(Luận văn) giải pháp hạn chế rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam chi nhánh kcn biên hòa

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO t to TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HỒ CHÍ MINH ng hi  ep w n lo HỒ THỊ TRANG ad ju y th yi pl GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG ua al n KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP va n CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - ll fu oi m CHI NHÁNH KCN BIÊN HÒA at nh z z ht vb k jm LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ om l.c gm an Lu n va ey t re TP HỒ CHÍ MINH - NĂM 2013 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO t to TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HỒ CHÍ MINH ng hi  ep w n lo HỒ THỊ TRANG ad ju y th yi GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG pl al n ua KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP n va CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - ll fu CHI NHÁNH KCN BIÊN HÒA oi m nh at Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng z z k jm ht vb Mã số: 60340201 an Lu PGS.TS TRƯƠNG THỊ HỒNG om NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC l.c gm LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ n va ey t re TP HỒ CHÍ MINH - NĂM 2013 LỜI CAM ĐOAN t to ng Tác giả xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tác giả hướng hi ep dẫn khoa học PGS.TS Trương Thị Hồng w Các số liệu sử dụng nghiên cứu đáng tin cậy, kết nghiên cứu n luận văn chưa cơng bố cơng trình thời lo ad điểm y th ju Tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm nghiên cứu mình./ yi pl ua al n Tp Hồ Chí Minh, ngày 31 tháng 10 năm 2013 va n Tác giả ll fu oi m at nh z z Hồ Thị Trang k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re MỤC LỤC t to Trang ng Trang phụ bìa hi ep Lời cam đoan Mục lục w Danh mục từ viết tắt n lo Dang mục bảng, biểu ad y th Danh mục hình vẽ, đồ thị ju PHẦN MỞ ĐẦU yi Lý chọn đề tài pl ua al Mục tiêu nghiên cứu n Đối tượng phạm vi nghiên cứu .2 n va Phương pháp tài liệu nghiên cứu ll fu Ý nghĩa đề tài oi m Nội dung kết cấu đề tài .3 nh CHƯƠNG 1: THẺ THANH TOÁN VÀ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG at KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI z z 1.1.Tổng quan thẻ toán vb jm ht 1.1.1 Nguồn gốc đời phát triển thẻ toán 1.1.2 Khái niệm phân loại thẻ toán k gm 1.1.2.1 Khái niệm thẻ toán l.c 1.1.2.2 Phân loại thẻ toán om 1.1.3 Các chủ thể tham gia hoạt động kinh doanh thẻ an Lu 1.1.3.1 Tổ chức thẻ quốc tế 1.1.3.2 Trung tâm thẻ n va 1.1.3.3 Ngân hàng phát hành 1.1.3.6 Đơn vị chấp nhận thẻ ey 1.1.3.5 Chủ thẻ t re 1.1.3.4 Ngân hàng toán 1.1.4 Quy trình phát hành, chấp nhận toán thẻ t to 1.1.4.1 Quy trình phát hành ng 1.1.4.2 Quy trình chấp nhận tốn thẻ hi ep 1.1.5 Hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng thương mại 10 1.1.5.1 Khái niệm kinh doanh thẻ ngân hàng thương mại 10 w n 1.1.5.2 Ý nghĩa hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng thương lo ad mại 10 y th 1.2.Rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ NHTM mơ hình nghiên cứu 10 ju 1.2.1 Khái niệm rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ 10 yi pl 1.2.2 Các loại rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng ua al thương mại 11 n 1.2.3 Bài học kinh nghiệm hạn chế rủi ro hoạt động kinh va n doanh thẻ 14 ll fu 1.2.4 Những nhân tố ảnh hưởng đến rủi ro kinh doanh thẻ 14 m oi 1.2.4.1 Nhân tố nội ngân hàng 14 nh 1.2.4.2 Nhân tố khoa học, công nghệ 16 at 1.2.4.3 Nhân tố đơn vị chấp nhận thẻ 17 z z 1.2.4.4 Nhân tố người sử dụng thẻ 17 vb jm ht 1.2.4.5 Nhân tố pháp lý, chủ trương sách quan quản lý nhà nước 18 k gm 1.2.5 Mô hình phương pháp nghiên cứu 19 l.c 1.2.5.1 Mơ hình nghiên cứu đề xuất 19 om 1.2.5.2 Phương pháp nghiên cứu 22 an Lu Kết luận chương 23 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINH ey 2.1.1 Giới thiệu NHTMCPCT KCN Biên Hòa 24 t re 2.1.Giới thiệu NHCT KCN Biên Hòa Trung tâm thẻ NHCT VN .24 n HÒA 24 va DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG KCN BIÊN 2.1.2 Giới thiệu NHTMCP CT Việt Nam 27 t to 2.1.3 Giới thiệu Trung tâm thẻ NHTMCPCT VN 28 ng 2.2.Tình hình hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng TMCP Cơng thương KCN hi ep Biên hịa 28 2.2.1 Các sản phẩm thẻ NHCT 28 w n 2.2.1.1 Thẻ tín dụng quốc tế 28 lo 2.2.1.2 Thẻ ATM nội địa 29 ad y th 2.2.2 Hoạt động kinh doanh thẻ NHCT KCN Biên Hòa 31 ju 2.2.2.1 Số lượng thẻ phát hành 31 yi pl 2.2.2.2 Doanh số toán thẻ 33 ua al 2.2.2.3 Mạng lưới giao dịch thẻ NHCT KCN Biên Hòa 33 n 2.3.Thực trạng rủi ro kinh doanh thẻ NHCT KCN Biên Hòa 35 va n 2.3.1 Rủi ro giai đoạn phát hành thẻ 35 ll fu 2.3.2 Rủi ro giai đoạn toán thẻ 36 m oi 2.3.3 Rủi ro tác nghiệp 39 at nh 2.3.4 Rủi ro khoa học công nghệ 39 2.4.Kết nghiên cứu 39 z z 2.4.1 Kết kiểm định độ tin cậy thang đo 39 vb jm ht 2.4.2 Kết phân tích hồi quy 45 2.4.3 Kiểm định độ phù hợp mơ hình 47 k l.c gm 2.5.Đánh giá hoạt động kinh doanh thẻ NHTMCPCT KCN Biên Hòa 48 2.5.1 Tình hình kinh doanh thẻ 48 om 2.5.1.1 Những thuận lợi kinh doanh thẻ 48 an Lu 2.5.1.2 Những khó khăn kinh doanh thẻ nguy rủi ro cho kinh doanh thẻ 49 ey 2.5.3.2 Khách hàng 51 t re 2.5.3.1 Về nội ngân hàng 50 n 2.5.3 Những hạn chế tồn nguyên nhân 50 va 2.5.2 Những thành đạt 50 2.5.3.3 Về kỹ thuật công nghệ: 52 t to 2.5.3.4 Pháp lý, chủ trương sách quan quản lý 52 ng Kết luận chương 52 hi ep CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CƠNG THƯƠNG KCN w n BIÊN HỊA 54 lo 3.1.Phương hướng hoạt động, mục tiêu kinh doanh thẻ đặt thời gian tới 54 ad y th 3.1.1 Phương hướng hoạt động 54 ju 3.1.2 Mục tiêu đặt 54 yi pl 3.2.Giải pháp hạn chế rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ NHTMCPCT ua al KCN Biên Hòa .55 n 3.2.1 Đối với công tác nội ngân hàng NHTMCP Công thương 55 va n 3.2.2 Đối với khách hàng 57 ll fu 3.2.3 Giải pháp đổi mới, ứng dụng khoa học kỹ thuật công nghệ thẻ 59 oi m 3.2.4 Giải pháp bảo vệ máy ATM 61 nh 3.3.Kiến nghị đến quan hữu quan .62 at 3.3.1 Kiến nghị đến Chính phủ 62 z z 3.3.2 Kiến nghị với NHNN Việt Nam 63 vb jm ht 3.3.3 Kiến nghị với Hiệp hội thẻ Việt Nam 64 3.3.4 Kiến nghị NHTMCPCT 64 k gm Kết luận chương 66 an Lu PHỤ LỤC om TÀI LIỆU THAM KHẢO l.c KẾT LUẬN CHUNG 68 n va ey t re DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT t to Anti-Skimming Hệ thống thiết bị phòng chống chép thông ng hi tin chủ thẻ trạm ATM ep ATM Automated Teller Machine, máy giao dịch tự động w Đơn vị chấp nhận thẻ n ĐVCNT lo Phân tích nhân tố khám phá (Exploratory Factor ad EFA y th Analysis) yi Ngân hàng phát hành pl NHPH Ngân hàng nhà nước ju NHNN al Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương ua NHTMCPCT KCN Biên Hịa n Khu Cơng Nghiệp Biên Hịa n va NHTMCPCT VN Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương fu ll Việt Nam m Ngân hàng toán PIN Số mật mã cá nhân (Personal Indentify Number) TTT Trung Tâm Thẻ Vietinbank Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương oi NHTT at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU t to ng Trang hi ep Bảng 2.1: Một số tiêu kinh doanh NHCT KCN Biên Hòa giai đoạn năm 2009-2012 25 w Bảng 2.2: Hạn mức sử dụng thẻ E –Partner 30 n lo Bảng 2.3: Một số tiêu kinh doanh thẻ NHCT KCN Biên Hòa 31 ad y th Bảng 2.4: Rủi ro giai đoạn phát hành thẻ NHTMCPCT KCN Biên ju Hòa NHTMCPCT Việt Nam 35 yi pl Bảng 2.5: Rủi ro giai đoạn toán thẻ NHTMCPCT KCN Biên ua al Hòa NHTMCPCT Việt Nam 37 n Bảng 2.6: Kết Cronbach alpha 40 va n Bảng 2.7: Kết kiểm định KMO Bartlett's cho 20 biến 41 ll fu Bảng 2.8: Kết kiểm định KMO Bartlett's cho 19 biến 41 oi m Bảng 2.9: Ma trận nhân tố xoay kết EFA 42 at nh Bảng 2.10: Kết hồi quy 46 z Bảng 2.11: Kết kiểm định phù hợp mơ hình 47 z Bảng 2.12: Kết phân tích phương sai ANOVA 48 k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ, ĐỒ THỊ t to ng Trang hi ep Sơ đồ 1: Quy trình phát hành thẻ Sơ đồ 2: Quy trình chấp nhận toán thẻ w Hình 1.1: Mơ hình nghiên cứu đề xuất 19 n lo Hình 2.1: Sơ đồ mơ hình hoạt động NHTMCPCT KCN Biên Hịa 24 ad y th Hình 2.2: Mạng lưới ATM 34 ju Hình 2.3: Mạng lưới ĐVCNT 34 yi pl Hình 2.4: Rủi ro giai đoạn phát hành thẻ 36 n ua al Hình 2.5: Rủi ro giai đoạn toán thẻ 38 n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re