(Luận văn) giải pháp phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng tại ngân hàng thương mại cổ phần nam á

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH t to ng hi ep w NGUYỄN THỊ HUYỀN CHI n lo ad th u yj yi pl GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM DỊCH VỤ NGÂN HÀNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NAM Á ua al n n va oi m ll fu at nh z z ht vb jm LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ k l.c gm om an Lu n va y te re TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2011 to tn BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH gh p ie w n ad lo th yj NGUYỄN THỊ HUYỀN CHI an lu la ip uy n va GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM DỊCH VỤ NGÂN HÀNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NAM Á tz n oi m ll fu z Chuyên ngành : KINH TẾ TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Mã số : 60.31.12 ht vb k jm om l.c gm LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ an Lu n va y te PGS TS PHẠM VĂN NĂNG re NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: th TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2011 i LỜI CAM ĐOAN t to ng Sau thời gian học tập nghiên cứu, hồn thành nội dung khóa cao học hi ep K17 chuyên ngành Ngân hàng trƣờng Đại học Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh đủ điều kiện viết bảo vệ luận văn tốt nghiệp w n Là cán nhân viên công tác Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Nam Á, lo ad trƣớc tiên để hồn thành tốt luận văn, sau để đóng góp vào phát triển hoạt u yj th động kinh doanh ngân hàng, chọn đề tài: “Giải pháp phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Nam Á” làm nội yi pl dung nghiên cứu Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu riêng n ua al Các số liệu luận văn đƣợc sử dụng trung thực Kết nghiên cứu đƣợc trình bày luận văn chƣa đƣợc cơng bố cơng trình khác va n Tôi xin chân thành cám ơn thầy cô trƣờng Đại học Kinh tế Thành phố Hồ m ll fu Chí Minh truyền đạt kiến thức cho suốt năm học trƣờng n oi Tôi xin chân thành cám ơn Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Nam Á tạo điều t kiện cung cấp số liệu cần thiết cho thời gian làm luận văn z Tôi xin chân thành cám ơn PGS.TS Phạm Văn Năng tận tình hƣớng dẫn tơi z ht vb hồn thành tốt luận văn k jm gm l m co an Lu n va te re y ii MỤC LỤC t to ng hi Trang ep Trang phụ bìa Lời cam đoan w n Mục lục lo ad Danh mục chữ viết tắt u yj th Danh mục bảng, biểu MỞ ĐẦU yi pl Lý chọn đề tài n ua al Mục tiêu nghiên cứu Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu va n Phƣơng pháp nghiên cứu fu m ll Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài n oi Kết cấu đề tài t Chƣơng 1: Tổng quan NHTM sản phẩm dịch vụ ngân hàng z 1.1 Tổng quan NHTM z 1.1.1 Khái niệm NHTM vb ht 1.1.2 Chức NHTM jm k 1.1.3 Các loại hình NHTM gm 1.1.4 Các nghiệp vụ NHTM l 1.2 Sản phẩm dịch vụ ngân hàng m co 1.2.1 Khái niệm sản phẩm dịch vụ ngân hàng an Lu 1.2.2 Các sản phẩm dịch vụ ngân hàng 1.2.3 Khái niệm phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng 14 n va 1.2.4 Các nhân tố ảnh hƣởng đến trình phát triển sản phẩm dịch vụ ngân y dịch vụ học kinh nghiệm cho NHTM Việt Nam 19 te 1.2.5 Kinh nghiệm ngân hàng quốc tế việc phát triển sản phẩm re hàng 14 iii Kết luận chƣơng 23 t to Chƣơng 2: Thực trạng phát triển sản phẩm dịch vụ Nam A Bank 24 ng 2.1 Sơ lƣợc hình thành phát triển Nam A Bank 24 hi ep 2.1.1 Giới thiệu Nam A Bank 24 2.1.2 Sơ lƣợc trình hình thành phát triển 25 w 2.2 Tình hình hoạt động kinh doanh thời gian qua 26 n ad lo 2.2.1 Tăng trƣởng vốn điều lệ qua năm 26 u yj th 2.2.2 Tình hình huy động vốn 27 2.2.3 Tình hình cho vay 33 yi pl 2.2.4 Tình hình hoạt động dịch vụ 37 n ua al 2.2.5 Tình hình phát triển mạng lƣới hoạt động 39 2.2.6 Kết hoạt động kinh doanh 40 va n 2.3 Vị Nam A Bank so với số NHTM khác 43 m ll fu 2.3.1 Về vốn điều lệ 43 n oi 2.3.2 Về huy động vốn 42 t 2.3.3 Về tình hình cho vay 44 2.3.4 Về hoạt động dịch vụ 45 z z 2.4 Thực trạng phát triển sản phẩm dịch vụ Nam A Bank 45 vb ht 2.4.1 Sản phẩm tiền gửi 45 jm 2.4.2 Sản phẩm tiết kiệm 46 k gm 2.4.3 Sản phẩm tín dụng 46 l 2.4.4 Sản phẩm dịch vụ 47 m co 2.4.5 Một số sản phẩm dịch vụ cung cấp thời gian gần 48 an Lu 2.4.6 Phân nhóm sản phẩm dịch vụ cung cấp Nam A Bank theo đối tƣợng khách hàng 49 n va 2.5 Đánh giá mức độ phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng thơng qua phân tích y 2.5.2 Điểm yếu 51 te 2.5.1 Điểm mạnh 51 re mơ hình SWOT Nam A Bank 51 iv 2.5.3 Cơ hội 54 t to 2.5.4 Thách thức 54 ng 2.5.5 Nguyên nhân chủ yếu tồn nêu 55 hi ep Kết luận chƣơng 61 Chƣơng 3: Giải pháp phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng Nam A Bank.62 w 3.1 Xu hƣớng phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng 62 n ad lo 3.1.1 Phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ 62 u yj th 3.1.2 Chú trọng phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại 62 3.1.3 Dịch chuyển cấu thu nhập theo hƣớng tăng dần tỷ trọng nhóm dịch yi pl vụ thu phí, giảm tỷ trọng thu nhập từ hoạt động tín dụng 63 n ua al 3.1.4 Xu hƣớng mua bán sáp nhập (M&A) hệ thống ngân hàng 63 3.2 Định hƣớng phát triển sản phẩm dịch vụ Nam A Bank 63 va n 3.3 Giải pháp phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng Nam A Bank 65 m ll fu 3.3.1 Giải pháp vĩ mô 65 n oi 3.3.2 Giải pháp vi mô 66 t Kết luận chƣơng 82 KẾT LUẬN 83 z z ht vb Tài liệu tham khảo k jm gm l m co an Lu n va te re y (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă v DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT t to ng hi ep ACB Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Á Châu ATM Máy rút tiền tự động Ngân hàng xuất nhập Việt Nam w Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Nam Á EXIMBANK n NAM A BANK lo Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Nam Việt NHTM Ngân hàng thƣơng mại ad NAVIBANK u yj th Ngân hàng thƣơng mại cổ phần NHTMCP yi Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Phƣơng Đông pl OCB SACOMBANK n ua al Thiết bị toán thẻ POS Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Sài Gịn Thƣơng Tín va Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Sài Gòn SHB Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Sài Gòn Hà Nội TCKT Tổ chức kinh tế TCTD Tổ chức tín dụng TNHH Trách nhiệm hữu hạn VPBANK Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vƣợng WTO Tổ chức thƣơng mại giới n SCB m ll fu t n oi z z ht vb k jm gm l m co an Lu n va te re y (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă vi DANH MC BNG BIỂU t to ng Bảng 2.1: Quá trình tăng trƣởng vốn điều lệ Nam A Bank từ thành lập đến hi ep Bảng 2.2: Cơ cấu vốn huy động phân theo đối tƣợng w n Bảng 2.3: Phân loại tiền gửi khách hàng theo đối tƣợng huy động lo ad Bảng 2.4: Cơ cấu dƣ nợ tín dụng theo thời hạn vay u yj th Bảng 2.5: Cơ cấu dƣ nợ tín dụng theo đối tƣợng khách hàng vay Bảng 2.6: Cơ cấu dƣ nợ tín dụng theo chất lƣợng tín dụng yi pl Bảng 2.7: Hoạt động kinh doanh ngoại hối qua năm n ua al Bảng 2.8: Doanh thu từ loại hình hoạt động dịch vụ năm gần tháng đầu năm 2011 va n Bảng 2.9: Tình hình phát triển mạng lƣới hoạt động qua năm n oi năm gần m ll fu Bảng 2.10: Một số tiêu hoạt động kinh doanh Nam A Bank t Bảng 2.11: Cơ cấu thu nhập Nam A Bank qua năm z Bảng 2.12: Vốn điều lệ số NHTM tính đến ngày 30/06/2011 z Bảng 2.13: Tình hình huy động vốn số NHTM tính đến ngày 30/06/2011 vb ht Bảng 2.14: Tình hình cho vay số NHTM tính đến ngày 30/06/2011 jm k Bảng 2.15: Thu nhập hoạt động dịch vụ số NHTM lũy ngày gm 30/06/2011 an Lu Biểu đồ 2.3: Cơ cấu dƣ nợ tín dụng theo loại tiền m co Biểu đồ 2.2: Cơ cấu vốn huy động thị trƣờng I phân theo loại tiền l Biểu đồ 2.1: Cơ cấu vốn huy động thị trƣờng I phân theo kỳ hạn n va te re y (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă M U t to ng Lý chọn đề tài hi ep Hiện nay, với gia tăng mạnh NHTMCP nƣớc, mức độ cạnh tranh ngành ngày tăng cao, đặc biệt từ nhóm ngân hàng nƣớc w ngồi Theo đánh giá từ giới chuyên gia tài chính, cạnh tranh diễn gay gắt n ad lo đô thị loại loại 2, nơi tập trung khách hàng có tiềm tài lớn u yj th mật độ phát triển điểm giao dịch ngân hàng ngày nhiều Với tiềm lực mạnh tài chính, cơng nghệ, kỹ quản lý,… ngân hàng yi pl nƣớc ngày tạo sức ép gay gắt với hệ thống NHTM nƣớc, đặc biệt n ua al ngân hàng có quy mơ vừa nhỏ, với định hƣớng chiến lƣợc chƣa rõ ràng Vì vậy, NHTM nƣớc bƣớc cố gắng nâng cao lực cạnh va n tranh thông qua việc tăng vốn điều lệ, phát triển mạng lƣới, phát triển công nghệ, m ll fu đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ,… nhằm tăng khả chiếm lĩnh thị phần trƣớc n oi sức ép Đối với ngân hàng có quy mơ nhỏ phải tăng tốc t hoạt động để tránh nguy bị giải thể hay sáp nhập khơng đáp ứng đƣợc điều kiện theo quy định Ngân hàng Nhà nƣớc, đặc biệt việc tăng cƣờng z z phát triển sản phẩm dịch vụ nhằm rút ngắn khoảng cách với ngân hàng dẫn đầu vb ht nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh cho ngân hàng jm Nam A Bank ngân hàng có quy mô vốn nhỏ, mạng lƣới k gm hoạt động hạn chế so với NHTM khác, hệ thống công nghệ thông tin l đại đƣợc trọng đầu tƣ thời gian gần đây,… m co nguyên nhân gây trở ngại cho việc phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng, tỷ an Lu trọng thu nhập từ hoạt động dịch vụ chiếm tổng thu nhập cịn thấp Do đó, để đứng vững cạnh tranh khốc lit nh hin nay, gi c th phn (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă y trƣờng Nhận thức đƣợc vấn đề đó, tác giả chọn đề tài: “Giải pháp phát triển te thiện hiệu hoạt động kinh doanh nâng cao lực cạnh tranh thị re dịch vụ ngân hàng đƣợc xác định nhiệm vụ trọng tâm Nam A Bank nhằm cải n va có mở rộng phát triển tƣơng lai, việc trọng phát triển sn phm (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă sn phm dch v ngõn hng Ngân hàng thương mại cổ phần Nam Á” để t to nghiên cứu làm khóa luận tốt nghiệp cao học với mong muốn đóng góp phần cơng ng sức vào nghiệp phát triển Nam A Bank hi ep Mục tiêu nghiên cứu Đề tài tập trung nghiên cứu lý luận NHTM sản phẩm dịch w vụ ngân hàng làm sở phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động kinh doanh n ad lo phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng Nam A Bank nhằm rút tồn u yj th cần khắc phục nguyên nhân ảnh hƣởng Từ đề xuất giải pháp để phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng Nam A Bank thời gian tới yi Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu pl n ua al Đối tƣợng nghiên cứu đề tài tìm hiểu sản phẩm dịch vụ ngân hàng có Nam A Bank phân tích thực trạng cung cấp, kinh doanh sản va n phẩm dịch vụ nhƣ tìm nguyên nhân ảnh hƣởng để từ đƣa giải m ll fu pháp phát triển phù hợp n oi Phạm vi nghiên cứu đề tài tình hình hoạt động kinh doanh phát triển t sản phẩm dịch vụ ngân hàng Nam A Bank từ năm 2008 đến hết 06 tháng đầu năm 2011 z vb Phƣơng pháp nghiên cứu z ht Luận văn dựa phƣơng pháp luận chủ nghĩa vật biện chứng jm vật lịch sử, đồng thời sử dụng phƣơng pháp tổng hợp, thống kê, phân tích so k gm sánh dựa liệu có q trình hoạt động Nam A Bank, l đánh giá tổng quan tác giả nhân tố ảnh hƣởng đến phát m co triển sản phẩm dịch vụ, kinh nghiệm thực tiễn công tác để nhận định an Lu thực trạng đƣa giải pháp phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng Nam A Bank Ý nghĩa khoa học thc tin ca ti (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă y s mang li số ý nghĩa thực tiễn nhƣ: giúp Nam A Bank xây dựng điều kiện te Nam A Bank nhƣ tìm hiểu nguyên nhân dẫn đến tồn cần giải re Với việc đánh giá thực trạng hoạt động phát triển sản phẩm dịch vụ ca n va (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă 71 trỡnh phc vụ việc xây dựng sản phẩm t to 3.3.2.5 Xây dựng sách, quy trình chun mơn hóa phận phát ng triển sản phẩm dịch vụ hi ep Nhƣ đề cập chƣơng 2, danh mục sản phẩm dịch vụ cung cấp Nam A Bank so với NHTM khác đơn điệu, chƣa tạo đƣợc sản phẩm dịch vụ w đặc trƣng gắn liền với hình ảnh ngân hàng mang tính cạnh tranh, chủ yếu n ad lo Nam A Bank chƣa có sách phát triển sản phẩm dịch vụ rõ ràng, cụ thể u yj th Bên cạnh đó, phận nghiên cứu phát triển sản phẩm dịch vụ chƣa đƣợc chun mơn hóa triệt để Vì vậy, vấn đề cấp thiết Nam A yi pl Bank bao gồm: - n ua al Xây dựng sách phát triển sản phẩm dịch vụ Tập trung phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ Để thực hiện, va n Nam A Bank cần đặt nhóm khách hàng cá nhân doanh nghiệp vừa nhỏ m ll fu khách hàng mục tiêu, từ xây dựng chƣơng trình, loại hình sản phẩm dịch vụ n oi nhƣ sách hậu kèm theo có khả thu hút khách hàng thuộc t nhóm Tăng cƣờng tiếp cận thông qua triển khai đa dạng kênh bán lẻ, tạo thuận tiện thoải mái khách hàng có nhu cầu sử dụng sản phẩm dịch vụ z z ngân hàng Ngoài ra, đặc trƣng giao dịch nhóm khách hàng vb ht phải tƣ vấn, hƣớng dẫn tận tình, cụ thể thủ tục phải đơn giản, nhanh chóng, k jm cần quan tâm cải thiện để đạt hiệu cao Chú trọng phát triển Nam A Bank theo hƣớng ngân hàng đại Cụ thể: gm - l o Trong triển khai dịch vụ thẻ, cần gia tăng tiện ích đa dạng loại thẻ m co để phù hợp với đối tƣợng nhu cầu cụ thể Liên kết với đối tác chuyên an Lu cung cấp loại hình dịch vụ khác tích hợp với thẻ (thanh tốn, mua hàng, trả tiền hóa đơn,…) thỏa thuận cỏc khuyn mói kốm theo tng li ớch (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă y nghệ đủ khả đáp ứng vận hành xử lý tính dịch vụ te o Trong triển khai dịch vụ ngân hàng điện tử, cần đảm bảo hệ thống công re ATM, máy POS, đƣờng truyền,…) đủ để triển khai dịch vụ thẻ đƣợc hiệu n va cho khách hàng sử dụng Đồng thời, cần lắp đặt hệ thống hạ tầng phc v (mỏy (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă 72 cung cp Tp trung nghiờn cứu đa dạng hóa sản phẩm, phục vụ tối đa nhu cầu t to khách hàng tận dụng triệt để nguồn lực công nghệ đầu tƣ Đồng thời, phải ng chuẩn bị biện pháp xử lý phát sinh cố đặc trƣng dịch vụ hi ep tiện dụng, tiết kiệm thời gian, nhân lực nhƣng đồng thời tiềm ẩn nhiều rủi ro cho khách hàng cho ngân hàng w n - Tăng cƣờng khai thác sản phẩm dịch vụ khơng phải tín dụng để ad lo nâng cao tỷ trọng thu nhập dịch vụ cấu thu nhập ngân hàng Bằng u yj th cách, nắm bắt nhu cầu khách hàng để đƣa dịch vụ phù hợp, đào tạo đội ngũ cán nhân viên để thực dịch vụ địi hỏi trình độ cao yi Tăng cƣờng bán chéo dịch vụ phục vụ trọn gói: đƣợc hiểu đơn pl - n ua al giản khách hàng có quan hệ tồn diện với ngân hàng hay ngân hàng đáp ứng tất nhu cầu cần thiết khách hàng Nhƣ vậy, muốn phục vụ trọn gói va n ngân hàng phải có nhiều dịch vụ, dịch vụ phải hồn hảo, có sức cạnh tranh số m ll fu lƣợng, chất lƣợng, phí,… Bên cạnh đó, ngân hàng phát triển hình n oi thức phục vụ trọn gói thơng qua việc xây dựng gói dịch vụ dựa kết t hợp sản phẩm dịch vụ sẵn có, cho sử dụng gói dịch vụ khách hàng nhận đƣợc nhiều tiện lợi, hiệu sử dụng chúng cách z z riêng lẻ Những gói sản phẩm dịch vụ phát triển định hƣớng để thu hút ht jm - vb khách hàng quan hệ toàn diện với ngân hàng Trong tƣơng lai, cần xây dựng sách phát triển sản phẩm dịch vụ theo k gm hƣớng tạo khác biệt cho sản phẩm Theo đó, cần nghiên cứu thị trƣờng, phân l khúc khách hàng, chọn lọc tìm nhóm khách hàng tiềm với nhu m co cầu bỏ ngõ để tạo dòng sản phẩm đặc trƣng đối tƣợng mục tiêu an Lu riêng biệt so với ngân hàng khác Việc làm vừa mang lại hƣớng phát triển mới, bền vững cho ngân hàng vừa giúp khỏch hng phõn bit c hỡnh nh (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă y sn phẩm nhƣ trách nhiệm quyền hạn đơn vị liên quan te Bƣớc đầu cần quy định rõ chức năng, nhiệm vụ cụ thể phận phát triển re Xây dựng quy trình chun mơn hóa phận phát triển sản phẩm n va thƣơng hiệu Nam A Bank thị trƣờng (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă 73 trỡnh nghiờn cu phỏt trin sn phm Phải đảm bảo phận phát triển sản phẩm t to đơn vị xây dựng, quản lý phát triển sản phẩm dịch vụ Có ng trách nhiệm nghiên cứu nhu cầu khách hàng; xây dựng cải tiến sản phẩm; tập huấn, hi ep triển khai, hỗ trợ bán sản phẩm báo cáo đánh giá hiệu quả; đầu mối tiếp nhận giải ý kiến phản hồi thực tế…Còn đơn vị liên quan khác có w chức tham mƣu chuyên môn cần thiết, vai trị định n ad lo việc xây dựng ban hành sản phẩm u yj th Tiếp theo, phải xây dựng quy trình phát triển sản phẩm dịch vụ thống phân tách trách nhiệm rõ ràng cho phận giai đoạn để tạo liên kết yi pl chặt chẽ, khoa học phận phát triển sản phẩm đơn vị liên quan, tránh n ua al chồng chéo công việc, lãng phí nguồn lực đảm bảo hiệu Bên cạnh đó, để phận hoạt động hiệu đòi hỏi nhân thực va n phải có trình độ, kinh nghiệm lĩnh vực tài ngân hàng, có khả m ll fu tổng hợp, phân tích vấn đề để từ đƣa sản phẩm dịch vụ phù hợp với n oi yêu cầu khách hàng mang lại hiệu cho Nam A Bank Tuy nhiên, với t thực tế lực tài vị nhƣ nay, Nam A Bank khó lịng lựa chọn cho đội ngũ nhân lực phù hợp theo yêu cầu Vì vậy, giải pháp vấn đề z z trọng xây dựng chƣơng trình đào tạo trang bị đầy đủ kiến thức, kỹ vb ht cần có cơng việc để bƣớc cải thiện trình độ đội ngũ nhân jm lực trẻ có Ƣu điểm tận dụng đƣợc nguồn lực hữu, giảm thiểu chi phí k gm có tính khả thi dài hạn nhƣng nhƣợc điểm thời gian đào tạo kéo dài Do l đó, ngắn hạn Nam A Bank nên đặt kế hoạch nghiên cứu xây dựng sản m co phẩm dịch vụ đơn giản, đƣợc sử dụng phổ biến thị trƣờng mà ngân hàng an Lu thiếu cải tiến tính sản phẩm dịch vụ hữu dựa ý kiến tham mƣu từ phận chuyên trách có nhiều kinh nghiệm thực tế Trong n va kế hoạch này, phận phát triển sản phẩm đóng vai trị hỗ trợ, học hi te re y (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă 74 3.3.2.6 Xõy dng sách lãi suất linh hoạt biểu phí dịch vụ hợp lý t to Chính sách lãi suất ng Xét thị phần hoạt động Nam A Bank chiếm tỷ trọng nhỏ hi ep thị trƣờng, để thu hút khách hàng giữ vững thị phần có, Nam A Bank phải trả mức lãi suất cạnh tranh so với NHTM khác Điều w dẫn đến gia tăng chi phí hoạt động giảm thu nhập tiềm ngân hàng Vì n ad lo vậy, để đảm bảo mức tăng trƣởng huy động, cho vay đặc biệt lợi nhuận, u yj th Nam A Bank cần thực sách lãi suất linh hoạt, phản ứng nhanh xác với biến động thị trƣờng, thay đổi quy định từ phía Ngân hàng yi pl Nhà nƣớc điều chỉnh từ NHTM thuộc nhóm đối thủ cạnh tranh Để làm đƣợc - n ua al điều này, Nam A Bank cần thực bƣớc sau: Xây dựng phận chuyên trách, theo dõi, thống kê liên tục biến động va n lãi suất thị trƣờng, chủ trƣơng nhà nƣớc có liên quan đến lãi suất, từ Mức lãi suất đƣa phải phản ánh quan hệ cung cầu tiền tệ t - n oi lãi suất cho phù hợp m ll fu phân tích đƣa dự báo giúp phận điều hành kịp thời thay đổi sách thị trƣờng, theo sát biến động lạm phát có tính cạnh tranh thị trƣờng z Lập kế hoạch nguồn vốn sử dụng vốn ngân hàng dựa phƣơng z - vb ht hƣớng hoạt động kinh doanh năm để ƣớc tính mức lãi suất phù hợp, dùng jm làm mốc để ban hành sách lãi suất hợp lý, tránh tình trạng đƣa mức k gm lãi suất cao thấp ảnh hƣởng đến cân đối hoạt động kinh doanh Tùy vị trí điểm giao dịch theo hƣớng nơi có tiềm thu hút đƣợc l - m co nhiều khách hàng lớn mức lãi suất áp dụng đƣợc ƣu đãi địa điểm khác Sự lên xuống bất thƣờng lãi suất việc kinh doanh theo chế an Lu - thị trƣờng tất nhiên rủi ro có nguy c cao, khú lng trc Do vy, chớnh (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă y động dịch vụ cho Nam A Bank, đặc biệt mơi trƣờng cạnh tranh nhƣ te Biểu phí dịch vụ đóng vai trị quan trọng việc tăng thu nhập từ hoạt re Về biểu phí dịch vụ n va sách lãi suất cần đảm bảo cho quyền li ca c ngõn hng v khỏch hng (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă 75 việc xây dựng biểu phí dịch vụ hợp lý vấn đề cần thiết Một biểu t to phí dịch vụ hợp lý cần phải dựa vấn đề nhƣ sau: ng - Phải phù hợp với quy định Ngân hàng Nhà nƣớc mức tối đa hi ep tối thiểu - Theo dõi thƣờng xuyên cập nhật tình hình biểu phí dịch vụ w ngân hàng, để từ đƣa biểu phí có sức cạnh tranh tùy vào thời điểm n lo Đối với sản phẩm dịch vụ mới, đặc biệt sản phẩm dịch vụ ứng ad - u yj th dụng cơng nghệ đại, cần áp dụng sách giá dựa chi phí thực tế để xác định giá bán cho sản phẩm dịch vụ yi pl Bên cạnh đó, cần có sách giá phí ƣu đãi dành riêng cho khách n ua al hàng thân thuộc, có quan hệ giao dịch uy tín với Nam A Bank Đồng thời, nên tính lợi ích thu đƣợc tổng thể giao dịch khách hàng với ngân hàng nhƣ va n lãi thu từ tín dụng, phí thu đƣợc từ hoạt động tốn, lãi mua bán ngoại tệ, m ll fu số dƣ huy động vốn bình quân,… để xác định mức giá dịch vụ cạnh tranh cho n oi loại đối tƣợng khách hàng Ví dụ: mức phí chuyển tiền thấp cho t khách hàng có giao dịch chuyển tiền thƣờng xuyên với doanh số lớn; lãi suất tín dụng đƣợc xem xét giảm khách hàng sử dụng dịch vụ trọn gói z z tham gia nhiều loại dịch vụ ngân hàng… vb ht Ngồi ra, tùy tình hình thị trƣờng, tâm lý khách hàng chiến lƣợc hoạt động jm nhắm tới mở rộng loại hình sản phẩm dịch vụ, đối tƣợng khách hàng mục tiêu k gm mà xây dựng chƣơng trình khuyến riêng biệt phù hợp Việc xây dựng l phải nhu cầu có ngân hàng, tính tốn phù hợp chi phí cần m co thiết lợi ích thu đƣợc, phải có sáng tạo đáp ứng đƣợc mục đích mong an Lu muốn, khơng chạy theo ngân hàng bạn 3.3.2.7 Nâng cao chất lƣợng phục vụ tăng cƣờng hoạt động chăm sóc n va khách hng (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă y da trờn nhn thc ca h v chất lƣợng sản phẩm dịch vụ cung cách phục vụ te Khách hàng thƣờng định sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng re Nâng cao cht lng phc v khỏch hng (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă 76 Trong khi, chất lƣợng phục vụ Nam A Bank chƣa thỏa mãn đƣợc nhu cầu t to mong đợi khách hàng Vì vậy, để nâng cao chất lƣợng phục vụ khách ng hàng, Nam A Bank cần: hi ep - Nâng cấp sở vật chất hạ tầng điểm giao dịch (mở rộng, chỉnh trang mặt bằng, đại hóa máy móc trang thiết bị phục vụ) giúp cho w khách hàng cảm thấy thoải mái yên tâm đến giao dịch nhƣ tạo điều n ad lo kiện thuận lợi cho giao dịch viên xử lý giao dịch cách nhanh chóng, xác - u yj th giảm thiểu thời gian chờ đợi khách hàng Phát triển mơ hình giao dịch cửa để giản tiện thủ tục cho yi pl khách hàng sở tận dụng tiện ích cơng nghệ đại Đồng thời, n ua al tổ chức xếp lại dây chuyền xử lý giao dịch cho khoa học, tiết kiệm thời gian thuận tiện cho tiếp cận khách hàng đến giao dịch va Chuẩn hóa hình ảnh, cung cách làm việc, tác phong thái độ phục vụ n - m ll fu cán nhân viên để tạo chuyên nghiệp Tổ chức chƣơng trình đào tạo n oi nhằm nâng cao tạo đồng trình độ cho cán nhân viên, hình thành phát sinh t kỹ giao tiếp, cách thức tiếp cận, hƣớng dẫn, tƣ vấn nhƣ xử lý tình z Hồn thiện quy chế, quy trình nghiệp vụ sở vừa đảm bảo an toàn z - vb ht cho ngân hàng, vừa tạo thuận lợi cho khách hàng Cần xem xét cải tiến jm điểm bất hợp lý, chƣa rõ ràng không cần thiết quy trình thủ tục để đẩy gm Tăng cƣờng số lƣợng giao dịch viên điểm giao dịch nóng l - k nhanh tốc độ xử lý yêu cầu khách hàng m co điểm thiếu nhân lực để phục vụ khách hàng đƣợc chu đáo kịp thời an Lu Chính sách chăm sóc khách hàng Cùng với gia tăng mức độ cạnh tranh thị trƣờng tác động ca cụng (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă y vic nõng cao cht lng phc vụ, ngân hàng cịn cần sách chăm sóc te dùng ngân hàng thay đổi theo chiều hƣớng giảm dần Vì vậy, bên cạnh re phẩm dịch vụ theo nhu cầu mình, mức độ trung thành ngƣời tiêu n va nghệ thông tin, khách hàng ngày có nhiều hội vic la chn sn (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă 77 gi khỏch hng sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng Mục tiêu t to hƣớng đến tạo lập khách hàng ổn định, trì phát triển mối quan hệ ng lâu dài với khách hàng truyền thống nhƣ thu hút khách hàng tiềm năng, cụ thể: hi ep - Tiến hành phân khúc khách hàng theo nhiều tiêu chí khác Tìm hiểu nắm bắt nhu cầu theo đối tƣợng cụ thể để từ đƣa sách w chăm sóc riêng biệt cho nhóm khách hàng Ví dụ: n ad lo o Nhóm khách hàng doanh nghiệp xuất nhập khẩu: nên ƣu đãi u yj th lãi suất vay lợi ích vƣợt trội phí dịch vụ thu đƣợc với khách hàng lớn yi pl o Nhóm khách hàng học sinh, sinh viên: sách khuyến mãi, n ua al miễn giảm phí thu hút đƣợc phần đông khách hàng tham gia o Khách hàng người lớn tuổi, cán hưu: dịch vụ va n huy động vốn trả lãi định kỳ với lãi suất cao kèm theo chƣơng trình khuyến m ll fu mãi, tặng quà thƣờng đƣợc yêu thích n oi o Với khách hàng người có thu nhập cao: chất lƣợng dịch vụ t đƣợc đặt lên hàng đầu, đồng thời cần trọng đến điều kiện tiếp đãi, tác z phong phục vụ chuyên nghiệp, thời gian xử lý giao dịch nhanh chóng, Vì vậy, cần z xây dựng phận giao dịch riêng, chuyên phục vụ đối tƣợng khách hàng vb Chính sách chăm sóc khách hàng cần có khác biệt cho khách hàng ht - jm thân thiết, tạo dựng mối quan hệ gắn bó hợp tác lâu dài ngân hàng với k m co - l chăm sóc đặc biệt kèm theo tùy cấp độ gm khách hàng nhƣ phát hành thẻ kim cƣơng, vàng, bạc với chƣơng trình Nên tìm hiểu nguyên nhân khách hàng ngừng giao dịch giao dịch hợp nhằm khơi phục lại trì mối quan hệ tốt với khách hàng an Lu với tần suất giảm, chuyển giao dịch sang ngân hàng khác để có bin phỏp thớch (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă y mt nhng NHTMCP c thành lập có lịch sử hoạt động 19 te dịch vụ ngân hàng Trong chƣơng 2, tác giả đề cập đến Nam A Bank re Thƣơng hiệu đóng vai trị quan trọng việc triển khai sản phẩm n va 3.3.2.8 Chú trng phỏt trin thng hiu (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă 78 nm, nhng chƣa đƣợc công chúng biết đến rộng rãi, đặc biệt t to số đông ngƣời làm việc ngành mà chủ yếu tập trung tỉnh thành ng khu vực thành phố Hồ Chí Minh Hà Nội Phần lớn nhầm tƣởng Nam A hi ep Bank với NHTM khác ngân hàng thành lập Điều cho thấy thƣơng hiệu Nam A Bank chƣa đủ đảm bảo cho trình phát triển mạnh w n bền vững tƣơng lai Do đó, cần trọng: lo Nâng cao nhận thức cấp quản lý ngân hàng vai trị cơng tác ad - u yj th truyền thơng, quảng cáo Xây dựng sách quảng bá phù hợp với hoạt động kinh doanh, có tác dụng thu hút khách hàng nhƣ khuếch trƣơng hình ảnh yi pl ngân hàng Hình thức quảng bá phải đa dạng ý tƣởng tuyên truyền phải - n ua al đảm bảo tính trung thực để tạo uy tín cho ngân hàng Đội ngũ làm cơng tác Marketing phải đƣợc tuyển chọn đào tạo chuyên va n nghiệp, có đủ kỹ lĩnh vực marketing Xây dựng kế hoạch marketing fu m ll thống nhất, áp dụng đồng sáng tạo ý tƣởng để tránh trùng lắp, nhầm lẫn n oi với ngân hàng khác, gây đƣợc ấn tƣợng khách hàng Xúc tiến hoàn t chỉnh phận nhận dạng thƣơng hiệu (chỉnh chu hình ảnh thƣơng hiệu Nam A z Bank) để bƣớc nâng cao hình ảnh thƣơng hiệu thị trƣờng Bên cạnh đó, cần nhìn nhận việc phát triển thƣơng hiệu khơng z vb - ht trách nhiệm phận Marketing - đơn vị việc tạo dựng thƣơng hiệu jm k mà toàn hệ thống Nam A Bank bao gồm cấp lãnh đạo toàn thể cán gm nhân viên phận khác Do đó, phải xây dựng ý thức tự giác cho l ngƣời việc nâng cao hình ảnh uy tín ngân hàng lịng khách hàng m co thông qua tác phong làm việc, cung cách phục vụ hình ảnh thân, từ an - Lu tăng cƣờng mối quan hệ khách hàng với ngân hàng Quản lý thƣơng hiệu: việc xây dựng thƣơng hiệu khó, việc giữ vững (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă y din liờn tc ca thng hiu trờn th trƣờng Cần thiết lập hệ thống đánh giá khen te việc thiết lập hệ thống thu thập liệu, phân tích thƣơng hiệu để xác định re thƣơng hiệu, Nam A Bank cần phải tập trung quản lý thƣơng hiệu thông qua n va phát triển thƣơng hiệu lại khó Vì vậy, bên cạnh chỳ trng phỏt trin (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă 79 thng khớch l cán nhân viên có tinh thần trách nhiệm việc xây t to dựng nâng cao hình ảnh thƣơng hiệu ngân hàng ng 3.3.2.9 Phát triển kênh phân phối mạng lƣới hoạt động hi ep Phát triển kênh phân phối Kênh phân phối đóng vai trò quan trọng kinh doanh dịch vụ ngân w hàng bán lẻ, tạo khả tiếp cận dịch vụ cho khách hàng lúc, nơi n ad lo qua cách Hiện Nam A Bank chủ yếu sử dụng kênh phân phối trực tiếp u yj th quầy, với kênh phân phối thƣờng gây lãng phí thời gian tốn chi phí Do đó, Nam A Bank cần phải tập trung phát triển kênh phân phối yi pl đại khác, cụ thể nhƣ: Dịch vụ thẻ: với hệ thống tự phục vụ cung cấp hàng chục loại dịch n ua al - vụ khác hệ thống ATM thay cho hoạt động điểm va n giao dịch Tuy nhiên, dịch vụ thẻ Nam A Bank triển khai bƣớc đầu m ll fu với số lƣợng lắp đặt máy ATM, máy POS số lƣợng thẻ phát hành hạn chế n oi Đồng thời, Nam A Bank phát hành loại thẻ Nam A Card với tính t cần có Do đó, để nâng cao vai trò kênh phân phối này, thời gian tới Nam A Bank cần tập trung phát triển theo mặt song song: thứ z z theo chiều rộng nhƣ gia tăng số lƣợng máy lắp đặt để thuận tiện cho ngƣời sử dụng, vb ht giới thiệu quảng bá tổ chức chƣơng trình khuyến (miễn phí phát hành jm thẻ, miễn phí giao dịch,…) để gia tăng số lƣợng thẻ phát hành Thứ hai theo k gm chiều sâu thông qua việc phân khúc khách hàng, nghiên cứu sản phẩm, thị trƣờng l để tăng cƣờng thêm nhiều tiện ích nhằm tạo nhiều loại thẻ với tính đa m co dạng khác đáp ứng nhu cầu phận khách hàng Cụ thể bƣớc an Lu đầu Nam A Bank dùng phƣơng pháp quan hệ, học hỏi kinh nghiệm ngân hàng bạn việc xây dựng kinh doanh dch v th T ú, y nhanh (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă y để tạo sản phẩm riêng biệt cho Nam A Bank nhằm tạo tính cạnh tranh te đó, cần tiếp tục nghiên cứu, tích hợp thêm nhiều tính khác cho loại thẻ re thị trƣờng để trƣớc mắt đáp ứng nhu cầu hữu khách hàng Sau n va tiến độ nghiên cứu phát triển đƣa vào ứng dụng sản phẩm th thụng dng (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă 80 trờn th trng t to - Ngân hàng điện tử: Trên thực tế tƣơng tự nhƣ dịch vụ thẻ, dịch vụ Ngân ng hàng điện tử mẻ giai đoạn nghiên cứu, ứng dụng hi ep hoàn thiện Do đó, thời gian tới bên cạnh việc hoàn thiện phổ biến sử dụng dịch vụ có, Nam A Bank cần phải tiếp tục triển khai thêm dịch vụ ngân w hàng điện tử khác nhƣ Home Banking, Mobile Banking, Phone Banking Việc sử n ad lo dụng kênh phân phối giúp tiết kiệm chi phí thời gian cho khách u yj th hàng ngân hàng cách sử dụng điện thoại bàn, điện thoại di dộng, máy tính cá nhân, mạng Internet để tiếp cận dịch vụ nhƣ: tốn hóa đơn, truy vấn yi pl thơng tin, chuyển tiền, mua hàng hóa, dịch vụ,… Ngồi ra, Nam A Bank mở rộng kênh phân phối qua đại lý n ua al - nhƣ: đại lý chi trả kiều hối, đại lý phát hành thẻ,… nguyên tắc đại lý va n đƣợc hƣởng khoản phí tuân thủ thỏa thuận hai bên m ll fu Phát triển mạng lưới hoạt động n oi Hiện mạng lƣới hoạt động Nam A Bank thƣa thớt, gây bất t tiện giao dịch khách hàng Do đó, phát triển mạng lƣới hoạt động vấn đ ề cần thiết Nam A Bank Nên tập trung phát triển khu z z vực có tiềm phát triển kinh tế hay khu kinh tế trọng điểm, có vị trí vb ht thuận lợi cho hoạt động tài chính, tín dụng địa bàn (khu dân cƣ, khu jm cơng nghiệp,…) phải có đủ diện tích để bố trí nơi làm việc cho phịng, ban k gm nghiệp vụ Mặt khác, cần chủ động kết hợp với trƣờng đại học, sở giáo l dục, trung tâm thƣơng mại, trung tâm văn phòng để đặt phòng giao dịch nhằm m co khai thác đ ƣợc lƣợng khách sinh viên, nhân viên văn phịng, cơng ty, du an Lu khách mua sắm,… đối tác cần đƣợc trọng phát triển Tuy nhiên, quy mơ hoạt động Nam A Bank cịn thp, khú cú th cnh tranh vi cỏc y (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă te cho việc phát triển sản phẩm dịch vụ Nam A Bank re động hợp tác với doanh nghiệp vừa nhỏ, thị trƣờng tiềm n va ngân hàng bạn nên trƣớc mắt lựa chọn hƣớng đ i riêng cho ch (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă 81 Ngoi ra, phỏt trin kờnh phõn phối mạng lƣới hoạt động, Nam A t to Bank cần phải có bƣớc chuẩn bị vốn đội ngũ nhân lực để đáp ứng đƣợc ng yêu cầu đầu tƣ sở hạ tầng đồng bộ, trình độ chun mơn, số lƣợng hi ep nhân viên cần thiết trình triển khai thực nhằm đạt hiệu tốt w n ad lo yi u yj th pl n ua al n va m ll fu t n oi z z ht vb k jm gm l m co an Lu n va te re y (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă 82 KẾT LUẬN CHƢƠNG t to ng Từ nguyên nhân chủ quan khách quan dẫn đến tồn Nam A hi ep Bank đƣợc nhìn nhận chƣơng qua nghiên cứu phân tích tình hình hoạt động Nam A Bank nói chung tình hình phát triển sản phẩm dịch vụ nói riêng, w đồng thời nắm bắt xu hƣớng phát triển chung hệ thống NHTM Việt Nam n ad lo nay, chƣơng 3, tác giả đƣa định hƣớng chiến lƣợc hoạt động u yj th lâu dài cho Nam A Bank giải pháp vĩ mô nhƣ vi mô để khắc phục tồn có trƣớc mắt Đây giải pháp giúp Nam A Bank nâng yi pl cao lực tài chính, lực điều hành, mở rộng mạng lƣới hoạt động, đầu tƣ n ua al hoàn thiện công nghệ đại, nâng cao chất lƣợng nguồn nhân lực, cải thiện chất lƣợng phục vụ,… góp phần tạo tảng cho việc phát triển sản phẩm dịch vụ ngân n va hàng bền vững tƣơng lai m ll fu t n oi z z ht vb k jm gm l m co an Lu n va te re y (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă 83 KT LUN t to ng Trong bối cảnh cạnh tranh ngày gay gắt, đòi hỏi ngân hàng phải nỗ hi ep lực tồn diện hoạt động để tồn phát triển, việc phát triển sản phẩm dịch vụ vấn đề quan trọng Vì vậy, nhà w n quản trị ngân hàng cần đặt chiến lƣợc phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng lo ad đại tiện ích để cạnh tranh có hiệu Phát triển sản phẩm dịch vụ vừa u yj th tạo điều kiện cho ngân hàng nâng cao lực cạnh tranh, vừa đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ cho khách hàng lựa chọn, đồng thời mang lại nhiều tiện ích yi pl an toàn cho khách hàng nhƣ đẩy mạnh hiệu hoạt động kinh doanh n ua al ngân hàng Tuy nhiên, để phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng đạt hiệu cao nhất, ngân hàng cần phải xây dựng lộ trình cụ thể để chuẩn bị nhân tố cần va n thiết cho phát triển Trên sở tìm hiểu phân tích nhân tố ảnh m ll fu hƣởng đ ến phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng Nam A Bank thời n oi gian qua, đồng thời tìm hiểu tình hình hoạt động kinh doanh nói chung tình t hình cung cấp sản phẩm dịch vụ nói riêng từ năm 2008 đến nay, tác giả nhận định: z Hoạt động kinh doanh Nam A Bank chủ yếu tập trung vào sản phẩm dịch z vụ ngân hàng truyền thống; Sản phẩm dịch vụ cung cấp chƣa phong phú; Chất vb ht lƣợng phục vụ hạn chế; Tỷ trọng thu nhập từ hoạt động dịch vụ chƣa cao; Các jm k sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại triển khai bƣớc đầu đơn điệu; gm Đầu tƣ công nghệ đại phát triển thƣơng hiệu chƣa thật đƣợc trọng… l Những điều dẫn đến tồn gây ảnh hƣởng cho việc phát triển sản phẩm m co dịch vụ ngân hàng Nam A Bank Vì vậy, thời gian tới Nam A Bank cần an Lu khắc phục triệt để tồn nhanh chóng triển khai đồng yếu tố cần thiết cho việc phát triển sản phẩm dịch vụ để mang lại hiệu tớnh kh thi (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă y cho Nam A Bank phỏt triển sản phẩm dịch vụ cách bền vững tƣơng lai te hƣớng phát triển sản phẩm dịch vụ Ngân hàng Nhà nƣớc nhằm tạo điều kiện re Bank, tác giả đề xuất số giải pháp mang tính lâu dài phù hợp với định n va cao Qua nghiên cứu sở lý luận nh thc trng hot ng ca Nam A (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă TI LIỆU THAM KHẢO t to ng hi PGS.TS Nguyễn Đăng Dờn, PGS.TS Hoàng Đức, PGS.TS Trần Huy Hoàng, TS ep Trầm Xuân Hƣơng, Th.S Nguyễn Quốc Anh (2007), Nghiệp vụ NHTM, Nhà xuất thống kê w n PGS.TS Nguyễn Đăng Dờn (2005), Tín dụng nghiệp vụ ngân hàng, Nhà xuất lo ad thống kê hội yi u yj th PGS.TS Trần Huy Hoàng (2007), Quản trị NHTM, Nhà xuất lao động xã pl Nguyễn Thị Ngọc Hà (2008), Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ n ua al Ngân hàng Đầu tư Phát triển tỉnh Ninh Thuận, Luận văn thạc sĩ Kinh tế, Đại học Kinh tế thành phố Hồ Chí Minh va n Nguyễn Xuân Nhật (2007), Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh fu n oi Kinh tế thành phố Hồ Chí Minh m ll Ngân hàng TMCP Nam Á đến năm 2015, Luận văn thạc sĩ Kinh tế, Đại học t Nguyễn Thu Trang (2009), Giải pháp mở rộng phát triển dịch vụ Ngân z hàng Công thương chi nhánh tỉnh Ninh Thuận, Luận văn thạc sĩ Kinh tế, Đại z vb học Kinh tế thành phố Hồ Chí Minh ht Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam (2010), Thơng cáo báo chí tình hình thực jm k nhiệm vụ ngân hàng định hướng nhiệm vụ năm 2011 gm Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam (2010), Điều hành sách tiền tệ 2011: thận l trọng, chủ động linh hoạt m co Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam (2011), “Cạnh tranh ngân hàng hƣớng tới thị an 10 Luật TCTD số 47/2010/QH12 Lu trƣờng bình đẳng Việt Nam”, Thơng tin tín dụng, (số 05+07), tr 20-22 (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă y OCB, Navibank te 12 Bỏo cỏo ti Quý II năm 2011 Sacombank, Eximbank, SCB, SHB, re niên từ năm 2008-2010 Bản cáo bạch Nam A Bank n va 11 Báo cáo tài từ năm 2008-2010 tháng đầu năm 2011, Báo cỏo thng (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.sỏÊn.phỏâm.dỏằch.vỏằƠ.ngÂn.hng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.nam.Ă