thoả thuận với tổ chức thẻ quốc tế mà TCTTT tham gia khơng trái pháp luật nước Cộng hồ xã hội chủ nghĩa Việt Nam w n ad lo Điều 16 Từ chối toán thẻ Thẻ bị từ chối trường hợp sau: th yj a) Thẻ giả có liên quan đến giao dịch giả mạo; uy la ip b) Thẻ chủ thẻ thông báo bị mất; an lu c) Số dư tài khoản tiền gửi tốn, hạn mức tín dụng hạn mức thấu chi (nếu có) khơng đủ chi trả khoản tốn; n va d) Chủ thẻ khơng tốn đầy đủ khoản thấu chi, khoản tín dụng, lãi phí theo quy định TCPHT; m ll fu n oi đ) Chủ thẻ vi phạm quy định Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, quy định TCPHT, TCTTT thoả thuận chủ thẻ với TCPHT tz TCPHT có trách nhiệm thông báo văn thông điệp liệu có giá trị pháp lý trường hợp quy định khoản Điều cho TCTTT; TCTTT thông báo cho ĐVCNT z vb ht Các thông báo việc thẻ bị từ chối tốn có hiệu lực kể từ thời điểm bên liên quan đến hoạt động tốn thẻ nhận thơng báo văn thơng điệp liệu có giá trị pháp lý Sau bên liên quan nhận thông báo mà khơng từ chối tốn thẻ để xảy trường hợp thẻ bị lợi dụng bên liên quan phải chịu hồn tồn thiệt hại, trừ trường hợp bên liên quan có thoả thuận khác k jm gm TỔ CHỨC HỆ THỐNG THANH TOÁN THẺ n va Việc thực dịch vụ toán bù trừ giao dịch thẻ TCPHT, TCTTT phải Ngân hàng Nhà nước cho phép an Lu Điều 17 Thanh toán bù trừ giao dịch thẻ om l.c Chng V re th (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp y te Khi thực dịch vụ toán bù trừ giao dịch thẻ TCPHT, TCTTT, tổ chức cung ứng dịch vụ toán bù trừ giao dịch thẻ phải bảo đảm điều kiện tiêu chuẩn kỹ thuật Ngõn hng Nh nc ban hnh (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp to tn gh Điều 18 Quyết toán kết toán bù trừ giao dịch thẻ p ie w n Việc tốn nghĩa vụ tài phát sinh từ việc toán bù trừ thành viên hệ thống toán bù trừ giao dịch thẻ phải thực Ngân hàng Nhà nước tổ chức cung ứng dịch vụ toán Ngân hàng Nhà nước chấp thuận ad lo Chương VI th QUYỀN VÀ NGHĨA VỤ CỦA CÁC BÊN yj ip uy Mục an lu la QUYỀN VÀ NGHĨA VỤ CỦA TỔ CHỨC PHÁT HÀNH THẺ Điều 19 Quyền TCPHT n va TCPHT có quyền: m ll fu Yêu cầu cung cấp thu thập thông tin: tz n oi a) Yêu cầu chủ thẻ cung cấp đầy đủ thông tin tài liệu cần thiết nhằm làm rõ điều kiện sử dụng thẻ khách hàng đề nghị cung ứng thẻ trình sử dụng thẻ; z b) Yêu cầu TCTTT cung cấp thông tin cần thiết liên quan đến giao dịch thẻ chủ thẻ TCTTT ĐVCNT có liên quan; ht vb k jm c) Thu thập thông tin từ tổ chức khác chủ thẻ khách hàng đề nghị phát hành thẻ gm Quy định việc sử dụng thẻ: om l.c a) Từ chối phát hành thẻ khách hàng không đáp ứng đầy đủ điều khoản điều kiện sử dụng thẻ; định thu hồi thẻ trình sử dụng chủ thẻ không thực đầy đủ điều khoản điều kiện hợp đồng sử dụng thẻ; an Lu n va b) Tăng giảm hạn mức thấu chi, hạn mức tín dụng; Quyết định thu hồi số tiền TCPHT cho chủ thẻ vay; Quy định hình thức đảm bảo an toàn cho việc sử dụng thẻ; Quy định loại lãi, mức lãi cho vay chủ thẻ không trái với quy định pháp luật hành re (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp th a) La chn t chc lm i tỏc để ký kết hợp đồng liên doanh, liên kết phát hành thẻ, tổ chức toán thẻ sở đảm bảo an toàn hiệu quả; y te La chn i tỏc: (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp to tn gh b) La chọn nhà cung cấp dịch vụ hỗ trợ hoạt động thẻ để ký kết hợp đồng dịch vụ hỗ trợ hoạt động thẻ sở tuân thủ nguyên tắc quản lý rủi ro p ie Các quyền khác theo hợp đồng toán thẻ, hợp đồng sử dụng thẻ hợp đồng dịch vụ hỗ trợ hoạt động thẻ không trái với pháp luật w n ad lo Điều 20 Nghĩa vụ TCPHT TCPHT có nghĩa vụ: th yj Đối với chủ thẻ: uy an lu la ip a) Giải trả lời khiếu nại, yêu cầu tra soát chủ thẻ theo quy định khoản Điều 21 Quy chế này; n va b) Hoàn trả lại số tiền nạp thẻ trả trước chưa sử dụng hết có yêu cầu chủ thẻ trường hợp sau: - Thẻ bị hỏng lỗi kỹ thuật; m ll fu - Số dư thẻ trả trước định danh chưa sử dụng chủ thẻ yêu cầu hoàn trả lại tiền n oi Đối với bên liên quan: tz c) Công bố đầy đủ thông tin cho chủ thẻ loại phí mà chủ thẻ phải trả trước sử dụng thẻ (kể phí giao dịch thẻ khác hệ thống) z vb ht Thanh toán đầy đủ, kịp thời nghĩa vụ phát sinh giao dịch thẻ theo thoả thuận bên liên quan; k jm Đối với việc đảm bảo an toàn hoạt động thẻ: gm om l.c a) Thực biện pháp bảo đảm an tồn, phịng ngừa rủi ro cho giao dịch thẻ theo nguyên tắc quản lý rủi ro hoạt động ngân hàng điện tử; Bảo mật thông tin liên quan đến hoạt động thẻ; Bảo đảm hệ thống sở hạ tầng phần mềm quản lý hoạt động phát hành, tốn thẻ hoạt động thơng suốt v an ton; re y te th (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp n Các nghĩa vụ khác theo hợp đồng toán thẻ, hợp đồng sử dụng thẻ hợp đồng cung cấp dịch vụ hỗ trợ hoạt động thẻ va c) Yêu cầu TCTTT, nhà cung cấp dịch vụ hỗ trợ hoạt động thẻ thực biện pháp cần thiết nhằm đảm bảo an toàn hoạt động thẻ; Thực quản lý rủi ro nhà cung cấp dịch vụ hỗ trợ hoạt động thẻ theo quy định nguyên tắc quản lý rủi ro hoạt động ngân hàng điện tử pháp luật hành an Lu b) Hướng dẫn chủ thẻ thực biện phỏp bo m an ton cho giao dch th; (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp to tn gh Mục p ie QUYỀN VÀ NGHĨA VỤ CỦA CHỦ THẺ Điều 21 Quyền chủ thẻ w n ad lo Chủ thẻ có quyền: th Sử dụng thẻ để toán tiền hàng hoá, dịch vụ mà không bị phân biệt giá so với trường hợp tốn tiền mặt, khơng phải trả thêm tiền phụ phí cho ĐVCNT; yj uy an lu la ip Thoả thuận với TCPHT hạn mức thấu chi, hạn mức tín dụng thoả thuận khác không trái pháp luật hành; n va Được TCPHT cung cấp thông tin định kỳ cung cấp thông tin đột xuất giao dịch thẻ số dư, hạn mức liên quan đến việc sử dụng thẻ theo quy định TCPHT; m ll fu Được TCPHT hoàn trả lại số tiền nạp thẻ trả trước chưa sử dụng hết trường hợp quy định Điểm b khoản Điều 20 Quy chế có yêu cầu; n oi Khiếu nại, yêu cầu TCPHT tra soát trường hợp sau: tz z a) Sai sót nghi ngờ có sai sót giao dịch thẻ TCPHT thông báo cho chủ thẻ theo thoả thuận; chủ thẻ khiếu nại, yêu cầu tra soát với TCPHT TCPHT phải có trách nhiệm thơng báo lại yêu cầu cho TCTTT; ht vb k jm b) ĐVCNT nâng giá hàng hoá, dịch vụ phân biệt giá nhận toán thẻ so với trường hợp toán tiền mặt; ĐVCNT yêu cầu chủ thẻ trả thêm phụ phí cho giao dịch thẻ thực để mua hàng hoá, dịch vụ ĐVCNT; l.c gm c) Các vi phạm hợp đồng sử dụng thẻ khác TCPHT om Khiếu nại, yêu cầu tra soát phải gửi văn thơng điệp liệu có giá trị pháp lý cho TCPHT thời hạn bảy ngày làm việc kể từ ngày chủ thẻ nhận thông báo (đối với trường hợp quy định điểm a khoản này) từ ngày quyền lợi ích chủ thẻ bị vi phạm (đối với trường hợp quy định điểm b, c khoản này) an Lu n va Cỏc quyn khỏc theo hp ng s dng th (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp th Cung cấp đầy đủ xác thông tin cần thiết theo yêu cầu TCPHT y te Chủ thẻ có nghĩa vụ: re Điều 22 Ngha v ca ch th (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp to tn gh yờu cầu phát hành thẻ trình sử dụng thẻ; p ie Thanh toán đầy đủ, hạn cho TCPHT khoản phí, tiền vay lãi phát sinh từ việc sử dụng thẻ theo thoả thuận hợp đồng sử dụng thẻ; w n Chủ thẻ chính, chủ thẻ phụ chịu trách nhiệm chung người chịu trách nhiệm riêng việc thực điều khoản điều kiện sử dụng thẻ hợp đồng sử dụng thẻ chủ thẻ TCPHT Chủ thẻ chịu trách nhiệm với TCPHT việc sử dụng thẻ chủ thẻ phụ, có trách nhiệm toán cho TCPHT tất giao dịch thẻ có chữ ký chủ thẻ chủ thẻ phụ hóa đơn có sử dụng số PIN Trường hợp chủ thẻ bị chết, tích, lực hành vi việc toán cho TCPHT việc thừa hưởng số dư tài khoản tiền gửi toán chủ thẻ số tiền cịn lại thẻ trả trước định danh thực theo quy định pháp luật; ad lo th yj an lu la ip uy Các nghĩa vụ khác hợp đồng sử dụng thẻ n va Mục m ll fu QUYỀN VÀ NGHĨA VỤ CỦA TỔ CHỨC THANH TOÁN THẺ tz TCTTT có quyền: n oi Điều 23 Quyền TCTTT z Được TCPHT toán đầy đủ, kịp thời giao dịch thẻ thực theo thoả thuận hai bên; ht vb k jm Được ĐVCNT hoàn trả tiền giao dịch thẻ thực khơng hợp đồng tốn thẻ; n va Các quyền khác theo hợp đồng toán thẻ hợp đồng cung cấp dịch vụ hỗ trợ hoạt động thẻ an Lu Thu giữ thẻ theo quy định Điều 31 Quy chế này; om Được hưởng phí dịch vụ thẻ theo thoả thuận bên; l.c gm Được cung cấp thông tin cần thiết liên quan đến giao dch th ca ch th ti VCNT; (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp th a) Yêu cầu ĐVCNT không phân biệt giá tốn thẻ Trường hợp ĐVCNT khơng tn thủ u cầu này, TCTTT chấm dứt hợp đồng yêu cầu ĐVCNT y te TCTTT có nghĩa vụ: re Điều 24 Ngha v ca TCTTT (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp to tn gh bi thng thiệt hại áp dụng biện pháp thích hợp khác theo điều khoản cam kết bên p ie w n b) Hướng dẫn biện pháp, quy trình kỹ thuật nghiệp vụ bảo mật toán thẻ ĐVCNT TCTTT phải chịu trách nhiệm thiệt hại gây TCTTT không thực quy định này; ad lo th c) Thực quản lý rủi ro nhà cung cấp dịch vụ hỗ trợ hoạt động thẻ theo quy định nguyên tắc quản lý rủi ro hoạt động ngân hàng điện tử pháp luật hành; yj uy an lu la ip d) Thực yêu cầu tra soát mà TCPHT đưa thời hạn năm ngày làm việc kể từ ngày nhận yêu cầu từ TCPHT Nếu TCTTT không đáp ứng đáp ứng khơng thời hạn quy định kể từ ngày hết hạn trả lời TCTTT phải hoàn tồn chịu chi phí phát sinh liên quan đến giao dịch thẻ u cầu tra sốt đó; n va đ) Các nghĩa vụ khác theo hợp đồng toán thẻ, hợp đồng sử dụng thẻ hợp đồng cung cấp dịch vụ hỗ trợ hoạt động thẻ m ll fu tz n oi Các TCTTT không phép ký kết hợp đồng toán thẻ với ĐVCNT vi phạm quy định Điểm a khoản Điều thời hạn năm; trường hợp ĐVCNT tái phạm thời hạn khơng phép ký kết hợp đồng từ ba đến năm năm; TCTTT biết mà không tuân thủ xem vi phạm điều kiện việc thực dịch vụ toán thẻ quy định Điều 14 Quy chế Mục z vb QUYỀN VÀ NGHĨA VỤ CỦA ĐƠN VỊ CHẤP NHẬN THẺ ht k jm Điều 25 Quyền ĐVCNT gm ĐVCNT có quyền: om l.c Được TCPHT, TCTTT toán đầy đủ, kịp thời giao dịch thẻ thực hợp đồng; n va Các quyền khác theo hợp đồng toán thẻ hợp đồng cung cấp dịch vụ hỗ trợ hoạt động thẻ an Lu Thu giữ thẻ theo quy định ti iu 31 Quy ch ny; (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp th Chp nhận thẻ toán tiền hàng hoá, dịch vụ mà không tăng giá áp dụng phân biệt giá yêu cầu chủ thẻ trả thêm phụ phí giao dịch y te ĐVCNT có ngha v: re iu 26 Ngha v ca VCNT (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp to tn gh toán tiền hàng hoá, dịch vụ thẻ so với toán tiền mặt Trường hợp ĐVCNT vi phạm yêu cầu này, ĐVCNT không phép ký kết hợp đồng toán thẻ với TCTTT thời hạn năm; trường hợp ĐVCNT tái phạm thời hạn khơng phép ký kết hợp đồng từ ba đến năm năm; p ie w n Thực đầy đủ quy trình kỹ thuật nghiệp vụ liên quan đến giao dịch thẻ chủ thẻ TCTTT hướng dẫn; Phải chịu trách nhiệm thiệt hại ĐVCNT không thực yêu cầu TCTTT; ad lo th Từ chối chấp nhận thẻ theo quy định khoản Điều 16 Quy chế này; yj uy la ip Các nghĩa vụ khác theo hợp đồng toán thẻ, hợp đồng cung cấp dịch vụ hỗ trợ hoạt động thẻ an lu Mục n va QUYỀN VÀ NGHĨA VỤ CỦA NHÀ CUNG CẤP DỊCH VỤ HỖ TRỢ HOẠT ĐỘNG THẺ m ll fu Điều 27 Quyền nghĩa vụ nhà cung cấp dịch vụ hỗ trợ hoạt động thẻ n oi tz Các quyền nghĩa vụ nhà cung cấp dịch vụ hỗ trợ hoạt động thẻ việc cung cấp dịch vụ hỗ trợ hoạt động thẻ cho TCPHT, TCTTT, ĐVCNT, tổ chức cung ứng dịch vụ toán bù trừ giao dịch thẻ tổ chức chuyển mạch thẻ thực theo hợp đồng dịch vụ bên liên quan z vb ht Chương VII jm BÁO CÁO, CUNG CẤP THÔNG TIN VÀ XỬ LÝ VI PHẠM k gm Điều 28 Báo cáo om l.c TCPHT, TCTTT thực báo cáo định kỳ theo chế độ báo cáo thống kê Ngân hàng Nhà nước n va a) Theo yêu cầu cụ thể Ngân hàng Nhà nước để phục vụ cho mục tiêu quản lý nhà nước mình; an Lu TCPHT, TCTTT tổ chức cung ứng dịch vụ toán bù trừ giao dịch thẻ có trách nhiệm báo cáo Ngân hàng Nhà nước trường hợp sau: re th (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp y te b) Khi cú phỏt sinh din biến bất thường hoạt động phát hành, toán thu nợ chủ thẻ làm ảnh hưởng đến tình hình hoạt động TCPHT, TCTTT (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp to tn gh iu 29 Bo mt thông tin p ie TCPHT, TCTTT, ĐVCNT tổ chức cung ứng dịch vụ toán bù trừ giao dịch thẻ có trách nhiệm giữ bí mật thơng tin liên quan đến giao dịch thẻ cung cấp thông tin trường hợp sau: w n ad lo Theo yêu cầu chủ thẻ; Theo yêu cầu TCPHT TCTTT; th yj Theo quy định pháp luật uy la ip Điều 30 Các hành vi bị nghiêm cấm an lu Làm, sử dụng, chuyển nhượng lưu trữ thẻ giả; n va Chủ thẻ chuyển nhượng thẻ cho người khác (trừ trường hợp thẻ trả trước vô danh); m ll fu Sử dụng trái phép thẻ khơng phải TCPHT phát hành cho mình; tz n oi Khai báo sai thông tin cá nhân, tổ chức giả mạo giấy tờ lập hồ sơ đề nghị sử dụng thẻ trình sử dụng thẻ; Sử dụng thẻ thông báo không phép lưu hành; z ht vb Xâm nhập tìm cách xâm nhập trái phép vào chương trình sở liệu hệ thống phát hành, toán thẻ, toán bù trừ giao dịch thẻ; k jm Thực giao dịch giả mạo; om l.c Điều 31 Thu giữ thẻ gm Lấy cắp, thông đồng để lấy cắp thông tin thẻ an Lu TCPHT, TCTTT, ĐVCNT quan pháp luật có quyền thu giữ thẻ trường hợp sau: Thẻ giả; n va Người sử dụng thẻ không chứng minh mỡnh l ch th; re (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp th Theo yờu cầu TCPHT (hoặc tổ chức thẻ quốc tế mà thẻ mang nhãn hiệu y te Chủ thẻ không thực quy định TCPHT (hoặc tổ chức thẻ quốc tế mà thẻ mang nhón hiu thng mi) v vic s dng th; (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp to tn gh thương mại) p ie Điều 32 Xử lý vi phạm w n Tổ chức, cá nhân vi phạm quy định Quy chế tùy theo tính chất mức độ vi phạm bị xử lý vi phạm hành chính, trường hợp nghiêm trọng bị truy cứu trách nhiệm hình sự; gây thiệt hại phải bồi thường thiệt hại theo quy định pháp luật ad lo th Chương VIII yj uy ĐIỀU KHOẢN THI HÀNH ip Ban Thanh toán: an lu la Điều 33 Trách nhiệm đơn vị thuộc Ngân hàng Nhà nước n va m ll fu a) Thực theo dõi, phối hợp đánh giá việc tuân thủ điều kiện thực nghiệp vụ thẻ ngân hàng TCPHT, TCTTT, tổ chức cung ứng dịch vụ toán bù trừ giao dịch thẻ; tz n oi b) Xây dựng trình Thống đốc ban hành quy định mã tổ chức phát hành thẻ; Thực cấp quản lý mã tổ chức phát hành thẻ; z c) Đầu mối tham mưu cho Thống đốc đạo lĩnh vực hoạt động nghiệp vụ phát hành thẻ, toán thẻ TCPHT, TCTTT, tổ chức cung ứng dịch vụ toán bù trừ giao dịch thẻ; ht vb k Thanh tra Ngân hàng Nhà nước: jm d) Tiếp nhận đăng ký loại thẻ tổ chức phát hành thẻ gm om l.c a) Thực tra, kiểm tra, đánh giá việc tuân thủ nguyên tắc quản lý rủi ro quy định Quy chế xử lý trường hợp vi phạm theo thẩm quyền thông báo kết cho Ban Thanh tốn; n va Cục Cơng nghệ tin học ngân hàng: an Lu b) Thông báo cho đơn vị có liên quan để xử lý trường hợp vi phạm quy định Quy chế y te th (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp re Xõy dng trỡnh Thng c ban hành nguyên tắc chung, tiêu chuẩn kỹ thuật công nghệ tin học việc phát hành, toán thẻ, hệ thống kết nối liên quan đến hoạt động toán bù trừ giao dịch thẻ để đảm bảo an tồn bảo mật nghiệp vụ tốn thẻ ngõn hng (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp