(Luận văn) phát triển tín dụng bất động sản tại chi nhánh ngân hàng đầu tư và phát triển tphcm

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM K - hi ng ep w n CAO VĂN ANH lo ad th yi u yj pl ua al PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG BẤT ĐỘNG SẢN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN TP.HCM n va n fu m ll oi Chuyên ngành: Kinh tế tài – Ngân hàng Mã số: 60.31.12 at nh z z ht vb k jm LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ om l.c gm NGƯỜI HƯỚNG DẪN: PGS.TS TRẦM THỊ XUÂN HƯƠNG an Lu n va THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH – 2010 re y te th LỜI CẢM ƠN Trong trình thực luận văn, nhận giúp đỡ cộng tác ng ep hi tập thể cá nhân Tôi xin chân thành cảm ơn Ban Giám hiệu Trường Đại học kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh, Thầy, Cơ giáo học viên lớp cao học Ngân hàng Đêm – Khoá 17 - n w Trường Đại học kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh tạo điều kiện thuận lợi, giúp đỡ lo ad tơi q trình học tập, nghiên cứu hoàn thành luận văn th Đặc biệt, tơi xin bày tỏ lịng kính trọng biết ơn sâu sắc đến GSTS Trầm yj ip uy Thị Xuân Hương - Người trực tiếp hướng dẫn tận tình chu đáo giúp đỡ tơi hồn thành luận văn la lu Tôi xin chân thành cảm ơn Ban Giám đốc Phòng ban Chi nhánh an Ngân hàng Đầu tư Phát triển TP Hồ Chí Minh tạo điều kiện thuận lợi, nhiệt tình va cộng tác giúp đỡ tơi hồn thành luận văn n ll fu Một lần xin chân thành cảm ơn! oi m nh TP.Hồ Chí Minh, tháng 10 năm 2010 at Tác giả luận văn z z jm ht vb k gm m co l Cao Văn Anh an Lu n va ey t re th DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT ng ep hi ASEAN Hiệp hội quốc gia Đông Nam Á ATM Máy rút tiền tự động BIDV HCMC Ngân hàng Đầu tư & Phát triển VN – CN TPHCM BIDV Ngân hàng Đầu tư & Phát triển VN BIS Ngân hàng Thanh toán quốc tế BĐS Bất động sản n w Ngân hàng Đầu tư & Phát triển VN Hội sở lo BIDV HO ad th yj CAMEL Hiệp định Thương mại song phương Việt Nam - Hoa Kỳ ip uy BTA An toàn vốn, chất lượng tài sản, quản trị, lợi tức tính khoản la Tỷ lệ an toàn vốn Chi Nhánh Ngân hàng Đầu tư & Phát triển VN – CN TPHCM CPH Cổ phần hoá CSVC Cơ sở vật chất DAĐT Dự án đầu tư DNNN Doanh nghiệp Nhà nước DNNVV Doanh nghiệp Nhỏ Vừa DNNQD Doanh nghiệp ngồi quốc doanh DPRR Dự phịng rủi ro DVNH Dịch vụ ngân hàng ĐVT Đơn vị tính EU Liên minh Châu Âu EUR Đồng Euro FED Cục dự trữ liên bang Mỹ GDP Tổng sản phẩm quốc nội HĐV Huy động vốn IMF Quỹ Tiền tệ Quốc tế KCN Khu công nghiệp KDNT Kinh doanh ngoại tệ KHNN Kế hoạch nhà nước an lu CAR n va ll fu oi m nh at z z jm ht vb k gm m co l an Lu n va ey t re th ng ep hi Ngân hàng Nhà nước NHTW Ngân hàng Trung ương NHTM Ngân hàng thương mại NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần NXB Nhà xuất ODA Official development assistance - Quỹ hỗ trợ phát triển thức n w NHNN Quyền sử dụng lo QSD ad Quan hệ khách hàng QHKH th yj TCKT Thành phố Hồ Chí Minh Trách nhiệm hữu hạn lu la TNHH ip uy TP HCM Tổ chức kinh tế Thị trường bất động sản TSĐB Tài sản đảm bảo TTCK Thị trường chúng khoán TTTC Thị trường tài USD Đơ la Mỹ SWOT Điểm mạnh, điểm yếu, hội thách thức SMEs Các doanh nghiệp nhỏ vừa VCSH Vốn chủ sở hữu VPĐD Văn phòng đại diện WTO Tổ chức Thương mại giới an TTBĐS n va ll fu oi m nh at z z jm ht vb k gm m co l an Lu n va ey t re th DANH MỤC CÁC BẢNG ng Bảng 2.1: Tình hình nguồn vốn sử dụng nguồn vốn BIDV HCMC (2007-2009) .35 ep hi Bảng 2.2: Kết hoạt động kinh doanh BIDV HCMC (2007 – 2009) 38 Bảng 2.3: Chỉ tiêu đánh giá kết kinh doanh BIDV HCMC (2007-2009) 39 n w lo Bảng 2.4: Tình hình hoạt động tín dụng BIDV HCMC (2007 – 2009) .42 ad Bảng 2.5: Dư nợ tín dụng xét theo thời hạn cho vay BIDVHCMC(2007-2009) 43 th yj Bảng 2.6: Dư nợ tín dụng xét theo loại tiền cho vay BIDVHCMC (2007-2009) .44 ip uy Bảng 2.7: Tình hình nợ hạn BIDV HCMC (2007 – 2009) 45 la an lu Bảng 2.8: Dư nợ tín dụng BĐS/Tổng dư nợ tín dụng BIDV HCMC (2007-2009) 47 Bảng 2.9: Dư nợ tín dụng BĐS / Cơ cấu tín dụng theo ngành (2007-2009) 48 va n Bảng 2.10: Dư nợ tín dụng BĐS phân theo thời gian cho vay BIDV HCMC 49 fu ll Bảng 2.11: Phân theo nhu cầu vốn vay (2007-2009) .49 m oi Bảng 2.12: Tài sản đảm bảo tín dụng bất động sản BIDV HCMC 52 nh at Bảng 2.13: Một số quy định khác tín dụng bất động sản BIDVHCMC 53 z z Bảng 2.14: Cơ cấu huy động vốn BIDVHCMC xét theo tời gian (2007-2009) 54 vb jm ht Bảng 3.1: Tỷ lệ chấp thuận theo tính pháp lý theo khả phát mại 86 Bảng 3.2: Tổng hợp sách khách hàng cụ thể theo nhóm 102 k gm m co l DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ an Lu Biểu đồ 2.1 Biểu đồ biểu diễn cấu tín dụng theo thời hạn BIDV HCMC 43 Biểu đồ 2.2: Biểu đồ biểu diễn cấu dư nợ theo loại tiền tệ 45 n va Biểu đồ 2.3: Biểu đồ biểu diễn HĐV so với dư nợ tín dụng từ 2005 - 2009 46 ey th từ 2007 - 2009 47 t re Biểu đồ 2.4: Biểu đồ biểu diễn cấu dư nợ bất động sản sơ với tổng dư nợ tín dụng HĐV MỤC LỤC ng hi LỜI CẢM ƠN ep DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT .2 MỤC LỤC n w PHẦN MỞ ĐẦU I Tính cấp thiết đề tài i lo ad Mục đích nghiên cứu đề tài ii th Đối tượng nghiên cứu đề tài: ii yj Phạm vi nghiên cứu: ii Phương pháp nghiên cứu: iii Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài nghiên cứu iii Kết cấu luận văn iv ip uy an lu la va PHẦN NỘI DUNG CHÍNH n CHƢƠNG .1 fu PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG BẤT ĐỘNG SẢN TẠI NGÂN HÀNG ll TỔNG QUAN VỀ m oi THƢƠNG MẠI Những vấn đề tín dụng bất động sản .1 nh 1.1 at Bất động sản 1.1.2 Đặc điểm tín dụng bất động sản 1.1.3 Các loại hình tín dụng bất động sản 1.1.4 Nguyên tắc tín dụng bất động sản 1.1.5 Các nguyên nhân rủi ro tín dụng bất động sản z 1.1.1 z jm ht vb k gm l Phát triển tín dụng bất động sản ngân hàng thương mại 10 1.3 Thị trường bất động sản mối quan hệ với phát triển tín dụng bất động sản m co 1.2 an Lu NHTM .17 Các đặc điểm thị trường bất động sản 18 1.3.2 Vai trò thị trường bất động sản 20 1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến thị trường bất động sản 21 th Mỹ năm 2007-2008 .23 ey Bài học kinh nghiệm phát triển tín dụng bất động sản từ khủng hoảng tín dụng t re 1.4 n va 1.3.1 1.4.1 Cuộc khủng hoảng nhà đất, tín dụng Mỹ năm 2007 – 2008 23 1.4.2 Bài học cho Ngân hàng thương mại Việt Nam 29 ng Kết luận Chương 1: .32 hi ep CHƢƠNG .33 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG BẤT ĐỘNG SẢN TẠI CHI NHÁNH NGÂN n w HÀNG ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH 33 Giới thiệu Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển TP HCM 33 2.1 lo ad 2.1.1 th Cơ cấu tổ chức Chi nhánh Ngân hàng đầu tư Phát triển TP HCM 34 yj 2.1.2 Giới thiệu chung BIDV HCMC 33 Đánh giá quy mô huy động vốn BIDV HCMC 40 2.3 Đánh giá tín dụng, cấu tín dụng chất lượng tín dụng BIDV HCMC 40 2.4 Thực trạng phát triển tín dụng bất động sản Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển ip uy 2.2 an lu la TP HCM 46 va Tín dụng bất động sản BIDV HCMC 46 2.4.2 Nguồn vốn cho phát triển tín dụng bất động sản BIDV HCMC .53 2.4.3 Những rủi ro tiềm tàng q trình phát triển tín dụng bất động sản BIDV n 2.4.1 ll fu oi m at Các nhân tố ảnh hướng đến trình phát triển tín dụng bất động sản Chi nhánh z 2.4.4 nh HCMC 55 z Ngân hàng Đầu tư phát triển TP HCM 59 vb Nhân tố pháp lý 59 2.4.2 Nhân tố kinh tế - xã hội 61 2.4.3 Chính sách cấp tín dụng tài sản đảm bảo 63 2.4.4 Tính đa dạng sản phẩm tín dụng bất động sản BIDV HCMC .65 2.4.5 Các chủ thể tham gia thị trường tín dụng bất động sản 65 jm ht 2.4.1 k gm m co l an Lu Khả phát triển tín dụng bất động sản Chi nhánh 67 2.6 Thành tựu, hạn chế nguyên nhân hạn chế phát triển tín dụng BĐS n va 2.5 Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển TP HCM 70 Những mặt hạn chế BIDV HCMC 73 2.6.3 Nguyên nhân hạn chế 75 th 2.6.2 ey Những mặt đạt .70 t re 2.6.1 Kết luận Chương 2: .77 CHƢƠNG .79 ng GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN ỔN ĐỊNH TÍN DỤNG BẤT ĐỘNG SẢN TẠI CHI NHÁNH ep hi NGÂN HÀNG ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH 79 Định hướng phát triển tín dụng phát triển tín dụng bất động sản BIDV HCMC 3.1 thời gian tới 79 n w Phát triển tín dụng bất động sản vấn đề tất yếu BIDV HCMC .81 3.2 lo Giải pháp phát triển tín dụng bất động sản BIDV HCMC 82 3.3 ad th 3.3.1 Xây chiến lược hoạt động cho vay bất động sản .82 yj 3.3.3 Xây dựng khách hàng chiến lược riêng 83 ip uy 3.3.2 Nâng cao lực tài Chi Nhánh 84 la Phát triển sản phẩm tín dụng bất động sản 87 3.3.5 Tạo lập hoàn thiện hệ thống thông tin thị trường 91 3.3.6 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực nắm bắt pháp luật bất động sản .92 3.3.7 Xây dựng sách giá hợp lý 93 3.3.8 Nâng cao lực cạnh tranh hoạt động tín dụng bất động sản 95 3.3.9 Xây dựng sách quản lý rủi ro tín dụng .95 3.3.10 Nhóm giải pháp hỗ trợ phát triển tín dụng bất động sản 96 an lu 3.3.4 n va ll fu oi m nh at z z vb Giải pháp Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam 98 jm ht 3.4 Xây dựng sách khách hàng 98 3.4.2 Nâng cao chất lượng hệ thống xếp hạng tín dụng nội BIDV 99 3.4.3 Xây dựng sách tài sản đảm bảo khoản vay 100 3.4.4 Xây dựng quy trình thẩm định, quản lý tín dụng chặt chẽ hiệu 103 3.4.5 Thành lập trung tâm định giá, định giá bất động sản TP.HCM 104 3.4.6 Thành lập công ty chuyên kinh doanh BĐS, địa ốc; Cơng ty tín thác BIDV .104 k 3.4.1 gm m co l an Lu n va 3.5 Giải pháp Ngân hàng Nhà nước, Chính Phủ 105 Nhóm giải pháp cho Chính phủ .106 3.6 Giải pháp khách hàng 108 th 3.5.2 ey Nhóm giải pháp cho Ngân hàng nhà nước 105 t re 3.5.1 (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm 3.6.1 Đối với khách hàng doanh nghiệp 108 3.6.2 Đối với khách hàng cá nhân 109 ng Kết luận Chương 3: 109 hi ep PHẦN KẾT LUẬN 110 n w lo ad th yj ip uy an lu la n va ll fu oi m nh at z z jm ht vb k gm m co l an Lu n va ey t re th (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm i PHN M U Tính cấp thiết đề tài ng hi Phát triển tín dụng bất động sản nhiều ngân hàng thương mại ep (NHTM) quan tâm xem xu hướng lựa chọn đầu tư lâu dài ngân hàng muốn tiếp tục giữ vững mở rộng thị phần tương lai n w Thực tế cho thấy, ngân hàng nắm bắt hội việc mở rộng tín dụng bất lo ad động sản đến đơng đảo đối tượng khách hàng cá nhân, hộ gia đình th doanh nghiệp, dự án hiệu dễ dàng chiếm lĩnh thị trường Hoạt động kinh yj ip uy doanh tín dụng bất động sản, ngân hàng khơng có thị trường rộng lớn mà hiệu kinh tế mang lại cao nhờ sản phẩm cung cấp với khối lượng la lớn, doanh thu cao, phân tán rủi ro kinh doanh đồng thời mang lại cho ngân hàng lu an khả phát triển liên tục nhờ đổi đa dạng hóa sản phẩm tín dụng va n Việt Nam đánh giá thị trường mà tín dụng bất động sản cịn nhiều ll fu tiềm phát triển Yếu tố định đảm bảo cho tăng trưởng không ngừng oi m thị trường bất động sản nước có kinh tế Việt Nam nh tăng trưởng liên tục kinh tế, với cải thiện mơi trường luật pháp, at trình độ dân trí cấu dân số trẻ Từ năm 2000 nay, Việt Nam đạt tốc z z độ tăng trưởng kinh tế cao, kinh tế vĩ mơ trì ổn định, đời sống vật chất tinh thần vb jm ht người dân khơng ngừng cải thiện, nhờ mơi trường hoạt động ngân hàng ngày thuận lợi hấp dẫn, nhu cầu số lượng chất lượng tín dụng ngân hàng ngày k gm tăng m co l Với mục tiêu trở thành ngân hàng vững mạnh với mục tiêu chất lượng, tăng trưởng bền vững, hiệu an tồn, có quy mơ tầm cỡ khu vực, BIDV HCM an Lu phải thực đa dạng hóa lĩnh vực kinh doanh mở rộng nhóm khách hàng mục tiêu Xuất phát từ yêu cầu trên, chọn đề tài: “Phát triển tín dụng bất động sản n va Chi Nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh” với hy ey nâng cao lực cạnh tranh BIDV HCM tình hình t re vọng đóng góp phần nhỏ vào phát trin chung ca BIDV HCM, gúp phn th (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm trợ dự án trình Lãnh đạo/chuyển Phịng Quản lý rủi ro trình cấp có thẩm quyền phê duyệt Chịu trách nhiệm phát triển nghiệp vụ tài trợ dự án… ng ep hi b Khối quản lý rủi ro (Phòng Quản lý rủi ro): Cơng tác quản lý tín dụng: Tham mưu đề xuất sách, biện pháp phát triển nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng như: Quản lý, giám sát, phân tích, đánh giá rủi ro n w tiềm ẩn danh mục tín dụng chi nhánh; trì áp dụng hệ thống đánh giá, lo ad xếp hạng tín dụng vào việc quản lý danh mục Đầu mối nghiên cứu, đề xuất trình lãnh th đạo phê duyệt hạn mức, điều chỉnh hạn mức, cấu, giới hạn tín dụng cho ngành, yj ip uy nhóm khách hàng phù hợp với đạo BIDV tình hình thực tế Chi nhánh Kiểm tra việc thực giới hạn tín dụng Phịng liên quan đề la an lu xuất xử lý có vi phạm…Công tác quản lý hệ thống chất lượng ISO: Là đầu mối phối hợp xây dựng quy trình quản lý hệ thống chất lượng theo tiêu chuẩn ISO va n Chi nhánh…Công tác kiểm tra nội bộ:Tham mưu, giúp việc cho Giám đốc chi nhánh; ll fu Đầu mối phối hợp với đoàn kiểm tra BIDV quan có thẩm quyền để tổ oi m chức kiểm tra/thanh tra/kiểm toán Chi nhánh theo quy định…Các nhiệm vụ nh khác: Đề xuất, trình lãnh đạo phê duyệt hạn mức kinh doanh, hạn mức giao dịch at nghiệp vụ, cấp độ, phòng nghiệp vụ đơn vị trực thuộc… z z jm ht vb c Khối tác nghiệp: Phịng Quản trị tín dụng: Trực tiếp thực tác nghiệp quản trị cho vay, bảo k lãnh khách hàng theo quy định, quy trình BIDV Chi nhánh; Thực gm tính tốn trích lập dự phòng rủi ro theo kết phân loại nợ Phòng Quan hệ l thực rà sốt, trình cấp có thẩm quyền định… m co khách hàng theo quy định BIDV; gửi kết cho Phòng Quản lý rủi ro để an Lu Phòng Dịch vụ khách hàng: Trực tiếp quản lý tài khoản giao dịch với khách hàng; Trực tiếp bán sản phẩm/dịch vụ quầy, giao dịch với khách hàng thực n va tác nghiệp theo quy định (từ khâu tiếp xúc, tiếp nhận yêu cầu sử dng dch v ngõn th (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm ey toỏn, chuyn tiền t re hàng khách hàng, hướng dẫn thủ tục giao dịch, mở tài khoản, gửi tiền rút tin, (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm Phũng Thanh toỏn quc t: Trc tip thc tác nghiệp giao dịch tài trợ thương mại với khách hàng; Xử lý giao dịch tài trợ thương mại nhập khẩu, xuất ng theo quy chế, quy trình tài trợ thương mại thẩm quyền hạch toán kế toán hi ep nghiệp vụ liên quan mà phòng thực sở hồ sơ phê duyệt; Thực nghiệp vụ chuyển tiền quốc tế… n w Phòng Quản lý dịch vụ kho quỹ: Trực tiếp thực nghiệp vụ quản lý kho lo xuất/nhập quỹ; Quản lý kho tiền quỹ nghiệp vụ (tiền mặt, hồ sơ tài sản chấp, ad cầm cố, chứng từ có giá, vàng, bạc đá quý ) ngân hàng khách hàng Quản th yj lý quỹ (thu/chi, xuất/nhập); phối hợp chặt chẽ với Phòng Dịch vụ khách hàng, ip uy Phòng giao dịch/Quỹ tiết kiệm thực nghiệp vụ thu chi tiền mặt quầy đảm bảo lu la phục vụ thuận tiện, an toàn cho khách hàng Trực tiếp thực giao dịch thu-chi an tiền mặt phục vụ khách hàng theo quy định n va d Khối quản lý nội bộ: ll fu Phòng Kế hoạch tổng hợp: Quản lý cân đối nguồn vốn đảm bảo cấu lớn oi m quản lý hệ số an toàn theo quy định, trực tiếp thực nghiệp vụ kinh doanh tiền nh tệ với khách hàng theo quy định Quản lý hệ số an toàn hoạt động kinh at doanh, đảm bảo khả toán, trạng thái ngoại hối chi nhánh Đề xuất tổ z z chức thực điều hành nguồn vốn; sách biện pháp, giải pháp phát triển nguồn vb jm ht vốn biện pháp giảm chi phí vốn để góp phần nâng cao lợi nhuận Đề xuất biện pháp, giải pháp lãi xuất, huy động vốn điều hành vốn phù hợp với k gm sách chung BIDV tình hình thực tiễn Chi nhánh Đề xuất biện pháp nâng l cao hiệu suất sử dụng nguồn vốn theo chủ trương sách Chi m co nhánh/BIDV… an Lu Phòng Tài kế tốn: Thực kiểm tra cơng tác hạch toán kế toán chi tiết, kế toán tổng hợp chế độ báo cáo kế toán, theo dõi quản lý tài sản (giá trị), vốn, quỹ n va chi nhánh Quản lý thực công tác hạch toán kế toán chi tiết, kế toán tổng ey (bao gồm phòng giao dịch/quỹ tiết kiệm); Quản lý thông tin lập báo cáo; t re hợp… Thực công tác hậu kiểm hoạt động tài chớnh k toỏn ca chi nhỏnh th (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm Phũng Pháp chế: Tư vấn cho phòng Ban chức khía cạnh pháp lý hồ sơ vay vốn, tham gia vào trình tranh tụng trước quan tài phán nhằm bảo ng vệ quyền, lợi ích hợp pháp chi nhánh hi ep Phịng điện tốn: Quản lý mạng, quản trị hệ thống phân quyền truy cập, kiểm soát chi nhánh, tổ chức vận hành thiết bị tin học chương trình phần mềm áp n w dụng chi nhánh Trực tiếp thực theo thẩm quyền, quy định, quy trình lo cơng nghệ thơng tin Chi nhánh: ad Phòng Tổ chức - Nhân sự: Thực chế độ tiền lương, chế độ bảo hiểm, quản lý th yj lao động; theo dõi thực nội quy lao động, thỏa ước lao động tập thể; theo dõi tổ ip uy chức thực kế hoạch đào tạo kế hoạch phát triển nguồn lực đảm bảo nhu cầu lu la phát triển chi nhánh Đầu mối tham mưu, đề xuất, giúp việc Giám đốc triển khai an thực công tác tổ chức - nhân phát triển nguồn nhân lực Chi nhánh; va Phịng hành quản trị Văn phịng: Quản lý tài sản, bảo vệ an ninh, an toàn cho n chi nhánh, lễ tân khánh tiết, tham gia công tác phát triển mạng lưới Quản lý công văn, fu ll tài liệu gởi đến chuyển khỏi chi nhánh, quản lý dấu m oi Khối Đơn vị trực thuộc: Thực nghiệp vụ theo phạm vi ủy quyền nh at quy trình nghiệp vụ: huy động vốn, cho vay cung cấp dịch vụ ngân hàng, z số phòng giao dịch phân công tiếp cận cho vay doanh nghiệp nhỏ z jm ht 2.1.2.1 Tình hình sử dụng lao động vb 2.1.2 Nguồn lực Chi nhánh Ngân hàng đầu tư Phát triển TP HCM k Trong năm qua, với chuyển biến kinh tế, thị trường lao gm l động TP HCM có nhiều thay đổi đáng kể từ có sách mở cửa, người lao động m co có nhiều lựa chọn hơn; riêng lĩnh vực tài ngân hàng mức độ cạnh tranh thị trường lao động gay gắt có tham gia phận ngân hàng nước ngoài, an Lu ngân hàng liên doanh, ngân hàng thương mại cổ phần liên tục đựợc thành lập n va năm gần thị trường chứng khốn trở nên sơi động phát triển mạnh Cơng ty chứng khốn liên tục thành lập mới, nguồn nhân lực lĩnh th (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm ey nhng nm qua cú nhiu bin ng lớn thường xuyên thay đổi, tuyển t re vực tài ngân hàng trở nên thiếu hụt Trước tỡnh hỡnh ú, nhõn lc ti Chi nhỏnh (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm Bng: Nguồn nhân lực BIDV HCMC (2007-2009) Chỉ tiêu STT Năm 2007 ep n w lo ad So sánh (%) Tỷ lệ (%) Số lượng (người) Tỷ lệ (%) Số lượng (người) Tỷ lệ (%) 2008/2007 2009/2008 Tổng số lao động Theo giới tính 324 100 339 100 348 100 Nam 148 46 165 49 156 45 11 -5 Nữ 176 54 174 51 192 55 -1 10 Theo trình độ hi Năm 2009 Số lượng (người) ng Năm 2008 100 339 100 348 100 101 31 109 32 107 31 -2 Đại học 184 57 186 55 192 55 26 27 32 19 13 17 17 31 th 324 Trên Đại học yj ip uy lu la Trung cấp, cao đẳng Khác an Nguồn: BIDV HCMC báo cáo năm 2007 - 2009 n va Lao động có trình độ đại học chiếm tỷ trọng cao tăng trưởng nhẹ qua ll fu năm, từ 55% đến 57%; lao động có trình độ đại học khơng có biến động nhiều oi m chiếm tỷ lệ tương đối khá, từ 31% đến 32%; lao động có trình độ trung cấp lao động nh phổ thông biến động nhẹ Qua phân tích cho thấy năm qua chi nhánh có at trọng đến chất lượng cán công tác tuyển dụng, nhiên, chưa thật z quan tâm đến công tác đào tạo cán có trình độ chun mơn cao, công việc đào tạo z qua Trung tâm đào tạo BIDV jm ht vb cán công nhân viên giao phó hồn tồn cho Hội sở ngồi Hà Nội thông k gm Với tác động hội nhập, nguồn nhân lực chi nhánh có nhiều biến động l theo hướng bất lợi cho chi nhánh: có dịch chuyển nguồn nhân lực có chất lượng an Lu đại, trình độ quản trị, điều hành tiên tiến, có cư hội, học tập, phát triển m co cao sang TCTD có chế độ tiền lương ưu đãi, điều kiện làm việc tốt, công nghệ Về nhân lực Chi Nhánh: phần lớn nhân viên chi nhánh trẻ, động, n va có trình độ nghiệp vụ, phong cách, đạo đức nghề nghiệp tt Trong nhng nm qua, (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm th lao ng c đào tạo chuyên môn, dần đáp ứng với yêu cầu Tuy nhiên, với chế ey lực Do đó, cấu nguồn nhân lực có chuyển dịch, nâng dần tỷ lệ lao động trẻ, t re BIDV HCMC trọng đến việc tuyển chọn nâng cao cht lng ngun nhõn (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm tin lng nh hin nguồn nhân lực chi nhánh thường xuyên biến động gây ảnh hưởng lớn đến chất lượng phục vụ khả quản lý rủi ro, khả cạnh ng tranh chi nhánh Mặt khác phận không đáp ứng yêu cầu hi ep q trình phát triển khơng thể sa thải sách chung phải bố trí vào cơng việc khác góp phần làm cho suất lao động chung toàn chi nhánh n w giảm sút lo ad th yj ip uy an lu la n va ll fu oi m nh at z z jm ht vb k gm m co l an Lu n va ey t re th (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm 2.2.1 V quy mô HĐV BIDV so với Ngân hàng nước ng Từ vị trí thứ vươn lên vị trí thứ Năm 2005, BIDV đứng thứ sau AGRI ep hi VCB, sang năm 2007, BIDV vượt VCB đứng thứ sau AGRI, đến năm 2009, vị thứ BIDV khẳng định nới rộng khoảng cách lớn # 40.000 tỷ so với VCB Tuy nhiên, so với AGRI, BIDV khoảng cách xa, thấp # n w 130.000 tỷ d a lo Bảng: Quy mô huy động số NHTMVN (2005-2009) y th Năm 2005 2006 2007 2008 NHTMNN AGRI 128,272 175,471 249,267 308,335 VCB 108,313 120,694 144,810 159,989 ICB 84,387 99,683 116,098 125,094 BIDV 88,183 121,665 149,377 185,972 NHTMCP ACB 19,984 35,255 66,972 80,973 STB 11,423 20,104 49,429 53,283 TCB 6,195 9,758 26,226 42,553 Nguồn BIDV HO năm 2005 – 2009, ngàn tỷ đồng 2009 ju yi 341,012 169,559 157,092 212,016 pl n ua al va n 115,065 78,497 67,805 n oi m ll fu Bảng: Tăng trưởng huy động vốn BIDV (2007 – 2009) t z Số dư huy động vốn Tăng trưởng BQ ‘09/07 Năm 2009 2008 2007 Tuyệt đối Tương đối HĐVCK 212.016 185.972 149.377 30.117 19,1% BQ 198.177 160.673 143.620 33.164 17,5% VND 170.339 145.371 123.754 23.864 17,3% BQ 155.032 123.556 117.755 25.775 14,7% Ngtệ 2.323 2.395 1.590 300 20,9% BQ 2.520 2.266 1.604 418 25,3% Nguồn BIDV HO năm 2005 – 2009, ngàn tỷ đồng, triệu USD, tỷ lệ % z vb j ht k m om l.c gm Trong giai đoạn 2007 – 2009, BIDV đạt tăng trưởng: n tăng trưởng năm: 2009/2008 là: 14,0%; 2008/2007 24,5% a Lu Về số cuối kỳ: đạt tăng trưởng bình qn 30.117 tỷ/năm # 19,1%/năm Trong va n Về số bình quân: đạt tăng trưởng bình quân 33.164 tỷ/năm # 17,5%/năm Trong y te re tăng trưởng năm: 2009/2008 là: 23,3%; 2008/2007 11,9% th (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm Th phn huy ng ca BIDV: Cùng với tăng lên quy mô, thị phần khối NHTMCP tăng trưởng bứt phá, từ 30,4% năm 2007 lên 40,8% năm 2009 ep hi ng (tăng ↑10,4%) Sự trỗi dậy mạnh mẽ NHTMCP xác lập tương đối cân khối NHTMNN khối NHTMCP Khối NHTMNN khơng cịn vị thống lĩnh n w (chiếm 70% thị phần HĐV) năm 2005 trở trước a lo Bảng: Thị phần huy động vốn khối NHTM (2007-2009) d Q1.2010 48,1% 41,3% 10,5% 100,0% y th CÁC NHTM 2007 2008 2009 NHTMNN ↓ 57,9% 56,0% 48,7% NHTMCP ↑ 30,4% 33,1% 40,8% TCTD khác (LD…) 11,8% 10,9% 10,5% Tổng 100,0% 100,0% 100,0% Nguồn BIDV HO năm 2005 – 2009, tỷ lệ % yi ju pl n ua al 2001 80% 9% 11% 2002 79% 10% 11% 2003 78% 11% 11% n oi m ll 2000 77% 11% 12% fu CÁC NHTM NHTMNN NHTMCP TCTD khác n va Bảng: Thị phần HĐV khối NHTM (2000 – 2006) 2004 75% 13% 12% 2005 75% 16% 9% 2006 69% 22% 9% t Nguồn BIDV HO năm 2005 – 2009, tỷ lệ % z Bảng: Xu hướng huy động vốn NHTM Việt Nam (2007 – 2009) j ht k m om n a Lu 2.2.2 Cơ chế điều tiết vốn BIDV gm Nguồn BIDV HO năm 2005 – 2009, tỷ lệ % 2009 19,0% 9,4% 8,7% 11,7% 6,4% 4,4% 3,8% l.c 2008 21,7% 11,3% 8,8% 13,4% 5,7% 3,8% 3,0% vb 2007 21,9% 12,7% 10,2% 13,2% 5,9% 4,3% 2,3% z Các NH TM AGRI↓ VCB↓ ICB↓ BIDV↓ ACB↑ STB↑ TCB↑ va n Định giá chuyển vốn áp dụng toàn b cỏc giao dch phỏt sinh liờn th (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm y vị kinh doanh kỳ mà khơng có dịch chuyển thật dịng tiền khơng te chuyển vốn hồn tồn mang tính danh nghĩa nhằm xác định mức đóng góp đơn re quan đến dịch chuyển dòng vốn Ngân hàng với khách hàng Vic nh giỏ (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm lm phỏt sinh cỏc bỳt toỏn kế tốn Để đảm bảo an tồn hoạt động, Chi Nhánh BIDV tuân thủ quy định giới hạn, hạn mức hoạt động ep hi ng đảm bảo thực hệ thống tiêu kế hoạch kinh doanh Giá chuyển vốn FTP: Giá chuyển vốn FTP xác định theo mặt lãi suất thị trường điều chỉnh theo mức độ rủi ro hoạt động kinh doanh đảm bảo n w tỷ lệ thu nhập cận biên định cho đơn vị kinh doanh FTP = I + NIM Trong đó: d a lo Cơng thức xác định: y th ju FTP: giá chuyển vốn kỳ hạn cụ thể yi I: lãi suất huy động kỳ hạn tương ứng pl n ua al NIM: lãi cận biên giao dịch, cụ thể: Trường hợp Trung tâm vốn "mua vốn": NIM = 2% - 5% NIMmin va Trường hợp Trung tâm vốn "bán vốn": NIM = 4% - 6% NIMmin n Trong đó: NIMmin chênh lệch tối thiểu lãi suất huy động lãi suất cho fu n oi m ll vay Tổng giám đốc /Hội đồng ALCo quy định thời kỳ 2.2.3 Đánh giá quy mô huy động vốn BIDV HCMC t Nguồn vốn huy động BIDV HCMC năm qua bao gồm z z nguồn sau (xem bảng 2.9): vb j ht  Nguồn vốn huy động năm 2008 đạt 9.166.220 triệu đồng, tăng trưởng 1,45% k m so với năm 2007 Trong đó, tăng trưởng mạnh tiền gửi tiết kiệm, tăng l.c tạo ổn định sử dụng vốn Chi nhánh gm 30,43% so với năm 2007, nguồn vốn có chi phí huy động cao om  Đến năm 2009 nguồn vốn huy động đạt 9.919.330 triệu đồng, tăng trưởng mạnh VND ngọai tệ, phát hành giấy tờ có giá tăng 19,39% n a Lu 8,22% so với năm 2008 Trong năm này, nguồn tiền gửi TCKT, cá nhân tăng va n Nhìn chung, tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy ng BIDV HCMC tng u th (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm y theo số dư tiền gửi tăng dần, tiết kiệm có mức lãi suất rút trước hạn cao lãi suất te đạo chứng tiền gửi dài hạn USD, tiết kiệm dự thưởng, khuyếm tỷ lệ % re qua năm chi nhánh tích cực triển khai cỏc chng trỡnh huy ng mi BIDV (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm không kỳ hạn nên ổn định nguồn vốn huy động khách hàng cũ mà thu hút nhiều khách hàng tham gia hưởng ứng chương trình huy ep hi ng động tiền gửi BIDV HCMC, giúp cho quy mô nguồn vốn huy động BIDV ngày lớn mạnh, đáp ứng đủ vốn cho kinh tế phát triển Bảng: Quy mô huy động vốn BIDV HCMC (2007 – 2009) Chỉ tiêu 2007 n w STT % Giá trị % % % 9,035,567 100 9,166,226 100 9,919,330 100 1.45 8.22 5,772,000 63.88 6,435,510 70.21 6,665,870 67.20 11.50 3.58 3,924,960 68.00 4,762,277 74.00 5,199,379 78.00 21.33 9.18 2,354,976 60.00 2,714,498 57.00 3,483,584 67.00 15.27 28.33 Tiền gửi tiết kiệm 1,569,984 40.00 2,047,779 43.00 1,715,795 33.00 30.43 (16.21) Tiền gửi ngọai tệ 1,847,040 32.00 1,673,233 26.00 1,466,491 22.00 (9.41) (12.36) a lo Giá trị d y th pl Tiền gửi VND yi ju Tiền gửi n ua al Tiền gửi TCKT, cá nhân n va nhân Phát hành giấy tờ có 953,743 57.00 1,143,863 78.00 (2.57) 19.93 868,109 47.00 43.00 22.00 (17.12) (55.16) 3,250,460 35.97 2,715,360 29.62 3,241,780 32.68 (16.46) 19.39 719,490 322,628 z 53.00 t Tiền gửi tiết kiệm 978,931 n oi Tiền gửi TCKT, cá m ll fu 1.2 2008/2007 2009/2008 % vốn 1.2 2009 Giá trị Tổng huy động 2008 z giá vb j ht Nguồn BCQT BIDV HCMC năm 2007 2008 2009 (đơn vị tính: triệu đồng) k m Xét hệ thông BIDV, Các chi nhánh đóng góp lớn vào huy động vốn l.c BIDV HCMC đứng vị trí thứ tồn hệ thống BIDV gm toàn ngành nằm tập trung cụm động lực phía Bắc phía Nam Trong om Biểu đồ: Chi nhánh có HĐV lớn toàn hệ thống BIDV (2007-2009) n a Lu n va y te re th (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm 30000.0 HĐV bq năm 25000.0 ng 20000.0 Bq 2007 ep hi 15000.0 10000.0 Bq 2008 5000.0 w n TP.HCM Hà nội SGDII SGDIII Hà Thành Hải phòng Sài gòn Quang Trung NKKN Bq 2009 d a lo SGDI y th ju 2.2.4 Đánh giá cấu nguồn vốn huy động BIDV HCMC xét theo loại yi tiền gửi pl n ua al Hiện có nhiều loại tiền tệ lưu thông thi trường hai loại tiền tệ phổ biến hoạt động chi nhánh đồng nội tệ (VND) đồng va n ngoại tệ (USD) STT Chỉ tiêu 2007 Giá trị 2009 2008/2007 2009/2008 Giá trị % t Tổng vốn huy % 2008 n oi Giá trị 9,035,567 100 9,166,226 100 9,919,330 z động m ll fu Bảng: Nguồn vốn huy động theo loại tiền BIDVHCMC (2007-2009) % % 100 (5.20) 0.53 4.21 12.89 (9.41) (12.36) Tiền gửi VND 7,175,420 79 7,477,637 82 Tiền gửi ngọai tệ 1,847,040 vb z % 20 1,673,233 18 1,466,491 14.78 8,441,159 85.10 j ht k m Nguồn: Báo cáo Quyết toán 2007, 2008, 2009 BIDV TP HCM gm Qua số liệu Bảng 2.11 cho thấy nguồn tiền gửi VND tăng mạnh qua om l.c năm chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn huy động, thường 79% Năm 2008 tiền gửi VND tăng 4,21% tương ứng tăng 302.217 triệu đồng so với năm 2007 a Lu tỷ trọng tổng nguồn vốn huy động khơng có biến động nhiều Năm n 2009 nguồn tiền gửi lại tiếp tục tăng 12,89% tương ứng tăng 963.521 triệu đồng so n va với năm 2008, nâng tỷ trọng lên đến 85,10% tng ngun huy ng th (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm y hng Năm 2008 nguồn tiền gửi ngoại tệ giảm nhẹ, sau giảm mạnh vào năm 2009, te giá ảnh hưởng nhiều đến tâm lý ngại rủi ro người dân gửi ngoại tệ ngân re Trong đó, nguồn tiền gửi ngoại tệ lại biến động khơng u bin ng v t (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm gim 12,36% tc giảm 206.741 triệu đồng so với năm 2008, tỷ trọng tiền gửi ngoại tệ tổng nguồn vốn huy động giảm xuống 14,78% Huy động vốn thiên ep hi ng hình thức huy động truyền thống, chưa tạo phá huy động, dịch vụ truyền thống đơn điệu, chưa đưa nhiều sản phẩm huy động phù hợp với nhu cầu người tiêu dùng doanh nghiệp n w d a lo y th yi ju pl n ua al n va t n oi m ll fu z z vb j ht k m om l.c gm n a Lu n va y te re th (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm PH LC III BNG Mễ HèNH SWOT CA BIDV HCMC ng ĐIỂM MẠNH (STRENGTHS) hi ep - ĐIỂM YẾU (WEAKNESSES) Là Chi nhánh ngân - n w hàng có quy mơ lớn: đứng vị trí thứ BIDV HCMC cịn nhỏ so với vốn chủ sở hữu, tổng tài sản, huy NHTM khu vực TP.HCM lo động vốn đứng vị trí thứ dư nợ - ad giảm thời giảm thời gian Chiếm thị phần lớn hầu hết gần yj ip uy hoạt động chủ yếu ngân hàng - lu giảm khả sinh lời an động kinh doanh đầu tư trung dài hạn Nhận ưu tiên Dự án fu ll oi at phong phú làm hạn chế thu nhập từ z hoạt động kinh doanh z jm ht vb Cơ cấu lợi nhuận, cấu tài sản có cịn chưa hợp lý Hiệu kinh doanh cịn hạn chế, k - gm cao thơng lệ; tỷ lệ chi phí thu nhập Năng lực tài khá: vốn tự có mức cao Chất lượng hoạt động tín dụng cịn an Lu - m co l số ROA thấp tương ứng với yếu, nợ xấu trung bình cịn dụng tương đối hồn trình, giảm thiểu nguy tiềm ẩn Lịch sử hình thành phát triển lâu - Chin lc kinh doanh cha cú s (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm th trng phục vụ khối DNNN cao) ey dụng Nền khách hàng chưa hợp lý (tỷ t re - n va Quy trình cấp tín dụng quản trị tín nhiều rủi hoạt động tín - Sản phẩm dịch vụ chưa đa dạng Nguồn nhân lực dồi & chất lượng cao (CAR>8%) - - Chất lượng quản trị hiệu cao so với Ngân hàng khác - - nh BIDV HCMC - BIDV HCMC m Thương hiệu mạnh đáng tin cậy khẳng định uy tín lực tài - Đối tượng khách hàng vừa nhỏ, khách hàng cá nhân khó tiếp cận Mạng lưới khách hàng truyền thống chất lượng cao - n - - va Chính phủ Hoạt động tín dụng cịn tiềm ẩn rủi ro, tỷ lệ nợ xấu làm la địa bàn TP.HCM, đứng đầu hoạt - Thị phần hoạt động sụt hệ thống Ngân hàng BIDV th - Tổng tài sản vốn chủ sở hữu ca (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm - di khỏc bit c bn so vi NHTM Thương hiệu khẳng định khác ng thị trường tài – tiền tệ ep hi - - nước phù hợp với thông lệ NHTM Lòng tin bên hữu quan (Chính đại n w phủ, định chế tài nước - quốc tế, khách hàng) BIDV ad cơng nghệ đại cịn Mạng lưới điểm giao dịch (PGD, chậm th HCMC ngày lớn yj ip uy ATMs) rộng khắp - Nền vốn vững, đủ đáp ứng nhu lu điều hành an cầu tín dụng đầu tư Báo cáo kiểm tốn thực - Công tác quản trị rủi ro hạn chế theo - Chưa xây dựng đội ngũ (International fu IASC n chuẩn va - chuyên gia giỏi, chuyên sâu VAS (Việt nam Accounting Standards) lĩnh vực hoạt động, sản ll Accounting Standards Committee) oi m nh z jm ht vb Đã triển khai xong dự án đại hoá, tảng sở cho triển khai cung cấp k quán sản phẩm dịch vụ ngân gm hàng đại theo thông lệ l - phẩm, dịch vụ z cáo tài ngày cao at từ nhiều năm, minh bạch báo - Chưa có hệ thống thơng tin quản lý đáp ứng kịp thời nhu cầu quản trị la - Sản phẩm, dịch vụ chưa đa dạng, tiến độ triển khai dịch vụ lo - Mơ hình tổ chức hoạt động chưa Đội ngũ quản lý có tư cởi mở, linh m co hoạt điều hành kinh doanh; Đội ngũ nhân viên giàu kinh nghiệm, an Lu - đào tạo Tốc độ tăng trưởng cao kinh tế - Việt Nam gia nhập WTO dẫn đến hàng nói riêng; Việt nam gia nhp ngõn hng nc v ngõn hng (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm th sức ép cạnh tranh mạnh mẽ ey Việt nam nói chung ngành Ngân t re - THÁCH THỨC (THREATS) n va C HI (OPPORTUNITIES) (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm ng - WTO mở hội phát triển nước ngồi có lợi vốn, công cho thị trường tài Việt nam nghệ Chính sách Chính phủ việc - ep hi n w hạn chế sử dụng tiền mặt lập ngày nhiều mở rộng tốn thúc đẩy nhu cầu thói quen sử hoạt động ngân hàng khác dụng sản phẩm ngân hàng khiến cho cạnh tranh nội ngày người dân gay gắt lo ad - Có điều kiện tranh thủ vốn, cơng nghệ - th cầu cạnh tranh quốc tế mở rộng thị đa dạng, chất lượng sản phẩm tín trường nước ngồi dụng kỹ phục vụ khách hàng Tình hình trị ổn định; kinh tế khiến BIDV HCMC ngày đà tăng trưởng cao; đặc biệt khu khó thu hút khách hàng trước la dân quan tâm địi hỏi cao tính lu ip uy so sánh để theo kịp yêu an n va fu ll vực kinh tế tư nhân; đầu tư trực tiếp m - nh vốn chưa thực phát triển, nhu cầu vốn đầu tư phụ thuộc lớn vào Việt - Mỹ) đến 2010 cam kết cung ứng hệ thống NHTM gia nhập WTO) jm ht k - gm Nhu cầu khách hàng (theo BTA - Hiệp định Thương mại vb Yêu cầu chặt chẽ NHNN nội l sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ BIDV việc khẩn trương lớn giai đoạn khởi đầu trích lập đủ DPRR (dự phòng rủi ro), Nghiệp vụ ngân hàng đầu tư bắt đầu xử lý nợ xấu, đảm bảo hệ số an tồn hình thành vốn tối thiểu theo thơng lệ an Lu - n va Chương trình cổ phần hoá BIDV m co - chế kinh doanh ngân hàng z - đặc biệt thời hạn dỡ bỏ hạn z - Thị trường chứng khoán, thị trường at lớn Áp lực cạnh tranh ngày gia tăng từ phía ngân hàng nước ngồi; oi nước tăng mạnh; cầu nội địa - Nhu cầu sử dụng dịch vụ sản phẩm ngân hàng người yj đào tạo đội ngũ cán bộ, phát huy lợi - Với số lượng ngân hàng thành Việc phương án tăng vốn, phương án duyệt làm chậm tiến trình cấu lại thiện lực tài BIDV, kéo dài thời gian chun b (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm th c bn qun tr iu hành, cải ey xử lý nợ xấu chưa NHNN phê t re khởi động, hướng tới i mi (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm (Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm(Luỏưn.vn).phĂt.triỏằn.tưn.dỏằƠng.bỏƠt.ỏằng.sỏÊn.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.ỏĐu.tặ.v.phĂt.triỏằn.tphcm