Nâng cao năng lực cạnh tranh của chi nhánh ngân hàng quốc tế thái nguyên

ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH HỨA VĂN VŨ NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG QUỐC TẾ THÁI NGUYÊN Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 60.34.04.10 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS NGUYỄN THANH MINH THÁI NGUYÊN - 2012 Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! http://www.lrc-tnu.edu.vn i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam kết nội dung luận văn chưa nộp cho chương trình cấp cao học nào, chương trình đào tạo cấp Tôi xin cam kết thêm luận văn nỗ lực cá nhân Các kết quả, phân tích, kết luận luận văn (ngồi phần trích dẫn) kết làm việc cá nhân Tác giả Hứa Văn Vũ Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn ii LỜI CẢM ƠN Tôi xin chân thành cảm ơn hướng dẫn nhiệt tình trách nhiệm giảng viên - TS Nguyễn Thanh Minh - Trường Đại Học Kinh Tế Quản Trị Kinh Doanh, hướng dẫn, tạo điều kiện tốt cho tơi q trình nghiên cứu để hồn thành luận văn Tôi xin trân trọng cảm ơn Ngân hàng Quốc Tế chi nhánh Thái Nguyên tạo điều kiện cung cấp tài liệu, thông tin trình khảo sát, nghiên cứu đề tài Chân thành cảm ơn lớp Cao học Quản lý Kinh tế đồn kết, hỗ trợ tơi suốt q trình học tập nghiên cứu Tơi xin bày tỏ lịng biết ơn đến toàn thể giảng viên, cán nhân viên tham gia cơng tác giảng dạy, phục vụ khố đào tạo lớp Cao học Quản lý Kinh tế giúp tơi hồn thành tốt khố học Tơi xin chân thành cảm ơn! Thái Nguyên, tháng 12 năm 2012 Tác giả Hứa Văn Vũ Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC NHỮNG TỪ VIẾT TẮT viii DANH MỤC BẢNG ix DANH MỤC HÌNH, BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ x LỜI MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu đề tài 2.1 Mục tiêu chung 2.2 Mục tiêu cụ thể Đối tượng nghiên cứu phạm vi nghiên cứu 3.1 Đối tượng nghiên cứu 3.2 Phạm vi nghiên cứu Những đóng góp chủ yếu luận văn Kết cấu đề tài CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN CHUNG VỀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 1.2 Chức ngân hàng thương mại 1.2.1 Chức trung gian toán 1.2.2 Chức tạo tiền 1.2.3 Hoạt động huy động tiền gửi 1.2.4 Hoạt động tín dụng 1.2.5 Tài trợ hoạt động ngoại thương Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn iv 1.2.6 Hoạt động bảo lãnh 1.3 Khái niệm cạnh tranh lực cạnh tranh 1.3.1 Cạnh tranh 1.3.2 Ý nghĩa cạnh tranh 1.3.3 Khái niệm lực cạnh tranh ngân hàng thương mại 10 1.3.3.1 Khái niệm lực cạnh tranh doanh nghiệp 10 1.3.3.2 Khái niệm cạnh tranh lĩnh vực ngân hàng đặc điểm cạnh tranh lĩnh vực ngân hàng 11 1.3.4 Các yếu tố mô hình cạnh tranh tổng thể 13 1.3.4.1 Các yếu tố thân Ngân hàng 13 1.3.4.2 Nhu cầu khách hàng 13 1.3.4.3 Các lĩnh vực có liên quan phụ trợ 13 1.3.4.4 Chiến lược Ngân hàng, cấu trúc ngành đối thủ cạnh tranh 14 1.3.4.5 Năng lực cạnh tranh ngân hàng 14 1.4 Các tiêu đánh giá lực cạnh tranh ngân hàng 14 1.4.1 Các tiêu thức đánh giá lực cạnh tranh NHTM 14 1.4.1.1 Năng lực tài 14 1.4.1.2 Tính đa dạng sản phẩm dịch vụ 17 1.4.1.3 Nguồn nhân lực 17 1.4.1.4 Năng lực công nghệ 19 1.4.1.5 Năng lực quản trị điều hành ngân hàng 19 1.4.1.6 Danh tiếng, uy tín khả hợp tác 20 1.4.2 Các nhân tố tác động đến cạnh tranh NHTM 21 1.4.2.1 Các nhân tố khách quan 21 1.4.2.2 Nhóm nhân tố chủ quan 23 1.5 Các hành vi cạnh tranh không lành mạnh lĩnh vực NHTM 24 Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn v CHƢƠNG 2: PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 26 2.1 Câu hỏi nghiên cứu 26 2.2 Phương pháp nghiên cứu 26 2.2.1 Cơ sở phương pháp luận 26 2.2.2 Các phương pháp nghiên cứu cụ thể 26 2.2.2.1 Phương pháp chọn địa bàn nghiên cứu 26 2.2.2.2 Phương pháp thu thập tài liệu 26 2.2.2.3 Phương pháp tổng hợp số liệu 28 2.2.2.4 Phương pháp phân tích 28 2.3 Hệ thống tiêu nghiên cứu 30 2.3.1 Các tiêu đánh giá lực cạnh tranh ngân hàng thương mại 30 2.3.2 Kết kinh doanh Ngân hàng VIB chi nhánh Thái Nguyên 30 CHƢƠNG 3: THỰC TRẠNG TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG VÀ PHÂN TÍCH NĂNG LỰC CẠNHTRANH CỦACHI NHÁNH NGÂN HÀNG QUỐC TẾ THÁI NGUYÊN 31 3.1 Khái quát Ngân hàng Quốc tế chi nhánh Thái Nguyên 31 3.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng Quốc tế 31 3.1.2 Quá trình hình thành phát triển Chi nhánh ngân hàng Quốc tế Thái Nguyên 32 3.1.3 Chức năng, nhiệm vụ, lĩnh vực hoạt động chủ yếu 33 3.2 Cơ cấu tổ chức Chi nhánh ngân hàng Quốc tế Thái Nguyên 34 3.3 Kết hoạt động Ngân hàng Quốc Tế chi nhánh Thái Nguyên thời gian gần 37 3.3.1 Phân tích kết hoạt động Ngân hàng VIB Chi nhánh Thái Nguyên qua ba năm 2009 - 2010 - 2011 37 3.3.2 Sơ lược sản phẩm dịch vụ Ngân hàng VIB Thái Nguyên 39 3.3.2.1 Về nghiệp vụ huy động vốn 39 Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn vi 3.3.2.2 Dịch vụ tín dụng đầu tư 40 3.3.2.3 Dịch vụ toán tài trợ thương mại 40 3.3.2.4 Dịch vụ ngân quỹ 41 3.3.2.5 Dịch vụ thẻ ngân hàng điện tử 41 3.3.4.6 Bảo lãnh 41 3.4 Phân tích lực cạnh tranh Ngân hàng Quốc tế chi nhánh Thái Nguyên 41 3.4.1 Thụng qua thc trng ti Ngân hàng VIB chi nhánh Thái Nguyên v so sỏnh vi cỏc NHTMCP địa bàn 42 3.4.1.1 Huy động vốn 42 3.4.1.2 Hoạt động tín dụng 46 3.4.1.3 Các loại hình sản phẩm, dịch vụ 49 3.4.1.4 Uy tín, thương hiệu 53 3.4.1.5 Công nghệ 55 3.4.1.6 Chất lượng nguồn nhân lực 58 3.4.1.7 Năng lực quản trị, điều hành 62 3.4.1.8 Marketing (quảng cáo, chăm sóc khách hàng) 63 3.4.2 Thơng qua mơ hình SWOT để đánh giá lực cạnh tranh Ngân hàng VIB Thái Nguyên 67 3.5 Nhận định chung lực cạnh tranh chi nhánh ngân hàng VIB Thái Nguyên 68 CHƢƠNG 4: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG QUỐC TẾ THÁI NGUYÊN 71 4.1 Định hướng phát triển VIB tầm nhìn đến năm 2020 72 4.2 Một số giải pháp nâng cao lực cạnh tranh Chi nhánh Ngân hàng Quốc tế Thái Nguyên 72 Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn vii 4.2.1 Vận dụng mơ hình SWOT để nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng VIB chi nhánh Thái Nguyên 73 4.2.1.1 Phát huy mạnh 73 4.2.1.2 Khắc phục điểm yếu 73 4.2.1.3 Tận dụng hội 74 4.2.1.4 Vượt qua thử thách 75 4.2.2 Các giải pháp nâng cao lực cạnh tranh Chi nhánh ngân hàng VIB Thái Nguyên 76 4.2.2.1 Giải pháp xây dựng mục tiêu, kế hoạch kinh doanh phù hợp 76 4.2.2.2 Giải pháp hoạt động huy động vốn 76 4.2.2.3 Giải pháp hoạt động tín dụng 77 4.2.2.4 Giải pháp đa dạng hóa hoạt động kinh doanh 78 4.2.2.5 Giải pháp nâng cao lực tài 78 4.2.2.6 Giải pháp marketing 79 4.2.2.7 Giải pháp nguồn nhân lực 82 4.2.2.8 Giải pháp nâng cao chất lượng cơng tác tra, kiểm tra, kiểm sốt 83 4.3 Những kiến nghị nhằm hoàn thiện lực cạnh tranh Chi nhánh Ngân hàng Quốc tế Thái Nguyên 83 4.3.1 Kiến nghị phủ 83 4.3.2 Kiến nghị ngân hàng Nhà nước 85 4.3.3 Kiến nghị ngân hàng Quốc tế 86 KẾT LUẬN 87 TÀI LIỆU THAM KHẢO 88 Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn viii DANH MỤC NHỮNG TỪ VIẾT TẮT Viết tắt Nguyên nghĩa/Nghĩa đầy đủ NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng nhà nước NHNNg Ngân hàng nước LNTT Lợi nhận trước thuế DN Doanh nghiệp TCTD Tổ chức tín dụng CNTT Công nghệ thông tin NHTM Ngân hàng thương mại NHTM CP Ngân hàng Thương mại Cổ phần WTO Tổ chức thương mại quốc tế Techcombank Ngân hàng thương mại cổ phần kỹ thương VPBank Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng VIB Ngân hàng Quốc Tế VIB Thái Nguyên Ngân hàng Quốc Tế Thái Nguyên ACB Ngân hàng thương mại Cổ phần Á Châu Navibank Ngân hàng thương mại Cổ phần Nam Việt MBBank Ngân hàng Quân Đội Maritime bank Ngân hàng thương mại Cổ phần Hàng Hải ABBank Ngân hàng thương mại Cổ phần An Bình Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn ix DANH MỤC BẢNG Bảng 3.1: Tình hình hoạt động kinh doanh Chi nhánh ngân hàng VIB Thái Nguyên qua năm 38 Bảng 3.2: Tình hình huy động vốn 42 Bảng 3.3: Tình hình huy động vốn số NHTM CP địa bàn Thái Nguyên 44 Bảng 3.4: Dư nợ cho vay qua năm Ngân hàng VIB Thái Nguyên 46 Bảng 3.5: Hoạt động tín dụng số NHTM CP 47 địa bàn Thái Nguyên 47 Bảng 3.6: Doanh số toán quốc tế giai đọan 2008 - 2010 49 Bảng 3.7: Dịch vụ bảo lãnh 50 Bảng 3.8: Số lượng máy ATM số NHTMCP địa bàn 52 Bảng 3.9: Tổng hợp sản phẩm chủ lực mà NHTMCP tiêu biểu 53 Bảng 3.10: Độ tuổi cán nhân viên Chi nhánh 59 Bảng 3.11: Trình độ văn hố cán nhân viên Chi nhánh 60 Bảng 3.12: Số lượng nhân viên trình độ văn hóa NHTM CP 61 địa bàn Thái Nguyên năm 2011 61 Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn 74 - Để khắc phục rủi ro tín dụng mà Chi nhánh ngân hàng VIB Thái Nguyên phải gánh chịu năm qua, qua đối tượng đầu tư Chi nhánh ngân hàng VIB Thái Nguyên mang lại, Ngân hàng VIB Thái Nguyên phải tận dụng tốt lợi để khắc phục điểm yếu này, cách hoán chuyển rủi ro cho đối tượng khác Cty bảo hiểm - Hồn thiện sở hạ tầng, đảm bảo tính đồng lĩnh vực công nghệ - Nâng cao chất lượng công tác báo cáo để làm sở cho việc dự báo định hướng phát triển Ngân hàng VIB Thái Nguyên sở phát triển ngành theo với xu chủ trương Đảng Nhà nước 4.2.1.3 Tận dụng hội Hội nhập không mở cho kinh kế Việt Nam hội mà cịn tạo vơ số hội cho ngành ngân hàng nói chung Ngân hàng VIB nói riêng Thế nhưng, việc tận dụng hội nào? để biến chúng thành sức mạnh sử dụng chúng công cụ để gia tăng sức mạnh cạnh tranh điều quan trọng Để biến hội thành chìa khóa cho thành cơng Ngân hàng VIB Ngân hàng VIB cần phải: - Nhanh chóng phát triển dịng sản phẩm mang tính cơng nghệ cao (dòng sản phẩm E-banking, mobile_banking, internet_banking); Đẩy mạnh phát triển xu hướng kinh doanh ngân hàng theo hướng ngân hàng bán lẻ đại dựa lợi cho sẵn có (mạng lưới rộng khắp) - Tranh thủ hợp tác NHNNg để tiếp cận phương pháp quản lý chuyên nghiệp, công nghệ Bên cạnh đó, cần phải tranh thủ quan tâm, hỗ trợ mặt tài chính, cơng nghệ tổ tức tài quốc tến Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn 75 WB, ODA… để củng cố nâng cấp hệ thống công nghệ thông tin, chất lượng nhân cấp…nhằm nâng cao sức mạnh cạnh tranh 4.2.1.4 Vượt qua thử thách Có lẽ điều mà NHTM nói chung Chi nhánh ngân hàng VIB Thái Nguyên nói riêng làm sao? làm nào? với điểm mạnh, hiểu rõ điểm yếu tồn với việc tận dụng hội thị trường để vượt qua thử thách đối mặt phía trước Để biến lợi mà có, hội mà thị trường tạo điểm yếu để vượt qua thử thách thị trường nhằm tạo lợi cạnh tranh Chi nhánh ngân hàng VIB Thái Nguyên cần phải: - Tăng cường sức mạnh tài để đầu tư phát triển cơng nghệ mới, hoàn thiện sở hạ tầng, nâng cấp trang thiết bị nhằm cải tiến “tốc độ” truyền tải liệu chi nhánh hội sở, chi nhánh phịng giao dịch đảm bảo xác, an tồn nhanh chóng giao dịch Tránh tình trạng tắt nghẽn giao dịch, gây thiệt hại cho khách hàng ảnh hưởng đến uy tín Ngân hàng Bên cạnh đó, cần trọng đến cơng tác quản trị mạng, sản phẩm cơng nghệ cao sử dụng vấn đề “trộm cắp” thông tin, tài sản khách hàng tinh vi hậu nghiêm trọng - Hoàn thiện nâng cao vai trò quản trị hoạt động kinh doanh ngân hàng như: quản trị tài sản Nợ - Có, quản trị rủi ro, quản trị nhân … Vì khi xu cạnh tranh ngày gia tăng ngân hàng rủi ro hoạt động kinh doanh ngân hàng gia tăng Ngịai ra, khơng riêng ngành ngân hàng đối mặt với xu cạnh tranh mà tất ngành khác kinh tế phải chịu chung áp lực đó, tính đổ vỡ thị trường gia tăng Điều tất yếu làm cho ngành Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn 76 ngân hàng khơng tránh khỏi liên lụy hồn thiện nâng cao vai trò quản trị rủi ro điều cần phải trọng - Tiếp tục hoàn thiện chế độ tiền lương, chế độ đãi ngộ, công tác tuyển dụng để thu hút nguồn nhân lực có “chất xám” đảm bảo tạo đội ngũ nhân viên giàu nghị lực, đủ lực để quản lý điều hành giai đọan kế thừa tương lai Cuối cùng, tạo nên khác biệt hoạt động kinh doanh dựa sản phẩm, người chất lượng dịch vụ 4.2.2 Các giải pháp nâng cao lực cạnh tranh Chi nhánh ngân hàng VIB Thái Nguyên 4.2.2.1 Giải pháp xây dựng mục tiêu, kế hoạch kinh doanh phù hợp Ngân hàng VIB chi nhánh Thái Nguyên cần xây dựng kế hoạch trung dài hạn có tính khoa học cao, tiên tiến dựa tảng sở vật chất, công nghệ, nhân lực chi nhánh với tầm nhìn tích cực, bảo đảm phát triển ổn định bền vững giữ vũng vai trò, vị NHTMCP hàng đầu - Kế hoạch hoạt động hàng năm cần xây dựng bám sát thực tiễn, bảo đảm việc thực kế hoạch trung, dài hạn mục tiêu hàng năm, tăng cường lực cạnh tranh mặt: lãi suất, phí dịch vụ, thị phần… - Luôn xác định hộ sản xuất khách hàng cá nhân thị trường mục tiêu, thị trường truyền thống, bước phát triển thị phần địa bàn huyện, thị xã tỉnh xây dựng giải pháp kinh doanh phù hợp với thị trường như: Định vị sản phẩm phù hợp với thị trường, đối tượng 4.2.2.2 Giải pháp hoạt động huy động vốn - Cải tiến công tác đạo điều hành giao kế hoạch nguồn vốn cho cấp dưới, đồng thời kết hợp với tình hình thực tế địa bàn để có Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn 77 sách huy động vốn phù hợp, đảm đảo vừa hấp dẫn khách hàng, vừa mang tính chủ động, cạnh tranh lành mạnh kinh doanh có lãi - Cải tiến chế điều hành xây dựng sở tuân thủ quy định Ngân hàng cấp trên, phải tạo tính linh hoạt, chủ động cho cấp chế lãi suất huy động, hình thức huy động vốn, sách chăm sóc khách hàng, nhu cầu thời kỳ, tình hình cạnh tranh địa bàn - Đa dạng hố hình thức huy động vốn như: huy động tiết kiệm gửi góp, tiết kiệm hưởng lãi bậc thang theo thời gian hình thức tiền gửi tiết kiệm hấp dẫn phù hợp khách hàng - Ứng dụng tiến công nghệ mới, đại vào công tác huy động vốn, nhằm hạn chế thủ tục gửi tiền, rút ngắn thời gian giao dịch cho khách hàng - Tiếp tục mở rộng mạng lưới phòng giao dịch kết hợp với việc xây dựng, cải tạo sở vật chất khang trang đại nhằm tăng cường niềm tin, thu hút khách hàng gửi tiền 4.2.2.3 Giải pháp hoạt động tín dụng - Mở rộng hoạt động tín dụng cách hợp lý sở mức gia tăng tín dụng phù hợp với mức gia tăng nguồn vốn huy động khả kiểm soát chất lượng, hiệu vốn đầu tư - Phát triển hoạt động tín dụng phải bám sát với tình hình phát triển kinh tế địa phương Từ đưa sách phát triển hoạt động tín dụng cụ thể cho chi nhánh ngân hàng VIB Thái Nguyên - Nâng cao chất lượng công tác thẩm định, quản trị rủi ro nhằm giảm thiểu yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng, góp phần nâng cao hiệu tín dụng - Phân loại khách hàng thực tốt sách khách hàng đòn bẩy để giữ thu hút, chọn lựa khách hàng, đảm bảo tăng trưởng bền vững, Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn 78 hiệu Cần quan tâm đến khách hàng có tình hình tài tốt, dự án có hiệu để tiếp xúc, tư vấn tìm kiếm hội đầu tư Đây hướng để mở rộng quy mơ tín dụng nâng cao lực cạnh tranh Phân loại khách hàng mặt giúp ngân hàng đầu tư định hướng, gia tăng tín dụng, đồng thời nâng cao hiệu kinh doanh giảm thiểu rủi ro tín dụng - Thực tốt công tác xử lý nợ xấu, nợ hạn để cải thiện chất lượng tín dụng, nâng cao hiệu kinh doanh Ngân hàng VIB chi nhánh Thía Nguyên cần xây dựng mối quan hệ hợp tác với ngành, quan bảo vệ luật pháp quyền địa phương cấp để thực tốt công tác xử lý nợ xấu - Phân tán rủi ro tín dụng theo hướng đầu tư vào nhiều ngành, nhiều lĩnh vực, tránh tập trung vốn đầu tư vào số ngành, lĩnh vực số khách hàng lớn để giảm thiểu rủi ro tín dụng 4.2.2.4 Giải pháp đa dạng hóa hoạt động kinh doanh - Đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ tín dụng phi tín dụng nhằm thu hút khách hàng xu hướng phát triển NHTM nói chung Chi nhánh Ngân hàng VIB Thái Nguyên nói riêng Việc đa dạng hoá sản phẩm, dịch vụ, tạo thêm nhiều tiện ích cho khách hàng sở gia tăng hoạt động tín dụng, mở rộng hoạt động kinh doanh ngân hàng - Ứng dụng mở rộng sản phẩm dịch vụ kèm home banking, direct banking, Internet banking - Tiếp tục triển khai thêm số sản phẩm mà ngân hàng chưa triển khai 4.2.2.5 Giải pháp nâng cao lực tài Để nâng cao lực cạnh tranh với NHTM địa bàn, Ngân hàng VIB Thái Nguyên cần có tài mạnh đủ tiềm lực Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn 79 - Ngân hàng VIB Thái Nguyên cần xây dựng chế quản lý tài cách hợp lý hiệu Cơ chế phải thể sách khai thác tối đa khoản doanh thu, quản lý chặt chẽ khoản chi phí hoạt động kinh doanh đồng thời thực sách chi tiêu hợp lý, bảo đảm cân đối hài hoà yêu cầu tiết kiệm với phát triển mở rộng hoạt động kinh doanh - Phân tích tình hình tài cách thường xuyên theo định kỳ hàng tháng, quý để theo dõi chặt chẽ biến động tăng giảm khoản thu, chi, xác định nguyên nhân đề biện pháp giải phù hợp - Có sách trích lập nâng mức trích lập quỹ dự phịng, quỹ dự trữ chi nhánh để phòng ngừa rủi ro bất trắc xảy điều kiện kinh tế thị trường biến đổi khắc nghiệt 4.2.2.6 Giải pháp marketing * Mở rộng mạng lƣới, phát triển đại hố cơng nghệ - Nghiên cứu phát triển thêm phòng giao dịch địa điểm thích hợp, sở vật chất phải khang trang, đại tạo thoải mái cho khách hàng đến giao dịch - Để đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng ngân hàng mở rộng cung cấp thêm dịch vụ toán chuyển tiền điện tử, triển khai máy rút tiền tự động ngân hàng để tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng - Trong điều kiện cạnh tranh, việc thu hút tiền gửi tốn khó cho NHTM ngân hàng phải tự tìm lời giải Ngồi yếu tố lãi suất, chi nhánh không cạnh tranh nguồn vốn cách lãi suất mà cạnh tranh nguồn vốn thông qua dịch vụ khác Chìa khố thành cơng nhằm thu hút khách hàng gửi tiền mức tiền gửi cao cung cấp tiện ích nhiều phí giao dịch thấp cho khách hàng phong cách Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn 80 phục vụ, thái độ đối xử với khách hàng, đầu tư trang thiết bị nhằm đáp ứng tốt yêu cầu đa dạng dịch vụ tài cho khách hàng giao tài khoản cách giảm lệ phí gửi tiền, rút tiền, tốn… - Đẩy mạnh việc đại hóa cơng nghệ ngân hàng để phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại, đảm bảo yêu cầu cạnh tranh hội nhập - Tiếp tục trang bị, đổi hệ thống máy tính cho giao dịch viên với chất lượng cao để triển khai tốt hiệu chương trình phần mềm tin học hệ thống kế toán khách hàng IPCAS ngân hàng giới - Trang bị thêm máy ATM thiết bị máy POS huyện thị xã, thành phố Phát triển nhanh ứng dụng ATM để toán tiền điện, nước, điện thoại…trên Máy ATM, POS - Tiếp tục triển khai ứng dụng tìm kiếm khách hàng cho dịch vụ tiện ích ứng dụng cơng nghệ cao như: Phone banking, Internet banking, nhằm đáp ứng ngày cao nhu cầu khách hàng đảm bảo khả cạnh tranh trước yêu cầu hội nhập - Triển khai ứng dụng sản phẩm ứng dụng ngân hàng, đồng thời khuyến khích phận cán tin học chi nhánh nghiên cứu khai thác ứng dụng chương trình sở liệu khách hàng phục vụ nhu cầu quản lý khai thác khách hàng cho sản phẩm dịch vụ * Xây dựng sách khách hàng phù hợp - Thiết lập chiến lược khách hàng theo hướng phân loại đối tượng khách hàng nhằm giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng Một mặt cần tiếp tục trì củng cố quan hệ với khách hàng sẵn có; mặt khác, đẩy mạnh thu hút khách hàng theo hướng tập trung vào nhóm khách hàng doanh nghiệp xuất nhập nhằm tăng hoạt động dịch vụ kinh doanh ngoại tệ, tốn quốc tế… Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn 81 - Tăng cường cơng tác khách hàng như: áp dụng sách q tặng, tiết kiệm dự thưởng, sử dụng linh hoạt công cụ lãi suất, tỷ giá dịch vụ kèm theo để giữ vững khách hàng truyền thống, mở rộng quan hệ khách hàng khuyến khích tầng lớp dân cư gửi tiền - Ngồi cơng tác khách hàng cần phải quan tâm thường xuyên, phải tăng cường hoạt động chăm sóc khách hàng, gần gũi thân mật với khách hàng không Ban lãnh đạo mà phải toàn thể cán quan tâm triệt để, cơng tác chăm sóc khách hàng phải thực cách thường xuyên, tạo mối quan hệ chặt chẽ với khách hàng, lắng nghe ý kiến phản ánh khách hàng để nâng cao chất lượng phục vụ, nhằm thu hút nhiều khách hàng từ hoạt động chi nhánh mở rộng - Các quy trình nghiệp vụ, quy trình giao tiếp khách hàng cần chuẩn hóa tạo thuận lợi cho khách hàng, bảo đảm tính an tồn quản lý rủi ro * Xây dựng sách quảng cáo, khuyến mãi: - Thực quảng cáo truyền thống như: quảng cáo báo chí, đài phát thanh, truyền hình; lắp đặt pa - nơ, áp phích, treo băng rôn thông báo đợt huy động vốn…tại vực đông dân cư - Các tờ rơi quảng cáo hình thức huy động, lãi suất huy động, sản phẩm Chi nhánh Ngân hàng VIB Thái Nguyên phải thiết kế lại cho ngắn gọn, dễ hiểu, hình thức đẹp - Tổ chức phân phối tờ rơi thông qua nhiều kênh như: tổ vay vốn, tổ chức đoàn thể… - Tổ chức buổi tuyên truyền giới thiệu quy mô hoạt động, sản phẩm dịch vụ, tiện ích Chi nhánh Ngân hàng VIB Thái Nguyên doanh nghiệp, đơn vị nghiệp, trường đại học địa bàn Thái Nguyên Tổ chức nhiều hội thảo, hội nghị khách hàng - Nên thiết lập trang Web riêng chi nhánh Thái Nguyên để giới thiệu cho khách hàng thông tin hoạt động sản phẩm Chi nhánh Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn 82 Ngân hàng Quốc tế - VIB Thái Nguyên Nghiên cứu phối hợp với công ty Viễn thông giới thiệu sản phẩm thông qua tin nhắn điện thoại di động - Lập sổ theo dõi khách hàng có uy tín, quan hệ truyền thống với ngân hàng để có sách khuyến tặng quà Việc tặng quà vào sinh nhật hay ngày đặc biệt khách hàng có uy tín hữu hiệu, mặt tạo thân thiện với khách hàng quan hệ, nhằm giữ đựợc khách hàng bên mình, bên cạnh cịn biện pháp tốt để ngân hàng tuyên truyền hoạt động rộng rãi 4.2.2.7 Giải pháp nguồn nhân lực Để tạo đà phát triển lâu dài, ngân hàng đặt người vào nhân tố trung tâm, tiếp tục thực công tác bồi dưỡng cán công nhân viên ngày giỏi nghiệp vụ, có phẩm chất đạo đức tốt, yêu nghề hoàn thành nghiệp vụ giao - Đối với chi nhánh việc đào tạo nguồn nhân lực vấn đề quan trọng cần phải tiến hành, đặc biệt có số cán chưa qua đại học việc đào tạo cần thiết Tuy nhiên, công tác đào tạo cán vừa phải đảm bảo hoạt động bình thường củachi nhánh, vừa nâng cao trình độ cán phù hợp với nhu cầu phát triển chi nhánh Chú trọng đào tạo cán trẻ có phẩm chất lực đội ngũ kế thừa tương lai - Chú trọng công tác đào tạo nguồn nhân lực, đội ngũ cán quản lý Đưa cán tham gia khóa đào tạo chuyên ngành nghiệp vụ, kiến thức kinh tế xã hội pháp luật… để cán hiểu nắm đầy đủ quy định nhà nước, ngành để từ chấp hành nghiêm túc Lựa chọn cán có tiềm bố trí đào tạo ngân hàng nước sở trao đổi cán - Bố trí cán tham gia hội thảo tài chính, ngân hàng nước quốc tế Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn 83 - Nên thực công tác đánh giá cán bộ, quy hoạch, đề bạt cán như: chế độ khen thưởng, khuyến khích nhân viên tích cực xử lý nhân viên sai phạm Bên cạnh chi nhánh nên quan tâm đến sách như: sách tuyển dụng, sử dụng nguồn nhân tài, lựa chọn, phân hạng nhân lực chức danh - Hàng năm định khoá học nâng cao hay cập nhật thông tin từ thay đổi ngân hàng Mạnh dạn chuyển đổi công tác nhân viên lực họ khơng cịn phù hợp với đòi hỏi ngày cao kinh tế thị trường 4.2.2.8 Giải pháp nâng cao chất lượng cơng tác tra, kiểm tra, kiểm sốt - Xây dựng chương trình cơng tác hàng năm, q phù hợp với chương trình cơng tác kiểm tra, kiểm soát Chi nhánh Ngân hàng VIB Thái Nguyên hội sở chi nhánh phòng giao dịch - Tổ chức thực kiểm tra, kiểm soát theo đề cương, chương trình cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nhằm phát rủi ro, sai sót xảy trình hoạt động kinh doanh, chấn chỉnh hoạt động có dấu hiệu lệch lạc với định hướng kinh doanh đề Ngân hàng VIB nói chung Chi nhánh Ngân hàng VIB Thái Nguyên nói riêng, đồng thời phát huy thành tựu đạt để nâng cao hoạt động kinh doanh từ nâng cao sức cạnh tranh 4.3 Những kiến nghị nhằm hoàn thiện lực cạnh tranh Chi nhánh Ngân hàng Quốc tế Thái Nguyên 4.3.1 Kiến nghị phủ * Duy trì mơi trường kinh tế, trị, xã hội ổn định Mơi trường kinh doanh yếu tố quan trọng doanh nghiệp khơng quan ngân hàng thương mại Vì mơi trường có nhiều bất ổn chiến tranh, lạm phát, Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn 84 khủng hoảng kinh tế hay tệ nạn xã hội… ảnh hưởng lớn đến người dân, đến nhà đầu tư kinh doanh tác động đến khả thu hút vốn, hoạt động dịch vụ ngân hàng Địi hỏi nhà nước áp dụng sách để giữ vững mơi trường kinh tế trị, xã hội ổn định * Xây dựng đồng khuôn khổ pháp lý cho hoạt động ngân hàng thương mại - Xây dựng khung pháp lý cho mơ hình tổ chức tín dụng mới, tổ chức có hoạt động mang tính chất hỗ trợ cho hoạt động tổ chức tín dụng như: Cơng ty xếp hạng tín dụng, cơng ty mơi giới tiền tệ nhằm phát triển hệ thống tổ chức tín dụng - Đổi chế sách tín dụng theo nguyên tắc thị trường nâng cao quyền tự chủ, tự chịu trách nhiệm tổ chức tín dụng; tách bạch hồn tồn tín dụng sách tín dụng thương mại - Hồn thiện quy định phù hợp với yêu cầu ứng dụng công nghệ điện tử chữ ký điện tử lĩnh vực ngân hàng Tiếp tục đổi chế quản lý ngoại hối theo hướng kiểm sốt có chọn lọc giao dịch vốn - Hoàn thiện quy định dịch vụ ngân hàng đại hoán đổi rủi ro tín dụng, dịch vụ ủy thác, sản phẩm phái sinh… - Chính sách tiền tệ cần tiếp tục điều hành thận trọng, linh hoạt phù hợp với biến động thị trường, tăng cường vai trò chủ đạo nghiệp vụ thị trường mở điều hành sách tiền tệ; gắn điều hành tỷ giá với lãi suất; gắn điều hành nội tệ với điều hành ngoại tệ; nghiên cứu, lựa chọn lãi suất chủ đạo NHNN để định hướng điều tiết lãi suất thị trường Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn 85 - Xây dựng quy trình tra, giám sát dựa sở rủi ro, thiết lập hệ thống cảnh báo sớm để phát TCTD gặp khó khăn thơng qua giám sát từ xa xếp hạng TCTD - Tăng cường vai trò lực hoạt động Trung tâm thơng tin tín dụng việc thu thập, xử lý cung cấp thơng tin tín dụng nhằm hỗ trợ hoạt động kinh doanh TCTD đánh giá xếp hạng lực cạnh tranh TCTD * Nhà nước nên có sách khuyến khích hỗ trợ ngân hàng thương mại trình đại hố cơng nghệ Để hồn thành cơng cơng nghiệp hóa - đại hóa đất nước, tiến tới phát triển đất nước với công nghệ thông tin, giao dịch khách hàng, quản lý hệ thống tiền tệ công cụ tiên tiến đại Nhà nước có sách khen thưởng cho ngân hàng thực nghiên cứu, vận dụng tối ưu cơng nghệ ngân hàng 4.3.2 Kiến nghị ngân hàng Nhà nước Hồn thiện khn khổ pháp lý cho hoạt động hệ thống Ngân hàng Việt Nam vấn đề quan trọng cần thực nhằm tạo lập hành lang pháp lý phù hợp với thơng lệ quốc tế hồn cảnh thực tiễn Việt Nam Điều thiết thực phục vụ cho lộ trình hội nhập quốc tế tạo lập hệ thống quy định thận trọng để đảm bảo hoạt động an toàn hiệu Ngân hàng Nhà nước Việt Nam nên xem xét cân nhắc kiến nghị sau: Thứ nhất, hệ thống pháp lý: Ngân hàng Nhà nước cần tiến hành rà sốt tổng thể đối chiếu tồn quy định văn luật hành tính tương thích quy định văn luật với cam kết yêu cầu hiệp định quốc tế lĩnh vực ngân hàng dịch vụ tài Nhiệm vụ cần thực để xác định lỗ hổng mặt pháp lý, trở ngại, khác biệt mâu thuẫn hệ thống quy định pháp lý Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn 86 Bên cạnh đó, Ngân hàng Nhà nước cần sớm xây dựng chế sách minh bạch hố cơng khai thơng tin tổ chức tín dụng theo hướng tạo điều kiện cho ngân hàng tham gia vào thị trường chứng khoán Một mặt thị trường chứng khoán kênh tạo vốn quan trọng cho ngân hàng tăng cường khả tài chính, mặt khác ngân hàng niêm yết phải hoạt động minh bạch có hiệu Thứ hai, tăng cường lực cho ngân hàng Việt Nam: Ngân hàng Nhà nước cần thúc đẩy thể chế hoá việc áp dụng chuẩn mực thông lệ quốc tế lĩnh vực ngân hàng (CAMELs, BASEL) vào thực tiễn quản trị hoạt động tất ngân hàng Việt Nam Đồng thời, Ngân hàng Nhà nước cần xem xét để sớm xoá bỏ văn bản, thủ tục có tính chất bảo hộ phân biệt đối xử ngân hàng nước trước thực biện pháp tự hoá 4.3.3 Kiến nghị ngân hàng Quốc tế - Nghiên cứu xây dựng hệ thống thông tin dự báo, cảnh báo rủi để chi nhánh hệ thống nghiên cứu, xử lý phù hợp - Tổ chức xếp lại máy, mạng lưới giao dịch phù hợp, gọn nhẹ phải đảm bảo lực cạnh tranh, thu hút khách hàng Sắp xếp, cấu lại nguồn nhân lực, trình độ, nâng cao lực trình độ, nâng cao suất lao động cán bộ… - Cần nghiên cứu, cải tiến sách tiền lương, chế độ đãi ngộ cán giỏi, cán có nhiều thành tích đóng góp cho hệ thống chi nhánh nhằm giữ lại, thu hút người tài giỏi đồng thời kích thích người lao động nâng cao suất lao động sáng tạo cơng việc Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn 87 KẾT LUẬN Trong môi trường cạnh tranh ngân hàng nay, đặc biệt từ nhà nước mở rộng quy chế hoạt động tổ chức tín dụng, tổ chức tài với mạnh vốn dịch vụ chất lượng cao thành lập mở rộng thêm mạng lưới hoạt động tạo thách thức không nhỏ ngân hàng thương mại cổ phần Nằm hệ thống ngân hàng Việt Nam, Ngân hàng VIB chi nhánh Thái Nguyên không tránh khỏi khó khăn thách thức Nhận thức điều này, Ngân hàng VIB chi nhánh Thái Nguyênđã thực định hướng hội đồng quản trị tổng giám đốc Chi nhánh ngân hàng VIB Thái Nguyên, đảm bảo hiệu hoạt động quản lý kinh doanh, điều hành tác nghiệp nhằm thực tốt kế hoạch đề Chi nhánh biết phát huy mạnh mình: chi nhánh có sở hạ tầng, áp dụng khoa học công nghệ đại, đội ngũ cán cơng nhân viên trẻ khoẻ, tận tình, đầy nhiệt huyết với cơng việc, chịu khó học hỏi, có lực tốt áp dụng vào hoạt động dịch vụ giúp nâng cao chất lượng dịch vụ Nhờ doanh số hoạt động dịch vụ khơng ngừng tăng qua năm Tuy nhiên khó khăn thách thức ln cịn phía trước, chi nhánh cần có kế hoạch cụ thể trước mắt lâu dài để khắc phục, giải khó khăn Đồng thời tranh thủ tận dụng hội tốt để nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng, góp phần thúc đẩy chi nhánh ngày phát triển Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn 88 TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo thường niên năm 2009 - 2011 NHTM Lê Chí Cơng (2009), Quản trị chiến lược,Tài liệu lưu hành nội Micheal E.Porter (1996), Chiến lược cạnh tranh, NXB Khoa học Kỹ thuật Hà Nội Ngân hàng VIB Thái nguyên, Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh 2009 - 2011, Thái Nguyên Ngân hàng VIB Thái nguyên, Báo cáo kết hoạt động kinh doanh 2009 2011, Thái Nguyên Ngân hàng nhà nước, Thông tư số 13/2010/TT-NHNN ngày 25/5/2010 NHNN Việt Nam Ngân hàng Nhà nuớc, Báo cáo thường niên qua năm Nguyễn Văn Dờn (2010), Quản trị NHTM đại, NX, Phương Đông Peter S.Rose (2001), Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Tài chính, Hà Nội 10 Tạp chí Ngân hàng số năm 2009 - 2011 11 Trần Huy Hoàng (2008), Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Lao động Xã hội 12 TS Nguyễn Minh Kiều (2011)Nghiệpvụ Ngân hàng thương mại, Nxb Lao động xã hội Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn