Untitled BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ NỘI Ngà[.]Giải pháp phát triển tín dụng khách hàng cá nhân tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Chúng Việt Nam – Chi nhánh Hà NộiGiải pháp phát triển tín dụng khách hàng cá nhân tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Chúng Việt Nam – Chi nhánh Hà NộiGiải pháp phát triển tín dụng khách hàng cá nhân tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Chúng Việt Nam – Chi nhánh Hà NộiGiải pháp phát triển tín dụng khách hàng cá nhân tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Chúng Việt Nam – Chi nhánh Hà NộiGiải pháp phát triển tín dụng khách hàng cá nhân tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Chúng Việt Nam – Chi nhánh Hà NộiGiải pháp phát triển tín dụng khách hàng cá nhân tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Chúng Việt Nam – Chi nhánh Hà NộiGiải pháp phát triển tín dụng khách hàng cá nhân tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Chúng Việt Nam – Chi nhánh Hà NộiGiải pháp phát triển tín dụng khách hàng cá nhân tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Chúng Việt Nam – Chi nhánh Hà NộiGiải pháp phát triển tín dụng khách hàng cá nhân tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Chúng Việt Nam – Chi nhánh Hà NộiGiải pháp phát triển tín dụng khách hàng cá nhân tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Chúng Việt Nam – Chi nhánh Hà NộiGiải pháp phát triển tín dụng khách hàng cá nhân tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Chúng Việt Nam – Chi nhánh Hà NộiGiải pháp phát triển tín dụng khách hàng cá nhân tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Chúng Việt Nam – Chi nhánh Hà NộiGiải pháp phát triển tín dụng khách hàng cá nhân tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Chúng Việt Nam – Chi nhánh Hà NộiGiải pháp phát triển tín dụng khách hàng cá nhân tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Chúng Việt Nam – Chi nhánh Hà NộiGiải pháp phát triển tín dụng khách hàng cá nhân tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Chúng Việt Nam – Chi nhánh Hà NộiGiải pháp phát triển tín dụng khách hàng cá nhân tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Chúng Việt Nam – Chi nhánh Hà NộiGiải pháp phát triển tín dụng khách hàng cá nhân tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Chúng Việt Nam – Chi nhánh Hà NộiGiải pháp phát triển tín dụng khách hàng cá nhân tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Chúng Việt Nam – Chi nhánh Hà NộiGiải pháp phát triển tín dụng khách hàng cá nhân tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Chúng Việt Nam – Chi nhánh Hà NộiGiải pháp phát triển tín dụng khách hàng cá nhân tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Chúng Việt Nam – Chi nhánh Hà NộiGiải pháp phát triển tín dụng khách hàng cá nhân tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Chúng Việt Nam – Chi nhánh Hà NộiGiải pháp phát triển tín dụng khách hàng cá nhân tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Chúng Việt Nam – Chi nhánh Hà NộiGiải pháp phát triển tín dụng khách hàng cá nhân tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Chúng Việt Nam – Chi nhánh Hà NộiGiải pháp phát triển tín dụng khách hàng cá nhân tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Chúng Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ NỘI Ngành: Tài - Ngân hàng THÂN THANH TÙNG Hà Nội, năm 2023 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ NỘI Ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 8340201 Họ tên học viên: Thân Thanh Tùng Người hướng dẫn: TS Trần Thị Lương Bình Hà Nội, năm 2023 i LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan đề tài “Giải pháp phát triển tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Chúng Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội” kết nghiên cứu riêng Mọi số liệu thơng tin nêu luận văn xác trung thực Đáp ứng quy định mang tính hợp pháp nội dung nghiên cứu Hà Nội, ngày tháng năm 2023 Tác giả Thân Thanh Tùng ii LỜI CẢM ƠN Tôi xin trân trọng cảm ơn quý thầy cô giảng viên Khoa sau đại học Khoa tài – ngân hàng trường Đại học Ngoại Thương hỗ trợ tơi nhiệt tình thời gian thực luận văn Đặc biệt lời cảm ơn sâu sắc tới giảng viên – TS Trần Thị Lương Bình tận tình bảo, bổ sung đưa ý kiến, lời khuyên bổ ích để tơi hồn thành xong đề tài Đồng thời, xin gửi lời cảm ơn tới người đồng nghiệp ban lãnh đạo Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Chúng Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội hỗ trợ, tạo điều kiện thuận lợi cho việc thu thập thơng tin, tài liệu để hồn thành luận văn Cuối cảm ơn tới toàn thể lớp cao học TCNH27B, bạn bè, gia đình giúp đỡ, chia sẻ khó khăn động viên tơi trongq trình học nghiên cứu Tuy nhiên, kiến thức hạn hẹp thời gian thực luận văn bị hạn chế nên làm tồn điểm thiếu sót Tơi mong nhận lời góp ý từ Q thầy/cơ, anh/chị để luận văn hồn thiện Xin chân thành cảm ơn! Học viên thực Thân Thanh Tùng iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT vi DANH MỤC BẢNG vii DANH MỤC HÌNH ix TÓM TẮT LUẬN VĂN x LỜI MỞ ĐẦU xi Tính cấp thiết đề tài xi Tình hình nghiên cứu xii Mục tiêu nghiên cứu xiii Đối tượng phạm vi nghiên cứu xiv Phương pháp nghiên cứu xiv Kết cấu luận văn xv CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan tín dụng khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 1.1.1 Ngân hàng thương mại tín dụng ngân hàng thương mại 1.1.2 Tín dụng khách hàng cá nhân 1.1.3 Đặc điểm tín dụng khách hàng cá nhân 1.1.4 Phân loại tín dụng khách hàng cá nhân 1.1.5 Vai trị tín dụng khách hàng cá nhân 1.2 Phát triển tín dụng khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 1.2.1 Khái niệm phát triển tín dụng khách hàng cá nhân 1.2.2 Các tiêu chí đánh giá mức độ phát triển tín dụng KHCN NHTM 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển tín dụng KHCN 13 1.3 Kinh nghiệm phát triển tín dụng KHCN số NHTM khác học rút cho Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội 18 1.3.1 Hoạt động phát triển tín dụng số ngân hàng khác Việt Nam18 iv 1.3.2 Bài học rút cho Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội 20 KẾT LUẬN CHƯƠNG 21 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ NỘI 23 2.1 Giới thiệu khái quát ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội 23 2.1.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội 23 2.1.2 Kết hoạt động kinh doanh 26 2.2 Phân tích thực trạng phát triển hoạt động tín dụng KHCN Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2018-2022 29 2.2.1 Q trình triển khai tín dụng KHCN 29 2.2.2 Quy mơ tín dụng KHCN giai đoạn 2018 - 2022 33 2.2.3 Các sản phẩm tín dụng KHCN triển khai 36 2.2.4 Các tiêu chí thu nhập tín dụng nợ hạn – nợ xấu 45 2.3 Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến phát triển hoạt động tín dụng KHCN Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội 47 2.3.1 Chính sách khách hàng PVcomBank 57 2.3.2 Sự hài lòng khách hàng chất lượng dịch vụ PVcomBank Hà Nội 62 2.3.3 Chất lượng cán tín dụng nhân viên PVcomBank Hà Nội 69 2.3.4 Chính sách đãi ngộ chế độ làm việc CBNV 69 2.4 Đánh giá chung 72 2.4.1 Kết đạt 72 2.4.2 Hạn chế tồn 75 2.4.3 Nguyên nhân 78 KẾT LUẬN CHƯƠNG 83 v CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP THÚC ĐẨY PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ NỘI 84 3.1 Định hướng phát triển tín dụng KHCN Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội 84 3.1.1 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh chung 84 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động tín dụng cá nhân 85 3.2 Một số giải pháp nhằm thúc đẩy phát triển tín dụng KHCN Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội 89 3.2.1 Về phát triển tín dụng sản phẩm trọng tâm 89 3.2.2 Về kiểm soát nợ hạn – nợ xấu 90 3.2.2 Về nâng cao chất lượng dịch vụ KHCN 90 3.2.3 Về nâng cao lực cán nhân viên 91 3.2.4 Về đóng góp phát triển hệ thống sản phẩm tín dụng KHCN 92 3.3 Kiến nghị 93 3.3.1 Đối với phủ quan nhà nước 93 3.3.2 Đối với Ngân hàng nhà nước 94 3.3.3 Đối với Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam 96 KẾT LUẬN CHƯƠNG 100 KẾT LUẬN 101 TÀI LIỆU THAM KHẢO 102 PHỤ LỤC 104 vi DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Nội dung BĐS Bất động sản CBNV Cán nhân viên KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp LSCS Lãi suất sở NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng Thương mại PVcomBank Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đại Chúng Việt Nam SXKD Sản xuất kinh doanh TMCP Thương mại cổ phần vii DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1: Kết huy động PVcomBank Hà Nội giai đoạn 2018-2022 27 Bảng 2.2: Dư nợ tín dụng PVcomBank Hà Nội giai đoạn 2018-2022 33 Bảng 2.3: Cơ cấu tín dụng KHCN theo kỳ hạn PVcomBank Hà Nội giai đoạn 2018-2022 35 Bảng 2.4: Một số sản phẩm cho vay điển hình Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam 37 Bảng 2.5: Cơ cấu tín dụng KHCN theo sản phẩm vay PVcomBank Hà Nội giai đoạn 2018-2022 38 Bảng 2.6: Thu nhập từ hoạt động tín dụng KHCN PVcomBank Hà Nội giai đoạn 2018-2022 45 Bảng 2.7: Tỷ lệ nợ hạn – nợ xấu KHCN PVcomBank Hà Nội giai đoạn 20182022 46 Bảng 2.8: Khảo sát CBNV số yếu tố ảnh hưởng đến phát triển hoạt động tín dụng PVcomBank Hà Nội 50 Bảng 2.9: Khảo sát dự hài lòng KHCN chất lượng dịch vụ PVcomBank Hà Nội 53 Bảng 2.10: Thống kê biến quan sát sách tín dụng ngân hàng 57 Bảng 2.11: Biểu lãi suất vay khách hàng thông thường PVcomBank tháng 05/2023 58 Bảng 2.12: Biểu lãi suất cho vay ưu đãi phí trả nợ số sản phẩm tín dụng KHCN PVcomBank tháng 05/2023 59 Bảng 2.13: Biến quan sát sản phẩm tín dụng KHCN ngân hàng 61 Bảng 2.14: Biến quan sát Chất lượng dịch vụ ngân hàng 61 Bảng 2.15: Biến quan sát tin cậy 62 Bảng 2.16: Biến quan sát đảm bảo 63 Bảng 2.17: Biến quan sát yếu tố hữu hình 64 Bảng 2.18: Biến quan sát đồng cảm 65 Bảng 2.19: Biến quan sát đáp ứng 66 Bảng 2.20: Biến quan sát đánh giá mức độ hài lòng chung 67 viii Bảng 2.21: Thống kê biến quan sát chất lượng nhân chi nhánh 69 Bảng 2.22: Biến quan sát Môi trường làm việc chế độ đãi ngộ 69 Bảng 2.23: Biến quan sát Hệ thống công nghệ, sở vật chất ngân hàng 71 Bảng 2.24: Biến quan sát Đánh giá chung hoạt động tín dụng KHCN PVcomBank Hà Nội 71 Bảng 2.25: Tỷ lệ tăng trưởng tín dụng KHCN PVcomBank Hà Nội giai đoạn 20182022 72 Bảng 2.26: Tỷ lệ thay đổi nợ hạn – nợ xấu KHCN PVcomBank Hà Nội giai đoạn 2018-2022 73 Bảng 2.27: Tỷ lệ tăng trưởng thu nhập tín dụng KHCN PVcomBank Hà Nội giai đoạn 2018-2022 74 114 PHỤ LỤC 4: KẾT QUẢ XỬ LÝ DỮ LIỆU KHẢO SÁT KHÁCH HÀNG Statistics Giới tính N Valid Missing Độ tuổi Thời gian Anh/chị có quan hệ với Thu nhập giao dịch PVcomBank Hà Nội bình quân với mảng sản phẩm hàng tháng PVcomBan dịch vụ (có thể Anh/chị k Hà Nội chọn nhiều sản phẩm) 125 125 125 125 125 0 0 Frequency Table Giới tính Valid Nam Nữ Total Frequency 72 53 125 Valid Dưới 25 tuổi Percent Valid Percent 57,6 57,6 42,4 42,4 100,0 100,0 Độ tuổi Valid Frequency Percent Percent 18 14,4 14,4 Cumulative Percent 57,6 100,0 Trên 55 tuổi 27 21,6 21,6 Từ 25 đến 40 tuổi 41 32,8 32,8 Từ 41 đến 55 tuổi 39 31,2 31,2 Total 125 100,0 100,0 Thu nhập bình quân hàng tháng Anh/chị Valid Frequency Percent Percent Valid Dưới triệu 15 12,0 12,0 Trên 25 triệu 26 20,8 20,8 Cumulative Percent 14,4 36,0 68,8 100,0 Cumulative Percent 12,0 32,8 Từ 16 triệu đến 25 triệu 47 37,6 37,6 70,4 Từ triệu đến 15 triệu 37 29,6 29,6 100,0 125 100,0 100,0 Total 115 Thời gian giao dịch với PVcomBank Hà Nội Valid Cumulative Frequency Percent Percent Percent Valid Dưới năm 25 20,0 20,0 20,0 Trên năm 32 25,6 25,6 45,6 Từ đến năm 68 54,4 54,4 100,0 Total 125 100,0 100,0 Anh/chị có quan hệ với PVcomBank Hà Nội mảng sản phẩm dịch vụ (có thể chọn nhiều sản phẩm) Cumulative Frequency Percent Valid Percent Percent Valid Sản phẩm khác Thanh toán Thẻ 15 10 Tiền gửi Tín dụng Total TC01 TC02 TC03 TC04 Valid N (listwise) DB1 DB2 DB3 DB4 Valid N (listwise) N 125 125 125 125 125 N 125 125 125 125 125 N HH1 HH2 HH3 HH4 Valid N (listwise) 125 125 125 125 125 4,0 12,0 8,0 4,0 12,0 8,0 4,0 16,0 24,0 17,6 58,4 100,0 41,6 100,0 22 17,6 73 58,4 125 100,0 Descriptive Statistics Minimum Maximum 5 5 Mean Std Deviation 4,75 ,656 4,00 1,040 4,22 ,903 4,54 ,894 Descriptive Statistics Minimum Maximum 5 5 Mean Std Deviation 4,50 0,839 4,74 0,541 4,74 0,570 4,72 0,604 Descriptive Statistics Minimum Maximum Mean 3 5 5 4,02 4,80 4,67 3,96 Std Deviation 0,893 0,492 0,579 0,937 116 N DC01 DC02 DC03 DC04 Valid N (listwise) 73 73 73 73 73 N DU01 DU02 DU03 DU04 DU05 Valid N (listwise) HL01 HL02 HL03 HL04 Valid N (listwise) 73 73 73 73 73 73 N 125 125 125 73 73 Descriptive Statistics Minimum Maximum 5 5 Mean Std Deviation 4,49 0,669 3,81 1,163 4,19 0,844 4,29 0,772 Descriptive Statistics Minimum Maximum 5 5 Mean Std Deviation 4,51 0,852 4,25 0,813 3,51 1,132 3,75 1,256 3,56 1,213 Descriptive Statistics Minimum Maximum 5 5 Mean Std Deviation 4,28 0,829 4,17 0,727 4,38 0,801 4,29 0,920