Mot so giai phap chu yeu nham nang cao loi nhuan 244218

1 Chơng thực trạng công tác sử dụng vốn ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh quận hai bà trng hà nội hà nội 1.1 Quá trình hình thành phát triển NHN0 PTNT chi nhánh quận Hai Bà Trng-Hà Nội 1.1.1 Quá trình hình thành phát triển chi nhánh 1.1.1.1.Quá trình thành lập ngân hàng Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Hà Nội đời với định số 69 QĐNHNN tháng năm 1988 chuyển hệ thống Ngân hàng Việt Nam từ cấp thành cấp thành lập Ngân hàng quốc doanh sở phòng tín dụng trớc Ngân hàng Nhà Nớc Việt Nam Ngân hàng Nông Nghiệp Hà Nội Ngân hàng vừa làm nhiệm vụ quản lý vừa làm nhiệm vụ kinh doanh.Từ tháng 8-1988 Ngân hàng Nông nghiệp Hà Nội làm nhiệm vụ quản lý nghiệp vụ ngân hàng, với 12 ngân hàng cấp huyện(tức ngân hàng cấp 3) thành phố Hà Nội lúc ngân hàng Ba Vì, Phúc Thọ, Sơn Tây, Thạch Thất, Đan Phợng, Hoài Đức, Mê Linh, Sóc Sơn, Đông Anh,Từ Liêm,Gia Lâm Thanh Trì.Đồng thời tổ chức hoạt động kinh doanh trụ sở số Lạc Trung Hà Nội Sau kỳ họp Quốc hội khoá IX năm 1991 đà tách huyện ngoại thành Hà Nội tỉnh Hà Tây là: Ba Vì, Phúc Thọ, Sơn Tây,Thạch Thất, Đan Phợng,Hoài Đức huyện Mê Linh chuyển tỉnh Vĩnh Phúc Nh lúc hoạt động quản lý Ngân hàng nông nghiệp Hà Nội đà bị thu hẹp, tập trung nhiều vào địa bàn nội thành khu vực xung quanh có sản xuất công nghiệp khác phát triển,vai trò ngân hàng nông nghiệp Hà Nội bị thu hẹp lại số dự án thực đầu t phát triển cho khu vự nông thôn nh dự án cá lồng Thanh Trì,dự án bò sữa Gia Lâm Trớc nhu cầu ngày tăng lên kinh tế,nhu cầu sử dụng vốn dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp dân c ngày tăng Đồng thời mở rộng mạng lới hoạt động, nâng cao uy tín hiệu hoạt động kinh doanh mình, Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông Thôn không ngừng thành lập chi nhánh Trên sở nhiệm vụ quản lý, Ngân hàng Nông nghệp Hà Nội đà nhanh chóng mở rộng hoạt động kinh doanh địa bàn qn néi thµnh b»ng viƯc më chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn cấp là:Thanh Xuân, Chợ Hôm, Giảng Võ, Cầu Giấy Tây Hồ Các chi nhánh cấp hoạt động nh phòng giao dịch Ngân hàng Nhận thấy địa điểm đờng Trần Xuân Soạn có nhiều thuận lợi nh:Là trung tâm buôn bán quận thành phố; khu vực dân c đông đúc Ngày 27/07/1994 Ban lÃnh đạo ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông Thôn thành phố Hà Nội đà định thành lập thêm chi nhánh mới:Đó chi nhánh khu vực Chợ Hôm, trực thuộc trung tâm điều hành Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông Thôn thành phố Hà Nội địa điểm Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông Thôn quận Hai Bà Trng Khi đời với tên gọi chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông Thôn Chợ Hôm Ngân hàng cấp với tổng với tổng cán công nhân viên 20 ngời đợc chia thành phòng là: Phòng tín dụng Phòng kế toán Nhằm đa chất lợng hoạt động ngân hàng ngày cao, đồng thời nâng cao tầm quan trọng uy tín ngân hàng khu vực Cùng với phát triển kinh tế Thủ đô nói riêng kinh tế quốc dân nói chung.Giám đốc Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn thành phố Hà Nội đà định chuyển Ngân hàng từ ngân hàng cấp lên ngân hàng cấp với tên gọi:Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn quận Hai Bà Trng-Hà Nội Ngay từ đời ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn quận Hai Bà Trng đà phải chứng tỏ trớc khó khăn thuận lợi Là ngân hàng thành lập nên ban đầu gặp nhiều khó khăn nh: Quy mô hoạt động nhỏ, nhân hạn chế Đội ngũ cán gồm 20 ngời(trong ngời trình độ đại học, lại đại học cao đẳng), đợc phân bổ hai phòng ban phòng tín dụng phòng kế toán Hoạt động theo phơng thức tổ chức cán phòng ban kiêm nghiệm tỏ phù hợp với quy mô ngân hàng Hiện ngân hàng đà có thêm phòng Hành nhân thực nhiệm vụ điều hành quản lý máy nhân 1.1.1.2.Một số nét tình hình kinh tế xà hội địa bàn ảnh hởng đén hoạt động ngân hàng a/Thuận lợi Hà Nội hai trung tâm kinh tế - trị nớc.Với mức tăng trởng kinh tế hàng năm 11 13%.Thu nhập bình quân đầu ngời trđ/năm đứng sau thành phố Hồ Chí Minh Nơi tập trung lợng dân c đông vào khoảng hai triệu ngời Điều cho phép ngân hàng thơng mại địa bàn ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn quận Hai Bà Trng nói riêng thu hút lợng vốn nhàn rỗi từ dân c nhiều hình thức khác nh : - Tiền gửi tiêt kiệm - Tiền gửi kỳ phiếu - Trái phiếu Mặt khác, số lợng doanh nghiệp tập trung đông.Do mà ngân hàng thu hút lợng tiền gửi tổ chức kinh tế dới dạng tiền gửi toán Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Hai Bà Trng có lợi b/ Khó khăn Mặc dù hoạt động địa bàn có nhiều thuận lợi Nhng bên cạnh có khó khăn cho Ngân hàng nông nghiệp Phát triển Nông thôn quận Hai Bà Trng-Hà Nội 1.1.2 Mô hình tổ chức Là ngân hàng thành lập nên ban đầu gặp nhiều khó khăn nh: quy mô hoạt động nhỏ, nhân hạn chế Đội ngũ cán gồm 20 ngời (trong ngời có trình độ đại học, lại đại học cao đẳng) Đợc phân bổ hai phòng ban phòng tín dụng phòng kế toán Hoạt động theo phơng thức tổ chức cán phòng ban kiêm nhiệm tỏ phù hợp với quy mô ngân hàng Sơ đồ 2.1 Sơ đồ cấu tổ chức Ban Giám Đốc Phòng kinh doanh Kho Quỹ Phòng kế toán Phòng Giao dịch Phòng Hành Chính Phòng Giao dịch 1.1.3 Đặc điểm hoạt động ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn chi nhánh quận Hai Bà Trng - Hà Nội 1.1.3.1.Tình hình huy động vốn Hiện NHNo&PTNT huy động nguồn vốn nhàn rỗi xà hội nhằm phục vụ công tác cho vay ngân hàng, đảm bảo toán nội hệ thống ngân hàng Nguồn vốn huy động ngân hàng đà đáp ứng phần nhu cầu vốn tổ chức kinh tế, hộ gia đình quận Nguồn vốn huy động ngân hàng chủ yếu đợc huy động tõ c¸c ngn sau: * Néi tƯ: Bao gåm c¸c hình thức huy động với mức lÃi suất khác nh: - TiỊn gưi tiÕt kiƯm d©n c - TiỊn gưi c¸c tỉ chøc kinh tÕ - Tiền gửi tổ chức tín dụng * Ngoại tệ: Huy động tập trung vào đồng ngoại tệ mạnh mà chủ yếu USD Trớc tiên hÃy xem xét tình hình huy động vốn NHNo&PTNT chi nhánh quận Hai Bà Trng Hà Nội qua năm bảng dới đây: Bảng 1.1 : Kết cấu nguồn vốn huy động (Đơn vị :Tr.VND) Năm Chỉ tiêu Tổng nguồn VHĐ 1.Phân loại theo tiền - VNĐ - USD 2.Phân loại theo TPKT - Huy động từ dân c - TiỊn gưi c¸c TCKT+ kh¸c - TiỊn gưi TCTD 3.Phân loại theo thời gian - Tổng TGKH + TG không kỳ hạn + Dới 12 tháng + Từ 12 tháng trở lên 2004 2005 D nợ Tỷ träng D nỵ Tû träng 610.702 100 553.235 100 2006 D nỵ Tû träng 2005/2004 +/% 514.158 100 464.317 146.385 76 24 413.096 140.139 75 25 357.955 156.203 69,6 30,4 - 51.221 - 6.246 11 4,3 - 55.141 16.068 13,3 11,5 400.749 99.035 65,6 16,2 375.186 100.738 67,8 18,2 403.355 110.000 78,4 21,4 - 25.563 1.703 - 6,4 1,7 28.169 9.262 7,5 9,2 110.918 18,2 77.311 14 807 0,2 - 33.607 -30,3 - 76.504 - 98,9 427.588 122.079 278.657 26.852 70 20 45,6 4,4 462.639 87.025 343.326 32.288 83,5 15,7 62 5,8 502.954 100.616 359.104 43.234 97,8 19,6 69,8 8,4 - 35.054 64.669 5.436 28,7 23,2 20,2 13.591 15.778 10.946 15,6 4,6 33,9 ( Ngn : B¸o c¸o tỉng kÕt hoạt động kinh doanh 2004-2006 ) 2006/2005 +/% Qua biểu ta thấy năm từ 2004-2006 tổng nguồn vốn huy động ngân hàng đà có giảm sút Đến ngày 31/12/2006 tổng nguồn vốn 357.955 triệu đồng giảm 13,3% so với năm 2005, giảm sút thân ngân hàng đà chủ động giảm, việc kinh doanh gặp nhiều khó khăn địa bàn quận có nhiều ngân hàng quốc doanh, cổ phần hoạt động nên vấn đề cạnh tranh khốc liệt, có ngân hàng không tuân thủ theo điều hành lÃi suất ngân hàng nhà nớc, không ngừng nâng lÃi suất huy động để thu hút khách hàng tạo cạnh tranh không lành mạnh, trở ngại lớn cho môi trờng kinh doanh NHNo&PTNT chi nhánh quận Hai Bà Trng-Hà Nội Ta xem xét cụ thể hình thức huy động vốn NHNo&PTNT chi nhánh quận Hai Bà Trng-Hà Nội Tình hình nguồn vốn phân theo đối tợng gồm ba nguồn Tổng nguồn vốn năm 2006 giảm 13,3% so với năm 2005.Trong đó: Tiền gửi dân c : 403.305 triệu đồng chiếm 78,4% tăng 7,5% so với năm 2005 Tiền gửi TCKT+khác : 110.000 triệu đồng chiếm 21,4% tăng 9,2% so với năm 2005 Tiền gưi tỉ chøc tÝn dơng : 807 triƯu ®ång chiÕm 0,2% giảm 98,9% so với năm 2005 Qua bảng số liƯu trªn ta cịng thÊy nÕu lÊy tỉng ngn vèn huy động năm 2004 làm gốc so sánh nguồn vốn huy động từ tầng lớp dân c tăng cao chiếm tỷ trọng cao cụ thể năm 2004 tiỊn gưi cđa d©n c chiÕm tû träng 65,6% tổng nguồn vốn huy động, sang năm 2005 tăng lên 67,8% năm 2006 chiếm tỷ trọng 78,4% tổng nguồn vốn huy động.Tiền gửi TCKT có gia tăng ổn định năm 2004 chiếm 16,2%, năm 2005 chiếm 18,2% sang năm 2006 chiếm tỷ trọng 21,4% tổng nguồn vốn huy động.Đối với tiền gửi TCTD lại có giảm sút qua năm cụ thể năm 2004 chiếm tỷ trọng 18,2% tổng nguồn vốn huy động,năm 2005 chiếm 14% sang năm 2006 chiÕm 0,2% tỉng ngn vèn huy ®éng Chøng tá sang năm 2005 2006 tình hình huy động vốn đà có nhiều thay đổi Với kết đà chứng minh chiến lợc huy động vốn NHNo&PTNT chi nhánh quận Hai Bà Trng-Hà Nội, việc tăng cờng huy động vốn từ dân c tổ chức kinh tế đóng vai trò quan trọng hoạt động kinh doanh ngân hàng tính ổn định đợc đánh giá cao Tình hình huy động vốn phân theo nội tệ ngoại tệ - Doanh số huy ®éng b»ng VND Doanh sè huy ®éng b»ng VND cña ngân hàng từ năm 2004-2006 có giảm sút nhng với tỷ lệ nhỏ ổn định.Thực tế năm 2005 vốn huy động VND 413.096 triệu đồng chiếm 75% tổng nguồn vốn huy động giảm 51.221 triệu đồng so với năm 2004 Đến 31/12/2006 vốn huy động VND 357.955 triệu đồng chiếm 69,9% tổng nguồn vốn huy động giảm 55.141 triệu đồng so với năm 2005 - Doanh số huy động ngoại tệ (USD) Bên cạnh huy động vốn VND chi nhánh trọng đến mở rộng vốn ngoại tệ tình hình huy động vốn ngoại tệ tăng ổn định qua năm Cuối năm 2004 vốn huy động USD 146.385 triệu chiÕm tû träng 24% tỉng ngn vèn huy ®éng Đến năm 2005 đà huy động đợc 140.139 triệu giảm 4,3% so với năm 2004 nhng sang năm 2006 đà tăng lên 156.207 triệu đồng chiếm 30,4% tổng nguồn vốn huy động tăng 11,5% so với năm 2005 Tình hình huy động vốn theo thời hạn - Doanh số tiền gửi dới 12 tháng Qua bảng ta thấy nguồn vốn chiếm tỷ trọng không cao (dới 20%).31/12/2004 huy động đợc 122.079 triệu đồng chiếm 20% tổng tiền gửi khách hàng, năm 2005 giảm xuống 87.025 triệu chiếm 15,7% tổng tiền gửi khách hàng sang năm 2006 đà tăng lên 100.616 triệu đồng chiếm 19,6% tổng tiền gửi khách hàng Tiền gửi không kỳ hạn năm 2004 26.852 triệu chiếm 4,4% tổng tiền gửi khách hàng,năm 2005 huy động đợc 32.288 triệu chiếm 5,8% sang năm 2006 chiếm 8,4%trong tổng tiề gửi khách hàng - Doanh số tiền gửi từ 12 tháng trở lên Doanh số tiền gửi từ 12 tháng trở lên chiếm tỷ trọng tơng đối lớn tổng tiền gửi khách hàng Điều thuận lợi cho ngân hàng đầu t vào dự án trung dài hạn Cụ thể : 21/12/2004 huy ®éng ®ỵc 278.657 triƯu ®ång chiÕm 45,6% tỉng tiỊn gửi khách hàng, vào thời điểm năm 2005 chi nhánh đà huy động đợc 343.326 triệu đồng chiếm 62% tổng tiền gửi khách hàng đến 31/12/2006 doanh số tiền gửi có kỳ hạn 359.104 triệu đồng chiếm 69,8% tổng tiền gửi khách hàng 1.1.3.2.Tình hình sử dụng vốn Song song với công tác huy động vốn việc đầu t tín dụng giữ vai trò đạo hoạt động kinh doanh chi nhánh NHNo&PTNT HBT Trên sở nguồn vốn huy động đợc ngân hàng tiến hành phân phối sử dụng nguồn vốn Để thấy rõ tình hình sử dụng vốn chi nhánh NHNo&PTNT HBT ta xem xét hệ số sử dụng vốn qua ba năm (2004-2006) Bảng 1.2 : HƯ sè sư dơng vèn cđa NHNo&PTNT Hai Bµ Trng-Hà Nội Đơn vị:Tr.VND Thời điểm 31/12/2004 31/12/2005 31/12/2006 Chỉ tiêu Tổng nguồn vốn huy động 610.702 553.235 514.158 Tổng d nỵ tÝn dơng 238.103 236.176 251.317 HƯ sè sư dơng vèn 0,39 0,43 0,49 ( B¸o c¸o tỉng kÕt hoạt động kinh doanh 2004-2006 ) Nhìn vào bảng số liƯu trªn ta thÊy hƯ sè sư dơng vèn vÉn cha cao đạt từ 0,39 đến 0,49 chứng tỏ hoạt động sử dụng vốn cha thực hiệu Tuy nhiên hàng năm chi nhánh NHNo&PTNT quận HBT đà chuyển lợng vốn lớn quỹ điều hoà vốn hội sở NHNo&PTNT Việt Nam, vậychi nhánh không bị rủi ro mà đợc hởng lÃi từ lợng vốn điều chuyển 1.1.3.3 Kết hoạt động kinh doanh chi nhánh Bảng 1.3 : Kết hoạt động kinh doanh 2005-2006 Đơn vị : Tr.VND Thêi ®iĨm 2005 2006 2006/2005 Sè tiỊn % ChØ tiªu 1.Tỉng thu nhËp 74.248 106.347 32.099 43,2 2.Tỉng chi phÝ 65.185 95.142 29.957 46 3.Lỵi nhn 9.063 11.205 2.142 23,6 ( Nguồn : Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh 2005-2006 ) Theo bảng số liệu nhìn chung lợi nhuận NHNo&PTNT quận HBT- Hà Nội năm sau cao năm trớc Năm 2006 sau lấy thu nhập trừ chi phí lợi nhuận 9.063 triệu đồng tăng 2.142 triệu đồng so với năm 2005 với tốc độ tăng tơng ứng 23,6% Mặc dù xét phơng diện thu nhập thu nhập ngân hàng năm 2006 tăng lên nhiều so với năm 2005 (32.099 triệu đồng tơng ứng với tốc độ tăng 43,2%) Nhng mặt chi phí ta thấy chi phí năm 2006 tăng cao so với năm 2005 (29.957 triệu đồng tăng tơng ứng với 46%) Do tỷ lệ tăng trởng chi phí thấp thu nhập năm 2006 NHNo&PTNT đạt đợc tiêu lợi nhuận cao so với năm tríc