Thông tin tài liệu
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH h ng - p ie w NGO ANH n ad lo th u yj RỦI RO TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC yi NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN pl n ua al THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH – THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP n va fu n oi m ll CHUYÊN NGÀNH : QUẢN TRỊ KINH DOANH tz Mà SỐ : 5.02.05 z jm ht vb k LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ l.c gm om Lu : TIẾN SĨ NGUYỄN QUANG THU an NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC n va te re y th THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH – NĂM 2000 MỤC LỤC h ng LỜI MỞ ĐẦU p ie CHƯƠNG : MỘT SỐ KHÁI NIỆM CƠ BẢN VỀ NGÂN HÀNG w THƯƠNG MẠI VÀ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG KINH n ad lo DOANHCỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI th 1.1 NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI – CÁC CHỨC NĂNG CỦA NGÂN HÀNG u yj THƯƠNG MẠI : yi pl 1.1.1.Khái niệm ngân hàng thương mại : 1.1.2.Chức ngân hàng thương mại : 1.1.3.Các hoạt động nghiệp vụ ngân hàng thương mại – Ý nghóa hoạt động tín dụng : 1.2.RỦI RO TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG : n ua al n va fu tz n oi m ll 1.2.1.Khái niệm ruûi ro : 1.2.2.Rủi ro hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại :.10 1.2.3.Vấn đề quản lý rủi ro tín dụng : 15 CHƯƠNG : PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG VÀ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI CÁC z NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH ht vb 2.1.SỰ PHÁT TRIỂN CỦA HỆ THỐNG NGÂN HÀNG VIỆT NAM : 17 jm k 2.1.1.Giai đoạn trước 1988 : 17 2.1.2.Giai đoạn từ 1988 đến 1997 : .17 2.1.3.Giai đoạn từ 1998 đến : .18 2.2.PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA HỆ THỐNG NGÂN l.c gm om HÀNG THƯƠNG MẠI THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH NHỮNG NĂM QUA : 19 Lu an 2.2.1.Tình hình kinh tế xã hội thành phố Hồ Chí Minh : .19 2.2.2.Tình hình hoạt động ngân hàng : 21 2.3.THỰC TRẠNG RỦI RO TÍN DỤNG TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI THÀNH n va re 23 te PHỐ HỒ CHÍ MINH : 2.4.1.Nguyên nhân vó moâ : 26 th 26 y 2.4.NHỮNG NGUYÊN NHÂN GÂY RỦI RO TÍN DỤNG : 2.4.2.Nguyên nhân vi mô : 29 2.5 ĐÁNH GIÁ CHUNG : 33 h ng CHƯƠNG : MỘT SỐ BIỆN PHÁP QUẢN LÝ RỦI RO TÍN DỤNG p ie 35 3.1 CÁC GIẢI PHÁP PHÒNG NGỪA RỦI RO TÍN DỤNG : 35 3.2 CÁC GIẢI PHÁP XỬ LÝ RỦI RO TÍN DỤNG : 38 TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH w n 39 th ad lo 3.3 CÁC GIẢI PHÁP GIẢM THIỂU RỦI RO KHÁC : 46 u yj 3.4 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ yi 3.4.1 Về việc quản lý điều hành Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam : 46 3.4.2 Về vấn đề quản lý Nhà Nước hoạt động ngân hàng thương mại : 50 3.5 ĐÁNH GIÁ CHUNG 53 pl n ua al n va 54 TÀI LIỆU THAM KHẢO tz n oi m ll fu PHẦN KẾT LUẬN : z k jm ht vb l.c gm om an Lu n va te re y th LỜI MỞ ĐẦU h ng I./ TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI : p ie Lịch sử hoạt động ngành ngân hàng giới ghi nhận vụ sụp đổ nhiều hệ thống ngân hàng tổ chức tín dụng tạo nên w khủng hoảng tài tiền tệ, gây biến động lớn cho kinh tế n ad lo trị nhiều quốc gia khu vực khủng hoảng tài 1929-1933, đổ vỡ hệ thống quỹ tín dụng Albani đầu thập niên 90 gần khủng th u yj hoảng tài châu Á làm rung chuyển hệ thống tài giới,… Ở Việt yi Nam có “cơn bão tín dụng” gây tác hại không nhỏ đến pl phát triển kinh tế quốc gia phá sản hàng loạt hợp tác xã n ua al tín dụng với quy mô toàn quốc năm 89-90 kiện số ngân hàng thương mại cổ phần liên tiếp bị xoá sổ thời gian gần tạo ảnh hưởng bất lợi m ll fu nói riêng n va định xã hội nói chung hoạt động ngành ngân hàng Việt Nam n oi Ngành ngân hàng Việt Nam, với đặc điểm có tỉ trọng hoạt động tín dụng tz chiếm đa số tổng nguồn vốn kinh13, thời gian qua, có kinh nghiệm hoạt động định, phải đau xót mà xoá nhiều khoản nợ z khó đòi chắn phải tiếp tục tương lai Tuy nhiên, ht vb phát sinh nợ khó đòi điều tránh việc nghiên cứu rủi ro, nhận jm diện hạn chế chúng lại điều hoàn toàn làm Nếu đối mặt với k dấu hiệu báo trước mà không rút kinh nghiệm không kịp thời có gm biện pháp xử lý khó tránh khỏi thất bại đáng tiếc l.c om Với non yếu bề dày kinh nghiệm, sức chịu đựng, lại hoạt động môi trường kinh tế với nhiều áp lực cạnh tranh đầy rủi ro, vấn Lu an đề quản lý rủi ro công việc có ý nghóa to lớn, quản lý va rủi ro tín dụng chiếm vai trò quan trọng hàng đầu Ý thức tính cấp thiết n vấn đề, chọn đề tài : y th te thành phố Hồ Chí Minh – Thực trạng giải pháp” re “Rủi ro tín dụng hoạt động ngân hàng thương mại địa bàn (Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ II./ MUẽC TIEU NGHIEN CệU : Nhận thức nguyên tắc góp phần hoàn thiện lý luận h ng hoạt động tín dụng, rủi ro tín dụng hoạt động ngân hàng p ie Phân tích thực trạng xác định nguyên nhân rủi ro tín dụng địa bàn thành phố Hồ Chí Minh thời gian qua, từ đề số biện pháp w kiến nghị cụ thể nhằm hạn chế rủi ro tín dụng n ad lo III./ ĐỐI TƯNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU : th u yj Nội dung viết có liên quan đến nhiều lónh vực khác tài yi - tín dụng, kế toán, tra,… việc phân tích tập trung đến đối pl n ua al tượng cụ thể hoạt động tín dụng phòng chống rủi ro tín dụng ngân hàng thương mại địa bàn thành phố Hồ Chí Minh hoạt n va động kinh doanh 10 năm qua IV./ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU : fu m ll Để thực đề tài này, kết hợp phương pháp lịch sử, so n oi sánh, với số liệu thống kê, báo cáo Ngân hàng Nhà Nước, tz văn pháp luật có liên quan đến hoạt động ngân hàng để từ sở lý thuyết đến hoạt động thực tế, từ rút biện pháp khả thi phù hợp z với tình hình ht vb V./ KẾT CẤU CỦA LUẬN VĂN : jm Lời mở đầu - Chương : Một số khái niệm ngân hàng thương mại rủi ro tín k - an va n Chương : Một số biện pháp quản lý rủi ro tín dụng ngân hàng thương te re mại thành phố Hồ Chí Minh y Kết luận th - Lu Chương : Phân tích hoạt động tín dụng rủi ro tín dụng ngân hàng thương mại địa bàn thành phố Hồ Chí Minh - om - l.c gm dụng hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại (Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ (Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ CHƯƠNG MỘT SỐ KHÁI NIỆM CƠ BẢN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ RỦI h ng RO TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG p ie THƯƠNG MẠI w n 1.1 ad lo NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI – CÁC CHỨC NĂNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI : th u yj 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại : yi Trong trình phát triển ngành ngân hàng giới, có nhiều pl n ua al khái niệm ngân hàng thương mại đưa : Luật ngân hàng Pháp quy định : cá nhân hay sở hành nghề thường n va xuyên nhận công chúng hình thức ký thác hay hình thức khác số tiền m ll fu mà họ dùng cho họ nghiệp vụ chiết khấu, cho vay,… coi n oi ngân hàng tz Pháp lệnh ngân hàng, hợp tác xã tín dụng công ty tài Việt Nam ban hành năm 1990 quy định : ngân hàng tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt z ht vb động chủ yếu thường xuyên nhận tiền gửi khách hàng với trách nhiệm jm hoàn trả sử dụng số tiền vay, thực nghiệp vụ chiết khấu k làm phương tiện toán gm Luật ngân hàng luật tổ chức tín dụng ban hành tháng 12/1997 quy l.c định ngân hàng loại hình tổ chức tín dụng thực toàn hoạt động om ngân hàng hoạt động kinh doanh khác có liên quan Theo tính chất mục Lu an tiêu hoạt động, loại hình ngân hàng gồm ngân hàng thương mại, ngân hàng va phát triển, ngân hàng đầu tư, ngân hàng sách, ngân hàng hợp tác xã n loại hình ngân hàng khác te re (Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ th ủeu có chung ý : ngân hàng tổ chức kinh doanh lónh vực tiền tệ y Các định nghóa cách dùng từ ngữ diễn giaỷi coự khaực nhửng (Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ mà nghiệp vụ chủ yếu nhận sử dụng tiền gửi vay thực nghiệp vụ toán h ng 1.1.2 Chức ngân hàng thương mại : p ie Ngân hàng thương mại có vai trò quan trọng toàn kinh tế thông qua chức sau : w n Chức trung gian tài : ad lo Ngân hàng thương mại giữ vai trò trung gian thu hút nguồn vốn nhàn rỗi th u yj tạm thời nhàn rỗi dân chúng từ doanh nghiệp để cung cấp trở yi lại cho doanh nghiệp, cá nhân có nhu cầu sử dụng vốn vào sản xuất kinh pl doanh tiêu dùng,… n ua al Thực tế người có vốn nhàn rỗi người có nhu cầu sử dụng vốn thường n va điều kiện để biết đến nhau, tự tìm cách giao dịch với fu gặp nhiều khó khăn chi phí, thời gian, quản lý,… Với chức trung gian m ll tài chính, ngân hàng thương mại giải tất vướng mắc trên, tạo n oi lợi tức phù hợp cho người ký thác vốn chi phí hợp lý cho người sử dụng tz vốn khiến đồng tiền nhàn rỗi trở thành hoạt động, tập trung lượng tiền z nhỏ, phân tán để đáp ứng cho nhu cầu vốn lớn kinh tế ht vb Chức trung gian toán quản lý phương tiện toán : jm k Việc toán khoản cung ứng hàng hoá, dịch vụ,… kinh tế gm thực ngân hàng thông qua ngân hàng Trong việc l.c toán ngân hàng tỏ thiếu an toàn, chi phí cao,… với ưu việc cất om giữ khoản tiền khách hàng, ngân hàng thương mại thực chức an Lu trung gian toán kinh tế thông qua phương tiện toán tiền mặt, thẻ tín dụng, phương thức toán không dùng tiền mặt,… đảm n va bảo an toàn cao với chi phí thấp thời gian nhanh cho khách hàng te re Chức ngân hàng thương mại ủaừ ủửụùc sửỷ duùng roọng raừi ụỷ nhieu (Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ th thửụứng ủửụùc thửùc hieọn trửùc tiếp với ngân hàng Tuy nhiên với phát y nước phát triển giới Ở Việt Nam thụứi gian qua, vieọc toaựn daõn (Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ trieồn cuỷa heọ thoỏng ngaõn haứng nước, việc toán qua ngân hàng ngày nhiều trở thành phổ biến Việc thực tốt chức h ng góp phần vào việc giảm chi phí lưu thông hàng hoá cho kinh tế đồng thời p ie sở để ngân hàng thực hoạt động nghiệp vụ khác Chức tạo tiền : w n Đây chức tạo nên sức mạnh đặc thù, riêng có ngành ngân hàng ad lo với việc tạo khoản “bút tệ” thông qua việc toán không dùng tiền th mặt hệ thống ngân hàng u yj yi Có thể mô tả trình tạo bút tệ sau : Từ khoản tiền gửi ban đầu, pl thông qua hoạt động cho vay, ngân hàng tạo nên nhiều khoản tiền gửi n ua al bút tệ hệ thống ngân hàng (có thể ngân hàng ngân hàng khác) qua việc toán không dùng tiền mặt người vay cho n va người cung cấp hàng hoá, dịch vụ Từ đó, ngân hàng lại tiếp tục cho vay để hình m ll fu thành khoản bút tệ kháùc thu hồi tiền vay việc n oi diễn theo hướng ngược lại làm giảm số bút tệ xuống số tiền gửi ban tz đầu Tuy nhiên cho vay nghiệp vụ thường xuyên chủ yếu ngân hàng thương mại nên lượng bút tệ mức cao lượng tiền thực có xã hội z ht vb Như từ số tiền gửi ban đầu, thông qua chức này, ngân hàng jm tạo số tiền gấp nhiều lần để phục vụ cho kinh tế Các tài liệu ngân k hàng có công thức tính toán sau : l.c om an Lu Tỷ lệ dự trữ bắt buộc Tổng số bút tệ tạo = gm Số tiền gửi ban đầu n buộc 5% tổng số bút tệ mà ngân hàng tạo 200 tỷ đồng va Ví dụ ngân hàng A có số dư huy động vốn 10 tỉ đồng, tỷ lệ dự trữ baột te re 10 (Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ th mức tính toán phụ thuộc nhiều yếu tố khác người vay có nhu cầu nhận y Tuy nhiên tổng số bút tệ mà ngân hàng tạo thửụứng khoự coự theồ ủaùt ủeỏn (Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp lºn.văn.thạc.sÄ© tiền mặt, khả cho vay ngân hàng nhu cầu vay khách hàng, dự trữ toán ngân hàng,… h ng Chức dịch vụ tài dịch vụ khác : p ie Với chức nêu trên, trình hoạt động, ngân hàng tạo mối quan hệ rộng khắp với nhiều tổ chức, quan có chức khác có w điều kiện thu thập khối lượng thông tin đáng kể Từ hình thành nên n ad lo chức khác ngân hàng thương mại đảm nhận dịch vụ khách th hàng khác tư vấn mua bán, đầu tư chứng khoán, làm đại lý phát hành quản u yj lý chứng khoán, cho thuê két sắt, kiểm tra cung cấp thông tin đối tác yi kinh doanh nước cho doanh nghiệp,… Chức có tính chất hỗ trợ pl n ua al cho hoạt động nghiệp vụ khác ngân hàng 1.1.3 Các hoạt động nghiệp vụ ngân hàng thương mại – Ý nghóa hoạt n va động tín dụng : fu m ll 1) Hoạt động huy động vốn (hoạt động đầu vào) : n oi Là hoạt động thường xuyên chủ yếu ngân hàng thương mại, có ý tz nghóa quan trọng, đóng vai trò tạo thêm nguồn vốn hoạt động cho ngân z hàng vốn điều lệ thông qua việc nhận tiền gửi không có kỳ hạn ht vb hình thức tiền gửi toán tiền gửi tiết kiệm, phát hành loại trái phiếu, jm kỳ phiếu có thời hạn,… Đây hoạt động huy động vốn túy, cần có k khoản chi phí lớn để thực Ngoài số hoạt động dịch vụ khác gm có tính chất huy động vốn đồng thời mang lại thu nhập cho ngân hàng qua việc thu l.c phí dịch vụ nhận ủy thác đầu tư, toán hộ qua tài khoản vãng lai, chuyển om tiền, chi trả kiều hối, dịch vụ ngân quỹ, toán quốc tế, bảo lãnh,… an va Hoạt động kinh doanh ngoại hối : n - Lu 2) Hoạt động sử dụng vốn (hoạt động đầu ra) : te re Là hoạt động mua bán ngoại tệ, chứng từ có giá, kinh doanh vaứng baùc th 11 (Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp lºn.văn.thạc.sÄ© y nước với đơn vị có chức thông qua nghiệp vụ kinh doanh (Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ ngoaùi teọ nhử spot, forward, swap,… nhằm mục đích lợi nhuận, dự trữ tạo nguồn ngoại tệ phục vụ cho toán quốc tế Hoạt động đầu tư – liên doanh : h ng - p ie Là hoạt động sử dụng vốn vào dự án kinh doanh trung dài hạn ngân hàng đầu tư liên doanh đầu tư xây dựng cao ốc văn phòng, lập w khu vui chơi, xây dựng nhà ở, nhà máy, xí nghiệp, góp vốn vào đơn vị sản n ad lo xuất kinh doanh khác,… Hoạt động tín dụng : th u yj - yi Hoạt động tín dụng loại hoạt động phía ngân hàng thương mại pl chuyển giao tiền tài sản cho khách hàng sử dụng thời gian n ua al định sở có cam kết từ phía khách hàng hoàn trả theo thời hạn thoả n va thuận Nói đơn giản hoạt động cho vay sở có hoàn trả sau thời + Căn vào mục đích sử dụng vốn : z Cho vay bất động sản tz n oi dụng khác : m ll fu hạn định Tùy thuộc vào sở để xem xét mà phân thành nhiều loại hình tín ht vb Cho vay sản xuất kinh doanh (cho vay công thương nghiệp) jm Cho vay nông nghiệp k gm Cho vay tiêu dùng l.c + Căn vào thời hạn vay vốn : om Cho vay ngắn hạn Lu an Cho vay trung hạn n va Cho vay dài hạn y + Căn vào mức độ tín nhiệm khách hàng : te re Cho vay quay vòng (thẻ tín duùng) th Cho vay khoõng ủaỷm baỷo 12 (Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ (Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ taùo cho ngân hàng thương mại, ngân hàng thương mại cổ phần vốn có khả tài eo hẹp nhằm giúp ngân hàng tự xây dựng h ng máy kiểm soát nội có chất lượng, có đủ khả phòng ngừa hạn chế rủi ro p ie từ đầu Đây thực giải pháp tốt để giảm thiểu thiệt hại cho ngành ngân hàng nói riêng cho kinh tế nói chung w Nâng cao chất lượng hoạt động Trung tâm thông tin tín dụng (CIC) : n ad lo Đảm bảo 100% tổ chức tín dụng tham gia CIC th Có chế độ thu thập thông tin đầu vào chặt chẽ, xử lý nghiêm ngân u yj yi hàng vi phạm chế độ cung cấp số liệu cho CIC Từ CIC có pl nguồn thông tin xác, cập nhật đầy đủ để cung cấp trở lại n ua al cho ngân hàng thương mại n va Mở rộng đối tượng thu thập số liệu đến khách hàng cá nhân m ll triệu đồng trở lên,… fu dạng kinh doanh khác Ví dụ mở rộng đến cá nhân vay từ 100 n oi Chủ động lập danh sách khách hàng vay nhiều nơi định kỳ thông báo tz cho ngân hàng thương mại; chủ động thông báo tham mưu cho lãnh z đạo Ngân hàng Nhà Nước thông báo đến ngân hàng trường ht vb hợp lừa đảo, rủi ro phát sinh có tính điển hình để rút kinh nghiệm,v.v… k jm Nếu cho phép hỗ trợ Chính phủ, nâng cấp hoạt động gm thành ngân hàng liệu ngân hàng thông tin với tham gia l.c tất tổ chức tín dụng doanh nghiệp hoạt động địa bàn om Xây dựng khung xử lý nghiêm khắc tổ chức tín dụng không thực an Lu nghiêm chỉnh quy định luật pháp ngành, vị phạm phân tán rủi ro : va n Các quy định xử phạt vi phạm hành ngành ngân te re hàng ban hành cải tiến nhiều lần mức độ xử lý khoõng thớch 54 (Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ th ngaõn hàng lâm vào tình trạng khó khăn có vi phạm nghiêm y đáng nên nhiều ngân hàng cố tình vi phạm Thực tế cho thấy taỏt caỷ nhửừng (Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ troùng caực quy định Pháp lệnh Ngân hàng trước Luật Ngân hàng nay, quy định khống chế mức cho vay khách hàng Trong h ng điều khoản biện pháp phòng ngừa rủi ro có hiệu cao p ie Vì vậy, mức xử lý vi phạm từ vài triệu đồng theo Nghị định số 20/2000/NĐ-CP ký ngày 15/06/2000 Chính phủ xử lý vi phạm hành w lónh vực tiền tệ hoạt động ngân hàng cần nâng lên cao n ad lo không loại trừ biện pháp mạnh rút giấy phép, cách chức hay truy tố th trước pháp luật tổ chức, cá nhân vi phạm,… u yj Chủ động phối hợp với quan ban ngành chức liên quan để nghiên cứu yi ban hành kiến nghị lên Chính phủ, Quốc hội ban hành quy định, pl n ua al văn hướng dẫn hợp lý khả thi nhằm mở đường cho phát triển quản lý hoạt động ngân hàng n va Về vấn đề xem xét kỹ mục 3.4.2, vấn đề quản lý m ll fu Nhà Nước ngành ngân hàng n oi Một vấn đề khác thường quan tâm có ý nghóa thiết thực tz việc hệ thống hóa lại văn pháp luật có liên quan đến hoạt động ngân hàng văn khác ngành Xét thực trạng nay, quy chế, z ht vb quy định, định thiếu ổn định, thường xuyên có sửa đổi bổ sung, jm chỉnh sửa,…, phổ biến việc văn phủ định văn Do k thực tế - dù chuyên gia ngành - gm nhớ hết văn giá trị văn hết l.c giá trị thực Rất nghiệp vụ ngân hàng thực theo om quy định hành ngành lại trái với luật pháp Điều n va trạng môi trường tốt cho loại rủi ro phát sinh an Lu xảy số quan chức ngân hàng vụ án Tamexco Tỡnh te re y th 55 (Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ (Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ 3.4.2 Ve vaỏn ủe quản lý Nhà Nước hoạt động ngân hàng thương mại : Nâng cao chất lượng công tác quản lý Nhà Nước hoạt động ngân hàng nói h ng riêng kinh tế nói chung : p ie Như nêu phân tích, nguyên nhân thực trạng rủi ro tín dụng xuất phát từ vai trò quản lý Nhà Nước : kinh tế w hoạt động không ổn định, thiếu kiểm soát Trong hoạt động tín dụng ngân n ad lo hàng phận tách rời hoạt động kinh tế th môi trường chung hoạt động tín dụng ngân hàng u yj sở pháp lý vững để phát triển cách tích cực khiến rủi ro tín yi dụng có điều kiện để phát sinh nguyên nhân tiềm tàng pl Chính phủ cần : n ua al biến động kinh tế mức độ cao khủng hoảng kinh tế, tài chính,… Vì n va Đề xuất với Quốc hội luật hóa vấn đề đảm bảo tiền vay, thương phiếu, m ll fu chứng khoán, kiểm toán,… Điều đưa hoạt động chung kinh tế tz mạnh, hoàn thiện n oi vào nếp từ hoạt động tín dụng ngân hàng có điều kiện để lành Nhanh chóng giải ách tắc trình thực luật pháp, z ht vb vấn đề có liên quan đến đất đai, hình sự, dân sự, thi hành án, vấn đề jm sở hữu, chuyển nhượng,…, giúp ngân hàng nhanh chóng giải tỏa tài k sản chấp, cầm cố chờ xử lý hầu hết ngân hàng thương gm mại Đây biện pháp có ý nghóa quan trọng, ngân l.c hàng thương mại cổ phần có quy mô vốn hoạt động hạn hẹp om Ban hành hỗ trợ, kiểm tra, nhắc nhở bộ, ngành, địa phương sớm ban hành Lu an văn hướng dẫn thực quy định luật pháp cách hợp lý va đồng bộ, tạo nhịp nhành nhanh chóng việc hợp tác n quan ban ngành có liên quan Ví dụ Tổng cục Địa phải sớm ban hành văn te re y hướng dẫn thực việc chấp đăng ký chấp quyền sử duùng ủaỏt th 56 (Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ (Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ Naõng cao chaỏt lửụùng hoaùt ủoọng quan thống kê, tổng hợp số liệu nhanh chóng, đầy đủ xác Ban hành quy định chế độ kiểm toán h ng bắt buộc hàng năm doanh nghiệp,… p ie Quy định cụ thể việc đăng ký chấp, cầm cố Hiện có Nghị định 178/1999/NĐ-CP ký ngày 29/12/1999 giao dịch bảo đảm Nghị định w 08/2000/NĐ-CP ký ngày 10/03/2000 đăng ký giao dịch bảo đảm Chính n ad lo phủ Tuy nhiên đăng ký tài sản chấp u yj ký th nhà đất, loại khác chưa có hướng dẫn cụ thể nên chưa nhận đăng yi Có quy định bắt buộc tất doanh nghiệp phải tham gia cung cấp thông pl n ua al tin cho Trung tâm thông tin tín dụng (CIC) để tiến tới thành lập ngân hàng liệu, trung tâm thông tin có độ tin cậy cao có hoạt động toàn quốc n va Nâng cao sức mạnh tài doanh nghiệp Nhà Nước : fu m ll Mục đích biện pháp hạn chế hoạt động núp bóng quốc doanh n oi nhiều cá nhân kinh doanh chức vốn nguyên nhân khiến tz nhiều ngân hàng không kiểm soát việc sử dụng vốn vay thực tế làm tăng khả xảy rủi ro tín dụng Mặt khác việc cho vay doanh nghiệp z ht vb quốc doanh thường có tài sản chấp cầm cố khoản tín dụng k thiệt hại thuộc phía ngân hàng tài trợ jm doanh nghiệp Nhà Nước thường tài sản đảm bảo nên rủi ro xảy ra, gm Các biện pháp để thực việc nâng cao sức mạnh tài doanh l.c nghiệp Nhà Nước : om Lu Tổ chức đánh giá phân loại doanh nghiệp Nhà Nước làm sở để phân công, an xếp lại lao động, cấu lại máy lãnh đạo để đạt hiệu hoạt động cao n va Mạnh dạn giải thể doanh nghiệp kinh doanh thua lỗ, hiệu te y đối lành mạnh tài re Tăng vốn điều lệ cho doanh nghiệp tổ chức saộp xeỏp laùi ủeồ taùo sửù caõn th 57 (Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ (Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ Taờng cường quản lý doanh nghiệp thông qua quy định kiểm toán bắt buộc, kiểm tra trình độ định kỳ,… h ng Thực điều này, doanh nghiệp Nhà Nước mặt tạo p ie hiệu hoạt động tốt hơn, mặt khác tránh tình trạng thiếu vốn, hoạt động cỏi phải tìm thu nhập cách tham gia vào thương vụ kinh w doanh thiếu đảm bảo, nhiều bất trắc cho tư nhân núp bóng tạo môi trường cho n ad lo tiêu cực rủi ro phát sinh Ở góc độ khác, việc doanh nghiệp Nhà Nước th củng cố góp phần nâng cao vai trò chủ đạo thành phần kinh tế quốc u yj doanh tạo lực đẩy cho kinh tế phát triển yi pl Đẩy mạnh tốc độ cổ phần hóa doanh nghiệp Nhà Nước : n ua al Việc cổ phần hóa doanh nghiệp Nhà Nước có tác dụng tích cực nhiều mặt Ngoài ý nghóa kinh tế, xã hội, có tác dụng thúc đẩy hoạt động n va ngành ngân hàng hạn chế phần rủi ro tín dụng việc hiệu sản m ll fu xuất kinh doanh nâng cao việc xác định rõ vấn đề sở hữu tài sản n oi doanh nghiệp Như phân tích, việc doanh nghiệp Nhà Nước tz chấp tài sản doanh nghiệp để vay vốn ngân hàng khiến nhiều ngân hàng lúng túng việc giải cho vay Khi cổ phần hóa, tài sản z Nhà Nước doanh nghiệp định giá giao lại quyền sở hữu cho doanh jm ht vb nghiệp, tạo chủ động việc xử lý tài sản k Hiện tốc độ cổ phần hóa địa bàn thành phố Hồ Chí Minh gm chậm Theo số liệu Ban Đổi Mới Quản Lý Doanh Nghiệp thành phố Hồ Chí l.c Minh, đến cuối tháng 08/2000, địa bàn thành phố có 10 doanh nghiệp cổ om phần hóa tiêu giao 56 doanh nghiệp Tốc độ rõ ràng an Lu chậm so với yêu cầu thực tế Vì đẩy mạnh tốc độ cổ phần hóa công va việc cấp thiết có ý nghóa cho hoạt động ngân hàng mà n cho toàn xã hội re te 1.11 ĐÁNH GIÁ CHUNG : y ngừa xử lý rủi ro tín dụng kiến nghị cần thiết làm sụỷ ủeồ thửùc 58 (Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ th Trên điểm qua số giaỷi phaựp cuù theồ ủeồ phoứng (Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp lºn.văn.thạc.sÄ© cách tốt giải pháp đề Trong thực tế, bên cạnh phức tạp tình rủi ro phát sinh có nhiều giải pháp khác mà h ng tính chất biện pháp pháp quản lý rủi ro tín dụng có ý nghóa nâng cao p ie hiệu hoạt động ngân hàng thương mại Trong khuôn khổ giới hạn luận văn, điều kiện để liệt kê nhiều Tuy nhiên với w nêu trên, thực nghiêm túc, hoàn toàn kiểm n soát hầu hết dạng rủi ro tín dụng thường gặp điều ad lo kiện cần thiết trước tính đến mục tiêu khác cao công th xây dựng hệ thống ngân hàng vững mạnh nói riêng kinh tế phát u yj yi triển noùi chung pl n ua al n va tz n oi m ll fu z k jm ht vb l.c gm om an Lu n va te re y th 59 (Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ (Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ KET LUAN CHUNG h ng Phaựt trieồn kinh tế nhiệm vụ chung cấp, ngành nước, với chức mình, hệ thống ngân hàng có vai trò quan trọng p ie việc điều tiết nguồn vốn quốc gia cách hợp lý, công cụ quan trọng để Chính phủ quản lý kinh tế theo định hướng Vì cần thiết phải có w n hệ thống tài lành mạnh ổn định Đây yêu cầu mà nước ta ad lo chưa đạt th Trong thực tế, sụp đổ nhiều hệ thống tài chính, ngân hàng u yj yi xảy nguyên nhân, kiện nhỏ pl thiếu quan tâm xử lý kịp thời để dẫn đến hậu đáng tiếc n ua al Xuất phát từ yêu cầu thực tiễn, luận án tập trung vào nội dung sau : Nêu số lý luận ngân hàng thương mại, rủi ro tín dụng cần n va - - m ll fu thiết công tác quản lý rủi ro tín dụng Nêu phân tích số nét thực trạng kinh tế xã hội rủi ro tín dụng n oi ngân hàng thương mại thành phố Hồ Chí Minh thời gian qua Cạnh tz luận án tập trung phân tích số nguyên nhân tác động đến chất lượng z hoạt động tín dụng dẫn đến rủi ro tín dụng ht vb - Trên sở phân tích nguyên nhân thực trạng hoạt động tín dụng jm nay, luận án nêu số biện pháp để phòng ngừa rủi ro tín dụng xử lý k nợ hạn để cải thiện chất lượng tín dụng ngân hàng thương gm mại đồng thời có kiến nghị với cấp liên quan để tăng tính khả thi cho l.c biện pháp nêu om Lu Nhìn chung rủi ro tín dụng thực tế muôn hình muôn vẻ, rộng an lớn, phức tạp làm đau đầu nhiều nhà nghiên cứu hoạt động ngân hàng va Do luận án tham vọng chấm dứt hoàn toàn rủi ro tín dụng mà n nêu số biện pháp nhận diện xử lý rủi ro thường gặp có khả te re ý kiến đóng góp xây dựng 60 (Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ th nhaõn, luaọn aựn seừ có sai sót hạn chế định Rất vui lòng đón nhận y gây thiệt hại lớn cho ngân hàng Với quy mô công trình nghiên cửựu caự (Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ TAỉI LIEU THAM KHẢO PTS Nguyễn Quang Thu : Quản trị tài - 1999 h ng PTS Trần Hoàng Ngân : Tiền tệ – Ngân hàng toán quốc tế – NXB p ie Thống kê năm 1996 PTS Lê Văn Tề : Nghiệp vụ ngân hàng thương mại – NXB thành phố Hồ Chí w n ad lo Minh năm 1995 Học viện ngân hàng – Phân viện thành phố Hồ Chí Minh : tài liệu đào tạo th u yj phân tích tài ngân hàng thương mại – 1998 yi Học viện ngân hàng – PTS Nguyễn Văn Tiến chủ biên : Quản trị rủi ro pl n ua al kinh doanh ngân hàng – NXB Thống kê 1998 Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á : Tài liệu hội thảo rủi ro tín dụng – n va 1996 fu m ll Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam : Tài liệu hội thảo xử lý tài sản chấp n oi giải tỏa nợ đóng băng ngân hàng – tháng 11/1998 tz Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam : Tài liệu tập huấn nghiệp vụ kiểm soát nội z ngân hàng thương mại chế thị trường – tháng 9/1997 ht vb Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam : Tài liệu đào tạo tra ngân hàng - 1999 jm k 10 Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam : Hệ thống hóa văn pháp luật ngân gm hàng – NXB Chính trị Quốc gia l.c 11 Các báo cáo tổng kết Ngân hàng Nhà Nước thành phố Hồ Chí Minh năm om 1997, 1998, 1999, tháng đầu năm 2000, báo cáo tổng kết 10 năm hoạt động Lu an 12 Quỹ phát triển đồng sông Cửu long (MPDF) : Tài liệu đào tạo Quản lý n va rủi ro tín dụng 1998 th (Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ y 61 te khoản tín dụng có vấn đề không lành mạnh – 1998 re 13 Quỹ phát triển đồng sông Cửu long (MPDF) : Tài liệu đào tạo ve Quaỷn lyự (Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ 14 SIDA (Tổ chức Hợp tác phát triển quốc tế Thụy Điển) : Tài liệu đào tạo thẩm định dự án quản lý rủi ro tín dụng – 1997 h ng 15 Luật Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam Luật Tổ chức tín dụng p ie 16 Pháp lệnh Ngân hàng Nhà nước Việt Nam - Pháp lệnh ngân hàng, hợp tác xã tín dụng công ty tài – NXB Pháp lý w 17 Các tạp chí chuyên ngành : n ad lo Thời báo kinh tế Sài gòn từ 1995 đến 1999 - Tạp chí Ngân hàng từ 1995 đến th - u yj yi 18 Lãi suất tiết kiệm ngân hàng thương mại thành phố Hồ Chí Minh thời pl n ua al điểm tháng 06/2000 (xem trang sau) n va tz n oi m ll fu z k jm ht vb l.c gm om an Lu n va te re y th 62 (Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ (Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ Baỷng 1: MOT SO CHỈ TIÊU PHÁT TRIỂN KINH TẾ CỦA THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH 1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 I./ Tổng sản phẩm XH (giá so sánh 94-tỉ đồng) 17,993 19,629 21,930 24,668 28,271 32,596 37,380 41,900 Trong : - Kinh tế nước : 17,723 19,044 20,845 22,873 25,943 28,973 32,145 35,372 9,966 10,706 11,673 12,775 14,487 16,037 17,894 19,708 271 585 1,085 1,795 2,327 3,623 5,236 6,528 II./ Giá trị SX công nghiệp (giá 94-tỉ đồng) 13,687 14,754 17,175 20,588 24,229 29,510 34,770 39,340 Trong : - Kinh tế nước : 13,579 14,341 16,205 18,087 20,863 24,845 27,977 29,907 9,303 9,734 10,998 22,438 14,243 17,205 19,143 20,312 108 413 970 2,501 3,366 4,665 6,794 9,433 III./ Giá trị SX nông-lâm nghiệp (giá 94-tỉ đồng) 1,442 1,500 1,557 1,608 1,744 1,819 1,801 1,830 IV./ Tổng vốn đầu tư xây dựng (giá 94-tỉ đồng) 2,107 3,451 4,551 7,278 9,555 9,972 13,791 17,021 Trong : - Vốn ngân sách 198 222 238 357 844 824 1,099 1,672 22,704 n oi 34,768 46,511 63,395 90,904 111,817 120,809 8,473 13,176 17,909 24,656 34,842 41,337 44,127 1,102 1,550 1,655 1,794 2,598 3,828 3,830 30 100 230 355 534 2,229 2,229 2,907 3,852 4,095 529 672 1,029 h ng 1990 p ie w + Quoác doanh : n - Kinh tế có vốn đầu tư nước : ad lo th u yj + Quoác doanh : yi - Kinh tế có vốn đầu tư nước : pl n ua al n va - Vốn tín dụng V./ Thương mại - Giá (tỉ đồng) m ll fu - Vốn doanh nghiệp 13,057 - Tổng mức hàng hóa bán lẻ (giá 94) 4,455 tz - Tổng mức hàng hóa bán (giá 94) VI./ Xuất (triệu USD) 784 z 1/ Kim ngạch xuất - Kinh tế có vốn đầu tư nước 35 98 1,053 Chia : - Kinh tế nước - Kinh tế có vốn đầu tư nước 252 252 l.c 1,080 gm 967 k 2/ Kim ngạch nhập jm ht vb Chia : - Kinh tế nước om an Lu n va te re y th 63 (Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ (Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ Bảng : TỈ TRỌNG VỐN HUY ĐỘNG VÀ DƯ N CHO VAY SO VỚI NGUỒN VỐN CỦA TỪNG HỆ THỐNG NGÂN HÀNG : h ng Đvt : % p ie 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 w Toàn hệ thống n 52,6 57,1 59,6 56,6 55,9 57,3 57,2 54,3 49,5 45,5 53,8 53,6 60,0 60,9 54,9 n ua al 64,9 71,0 64,4 61,8 62,5 64,9 57,6 50,9 45,2 52,3 47,8 59,6 60,8 54,5 57,4 68,6 66,8 58,4 61,3 62,4 58,7 54,0 ad lo - Voán huy động th u yj - Dư nợ cho vay yi Hệ thống NHQD pl - Vốn huy động n va - Dư nợ cho vay 60,9 64,9 53,0 55,9 - Dư nợ cho vay 69,1 54,0 46,3 60,9 - Vốn huy động 30,4 40,0 51,7 60,2 - Dư nợ cho vay 27,7 30,7 41,5 39,0 tz - Voán huy động n oi m ll fu Hệ thống NHCP 59,9 z jm ht vb Hệ thống NHLD 61,1 k gm 38,3 36,3 l.c 46,7 om Hệ thống NHNN 31,4 46,5 40,5 40,7 43,1 36,1 36,7 - Dư nợ cho vay 26,7 46,0 46,4 52,3 60,1 64,0 63,5 an Lu - Vốn huy động n va te re (nguồn số liệu : báo cáo tổng kết Ngân hàng Nhaứ Nửụực TPHCM) y th 64 (Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ (Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ Baỷng : THề PHẦN VỐN HUY ĐỘNG VÀ DƯ N CHO VAY CỦA 1.1.15 TỪNG HỆ THỐNG NGÂN HÀNG TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ HỒ h ng CHÍ MINH p ie Đvt : % 1993 w n THỊ ad lo PHẦN 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 VỐN th HUY ĐỘNG 57,1 53,1 47,2 46,9 50,8 52,1 50,9 27,7 27,6 30,2 29,6 27,0 28,6 26,7 28,7 4,7 6,3 7,0 8,2 6,9 5,0 3,9 3,8 9,0 9,7 15,0 19,2 15,6 17,3 16,6 m ll 100,0 100,0 100,0 100,0 100,0 100,0 46,2 45,9 47,5 24,4 23,5 24,9 3,1 2,4 2,1 25,5 yi 61,0 n va u yj - Hệ thống NHQD pl - Hệ thống NHCP n ua al - Hệ thống NHLD 100,0 - Hệ thống NHQD 61,8 51,7 44,4 40,2 37,9 - Hệ thống NHCP 28,5 32,5 33,6 33,9 28,7 - Hệ thống NHLD 4,1 5,6 7,4 5,6 5,5 - Hệ thoáng NHNN 5,5 10,3 14,7 20,3 28,0 26,4 28,2 100,0 100,0 100,0 100,0 100,0 100,0 100,0 n oi 100,0 ht vb Toàn hệ thống 6,7 fu - Hệ thống NHNN tz THỊ PHẦN DƯ N CHO VAY z k jm l.c gm om 100,0 an Lu Toàn hệ thống n va (nguồn số liệu : báo cáo tổng kết Ngân hàng Nhà Nước TPHCM) te re y th 65 (Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ (Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ Baỷng : SO LIEU VE Dệ N THEO HỆ THỐNG NGÂN HÀNG Đvt : tỉ đồng Loại ngân hàng NHQD NHCP NHLD NHNN Cộng 1.1.16 h ng p ie 1.287 108 Naêm 1991 2.187 545 Naêm 1992 3.000 1.198 Naêm 1993 4.242 1.958 282 377 Naêm 1994 5.226 3.286 562 1.040 Naêm 1995 6.427 4.871 1.068 2.125 9.254 7.789 1.291 4.662 1.3 95 2.7 32 4.3 95 6.8 59 10 114 14 491 22.996 10.632 8.050 1.549 7.849 28.080 17.646 9.308 1.180 10.069 38.203 19.941 10.196 1.059 12.249 43.445 w Naêm 1990 n ad lo th u yj Naêm 1996 n ua al Naêm 1999 pl Naêm 1998 yi Naêm 1997 197 n va Naêm 2000 22.545 11.342 1.009 11.873 46.769 (nguồn số liệu : báo cáo tổng kết Ngân hàng Nhà Nước TPHCM) nợ hạn : m ll fu Bảng : DƯ N QUÁ HẠN THEO HỆ THỐNG NGÂN HÀNG Đvt : tỉ đồng Loại ngân hàng NHQD NHCP NHLD NHNN Coäng tz n oi 1.1.17 854 z Naêm 1996 1.254 210 27 5.397 Naêm 1998 Trong : * NQH thường : 4.9 92 415 2.0 88 1.243 22 218 13 138 7.4 44 2.014 * Nợ chờ xử lý : 3.926 820 4.753 651 25 677 Trong : * NQH thường : 8.2 86 3.839 2.9 09 1.993 24 24 15 152 11 588 6.008 * Nợ chờ xử lý : 3.782 871 216 4.869 l.c gm om Năm 1999 k * Nợ khoanh : jm 3.906 Lu ht vb Naêm 1997 an n va te re * Nợ khoanh : 665 45 711 (nguồn số liệu : báo cáo tổng kết Ngân hàng Nhà Nước TPHCM) y th 66 (Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ (Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ Baỷng : CAC CHặ TIEU TAỉI CHNH THệễỉNG ĐƯC SỬ DỤNG 1.1.18 ĐỂ ĐÁNH GIÁ MỘT DOANH NGHIỆP h ng Chỉ tiêu Tiêu chuẩn Cách tính p ie A Nhóm hệ số khả w toán n Tài sản lưu động/nợ ngắn hạn >2 Khả toán nhanh (TM+ khoản phải thu)/nợ ngắn hạn >1 ad lo Khả toán ngắn hạn th u yj yi B Nhóm hệ số quản lý vốn pl Doanh thu / hàng tồn kho Tùy ngành Vòng quay khoản phải thu Doanh thu/các khoản phải thu Tùy ngành Doanh thu/các khoản phải trả Tùy ngành Doanh thu/tổng vốn Tùy ngành n ua al Vòng quay hàng tồn kho n va Vòng quay vốn Tỷ số nợ tz C Nhóm hệ số quản lý nợ n oi m ll fu Vòng quay khoản phải trả Tổng nợ/tổng vốn Tùy ngành z ht vb D Nhóm hệ số hiệu kinh Lãi ròng sau thuế/doanh thu Tùy ngành Tỷ số hoàn vốn tự có Lãi ròng sau thuế/vốn tự có > 10%/năm gm Khả sinh lãi từ doanh thu k jm doanh l.c om Tỷ số hoàn vốn toàn tài sản (ROA) Lãi ròng sau thuế/tổng tài sản Lu an E Nhóm hệ số đánh giá cổ phiếu va Thu nhập cổ phiếu/thị giá cổ > 7%/năm n Khả sinh lãi cổ phiếu Tùy ngành te re phieỏu th 67 (Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ y (toồng hợp từ tài liệu phân tích tài lãi suất tiết kiệm thành phố Hồ Chí Minh thụứi ủieồm 30/06/2000) (Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ (Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.hoỏĂt.ỏằng.cỏằĐa.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.thỏằc.trỏĂng.v.giỏÊi.phĂp luỏưn.vn.thỏĂc.sâ
Ngày đăng: 02/11/2023, 01:07
Xem thêm:
