(Luận văn) một số giải pháp hạn chế hành vi tham nhũng, có ý làm tái quy định của cán bộ nhân viên trong hệ thống ngân hàng thương mại tại tphcm

to tn gh BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO p ie TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH w - n ad lo th yj uy an lu la ip PHẠM QUỐC KỲ n va m ll fu MỘT SỐ GIẢI PHÁP HẠN CHẾ HÀNH VI THAM NHŨNG, CỐ Ý n oi tz LÀM TRÁI QUY ĐỊNH CỦA CÁN BỘ NHÂN VIÊN TRONG HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TẠI TP HỒ CHÍ MINH z ht vb k jm om l.c gm LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ an Lu n va re y te th TP Hồ Chí Minh - Năm 2014 to tn gh p ie BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH w n - ad lo th yj an lu la ip uy PHẠM QUỐC KỲ n va MỘT SỐ GIẢI PHÁP HẠN CHẾ HÀNH VI THAM NHŨNG, CỐ Ý LÀM TRÁI QUY ĐỊNH CỦA CÁN BỘ NHÂN VIÊN TRONG HỆ m ll fu THỐNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TẠI TP HỒ CHÍ MINH tz n oi Chuyên ngành: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG 60340201 z Mã số: ht vb k jm om l.c gm LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ an n va TS TRẦN THỊ VIỆT THU Lu NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC re y te th TP Hồ Chí Minh - Năm 2014 to tn gh LỜI CAM ĐOAN p ie Tôi xin cam đoan luận văn hồn tồn tơi tự thực hướng dẫn TS Trần Thị Việt Thu Các đoạn trích dẫn số liệu sử dụng luận w n văn thu thập, dẫn nguồn có độ xác cao ad lo phạm vi hiểu biết tơi Tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm luận văn th cam kết yj ip uy TP.HCM, ngày 30 tháng 10 năm 2014 an lu la Tác giả n va m ll fu Phạm Quốc Kỳ tz n oi z ht vb k jm om l.c gm an Lu n va re y te th to tn gh MỤC LỤC p ie TRANG PHỤ BÌA LỜI CAM ĐOAN w n MỤC LỤC ad lo DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT VÀ KÝ HIỆU th DANH MỤC BẢNG, BIỂU yj ip uy DANH MỤC ĐỒ THỊ HÌNH VẼ MỞ ĐẦU la an lu CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ THAM NHŨNG, CỐ Ý LÀM TRÁI QUY ĐỊNH TRONG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI n va 1.1 Cơ sở lý luận tham nhũng, cố ý làm trái quy định ngân hàng thương m ll fu mại n oi 1.1.1 Khái niệm hành vi tham nhũng, cố ý làm trái quy định ngân tz hàng thương mại 1.1.2 Một số đặc trưng hành vi tham nhũng, cố ý làm trái quy định z vb ngân hàng thương mại ht 1.1.3 Các loại hành vi tham nhũng, cố ý làm trái phổ biến ngân hàng jm thương mại k gm 1.2 Một số nghiên cứu tham nhũng, cố ý làm trái quy định ngân hàng số tác giả giới l.c om 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hành vi tham nhũng, cố ý làm trái quy định Lu ngân hàng 10 an 1.3.1 Nhóm nhân tố khách quan 10 th 1.3.2.2 Mức độ chủ động đơn vị kinh doanh 12 y te 1.3.2.1 Công tác quản lý, kiểm tra kiểm soát nội 11 re 1.3.2 Nhóm nhân tố chủ quan 11 n 1.3.1.2 Môi trường pháp lý 10 va 1.3.1.1 Môi trường kinh tế, trị, xã hội ngồi nước 10 to tn gh 1.3.2.3 Chế độ đãi ngộ nhân viên ngân hàng 12 p ie 1.4 Mơ hình lý thuyết tham nhũng, cố ý làm trái ngân hàng giả thuyết 13 w 1.4.1 Mơ hình nghiên cứu 13 n ad lo 1.4.2 Các giả thuyết nghiên cứu 14 1.5 Kinh nghiệm số quốc gia giới việc hạn chế tham th yj nhũng, cố ý làm trái quy định học cho Việt Nam 15 uy 1.5.1 Kinh nghiệm phòng, chống tham nhũng, cố ý làm trái quy định ip la số quốc gia giới 15 an lu 1.5.1.1 Singapore 15 n va 1.5.1.2 Hàn Quốc 16 1.5.1.3 Đức 17 m ll fu 1.5.1.4 Hồng Kông 17 n oi 1.5.2 Bài học kinh nghiệm cho Việt Nam 19 tz CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG THAM NHŨNG, CỐ Ý LÀM TRÁI QUY ĐỊNH TRONG HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TP HỒ CHÍ MINH TRONG z ht vb GIAI ĐOẠN 2011 – 2014 23 jm 2.1 Đánh giá chung tình hình tham nhũng Việt Nam 23 k 2.2 Thực trạng tham nhũng, cố ý làm trái quy định hệ thống NHTM gm địa bàn TP Hồ Chí Minh giai đoạn 2011 – 2014 25 om l.c 2.2.1 Thực trạng tham nhũng, cố ý làm trái quy định hệ thống NHTM địa bàn TP Hồ Chí Minh giai đoạn 2011 – 2014 25 Lu 2.2.2 Một số dạng tham nhũng, cố ý làm trái quy định ngân hàng điển hình an địa bàn TP HCM giai đoạn 2011 – 2014 31 th địa bàn TP.HCM 35 y te 2.3 Nguyên nhân tham nhũng, cố ý làm trái quy định hệ thống NHTM re giai đoạn vừa qua 33 n ngân hàng Việt Nam nói chung địa bàn TP Hồ Chí Minh nói riêng va 2.2.3 Thực trạng cơng tác phịng chống tham nhũng, cố ý làm trái quy định to tn gh 2.3.1 Nguyên nhân khách quan 35 p ie 2.3.2 Nguyên nhân chủ quan 36 2.4 Kiểm định mơ hình lý thuyết tham nhũng, cố ý làm trái quy định w ngân hàng 39 n ad lo 2.4.1 Mẫu nghiên cứu 41 2.4.2 Phương pháp quy trình thu thập liệu 41 th yj 2.4.3 Bảng câu hỏi nghiên cứu 41 uy 2.4.4 Thang đo 41 ip la 2.4.5 Mẫu thông tin mẫu 41 an lu 2.4.6 Phương pháp xử lý liệu 42 n va CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP HẠN CHẾ THAM NHŨNG, CỐ Ý LÀM m ll fu TRÁI QUY ĐỊNH CỦA CÁN BỘ NHÂN VIÊN TRONG HỆ THỐNG NHTM TẠI TP.HỒ CHÍ MINH 59 n oi 3.1 Định hướng chiến lược quốc gia phòng, chống tham nhũng tiêu cực đến năm tz 2020 theo nghị số 21/NQ-CP ngày 12/05/2009 phủ 59 z 3.1.1 Quan điểm phòng chống tham nhũng 59 ht vb 3.1.2 Mục tiêu phòng chống tham nhũng 59 jm 3.1.3 Một số nhóm giải pháp tổng quát 61 k 3.2 Một số giải pháp hạn chế tham nhũng, cố ý làm trái quy định hệ thống gm NHTM TP Hồ Chí Minh 61 om l.c 3.2.1 Giải pháp từ nội hệ thống ngân hàng thương mại 61 3.2.2 Nhóm giải pháp hỗ trợ 65 Lu an KẾT LUẬN 70 n re PHỤ LỤC va TÀI LIỆU THAM KHO y te th (Luỏưn.vn).mỏằt.sỏằ.giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.hnh.vi.tham.nhâng c.ẵ.lm.tĂi.quy.ỏằnh.cỏằĐa.cĂn.bỏằ.nhÂn.viên.trong.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.tỏĂi.tphcm(Luỏưn.vn).mỏằt.sỏằ.giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.hnh.vi.tham.nhâng c.ẵ.lm.tĂi.quy.ỏằnh.cỏằĐa.cĂn.bỏằ.nhÂn.viên.trong.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.tỏĂi.tphcm(Luỏưn.vn).mỏằt.sỏằ.giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.hnh.vi.tham.nhâng c.ẵ.lm.tĂi.quy.ỏằnh.cỏằĐa.cĂn.bỏằ.nhÂn.viên.trong.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.tỏĂi.tphcm(Luỏưn.vn).mỏằt.sỏằ.giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.hnh.vi.tham.nhâng c.ẵ.lm.tĂi.quy.ỏằnh.cỏằĐa.cĂn.bỏằ.nhÂn.viên.trong.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.tỏĂi.tphcm to tn gh DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT VÀ KÝ HIỆU p ie Viết tắt Tên đầy đủ tiếng Việt Tên đầy đủ tiếng Anh ACB Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu Asia Commercial Bank w n Cơng ty cho th tài thuộc Ngân ad lo hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn ALCII th Việt Nam yj ip uy BIDV Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt la Nam Bank for Investment and Development of Vietnam an lu MB Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội VDB Ngân hàng Phát triển Việt Nam NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng Thương mại Military Bank The Vietnam Development n va Bank tz n oi m ll fu NN&PTNT Joint Stock Commercial Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam z Máy rút tiền tự động SPSS Phần mềm phân tích liệu thống kê EFA Phương pháp phân tích nhân tố khám phá Exploratory Factor Analysis KMO Kiểm định xem xét thích hợp EFA Kaiser-Meyer-Olkin MLR Mơ hình hồi quy bội Multiple Linear Regression Ủy ban độc lập phịng, chơng tham nhũng Independent Commission Hồng Kong Against Corruption Automated Teller Machine ht vb ATM jm Statistical Package for the k Social Sciences om an Lu n va Phòng cảnh sát điều tra tội phạm quản lý l.c re PC46 gm ICAC Tổ chức minh bạch quốc tế TP.HCM Thành phố Hồ Chớ Minh Transparency International (Luỏưn.vn).mỏằt.sỏằ.giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.hnh.vi.tham.nhâng c.ẵ.lm.tĂi.quy.ỏằnh.cỏằĐa.cĂn.bỏằ.nhÂn.viên.trong.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.tỏĂi.tphcm(Luỏưn.vn).mỏằt.sỏằ.giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.hnh.vi.tham.nhâng c.ẵ.lm.tĂi.quy.ỏằnh.cỏằĐa.cĂn.bỏằ.nhÂn.viên.trong.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.tỏĂi.tphcm(Luỏưn.vn).mỏằt.sỏằ.giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.hnh.vi.tham.nhâng c.ẵ.lm.tĂi.quy.ỏằnh.cỏằĐa.cĂn.bỏằ.nhÂn.viên.trong.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.tỏĂi.tphcm(Luỏưn.vn).mỏằt.sỏằ.giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.hnh.vi.tham.nhâng c.ẵ.lm.tĂi.quy.ỏằnh.cỏằĐa.cĂn.bỏằ.nhÂn.viên.trong.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.tỏĂi.tphcm th TI y te kinh t v chc v (Luỏưn.vn).mỏằt.sỏằ.giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.hnh.vi.tham.nhâng c.ẵ.lm.tĂi.quy.ỏằnh.cỏằĐa.cĂn.bỏằ.nhÂn.viên.trong.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.tỏĂi.tphcm(Luỏưn.vn).mỏằt.sỏằ.giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.hnh.vi.tham.nhâng c.ẵ.lm.tĂi.quy.ỏằnh.cỏằĐa.cĂn.bỏằ.nhÂn.viên.trong.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.tỏĂi.tphcm(Luỏưn.vn).mỏằt.sỏằ.giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.hnh.vi.tham.nhâng c.ẵ.lm.tĂi.quy.ỏằnh.cỏằĐa.cĂn.bỏằ.nhÂn.viên.trong.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.tỏĂi.tphcm(Luỏưn.vn).mỏằt.sỏằ.giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.hnh.vi.tham.nhâng c.ẵ.lm.tĂi.quy.ỏằnh.cỏằĐa.cĂn.bỏằ.nhÂn.viên.trong.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.tỏĂi.tphcm to tn gh DANH MC BNG BIU p ie Bảng 1.1 So sánh hành vi cố ý làm trái quy định nhà nước hành vi tham nhũng w n Bảng 2.1 Chỉ số tham nhũng Việt Nam qua năm 24 ad lo Bảng 2.2 Các vụ đại án tham nhũng, cố ý làm trái quy định ngân hàng giai đoạn th 2011 - 2014 27 yj Bảng 2.3 Cronbach’s alpha thang đo môi trường pháp lý 44 uy ip Bảng 2.4 Cronbach’s alpha Công tác quản lý, kiểm tra, kiểm soát nội 45 an lu la Bảng 2.5 Cronbach’s alpha thang đo Mức độ chủ động đơn vị kinh doanh 46 n va Bảng 2.6 Cronbach’s Alpha thang đo Chế độ đãi ngộ nhân viên 47 m ll fu Bảng 2.7 Cronbach’s alpha thang đo hành vi tham nhũng, cố ý làm trái 47 Bảng 2.8 Độ tin cậy Cronbach’s alpha thang đo mơ hình 48 n oi Bảng 2.9 Kiểm định KMO Bartlett cho hành vi tham nhũng, cố ý làm trái 48 tz Bảng 2.10 Tổng phương sai trích thang đo hành vi tham nhũng, cố ý làm trái 49 Bảng 2.11 Bảng trọng số nhân tố thang đo Tham nhũng ngân hàng 49 z vb Bảng 2.12 Kiểm định KMO Bartlett cho phân tích EFA biến quan sát lại ht thang đo (các biến quan sát lại đo lường cho biến độc lập mơ hình) jm k 50 gm Bảng 2.13 Tổng phương sai trích phân tích EFA cho biến quan sát l.c biến độc lập 51 om Bảng 2.14 Bảng trọng số nhân tố biến quan sát 52 Lu Bảng 2.15 Tương quan biến mơ hình nghiên cứu 53 an Bảng 2.16 Bảng kiểm định phù hợp mơ hình tập mẫu khảo sát 55 n re Bảng 2.18 Bảng hệ số nhân tố hệ số phóng đại phương sai 56 va Bảng 2.17 Bảng kiểm định phù hợp mơ hình hồi quy với tổng thể 55 y te th (Luỏưn.vn).mỏằt.sỏằ.giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.hnh.vi.tham.nhâng c.ẵ.lm.tĂi.quy.ỏằnh.cỏằĐa.cĂn.bỏằ.nhÂn.viên.trong.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.tỏĂi.tphcm(Luỏưn.vn).mỏằt.sỏằ.giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.hnh.vi.tham.nhâng c.ẵ.lm.tĂi.quy.ỏằnh.cỏằĐa.cĂn.bỏằ.nhÂn.viên.trong.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.tỏĂi.tphcm(Luỏưn.vn).mỏằt.sỏằ.giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.hnh.vi.tham.nhâng c.ẵ.lm.tĂi.quy.ỏằnh.cỏằĐa.cĂn.bỏằ.nhÂn.viên.trong.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.tỏĂi.tphcm(Luỏưn.vn).mỏằt.sỏằ.giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.hnh.vi.tham.nhâng c.ẵ.lm.tĂi.quy.ỏằnh.cỏằĐa.cĂn.bỏằ.nhÂn.viên.trong.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.tỏĂi.tphcm (Luỏưn.vn).mỏằt.sỏằ.giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.hnh.vi.tham.nhâng c.ẵ.lm.tĂi.quy.ỏằnh.cỏằĐa.cĂn.bỏằ.nhÂn.viên.trong.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.tỏĂi.tphcm(Luỏưn.vn).mỏằt.sỏằ.giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.hnh.vi.tham.nhâng c.ẵ.lm.tĂi.quy.ỏằnh.cỏằĐa.cĂn.bỏằ.nhÂn.viên.trong.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.tỏĂi.tphcm(Luỏưn.vn).mỏằt.sỏằ.giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.hnh.vi.tham.nhâng c.ẵ.lm.tĂi.quy.ỏằnh.cỏằĐa.cĂn.bỏằ.nhÂn.viên.trong.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.tỏĂi.tphcm(Luỏưn.vn).mỏằt.sỏằ.giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.hnh.vi.tham.nhâng c.ẵ.lm.tĂi.quy.ỏằnh.cỏằĐa.cĂn.bỏằ.nhÂn.viên.trong.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.tỏĂi.tphcm to tn gh DANH MC THỊ HÌNH VẼ p ie Hình 1.1 Tham nhũng ngân hàng nhân tố ảnh hưởng 14 w n Hình 2.2 Tỷ lệ tham nhũng số lĩnh vực 24 ad lo Hình 2.3 Số tiền chiếm đoạt vụ đại án tham nhũng, cố ý làm trái quy định th ngân hàng giai đoạn 2011 - 2014 28 yj Hình 2.4 Số tiền thu hồi vụ đại án tham nhũng, cố ý làm trái uy ip quy định ngân hàng giai đoạn 2011 – 2014 28 an lu la Hình 2.5 Số tiền chiếm đoạt đại vụ án xảy địa bàn TP.HCM giai đoạn 2011 – 2014 30 n va Hình 2.6 Số tiền khơng thể thu hồi vụ đại án xảy địa bàn TP.HCM m ll fu giai đoạn 2011 – 2014 30 Hình 2.7 Mơ hình tham nhũng ngân hàng yếu tố ảnh hưởng 40 tz n oi z ht vb k jm om l.c gm an Lu n va re y te th (Luỏưn.vn).mỏằt.sỏằ.giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.hnh.vi.tham.nhâng c.ẵ.lm.tĂi.quy.ỏằnh.cỏằĐa.cĂn.bỏằ.nhÂn.viên.trong.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.tỏĂi.tphcm(Luỏưn.vn).mỏằt.sỏằ.giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.hnh.vi.tham.nhâng c.ẵ.lm.tĂi.quy.ỏằnh.cỏằĐa.cĂn.bỏằ.nhÂn.viên.trong.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.tỏĂi.tphcm(Luỏưn.vn).mỏằt.sỏằ.giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.hnh.vi.tham.nhâng c.ẵ.lm.tĂi.quy.ỏằnh.cỏằĐa.cĂn.bỏằ.nhÂn.viên.trong.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.tỏĂi.tphcm(Luỏưn.vn).mỏằt.sỏằ.giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.hnh.vi.tham.nhâng c.ẵ.lm.tĂi.quy.ỏằnh.cỏằĐa.cĂn.bỏằ.nhÂn.viên.trong.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.tỏĂi.tphcm (Luỏưn.vn).mỏằt.sỏằ.giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.hnh.vi.tham.nhâng c.ẵ.lm.tĂi.quy.ỏằnh.cỏằĐa.cĂn.bỏằ.nhÂn.viên.trong.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.tỏĂi.tphcm(Luỏưn.vn).mỏằt.sỏằ.giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.hnh.vi.tham.nhâng c.ẵ.lm.tĂi.quy.ỏằnh.cỏằĐa.cĂn.bỏằ.nhÂn.viên.trong.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.tỏĂi.tphcm(Luỏưn.vn).mỏằt.sỏằ.giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.hnh.vi.tham.nhâng c.ẵ.lm.tĂi.quy.ỏằnh.cỏằĐa.cĂn.bỏằ.nhÂn.viên.trong.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.tỏĂi.tphcm(Luỏưn.vn).mỏằt.sỏằ.giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.hnh.vi.tham.nhâng c.ẵ.lm.tĂi.quy.ỏằnh.cỏằĐa.cĂn.bỏằ.nhÂn.viên.trong.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.tỏĂi.tphcm to tn gh M U p ie Tính cấp thiết ý nghĩa thực tiễn đề tài Suy thoái kinh tế diễn suốt thời gian qua không khiến cho w n kinh tế lao đao mà làm cho tình trạng tham nhũng tiêu cực Việt Nam có xu ad lo hướng phát triển mạnh, đặc biệt khối doanh nghiệp nhà nước hệ th thống ngân hàng Những vụ tham nhũng, cố ý làm trái quy định trong ngân yj hàng năm gần xảy liên tục có mức độ nghiêm trọng cao, hàng loạt uy ip vụ đại án đưa ánh sáng, hầu hết vụ án nghìn tỷ, gây tổn thất an lu la lớn Nhu cầu nghiên cứu mang tính chất thực tế vấn đề tham nhũng, cố ý làm trái quy định hệ thống ngân hàng để đưa giải pháp khắc phục n va cấn thiết Tuy nhiên thực tế, theo tìm hiểu tác giả Việt Nam m ll fu số lượng đề tài nghiên cứu vấn đề tương đối Do đó, tác giả định chọn đề tài "Một số giải pháp hạn chế hành vi tham nhũng, cố ý làm trái n oi quy định cán nhân viên hệ thống ngân hàng thương mại TP Hồ Chí tz Minh" để làm đề tài nghiên cứu với mong muốn đóng góp số quan điểm giải pháp cho vấn đề tham nhũng, cố ý làm trái quy định hệ thống ngân z k Mục tiêu nghiên cứu jm ht Việt Nam nói chung vb hàng thương mại TP Hồ Chí Minh nói riêng hệ thống ngân hàng thương mại gm Đánh giá thực trạng tham nhũng, cố ý làm trái quy định diễn hệ l.c thống ngân hàng thương mại TP Hồ Chí Minh giai đoạn 2011 – 2014 om Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến hành vi tham nhũng, cố ý làm trái an Lu quy định trong hệ thống ngân hàng thương mại địa bàn TP Hồ Chí Minh Đưa số giải pháp hạn chế tham nhũng, cố ý làm trái quy định cho hệ n va thống ngân hàng thương mại TP Hồ Chí Minh Đối tượng phạm vi nghiên cứu re n cỏc hnh vi ny (Luỏưn.vn).mỏằt.sỏằ.giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.hnh.vi.tham.nhâng c.ẵ.lm.tĂi.quy.ỏằnh.cỏằĐa.cĂn.bỏằ.nhÂn.viên.trong.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.tỏĂi.tphcm(Luỏưn.vn).mỏằt.sỏằ.giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.hnh.vi.tham.nhâng c.ẵ.lm.tĂi.quy.ỏằnh.cỏằĐa.cĂn.bỏằ.nhÂn.viên.trong.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.tỏĂi.tphcm(Luỏưn.vn).mỏằt.sỏằ.giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.hnh.vi.tham.nhâng c.ẵ.lm.tĂi.quy.ỏằnh.cỏằĐa.cĂn.bỏằ.nhÂn.viên.trong.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.tỏĂi.tphcm(Luỏưn.vn).mỏằt.sỏằ.giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.hnh.vi.tham.nhâng c.ẵ.lm.tĂi.quy.ỏằnh.cỏằĐa.cĂn.bỏằ.nhÂn.viên.trong.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.tỏĂi.tphcm th làm trái quy định hệ thống ngân hàng thương mại nhân tố ảnh hưởng y te Đối tượng nghiên cứu mà tác giả xác định cỏc hnh vi tham nhng, c ý (Luỏưn.vn).mỏằt.sỏằ.giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.hnh.vi.tham.nhâng c.ẵ.lm.tĂi.quy.ỏằnh.cỏằĐa.cĂn.bỏằ.nhÂn.viên.trong.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.tỏĂi.tphcm(Luỏưn.vn).mỏằt.sỏằ.giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.hnh.vi.tham.nhâng c.ẵ.lm.tĂi.quy.ỏằnh.cỏằĐa.cĂn.bỏằ.nhÂn.viên.trong.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.tỏĂi.tphcm(Luỏưn.vn).mỏằt.sỏằ.giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.hnh.vi.tham.nhâng c.ẵ.lm.tĂi.quy.ỏằnh.cỏằĐa.cĂn.bỏằ.nhÂn.viên.trong.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.tỏĂi.tphcm(Luỏưn.vn).mỏằt.sỏằ.giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.hnh.vi.tham.nhâng c.ẵ.lm.tĂi.quy.ỏằnh.cỏằĐa.cĂn.bỏằ.nhÂn.viên.trong.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.tỏĂi.tphcm 68 to tn gh ng cho cỏc t chức tín dụng Đồng thời, Chính phủ cần đẩy mạnh cơng tác cải p ie cách hành chính, đặc biệt thực kiểm sốt thủ tục hành trình xây dựng, ban hành văn quy phạm luật tiền tệ hoạt động ngân hàng nhằm w bước hoàn thiện sở pháp lý cho việc quản lý, ngăn chặn xử lý hệ n ad lo nguy hiểm tín dụng phi thức, đặc biệt ngăn khơng cho xâm nhập, thao túng khu vực tài chính thức tạo thành hành lang pháp lý th yj cho cơng tác phịng chống tội phạm lĩnh vực ngân hàng uy 3.2.2.6 Tăng cường vai trò giám sát báo chí dư luận xã hội ip la Thời gian qua, quan nhà nước có thẩm quyền dường phản ứng chậm an lu so với thiết chế giám sát xã hội việc phát hành vi vi phạm đạo n va đức kinh doanh ngân hàng Chẳng hạn, để phát hành vi vi phạm trần lãi suất huy động, quan báo chí phải vào vai người gửi tiền để điều tra, m ll fu quan nhà nước tiến hành tra, kiểm tra ngân hàng chấp hành tốt quy n oi định pháp luật Rõ ràng, dư luận xã hội, tổ chức xã hội, hiệp hội ngành nghề tz có tiếng nói vơ quan trọng cơng tác hạn chế, phòng ngừa hành vi tiêu cực lĩnh vực ngân hàng Các tổ chức trở thành đối trọng, có tiếng z nói kịp thời với Hiệp hội Ngân hàng với ngân hàng nhằm giảm thiểu vb ht lũng đoạn tháo gỡ khó khăn tiếp cận nguồn vốn ngân hàng jm Để làm tốt vai trò này, cần phải tạo chế trao đổi, cung cấp thông tin k gm Cơ quan quản lý Nhà nước (NHNN), ngân hàng thương mại quan báo chí việc tiếp nhận, xử lý thơng tin liên quan đến sai phạm nhân viên om l.c ngân hàng an Lu n va re y te th (Luỏưn.vn).mỏằt.sỏằ.giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.hnh.vi.tham.nhâng c.ẵ.lm.tĂi.quy.ỏằnh.cỏằĐa.cĂn.bỏằ.nhÂn.viên.trong.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.tỏĂi.tphcm(Luỏưn.vn).mỏằt.sỏằ.giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.hnh.vi.tham.nhâng c.ẵ.lm.tĂi.quy.ỏằnh.cỏằĐa.cĂn.bỏằ.nhÂn.viên.trong.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.tỏĂi.tphcm(Luỏưn.vn).mỏằt.sỏằ.giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.hnh.vi.tham.nhâng c.ẵ.lm.tĂi.quy.ỏằnh.cỏằĐa.cĂn.bỏằ.nhÂn.viên.trong.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.tỏĂi.tphcm(Luỏưn.vn).mỏằt.sỏằ.giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.hnh.vi.tham.nhâng c.ẵ.lm.tĂi.quy.ỏằnh.cỏằĐa.cĂn.bỏằ.nhÂn.viên.trong.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.tỏĂi.tphcm (Luỏưn.vn).mỏằt.sỏằ.giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.hnh.vi.tham.nhâng c.ẵ.lm.tĂi.quy.ỏằnh.cỏằĐa.cĂn.bỏằ.nhÂn.viên.trong.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.tỏĂi.tphcm(Luỏưn.vn).mỏằt.sỏằ.giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.hnh.vi.tham.nhâng c.ẵ.lm.tĂi.quy.ỏằnh.cỏằĐa.cĂn.bỏằ.nhÂn.viên.trong.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.tỏĂi.tphcm(Luỏưn.vn).mỏằt.sỏằ.giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.hnh.vi.tham.nhâng c.ẵ.lm.tĂi.quy.ỏằnh.cỏằĐa.cĂn.bỏằ.nhÂn.viên.trong.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.tỏĂi.tphcm(Luỏưn.vn).mỏằt.sỏằ.giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.hnh.vi.tham.nhâng c.ẵ.lm.tĂi.quy.ỏằnh.cỏằĐa.cĂn.bỏằ.nhÂn.viên.trong.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.tỏĂi.tphcm 69 to tn gh Kết luận chương p ie Chương chương tác giả tập trung đưa số giải pháp nhằm hạn chế hành vi tham nhũng, cố ý làm trái quy định hệ thống ngân hàng dựa thực w trạng, nguyên nhân nhân tố ảnh hưởng đến hành vi tham nhũng, cố ý làm trái n ad lo quy định ngân hàng nêu chương kết hợp với định hướng phòng chống tham nhũng đến năm 2020 theo nghị số 21/NQ-CP ngày 12/05/2009 th yj phủ Các giải pháp mà tác giả đưa chia thành hai nhóm nhóm uy giải pháp cho nội hệ thống NHTM nhóm giải pháp hỗ trợ từ xã hội, phủ ip an lu la ban ngành liên quan n va tz n oi m ll fu z ht vb k jm om l.c gm an Lu n va re y te th (Luỏưn.vn).mỏằt.sỏằ.giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.hnh.vi.tham.nhâng c.ẵ.lm.tĂi.quy.ỏằnh.cỏằĐa.cĂn.bỏằ.nhÂn.viên.trong.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.tỏĂi.tphcm(Luỏưn.vn).mỏằt.sỏằ.giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.hnh.vi.tham.nhâng c.ẵ.lm.tĂi.quy.ỏằnh.cỏằĐa.cĂn.bỏằ.nhÂn.viên.trong.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.tỏĂi.tphcm(Luỏưn.vn).mỏằt.sỏằ.giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.hnh.vi.tham.nhâng c.ẵ.lm.tĂi.quy.ỏằnh.cỏằĐa.cĂn.bỏằ.nhÂn.viên.trong.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.tỏĂi.tphcm(Luỏưn.vn).mỏằt.sỏằ.giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.hnh.vi.tham.nhâng c.ẵ.lm.tĂi.quy.ỏằnh.cỏằĐa.cĂn.bỏằ.nhÂn.viên.trong.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.tỏĂi.tphcm (Luỏưn.vn).mỏằt.sỏằ.giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.hnh.vi.tham.nhâng c.ẵ.lm.tĂi.quy.ỏằnh.cỏằĐa.cĂn.bỏằ.nhÂn.viên.trong.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.tỏĂi.tphcm(Luỏưn.vn).mỏằt.sỏằ.giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.hnh.vi.tham.nhâng c.ẵ.lm.tĂi.quy.ỏằnh.cỏằĐa.cĂn.bỏằ.nhÂn.viên.trong.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.tỏĂi.tphcm(Luỏưn.vn).mỏằt.sỏằ.giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.hnh.vi.tham.nhâng c.ẵ.lm.tĂi.quy.ỏằnh.cỏằĐa.cĂn.bỏằ.nhÂn.viên.trong.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.tỏĂi.tphcm(Luỏưn.vn).mỏằt.sỏằ.giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.hnh.vi.tham.nhâng c.ẵ.lm.tĂi.quy.ỏằnh.cỏằĐa.cĂn.bỏằ.nhÂn.viên.trong.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.tỏĂi.tphcm 70 to tn gh KT LUN p ie Thông qua việc tham khảo nghiên cứu thực vấn đề tham nhũng ngân hàng số tác giả giới việc thống kê, mô tả w số vụ án tham nhũng, cố ý làm trái quy định điển hình hệ thống NHTM n ad lo TP.Hồ Chí Minh khoảng thời gian từ năm 2011 đến năm 2014, tác giả xác định số yếu tố chủ chốt ảnh hưởng đến hành vi tham nhũng, cố ý làm trái th yj hệ thống ngân hàng thương mại để đưa mơ hình lý thuyết vấn đề uy Sau thực khảo sát kiểm định mơ hình mức độ ảnh hưởng ip la nhân tố vào hành vi tham nhũng, cố ý làm trái quy định ngân hàng an lu thương mại chương 2, chương tác giả tập trung đưa số giải pháp n va sách nhằm hạn chế hành vi với mục tiêu đóng góp phần vào cơng tác lành mạnh hóa hệ thống ngân hàng mà phủ ban ngành thực m ll fu liệt giai đoạn n oi Mặc dù có nhiều nỗ lực hạn chế nguồn lực trình độ nên đề tz tài tác giả cịn nhiều điểm thiếu sót như: Thứ nhất, có q tài liệu lý thuyết viết hành vi tham nhũng, cố ý làm z trái quy định ngân hàng nên tác giả khơng có điều kiện để kế thừa vb ht phần sở lý luận tác giả cịn nhiều điểm chưa chặt chẽ jm Thứ hai, hạn chế trình độ số liệu nên mơ hình tác giả đưa k gm thể tương quan nhân tố với khái niệm nghiên cứu phần kiểm định mơ hình tác giả chưa lượng hóa mức độ ảnh hưởng tất om l.c nhân tố đến hành vi tham nhũng, cố ý làm trái quy định ngân hàng Lu Kiến nghị cho hướng nghiên cứu đề tài tác giả thực an tìm hiểu sâu hơn, khảo sát quy mô rộng đánh giá cách đầy n re tố ảnh hưởng đề xuất giải pháp sâu hơn, thiết thực cho vấn đề va đủ hành vi tham nhũng, cố ý làm trái quy định ngân hàng nhân y te th (Luỏưn.vn).mỏằt.sỏằ.giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.hnh.vi.tham.nhâng c.ẵ.lm.tĂi.quy.ỏằnh.cỏằĐa.cĂn.bỏằ.nhÂn.viên.trong.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.tỏĂi.tphcm(Luỏưn.vn).mỏằt.sỏằ.giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.hnh.vi.tham.nhâng c.ẵ.lm.tĂi.quy.ỏằnh.cỏằĐa.cĂn.bỏằ.nhÂn.viên.trong.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.tỏĂi.tphcm(Luỏưn.vn).mỏằt.sỏằ.giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.hnh.vi.tham.nhâng c.ẵ.lm.tĂi.quy.ỏằnh.cỏằĐa.cĂn.bỏằ.nhÂn.viên.trong.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.tỏĂi.tphcm(Luỏưn.vn).mỏằt.sỏằ.giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.hnh.vi.tham.nhâng c.ẵ.lm.tĂi.quy.ỏằnh.cỏằĐa.cĂn.bỏằ.nhÂn.viên.trong.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.tỏĂi.tphcm (Luỏưn.vn).mỏằt.sỏằ.giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.hnh.vi.tham.nhâng c.ẵ.lm.tĂi.quy.ỏằnh.cỏằĐa.cĂn.bỏằ.nhÂn.viên.trong.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.tỏĂi.tphcm(Luỏưn.vn).mỏằt.sỏằ.giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.hnh.vi.tham.nhâng c.ẵ.lm.tĂi.quy.ỏằnh.cỏằĐa.cĂn.bỏằ.nhÂn.viên.trong.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.tỏĂi.tphcm(Luỏưn.vn).mỏằt.sỏằ.giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.hnh.vi.tham.nhâng c.ẵ.lm.tĂi.quy.ỏằnh.cỏằĐa.cĂn.bỏằ.nhÂn.viên.trong.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.tỏĂi.tphcm(Luỏưn.vn).mỏằt.sỏằ.giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.hnh.vi.tham.nhâng c.ẵ.lm.tĂi.quy.ỏằnh.cỏằĐa.cĂn.bỏằ.nhÂn.viên.trong.hỏằ.thỏằng.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.tỏĂi.tphcm to tn gh DANH MC TI LIU THAM KHẢO p ie Danh mục tài liệu tiếng Việt Cơng Quang, 2013 Bí ẩn dấu khoai lang Huyền Như dùng để lừa nghìn tỷ w n Tại địa chỉ: ad lo [Ngày truy cập: tháng năm 2014] yj ip uy Hà Anh, 2011 Những phi vụ biển thủ tiền tỷ cán ngân hàng Tại địa chỉ: [Ngày truy cập: 18 tháng năm 2014] Hải Duyên, 2013 Nhận “lót tay” doanh nghiệp, nhiều sếp ngân hàng hầu tòa n va Tại địa chỉ: m ll fu [Ngày truy cập: 16 tháng năm 2014] n oi Hoàng Trọng Chu Nguyễn Mộng Ngọc, 2005 Phân tích liệu nghiên cứu tz với SPSS Hà Nội: Nhà xuất thống kê z Lê Thị Mận, 2002 Nghiệp vụ ngân hàng Trung ương Hà Nội: Nhà xuất Lao ht vb động – Xã hội k Lao động – Xã hội jm Lê Thị Mận, 2010 Nghiệp vụ ngân hàng Thương mại Hà Nội: Nhà xuất gm Lê Nga, 2011 Thiệt hại 8000 tỉ đồng từ vụ án ngân hàng Tại địa chỉ: om 3685818p149c165.news> [Ngày truy cập: 20 tháng năm 2014] l.c [Ngy truy cp: 16 thỏng va