Nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam trên địa bàn tỉnh bến tre đến năm 2020 luận văn thạc sĩ kinh tế

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH NGUYỄN THỊ NGUYÊN THẢO NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH BẾN TRE ĐẾN NĂM 2020 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2015 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH NGUYỄN THỊ NGUYÊN THẢO NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH BẾN TRE ĐẾN NĂM 2020 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 60 34 02 01 Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS LÊ THỊ ANH ĐÀO TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2015 TÓM TẮT LUẬN VĂN Bến Tre tỉnh tiếp giáp với vùng kinh tế trọng điểm phía Nam, có vị trí địa lý, điều kiện tự nhiên thuận lợi cho phát triển kinh tế - xã hội Trong đó, hệ thống ngân hàng, đặc biệt ngân hàng thương mại đóng vai trị quan trọng phát triển kinh tế tỉnh nhà Trong năm qua, địa bàn tỉnh Bến Tre xuất nhiều chi nhánh ngân hàng thương mại dẫn đến tình hình cạnh tranh ngân hàng ngày trở nên gay gắt, gây khơng khó khăn cho hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Bến Tre Tác giả thực luận văn “Nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam địa bàn tỉnh Bến Tre đến năm 2020” với mong muốn đơn vị ngày đứng vững cạnh tranh Với mục đích trên, luận văn thực nội dung: - Giới thiệu khái quát vấn đề lý luận chung cạnh tranh, nhân tố ảnh hưởng đến lực cạnh tranh tiêu chí đánh giá lực cạnh tranh ngân hàng thương mại - Nghiên cứu, phân tích thực trạng lực cạnh tranh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Bến Tre thơng qua lực tài chính, lực hoạt động, lực quản trị điều hành,… Từ xác định điểm mạnh, điểm yếu trình hoạt động kinh doanh để làm sở cho việc đề giải pháp - Đề xuất số giải pháp cụ thể, phù hợp nhằm nâng cao lực cạnh tranh đồng thời đưa số kiến nghị với mục tiêu tiếp tục giữ vững nâng cao vị cạnh tranh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam địa bàn tỉnh Bến Tre giai đoạn LỜI CAM ĐOAN Tác giả luận văn có lời cam đoan danh dự cơng trình khoa học mình, cụ thể: Tôi tên là: NGUYỄN THỊ NGUYÊN THẢO Sinh ngày: 14 tháng năm 1987 – Tại Bến Tre Quê quán: xã Thành An, huyện Mỏ Cày Bắc, tỉnh Bến Tre Hiện công tác tại: Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Bến Tre Là học viên Cao học khóa XV – Lớp Cao học 15TNB Trường Đại học Ngân hàng TPHCM Mã số học viên: 020101140037 Cam đoan đề tài: Nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam địa bàn tỉnh Bến Tre đến năm 2020 Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 60 34 02 01 Người hướng dẫn khoa học: TS Lê Thị Anh Đào Luận văn thực Trường Đại học Ngân hàng TPHCM Luận văn chưa trình nộp để lấy học vị thạc sĩ trường đại học Luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tôi, kết nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung công bố trước nội dung người khác thực ngoại trừ trích dẫn dẫn nguồn đầy đủ luận văn Tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm lời cam đoan danh dự tơi TP.Hồ Chí Minh, ngày 17 tháng 10 năm 2015 HỌC VIÊN Nguyễn Thị Nguyên Thảo LỜI CẢM ƠN Trong trình học tập, nghiên cứu thực đề tài tơi nhận giúp đỡ tận tình nhiều tập thể cá nhân Tôi xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Quý Thầy Cô Trường Đại học Ngân hàng TPHCM truyền đạt kiến thức quý giá cho suốt thời gian qua, kiến thức tảng quan trọng giúp tơi nghiên cứu làm việc tốt Đặc biệt, xin chân thành cảm ơn TS Lê Thị Anh Đào tận tình hướng dẫn tơi suốt thời gian vừa qua Sự hướng dẫn Cô giúp đề tài nghiên cứu sâu sắc hồn thiện Tơi xin chân thành cảm ơn Ban Giám đốc Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Bến Tre, gia đình, bạn bè đồng nghiệp tạo điều kiện thuận lợi cho tơi hồn thành đề tài nghiên cứu Tôi mong nhận góp ý Q Thầy Cơ, bạn bè đồng nghiệp để đề tài tơi hồn thiện TP.Hồ Chí Minh, ngày 17 tháng 10 năm 2015 HỌC VIÊN Nguyễn Thị Nguyên Thảo MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 TỔNG QUAN VỀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1.1 Lý luận chung cạnh tranh 1.1.1.1 Khái niệm cạnh tranh 1.1.1.2 Đặc điểm cạnh tranh 1.1.2 Khái niệm lợi cạnh tranh 1.1.3 Khái niệm lực cạnh tranh ngân hàng thƣơng mại 1.2 CƠ SỞ ĐÁNH GIÁ NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.3 CÁC TIÊU CHÍ ĐÁNH GIÁ NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.3.1 Năng lực tài 1.3.2 Năng lực hoạt động kinh doanh 1.3.3 Năng lực quản lý điều hành .8 1.3.4 Nguồn nhân lực 1.3.5 Năng lực công nghệ 10 1.3.6 Tính đa dạng sản phẩm dịch vụ .11 1.3.7 Mạng lƣới hoạt động 11 1.4 CÁC YẾU TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 12 1.4.1 Môi trƣờng vĩ mô 12 1.4.1.1 Các yếu tố thuộc kinh tế .12 1.4.1.2 Các yếu tố thuộc trị pháp luật 13 1.4.1.3 Các yếu tố thuộc mơi trƣờng văn hố, xã hội giáo dục .13 1.4.1.4 Các yếu tố thuộc công nghệ 14 1.4.2 Môi trƣờng vi mô 14 1.4.2.1 Yếu tố khách quan 14 1.4.2.2 Yếu tố chủ quan 15 1.5 KINH NGHIỆM CỦA CÁC NGÂN HÀNG NƢỚC NGOÀI VÀ BÀI HỌC CHO CÁC NGÂN HÀNG VIỆT NAM TRONG VIỆC NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH 16 1.5.1 Kinh nghiệm Citibank 16 1.5.2 Kinh nghiệm Ngân hàng Hồng Kông Thƣợng Hải (HSBC) 18 1.5.3 Bài học tăng cƣờng lực cạnh tranh cho ngân hàng Việt Nam nói chung Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Bến Tre nói riêng .21 KẾT LUẬN CHƢƠNG 22 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH TỈNH BẾN TRE 24 2.1 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM VÀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH TỈNH BẾN TRE 24 2.1.1 Tổng quan Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam 24 2.1.2 Giới thiệu khái quát Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Bến Tre 25 2.1.3 Sơ lƣợt kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Bến Tre giai đoạn 2011-2014 27 2.2 THỰC TRẠNG NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH TỈNH BẾN TRE 29 2.2.1 Năng lực tài 29 2.2.2 Năng lực hoạt động kinh doanh 33 2.2.2.1 Năng lực huy động vốn 33 2.2.2.2 Năng lực tín dụng .38 2.2.3 Năng lực quản lý điều hành 43 2.2.4 Nguồn nhân lực .45 2.2.5 Năng lực công nghệ 48 2.2.6 Tính đa dạng sản phẩm dịch vụ .50 2.2.7 Mạng lƣới hoạt động 52 2.3 ĐÁNH GIÁ VỊ THẾ CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH TỈNH BẾN TRE TRONG HỆ THỐNG CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI TRÊN CÙNG ĐỊA BÀN .54 2.3.1 Phân tích đối thủ cạnh tranh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Bến Tre 54 2.3.2 Đánh giá vị Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Bến Tre .57 2.3.2.1 Vị Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Bến Tre hệ thống ngân hàng thƣơng mại địa bàn 57 2.3.2.2 Phân tích điểm mạnh, điểm yếu, hội, thách thức (SWOT) Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Bến Tre 58 KẾT LUẬN CHƢƠNG 61 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH TỈNH BẾN TRE 62 3.1 MỤC TIÊU, ĐỊNH HƢỚNG PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH TỈNH BẾN TRE ĐẾN NĂM 2020 62 3.1.1 Mục tiêu xây dựng giải pháp 62 3.1.2 Định hƣớng phát triển kinh tế - xã hội tỉnh Bến Tre đến năm 2020 62 3.1.3 Xu hƣớng phát triển ngành ngân hàng tỉnh Bến Tre đến năm 2020 62 3.1.4 Mục tiêu phát triển hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam đến năm 2020 .63 3.1.5 Định hƣớng phát triển Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Bến Tre đến năm 2020 64 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH TỈNH BẾN TRE 65 3.2.1 Nâng cao lực tài 65 3.2.2 Nâng cao lực hoạt động 66 3.2.2.1 Các giải pháp huy động vốn .66 3.2.2.2 Các giải pháp mở rộng gắn với nâng cao chất lƣợng tín dụng 69 3.2.3 Nâng cao lực quản trị điều hành 70 3.2.4 Nâng cao chất lƣợng nguồn nhân lực 72 3.2.5 Nâng cao lực công nghệ 74 3.2.6 Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ .75 3.2.7 Mở rộng nâng cao hiệu mạng lƣới hoạt động 76 3.2.8 Các giải pháp hỗ trợ nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Bến Tre 77 3.2.8.1 Xây dựng văn hóa kinh doanh doanh nghiệp .77 3.2.8.2 Tăng cƣờng kiểm soát liên kết thông tin nội .78 3.3 Kiến nghị 78 3.3.1 Đối với Ủy ban nhân dân tỉnh Bến Tre 78 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam Chi nhánh tỉnh Bến Tre .79 3.3.3 Đối với Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam 79 KẾT LUẬN CHƢƠNG 80 KẾT LUẬN 81 70 thời gian qui định, đặc biệt trước cấp tín dụng Xếp hạng tín dụng cơng cụ quản trị rủi ro tín dụng giúp đưa định phù hợp Thứ tư, cải thiện chất lượng xác minh thẩm định hồ sơ tín dụng thơng qua việc đảm bảo thực chặt chẽ quy tắc thẩm định trước, sau cho vay: Chất lượng xác minh, thẩm định hồ sơ tín dụng đóng vai trị quan trọng việc đảm bảo chất lượng tín dụng NH, đảm bảo giảm thiểu việc xảy nợ hạn, nợ xấu vốn NH cấp tín dụng cho khách hàng Cán tín dụng q trình xác minh, thẩm định hồ sơ tín dụng cá nhân hồ sơ tín dụng doanh nghiệp việc phải thực theo quy chế, quy trình hướng dẫn liên quan đến cơng tác cấp phát tín dụng cịn phải tn thủ triệt để quy trình thẩm định tín dụng Agribank ban hành Trong việc thẩm định hồ sơ tín dụng, tín nhiệm đáng tin cậy người vay vơ quan trọng Do vậy, việc khơng có nghi ngờ liêm người vay điều cần thiết Công tác kiểm tra sau cho vay phải đảm bảo thực cách chặt chẽ quy trình cho vay, cán tín dụng định kỳ phải thu thập đầy đủ thông tin để đảm bảo khách hàng vay sử dụng vốn mục đích Đồng thời phải kiểm tra thực tế sở kinh doanh khách hàng để xem xét hoạt động kinh doanh thực tế nhằm có giải pháp quản lý nợ vay tốt phải thu hồi nợ vay trước hạn nhằm hạn chế rủi ro xảy cách hiệu 3.2.3 Nâng cao lực quản trị điều hành Nâng cao lực quản trị điều hành giúp cho NH theo kịp xu phát triển hoạt động kinh doanh, đồng thời có khả tồn phát triển môi trường cạnh tranh gay gắt Vì vậy, Agribank Bến Tre cần thực giải pháp để nâng cao lực quản trị điều hành, cụ thể là: Thứ nhất, nâng cao chất lượng đội ngũ nhân quản lý: Agribank Bến Tre cần quan tâm đến cán quản lý chủ chốt có kế hoạch cử cán tham gia 71 khóa huấn luyện chun mơn quản lý chuyên gia giỏi quản lý NH nước nước ngồi Ngồi cịn đề xuất với Agribank tổ chức chuyến “xuất ngoại” tham quan học hỏi kinh nghiệm quản lý NH có quan hệ với Agribank thơng qua buổi hội thảo Thứ hai, cấu, bố trí lại nhân phòng cho phù hợp với chức năng, nhiệm vụ theo quy định Rà sốt bố trí lại đội ngũ quản lý phù hợp nhằm tiết kiệm chi phí quản lý, nâng hiệu lực quản trị điều hành Thứ ba, cấu lại máy quản lý nhằm nâng cao hiệu lực quản trị điều hành Quan tâm, mạnh dạn đề bạt, bổ nhiệm cán lãnh đạo trẻ, có lực nhằm tạo sức bật hoạt động kinh doanh Bên cạnh việc luân chuyển giao dịch viên, cán quan hệ khách hàng, cần xem xét luân chuyển cán quản lý cấp phòng nhằm hướng tới mục tiêu đào tạo cán giỏi việc biết nhiều việc để đáp ứng tốt yêu cầu phát triển hội nhập, vừa hạn chế rủi ro tác nghiệp vừa đổi phong cách quản lý, nâng cao hiệu lực quản trị điều hành Thứ tư, Agribank Bến Tre đơn vị phụ thuộc Agribank, giao nhiệm vụ kinh doanh cách độc lập tương đối nên chừng mực độc lập định kinh doanh để phát huy quyền tự chủ Các sách kinh doanh vừa phải thể ý chí chủ đạo kinh doanh tập trung cao độ, vừa phát huy quyền chủ động sáng tạo tính tự chịu trách nhiệm sách kinh doanh cấp, đồng thời định hướng kinh doanh cho thời gian dài kết hợp với cụ thể hóa thời kỳ ngắn hạn Quyết sách đắn phát huy hiệu cao, phải thể kết hợp trí tuệ tập thể với tính đốn người Giám đốc, điều hành để thống thực nhằm nâng cao sức cạnh tranh tạo phát triển bền vững cho NH Thứ năm, cần có chế ràng buộc phân định rõ ranh giới trách nhiệm lãnh đạo nhân viên thừa hành nhiệm vụ rủi ro tổn thất sách hành động họ gây Các hoạt động NHTM có rủi ro, rủi ro tín dụng Để nâng cao trách nhiệm cán hoạt động ngân hàng, 72 Agribank Bến Tre phải xây dựng quy trình nghiệp vụ cho vay, huy động vốn, dịch vụ… quy định cụ thể trách nhiệm người mặt nghiệp vụ NH Thứ sáu, quản lý tốt rủi ro vận hành, tác nghiệp thông qua quản lý kiểm sốt việc tn thủ quy trình nghiệp vụ; thường xuyên giáo dục, đào tạo nâng cao ý thức trách nhiệm, đạo đức nghề nghiệp trình độ chuyên môn cho cán nhân viên 3.2.4 Nâng cao chất lƣợng nguồn nhân lực Vấn đề nhân ln doanh nghiệp đặt lên hàng đầu, có vai trị quan trọng định đến phát triển hay suy thối doanh nghiệp nói chung Để xây dựng phát triển nguồn nhân lực chuyên nghiệp, có chất lượng cao ổn định nhằm đảm bảo hiệu hoạt động kinh doanh, nâng cao lực cạnh tranh với NHTM khác địa bàn, Agribank Bến Tre cần thực số giải pháp cụ thể sau: Thứ nhất, nâng cao chất lượng, hiệu công tác cán bộ, xây dựng phương án phát triển nguồn nhân lực đến năm 2015 tầm nhìn đến năm 2020, ý đào tạo, đào tạo lại nghiệp vụ chuyên môn gắn liền với bồi dưỡng đạo đức, giáo dục nâng cao ý thức trách nhiệm cán nhằm hình thành nguồn nhân lực chất lượng cao, vừa có tâm, vừa có tầm đáp ứng tốt yêu cầu hội nhập phát triển, hạn chế rủi ro đạo đức nghề nghiệp cán Thứ hai, thường xun rà sốt cơng tác quy hoạch, nhận xét đánh giá cán để bố trí phù hợp với lực, sở trường người, mạnh dạn đề bạc, bổ nhiệm cán trẻ có tài vào vị trí lãnh đạo có tạo động lực phấn đấu, tinh thần học tập, phát huy khả tăng suất lao động Thứ ba, nâng cao chất lượng công tác tuyển dụng, minh bạch vấn đề tuyển dụng, đưa tiêu chí phù hợp sát với nhu cầu tuyển dụng để tuyển chọn nhân viên tốt Trong công tác tuyển dụng, lưu ý số vấn đề như: cần cơng khai hóa thơng tin tuyển dụng chức danh cụ thể với kỹ 73 mong muốn đòi hỏi ứng viên kèm theo bảng mơ tả cơng việc để ứng viên hình dung vị trí họ làm việc nhằm tạo khả thu hút nhân tài từ nhiều nguồn khác nhau, tránh tình trạng bị thụ động tuyển dụng, tuyển dụng từ mối quan hệ từ lợi ích cá nhân Phải có sách ưu đãi, sách thu hút nhân tài để tuyển chọn người có đức, có tài Chú trọng tuyển dụng sinh viên giỏi từ trường kinh tế, ngân hàng theo sách phát triển nguồn nhân lực Thứ tư, đổi mới, bổ sung nội dung, chương trình, phương pháp, kế hoạch đào tạo để nâng cao chất lượng đào tạo, xác định mục tiêu đào tạo gắn với yêu cầu sử dụng cán Cần có kế hoạch tăng cường đào tạo nâng cao trình độ, bổ sung cập nhật kiến thức chuyên môn nghiệp vụ, rèn luyện kỹ xử lý công việc cách chuyên nghiệp cho cán nhân viên theo yêu cầu, mục đích cụ thể Triển khai thực hình thức đào tạo đa dạng mời chuyên gia sinh hoạt chuyên đề, bồi dưỡng thường xuyên nghiệp vụ chuyên môn kỹ mềm kỹ giao tiếp, kỹ đàm phán, kỹ bán hàng cho toàn thể cán nhân viên Agribank Bến Tre Mỗi cán nhân viên Agribank Bến Tre có tảng vững kiến thức, thành thạo nhiều kỹ mang đến tự tin cơng việc giao tiếp Do tăng lực xử lý công việc chuyên nghiệp đặc biệt nâng cao phong cách giao dịch, chất lượng phục vụ cán nhân viên NH nhằm góp phần thoả mãn hài lòng khách hàng Thứ năm, đổi công tác thi đua khen thưởng để thực trở thành địn bẩy kích thích người lao động hăng hái thi đua lao động sáng tạo, hiệu Xây dựng định mức lao động cụ thể để tạo mơi trường lao động bình đẳng, dân chủ hiệu cao Việc đánh giá, chấm điểm cán hoàn thành nhiệm vụ hàng tháng để xét lương kinh doanh phải gắn liền với kết thực tiêu kế hoạch kinh doanh giao, làm nhiều hưởng nhiều, làm hưởng ít, khơng làm khơng hưởng 74 Thứ sáu, tăng cường công tác giáo dục đạo đức nghề nghiệp cho cán Muốn có lực lượng cán viên chức thực công việc với chất lượng cao, tuân thủ pháp luật, quy định ngành phục vụ tốt cho khách hàng cơng tác giáo dục đạo đức cho cán cần ban lãnh đạo đặc biệt quan tâm Song song với việc giáo dục đạo đức nghề nghiệp, ban lãnh đạo chi nhánh cần thường xuyên nắm bắt tâm tư tình cảm lực lượng cán viên chức, kịp thời phát biểu bất thường để có giải pháp phù hợp nhằm giúp cho họ an tâm công tác ngăn ngừa tiêu cực phát sinh 3.2.5 Nâng cao lực công nghệ Công nghệ yếu tố ảnh hưởng mạnh đến lực cạnh tranh NH nhờ có cơng nghệ giúp cho hoạt động giao dịch NH rút ngắn thời gian, tiết kiệm chi phí, nâng cao hiệu sử dụng nguồn lực Do đó, Agribank Bến Tre cần thực giải pháp cụ thể sau: Thứ nhất, thời gian tới, yêu cầu hệ thống tin học phải nâng cao tính độ ổn định, giảm thời gian giao dịch, tăng tốc độ xử lý giao dịch phục vụ tốt cho yêu cầu quản lý Vận hành bảo trì hệ thống mạng máy tính chương trình ứng dụng ổn định, thơng suốt, bảo đảm an tồn, bảo mật để phục vụ tốt hoạt động kinh doanh Thứ hai, xây dựng nâng cấp sở vật chất kỹ thuật công nghệ, mạng lưới máy ATM, POS đủ khả đáp ứng yêu cầu hoạt động NH đại Thứ ba, tiếp nhận ứng dụng kịp thời cơng nghệ mới, chương trình ứng dụng đại nhằm tăng chất lượng, tiện ích sản phẩm dịch vụ, nâng cao suất lao động, phục vụ tốt khách hàng, nâng cao hiệu hoạt động NH Thứ tư, xây dựng kênh phân phối điện tử (hệ thống internet/phone/sms banking) chuyên nghiệp, đại đảm bảo an tồn tài khoản, bảo mật thơng tin Thơng qua mạng lưới hoạt động Agribank Bến Tre giới thiệu, marketing đến khách hàng tận dụng hội hợp tác với tổ chức khác để tăng khả liên kết bán sản phẩm dịch vụ NH 75 Thứ năm, phối hợp với Trung tâm công nghệ thơng tin Agribank triển khai tiến độ có hiệu hệ thống ứng dụng công nghệ thông tin quan trọng hệ thống giao dịch NH điện tử, hệ thống thông tin quản lý, hệ thống quản lý quan hệ khách hàng, hệ thống quản lý rủi ro, quản lý đa kênh phân phối để đổi mới, đột phá phát triển hoạt động kinh doanh Thứ sáu, tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt việc quản lý, sử dụng, khai thác hạ tầng công nghệ thơng tin tn thủ quy trình, quy định, quy chế ngành Agribank bảo đảm vận hành thơng suốt, trì phục vụ tốt hoạt động kinh doanh, phòng ngừa rủi ro hoạt động vận hành hệ thống công nghệ thông tin 3.2.6 Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ Trong lĩnh vực hoạt động NH, sản phẩm đến tay người dùng thường dạng dịch vụ dịch vụ chuyển tiền, toán… Sản phẩm dịch vụ Agribank Bến Tre nhìn chung phát triển với quy mơ lớn Tuy nhiên, Agribank Bến Tre cần nhận điểm yếu tốc độ phát triển sản phẩm dịch vụ chậm so với nhu cầu khách hàng đa dạng Vì vậy, Agribank Bến Tre phải ln nỗ lực đáp ứng nhu cầu cần có giải pháp phù hợp sau: Thứ nhất, sở khai thác mạnh mạng lưới, công nghệ thông tin, Agribank Bến Tre cần tiếp tục triển khai sản phẩm dịch vụ tiện ích đáp ứng nhu cầu đa dạng khách hàng Chú trọng phát triển sản phẩm dịch vụ dành cho khu vực nơng nghiệp nơng thơn, sản phẩm tốn không dùng tiền mặt Thiết kế sản phẩm dịch vụ ngun tắc có quy trình, thủ tục đơn giản, thân thiện, dễ tiếp cận đáp ứng linh hoạt nhu cầu khách hàng để đề xuất Agribank cho triển khai thực Thứ hai, xây dựng sách sản phẩm dịch vụ phù hợp với nhóm khách hàng mục tiêu sản phẩm chuẩn cho khách hàng phổ thông, sản phẩm thiết kế riêng cho khách hàng cao cấp Thứ ba, thường xuyên rà sốt đánh giá hệ thống, quy trình thực cung 76 ứng sản phẩm dịch vụ tiện ích tới khách hàng, so sánh tiện ích sản phẩm dịch vụ thị trường, qua đẩy mạnh cơng tác nghiên cứu phát triển sản phẩm dịch vụ theo hướng sản phẩm dịch vụ có hàm lượng cơng nghệ cao, tiên tiến đại, chất lượng tốt hướng đến mở rộng thị trường nâng cao hiệu sản phẩm dịch vụ có Thứ tư, đẩy mạnh bán chéo sản phẩm, đưa gói sản phẩm với ưu đãi riêng để thu hút khách hàng tăng khả bán sản phẩm Tăng cường hoạt động NH bán lẻ để tăng nhanh số lượng khách hàng cá nhân sử dụng sản phẩm dịch vụ Agribank Bến Tre mở rộng quy mô cung cấp sản phẩm dịch vụ thị trường Thứ năm, tăng cường hoạt động marketing, chăm sóc tốt khách hàng, đặc biệt khách hàng quan trọng, khách hàng truyền thống, khuyến ưu đãi cho khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ Agribank Bến Tre Tổ chức tốt chương trình quảng cáo, khuyến mãi, hoạt động tri ân khách hàng nhằm tăng cường gắn bó khách hàng với Agribank Bến Tre, từ tạo điều kiện thuận lợi cho việc phát triển sản phẩm dịch vụ NH Thứ sáu, tiếp tục đẩy mạnh dịch vụ NH phục vụ nhà đến tất công chúng đáp ứng nhu cầu xã hội Hiện nay, Agribank Bến Tre cung cấp dịch vụ Home banking cho doanh nghiệp lớn 3.2.7 Mở rộng nâng cao hiệu mạng lƣới hoạt động Với ưu NH có mạng lưới rộng khắp toàn tỉnh, Agribank Bến Tre cần trọng công tác phát triển mạng lưới nhằm xây dựng kênh phân phối hiệu sản phẩm dịch vụ Agribank Bến Tre tới khách hàng Muốn vậy, nên đầu tư mở rộng mạng lưới hoạt động theo phương thức sau: Thứ nhất, bước cấu mơ hình mạng lưới chi nhánh theo hướng tăng quyền lực chức chi nhánh huyện, phòng giao dịch để đầu tư phục vụ phát triển nông nghiệp nông thôn xây dựng nông thôn theo chủ trương Chính phủ 77 Thứ hai, trình Agribank xin mở thêm phòng giao dịch, điểm giao dịch theo tiềm thị trường hiệu hoạt động chi nhánh hữu địa phương đó, nhằm thực tốt nhiệm vụ bán lẻ sản phẩm, dịch vụ NH Thứ ba, đánh giá lại hiệu để nâng chất hoạt động phòng giao dịch có đánh giá suất giao dịch mạng lưới bán hàng tự động (ATM, POS) để tái bố trí phù hợp di chuyển máy ATM, POS từ nơi có mức giao dịch bình quân thấp sang địa điểm khác Thứ tư, tìm kiếm vị trí thuận lợi chi nhánh huyện thành lập phòng giao dịch, thương thảo chuyển nhượng quyền sử dụng đất để đầu tư xây dựng trụ sở phòng giao dịch khang trang, đại, tiện nghi theo tiêu chuẩn nhận diện thương hiệu Agribank địa điểm thuận tiện, an ninh, an toàn nhằm nâng cao hiệu mạng lưới hoạt động nâng cao hình ảnh, vị Agribank 3.2.8 Các giải pháp hỗ trợ nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Bến Tre 3.2.8.1 Xây dựng văn hóa kinh doanh doanh nghiệp Doanh nghiệp xây dựng sắc riêng, định vị thương hiệu lợi cạnh tranh thương trường Agribank Bến Tre NHTM có thương hiệu, truyền thống từ lâu địa bàn, văn hóa doanh nghiệp lại cần học hỏi số NHTM khác Điển NHTMCP Đơng Á, Sacombank doanh nghiệp thành công việc xây dựng sắc văn hóa doanh nghiệp riêng có Xây dựng văn hóa kinh doanh đặc trưng Agribank, bước đầu trọng hoàn thiện kỹ giao tiếp, cung cách làm việc chuyên nghiệp Phải quán triệt quan điểm “khách hàng người trả lương, tiền công hàng ngày cho mình” đến cán để có ứng xử tơn trọng khách hàng, khách hàng Hồn thiện cá nhân NH đặc biệt với cán phong cách giao tiếp, đạo đức nghề nghiệp, biến cá nhân trở thành đại diện thương hiệu cho doanh nghiệp Thông qua tác phong, cách làm việc ứng xử nhân 78 viên, người ta nhận phong cách NHTM nào, phong cách trở thành sắc riêng Agribank với phương châm “ Trung thực - Kỷ cương – Chất lượng - Sáng tạo - Hiệu quả” Trong hoạt động truyền thông nội bộ, phải trọng thường xuyên đổi mới, nâng cao chất lượng tin nội bộ, website nội bộ, phát hành số ấn phẩm văn hóa doanh nghiệp Agribank đa dạng thiết thực hơn, qua truyền tải văn hóa Agribank, làm cho người lao động thấu hiểu giá trị cốt lõi, tầm nhìn, sứ mệnh NH, nâng cao nhận thức, hiểu biết văn hóa, kích thích lịng trung thành, u nghề, làm việc cống hiến mục đích chung chi nhánh, có mục đích riêng cá nhân người lao động 3.2.8.2 Tăng cƣờng kiểm soát liên kết thơng tin nội Xét khía cạnh hoạt động nghiệp vụ, có nhiều phận tác nghiệp NH hoạt động độc lập, khơng biết phận khác làm Do vậy, thường nhiều NH nắm bắt hết, mức độ tổng thể nhu cầu sản phẩm, dịch vụ mà khách hàng họ sử dụng muốn có Vì vậy, Agribank Bến Tre nên nghiên cứu triển khai hệ thống kiểm sốt, liên kết thơng tin nội để đáp ứng tốt nhu cầu phát sinh khách hàng, phục vụ họ tốt đồng thời tư vấn họ đến với sản phẩm, dịch vụ bổ trợ khác Ngoài ra, tổ chức tham gia nhiều vào q trình tồn cầu hóa u cầu phải có hệ thống thơng tin nội hiệu vấn đề sống Việc thiết lập mối liên kết thơng tin nhóm, phịng ban làm việc tạo điều kiện cho nhân viên chia sẻ thông tin chung họ đâu điều thực cách hợp lý giúp cải thiện nhiều suất lao động đơn vị 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Đối với Ủy ban nhân dân tỉnh Bến Tre Cần có văn hướng dẫn quan đăng ký quyền sử dụng đất lập thủ tục 79 cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất cho tổ chức, cá nhân quyền sử dụng đất hết thời hạn sử dụng thực đăng ký chấp bảo đảm nợ vay nhanh chóng kịp thời Chỉ đạo quan hữu quan phối hợp chặt chẽ xử lý giao dịch liên quan đến nhà, đất, tài sản chấp NH nhằm rút ngắn thời gian xử lý tài sản phát mãi, thu hồi nợ vay NH 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam Chi nhánh tỉnh Bến Tre Tăng cường vai trò tra, giám sát NHNN hoạt động kinh doanh TCTD, đảm bảo cho NH hoạt động an tồn hiệu quả, tránh tình trạng cạnh tranh khơng lành mạnh TCTD Bên cạnh cần định kỳ đột xuất tra, kiểm tra toàn diện hoạt động NH, việc chấp hành trần lãi suất huy động, niêm yết tỷ giá mua bán ngoại tệ để đảm bảo tính cạnh tranh cơng NH Thực công tác tra, giám sát NHTM việc tuân thủ quy định pháp luật quy định NHNN cho vay, bảo lãnh, chiết khấu chứng từ, kinh doanh ngoại tệ, thu phí…để đảm bảo NHTM thực quy định, tránh gây rủi ro, tổn thất ảnh hưởng tới toàn kinh tế 3.3.3 Đối với Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Đẩy mạnh nghiên cứu phát triển sản phẩm dịch vụ để cung cấp thị trường thêm nhiều sản phẩm dịch vụ với lợi ích hấp dẫn, chất lượng cao, tiện dụng phù hợp nhu cầu đa dạng, ngày cao nhiều dạng đối tượng khách hàng Cải tiến quy trình mua sắm, đầu tư phát triển sản phẩm dịch vụ để rút ngắn thời gian đưa sản phẩm dịch vụ thị trường Hỗ trợ Agribank Bến Tre công tác phát triển mạng lưới, trang bị thêm máy ATM, POS để đáp ứng nhu cầu sử dụng khách hàng, nâng cao chất lượng dịch vụ ATM góp phần đẩy mạnh hoạt động bán lẻ Sớm đầu tư dự án trang bị thẻ theo công nghệ thẻ “chip” thay thẻ từ để nâng cao tính bảo mật, đáp ứng yêu cầu phát triển mạnh mẽ dịch vụ thẻ 80 Xây dựng, nâng cấp, chỉnh sửa kịp thời hệ thống, chương trình ứng dụng cơng nghệ thơng tin để nhanh chóng khắc phục lỗi, hỏng hóc, cố kỹ thuật, đường truyền đáp ứng yêu cầu đặt hoạt động chi nhánh Sớm đổi chế tiền lương phù hợp, theo sát với thị trường lao động, có sách khuyến khích, đãi ngộ thỏa đáng nhằm giữ chân cán có lực cơng tác tốt, chun mơn giỏi, trình độ cao thu hút đội ngũ lao động có chất lượng Giao quyền tự phán nhiều chi nhánh, đảm bảo cho chi nhánh có đủ quyền tự chủ, tự vấn đề phát sinh thực tiễn hoạt động nhằm đưa định kịp thời hiệu KẾT LUẬN CHƢƠNG Xuất phát từ mục tiêu, định hướng nâng cao lực cạnh tranh Agribank Bến Tre đến năm 2020 kết phân tích, đánh giá lực cạnh tranh Agribank Bến Tre thời gian qua, luận văn đưa số giải pháp, kiến nghị nhằm nâng cao lực cạnh tranh Agribank Bến Tre với mục tiêu tiếp tục giữ vững nâng cao vị cạnh tranh Agribank địa bàn tỉnh Bến Tre giai đoạn 81 KẾT LUẬN Trong môi trường cạnh tranh gay gắt nay, nâng cao lực cạnh tranh điều kiện tất yếu cho tồn phát triển NH Là NHTM có vị thế, Agribank Bến Tre đứng trước áp lực cạnh tranh to lớn từ NHTM khác tham gia hoạt động kinh doanh địa bàn Với mục tiêu nghiên cứu thực trạng lực cạnh tranh từ đề xuất số giải pháp nằm nâng cao lực cạnh tranh Agribank Bến Tre, đề tài thực nội dung sau: Một là, đề tài hệ thống hóa vấn đề lý luận chung cạnh tranh, nhân tố ảnh hưởng đến lực cạnh tranh tiêu chí đánh giá lực cạnh tranh NHTM Hai là, phân tích thực trạng lực cạnh tranh Agribank Bến Tre thông qua lực tài chính, lực hoạt động, lực quản trị điều hành,… Từ xác định điểm mạnh, điểm yếu Agribank Bến Tre trình hoạt động kinh doanh để làm sở cho việc đề giải pháp Ba là, xuất phát từ định hướng nâng cao lực cạnh tranh Agribank Bến Tre đến năm 2020 kết phân tích, đánh giá lực cạnh tranh Agribank Bến Tre thời gian qua, luận văn đưa số giải pháp, kiến nghị nhằm nâng cao lực cạnh tranh Agribank Bến Tre với mục tiêu tiếp tục giữ vững nâng cao vị cạnh tranh Agribank địa bàn tỉnh giai đoạn Mặc dù thân có nhiều cố gắng, hướng dẫn tận tình người hướng dẫn khoa học TS Lê Thị Anh Đào, giúp đỡ Ban lãnh đạo anh, chị đồng nghiệp Agribank Bến Tre việc nghiên cứu thực đề tài luận văn tránh khỏi thiếu sót, hạn chế Rất mong nhận ý kiến đóng góp q Thầy Cơ Hội đồng chấm luận văn quan tâm đến đề tài để tơi tiếp thu, rút kinh nghiệm, tiếp tục nghiên cứu hoàn thiện đề tài mức cao TÀI LIỆU THAM KHẢO Cẩm nang văn hóa Agribank Cẩm nang Hệ thống nhận diện thương hiệu Agribank Đặng Hữu Mẫn 2010, Nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng thương mại Việt Nam”, đăng tạp chí Khoa học cơng nghệ Đường Thị Thanh Hải 2015, Nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng thương mại Việt Nam, đăng tạp chí Tài Micheal E.Porter 1996, Chiến lược cạnh tranh, Nhà xuất Khoa học Kỹ thuật Hà Nội Nguyễn Hữu Lam, Đinh Thái Hoàng, Phạm Xuân Lan 1998, Quản trị chiến lược phát triển vị cạnh tranh, TP.HCM: Nhà xuất Giáo Dục Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh tỉnh Bến Tre 2011 – 2014, Báo cáo tổng kết hoạt động ngành ngân hàng, Tài liệu lưu hành nội Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh tỉnh Bến Tre 2014, Báo cáo tóm tắt tình hình thực nhiệm vụ ngân hàng năm 2014, định hướng nhiệm vụ năm 2015 xu hướng phát triển ngành ngân hàng địa bàn đến năm 2020, Tài liệu lưu hành nội Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Bến Tre 2014, Báo cáo cấu tổ chức hoạt động nhân sự, Tài liệu lưu hành nội 10 Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Bến Tre 2011 - 2014, Báo cáo kết hoạt động kinh doanh, Tài liệu lưu hành nội 11 Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Bến Tre 2014, Định hướng phát triển Agribank Bến Tre đến năm 2020, Tài liệu lưu hành nội 12 Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn tỉnh Bến Tre 2003, Lịch sử 15 năm xây dựng trưởng thành, Tài liệu lưu hành nội 13 Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam 2014, Mục tiêu phát triển hệ thống Agribank đến năm 2020, Tài liệu lưu hành nội 14 Nghị định 41/2010/NĐ-CP Chính phủ đầu tư phục vụ lĩnh vực phát triển nông nghiệp, nông thôn 15 Nguyễn Thị Quy 2005, Năng lực cạnh tranh ngân hàng thương mại xu hội nhập, Hà Nội: Nhà xuất Lý luận trị 16 Nguyễn Phan Duy 2013, Giải pháp nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn chi nhánh tỉnh Trà Vinh, Luận văn Thạc sỹ kinh tế, trường Đại học Kinh tế TPHCM 17 Nguyễn Văn Tám 2011, Nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn tỉnh Vĩnh Long, Luận văn Thạc sỹ kinh tế, trường Đại học Kinh tế TPHCM 18 Phan Thị Cúc 2008, Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Nhà xuất thống kê 19 Phạm Tấn Mến 2008, Giải pháp nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam xu hội nhập, Luận văn Thạc sỹ kinh tế, trường Đại học Kinh tế TPHCM 20 P Samuel 2000, Kinh tế học, Hà Nội: Nhà xuất Giáo dục 21 Trần Huy Hoàng 2007, Quản trị ngân hàng thương mại, Nhà xuất lao động – xã hội 22 Trần Kim Dung 2006, Quản trị nguồn nhân lực, Hà Nội: Nhà xuất thống kê 23 Từ điển Bách Khoa 1995, Hà Nội: Nhà xuất Từ Điển Bách Khoa 24 Viện Nghiên cứu quản lý kinh tế Trung Ương 2002, Các vấn đề pháp lý thể chế sách cạnh tranh kiểm soát độc quyền kinh doanh, Hà Nội: Nhà xuất Giao Thông Vận Tải 25 Ủy Ban nhân dân tỉnh Bến Tre 2014, Tái cấu ngành nông nghiệp theo hướng phát triển bền vững Tham khảo website 26 Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thơn Việt Nam 2015, Agribank – giữ vai trị Ngân hàng thương mại hàng đầu Việt Nam, truy cập http://agribank.com.vn/101/782/gioi-thieu/thong-tin-chung.aspx, [truy cập ngày 16/8/2015]