Thông tin tài liệu
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH hi ng - ep w n lo HÀ THỊ ANH ĐÀO ad th yi u yj pl GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO ua al n TRONG HỌAT ĐỘNG KINH DOANH THẺ va n fu TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM oi m ll at nh z Chuyên ngành: KINH TẾ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Mã số: 60.31.12 z k jm ht vb om l.c gm LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ an Lu n va NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC TS TRƯƠNG THỊ HỒNG re y te th TP.HỒ CHÍ MINH - NĂM 2009 hi ng ep Lời cam đoan Tôi xin cam đoan Luận văn cao học tơi nghiên cứu thực w n Các thông tin, số liệu sử dụng luận văn hoàn tồn trung thực lo ad xác th yi u yj pl ua al n va HÀ THỊ ANH ĐÀO n fu Học viên Cao học khóa 16 m ll oi Chuyên ngành: Kinh tế Tài Ngân hàng at nh Mã số: 60.31.12 z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va re y te th MỤC LỤC TRANG PHỤ BÌA hi ng LỜI CAM ĐOAN ep MỤC LỤC DANH MỤC CÁC BẢNG, MƠ HÌNH, BIỂU ĐỒ, PHỤ LỤC w n DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT lo LỜI MỞ ĐẦU ad th TRANG u yj CHƯƠNG I: TỔNG QUAN VỀ THẺ THANH TOÁN VÀ RỦI RO yi TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ pl ua al 1.1 Tổng quan thẻ toán n 1.1.1 Nguồn gốc đời phát triển thẻ toán va 1.1.2 Khái niệm, cấu trúc phân loại thẻ toán n fu 1.1.2.1 Khái niệm thẻ toán m ll 1.1.2.2 Cấu trúc thẻ toán oi nh 1.1.2.3 Phân loại thẻ toán at 1.1.3 Các chủ thể tham gia q trình phát hành tốn thẻ z 1.1.3.1 Tổ chức thẻ quốc tế z ht vb 1.1.3.2 Ngân hàng phát hành thẻ jm 1.1.3.3 Chủ thẻ k 1.1.3.4 Ngân hàng toán thẻ gm 1.1.3.5 Đơn vị chấp nhận thẻ om l.c 1.1.3.6 Trung tâm thẻ 1.1.4 Qui trình phát hành, chấp nhận tốn thẻ Lu 1.1.4.1 Qui trình phát hành thẻ an n va 1.1.4.2 Qui trình chấp nhận toán thẻ 1.2 Rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ y th 1.2.2.1 Xem xét rủi ro từ góc độ vĩ mơ te 1.2.2 Các loại rủi ro nguyên nhân rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ re 1.2.1 Khái niệm rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ 1.2.2.2 Xem xét rủi ro từ góc độ NHTM 10 1.2.2.3 Rủi ro gian lận 12 hi ng 1.3 Tình hình rủi ro thẻ tốn giới 17 ep 1.3.1 Tại Châu Âu 18 1.3.2 Tại Mỹ Latinh 18 w n 1.3.3 Tại Bắc Mỹ 19 lo 1.3.4 Tại khu vực Châu Á Thái Bình Dương (AP) 19 ad th 1.4 Sự cần thiết phải hạn chế rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ u yj Các NHTM VN 21 yi Kết luận chương 22 pl ua al n CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG va KINH DOANH THẺ TẠI NHCT VIỆT NAM (VIETINBANK) 23 n fu 2.1 Giới thiệu NHCT VN trung tâm thẻ NHCT VN 23 m ll 2.1.1 Giới thiệu NHCT VN 23 oi nh 2.1.2 Giới thiệu trung tâm thẻ NHCT VN 24 at 2.1.3 Hoạt động kinh doanh NHCT VN giai đoạn 2005-2008 25 z 2.2 Thực trạng hoạt động kinh doanh thẻ NHCT VN 32 z ht vb 2.2.1 Các sản phẩm thẻ NHCT VN 32 jm 2.2.1.1 Thẻ tín dụng quốc tế 32 k 2.2.1.2 Thẻ ghi nợ E-Partner 34 gm 2.2.2 Họat động kinh doanh thẻ NHCT VN giai đoạn 2005-2008 35 om l.c 2.2.2.1 Số lượng thẻ NHCT VN phát hành 36 2.2.2.2 Doanh số toán thẻ NHCT VN 38 Lu 2.2.2.3 Mạng lưới giao dịch thẻ NHCT VN 39 an n va 2.3 Thực trạng rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ NHCT VN 40 2.3.1 Tình hình rủi ro thẻ tốn Việt Nam 41 y th 2.3.2 Thực trạng rủi ro thẻ tín dụng quốc tế NHCT VN 43 te 2.3.1.2 Những thuận lợi để hạn chế rủi ro kinh doanh thẻ VN 43 re 2.3.1.1 Những khó khăn tạo điều kiện cho rủi ro kinh doanh thẻ VN41 2.3.2.1 Rủi ro hoạt động phát hành thẻ tín dụng quốc tế 43 2.3.2.2 Rủi ro hoạt động tốn thẻ tín dụng quốc tế 46 hi ng 2.3.3 Thực trạng rủi ro thẻ ghi nợ E-Partner NHCT VN 50 ep 2.3.3.1 Các rủi ro ảnh hưởng đến uy tín, thương hiệu 50 2.3.3.2 Các rủi ro gây thiệt hại vật chất 52 w n 2.3.4 Các trường hợp rủi ro thực tế xảy NHCT VN 54 lo 2.4 Đánh giá hoạt động kinh doanh thẻ rủi ro hoạt động ad th kinh doanh thẻ NHCT VN 59 u yj 2.4.1 Những thành đạt 59 yi 2.4.2 Những hạn chế tồn 60 pl ua al 2.4.3 Nguyên nhân gây nên rủi ro kinh doanh thẻ NHCT VN 61 n 2.4.3.1 Nguyên nhân từ nội ngân hàng 61 va 2.4.3.2 Nguyên nhân yếu tố công nghệ 62 n fu 2.4.3.3 Nguyên nhân từ người sử dụng 62 m ll 2.4.3.4 Nguyên nhân từ đơn vị chấp nhận thẻ 63 oi nh 2.4.3.5 Nguyên nhân yếu tố pháp lý 63 at Kết luận chương 64 z z ht vb CHƯƠNG III : GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TRONG HOẠT jm ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NHCT VN 65 k 3.1 Phương hướng, mục tiêu phát triển dịch vụ thẻ NHCT VN 65 gm 3.1.1 Phương hướng 65 3.2 Giải pháp hạn chế rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ om l.c 3.1.2 Mục tiêu 66 Lu NHCT VN 66 an n va 3.2.1 Nhóm giải pháp liên quan đến ngân hàng 66 3.2.1.1 Giải pháp nghiệp vụ phát hành thẻ 66 y th 3.2.1.4 Giải pháp đầu tư đổi mới, ứng dụng kỹ thuật công nghệ thẻ 75 te 3.2.1.3 Giải pháp quản lý, bảo vệ máy ATM 72 re 3.2.1.2 Giải pháp nghiệp vụ toán thẻ 69 3.2.1.5 Giải pháp chống công an ninh phần mềm 76 hi ng 3.2.1.6 Giải pháp nâng cao trình độ chuyên môn cho cán thẻ 77 ep 3.2.1.7 Giải pháp chống gian lận từ nội ngân hàng 78 3.2.1.8 Giải pháp lập quỹ dự phòng rủi ro 78 w n 3.2.2 Nhóm giải pháp liên quan đến khách hàng 78 lo 3.2.2.1 Giải pháp bảo quản thẻ 79 ad th 3.2.2.2 Giải pháp bảo mật thông tin thẻ 79 u yj 3.2.2.3 Giải pháp an toàn rút tiền máy ATM 80 yi 3.2.2.4 Giải pháp tốn tiền hàng hóa, dịch vụ ĐVCNT 80 pl ua al 3.2.2.5 Giải pháp toán qua mạng Internet 81 n 3.3 Kiến nghị với quan hữu quan 81 va 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ 82 n fu 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 82 m ll 3.3.3 Kiến nghị với Hiệp hội thẻ Việt Nam 83 oi nh 3.3.4 Kiến nghị với NHCT VN 84 at Kết luận chương 85 z Kết luận chung 86 z ht vb TÀI LIỆU THAM KHẢO 87 k jm PHỤ LỤC 91 om l.c gm an Lu n va re y te th DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 1: Các số tài chủ yếu NHCT VN giai đoạn 2005-2008 26 hi ng Bảng 2: Một số tiêu kinh doanh NHCT VN giai đoạn 2005-2008 29 ep Bảng 3: Hạn mức sử dụng thẻ E-Partner 35 Bảng 4: Tổng hợp số tiêu kinh doanh thẻ NHCT VN 36 w n Bảng 5: Gian lận phát hành thẻ TDQT Việt Nam NHCT VN 45 lo ad Bảng 6: Gian lận toán thẻ TDQT Việt Nam NHCT VN… 48 th u yj DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ yi pl Biểu đồ 1: Số lượng thẻ NHCT VN phát hành 36 ua al Biểu đồ 2: Doanh số toán thẻ NHCT VN 38 n Biểu đồ 3: Mạng lưới giao dịch thẻ NHCT VN 39 va n Biểu đồ 4: Gian lận phát hành thẻ TDQT 45 fu Biểu đồ 5: Gian lận toán thẻ TDT 48 m ll Biểu đồ 6: So sánh thiệt hại toán phát hành 49 oi nh at DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ z z Sơ đồ 1: Qui trình phát hành thẻ vb ht Sơ đồ 2: Qui trình chấp nhận tốn thẻ qua ngân hàng k jm Sơ đồ 3: Qui trình rút tiền máy ATM l.c DANH MỤC CÁC PHỤ LỤC gm Sơ đồ 4: Mơ hình hoạt động Trung tâm thẻ NHCT VN 25 om Phụ lục 1: Quyết định số 2473/QĐ-NHCT32 Ngày 23/12/07 việc ban Lu hành qui định tạm thời quản lý rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ an NHCT VN Mã số Qđ.32.03 91 n va Phụ lục 2: Một số thiết bị ứng dụng toán thẻ 105 th Phụ lục 6: Một số vụ việc cụ thể liên quan đến gian lận thẻ NH VN 110 y Phụ lục 5: Một vài thông tin cấu tạo máy ATM 109 te Phụ lục 4: Tóm tắt biểu phí kinh doanh thẻ NHCT VN 108 re Phụ lục 3: Một số khái niệm hoạt động kinh doanh thẻ 106 (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam DANH MC T VIT TT ep w ĐƯTM: Điểm ứng tiền mặt NHCT VN: Ngân Hàng Công Thương Việt Nam Vietcombank: Ngân hàng cổ phần ngoại thương Việt Nam Eximbank: Ngân hàng xuất nhập Việt Nam Techcombank: Ngân hàng kỹ thương Việt Nam NHNN: Ngân hàng nhà nước n Đơn vị chấp nhận thẻ lo hi ng ĐVCNT: ad th u yj NH: Ngân hàng toán ua al Ngân hàng thương mại n NHTM Ngân hàng phát hành pl NHTT yi NHPH: Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh va TP HCM: n Tín dụng quốc tế fu TDQT: Chuẩn thẻ thông minh PIN (Personal Identify Number): nh EMV (Europay MasterCard Visa): Máy rút tiền tự động oi m ll ATM (Automatic Teller Machine): SMS (Short Message Services): Dịch vụ tin nhắn ngắn at Số mật mã cá nhân z z Máy nghe nhạc MP3 AP (Asean Pacific): Châu Á Thái Bình Dương POS (Point Of Sale): Máy chấp nhận thẻ k jm ht vb MP3: gm ROAA (Return On Average Assets): Lợi nhuận/tổng tài sản bình quân Doanh số XNK: Xuất nhập TCTQT: Tổ chức thẻ quốc tế VN: Việt Nam (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam th DS: y Th trng liờn ngõn hng te TT LNH: re Kinh doanh n va KD: an Hệ số an tòan vốn Lu CAR: om l.c ROAE (Return On Average Equity): Lợi nhuận/vốn chủ sở hữu bình quân (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam LI M U hi ng Lý chọn đề tài ep Ngành ngân hàng Việt Nam năm gần phát triển mạnh, đặc biệt hoạt động phát hành tốn thẻ khơng ngừng gia tăng nhiều mặt w số lượng chủ thẻ, doanh số toán, số lượng máy ATM, số lượng ĐVCNT, n lo tính tiện ích thẻ,….Dịch vụ thẻ ngân hàng phát triển mang lại nhiều ad tiện ích cho người sử dụng, ngân hàng cho toàn xã hội th u yj Với tiện ích mang lại từ thẻ thời gian gần bọn tội phạm thẻ yi có chiều hướng gia tăng Các rủi ro hoạt động thẻ ngày đa dạng pl ua al phức tạp lấy cắp thông tin làm thẻ giả, bẫy thẻ, bẫy tiền, đảo ngược giao n dịch,… Khi rủi ro xảy làm suy giảm hiệu kinh doanh, ảnh hưởng đến va uy tín thương hiệu ngân hàng n fu Vì an ninh thẻ thách thức với NHTM thu hút m ll oi quan tâm đông đảo người sử dụng Xây dựng hệ thống cảnh báo rủi ro at ngân hàng quan tâm nh để đảm bảo giao dịch thẻ thực cách an toàn điều mà z z vb Là bốn NHTM lớn Việt Nam, NHTM khác, tốc độ jm ht phát triển nhanh kinh nghiệm quản lý rủi ro chưa nhiều Với dự đoán thị k trường thẻ Việt Nam ngày phát triển mạnh, loại rủi ro xảy gm điều tất yếu Nhận thức tầm quan trọng vấn đề nêu, l.c mạnh dạn chọn đề tài “Giải pháp hạn chế rủi ro hoạt động kinh doanh om thẻ Ngân Hàng Công Thương Việt Nam.” để làm đề tài nghiên cứu cho luận an n va Mục tiêu đề tài Lu văn tt nghip ca mỡnh (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam th hỡnh thc t, a giải pháp, kiến nghị để hạn chế tối đa rủi ro y hoạt động kinh doanh thẻ NHCT VN Trên sở nghiên cứu lý thuyết tình te động kinh doanh thẻ NHTM Sau phân tích thực trạng rủi ro re Tìm hiểu lý luận cách tổng quan v th toỏn v ri ro hot (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam hoạt động kinh doanh thẻ, nhằm góp phần nâng cao uy tín, thương hiệu hiệu kinh doanh NHCT VN hi ng Phương pháp nghiên cứu ep Các phương pháp nghiên cứu sử dụng luận văn gồm: phương pháp hệ w thống hóa, so sánh, thống kê, phân tích, tổng hợp luận giải nhằm làm sáng tỏ n lo vấn đề đặt trình nghiên cứu ad th Nguồn liệu thu thập từ báo cáo trung tâm thẻ, NNHCT VN, yi u yj tạp chí, website có liên quan tác giả tổng hợp xử lý pl Giới hạn phạm vi nghiên cứu al ua Hoạt động kinh doanh thẻ đa dạng, phức tạp, bao gồm nhiều hoạt động Trong n giới hạn đề tài, luận văn nghiên cứu giải vấn đề liên quan đến va n rủi ro trình phát hành toán loại thẻ NHCT VN fu oi m ll Kết cấu, nội dung đề tài nh Chương 1: Tổng quan thẻ toán rủi ro hoạt động kinh doanh at thẻ Đây phần sở lý luận cho toàn nội dung nghiên cứu xuyên suốt đề z z tài, bao gồm: Tổng quan thẻ toán, rủi ro kinh doanh thẻ, tình hình jm ht vb rủi ro thẻ toán giới Chương 2: Thực trạng rủi ro hoạt động kinh doanh NHCT VN Chương k l.c động kinh doanh thẻ NHCT VN gm trình bày thực trạng đánh giá hoạt động kinh doanh thẻ, rủi ro hoạt om Chương 3: Giải pháp hạn chế rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ NHCT an Lu VN Trên sở nghiên cứu lý luận, thực tế rủi ro xảy định hướng phát triển thẻ NHCT VN Chương đưa giải pháp nhằm hạn chế rủi ro n va hoạt động kinh doanh thẻ, bao gồm nhóm giải pháp liên quan đến ngân hàng, y th (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam te quan, vi NHCT VN hn chế rủi ro kinh doanh thẻ re nhóm giải pháp liên quan đến khách hàng kiến nghị vi cỏc c quan hu (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam 98 hi ng ep w n - Các cá nhân, tổ chức tội phạm cố tình phá hoại, sửa đổi hệ thống thiết bị đầu cuối (máy ATM, máy toán thẻ EDC…) làm gián đoạn giao dịch, đánh cắp thông tin chủ thẻ gây ảnh hưởng xấu đến hoạt động kinh doanh thẻ - Rủi ro kiện bên thiên tai, thảm họa (bảo lũ, động đất, cháy,…) ảnh hưởng phá hỏng máy móc thiết bị công nghệ thẻ làm gián đoạn, gây thiệt hại cho hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng 6.4 Rủi ro bên thứ ba - Bên thứ ba đột ngột tiếp tục cung cấp dịch vụ hỗ trợ, bảo trì,… theo hợp đồng ký kết với ngân hàng làm ảnh hưởng đến hệ thống, hệ thống ngừng hay khơng hoạt động bình thường - Đối tác cung cấp vật tư, thiết bị phục vụ cho hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng không đảm bảo chất lượng, yêu cầu kỹ thuật tiến độ giao hàng,… dẫn đến việc gián đoạn hoạt động kinh doanh thẻ, ảnh hưởng đến chất lượng dịch vụ uy tín ngân hàng - Nhân viên bên thứ ba lực chuyên môn, đạo đức nghề nghiệp yếu kém, xử lý khắc phục cố kéo dài gây sai sót nhầm lẫn dẫn đến thiệt hại tài cho ngân hàng Hoặc tiết lộ thông tin liên quan đến hệ thống, sở liệu, tài khoản khách hàng,… mà khơng có chấp thuận văn ngân hàng gây tổn thất cho ngân hàng - Bên thứ ba từ chối trách nhiệm khắc phục hậu sau xảy cố, sai sót phát sinh lỗi nhân viên bên thứ ba gây Điều 7: Quản lý rủi ro thẻ nội NHCT VN 7.1Quản lý rủi ro liên quan đến cán NHCT VN - Bố trí cán chun trách, có lực trình độ, đặc biệt trình độ anh văn, tin học nhằm đáp ứng yêu cầu công việc nghiệp vụ thẻ, hạn chế sai sót trình tác nghiệp - Thực chế độ phân cấp, phân quyền trách nhiệm cho cán nghiệp vụ thẻ trung tâm thẻ, chi nhánh Đảm bảo bước cơng việc thực kiểm sốt, kiểm tra chéo - Thực giám sát việc cấp, đăng ký, sử dụng bảo mật mã truy cập hệ thống cán nghiệp vụ kỹ thuật trung tâm thẻ, chi nhánh - Đối với khu vực bảo mật phòng máy chủ, phận in thẻ,… cấp thẻ vào cho cán có liên quan đồng thời có sổ theo dõi - Thực theo qui định tổ chức thẻ quốc tế quản lý thông tin bảo mật liệu Trường hợp để lộ bí mật thơng tin, gây thất thót tài sản khách hàng ngân hàng, cán vi phạm phải chịu kỷ luật phải chịu trách nhiệm bồi thường thiệt hại gây - Thực chế độ kiểm tra, kiểm soát định kỳ đột xuất việc tuân thủ qui định, qui trình liên quan đến hoạt động thẻ phòng ban nghiệp vụ trung tâm thẻ chi nhánh lo ad th yi u yj pl ua al n va n fu oi m ll at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va re y te th (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam 99 hi ng ep w n - Thực nghiêm túc sách xử phạt thi đua khen thưởng - Thường xuyên tổ chức đào tạo, tập huấn nhằm nâng cao kiến thức kinh nghiệm qui trình nghiệp vụ thẻ công tác quản lý rủi ro hoạt động thẻ cho cán nghiệp vụ thẻ 7.2 Quản lý rủi ro hệ thống - Giám sát theo dõi hoạt động hệ thống xử lý thẻ như: hệ thống máy chủ, thiết bị mạng, đường truyền thông, máy in thẻ, hệ thống thiết bị đầu cuối (máy cà thẻ EDC, ATM,…), chương trình hổ trợ nhằm đảm bảo hệ thống hoạt động ổn định thông suốt 24/24 - Đảm bảo hệ thống công nghệ thẻ đáp ứng yêu cầu tối thiểu an ninh mạng, bảo mật liệu,… phòng chống việc xâm nhập trái phép hacker từ bên - Khi hệ thống ngừng hoạt động phát có sai sót, cố phải thực biện pháp ngăn chặn, sữa chữa kịp thời khắc phục cố để hệ thống hoạt động bình thường - Thống kê lỗi, cố phát sinh trình tác nghiệp nhằm có biện pháp xử lý kịp thời hiệu - Thực đánh giá công tác bảo hành, bảo trì định kỳ cho hệ thống cơng nghệ thẻ nhằm đảm bảo hệ thống vận hành an toàn, ổn định thông suốt - Thực công tác lưu trữ liệu hàng ngày bảo mật liệu ngày cho hệ thống xử lý thẻ theo qui định - xây dựng hệ thống dự phòng (back-up) cho hoạt động thẻ sẳn sàng cố xảy nhằm tránh sụp đổ hệ thống tương lai 7.3 Quản lý rủi ro qui định, qui trình - Tăng cường kiểm tra, kiểm sốt bước thực nghiệp vụ cán bộ, đảm bảo tuân thủ nghiêm ngặt qui trình, qui định nghiệp vụ thẻ - Qua cơng tác rà sốt qui định, qui trình liên quan đến hoạt động thẻ, đề xuất sửa đổi, bổ sung điều khoản, nôi dung chưa chặt chẽ, chưa rõ ràng chưa phù hợp Điều 8: Quản lý rủi ro giao dịch với khách hàng * Đối với nghiệp vụ phát hành thẻ: - Đảm bảo thông tin đầy đủ, kịp thời đến chủ thẻ, trực tiếp thông báo thực biện pháp nhắc nhở định kỳ qua e-mail, thư từ phương tiện thông tin đại chúng thông tin hướng dẫn bảo quản sử dụng thẻ như: Chủ thẻ phải bảo mật số thẻ, số Pin, không cho người khác mượn thẻ kể người thân, không tiết lộ Pin cho người khác, việc đặt số Pin không liên quan đến thông tin cá nhân chủ thẻ Đặc biệt không viết số Pin lên thẻ Khi phát nghi ngờ lộ số thẻ số Pin, bị thẻ,… chủ thẻ phải thông báo cho ngân hàng để kịp thời xử lý nhằm tránh trường hợp kẻ gian lợi dụng thực giao dịch gian lận lo ad th yi u yj pl ua al n va n fu oi m ll at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va re y te th (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam 100 hi ng ep w n - Khuyến cáo với chủ thẻ cách tốn an tồn lưu ý chủ thẻ cẩn thận việc mua sắm mạng, rủi ro tiềm ẩn xảy chủ thẻ mua hàng Internet cung cấp thông tin thẻ để thực toán trang web đơn vị chấp nhận thẻ không đáng tin cậy - Thẩm định hồ sơ khách hàng, điều kiện thủ tục cấp thẻ theo qui định nhằm đảm bảo thông tin hồ sơ phát hành thẻ xác, hợp lệ đầy đủ trước xem xét phê duyệt phát hành thẻ - Nâng cao tín bảo mật khâu in thẻ PIN Chỉ cán trực tiếp in thẻ, pin vào khu vực in thẻ, PIN Thẻ, PIN hỏng phải tiêu hủy trức giám sát kiểm soát viên - Kiểm soát chặt chẽ thẻ trắng, qui trình in thẻ, PIN, qui trình giao nhận thẻ Tuân thủ nguyên tắc thẻ PIN gửi phong bì riêng biệt theo đường thư đảm bảo Đảm bảo giao thẻ, PIN cho chủ thẻ người chủ thẻ ủy quyền hợp pháp Kiểm tra đối chiếu chữ ký chủ thẻ phiếu guu73i thẻ, phiếu gửi PIN với chữ ký lưu hồ sơ khách hàng - Thực tốt công tác chăm sóc khách hàng 24/24, ngày tuần để giải khoa học thắc mắc, khiếu nại khách hàng hỗ trợ chủ thẻ cắp, thất lạc thẻ - Tiếp nhận xử lý yêu cầu cắp, thất lạc thẻ, liệt kê tài khoản nghi ngờ vào danh sách thẻ ngoại lệ danh sách thẻ đen nhanh chóng, kịp thời.Trường hợp tất toán thẻ, phát hành lại thẻ phải tiến hành thu hồi thẻ củ hủy thẻ củ theo qui định - Kiểm soát chặt chẽ khâu thu hồi nợ thẻ tín dụng Xem xét nguyên nhân chậm trả nợ, khả trả nợ chủ thẻ, đôn đốc thu hồi nợ yêu cầu chủ thẻ chấm dứt sử dụng thẻ để giảm thiểu nợ xấu thiệt hại gian lận thẻ - Xác thực cập nhật thay đổi thông tin chủ thẻ, đặc biệt thay đổi địa chổ ở, quan công tác,… nhằm kịp thời phát biểu đáng ngờ chủ thẻ * Đối với nghiệp vụ tốn thẻ: - Có sách phát triển mạng lưới đơn vị chấp nhận thẻ theo chuẩn mực tổ chức thẻ quốc tế phù hợp với thực tế Việt Nam sở tảng pháp lý chặt chẽ, rõ ràng, cụ thể, ràng buộc trách nhiệm quyền lợi đơn vị chấp nhận thẻ với ngân hàng cam kết đơn vị chấp nhận thẻ tuân thủ quy trình, nguyên tắc chấp nhận toán thẻ theo hợp đồng ký kết với ngân hàng - Nâng cao chất lượng thẩm định đơn vị chấp nhận thẻ trước ký hợp đồng Đánh giá thẩm định đơn vị chấp nhận thẻ kỹ đảm bảo đáp ứng điều kiện qui định, nhu cầu thực tế triển khai, địa điểm hoạt động, qui mô sản xuất kinh doanh, loại hình sản phẩm, dịch vụ cung cấp, doanh thu dự kiến, lịch sử hoạt động kinh doanh đơn vị chấp nhận thẻ nhằm đảm bảo đơn vị chấp nhận thẻ có khả thực tuân thủ đầy đủ qui định, nguyên tắc chấp nhận toán thẻ ngân hàng lo ad th yi u yj pl ua al n va n fu oi m ll at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va re y te th (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam 101 hi ng ep w n - Tuân thủ qui định tổ chức thẻ quốc tế cài đặt thông số, mã số đơn vị chấp nhận thẻ cho đơn vị chấp nhận thẻ - Hướng dẫn, đào tạo tập huấn cho đơn vị chấp nhận thẻ qui trình, ngun tắc chấp nhận tốn thẻ, cách thức nhận biết thẻ giả mạo, trường hợp nghi ngờ, xu hướng gian lận thẻ, biểu đáng ngờ chủ thẻ để hạn chế rủi ro, gian lận thẻ - Tăng cường quản lý, giám sát chặt chẽ trình thực hợp đồng đơn vị chấp nhận thẻ nhằm đảm bảo tuân thủ qui định liên quan đến nghiệp vụ toán thẻ Khi thực toán cho đơn vị chấp nhận thẻ, yêu cầu chi nhánh kiểm tra kỹ hóa đơn đơn vị chấp nhận thẻ giao nộp đảm bảo tính xác, hợp lệ chứng từ theo qui định Đối với giao dịch có số tiền lớn nghi ngờ gian lận, ngồi hóa đơn giao dịch thẻ (Hóa đơn EDC, cà tay, hóa đơn tổng kết giao dịch…) chi nhánh yêu cầu đơn vị chấp nhận thẻ xuất trình chứng từ liên quan tới giao dịch, chủ thẻ như: hóa đơn chi tiết bán hàng, hộ chiếu/ chứng minh nhân dân, vận đơn, hợp đồng bảo hiểm,… - Duy trì mối quan hệ thường xuyên kiểm tra xem xét nhằm phát sớm dấu hiệu vi phạm nguyên tắc, qui định toán thẻ như: Doanh số tốn khơng phù hợp với qui mơ, loại ngành nghề kinh doanh đơn vị chấp nhận thẻ, doanh số toán tăng bất thường, đơn vị chấp nhận thẻ thực toán hộ cho đơn vị chấp nhận thẻ khác,… - Rà soát báo cáo giao dịch hàng ngày để phát giao dịch bất thường như: Giao dịch trùng lặp, giao dịch nghi ngờ gian lận, giao dịch có số tiền lớn bất thường - Áp dụng thống chế xử lý đơn vị chấp nhận thẻ phát có giao dịch gian lận sở xem xét tiêu chí như: doanh số gian lận, số giao dịch gian lận, số lần vi phạm,… để đưa định: + Nếu doanh số gian lận thấp: Tăng cường tập huấn qui trình chấp nhận thẻ, giải pháp phòng ngừa gian lận giám sát hoạt động đơn vị chấp nhận thẻ + Nếu doanh số gian lận cao: Lập tức ngừng toán, phong tỏa tài khoản đơn vị chấp nhận thẻ, chấp dứt hợp đồng với đơn vị chấp nhận thẻ, thu hồi máy móc, chứng từ để làm sở cho việc giải tranh chấp - Thường xuyên cập nhật chương trình quản lý đơn vị chấp nhận thẻ, xu hướng biện pháp quản lý rủi ro hoạt động thẻ tổ chức thẻ quốc tế cho cán nghiệp vụ thẻ thực công tác quản lý rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ - Tăng cường kiểm soát nội xử lý sai sót phát sinh q trình tác nghiệp vận hành hệ thống Điều 9: Quản lý rủi ro thẻ tác động từ bên - Phát sớm giao dịch gian lận, thẻ giả,… thông qua chương trình, phần mềm quản lý rủi ro tức thời nhằm kiểm soát hạn chế rủi ro thẻ hoạt động kinh doanh thẻ lo ad th yi u yj pl ua al n va n fu oi m ll at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va re y te th (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam 102 hi ng ep w n - Thường xuyên cập nhật, chia sẻ thông tin, kinh nghiệm phịng chóng rủi ro với ngân hàng thành viên Nghiên cứu áp dụng kinh nghiệm quản lý rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng khác, tổ chức thẻ quốc tế để có biện pháp giảm thiểu rủi ro thẻ - Áp dụng cập nhật biện pháp kỹ thuật, công nghệ cần thiết để quản lý việc truy cập vào hệ thống sở liệu - Thường xuyên cập nhật chương trình diệt virus phần mềm chống ăn cắp liệu, định kỳ kiểm tra, đánh giá mức độ bảo mật hệ thống - Hệ thống an ninh mạng hệ thống công nghệ thẻ kiểm soát truy cập vào ra, ngăn chặn truy cập bất hợp pháp vào hệ thống thẻ, phát phòng chống xâm nhập, thường xuyên đánh giá, kiểm tra, cập nhật bảo mật an ninh mạng hệ thống công nghệ thẻ ngân hàng - Định kỳ đột xuất kiểm tra đơn vị chấp nhận thẻ máy ATM, đảm bảo phát kịp thời hỏng hóc, đánh giá khả hoạt động thiết bị, lên kế hoạch nâng cấp đầu tư dựa dự kiến tỷ lệ tăng trưởng khách hàng hàng năm - Thiết lập trung tâm hổ trợ 24/24 (đường dây nóng) trung tâm thẻ chi nhánh tổ chức hệ thống hỗ trợ khách hàng 24/24 đảm bảo tiếp nhận thông báo xử lý cố, xác định nguyên nhân cố yếu tố khách quan hay chủ quan để có hướng giải phù hợp, kịp thời - Các bên liên quan kịp thời có biện pháp xử lý, thu thập, bảo toàn chứng để phục vụ kiểm tra, xử lý cố, giải tranh chấp phát sinh, bồi thường thiệt hại thuộc trách nhiệm để tránh rủi ro xảy uy tín bên - Xây dựng hệ thống thẻ dự phòng với sở hạ tầng, mạng truyền thông, trang thiết bị hỗ trợ địa điểm dự phòng để hoạt động phát hành, tốn thẻ tiến hành thơng suốt trường hợp xảy cố Điều 10: Quản lý rủi ro bên thứ ba - Thẩm định kỹ lực kỹ thuật, khả tài bên đối tác Các bên đối tác phải có đủ lực tài chính, uy tín khả thực cam kết trách nhiệm pháp lý trách nhiệm tài phát sinh liên quan đến phần dịch vụ bên cung cấp - Xây dựng hợp đồng, văn pháp lý qui định rõ quyền hạn trách nhiệm bên trình hợp tác, cung cấp dịch vụ đảm bảo ngân hàng có quyền kiểm tra, giám sát định kỳ đột xuất hoạt động cung cấp dịch vụ hỗ trợ kỹ thuật bên thứ ba có quyền yêu cầu bên thứ ba thực kiểm toán độc lập cần thiết - Xác định người có trách nhiệm nhận thơng tin xử lý thông tin phát sinh cố Trong văn ký kết với bên thứ ba, phân định rõ trách nhiệm nghĩa vụ bên xảy cố lo ad th yi u yj pl ua al n va n fu oi m ll at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va re y te th (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam 103 hi ng ep w n - Có kế hoạch dự phịng cho trường hợp dịch vụ bên thứ ba cung cấp bị gián đoạn bên thứ ba đột ngột dừng cung cấp dịch vụ - Thường xuyên đánh giá vướng mắc, cố, vấn đề tiềm ẩn quan hệ với bên thứ ba - Trường hợp ký kết với bên thứ ba phải qui định rõ bên thứ ba cán có liên quan bên thứ ba không phép tiết lộ thông tin tài khoản khách hàng, hệ thống sở liệu,… cho người mà khơng có chấp thuận bằn văn NHCT VN Điều 11: Trích lập sử dụng quỹ dự phịng rủi ro thẻ Xây dựng chế, thực trích lập sử dụng quỹ dự phòng rủi ro để bù đắp cho rủi ro phát sinh từ hoạt động thẻ theo qui định NHCT VN Điều 12: Chế độ báo cáo - Kết thúc quí báo cáo, chi nhánh tiến hành: + Đánh giá công tác QLRR nghiệp vụ thẻ chi nhánh kỳ + Thu thập kết luận kiểm tra, kiểm toán nội bộ, kết luận tra NHNN, quan kiểm tra, kiểm tốn bên ngồi (nếu có) liên quan đến rủi ro hoạt động thẻ phận/chi nhánh + Lưu trữ văn đạo quản lý rủi ro hoạt động thẻ NHCT VN - Tổng hợp lưu hồ sơ báo cáo định kỳ giấy tờ liên quan đến việc xử lý cố bất ngờ xảy kỳ, đưa cảnh báo cho kỳ 12.1 Báo cáo định kỳ - Các cá nhân, phòng TTT, sở giao dịch chi nhánh thực theo chế độ báo cáo rủi ro tác nghiệp chung NHCT VN theo Qđ.07.01 ban hành theo định số 220/QĐ-HĐQT-NHCT7 ngày 15/05/2007 - Chậm vào ngày 10 tháng đầu quí tiếp theo, chi nhánh lập báo cáo theo biểu mẫu số QĐ32.03/BM01 gửi TTT NHCT VN 12.2 Báo cáo cố bất ngờ - Các cá nhân, phòng TTT, sở giao dịch chi nhánh thực theo chế độ báo cáo rủi ro tác nghiệp chung NHCT VN theo Qđ.07.01 ban hành theo định số 220/QĐ-HĐQT-NHCT7 ngày 15/05/2007 - Ngay sau cố bất ngờ phát sinh, báo cáo theo mẫu số QD932.03/BM02 gửi TTT NHCT VN, đồng thời Fax tới phòng QLRR thị trường tác nghiệp Điều 13: Khen thưởng xử lý vi phạm 13.1 khen thưởng Các cá nhân, đơn vị chấp hành nghiêm túc qui định làm tốt công tác quản lý rủi ro hoạt động thẻ tổng giám đốc khen thưởng theo qui định NHCT VN 13.2 Xử lý vi phạm lo ad th yi u yj pl ua al n va n fu oi m ll at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va re y te th (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam 104 hi ng ep w n Các cá nhân, đơn vị không chấp hành chấp hành không nghiêm túc qui định, gây tổn thất từ rủi ro hoạt động thẻ tùy theo mức độ hội đồng kỷ luật NHCT VN qui định hình thức kỷ luật theo quy định Điều 14: Điều khoản thi hành - Mọi đơn vị, cá nhân có liên quan hệ thống NHCT VN có trách nhiện thực nội dung qui định - Việc sửa đổi, bổ sung qui định tổng giám đốc NHCT Việt Nam định lo ad th KT TỔNG GIÁM ĐỐC PHÓ TỔNG GIÁM ĐỐC yi u yj pl ua al n Nguyễn Viết Mạnh va n fu oi m ll at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va re y te th (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam 105 PHỤ LỤC MỘT SỐ THIẾT BỊ ỨNG DỤNG TRONG THANH TOÁN THẺ hi ng ep w n Máy chà hóa đơn Máy chà hóa đơn cấu tạo gọn, nhẹ, hình chữ nhật, kích thước khoảng 30cm x 20cm x 4cm, gồm mặt phẳng nằm ngang, có khắc qui định vị trí đặt thẻ hóa đơn Dọc hai bên cạnh rảnh nhỏ, có tay cầm trượt qua lại theo rảnh Máy chà hóa đơn thiết bị dùng để in lại thông tin cần thiết dập thẻ lên hóa đơn như: số thẻ, tên chủ thẻ, ngày hiệu lực thẻ,… Vì hố đơn xem chứng xác nhận việc tiêu dùng chủ thẻ, đồng thời sở pháp lý giải tranh chấp đối tượng có liên quan Máy cấp phép tự động Máy cấp phép tự động cấu tạo đặc biệt có phận đọc giải phân từ thẻ Việc đọc giúp kiểm tra tính thật giả thẻ Đây thiết bị điện tử trang bị cho sở chấp nhận thẻ để trực tiếp xin cấp phép từ trung tâm cấp phép loại thẻ khác giới Máy hoạt động suốt 24 khoảng 30 giây nhận tín hiệu trả lời ngân hàng phát hành Máy rút tiền tự động (ATM) Máy rút tiền tự động (ATM) gồm số phận như: Màn hình, bàn phím để nhập số pin, lựa chọn giao dịch rút tiền, khe để đưa thẻ vào máy, khe nhận tiền máy đưa Muốn rút tiền chủ thẻ phải đưa thẻ vào nhập số Pin Máy không số pin lên hình để đảm bảo tính bí mật an tồn Nếu chủ thẻ nhập số pin sai, máy báo lỗi hình không thực lệnh rút tiền Nếu nhập số pin lần liên tục bị sai máy nuốt thẻ, đề phòng việc sử dụng thẻ bị cắp Máy hoạt động 24 ngày Điện thoại – Telex Dùng để điện thoại telex thông tin mã số thẻ, thời gian thực hiện, tổng số tiền xin cấp phép đến ngân hàng để việc xin cấp phép thực nhanh chóng, thường tốn vài giây Máy telex ngân hàng thường nối trực tiếp với trung tâm điện báo địa phương từ nối tồn giới Hình thức phù hợp với sở chấp nhận thẻ hoạt động theo hành chánh với điều kiện cịn khó khăn mặt kinh phí lo ad th yi u yj pl ua al n va n fu oi m ll at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va re y te th (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam 106 hi ng PHỤ LỤC MỘT SỐ KHÁI NIỆM CƠ BẢN TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ ep w n Tài khoản thẻ (Card account) Là tài khoản chủ thẻ, ngân hàng lập quản lý giao dịch, phí, lãi phát sinh có liên quan đến việc sử dụng thẻ Tài khoản thẻ mở riêng cho việc sử dụng toán thẻ chủ thẻ Chủ thẻ (Principle Cardholder) Là người đứng tên cấp thẻ cho cho chủ thẻ phụ có Chủ thẻ người chịu trách nhiệm việc tốn khoản nợ cho ngân hàng phát hành Số dư nợ (Debit blance) Số dư nợ tài khoản thẻ chủ thẻ bao gồm giá trị giao dịch, phí, lãi liên quan đến việc sử dụng thẻ kê bảng thông báo giao dịch hàng tháng Hạn mức tín dụng ( Credit line) Là giá trị tối đa mà chủ thẻ ngân hàng phát hành cho phép sử dụng thời gian thẻ hiệu lực Mức trần hay trị số tối đa toán (Floor limit) Để hạn chế rủi ro hoạt động tốn có xảy tổn thất nhỏ Hiệp hội thẻ quốc tế qui định mức giới hạn cho giao dịch thực mà không cần cấp phép ngân hàng phát hành Khi vượt mức qui định sở chấp nhận thẻ phải xin cấp phép giao dịch (áp dụng cho sở chấp nhận thẻ cà hóa đơn) Qui trình cấp phép (Athorization) Là trình sở chấp nhận thẻ xin ý kiến ngân hàng phát hành cho thực giao dịch lớn mức trần ngân hàng toán trả lời chấp nhận từ chối giao dịch Qui trình tốn hay bù trừ (Clearning and Settlement) Là q trình ngân hàng tốn trả tiền cho sở chấp nhận thẻ, ngân hàng phát hành thẻ địi tiền chủ thẻ tốn giửa ngân hàng phát hành thẻ ngân hàng toán hoạt động kinh doanh thẻ thông qua tổ chức toán thẻ quốc tế Danh sách đen (Warning Bulletin) Là danh sách liệt kê số thẻ không cấp phép tốn hay khơng phép mua hàng hóa, dịch vụ Đó thẻ tiêu dùng hạn mức, thẻ giả mạo lưu hành, thẻ bị lộ mật mã cá nhân, thẻ bị cắp, thất lạc,… Danh sách cập nhật liên lục gửi đến tất ngân hàng tốn để thơng báo kịp thời cho sở chấp nhận thẻ Mã số PIN (Personal Identificate Number) lo ad th yi u yj pl ua al n va n fu oi m ll at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va re y te th (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam 107 hi ng ep w n Là mã số cá nhân riêng chủ thẻ để thực giao dịch rút tiền máy rút tiền tự động Mã số ngân hàng phát hành thẻ cung cấp cho chủ thẻ phát hành Đối với mã số PIN chủ thẻ phải giử bí mật 10 Mã số BIN (Banking Identificate Number) Là mã số ngân hàng phát hành thẻ, hiệp hội thẻ có nhiều ngân hàng thành viên, ngân hàng thành viên có mã số riêng giúp thuận lợi toán truy xuất 11 Ngày hiệu lực - Ngày kê (Statement Date): Là ngày ngân hàng phát hành thẻ lập kê khoản chi tiêu mà chủ thẻ phải toán tháng - Ngày đáo hạn (Due Date): Là ngày mà ngân hàng phát hành qui định cho chủ thẻ tốn tồn phần giá trị kê 12 Skimming: Là lại trái phép thẻ tín dụng hay thẻ ngân hàng dụng cụ đọc lại kiện từ thẻ gốc 13 Phishing: Là việc gửi nhiều thư giả tạo đến người tiêu thụ, giả vờ thư nhắn từ ngân hàng người nhận, nhằm dụ nạn nhân tiết lộ chi tiết cá nhân, số tài khoản ngân hàng 14 Các số an toàn (security codes): Là hay số nằm mặt sau thẻ tín dụng dùng bên nhận toán để minh xác thẻ tín dụng chủ khách hàng mua hàng qua Internet lo ad th yi u yj pl ua al n va n fu oi m ll at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va re y te th (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam 108 hi ng PH LC TểM TẮT BIỂU PHÍ KINH DOANH THẺ CỦA NHCT VN ( Theo công văn số 2952/QĐ-NHCT10 ngày 29/12/2008 ) ep Thẻ tín dụng quốc tế: Đơn vị tính: Đồng w STT n lo ad th pl ua al n va n fu 50.000 50.000 80.000 Mức phí vb 70.000 90.000 200.000 200.000 90.000 50.000 0,1%/số dư 10.000 0,05%/ số tiền rút 0,05%/ số tiền vượt 20.000 3.000 k jm ht an Lu n va re y te th (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam 20.000 om 30.000 Min phớ l.c 20.000 gm Nội dung Phí phát hành thơng thường S-Card C-Card G-Card Pink-Card E-Partner 12 giáp Thẻ phụ Phí tất tốn tài khoản Phí đổi Pin quầy Phí rút tiền quầy Phí rút vượt hạn mức thẻ Phí tra sốt, khiếu nại Phí rút ATM hệ thống Banknet Smartlink Phí thu thẻ danh sách thẻ đen Phí cung cấp thơng tin Phí báo thẻ Đơn vị tính: Đồng Mức tối thiểu z 10 100.000 50.000 2,73%/ số tiền giao dịch 50.000 Tối đa 150% lãi suất sử dụng thẻ 2,73%/ số tiền chậm toán 200.000 80.000 20.000 z 200.000 100.000 at 100.000 50.000 nh Thẻ ghi nợ E-Partner STT Mức tối thiểu oi m ll 10 Mức phí yi u yj Nội dung Phí phát hành thẻ chuẩn Thẻ Thẻ phụ Phí phát hành thẻ vàng Thẻ Thẻ phụ Phí phát hành thẻ xanh Thẻ Thẻ phụ Phí ứng trước tiền mặt Phí phát hành lại thẻ Phí sử dụng vượt hạn mức TD Phí chậm tốn Phí thơng báo thẻ bị mt Phớ khiu ni Phớ cp li Pin (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam 109 PHỤ LỤC MỘT VÀI THÔNG TIN VỀ CẤU TẠO CỦA MÁY ATM hi ng ep w n Từ đời đến nay, máy ATM đích nhắm bọn cướp Do vậy, nhà sản xuất cập nhật công nghệ nhất, đại để bảo vệ két tiền máy ATM Theo chuyên gia NH, két sắt đựng tiền máy ATM thiết kế hệ thống khóa đặc biệt với hai khóa mã số khóa khí Ngay với nhân viên NH, phải có ba người mở két tiền máy Khóa mã số khởi động việc mở két, có tìm mã số đưa chốt khí vào vị trí để mở khóa Muốn mở cửa két phải có chìa khóa két Do vậy, trường hợp dùng súng bắn khoan thẳng vào ổ mã số khơng mở két hệ thống chốt chưa nằm vào vị trí để mở cửa Hệ thống khóa két sắt ATM cịn thiết kế hệ thống chống khoan Phía bên hệ thống có kiếng giữ bốn lị xo Trong trường hợp kẻ gian khoan vào ổ khóa, kiếng vỡ ra, bốn lò xo đẩy chốt nằm bốn cạnh cánh cửa khóa chặt cửa lại Trường hợp này, NH bó tay, có mang ATM cho thợ cắt Các lề, điểm yếu cánh cửa, khắc phục hệ thống bảo vệ bên Do có cắt lề cửa đóng Theo chuyên gia, lấy tiền ATM cách dùng hàn xì cắt lớp thép dày két Nhưng nhà sản xuất trang bị máy hệ thống báo động nhiệt rung có hàn xì khoan Các thơng tin truyền trung tâm xử lý để có biện pháp can thiệp Thực tế kẻ cướp chun nghiệp khơng tìm cách mở két để cướp tiền nơi đặt máy Ở nước, kẻ gian thường dùng cẩu để cẩu ATM khỏi nơi đặt máy, quấn dây cáp ngang máy dùng xe kéo đổ ATM để đưa nơi kín đáo, có thời gian mày mị mở cửa két dùng hàn xì “mổ bụng” két Tuy nhiên, nhà sản xuất ATM lại đưa tiêu chuẩn Theo ông Đỗ Đức Cường - chuyên gia ATM NH Đông Á, máy ATM đặt nơi công cộng, xa khu dân cư thiết kế để chống việc di dời Chưa kể trọng lượng máy ATM lên tới 780kg Các máy ATM NH Đông Á có đáy thép bắt thẳng xuống sàn bêtơng nơi đặt máy, chống lại lực di dời đến 2.000 Hầu hết NH cho biết họ quan tâm đến vụ cướp tiền từ ATM, chủ yếu để có thêm biện pháp an toàn cho máy, lo tiền lo ad th yi u yj pl ua al n va n fu oi m ll at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va re y te th (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam 110 hi ng PH LỤC MỘT SỐ VỤ VIỆC CỤ THỂ LIÊN QUAN ĐẾN GIAN LẬN THẺ NGÂN HÀNG TẠI VIỆT NAM ep Gian lận thẻ ngân hàng Việt Nam thời gian qua xảy nhiều, đa dạng hình thức, sau số vụ việc điển hình w n Trường hợp thứ Vào tháng 4/2000, Việt, sinh năm 1977, thường trú Hà Nội, nhân viên chi nhánh EXIM Bank Hà Nội Khi NH có chủ trương phát hành thẻ tín dụng quốc tế dạng tín chấp, Việt liên hệ với bệnh viện 103 để làm hồ sơ mở thẻ Nhận hồ sơ về, Việt tự chỉnh sửa chức danh bác sĩ để duyệt hạn mức thẻ tín dụng tối đa 50 triệu đồng Sau Việt giữ lại 57 thẻ tín dụng quốc tế, khơng giao cho khách hàng Để rút tiền Việt bàn với vợ Nguyễn Lê Thúy Mai, thành lập công ty TNHH để vợ làm giám đốc Mai ký hợp đồng với Sở giao dịch I NHCT VN NHTM cổ phần Á Châu (ACB) làm đại lý toán thẻ Với kiến thức nghiệp vụ đươc đào tạo, Việt đưa thẻ vào máy để lấy hóa đơn máy in ra, tự điền tên hàng hóa số tiền vào hóa đơn, tự ký tên chủ thẻ đưa cho vợ đem đến hai NH làm thủ tục rút tiền Với thủ đoạn này, hai rút trót lọt tỷ đồng Để che mắt ngân hàng, sau sử dụng thẻ để rút số tiền trên, vợ chồng Việt nộp lại vào tài khoản rút tổng cộng 2,57 tỷ đồng để tạo hoạt động tài giả Đến thời điểm bị bắt, bị cáo chiếm đoạt ngân hàng EXIM Bank 2,6 tỷ đồng lo ad th yi u yj pl ua al n va n fu oi m ll at nh z z vb k jm ht Trường hợp thứ hai Cục cảnh sát điều tra tội phạm (C15) Bộ Công an phát hai đối tượng chun đánh cắp thơng tin thẻ tín dụng bán cho tội phạm nước ngồi Đó Nguyễn Ngọc Lâm (trú Thái Nguyên) Nguyễn Ngọc Thành (ở Thành Phố Hồ Chí Minh) Từ năm 2005 đến tháng 10/2006, Nguyễn Ngọc Lâm đánh cắp bán thông tin 18.000 tài khoản, thu lợi khoảng 72.000 USD từ việc trộm cắp thơng tin thẻ tín dụng người nước ngoài, bán cho bọn tội phạm người Anh Với thơng tin thẻ tín dụng, Lâm thu trung bình khoảng USD Tương tự, Nguyễn Ngọc Thành bán thơng tin khoảng 76.000 thẻ tín dụng, giá trung bình 2,5 USD/ tài khoản Tổng số tiền Thành thu khoảng 190.000 USD Thủ đoạn Lâm Thành sử dụng kiến thức tin học, công vào số trang web, hệ thống bán hàng mạng để trộm cắp thơng tin thẻ tín dụng cơng dân nước Anh, Mỹ Ngồi ra, hai đối tượng cịn mua lại thơng tin thẻ tín dụng “tin tặc” khác, để bán kiếm tiền chênh lệch om l.c gm an Lu n va re y te th (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam 111 hi ng ep w n Trường hợp thứ ba Ngày 9/8/2005, hầu tòa án nhân dân Hà Nội tội lừa đảo chiếm đoạt tài sản hai người Malaysia, hai người thừa nhận dùng tên hộ chiếu giả (Indonesia) để nhập cảnh vào Việt Nam Vụ việc sau: Ngày 19/4/2004, vợ chồng Shak Fook Cheong Sazlindabinti Jamalodin có mặt Hà Nội Ngay hơm sau họ thực trót lọt phi vụ lừa đảo cách tới trung tâm thương mại, cửa hàng tuyến phố lớn thủ đô mua máy ảnh kỹ thuật số, trang sức đắt tiền, điện thoại di động đời Đây điểm tốn thẻ tín dụng NHTM cổ phần Á Châu (ACB), Ngân hàng ANZ Hà Nội NH ngoại thương(Vietcombank) Cơ quan điều tra xác định, họ thủ phạm 13 vụ lừa đảo khác với thủ đoạn tương tự Tổng cộng, hai người sử dụng 16 thẻ tín dụng giả, rút 650 triệu đồng Trong đó, ngân hàng ACB bị thiệt hại 350 triệu đồng (12 vụ), ANZ: 172 triệu đồng (4 vụ); Vietcombank: 130 triệu đồng (4 vụ) lo ad th yi u yj pl ua al n Trường hợp thứ tư Ngày 2/12/2006, quan điều tra xác định, Nguyễn Anh Tuấn đồng phạm làm giả thẻ tín dụng quốc tế NH nước ngồi phát hành Họ rút trót lọt khoảng tỷ đồng qua hệ thống ATM Việt Nam Phần lớn người liên quan vụ án sinh viên Hà Nội Thành phố Hồ Chí Minh Nguyễn Anh Tuấn, 20 tuổi, người bị phát hành vi làm giả thẻ tín dụng, từ năm 2004, Nguyễn Anh Tuấn nhóm bạn lấy cắp liệu cá nhân nhiều người nước mua hàng qua mạng Internet, tốn thẻ tín dụng Họ dùng đầu đọc liệu ghi thông tin vào thẻ trắng để làm thẻ tín dụng giả 500 thẻ trắng Nguyễn Minh Công (Hà Nội) cung cấp cho nhóm Tuấn Qua máy ATM, nhóm Tuấn rút khoảng hai tỷ đồng Trong đó, Tuấn hưởng gần 450 triệu đồng, Nguyễn Đình Cường rút 500 triệu đồng 17.000 USD va n fu oi m ll at nh z z k jm ht vb gm om l.c Trường hợp thứ năm Do nhập sai mã tạo hồ sơ phát hành thẻ, nhân viên NH xuất nhập Việt Nam (Eximbank) vô tình khách hàng rút khống 2,6 tỷ đồng qua hệ thống ATM suốt từ tháng 11/2007 đến tháng 1/2008 Vào cuối tháng 1/2008, Eximbank, Techcombank Vietcombank đối chiếu số liệu liên minh thẻ, phát số tiền rút từ hệ thống Eximbank thông qua tài khoản khách hàng quận 6, TP HCM lớn số dư tài khoản thẻ ATM "0" Làm việc với chủ thẻ NH biết người lâu sử dụng thẻ ATM Tâm, quan hệ thân với chủ thẻ an Lu n va re y te th (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.hoỏĂt.ỏằng.kinh.doanh.thỏằ.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.viỏằt.nam
Ngày đăng: 02/11/2023, 00:49
Xem thêm:
